年初級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)強(qiáng)化.doc

1、2 O 1 9年初級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)強(qiáng)化習(xí)題(1 )單項(xiàng)選擇題(共90小題,每小題0 . 5分,共4 5分。以下各小題所給出的四 個(gè)選項(xiàng)中,只有一項(xiàng)符合題要求,請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分)21、【題干】下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是()。A. 銀行盈利目標(biāo)B. 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃C. 合規(guī)政策D .合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源【答案】A【解析】本題考查商業(yè)銀行合規(guī)管理體系要素,需要記憶。22、【題干】下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是()。A. 金融犯罪一定以非法占有為IJ的B. 金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序C. 金融犯罪的主觀方面只能是故意的D. 金融犯罪的主體可

2、以是自然人,也可以是單位【答案】A【解析】本題考查金融犯罪相關(guān)知識。金融犯罪從主觀方面是一種圖利犯 罪，其主觀方面只能是故意,有的還要求具有非法占有Ll的。所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。23、【題干】我國商業(yè)銀行臨時(shí)存款賬戶的有效期限最長不得超過()年。A. 2B. 3C. 4D. 1【答案】A【解析】臨時(shí)存款賬戶應(yīng)根據(jù)有關(guān)開戶證明文件確定的期限或存款人的需 要確定其有效期限。我國商業(yè)銀行臨時(shí)存款賬戶的有效期限最長不得超過2年。24、【題干】集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是()。A 用高端金融工具B. 集資人不具有資格C. 集資總量大D. 具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的U的【答案】D【解析】本題考查集資詐騙

3、犯罪特征。集資詐騙罪是指以非法占有為U的, 采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開募集資金,數(shù)額較大的行為。25、【題干】下列業(yè)務(wù)需計(jì)入商業(yè)銀行授信額度的是()。A. 支票B. 匯款C. 托收D. 備用信用證【答案】D【解析】本題考查商業(yè)銀行授信額度內(nèi)容。備用信用證需要計(jì)入商業(yè)銀行 授信額度。2 6、【題干】單位存款人的主辦賬戶是()。A. 臨時(shí)存款賬戶B. 專用存款賬戶C. 基本存款賬戶D. 般存款賬戶【答案】C【解析】單位存款人的主辦賬戶為基本存款賬戶。基本存款賬戶簡稱基本 戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?；?存款賬戶是存款人的主辦賬戶,企業(yè)、事業(yè)

4、單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的 營業(yè)場所開立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶。27、【題干】電話銀行是通過()及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。A. 自助終端B. 電話自動(dòng)語音C. 互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)D. 多媒體技術(shù)【答案】B【解析】本題考查電話銀行的基本概念。電話銀行是實(shí)現(xiàn)銀行現(xiàn)代化經(jīng)營 與管理的基礎(chǔ),使用戶只要通過撥通電話銀行的電話號碼,就能夠得到電話銀行提 供的其它服務(wù)(往來交易查詢、申請技術(shù)、利率查詢等)。28、【題干】我國的資本市場主要包括()。A. 債券市場和股票市場B. 同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場C. 股票市場和債券回購市場D. 股票市場、外匯市場、票據(jù)市場【答案】A

5、【解析】本題考查我國資本市場的基本內(nèi)容。資本市場是指長期金融工具 為媒體進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票 市場。29、【題干】與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于()。A. 開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同B. 開證行不同C. 受益人不同D. 開證申請人不同【答案】A【解析】本題考查備用信用證的特點(diǎn)。1）信用證在受益人完成信用證規(guī)定的條件后，開證行保證向受益人付款;而 備用信用證是在受益人提出開證申請人未履行付款責(zé)任的情況下,山開證行負(fù)責(zé) 對受益人付款；2）信用證是受益人完成信用證規(guī)定的條件后開證行付款，而備用信用證是 在開證申請人未完成付款義務(wù)的情況下,由開證行代

6、為付款；3 ）信用證是開證行的主動(dòng)付款，而備用信用證是開證行的被動(dòng)付款；4 ）信用證一定為受益人利用,而備用信用證一般是備而不用，即備用信用 證作為銀行擔(dān)保，開證申請人都會(huì)主動(dòng)付款，所以，一般情況下不會(huì)真正利用備 用信用證去索款的。30、【題干】下列關(guān)于股份有限公司采取的公司設(shè)立方式的表述,正確的是 （）。A只能釆取募集設(shè)立的方式B. 只能采取發(fā)起設(shè)立的方式C. 既可釆取發(fā)起設(shè)立的方式，也可釆取募集設(shè)立的方式D. 不能采取發(fā)起設(shè)立或募集設(shè)立，法律對其另有規(guī)定【答案】C【解析】本題考查股份有限公司的設(shè)立方式,發(fā)起設(shè)立、募集設(shè)立均可。股 份有限公司采取發(fā)起設(shè)立方式設(shè)立的，注冊資本為在公司登記機(jī)關(guān)登

