第8章 保險(xiǎn)的基本原則

1、第第8章章保險(xiǎn)的基本原則最大誠(chéng)信原則最大誠(chéng)信原則1保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益原則2近因原則近因原則3損失補(bǔ)償原則損失補(bǔ)償原則4第一節(jié)第一節(jié) 最大誠(chéng)信原則最大誠(chéng)信原則最大誠(chéng)信原則最大誠(chéng)信原則 告告 知知v告知的內(nèi)容v告知義務(wù)的履行v告知義務(wù)的違反v告知義務(wù)違反的后果 告知的內(nèi)容告知的內(nèi)容 是否是否 接受接受 承保承保重要事實(shí)重要事實(shí)以什么以什么條件條件承保承保告知義務(wù)的履行告知義務(wù)的履行 無(wú)限告知？ 詢(xún)問(wèn)告知？ 16. 訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn)，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。告知義務(wù)的違反告知義務(wù)的違反v過(guò)失：誤告 遺漏（不告知)v故意： 隱瞞 欺騙告知義務(wù)的違反后果告知義務(wù)

2、的違反后果v保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法 1717訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。 對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人訂立對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明，未容以書(shū)面或者口頭形式

3、向投保人作出明確說(shuō)明，未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。 v 投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保有權(quán)解除保險(xiǎn)合同險(xiǎn)合同。 投保人投保人故意故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)不承擔(dān)賠賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)不退還保險(xiǎn)

4、費(fèi)。 投保人因投保人因重大過(guò)失重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償不承擔(dān)賠償或者給或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)退還保險(xiǎn)費(fèi)。 告知義務(wù)的違反后果告知義務(wù)的違反后果通通 知知重復(fù)保險(xiǎn)的通知義務(wù)重復(fù)保險(xiǎn)的通知義務(wù) 56風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)應(yīng)盡到通知義務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)應(yīng)盡到通知義務(wù)21風(fēng)險(xiǎn)增加時(shí)的通知義務(wù)風(fēng)險(xiǎn)增加時(shí)的通知義務(wù) 52 投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)情況有顯著變更投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)情況有顯著變更或某種特殊情況發(fā)生

5、時(shí)通知保險(xiǎn)人或某種特殊情況發(fā)生時(shí)通知保險(xiǎn)人v56重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況通知各保險(xiǎn)人。通知各保險(xiǎn)人。v21 21 投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。故意或者因重大發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。故意或者因重大過(guò)失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、過(guò)失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法確定的部損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但保險(xiǎn)分，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但保險(xiǎn)人通過(guò)其他途徑已經(jīng)

6、及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道人通過(guò)其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外。保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外。v52 在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯顯著著增加，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)增加，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可以按照合同約定增通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或解除合同。加保險(xiǎn)費(fèi)或解除合同。 被保險(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，被保險(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度因保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著顯著增加而發(fā)生的保增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。保保 證證

7、保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)人與投保人約定的投保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)人與投保人約定的投保人的擔(dān)保，是屬特約條款保人的擔(dān)保，是屬特約條款 投保人或被保險(xiǎn)人就特定事項(xiàng)所作投保人或被保險(xiǎn)人就特定事項(xiàng)所作的擔(dān)保，擔(dān)保某一事項(xiàng)的真實(shí)性或某事項(xiàng)的擔(dān)保，擔(dān)保某一事項(xiàng)的真實(shí)性或某事項(xiàng)作為與不作為。作為與不作為。v 明示保證和默示保證明示保證和默示保證 v 確認(rèn)保證和承諾保證確認(rèn)保證和承諾保證棄權(quán)與禁止反言棄權(quán)與禁止反言v棄權(quán)：放棄主張某項(xiàng)權(quán)利的行為棄權(quán)：放棄主張某項(xiàng)權(quán)利的行為禁止反言：對(duì)放棄的權(quán)利不得再行向?qū)Ψ浇狗囱裕簩?duì)放棄的權(quán)利不得再行向?qū)Ψ街鲝堉鲝?。棄權(quán)與禁止反言棄權(quán)與禁止反言v第第1616條第三款：前款規(guī)定的合同解除權(quán)，

