2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試電子版題庫

1、2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試電子版題庫1.資產(chǎn)負債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計截至日期的（ ）。A. 資產(chǎn)分類及其與總資產(chǎn)的占比情況B. 凈資產(chǎn)額度C. 資產(chǎn)額度D. 負債分類及其與總負債的占比情況E. 負債額度【答案】: A|B|C|D|E【解析】:資產(chǎn)負債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計截止日期的下列內容：資產(chǎn)分類、額度及其與總資產(chǎn)的占比情況；負債分類、額度及其與總負債的占比情況；凈資產(chǎn)額度。2.下列關于商業(yè)銀行貸款的表述，錯誤的是（ ）。A. 對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%B. 商業(yè)銀行

2、可向關系人發(fā)放擔保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C. 商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產(chǎn)貸款D. 商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件【答案】: D2.中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，下列情形中不屬于前述“關系人”的是（ ）。A. 商業(yè)銀行董事B. 商業(yè)銀行會計人員C. 商業(yè)銀行信貸人員近親屬D. 商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒壒芾砺殑盏墓尽敬鸢浮? B3.下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，正確的是（ ）。A. 商業(yè)銀行可以投資于非自用不

3、動產(chǎn)B. 商業(yè)銀行辦理結算業(yè)務不得壓單、壓票C. 商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務不能收取手續(xù)費D. 商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務的時候自行縮短營業(yè)時間【答案】: B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行法第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。有關兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應當公布。A項，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外；C項，商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照規(guī)定收取手續(xù)費，收費項目和

4、標準由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行根據(jù)職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定；D項，商業(yè)銀行的營業(yè)時間應當方便客戶，并予以公告，商業(yè)銀行應當在公告的營業(yè)時間內營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間。3.關于我國證券公司柜臺市場，下列說法正確的有（ ）。A. 2012年12月，中國證券業(yè)協(xié)會在遵循“限定私募、先行起步”基本原則的基礎上，開展柜臺市場試點工作B. 證券公司柜臺市場是指證券公司為與特定交易對手方在集中交易場所之外進行交易的場所或平臺C. 證券公司柜臺市場主要為公募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉讓提供交易場所D. 證券公司柜臺市場屬于場內交易市

5、場E. 證券公司柜臺市場是指證券公司為投資者在集中交易場所之外進行交易提供服務的場所或平臺【答案】: A|B|E【解析】:C項，證券公司柜臺市場主要為私募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉讓提供交易場所。D項，證券公司柜臺市場是指證券公司為與特定交易對手方在集中交易場所之外進行交易或為投資者在集中交易場所之外進行交易提供服務的場所或平臺，屬于場外交易市場。4.中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（ ）。A. 6個月B. 9個月C. 1年D. 2年【答案】: C【解析】:中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策

6、，運用存款準備金、利率、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。5.對風險管理水平高、資產(chǎn)結構合理的商業(yè)銀行而言，采用（ ）能夠適度降低風險加權資產(chǎn)、節(jié)約資本。A. 權重法B. 蒙特卡洛模擬法C. 資本計量的高級方法D. 標準法【答案】: C【解析】:與權重法相比，資本計量的高級方法（如信用風險內部評級法）能更加敏感、準確地反映風險，對風險管理水平高、資產(chǎn)結構合理的商業(yè)銀行而言，采用資本計量的高級方法后能夠適度降低風險加權資產(chǎn)、節(jié)約資本。6.中小企業(yè)融資需求特征

7、一般具有（ ）的特點。A. 周期長、頻率高、額度小B. 周期長、頻率低、額度小C. 周期短、頻率低、額度小D. 周期短、頻率高、額度小【答案】: D【解析】:中小企業(yè)融資需求一般具有“周期短、頻率高、額度小”的特點。由于生產(chǎn)規(guī)模小，企業(yè)自身的資產(chǎn)規(guī)模不大，相對而言，信用級別較低是造成中小企業(yè)融資難的關鍵。從銀行角度來看，中小企業(yè)信貸成本效益低，中小企業(yè)單體小，對銀行消耗的人力、物力、財力相對比較大，回報較小，這影響了銀行對中小企業(yè)貸款的積極性。同時，由于資產(chǎn)規(guī)模不大，中小企業(yè)普遍缺乏抵押物，因此很多中小企業(yè)都是因此被擋在了銀行的大門之外。7.根

8、據(jù)我國商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），符合條件的優(yōu)先股屬于（ ）。A. 資本扣除項B. 核心一級資本C. 其他一級資本D. 二級資本【答案】: C【解析】:其他一級資本與核心一級資本相比，承擔風險和吸收損失的能力相對差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。8.下列關于匯率風險的表述，正確的有（ ）。A. 黃金被納入?yún)R率風險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產(chǎn)的作用B. 根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風險可以

