產(chǎn)品培訓(xùn)—金彩一生V3 (1)

1、金彩一生終身年金保險(xiǎn)計(jì)劃金彩一生終身年金保險(xiǎn)計(jì)劃培訓(xùn)課程培訓(xùn)課程市場(chǎng)開發(fā)部營(yíng)銷中心二零一四年八月產(chǎn)品綜述在十八周年司慶之際，配合“九十雙飛”營(yíng)銷節(jié)奏，公司將推出“金彩一生終身年金保險(xiǎn)計(jì)劃”，推動(dòng)價(jià)值與規(guī)模均衡發(fā)展，滿足客戶全生命周期財(cái)富管理需求。“金彩一生”是一款利益清晰明確、穩(wěn)健增值、側(cè)重養(yǎng)老的終身年金保險(xiǎn)計(jì)劃，其中主險(xiǎn)為費(fèi)改普通型終身年金產(chǎn)品，附加萬能險(xiǎn)賬戶保值增值。產(chǎn)品設(shè)計(jì)充分考慮客戶需求，組合形式賣點(diǎn)突出，在業(yè)內(nèi)具有領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。培訓(xùn)內(nèi)容Training Content背景篇投資環(huán)境 | 行業(yè)動(dòng)態(tài) | 公司策略產(chǎn)品篇產(chǎn)品詳解 | 業(yè)管規(guī)則銷售篇客戶群分析 | 宣傳工具中國(guó)理財(cái)這十年2004

2、年以前，市場(chǎng)上的閑置資金大多只是儲(chǔ)蓄、國(guó)債、股市三個(gè)流向。2004年被認(rèn)為是中國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)元年。此后，各銀行開始了對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的探索與嘗試，也催熱了理財(cái)市場(chǎng)。十年，從無到有2004：銀行人民幣理財(cái)起步2005-2007：基金成為大眾理財(cái)工具2008：黃金投資急轉(zhuǎn)直上2004-2009：是房地產(chǎn)投資的最好階段2013-2014：P2P、互聯(lián)網(wǎng)金融活躍異常2010-2012：信托、PE成搶手貨看不清的理財(cái)迷局房?jī)r(jià)漲跌口水戰(zhàn)2014年“房?jī)r(jià)去哪兒”引熱議，看漲看跌眾說紛紜，馬年或成為房?jī)r(jià)的分水嶺？銀行理財(cái)選擇多，難取舍貴金屬投資形勢(shì)不明朗看似“花樣百出”，實(shí)則同質(zhì)化嚴(yán)重，受行業(yè)監(jiān)管政策影響較大，

3、起伏明顯。創(chuàng)新金融處在變革十字路口理財(cái)市場(chǎng)亂花漸欲迷人眼，是餡餅還是陷阱，選擇紛繁成為投資者的困擾。今年六月金價(jià)出現(xiàn)上漲趨勢(shì)，但未來是否能持續(xù)走高，外界的看法并不樂觀。如今P2P理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)金融大熱，但資金安全卻成為詬病焦點(diǎn)，倒閉風(fēng)潮或?qū)硪粓?chǎng)危機(jī)？余額寶“效應(yīng)”7個(gè)半月，規(guī)模突破4000億，“余額寶”成為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品領(lǐng)軍者。隨后各互聯(lián)網(wǎng)巨頭、傳統(tǒng)銀行乘勢(shì)跟進(jìn)，一時(shí)間“薪金寶”、“活期寶”、“如意寶”等銀行主導(dǎo)的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)相亮相。金融創(chuàng)新野蠻生長(zhǎng)后的必然問題 平臺(tái)資質(zhì)良莠不齊 理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)隨之而來財(cái)務(wù)問題頻發(fā)成為行業(yè)詬病焦點(diǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2013年共有超過80家P2P平臺(tái)倒閉，截至5月又有近