8、條第三款：前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過(guò)三超過(guò)三十日不行使十日不行使而消滅。自合同成立之日起而消滅。自合同成立之日起超超過(guò)二年的過(guò)二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同，發(fā)生保，保險(xiǎn)人不得解除合同，發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。保險(xiǎn)金的責(zé)任。v第六款：保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投第六款：保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。擔(dān)賠償

9、或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。棄權(quán)與禁止反言棄權(quán)與禁止反言v投保人申報(bào)的年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡投保人申報(bào)的年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符不符合合同約定的年齡限制的合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人可以解除合同，保險(xiǎn)人可以解除合同，并按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。保險(xiǎn)人并按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。保險(xiǎn)人行使合同解除權(quán)，適用第行使合同解除權(quán)，適用第1616條第三款條第三款/ /第六款的規(guī)第六款的規(guī)定。定。 投保人申報(bào)的年齡不真實(shí)投保人申報(bào)的年齡不真實(shí), ,致使投保人支付的保險(xiǎn)致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人有權(quán)更正并要求投的，保險(xiǎn)人有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，

10、或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付。保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付。 投保人申報(bào)的年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保投保人申報(bào)的年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將多收的保的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將多收的保險(xiǎn)費(fèi)退還給投保人。險(xiǎn)費(fèi)退還給投保人。第二節(jié)第二節(jié) 保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益原則一、保險(xiǎn)利益的定義v保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。三、保險(xiǎn)利益的種類(lèi)（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益（二）人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益1、因所有權(quán)、使用權(quán)而產(chǎn)生

11、的保險(xiǎn)利益；2、因有效合同而產(chǎn)生的保險(xiǎn)利益；3、因可能產(chǎn)生的民事?lián)p害賠償責(zé)任而產(chǎn)生的保險(xiǎn)利益。（二）人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益（二）人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益v投保人對(duì)以下人員具有保險(xiǎn)利益：1、本人；2、配偶、父母、子女；3、與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；4、與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。三、對(duì)保險(xiǎn)利益時(shí)效的要求三、對(duì)保險(xiǎn)利益時(shí)效的要求v財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 不僅要求投保人在投保時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益,而且要求保險(xiǎn)利益在保險(xiǎn)期限內(nèi)始終存在,特別在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。第48條，保險(xiǎn)

12、事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，不得向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金。 v人身保險(xiǎn) 強(qiáng)調(diào)投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)對(duì)被保險(xiǎn)人必須具有保險(xiǎn)利益,保險(xiǎn)合同生效后,就不再追究投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的可保利益,法律允許人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益發(fā)生變化,合同的效力仍然保持.31條3款，訂立合同時(shí)，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的，合同無(wú)效。第三節(jié)第三節(jié) 近因原則近因原則v近因：引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失的直接的、最有效的、起決定作用的因素，它直接導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，是促使損失結(jié)果的最有效的或是起決定作用的原因。v近因原則v保險(xiǎn)賠償以保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)為損失發(fā)生的近因?yàn)橐脑瓌t，只要保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)不是損失發(fā)生的近因，保險(xiǎn)人就不承擔(dān)賠償

13、責(zé)任。第四節(jié)第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則損失補(bǔ)償原則v損失補(bǔ)償原則v影響損失補(bǔ)償原則的因素v補(bǔ)償原則的派生原則： 代位原則 損失分?jǐn)傇瓌t一、損失補(bǔ)償原則一、損失補(bǔ)償原則v當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，被保險(xiǎn)人有權(quán)按照合同的約定，獲得保險(xiǎn)賠償，用于彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人的損失。二、影響損失補(bǔ)償原則的因素二、影響損失補(bǔ)償原則的因素v以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為限v以投保人投保的保險(xiǎn)金額為限v以投保人或被保險(xiǎn)人所具有的保險(xiǎn)利益為限保險(xiǎn)法55 投保人和保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值并在合同中載明，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，以約定的保險(xiǎn)價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。 投保人和保險(xiǎn)人未約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，以保險(xiǎn)事