9、分為兩類：外匯交易風險和外匯結構性風險C. 商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能導致信用風險增加D. 人民幣升值會降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風險E. 匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險【答案】: A|B|C|E【解析】:匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險；外匯結構性風險。黃金被納入?yún)R率風險考慮，其原因在于，黃金曾長時間在國際結算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產(chǎn)的作用。商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能會引起債務人的償債負擔變重，導致債務人不履行合同，

10、不能按約定的期限和利息還本付息的風險增加，即信用風險增加。D項，人民幣升值可能會增加我國商業(yè)銀行面臨的匯率風險，例如當人民幣升值時，企業(yè)購匯、持匯意愿明顯下降，遠期結售匯簽約增長異常，易產(chǎn)生外匯交易風險。9.下列關于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營原則，說法錯誤的是（ ）。A. “三性”即安全性、流動性、效益性B. 商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性、流動性，而效益性又優(yōu)先于流動性C. “四自”即自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束D. 商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營的后果，即自負盈虧【答案】: B【解析】:B項，商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則緊密關

11、聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機構，因其負債經(jīng)營的性質，所以商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。10.按照業(yè)務類別進行分類，貴金屬業(yè)務可分為（ ）。A. 實物類貴金屬業(yè)務B. 理財類貴金屬業(yè)務C. 融資類貴金屬業(yè)務D. 交易類貴金屬業(yè)務E. 對公司客戶的貴金屬業(yè)務【答案】: A|B|C|D【解析】:貴金屬業(yè)務是商業(yè)銀行以貴金屬作為經(jīng)營媒介開展的業(yè)務，屬于金融市場業(yè)務之一。從業(yè)務類別來看主要分為實物類貴金屬業(yè)務、融資類貴金屬業(yè)務、理財類貴金屬業(yè)務和交易類貴金屬業(yè)務。按客戶類別來看主要分為對

12、零售客戶的貴金屬業(yè)務、對公司客戶的貴金屬業(yè)務和對同業(yè)客戶的貴金屬業(yè)務。11.下列關于理財規(guī)劃書的描述，錯誤的是（ ）。A. 可幫助理財規(guī)劃師做好工作，與客戶無關B. 理財規(guī)劃書需使用專業(yè)術語，但同時也要理財師能用通俗的文字做些介紹和解釋C. 理財規(guī)劃書必須邏輯分明D. 理財規(guī)劃書所包含的信息數(shù)據(jù)、分析結論和形式應前后一致【答案】: A【解析】:A項，理財規(guī)劃書的內容和客戶息息相關，因為理財規(guī)劃書的內容是直接針對客戶及其家庭財務問題的，經(jīng)驗證明很多人都有閱讀的興趣。12.按照資產(chǎn)特征、投資需求等方面可將中小企業(yè)主進行簡單地分類，不同類別的中小企業(yè)

13、主在理財需求和理財渠道偏好上具有明顯的差異。其中，以財富增值為主要理財目標，但普遍對自己的風險承受能力不清楚，企業(yè)經(jīng)營過程中有一定的融資需求，希望及時了解有關行業(yè)信息。在渠道上傾向于物理網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行，喜歡通過論壇和講座獲取信息的中小企業(yè)主為（ ）。A. 風險偏好型B. 精明生意人C. 企業(yè)主導型D. 業(yè)余投資愛好者【答案】: D【解析】:業(yè)余投資愛好者是指企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模，但由于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理財知識，片面追求高收益的產(chǎn)品的中小企業(yè)主。他們一般具有以下特征：資產(chǎn)及投資特征：a在企業(yè)上投入大量時間，對投資理財不太熟悉。b積累了大

14、量資產(chǎn)，并且個人資產(chǎn)和企業(yè)資產(chǎn)分離。c喜歡購買各種理財產(chǎn)品，除收益率外，不太關注其他特征。人口特征：以4060歲為主，年齡偏大。制造業(yè)和商貿業(yè)企業(yè)主較多。理財需求：以財富增值為主要理財目標，但普遍對自己的風險承受能力不清楚；企業(yè)有一定的融資需求，同時，企業(yè)主希望能及時了解行業(yè)相關信息。渠道偏好：傾向于物理網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行，喜歡通過論壇和講座獲取信息。13.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（ ）。A. 現(xiàn)場檢查B. 市場準入C. 非現(xiàn)場監(jiān)管D. 信息披露【答案】: B【解析】:市場準入是金融機構獲得許可證的過程，各國對金融機構實行監(jiān)管都是從實行市場準入管制開始

15、的。14.國際新會計準則（IFRS9）主要依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計量方法。對于風險程度較小、風險狀況穩(wěn)定的資產(chǎn)，損失階段劃為階段一，計提損失準備時只需考慮未來（ ）內的預期信用損失。A. 兩年B. 三年C. 整個存續(xù)期D. 一年【答案】: D【解析】:國際新會計準則下，主要依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計量方法。對于風險程度較小、風險狀況穩(wěn)定的資產(chǎn)，損失階段劃為階段一，計提損失準備時只需考慮未來一年內的預期信用損失；對于風險已出現(xiàn)顯著增加的資產(chǎn)，損失階段劃為階段二或階段三，計提損失準備時要考慮資產(chǎn)整個存續(xù)期內的全部預期信用損失。因此，損失階