4、20家關(guān)門?！盁o準(zhǔn)入門檻、無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無監(jiān)管機(jī)構(gòu)”的“三無”狀態(tài)，導(dǎo)致現(xiàn)存平臺(tái)資質(zhì)良莠不齊，魚龍混雜。審視理財(cái)?shù)摹案锩蓖顿Y理財(cái)切莫只看眼前利益如今理財(cái)產(chǎn)品沙泥俱下，投資選擇切勿盲目跟風(fēng)，被眼前的預(yù)期高收益蒙蔽雙眼。理財(cái)規(guī)劃首先應(yīng)考慮的是風(fēng)險(xiǎn)，而非收益。合理的資產(chǎn)配置，需綜合考慮家庭需求，做好長(zhǎng)遠(yuǎn)生活規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保障與增值。定位長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃高凈值人群對(duì)保險(xiǎn)規(guī)劃的認(rèn)同大幅提升中國(guó)高凈值人群的首要財(cái)富目標(biāo)，從兩年前的“創(chuàng)造更多財(cái)富”轉(zhuǎn)向“財(cái)富保障”，且提及率高達(dá)30%?！柏?cái)富保障”成為首要財(cái)富目標(biāo)有將近50%的受訪高凈值人士表示已經(jīng)購(gòu)買各種保險(xiǎn)產(chǎn)品，以期規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，給家人提供保障。保險(xiǎn)成為財(cái)富保障和

5、風(fēng)險(xiǎn)分散的主要方式資料出處：2013年中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告2014年一季度分紅型長(zhǎng)期或終身返還型產(chǎn)品占比2014年一季度，大部分保險(xiǎn)公司繼續(xù)重點(diǎn)實(shí)施中高端長(zhǎng)期或終身返還產(chǎn)品，此類產(chǎn)品規(guī)模保費(fèi)約占60%-80%，其中新華占比相對(duì)較低，約為43.9%。規(guī)劃型產(chǎn)品成為壽險(xiǎn)行業(yè)主流費(fèi)率市場(chǎng)化改革加速養(yǎng)老產(chǎn)品創(chuàng)新普通型養(yǎng)老產(chǎn)品具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)普通型養(yǎng)老產(chǎn)品，特別是終身年金保險(xiǎn)具備終身給付、確定回報(bào)、避免誤導(dǎo)等優(yōu)勢(shì)，是基金、變額年金等其他養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品所無法提供的，適合我國(guó)當(dāng)前國(guó)情。監(jiān)管新政助力普通型養(yǎng)老產(chǎn)品提升競(jìng)爭(zhēng)力在2.5%的預(yù)定利率下，普通型養(yǎng)老產(chǎn)品的銷售幾乎停滯。保險(xiǎn)業(yè)投資渠道全面拓寬和投資能力的進(jìn)步，將有

6、利于提升傳統(tǒng)賬戶的投資收益率，為行業(yè)和客戶做大利益蛋糕。優(yōu)勢(shì)突出的年金產(chǎn)品利于隊(duì)伍建設(shè)與客戶回饋提升團(tuán)隊(duì)收入水平得益于開門紅運(yùn)作，上半年個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員收入同比大幅提升，其中一季度各月有效人力人均收入超過6000元。年金產(chǎn)品能有效均衡規(guī)模與價(jià)值，提升團(tuán)隊(duì)收入水平， 持續(xù)鞏固團(tuán)隊(duì)建設(shè)與組織發(fā)展成果。有效人力人均收入1月2月3月4月2013年4,7794,8365,7214,9712014年6,2706,0096,1665,588同比增長(zhǎng)31%24%8%12%及時(shí)轉(zhuǎn)化客戶資源 通過健康福星、暢行無憂、康健吉順等保障型產(chǎn)品推動(dòng)，2014上半年公司保單件數(shù)同比大幅增長(zhǎng)40%以上，積累了較多客戶資源。年金產(chǎn)