7、記的全體發(fā) 起人認(rèn)購的股本總額。股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為在公司登 記機(jī)關(guān)登記的實(shí)收股本總額。3 1、【題干】在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍 然無法收回,或只能收回極少部分的貸款類別是()。A. 次級類B. 損失類C. 關(guān)注類D. 可疑類【答案】B【解析】本題考查損失類貸款的概念。損失類貸款是在采取所有可能的措 施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分的貸款。3 2、【題干】某人買入1 OOO0英鎊看漲期權(quán)，則()。A. 該客戶到期必須按照預(yù)定價(jià)格買入I OoOo英鎊B. 該客戶到期可以按約定價(jià)格選擇買入IOoOo英鎊C. 該客戶到

8、期必須按預(yù)定價(jià)格賣出IOOOO英鎊D. 該客戶到期可以按約定價(jià)格選擇賣出IoOoO英鎊【答案】B【解析】看漲期權(quán)將來行使的是買權(quán)?？礉q期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期 限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買 進(jìn)的義務(wù)。33、【題干】商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于()。A. 授信業(yè)務(wù)B. 表外業(yè)務(wù)C. 中間業(yè)務(wù)D. 衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)【答案】A【解析】商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于授信業(yè)務(wù)。34、【題干】下列資金來源不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是()。A. 吸收存款B. 對外借款C. 發(fā)行金融債券D. 對中央銀行借款【答案】B【解析】本題考查我國商業(yè)銀行資金來源。商業(yè)銀行是通

9、過吸收活期存款, 發(fā)放貸款，在支票流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上,貸款乂轉(zhuǎn)化為存款，增加了商業(yè)銀 行的資金來源。【考點(diǎn)】銀行業(yè)分類與職能一一商業(yè)銀行3 5、【題干】下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述,錯(cuò)誤的是()。A. 進(jìn)口押匯中銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請人釋放單據(jù)并先行對外 付款B. 進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯C. 出口押匯在國際上也叫議付D. 岀口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為【答案】D【解析】本題考查押匯業(yè)務(wù)。出口押匯是指企業(yè)(信用證受益人)在向銀行 提交信用證項(xiàng)下單據(jù)議付時(shí),銀行(議付行)根據(jù)企業(yè)的申請,憑企業(yè)提交的全套單 證相符的單據(jù)作為質(zhì)押進(jìn)行審核,審核無誤后，參照票面金額將

10、款項(xiàng)墊付給企業(yè), 然后向開證行寄單索匯,并向企業(yè)收取押匯利息和銀行費(fèi)用并保留追索權(quán)的一種 短期出口融資業(yè)務(wù)。36、【題干】失業(yè)率是指勞動(dòng)人口中失業(yè)人數(shù)所占的白分比,其中勞動(dòng)人口 是指()。A. 16歲以上的人的全體B. 18歲以上的人的全體C. 具有勞動(dòng)能力的人的全體D. 1 6歲以上,且男子在60歲以下，女子在55歲以下。具有勞動(dòng)能力人 的全體【答案】D【解析】本題考查失業(yè)率中勞動(dòng)人口的含義。失業(yè)率是指勞動(dòng)人口中失業(yè) 人數(shù)所占的白分比,其中勞動(dòng)人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的 全體。37、【題干】下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是()。A. 通過支付回扣方式獲取

11、業(yè)務(wù)B. 在工作時(shí)間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息。C. 對所在機(jī)構(gòu)恪守誠實(shí)守信原則D. 將客戶信息告知第三人【答案】C【解析】本題考查銀行從業(yè)人員勤勉盡職的基本要求。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng) 當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎,對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu) 商業(yè)信譽(yù)。【考點(diǎn)】職業(yè)操守一一從業(yè)人員與機(jī)構(gòu)間的職業(yè)操守38、【題干】下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是()。A. 為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶B. 了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力C. 大額取款要求客戶提供身份證件D. 了解客戶的財(cái)務(wù)狀況【答案】A【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中了解客戶的規(guī)定。銀行業(yè)從 業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡

12、職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以 及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等悄況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求,了解客 戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力?！究键c(diǎn)】職業(yè)操守一一從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守39、【題干】商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承受的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需 要保有的最低資本量為()。.會(huì)計(jì)資本B. 經(jīng)濟(jì)資本C. 最低注冊資本D. 監(jiān)管資本【答案】B【解析】本題考查經(jīng)濟(jì)資本的概念。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的概念,通過經(jīng)濟(jì)資本的訃量可以將銀行不同類別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量評佔(zhàn)并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度,以 便于銀行分析風(fēng)險(xiǎn)考核收益、配置資源。【考點(diǎn)】資本管理一一經(jīng)濟(jì)資本40、

13、【題干】在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動(dòng) 性水平的指標(biāo)是()。A. 流動(dòng)性覆蓋比率B. 流動(dòng)性缺口率C. 核心負(fù)債比例D. 凈穩(wěn)定融資比率【答案】D【解析】本題考查凈穩(wěn)定融資比率,屬于用來反映商業(yè)銀行長期流動(dòng)性水平 的指標(biāo)。凈穩(wěn)定融資比率,用于度量中長期銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支 持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。【考點(diǎn)】巴塞爾資本協(xié)議與我國銀行業(yè)資本監(jiān)管2 019年初級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)強(qiáng)化習(xí)題(2)單項(xiàng)選擇題(共90小題,每小題0.5分，共4 5分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中,只有一項(xiàng)符合題Ll要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng),不選、錯(cuò)選均不得分）4 I、【題干】根據(jù)我國銀監(jiān)會(huì)2

