銀行貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹

1、中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行 國際業(yè)務(wù)部國際業(yè)務(wù)部2貿(mào)易融資貿(mào)易融資-產(chǎn)品基礎(chǔ)產(chǎn)品基礎(chǔ)打包貸款打包貸款進(jìn)口押匯進(jìn)口押匯提貨擔(dān)保提貨擔(dān)保福費廷福費廷試點期間貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作試點期間貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作貿(mào)易融資產(chǎn)品基本概念貿(mào)易融資產(chǎn)品基本概念出口押匯出口押匯3u 定義：指在辦理進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算過程我行提供的貿(mào)易項下定義：指在辦理進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算過程我行提供的貿(mào)易項下本外幣資金融通服務(wù)。本外幣資金融通服務(wù)。u 業(yè)務(wù)范圍：貿(mào)易融資一般包括進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保、出口業(yè)務(wù)范圍：貿(mào)易融資一般包括進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保、出口押匯、打包貸款以及福費廷等業(yè)務(wù)。押匯、打包貸款以及福費廷等業(yè)務(wù)。 試點期間我行僅辦理出口押匯和打

2、包貸款兩項業(yè)務(wù)。試點期間我行僅辦理出口押匯和打包貸款兩項業(yè)務(wù)。u 特點：貿(mào)易融資一般具有期限短（一般特點：貿(mào)易融資一般具有期限短（一般180180天內(nèi)）、貿(mào)易天內(nèi)）、貿(mào)易背景真實、自償性等特點。背景真實、自償性等特點。產(chǎn)品概念解讀產(chǎn)品概念解讀-產(chǎn)品基本概念產(chǎn)品基本概念4貿(mào)易融資貿(mào)易融資-產(chǎn)品基礎(chǔ)產(chǎn)品基礎(chǔ)打包貸款打包貸款進(jìn)口押匯進(jìn)口押匯提貨擔(dān)保提貨擔(dān)保福費廷福費廷試點期間貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作試點期間貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作貿(mào)易融資產(chǎn)品基本概念貿(mào)易融資產(chǎn)品基本概念出口押匯出口押匯5一、出口押匯流程圖一、出口押匯流程圖產(chǎn)品概念解讀產(chǎn)品概念解讀-貿(mào)易融資（出口押匯）貿(mào)易融資（出口押匯）二、出口押匯業(yè)務(wù)介紹二、出口

3、押匯業(yè)務(wù)介紹產(chǎn)品概念解讀產(chǎn)品概念解讀-貿(mào)易融資（出口押匯）貿(mào)易融資（出口押匯）定義：定義： 指出口商將符合信用證條款的全套出口單據(jù)提交我行，由我指出口商將符合信用證條款的全套出口單據(jù)提交我行，由我 行將議付行將議付款項先行解付給出口商，然后憑單據(jù)向開證行索回信用證項下款項的一種款項先行解付給出口商，然后憑單據(jù)向開證行索回信用證項下款項的一種短期融資方式。短期融資方式。特點：特點： （一）出口押匯期限需與信用證的收匯時間相匹配，即期信用證下出口（一）出口押匯期限需與信用證的收匯時間相匹配，即期信用證下出口押匯期限一般為放款日后押匯期限一般為放款日后30天以內(nèi)到期；遠(yuǎn)期信用證下出口押匯期限為放天以

4、內(nèi)到期；遠(yuǎn)期信用證下出口押匯期限為放款日后至信用證承兌付款日止，原則上最長不超過三個月?？钊蘸笾列庞米C承兌付款日止，原則上最長不超過三個月。 （二）利率按照按照（二）利率按照按照LIBOR/HIBOR加點報價方式執(zhí)行，可在總行規(guī)加點報價方式執(zhí)行，可在總行規(guī)定的區(qū)間內(nèi)，根據(jù)當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)出口押匯利率水平進(jìn)行優(yōu)惠。定的區(qū)間內(nèi)，根據(jù)當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)出口押匯利率水平進(jìn)行優(yōu)惠。 （三）幣種多樣。幣種有美元、歐元、日元、英鎊、（三）幣種多樣。幣種有美元、歐元、日元、英鎊、 港元等。出口押港元等。出口押匯結(jié)匯無須到外匯局審批。匯結(jié)匯無須到外匯局審批。67三、選擇出口押匯的情況三、選擇出口押匯的情況貿(mào)易交易和資金回籠周期長