7、品可深入服務(wù)客戶并提高件均。十八周年司慶巨獻(xiàn)向客戶獻(xiàn)禮：養(yǎng)老功能加強(qiáng)，利益更傾向于客戶，提前見利，規(guī)劃終身。向機(jī)構(gòu)獻(xiàn)禮：獨(dú)特的產(chǎn)品組合形態(tài)，在行業(yè)內(nèi)具有領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，完善主力規(guī)劃型產(chǎn)品體系。向團(tuán)隊(duì)獻(xiàn)禮：產(chǎn)品組合賣點(diǎn)突出，易掌握易銷售，有利于業(yè)務(wù)的推動(dòng)，有助于提升團(tuán)隊(duì)的收入。公司十八周年司慶之際，重磅推出“金彩一生”。培訓(xùn)內(nèi)容Training Content背景篇投資環(huán)境 | 行業(yè)動(dòng)態(tài) | 公司策略產(chǎn)品篇產(chǎn)品詳解 | 業(yè)管規(guī)則銷售篇客戶群分析 | 宣傳工具保險(xiǎn)計(jì)劃定位主險(xiǎn)附加險(xiǎn)金彩一生：預(yù)定利率更高，客戶所得利益更明確，鎖定未來品質(zhì)生活。防波動(dòng)附加隨意領(lǐng)：具有保證利率，按月復(fù)利增值，兼顧穩(wěn)健與靈活。

8、抗通脹這是一款利益清晰明確、穩(wěn)健增值、側(cè)重養(yǎng)老的終身年金保險(xiǎn)計(jì)劃。“金彩一生終身年金保險(xiǎn)計(jì)劃”是由“金彩一生終身年金保險(xiǎn)”和“附加隨意領(lǐng)年金保險(xiǎn)（萬能型）”組合而成。名稱解析金彩一生終身年金保險(xiǎn)計(jì)劃“金系列”產(chǎn)品是費(fèi)率市場(chǎng)化后推出的規(guī)劃型產(chǎn)品，滿足客戶養(yǎng)老、理財(cái)多重需求。金彩，表明豐富多彩，體現(xiàn)產(chǎn)品為客戶規(guī)劃未來，構(gòu)建步步為贏的精彩人生。終身年金保險(xiǎn)，給付比例明確，保障伴隨一生，通過專項(xiàng)積累，規(guī)避長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)，幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富保障與傳承。保險(xiǎn)計(jì)劃特色各項(xiàng)生存金自動(dòng)進(jìn)入附加萬能險(xiǎn)賬戶累積增值，緩解通脹壓力，亦可靈活支配。鎖定利益 主險(xiǎn)利益清晰明確，猶豫期（10天）后給付首期保費(fèi)的10%，60周歲前每

9、兩年給付基本保額的10%，60周歲開始每年給付基本保額的20%。終身享有資金支持，滿足全生命周期財(cái)富管理需求，規(guī)避長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)。終身享福 身故保障不低于所交保費(fèi)，保證家庭資金安全，傳承財(cái)富，傳遞愛。傳承財(cái)富 加速回報(bào) 保險(xiǎn)計(jì)劃簡(jiǎn)介主險(xiǎn)附加險(xiǎn) 產(chǎn)品要素產(chǎn)品名稱：金彩一生終身年金保險(xiǎn)險(xiǎn)種代碼：188投保年齡：出生滿30天、不滿56周歲保險(xiǎn)期間：至被保險(xiǎn)人終身交費(fèi)方式：一次交清，3、5、10、20年交 保險(xiǎn)責(zé)任關(guān)愛金：猶豫期次日10%首次交納的保險(xiǎn)費(fèi)生存保險(xiǎn)金：60周歲前每?jī)赡晟娼o付10%基本保額養(yǎng)老年金： 60周歲起每年生存給付20%基本保額身故保險(xiǎn)金：所交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值兩者之較大者，合同終止保費(fèi)豁

10、免：投保人18-60周歲意外身故或身體全殘豁免保險(xiǎn)費(fèi)，合同繼續(xù)有效 產(chǎn)品要素產(chǎn)品名稱：附加隨意領(lǐng)年金保險(xiǎn)（萬能型）險(xiǎn)種代碼：915 保險(xiǎn)責(zé)任身故保險(xiǎn)金：保單賬戶價(jià)值年金：合同生效滿三年后，年金受益人可申請(qǐng)年金。按每年保單賬戶價(jià)值的10%給付年金說明：主險(xiǎn)“金彩一生”的關(guān)愛金、生存保險(xiǎn)金及養(yǎng)老年金將自動(dòng)進(jìn)入附加萬能險(xiǎn)賬戶，進(jìn)行月復(fù)利累積生息（保證利率為年利率2.5%）。主險(xiǎn)條款解析投保范圍交費(fèi)方式保險(xiǎn)期間凡出生滿30天、不滿56周歲，身體健康者一次交清，3、5、10、20年交釋義：適于各類人群購(gòu)買：0-20歲，提供長(zhǎng)期穩(wěn)健的人生規(guī)劃；30-40歲，用收入的一小部分，為退休早作打算；50歲以上，即