14、012年頒布的商業(yè)銀行資本管理辦法（試 行），我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求是（）。A. 3%B. 6%C. 45%D. 5%【答案】D【解析】本題考查我國商業(yè)銀行監(jiān)管指標(biāo)中核心一級資本充足率最低要求。 根據(jù)我國銀監(jiān)會(huì)2 0 12年頒布的商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）,我國商業(yè)銀行 的核心一級資本充足率最低要求是5 %。42、【題干】下列情況不屬于信用卡的主要功能的是（）。A. 支付結(jié)算B. 存取現(xiàn)金C. 儲(chǔ)蓄功能D. 消費(fèi)信貸【答案】C【解析】本題考查信用卡的注意功能。儲(chǔ)蓄功能不屬于信用卡的主要功能。轉(zhuǎn)賬結(jié)算是信用卡的最主要的功能?！究键c(diǎn)】信用卡第七章第六節(jié)43、【題干】銀行業(yè)從業(yè)人

15、員的下列行為中,沒有遵守“公平對待”原則的 是()oA. 因產(chǎn)品設(shè)訃差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別B. 設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為V I P客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點(diǎn) 區(qū)分開來C. 在為提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)不耐煩D. 耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶【答案】C【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員中公平對待原則的運(yùn)用。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng) 公平對待所有客戶,不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、 殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。但根據(jù)所在機(jī)構(gòu)和 客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異,不應(yīng)視為歧視?！究键c(diǎn)】職業(yè)操守一一從業(yè)人員與客戶間的

16、職業(yè)操守44、【題干】陳某是一家銀行的部門經(jīng)理，同時(shí)在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會(huì)兼任顧問, 下列對其兼職行為表述正確的是()。A. 屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng),但應(yīng)向當(dāng)?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份B. 屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng),可以把一半以上的工作時(shí)間用于此兼職工C. 違反了有關(guān)法律和職業(yè)操守的規(guī)定,必須停止兼職活動(dòng)D. 與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作【答案】A【解析】本題考查銀行業(yè)人員兼職行為的規(guī)定。銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法 律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。在允許的兼職范圍內(nèi),應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職 崗位與本職工作之間的關(guān)系,不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為 本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)

17、利益。【考點(diǎn)】職業(yè)操守一一從業(yè)人員與機(jī)構(gòu)間的職業(yè)操守45、【題干】下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述,正確的是()。A. 商業(yè)銀行可以投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)B. 商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)C. 商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營業(yè)時(shí)間。D. 商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單、壓票【答案】D【解析】本題考查商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定。商業(yè)銀行為客戶辦理支 付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí)，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而限度的節(jié)約現(xiàn)鈔使用和 降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提 供有利條件?！究键c(diǎn)】46. 【題干】備用信用證實(shí)質(zhì)上是()。A 擔(dān)保業(yè)務(wù)B .代理業(yè)務(wù)C.

18、理財(cái)業(yè)務(wù)D. 托管業(yè)務(wù)【答案】A【解析】備用信用證是指開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的 受益人而開具的一種特殊信用證,以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情 況下，由開證行向受益人及時(shí)支付本利。備用信用證是在法律限制開立保函的情 況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品,其實(shí)質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為?！究键c(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)一一其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)一一表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)47. 【題干】下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，錯(cuò)誤的是()。A. 經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)際已經(jīng)擁有的資本B. 經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后防線C .用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)訃損失的那部分損失D.經(jīng)濟(jì)資本的概念是隨著風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的演進(jìn)和

19、銀行風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的惡化逐 步形成的【答案】A【解析】經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下,為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金?！究键c(diǎn)】資本管理一一概述一一資本的定義和分類4 8.【題干】下列國際結(jié)算方式中，具有融資功能的是()。A.信用證B. 匯款C .跟單托收D.光票托收【答案】A【解析】信用證是指銀行有條件的付款承諾,是進(jìn)、出口雙方約定的一種結(jié) 算方式，是主要的貿(mào)易融資工具。【考點(diǎn)】中間業(yè)務(wù)一一支付結(jié)算業(yè)務(wù)一一支付結(jié)算工具49.【題干】下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守” 規(guī)定的是()。A. 堅(jiān)決不換崗位B. 服從所在機(jī)構(gòu)管理C. 在公共場合發(fā)表對同

20、業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論D. 將原單位的專有技術(shù)透露給他人【答案】B【解析】銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的 規(guī)章制度?！究键c(diǎn)】銀行自律與市場約束一一職業(yè)操守一一從業(yè)準(zhǔn)則5 0.【題干】下列關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的表述,正確的是()。A通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)B. 只發(fā)生在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)C. 個(gè)人不會(huì)遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失D. 國家風(fēng)險(xiǎn)山債權(quán)人所在國家的行為引起【答案】B【解析】國家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來 中，山于他國經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風(fēng)險(xiǎn)通 常是山債務(wù)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制