5、，利用銀行資貿(mào)易交易和資金回籠周期長，利用銀行資金維持正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動金維持正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動發(fā)貨后、收款前遇到臨時資金周轉(zhuǎn)困難發(fā)貨后、收款前遇到臨時資金周轉(zhuǎn)困難發(fā)貨后、收款前遇到新的投資機(jī)會，且預(yù)發(fā)貨后、收款前遇到新的投資機(jī)會，且預(yù)期收益率肯定高于押匯利期收益率肯定高于押匯利 率率產(chǎn)品概念解讀產(chǎn)品概念解讀-貿(mào)易融資（出口押匯）貿(mào)易融資（出口押匯）8貿(mào)易融資貿(mào)易融資-產(chǎn)品基礎(chǔ)產(chǎn)品基礎(chǔ)打包貸款打包貸款進(jìn)口押匯進(jìn)口押匯提貨擔(dān)保提貨擔(dān)保福費廷福費廷試點期間貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作試點期間貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作貿(mào)易融資產(chǎn)品基本概念貿(mào)易融資產(chǎn)品基本概念出口押匯出口押匯9一、打包貸款流程圖一、打包貸款流程圖產(chǎn)品概念解

6、讀產(chǎn)品概念解讀-貿(mào)易融資（打包貸款）貿(mào)易融資（打包貸款）二、打包貸款業(yè)務(wù)介紹二、打包貸款業(yè)務(wù)介紹產(chǎn)品概念解讀產(chǎn)品概念解讀-貿(mào)易融資（打包貸款）貿(mào)易融資（打包貸款）定義：定義： 指我行憑出口商與進(jìn)口商簽訂的出口銷售合同和國外銀行開立的以出指我行憑出口商與進(jìn)口商簽訂的出口銷售合同和國外銀行開立的以出口商為受益人的有效信用證正本，為出口商發(fā)放用于該信用證項下備料、口商為受益人的有效信用證正本，為出口商發(fā)放用于該信用證項下備料、生產(chǎn)、定貨和裝運等生產(chǎn)經(jīng)營活動所需款項的一種短期融資方式。生產(chǎn)、定貨和裝運等生產(chǎn)經(jīng)營活動所需款項的一種短期融資方式。特點：特點： （一）?？顚Ｓ?，即僅用于為執(zhí)行信用證而進(jìn)行的購

7、貨用途，貸款金額（一）?？顚Ｓ茫磧H用于為執(zhí)行信用證而進(jìn)行的購貨用途，貸款金額不超過是信用證金額的不超過是信用證金額的70%，期限一般為放款日至該信用證項下貨款收，期限一般為放款日至該信用證項下貨款收妥日或辦理出口押匯日止，原則上最長不超過信用證有效期后一個月。妥日或辦理出口押匯日止，原則上最長不超過信用證有效期后一個月。 （二）信用證正本留存于我行，并作好跟蹤調(diào)查工作，以確?？蛻舫鲐洠ǘ┬庞米C正本留存于我行，并作好跟蹤調(diào)查工作，以確?？蛻舫鲐浐蟛幌蚱渌y行交單議付。后不向其它銀行交單議付。 （三）正常情況下以該信用證項下出口收匯或押匯款作為第一還款來源。（三）正常情況下以該信用證項下出口收

8、匯或押匯款作為第一還款來源。1011三、選擇打包貸款的情況三、選擇打包貸款的情況 出口商流動資金緊缺，國外進(jìn)口商不能出口商流動資金緊缺，國外進(jìn)口商不能預(yù)付貨款但同意開立信用證。預(yù)付貨款但同意開立信用證。產(chǎn)品概念解讀產(chǎn)品概念解讀-貿(mào)易融資（打包貸款）貿(mào)易融資（打包貸款）12貿(mào)易融資貿(mào)易融資-產(chǎn)品基礎(chǔ)產(chǎn)品基礎(chǔ)打包貸款打包貸款進(jìn)口押匯進(jìn)口押匯提貨擔(dān)保提貨擔(dān)保福費廷福費廷試點期間貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作試點期間貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作貿(mào)易融資產(chǎn)品基本概念貿(mào)易融資產(chǎn)品基本概念出口押匯出口押匯13一、進(jìn)口押匯流程圖一、進(jìn)口押匯流程圖產(chǎn)品概念解讀產(chǎn)品概念解讀-貿(mào)易融資（進(jìn)口押匯）貿(mào)易融資（進(jìn)口押匯）14二、進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)介紹