11、交即領(lǐng)，老有所依。釋義：多種交費(fèi)方式可選，讓客戶對(duì)于未來的養(yǎng)老規(guī)劃更自由，滿足不同經(jīng)濟(jì)能力客戶的交費(fèi)需求。被保險(xiǎn)人終身釋義：保障伴隨一生，活得越久領(lǐng)的越多，增強(qiáng)客戶的購(gòu)買意愿。對(duì)于金彩一生的年金領(lǐng)取，不僅在于給付的年限長(zhǎng)，進(jìn)入附加萬能險(xiǎn)賬戶的保險(xiǎn)金，還能夠累積增值，幫助客戶提前鎖定未來的品質(zhì)生活。主險(xiǎn)條款解析10%關(guān)愛金被保險(xiǎn)人于猶豫期結(jié)束的次日零時(shí)生存，本公司按首次交納的保險(xiǎn)費(fèi)的10%給付關(guān)愛金。釋義：猶豫期結(jié)束后，能夠即刻感受到保單利益，增強(qiáng)客戶對(duì)返還型年金產(chǎn)品的體驗(yàn)感。關(guān)愛金自動(dòng)進(jìn)入附加萬能險(xiǎn)賬戶，沒有任何扣費(fèi)，按月復(fù)利增值。主險(xiǎn)條款解析10%生存保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人于本合同生效后至59周歲保

12、單生效對(duì)應(yīng)日（含）期間，在每滿兩周年的保單生效對(duì)應(yīng)日零時(shí)生存，本公司按基本保險(xiǎn)金額的10%給付生存保險(xiǎn)金。釋義：說明：中括號(hào)內(nèi)結(jié)果，取整數(shù)部分進(jìn)行計(jì)算產(chǎn)品設(shè)計(jì)滿足不同人生階段的需求，60周歲前客戶享有工作時(shí)期的固定收入，每?jī)赡杲o付基本保額10%，生存保險(xiǎn)金自動(dòng)進(jìn)入附加萬能險(xiǎn)賬戶，可用于為將來積累財(cái)富，也可以選擇按需支取，規(guī)劃多彩人生。給付的生存保險(xiǎn)金總額=基本保額10% 59-投保年齡2被保險(xiǎn)人生存至59周歲：主險(xiǎn)條款解析20%養(yǎng)老年金被保險(xiǎn)人于60周歲保單生效對(duì)應(yīng)日（含）起，在每一保單生效對(duì)應(yīng)日零時(shí)生存，本公司按基本保險(xiǎn)金額的20%給付養(yǎng)老年金。釋義：每年給付的養(yǎng)老年金=基本保額20%60周

13、歲開始，養(yǎng)老年金給付的頻率和比例雙加速。產(chǎn)品設(shè)計(jì)側(cè)重后期保障，為客戶的老年生活提供專項(xiàng)資金支持，充分發(fā)揮養(yǎng)老規(guī)劃作用；保障伴隨終身，活得越久收獲越多。養(yǎng)老年金自動(dòng)進(jìn)入附加萬能險(xiǎn)賬戶，保單價(jià)值復(fù)利遞增，抵御通脹壓力，給養(yǎng)老多一分安心。主險(xiǎn)條款解析MAX身故保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人身故，本公司按本保險(xiǎn)實(shí)際交納的保險(xiǎn)費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值二者之較大者給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止。釋義：身故所得利益不低于所交保費(fèi)，讓客戶不必?fù)?dān)心資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，能夠作為財(cái)富保障和傳承的手段。不參與危險(xiǎn)保額累計(jì)，為孩子購(gòu)買的客戶不需要擔(dān)心保額限制。投保人意外傷害身故或意外傷害身體全殘豁免保險(xiǎn)費(fèi)主險(xiǎn)條款解析豁免除另有約定外，投保人因意外傷害身故