21、范圉。國家風(fēng)險(xiǎn)可分 為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)險(xiǎn)三類。國家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)： 國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國家范用內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融 活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)； 在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中,不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受 國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失?！究键c(diǎn)】風(fēng)險(xiǎn)管理一一操作風(fēng)險(xiǎn)管理一一操作風(fēng)險(xiǎn)分類51.【題干】山股份有限公司公開發(fā)行,用以證明投資者的股東身份和權(quán)益, 并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是()。A. 債券B. 企業(yè)債C. 股票D. 次級債券【答案】C【解析】股票是股份有限公司發(fā)行的,用以證明投資者的股東身份和權(quán)益, 并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。【考點(diǎn)】金融市場一一貨幣市場與資本市場一一資

22、本市場5 2.【題干】按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是()。A. 次級類貸款B. 可疑類貸款C. 關(guān)注類貸款D. 損失類貸款【答案】C【解析】“貸款五級分類法”將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類,其中詢兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款,后三類稱為不良貸款。【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)一一貸款業(yè)務(wù)一一貸款質(zhì)量分類與不良貸款管理53. 【題干】商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算， 并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管,這屬于商業(yè)銀行的()。A 代理業(yè)務(wù)B. 托管業(yè)務(wù)C. 承諾業(yè)務(wù)D. 支付結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】A【解析】代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托,對其自主 發(fā)放的貨款代理結(jié)算，并

23、對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)?！究键c(diǎn)】中間業(yè)務(wù)一一代理業(yè)務(wù)一一代理銀行業(yè)務(wù)54. 【題干】商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引所稱的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則不包 括()。A. 銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件B. 商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務(wù)規(guī)范C. 自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守D. 銀行業(yè)經(jīng)營規(guī)則【答案】B【解析】商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第三條規(guī)定,本指引所稱法律、規(guī) 則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性 文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守?！究键c(diǎn)】公司治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理一一合規(guī)管理一一合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理 體系55. 【

24、題干】下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是()。A. 對個(gè)人儲(chǔ)蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律另有 規(guī)定的除外B. 對單位存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢,但法律、部門 規(guī)章另有規(guī)定的除外C. 對個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃,但法 律另有規(guī)定的除外D. 對單位存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律 另有規(guī)定的除外【答案】B【解析】對個(gè)人儲(chǔ)蓄存款,除法律另有規(guī)定外,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位 或個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃。【考點(diǎn)】銀行基本法律法規(guī)一一商業(yè)銀行法一一商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)則56. 【題干】下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主

25、要區(qū)別之一的是()。A刑罰處罰幅度不同B. 犯罪主體不同C. 犯罪對象不同D. 犯罪L(fēng)J的不同【答案】D【解析】職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別 在于：犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他 單位的非國家工作人員,而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管 理、經(jīng)營國有財(cái)產(chǎn)的人員；犯罪對象不同，職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業(yè)、合 伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對象是國有財(cái)產(chǎn)在 內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)； 刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰為五年以上有期徒刑，而對貪污 罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。【考點(diǎn)】刑事法律制

26、度一一金融犯罪與刑事處罰一一銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪57. 【題干】看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格 向交易對手某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須的義務(wù)。()A. 購入;買進(jìn)B. 售出；買進(jìn)C. 售出;賣出D.購入；售出【答案】A【解析】看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向交 易對手購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利,但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)?！究键c(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)一一其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)一一外匯交易業(yè)務(wù)58. 【題干】根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)2 01 1年發(fā)布的中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo) 準(zhǔn)指導(dǎo)意見，新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率 不得低于()。A. 10.5%B. 11%C.

27、 11. 5%D. 8%【答案】A【解析】2 0 I 1年4月27日，中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了中國銀行業(yè)實(shí)施新 監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見，強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管要求,規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充 足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5%、6 %和8%；新標(biāo)準(zhǔn) 實(shí)施后，正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得 低于 11. 5%和 10. 5%o【考點(diǎn)】資本管理一一巴塞爾資本協(xié)議與我國銀行業(yè)資本監(jiān)管一一我國銀 行業(yè)資本監(jiān)管59. 【題干】商業(yè)銀行的股東需要符合監(jiān)管"規(guī)定的向商業(yè)銀行投資入股的 條件，同時(shí)()。A. 為保證銀行的正常運(yùn)行，商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率高于

28、法 定標(biāo)準(zhǔn)時(shí),應(yīng)督促商業(yè)銀行降低資本充足率B. 股東大會(huì)是山股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的權(quán) 力機(jī)關(guān)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場所C. 在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動(dòng)性困難時(shí)，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸 還到期借款，未到期的借款可按期償還D. 商業(yè)銀行要保護(hù)股東合法權(quán)益，公平對待所有股東，尤其是要保護(hù)中 小股東的利益【答案】D【解析】商業(yè)銀行的股東需要符合監(jiān)管"規(guī)定的向商業(yè)銀行投資入股的條 件，同時(shí)商業(yè)銀行要保護(hù)股東合法權(quán)益，公平對待所有股東，尤其是要保護(hù)中小 股東的利益?！究键c(diǎn)】公司治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理一一公司治理一一銀行公司治理 的組織架構(gòu)60

29、. 【題干】()指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持,或者對客戶在有關(guān)經(jīng) 濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證。A. 授信B. 透支C. 承兌D. 擔(dān)?！敬鸢浮緼【解析】授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在 有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證,包括貸款、貸款承諾、承 兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)?！究键c(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)一一其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)一一表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)2019年初級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)強(qiáng)化習(xí)題（3）單項(xiàng)選擇題（共9 0小題,每小題0. 5分，共45分。以下各小題所給出的 四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求,請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均