9、二、進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)介紹產(chǎn)品概念解讀產(chǎn)品概念解讀-貿(mào)易融資（進(jìn)口押匯）貿(mào)易融資（進(jìn)口押匯）定義：定義： 進(jìn)口信用證項下，在開證申請人對外付款時向其提供的短期資金融通，進(jìn)口信用證項下，在開證申請人對外付款時向其提供的短期資金融通，并按約定的利率和期限由開證申請人還本付息的業(yè)務(wù)。并按約定的利率和期限由開證申請人還本付息的業(yè)務(wù)。特點：特點： （一）進(jìn)口商無需以自有資金支付信用證項下的款項，即可取得信用證（一）進(jìn)口商無需以自有資金支付信用證項下的款項，即可取得信用證項下的單據(jù)先行提貨用于生產(chǎn)或銷售，由此節(jié)省了資金占用成本。項下的單據(jù)先行提貨用于生產(chǎn)或銷售，由此節(jié)省了資金占用成本。 （二）在進(jìn)口信用證外另行

10、提供信用證項下的融資，使企業(yè)更宜安排賬（二）在進(jìn)口信用證外另行提供信用證項下的融資，使企業(yè)更宜安排賬期和現(xiàn)金流。期和現(xiàn)金流。 （三）押匯利率按照（三）押匯利率按照LIBOR/HIBOR加點報價方式執(zhí)行，可在總行規(guī)加點報價方式執(zhí)行，可在總行規(guī)定的區(qū)間內(nèi)，根據(jù)當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)進(jìn)口押匯利率水平進(jìn)行優(yōu)惠。定的區(qū)間內(nèi)，根據(jù)當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)進(jìn)口押匯利率水平進(jìn)行優(yōu)惠。15貿(mào)易融資貿(mào)易融資-產(chǎn)品基礎(chǔ)產(chǎn)品基礎(chǔ)打包貸款打包貸款進(jìn)口押匯進(jìn)口押匯提貨擔(dān)保提貨擔(dān)保福費廷福費廷試點期間貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作試點期間貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作貿(mào)易融資產(chǎn)品基本概念貿(mào)易融資產(chǎn)品基本概念出口押匯出口押匯16一、提貨擔(dān)保流程圖一、提貨擔(dān)保流程圖產(chǎn)品概念解讀產(chǎn)品概

11、念解讀-貿(mào)易融資（提貨擔(dān)保）貿(mào)易融資（提貨擔(dān)保）17二、提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)介紹二、提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)介紹產(chǎn)品概念解讀產(chǎn)品概念解讀-貿(mào)易融資（提貨擔(dān)保）貿(mào)易融資（提貨擔(dān)保）定義：定義： 在進(jìn)口信用證項下貨物先于提單或其他物權(quán)憑證到達(dá)的情況下，我在進(jìn)口信用證項下貨物先于提單或其他物權(quán)憑證到達(dá)的情況下，我行根據(jù)開證申請人的申請，向船公司出具出面擔(dān)保用于提貨，承諾日后補(bǔ)行根據(jù)開證申請人的申請，向船公司出具出面擔(dān)保用于提貨，承諾日后補(bǔ)交正本提單換回提貨擔(dān)保，并由申請人保證承擔(dān)船公司所收一切費用，并交正本提單換回提貨擔(dān)保，并由申請人保證承擔(dān)船公司所收一切費用，并負(fù)責(zé)賠償由此可能遭受的一切損失的業(yè)務(wù)。負(fù)責(zé)賠償由此可能遭

12、受的一切損失的業(yè)務(wù)。特點：特點： （一）即使物權(quán)憑證遲于貨物到港，客戶也可憑提貨擔(dān)保先行提貨，（一）即使物權(quán)憑證遲于貨物到港，客戶也可憑提貨擔(dān)保先行提貨，避避 免了滯港費和倉儲費。免了滯港費和倉儲費。 （二）適用于信用證項下代表貨權(quán)的未達(dá)提單或其他物權(quán)憑證。（二）適用于信用證項下代表貨權(quán)的未達(dá)提單或其他物權(quán)憑證。 （三）企業(yè)辦理提貨擔(dān)保后，即使單證不符，也無權(quán)拒付。（三）企業(yè)辦理提貨擔(dān)保后，即使單證不符，也無權(quán)拒付。18貿(mào)易融資貿(mào)易融資-產(chǎn)品基礎(chǔ)產(chǎn)品基礎(chǔ)打包貸款打包貸款進(jìn)口押匯進(jìn)口押匯提貨擔(dān)保提貨擔(dān)保福費廷福費廷試點期間貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作試點期間貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作貿(mào)易融資產(chǎn)品基本概念貿(mào)易融資產(chǎn)品基