14、故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。 保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，超過(guò)的部分無(wú)效，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。 保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。三、損失補(bǔ)償原則的派生原則三、損失補(bǔ)償原則的派生原則v代位原則：保險(xiǎn)人補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的因保險(xiǎn)事故造成的損失之后，依法或者合同約定取得對(duì)負(fù)有責(zé)任的第三者進(jìn)行追償?shù)臋?quán)利或者取得被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)的原則。v代位原則：權(quán)利代位、物上代位權(quán)利代位權(quán)利代位1.定義第第6060條條因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被

15、保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。 v1.權(quán)利代位的條件：v被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故對(duì)第三者有損失賠償?shù)恼?qǐng)示權(quán)。v在保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)之后。保險(xiǎn)法61v保險(xiǎn)法60前款規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)?，保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金時(shí)，可以相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人從第三者已取得的賠償金額。v 保險(xiǎn)人依照第一款行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險(xiǎn)人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒?qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。2.權(quán)力代位不受妨礙v 保險(xiǎn)法613.第三者的范圍v 保險(xiǎn)法624.被保險(xiǎn)人的義務(wù)v 保險(xiǎn)法63v保險(xiǎn)法61 保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者的請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。

16、v 保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無(wú)效。v 被保險(xiǎn)人故意或者因重大過(guò)失致使保險(xiǎn)人不能行使代位請(qǐng)求賠償權(quán)利的，保險(xiǎn)人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的保險(xiǎn)金。v保險(xiǎn)法62 除被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員故意造成本法60條第一款規(guī)定的保險(xiǎn)事故以外，保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。v保險(xiǎn)法63 在保險(xiǎn)人向第三者行使代位請(qǐng)求賠償權(quán)利時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供必要的文件和其知道的有關(guān)情況。物上代位物上代位v保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任事故，發(fā)生全損或推定全損，保險(xiǎn)人在全額給付保險(xiǎn)賠償金之后，即擁有對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的物的所有權(quán)。

17、保險(xiǎn)法59 保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人已支付了全部保險(xiǎn)金額，并且保險(xiǎn)金額相等于保險(xiǎn)價(jià)值的，受損保險(xiǎn)標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例取得受損保險(xiǎn)標(biāo)的的部分權(quán)利。重復(fù)保險(xiǎn)的損失分?jǐn)傇瓌t重復(fù)保險(xiǎn)的損失分?jǐn)傇瓌tv在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，通過(guò)采取適當(dāng)?shù)姆謹(jǐn)偡椒?，在各保險(xiǎn)人之間分配賠償責(zé)任，使被保險(xiǎn)人既能得到充分補(bǔ)償，又不會(huì)超過(guò)其實(shí)際的損失而獲得額外的利益。 保險(xiǎn)法56：第二款 重復(fù)保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金的總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。 重復(fù)保險(xiǎn)的投保人可以就保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的部分，請(qǐng)求各保險(xiǎn)人按比例返還保險(xiǎn)費(fèi)。重復(fù)保險(xiǎn)的損失分?jǐn)偡绞街貜?fù)保險(xiǎn)的損失分?jǐn)偡绞絭比例責(zé)任分?jǐn)偡绞絭限額責(zé)任分?jǐn)偡绞絭順序責(zé)任分?jǐn)偡绞奖壤?zé)任分?jǐn)偡绞奖壤?zé)任分?jǐn)偡绞絭各保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償金額=損失*承保比例v承保比例=該保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額/所有保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額總和案例案例v某業(yè)主將其