30、不得分）6 I .【題干】票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括（）。A. 股票B. 本票C. 匯票D. 支票【答案】A【解析】金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具。具體包括貨 幣，各種金融票證（如匯票、本票、支票等）。【考點(diǎn)】刑事法律制度一一金融犯罪和刑事責(zé)任一一金融詐騙罪62. 【題干】小明在2012年7月8日存入一筆1 0 0 0 0元1年期整存 整取定期存款，假設(shè)年利率為2. 5%, 1年到期后將全部本息以同樣利率乂存 為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回（）元。A. 10 5 04.0 0B. 104 0 8.2 6C. 10510.35D. 1050 6.2 5【答案】D【解

31、析】根據(jù)人民幣存款計(jì)息的通用公式:利息=本金X年（月）數(shù)X年（月） 利率,可得,1年期定期利息=1 0 0 OO×1× 2 .5%=250（元）,1年后本息和是1 0 000+ 2 50=1 0 250（Tt）,到期后將全部本息以同樣利率乂存為1年期整存整取定 期存款,第2年到期后的利息= 10250×1 ×2.5%=25. 2 5 （元）,到期后這筆存款 能取回 102 5 0 +25 6 . 2 5= 1 0 506.25（元）?！究键c(diǎn)】負(fù)債業(yè)務(wù)一一存款業(yè)務(wù)一一個(gè)人存款業(yè)務(wù)63. 【題干】票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行的承諾。A

32、.不定期B沖期C. 長期D. 短期【答案】B【解析】票據(jù)發(fā)行使得是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資 的承諾。【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)一一其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)一一表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)64. 【題干】商業(yè)銀行吸收同業(yè)存款業(yè)務(wù)屬于()。A. 中間業(yè)務(wù)B. 向中央銀行借款C. 資產(chǎn)業(yè)務(wù)D. 負(fù)債業(yè)務(wù)【答案】D【解析】同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放,全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng), 是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要,山其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。 同業(yè)存款屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，與此相對應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其 他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。【考點(diǎn)】負(fù)債業(yè)務(wù)一一非存款業(yè)務(wù)一一同業(yè)拆借65. 【題干】

33、經(jīng)濟(jì)資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯(cuò)誤的6 7.【題干】按照銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金 融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置方式不包括()。A. 出售B. 撤銷C. 重組D. 接管【答案】A【解析】對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、促成重組、撤銷等監(jiān)管措施?！究键c(diǎn)】銀行基本法律法規(guī)一一銀行業(yè)監(jiān)督管理法一一銀行業(yè)監(jiān)督管 理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施68.【題干】()是指國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他 人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。A. 行政處罰B. 吊銷執(zhí)照C. 刑事責(zé)任D. 行政處分【答案】D【解析】行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的 其他人員違

34、反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。根據(jù)行政監(jiān)察法和公務(wù)員法的規(guī)定，行政處分分為警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。【考點(diǎn)】行政法律制度一一行政處罰一一行政處罰概述69【題干】某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時(shí)隱瞞了該產(chǎn)品的 風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售Ll標(biāo),則該工作人員()。A. 應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞,以便增加銀行銷售額B. 應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告C. 可不問,因與自己無關(guān)D. 應(yīng)當(dāng)立即追究其法律責(zé)任【答案】B【解析】向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求,對所推 薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示,對客 戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)

35、作用的原則答復(fù)?！究键c(diǎn)】銀行自律與市場約束一一職業(yè)操守一一從業(yè)人員與客戶間的職業(yè) 操守70. 【題干】各國在制定匯率時(shí)必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這 種貨幣被稱為關(guān)鍵貨幣。根據(jù)本國貨幣與關(guān)鍵貨幣實(shí)際價(jià)值的對比,制定出對它 的匯率,這個(gè)匯率就是()。A. 浮動(dòng)匯率B. 基本匯率C. 套算匯率D. 固定匯率【答案】B【解析】根據(jù)本國貨幣與關(guān)鍵貨幣實(shí)際價(jià)值的對比，制定出對它的匯率, 這個(gè)匯率就是基本匯率。一般美元是國際支付中使用較多的貨幣，各國都把美元 當(dāng)作制定匯率的主要貨幣,常把對美元的匯率作為基本匯率?！究键c(diǎn)】金融基礎(chǔ)知識一一外匯與匯率一一概述UeclitOr Page bre a k

36、tag71. 【題干】商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù),是商業(yè)銀行通過()未到期的 商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。A. 賣出B. 買進(jìn)C. 貸出D. 借入【答案】B【解析】票據(jù)指商業(yè)匯票的合法持票人在商業(yè)匯票到期前為獲取票款,山扶 植人或笫三人向金融機(jī)構(gòu)支付一定的利息后,以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓?！究键c(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)一一貸款業(yè)務(wù)一一公司貸款業(yè)務(wù)72. 【題干】商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)是()。A. 內(nèi)部控制制度B. 內(nèi)部控制人員C. 內(nèi)部控制流程D. 內(nèi)部控制環(huán)境【答案】D【解析】商業(yè)銀行內(nèi)部控制環(huán)境是企業(yè)實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ),一般包括治理 結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計(jì)、人力資源政策、企業(yè)文化