14、或因意外傷害身體全殘，且投保人身故或身體全殘時(shí)年齡已滿18周歲未滿61周歲，可免交自投保人身故或被確定身體全殘之日起的續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)，本合同繼續(xù)有效?；砻獗ｋU(xiǎn)費(fèi)的，本公司視同自投保人身故或被確定身體全殘之日起的續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)已經(jīng)交納。投保人在保險(xiǎn)期間內(nèi)變更的，本公司不予豁免保險(xiǎn)費(fèi)。釋義：發(fā)生保費(fèi)豁免事項(xiàng)后，意味著投保人喪失工作能力，其收入也隨之銳減。保費(fèi)豁免的功能，可以避免因此帶來的經(jīng)濟(jì)困難，不用再交納保費(fèi)，而保單的保障依然有效，是保險(xiǎn)人性化的體現(xiàn)。主險(xiǎn)責(zé)任免除被保險(xiǎn)人因下列1-6項(xiàng)情形之一身故的，本公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任：1.投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害；2.故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施

15、；3.自本合同成立或合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)自殺，但自殺時(shí)為無民事行為能力人的除外；4.主動(dòng)吸食或注射毒品；5.戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；6.核爆炸、核輻射或核污染。被保險(xiǎn)人在下列期間遭受意外傷害導(dǎo)致身故的，本公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任：7.酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車期間。發(fā)生上述第1項(xiàng)情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，本合同終止，本公司向身故保險(xiǎn)金受益人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。因上述第2-6項(xiàng)情形或在第7項(xiàng)期間被保險(xiǎn)人身故的，本合同終止，本公司向您退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。投保人因上述第2-6項(xiàng)情形或在第7項(xiàng)期間身故或身體全殘的，或被保險(xiǎn)人對(duì)投保人故意殺害、故意傷害導(dǎo)致投保人身故

16、或身體全殘的，本公司不予豁免保險(xiǎn)費(fèi)。 保險(xiǎn)計(jì)劃其他利益1 12 23 3保單貸款部分領(lǐng)取保單賬戶價(jià)值減保投保人擁有附加萬能險(xiǎn)賬戶部分領(lǐng)取的權(quán)利，能夠讓資金支配更靈活，不必局限于年金的給付。每年前兩次申領(lǐng)不收取手續(xù)費(fèi)，兩次以后每次手續(xù)費(fèi)20元。合同有效期內(nèi)可申請(qǐng)減保。減保后保額、保費(fèi)同比例減少，公司退還減少部分對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。減保后，基本保額不得低于公司規(guī)定最低標(biāo)準(zhǔn)。保單生效即可申請(qǐng)辦理保單貸款。貸款本息與其他各項(xiàng)欠款達(dá)到保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值時(shí)，合同效力由“終止”改為“中止”，允許客戶在2年內(nèi)申請(qǐng)恢復(fù)保單效力。關(guān)愛金生存保險(xiǎn)金養(yǎng)老年金首次交納的保險(xiǎn)費(fèi)10%60周歲前，每?jī)赡杲o付基本保額10%60周歲

17、起，每年給付基本保額20%金彩一生身故金保費(fèi)豁免復(fù)利增值保險(xiǎn)計(jì)劃概覽附加萬能險(xiǎn)賬戶部分領(lǐng)取年金領(lǐng)取身故給付Max（所交保費(fèi)，現(xiàn)價(jià)）投保人于18至60周歲期間因意外身故或身體全殘，免交以后續(xù)期保費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)提示：本組合附加險(xiǎn)產(chǎn)品為萬能保險(xiǎn)，結(jié)算利率超過最低保證利率的部分是不確定的。金彩一生終身年金保險(xiǎn)附加隨意領(lǐng)年金保險(xiǎn)（萬能型）保險(xiǎn)計(jì)劃小結(jié)金彩一生固定利益清晰產(chǎn)品形態(tài)為傳統(tǒng)型年金保險(xiǎn)，在費(fèi)率市場(chǎng)化改革推動(dòng)下，采用更高的預(yù)定利率，固定領(lǐng)取，利益明確。穩(wěn)健增值為客戶精選具有高投資回報(bào)的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行組合，增值力度更大，具有保證利率，讓資金投入更安全。產(chǎn)品功能明確投保人權(quán)利較大投保人擁有附加萬能險(xiǎn)賬戶部分領(lǐng)