13、本概念出口押匯出口押匯19n 福費廷流程圖福費廷流程圖產(chǎn)品概念解讀產(chǎn)品概念解讀-貿(mào)易融資（福費廷）貿(mào)易融資（福費廷）20n 福費廷業(yè)務(wù)介紹福費廷業(yè)務(wù)介紹定義：定義： 指一家銀行或金融機(jī)構(gòu)對經(jīng)其他銀行或金融機(jī)構(gòu)承諾付款或擔(dān)保付款指一家銀行或金融機(jī)構(gòu)對經(jīng)其他銀行或金融機(jī)構(gòu)承諾付款或擔(dān)保付款的出口商的遠(yuǎn)期債權(quán)（遠(yuǎn)期的出口商的遠(yuǎn)期債權(quán)（遠(yuǎn)期/延期付款信用證、遠(yuǎn)期商業(yè)本票、遠(yuǎn)期銀行延期付款信用證、遠(yuǎn)期商業(yè)本票、遠(yuǎn)期銀行本票、遠(yuǎn)期匯票）進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一本票、遠(yuǎn)期匯票）進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種出口融資方式。種出口融資方式。特點：特點： （一）是一種出

14、口融資工具；（一）是一種出口融資工具； （二）遠(yuǎn)期信用證下的經(jīng)銀行承兌的匯票是合格的債務(wù)工具和擔(dān)保；（二）遠(yuǎn)期信用證下的經(jīng)銀行承兌的匯票是合格的債務(wù)工具和擔(dān)保； （三）無追索權(quán)。（三）無追索權(quán)。 （四）債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為。（四）債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為。 產(chǎn)品概念解讀產(chǎn)品概念解讀-貿(mào)易融資（福費廷）貿(mào)易融資（福費廷）21貿(mào)易融資貿(mào)易融資-產(chǎn)品基礎(chǔ)產(chǎn)品基礎(chǔ)打包貸款打包貸款進(jìn)口押匯進(jìn)口押匯提貨擔(dān)保提貨擔(dān)保福費廷福費廷試點期間貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作試點期間貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作貿(mào)易融資產(chǎn)品基本概念貿(mào)易融資產(chǎn)品基本概念出口押匯出口押匯22一、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是授信業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)管理方式與信貸業(yè)務(wù)相似。一、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是授信業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)管理方

15、式與信貸業(yè)務(wù)相似。二二、授信、授信 （一）試點階段：（一）試點階段： 1.客戶在我行已有小企業(yè)授信的情況下，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)可以直接使用客戶在我行已有小企業(yè)授信的情況下，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)可以直接使用小企業(yè)授信額度，建立額度聯(lián)席機(jī)制，形成小企業(yè)授信額度，建立額度聯(lián)席機(jī)制，形成“額度臺賬額度臺賬”，無縫溝通。，無縫溝通。 2.客戶在我行無授信，由國際部完成受理、調(diào)查、審查、審批環(huán)節(jié)，客戶在我行無授信，由國際部完成受理、調(diào)查、審查、審批環(huán)節(jié)，提交分行審貸會，凡是有國際部的分行，審貸會增加國際部人員?？蛻羰谔峤环中袑徺J會，凡是有國際部的分行，審貸會增加國際部人員?？蛻羰谛徘闆r通過信情況通過“額度臺賬額度臺賬”提交小企業(yè)信貸中心。提交小企業(yè)信貸中心。 （二）完善階段：（二）完善階段：國際部為前臺業(yè)務(wù)部門。國際部為前臺業(yè)務(wù)部門。 “貿(mào)易融資貿(mào)易融資”業(yè)務(wù)提交信貸部審查、審批后上審貸會。業(yè)務(wù)提交信貸部審查、審批后上審貸會。三三、用信、用信 （一）（一）額度范圍內(nèi)的用信，國際業(yè)務(wù)條線獨立完成額度范圍內(nèi)的用信