37、等。商業(yè)銀行 應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)、有效的激勵(lì)約束機(jī)制,培育良好的企業(yè)精神和內(nèi)部控制文化，從 而創(chuàng)造全體員工均充分了解且能履行職責(zé)的環(huán)境?！究键c(diǎn)】公司治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理一一內(nèi)部控制一一內(nèi)部控制LJ標(biāo) 與基本原則73. 【題干】下列不屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。A. 存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)B. 同業(yè)借款C. 存放中央銀行款項(xiàng)D. 庫存現(xiàn)金【答案】B【解析】我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括三項(xiàng):一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項(xiàng),三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)?！究键c(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)一一其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)一一表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)74. 【題干】期權(quán)的交易標(biāo)的物是()。A. 貨幣B. 利率C. 商品D. 權(quán)利【答案】

38、B【解析】期貨是山期貨交易所統(tǒng)一制定的規(guī)定在將來某一特定的時(shí)間和地 點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約?！究键c(diǎn)】外匯交易業(yè)務(wù)75. 【題干】小王是某銀行的理財(cái)經(jīng)理,Ll前該行新推出了一款非保本浮動(dòng) 收益理財(cái)產(chǎn)品。在此之前該行有一款與之類似的產(chǎn)品年回報(bào)率已實(shí)現(xiàn)5%,于是 小王向客戶介紹：“該產(chǎn)品是一款投資理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益大約為5%?！毕铝袑?該行為表述正確的是()。A. 小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢,且進(jìn)行了有效的風(fēng)險(xiǎn)提示，客戶更容易 接受B. 小王的介紹透露了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息,違反了商業(yè)保密原則C. 小王的介紹簡明扼要，抓住了產(chǎn)品的特點(diǎn)，值得借鑒D. 歷史不能代表未來,小王的推薦容易誤導(dǎo)客戶

39、，違反了銷售人員應(yīng)客觀、真實(shí)地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務(wù)的原則【答案】D【解析】向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推 薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示,對客 戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)作用的原則答復(fù)。【考點(diǎn)】銀行自律與市場約束一一職業(yè)操守一一從業(yè)人員與客戶間的職業(yè) 操守76. 【題干】根據(jù)票據(jù)背書的連續(xù)性要求，第一次背書的背書人應(yīng)當(dāng)是()。A.收款人B.出票人C. 承兌人D. 付款人【答案】A【解析】票據(jù)背書的連續(xù)性,即笫一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人是票據(jù)上記載的收 款人，前次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是后一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人,依次前后銜接，最 后一次背書轉(zhuǎn)讓的

40、被背書人是票據(jù)的最后持票人?！究键c(diǎn)】商事法律制度一一票 據(jù)法律制度一一票據(jù)的功能77. 【題干】下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)督人員現(xiàn)場檢查工作 的是()。A. 管理人員之間統(tǒng)一口徑B. 提供內(nèi)部管理基本悄況C. 提供檢查經(jīng)費(fèi)D. 轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本【答案】B【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時(shí)、 如實(shí)、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、或毀損有關(guān)證明 材料。【考點(diǎn)】銀行自律與市場約束一一職業(yè)操守一一從業(yè)人員與監(jiān)管者間的職 業(yè)操守78. 【題干】下列關(guān)于第三方支付的表述，錯(cuò)誤的是()。A. 應(yīng)該取得中國人民銀行頒發(fā)的牌照B. 在第一方支付模式中,買方選

41、購商品后,使用銀行提供的賬戶進(jìn)行貨款支 付川I笫三方通知賣家貨款到賬C. 第三方支付主體是具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的非銀行獨(dú)立機(jī)構(gòu)D. 第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬不便問 題【答案】B【解析】B項(xiàng),在第三方支付模式中,買方選購商品后,使用第三方平臺(tái)提供 的賬戶進(jìn)行貨款支付，并山第三方通知賣家貨款到賬并要求賣家發(fā)貨；買方收到 貨物,檢驗(yàn)商品并進(jìn)行確認(rèn)后，通知笫三方付款給賣家,第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶上?！究键c(diǎn)】中間業(yè)務(wù)一一支付結(jié)算業(yè)務(wù)一一支付結(jié)算工具79. 【題干】商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A. 違約風(fēng)險(xiǎn)B. 匯率風(fēng)險(xiǎn)C. 利率風(fēng)險(xiǎn)D. 債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】A【解析

42、】違約風(fēng)險(xiǎn)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的一種?！究键c(diǎn)】風(fēng)險(xiǎn)管理一一市場風(fēng)險(xiǎn)一一市場風(fēng)險(xiǎn)的分類80. 【題干】在我國,從支出角度計(jì)算GDP,私人購買的住房支出屬于()。A. 投資B. 政府消費(fèi)C.私人消費(fèi)D.凈出口【答案】A 【解析】從支出角度來看,GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分;投資也稱為資本形成，包括固定 資本形成（其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）和存貨增加兩部分;凈出口是出口額 減去進(jìn)口額形成的差額。這里需要注意的是,私人購買住房的支出，包含在投資 的固定資本形成中,不包含在私人消費(fèi)之中?！究键c(diǎn)】經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識一一宏觀經(jīng)濟(jì)分析一一宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展Ll標(biāo)2019年初級銀