18、取的權(quán)利，能夠靈活支配，以備不時(shí)之需。前期注重積累與生活規(guī)劃，60周歲起，給付頻率和比例雙加速，讓客戶退休之后可以獲得更加充分的資金支持。業(yè)管規(guī)則新契約規(guī)則交費(fèi)方式一次交清3年交5年交10年交20年交最高投保年齡55555555501. 投保范圍：被保險(xiǎn)人最高投保年齡：2. 最低保險(xiǎn)金額: 一次交清為5000元，期交為10000元3.“金彩一生”與“附加隨意領(lǐng)”默認(rèn)組合，投保書上需同時(shí)填寫。金彩一生金彩一生188188同主險(xiǎn)同主險(xiǎn)業(yè)管規(guī)則核保規(guī)則1. 危險(xiǎn)保額累積：年金保險(xiǎn), 不參與累計(jì)2. 主險(xiǎn)可附加險(xiǎn)種 短期(7款)：附加住院費(fèi)用A款（726）、附加住院費(fèi)用B款（727）、住院費(fèi)用（200

19、7）（717）、住院補(bǔ)貼（2007）（718）、附加2014個(gè)人意外（388）、附加(2014)A款意外醫(yī)療（507）、附加(2014)B款意外醫(yī)療（508）。l所附短期附加險(xiǎn)不得超過3個(gè)。l所附388最低保額為5萬，且不得超過主險(xiǎn)基本保額的10倍。l507、508不得同時(shí)投保。507或508單張保單最低保額5000元。如被保險(xiǎn)人為16周歲（含）以上，只有在附加388后方可附加507或508，且388與507或508保額的最低比例為10：1。如被保險(xiǎn)人年齡在30天（含）-15周歲（含）之間，可直接附加507或508，且最高保額為2萬元。l附加717、726、727時(shí)只能選擇其中一個(gè)險(xiǎn)種投保。l

20、所附717、718、726、727短期附加險(xiǎn)累計(jì)保額不得超過主險(xiǎn)基本保額。l同一被保險(xiǎn)人所附717、726及727累計(jì)不得超過5萬。同一被保險(xiǎn)人所附718累計(jì)不得超過5份。搭配規(guī)則業(yè)管規(guī)則核保規(guī)則2. 主險(xiǎn)可附加險(xiǎn)種長(zhǎng)期(3款)：附加隨意領(lǐng)年金保險(xiǎn)（萬能型）（915）（必選）、附加09終身重大疾病保險(xiǎn)（740）、附加定期壽險(xiǎn)(167)。險(xiǎn)種搭配比例最低保額167不超過主險(xiǎn)基本保額的20倍不低于10萬740不超過主險(xiǎn)基本保額的20倍不低于5萬說明：915、740、167不可以通過新增附加險(xiǎn)來增加；不支持附加險(xiǎn)加保。培訓(xùn)內(nèi)容Training Content背景篇投資環(huán)境 | 行業(yè)動(dòng)態(tài) | 公司策略

21、產(chǎn)品篇產(chǎn)品詳解 | 業(yè)管規(guī)則銷售篇客戶群分析 | 宣傳工具定位目標(biāo)客戶群少兒群體女性群體白領(lǐng)群體企業(yè)主群體規(guī)劃成長(zhǎng)，傳承愛為孩子的成長(zhǎng)提供長(zhǎng)期、持續(xù)的資金規(guī)劃，傳承財(cái)富，盡早積累，給孩子留一筆看得見的錢。年輕女性熱衷于消費(fèi)，疏于打理自身財(cái)務(wù)，月光問題嚴(yán)重，需要長(zhǎng)期穩(wěn)健的財(cái)務(wù)規(guī)劃，提早為退休生活做準(zhǔn)備。平均壽命比男性長(zhǎng)5-10年，已婚女性需要為未來家庭生活考慮更多。退休養(yǎng)老早打算具有基本養(yǎng)老保障，但積蓄有限，421的家庭模式，讓生活負(fù)擔(dān)加重，需要提早為退休生活做打算。金融市場(chǎng)的波動(dòng)與企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，讓高凈值人群更加注重風(fēng)險(xiǎn)分散，希望通過更合理的資產(chǎn)配置，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力。隨著事業(yè)進(jìn)入巔峰和穩(wěn)定，

