對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的思考

1、I一論文發(fā)表專家一）中國(guó)學(xué)木期刊網(wǎng)wwwrqikanwang,net對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的思考【摘要】本文基于人民銀行開展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的現(xiàn)狀和措施，分析了當(dāng)前金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作面臨的困難與存在的不足，提出了加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的幾點(diǎn)建議。【關(guān)鍵詞】金融；消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)；思考金融是現(xiàn)代社會(huì)生活的重要組成部分，金融消費(fèi)者的各項(xiàng)活動(dòng)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速和可持續(xù)發(fā)展密切相關(guān)，與整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康和穩(wěn)定運(yùn)行緊密關(guān)聯(lián)。隨著我國(guó)金融市場(chǎng)改革的逐步深入和現(xiàn)代信息科技的日新月異，金融產(chǎn)品與服務(wù)不斷創(chuàng)新，金融消費(fèi)者活動(dòng)日益豐富，金融活動(dòng)覆蓋范圍、參與人員及參與方式均已發(fā)生重大變化。為有效保障金

2、融活動(dòng)參與者的合法權(quán)益，促進(jìn)金融市場(chǎng)與服務(wù)的規(guī)范化發(fā)展，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的重要性日益凸顯。一、人民銀行實(shí)施金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的現(xiàn)狀和措施（一）以制度建設(shè)為根本，規(guī)范對(duì)金融活動(dòng)數(shù)據(jù)的管理和使用為有效規(guī)范對(duì)金融活動(dòng)數(shù)據(jù)的管理，切實(shí)保護(hù)個(gè)人和企業(yè)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，人民銀行在征信管理、支付結(jié)算管理、外匯管理、反洗錢管理等業(yè)務(wù)處理方面，均對(duì)金融消費(fèi)者的基本信息及金融活動(dòng)相關(guān)數(shù)據(jù)的管理和使用進(jìn)行了規(guī)范。以個(gè)人征信信息的管理為例，2005年人民銀行出臺(tái)了個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法明確規(guī)定了個(gè)人信用信息的報(bào)送、整理、查詢使用和安全管理要求，并就個(gè)人對(duì)信用信息產(chǎn)生置疑時(shí)的異議處理及商業(yè)銀行、I

3、一論文發(fā)表專家一）中國(guó)學(xué)木期刊網(wǎng)wwwrqikanwang,net征信服務(wù)中心、人民銀行相關(guān)人員篡改、毀損、泄漏個(gè)人信用信息等行為的處罰進(jìn)行了闡述，對(duì)保護(hù)金融消費(fèi)者的個(gè)人基本信息和信貸記錄信息的隱私安全發(fā)揮了重要作用。（二）以信息系統(tǒng)為依托，實(shí)現(xiàn)金融活動(dòng)數(shù)據(jù)的科學(xué)、高效管理隨著人民銀行信息化建設(shè)步伐的加快，各類金融信息管理和服務(wù)系統(tǒng)的建成投產(chǎn)為人民銀行實(shí)現(xiàn)對(duì)金融信息、數(shù)據(jù)的科學(xué)、高效管理提供了強(qiáng)有力的保障。近年來，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)、人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)等一系列業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)的投產(chǎn)運(yùn)行除了為廣大的金融消費(fèi)者提

4、供了便捷的金融服務(wù)外，也為實(shí)現(xiàn)金融消費(fèi)者金融活動(dòng)數(shù)據(jù)的有效管理奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，保證了金融活動(dòng)數(shù)據(jù)的安全、完整。（三）以防護(hù)設(shè)施為支撐，保障金融信息系統(tǒng)與服務(wù)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)為保障各類金融信息系統(tǒng)的安全和穩(wěn)定運(yùn)行，人民銀行不斷加強(qiáng)信息安全防護(hù)設(shè)施建設(shè)，通過數(shù)據(jù)中心機(jī)房安防建設(shè)、網(wǎng)絡(luò)與運(yùn)維監(jiān)控系統(tǒng)建設(shè)、異地?cái)?shù)據(jù)備份中心建設(shè)等多種舉措持續(xù)增強(qiáng)信息與數(shù)據(jù)的安全防護(hù)能力。隨著我國(guó)金融市場(chǎng)改革的不斷深入，金融業(yè)信息交互日益頻繁，人民銀行信息系統(tǒng)的接入范圍不斷跨大，面臨的安全風(fēng)險(xiǎn)也隨之增大。為做好人民銀行信息系統(tǒng)接入方一端的信息安全防范工作，人民銀行嚴(yán)格要求各接入機(jī)構(gòu)必須具備相應(yīng)的入網(wǎng)技術(shù)條件和管理要求，經(jīng)核準(zhǔn)后

5、方可接入。h論文發(fā)表專家一）中國(guó)學(xué)木覇刊網(wǎng)wwwrqikanwang,net（四）以行政管理為手段，對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益實(shí)施綜合保護(hù)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，對(duì)金融機(jī)構(gòu)具有支付結(jié)算監(jiān)督檢查、銀行卡管理、征信管理、外匯管理、組織協(xié)調(diào)反洗錢工作等多項(xiàng)行政職能。近年來，人民銀行積極組織和開展“兩綜合，兩管理”工作，不斷加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查力度，督促金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度并逐步完善內(nèi)部業(yè)務(wù)操作規(guī)程，同時(shí)積極組織各類金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)宣傳活動(dòng)，對(duì)保護(hù)金融消費(fèi)者的各項(xiàng)合法權(quán)益發(fā)揮了積極作用。2012年，人民銀行總行層面開始設(shè)立金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的專門部門，在央行職責(zé)范圍內(nèi)穩(wěn)步推進(jìn)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。二、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作面臨的困難與存在之不足（一）金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度、工作機(jī)構(gòu)不健全目前，我國(guó)尚未建立專門針對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的相關(guān)法律法規(guī)，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的監(jiān)管職能尚未明確，專業(yè)工作制度和機(jī)構(gòu)不健全，導(dǎo)致有關(guān)部門和金融消費(fèi)者在處理金融糾紛時(shí)缺乏明確依據(jù)和指導(dǎo)，不利于保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益和建設(shè)和諧穩(wěn)定的現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)金融秩序。（二）金融消費(fèi)者投訴渠道不