43、行從業(yè)資格考試法律法規(guī)強(qiáng)化習(xí)題（4）單項(xiàng)選擇題（共9 0小題，每小題0.5分，共4 5分。以下各小題所給出 的四個(gè)選項(xiàng)中,只有一項(xiàng)符合題口要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng),不選、錯(cuò)選均不得分）8 1 .【題干】根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨 幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、（）。A. 危害金融運(yùn)行管理制度的犯罪B. 危害金融政策管理制度的犯罪C. 危害金融安全管理制度的犯罪D. 危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪【答案】D 【解析】根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯 罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪?！究键c(diǎn)】刑事法律制度一一金融犯

44、罪及刑事責(zé)任一一金融犯罪概述82. 【題干】下列不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是（）。A. 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B. 代理中央銀行業(yè)務(wù)C. 代理政策性銀行業(yè)務(wù)D. 代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)【答案】A【解析】代理銀行業(yè)務(wù)包括： 代理政策性銀行業(yè)務(wù)（代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項(xiàng)資金管 理、代理貸款項(xiàng)Ll管理等業(yè)務(wù)）； 代理中央銀行業(yè)務(wù)（代理財(cái)政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)）； 代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)（代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔 業(yè)務(wù)等）?！究键c(diǎn)】中間業(yè)務(wù)一一代理業(yè)務(wù)83. 【題干】商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi) 先使用、后還款的銀行卡稱為（）。A.貸記卡B.商務(wù)卡C.借記卡D

45、.儲(chǔ)蓄卡【答案】A【解析】貸記卡商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額 度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡。【考點(diǎn)】中間業(yè)務(wù)一一銀行卡業(yè)務(wù)84. 【題干】通常用來反映商業(yè)銀行實(shí)際擁有的資本水平的是()。A. 風(fēng)險(xiǎn)資本B. 會(huì)計(jì)資本C. 監(jiān)管資本D.經(jīng)濟(jì)資本【答案】B【解析】從不同的角度看，銀行通常在三個(gè)意義上使用“資本”這個(gè)概念, 即會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本。其中： 會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本,是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余 額,即所有者權(quán)益,會(huì)計(jì)資本反映銀行實(shí)際擁有的資本水平,是銀行資本金的靜態(tài) 反映,而不是應(yīng)該擁有的資本水平； 經(jīng)濟(jì)資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)

46、算的、銀行需要保有的最低資本量，乂稱風(fēng)險(xiǎn)資本； 監(jiān)管資本是指銀行監(jiān)管*為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持 金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本?！究键c(diǎn)】資本管理一一概述一一資本的定義和分類85. 【題干】商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資資 產(chǎn)推介等專業(yè)化服務(wù)屬于()。A. 理財(cái)顧問服務(wù)B. 投資銀行服務(wù)C. 私人銀行業(yè)務(wù)D. 綜合授信服務(wù)【答案】A【解析】投資理財(cái)顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建 議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)?！究键c(diǎn)】中間業(yè)務(wù)一一咨詢顧問業(yè)務(wù)一一財(cái)務(wù)顧問服務(wù)86. 【題干】下列不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是()。A. 項(xiàng)目貸款承諾B. 客

47、戶授信額度C. 融資租賃D. 開立信貸證明【答案】C【解析】貸款承諾是指應(yīng)客戶的申請，銀行對項(xiàng)Ll進(jìn)行評估論證,在項(xiàng)Ll符 合銀行信貸投向和貸款條件的前提下,對客戶承諾在一定的有效期內(nèi)，提供一定 額度和期限的貸款,用于指定項(xiàng)Ll建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為: 項(xiàng)Ll貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類?！究键c(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)一一貸款業(yè)務(wù)一一貸款業(yè)務(wù)品種8 7.【題干】下列不屬于巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。A. 外部監(jiān)管B. 最低資本要求C. 市場約束D. 流動(dòng)性要求【答案】D【解析】巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”分別為最低資本要求、監(jiān) 督檢查、市場

48、紀(jì)律?！究键c(diǎn)】資本管理一一巴塞爾資本協(xié)議與我國銀行業(yè)資本監(jiān)管一一巴塞爾 資本協(xié)議88. 【題干】下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的是()。A. 逃避監(jiān)管B. 守法合規(guī)C. 勤勉盡職D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私【答案】A【解析】銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括誠實(shí)信用、公平競爭、專業(yè)勝任、守法 合規(guī)、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私。【考點(diǎn)】銀行自律與市場約束一一職業(yè)操守一一從業(yè)準(zhǔn)則89. 【題干】下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是()。A. 關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶B. 商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C. 關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬D. 商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款【答案】D【解析】關(guān)系人是指