22、高凈值人群的子女即將成年，財(cái)富傳承需求顯現(xiàn)。掌控生活，守護(hù)未來分散風(fēng)險(xiǎn)，傳承財(cái)富女，0歲產(chǎn)品簡(jiǎn)稱基本保額保險(xiǎn)期間交費(fèi)方式年交保費(fèi)金彩一生100萬元終身5年交483000元1.關(guān)愛有加：猶豫期滿即享有48300元關(guān)愛金。2.積累明天：60周歲前每?jī)赡晗碛?0萬元生存保險(xiǎn)金，共29次，合計(jì)290萬元。3.安享晚年：60周歲起每年享有20萬元養(yǎng)老年金，直至終身。4.傳遞幸福：交費(fèi)期滿后，身故所得將不低于241.5萬。說明：關(guān)愛金、生存保險(xiǎn)金及養(yǎng)老年金將自動(dòng)進(jìn)入附加萬能險(xiǎn)賬戶累積增值。此外，該保單還具有保單貸款、保費(fèi)豁免等功能。案例演示-兒童金彩一生保障計(jì)劃為子女的未來提前規(guī)劃具有保證利率，長(zhǎng)期穩(wěn)健增

23、值投保人擁有萬能險(xiǎn)賬戶部分領(lǐng)取的權(quán)利，領(lǐng)取靈活、資金收放自如讓財(cái)富代代相傳金彩一生終身年金保險(xiǎn)保單年度末 累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)累計(jì)關(guān)愛金、生存保險(xiǎn)金及養(yǎng)老年金生存總利益身故總利益低中高低中高148300048300180500181500182200532500533500534200296600014830042270042480042630010167001018800102030031449000148300693500698700702600160350016087001612600419320002483001013400102190010284002090400209890021054005

24、241500024830013559001369900138080026799002693900270480062415000348300142150014415001457200268650027065002722200724150003483001488800151710015396002795800282410028466008241500044830015583001595500162550028053002842500287250092415000448300162960016782001718000291760029662003006000102415000548300170320

25、017640001814500293020029910003041500202415000104830025689002878600316900036559003965600425600030241500015483003735700463030055822004584700547930064312004024150002048300532970073859009882400577370078299001032640050241500025483007545700117305001755220075457001173050017552200602415000314830010679000185

26、846003122980010679000185846003122980070241500051483001488120029293500556704001488120029293500556704008024150007148300202217004588720099404100202217004588720099404100902415000914830026937300715490001776286002693730071549000177628600單位：元利益演示摘要若始終未領(lǐng)取，生存至60周歲，客戶享有的生存（或身故）總利益，按低、中、高三檔演示分別為：1067萬元、1858萬元、

27、3122萬元。若始終未領(lǐng)取，生存至80周歲，客戶享有的生存（或身故）總利益，按低、中、高三檔演示分別為：2022萬元、4588萬元、9940萬元。步步為贏保障計(jì)劃案例演示-成人步步為贏保障計(jì)劃產(chǎn)品簡(jiǎn)稱基本保額保險(xiǎn)期間交費(fèi)方式年交保費(fèi)金彩一生10萬元終身20年交22900元附加定壽50萬元至60周歲20年交2350元年交保費(fèi)合計(jì)25250元1.快速見利：猶豫期滿立即享有2290元關(guān)愛金。2.精彩人生：60周歲前每?jī)赡晗碛?萬元生存保險(xiǎn)金，共14次，合計(jì)14萬元。3.泰然自若：60周歲起每年享有2萬元養(yǎng)老年金，直至終身。4.愛的延續(xù)：（合同生效一年后）若不幸在60周歲前身故，身價(jià)保障包括附加定壽給