49、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及 其近親屬?！究键c(diǎn)】銀行基本法津法規(guī)一一商業(yè)銀行法一一商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)則90. 【題干】中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知中規(guī)定, 從2005年9月21日起,我國對活期存款實(shí)行按()結(jié)息,每季度末月的()日為結(jié)息 日,次日付息。A. 月度;1 5B. 季度;2 OC. 月度;30D. 季度;31【答案】B【解析】根據(jù)中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知的規(guī) 定，從20 0 5年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的 20日為結(jié)息日，次日付息?！究键c(diǎn)】負(fù)債業(yè)務(wù)一一存款業(yè)務(wù)一一個(gè)人存款業(yè)務(wù)2019年初級銀行從業(yè)資格考試

50、法律法規(guī)強(qiáng)化習(xí)題（5）多選題：（共4 O題，每小題1分洪40分。下列選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符 合題目要求,多選、少選、錯(cuò)選均不得分。）1. 【題干】下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的表述，正確的有（）。A. 實(shí)行牽頭行決策，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則B. 銀團(tuán)貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行C. 有助于分散銀行風(fēng)險(xiǎn)D. 代理行不得山牽頭行擔(dān)任E. 貸款條件相同、貸款合同統(tǒng)一【答案】BCE【解析】銀團(tuán)成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的 原則自主確定各自授信行為?！究键c(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)一一貸款業(yè)務(wù)一一公司貸款業(yè)務(wù)2. 【題干】根據(jù)外資銀行管理?xiàng)l例，下列屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的有 ()。A. 外商獨(dú)資銀行B. 國內(nèi)

51、銀行海外分行C. 外國銀行分行D. 中外合資銀行E. 外國銀行代表處【答案】ACD【解析】外資銀行管理?xiàng)l例第二條規(guī)定，外資銀行是指依照中華人民共 和國有關(guān)法律、法規(guī),經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)： 一家外國銀行單獨(dú)出資或者一家外國銀行與其他外國金融機(jī)構(gòu)共同出資 設(shè)立的外商獨(dú)資銀行; 外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行； 外國銀行分行； 外國銀行代表處。其中,外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行 統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)。【考點(diǎn)】銀行管理基礎(chǔ)一一商業(yè)銀行的組織架構(gòu)一一西方商業(yè)銀行的組織 架構(gòu)3. 【題干】商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集()于一體的綜合性金融服務(wù)。A

52、. 貿(mào)易結(jié)算B. 信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保C. 應(yīng)收賬款管理D. 商業(yè)資信調(diào)查E. 貿(mào)易融資【答案】BCDE【解析】保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信 用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)?！究键c(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)一一貸款業(yè)務(wù)一一公司貸款業(yè)務(wù)4 【題干】如果沒有發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免予大額交易報(bào)告的金融交易有()。A. 金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金B(yǎng).單筆現(xiàn)金支取2 O萬元C. 金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易D. 金融機(jī)構(gòu)之間同業(yè)拆借E. 個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬6O萬元【答案】ACD【解析】如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的,免予大額交易報(bào)告的九類交易為：同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期

53、存款與定期存款 的互轉(zhuǎn);自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換； 交易一方為各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事 機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)的（不含其下屬的各類企事業(yè)單位）； 金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易； 金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易； 金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金； 國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易； 國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易； 商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、政策性 銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。【考點(diǎn)】銀行業(yè)基本法律法規(guī)一一中國人民銀行法一一中國人民銀行 的監(jiān)督管理5

54、. 【題干】按照貸款品種劃分,個(gè)人貸款主要分為()。A. 個(gè)人投資貸款B. 個(gè)人住房貸款C. 個(gè)人消費(fèi)貸款D. 個(gè)人信用卡透支E. 個(gè)人經(jīng)營貸款【答案】BCDE【解析】按照貸款品種劃分,個(gè)人貸款主要分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi) 貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款、個(gè)人信用卡透支。【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)一一貸款業(yè)務(wù)一一個(gè)人貸款業(yè)務(wù)6. 【題干】下列關(guān)于商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制重點(diǎn)的表述，正確的有()。A. 應(yīng)防止信貸資金違規(guī)使用B. 應(yīng)防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款C. 應(yīng)健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機(jī)制D. 應(yīng)實(shí)行差異化授信管理E. 應(yīng)防止對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的高度集

55、中【答案】ABCE【解析】商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：實(shí)行統(tǒng)一授信管理，健全客戶 信用風(fēng)險(xiǎn)識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機(jī)制,防止對單一客戶、關(guān)聯(lián)企 業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的高度集中,防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人 情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。【考點(diǎn)】公司治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理一一內(nèi)部控制一一內(nèi)部控制的目 標(biāo)與基本原則7. 【題干】單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設(shè)立專用存款賬戶？()A. 單位銀行卡備用金B(yǎng). 基本建設(shè)資金C. 信托基金D. 住房基金E. 社會(huì)保障基金【答案】ABCDE【解析】單位存款人以下特定用的資金可以開立專用存款賬戶:基本建設(shè) 資金、期貨交易保證金,信托基金,金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金,政策性產(chǎn)地產(chǎn)開發(fā)資金, 單位銀行卡備用金,住房基金,社會(huì)保障基金收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金,黨、 團(tuán)、工會(huì)廟在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等?！究键c(diǎn)】負(fù)債業(yè)務(wù)一一存款業(yè)務(wù)一一單位存款業(yè)務(wù)8. 【題干】根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)2 01 2年頒布的商業(yè)銀行資本管理辦法(試 行），我國商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，