28、付的50萬元及金彩一生所交保費(fèi)與保單現(xiàn)價(jià)較大者。若60周歲后身故，所得利益至少為45.8萬元。此外，客戶還享有附加萬能險(xiǎn)賬戶收益、保單貸款等權(quán)益。提前籌劃養(yǎng)老長(zhǎng)期穩(wěn)健的財(cái)務(wù)規(guī)劃建議：增加附加定壽、重疾等產(chǎn)品，強(qiáng)化自身保障。男，30歲金彩一生終身年金保險(xiǎn)保單年度末累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)累計(jì)關(guān)愛金、生存保險(xiǎn)金及養(yǎng)老年金生存總利益身故總利益低中高低中高122900229074507490753025250252902533024580012290198101990019980482104830048380368700122903172032060323308142081760820304916002229046

29、640472504773010464010525010573051145002229061420625106338013812013921014008061374003229077810794208071016161016322016451071603003229094070964309834019537019773019964081832004229011205011521011780021915022231022490092061004229013050013472013820025320025742026090010229000522901506801560301604902772802

30、8263028709020458000102290412530441510468530577930606910633930304580001622906321507173708074706696507548708449704045800036229093680011540401408640958600117584014304405045800056229013272801828400247774013284801829600247894060458000762290182706028699904381730182706028699904381730單位：元利益演示摘要若始終未領(lǐng)取，生存至60周

31、歲，客戶享有的生存總利益，按低、中、高三檔演示分別為：68萬元、71萬元、80萬元。若始終未領(lǐng)取，生存至80周歲，客戶享有的生存（或身故）總利益，按低、中、高三檔演示分別為：132萬元、182萬元、247萬元。利益演示說明1.上述演示數(shù)據(jù)經(jīng)過取整及摘要處理。上述數(shù)據(jù)為假設(shè)附加隨意領(lǐng)年金保險(xiǎn)（萬能型）保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)期間內(nèi)未發(fā)生年金領(lǐng)取或部分領(lǐng)取情況下的利益演示數(shù)據(jù)。2.附加隨意領(lǐng)年金保險(xiǎn)（萬能型）合同保險(xiǎn)利益演示中,假設(shè)結(jié)算利率分別處于低、中、高三種水平。對(duì)應(yīng)的年結(jié)算利率分別為：“低”為2.5（保證利率）；“中”為4.5；“高”為6。3.每一保單年度末的附加隨意領(lǐng)年金保險(xiǎn)（萬能型）合同“保單賬戶價(jià)

32、值”均包含了應(yīng)在該時(shí)點(diǎn)轉(zhuǎn)為附加隨意領(lǐng)年金保險(xiǎn)（萬能型）合同保險(xiǎn)費(fèi)的生存保險(xiǎn)金及養(yǎng)老年金。4. 附加隨意領(lǐng)年金保險(xiǎn)（萬能型）合同的身故保險(xiǎn)金、退保金為“保單賬戶價(jià)值”。合同生效滿三年后，附加隨意領(lǐng)年金保險(xiǎn)（萬能型）合同年金受益人可選擇向本公司申請(qǐng)年金。5. 如被保險(xiǎn)人在某一個(gè)保單年度末發(fā)生身故事故，則該保險(xiǎn)計(jì)劃身故金(身故總利益)為金彩一生終身年金保險(xiǎn)合同“身故保險(xiǎn)金”與附加隨意領(lǐng)年金保險(xiǎn)（萬能型）合同“保單賬戶價(jià)值”二者之和并應(yīng)扣除在該時(shí)點(diǎn)給付的生存保險(xiǎn)金及養(yǎng)老年金；如投保人解除合同，則該保險(xiǎn)計(jì)劃退保金(生存總利益)為金彩一生終身年金保險(xiǎn)合同“現(xiàn)金價(jià)值”與附加隨意領(lǐng)年金保險(xiǎn)（萬能型）合同“保單賬戶價(jià)值”二者之和。附加隨意領(lǐng)年金保險(xiǎn)（萬能型）產(chǎn)品的保險(xiǎn)利益演示