16、段、信用評級等是新準則模型的計量基礎。15.趙蘭特別喜歡自己活潑可愛的小侄女，打算在她12歲生日時為其侄女投保一份定額壽險，沒想到保險公司拒保，其拒保的理由是（ ）。A. 趙蘭違反了最大誠信原則B. 趙蘭侄女年齡太小C. 趙蘭對其侄女不具有保險利益D. 趙蘭違反了損失補償原則【答案】: C【解析】:保險的基本原則之一是保險利益原則。根據(jù)保險法第十二條規(guī)定，人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應當具有保險利益。投保人對下列人員具有保險利益：本人；配偶、子女、父母；前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關系的家庭其他成員、近親屬；與投保人有勞

17、動關系的勞動者；被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。本題中，趙蘭女士對其侄女是不具有保險利益的，所以會遭到保險公司的拒保。16.（ ）是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的預防性拯救措施。A. 接管B. 撤銷C. 破產(chǎn)D. 重組【答案】: A【解析】:銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀行業(yè)金融機構已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以依法對該銀行業(yè)金融機構實行接管，接管依照有關法律和國務院的規(guī)定執(zhí)行

18、。接管是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法保護銀行業(yè)金融機構經(jīng)營安全、合法的一項預防性拯救措旋。接管的目的是對被接管銀行業(yè)金融機構采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復銀行業(yè)金融機構的正常經(jīng)營能力。17.資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況，在資本供給方面，應考慮（ ）。A. 資產(chǎn)質量B. 各種資本補充來源的長期可持續(xù)性C. 利潤增長D. 資本市場的波動性E. 不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性【答案】: B|E【解析】:資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況。在資本供給方面，應考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性，

19、優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內部資本積累能力，完善資本結構，提高資本質量；此外，還需要通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制訂資本應急預案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應對不利的市場條件變化。ACD三項屬于資本需求方面應考慮的內容。18.下列關于商業(yè)銀行財務制度的表述，符合法律規(guī)定的是（ ）。A. 商業(yè)銀行對其分支機構實行全行分級核算，分級調度資金，分級管理的財務制度B. 商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調度資金，分級管理的財務制度C. 商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，分級調度資金，分級管理的財

20、務制度D. 商業(yè)銀行對其分支機構實行全行分級核算，統(tǒng)一調度資金，分級管理的財務制度【答案】: B【解析】:商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調度資金，分級管理的財務制度。商業(yè)銀行在中華人民共和國境內設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額。19.一般而言，下列符合教育支出特點的有（ ）。A. 費用彈性較大B. 費用逐年增長C. 投資周期長、金額大D. 支出時間相對剛性E. 費用相對剛性【答案】: B|C|D|E【解析】:教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務規(guī)劃，包括明確教育需求

21、、計算教育成本、選擇理財產(chǎn)品和儲蓄、投資方案等內容。教育支出具有以下特點：教育投資周期長、金額大；教育支出時間及費用相對剛性；教育費用逐年增長；不確定因素多。20.銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，也可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區(qū)別在于（ ）。A. 主觀方面是否是故意B. 是否采用虛構事實、隱瞞真相的方法C. 銀行是否被騙D. 所侵犯的客體是否是貸款【答案】: C【解析】:構成職務侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺騙，而貸款詐騙罪只有在犯罪主體采取欺詐的方法使銀行受

22、騙的前提下才可以構成。21.主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于（ ）。A. 20%B. 30%C. 40%D. 50%【答案】: D【解析】:商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40%以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于50%。22.下列關于棄權與禁止反言的說法不正確的是（ ）。A. 棄權通常是指保險人放棄合同解除權與抗辯權B. 禁止反言意味著無論是保險人還是投保人，如果棄權，將來均不得重新主張C. 代理人

23、的棄權行為不視為保險人的棄權行為，保險人可拒絕承擔責任D. 棄權與禁止反言常因保險代理人的原因產(chǎn)生【答案】: C【解析】:C項，從保險代理關系看，保險代理人是以保險人的名義從事保險活動的，其在授權范圍內的行為所產(chǎn)生的一切后果應由保險人來承擔。所以，代理人的棄權行為即視為保險人的棄權行為，保險人不得為此拒絕承擔責任。23.下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是（ ）。A. 某銀行為提高服務質量，定期對從業(yè)人員進行培訓講授金融產(chǎn)品和服務的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B. 某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在

24、信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得相應積分C. 與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務的過程中，為客戶提供增值服務D. 某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務部門負責人【答案】: D【解析】:公平競爭是指銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員以金融服務的種類、質量和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當競爭方式來贏得競爭。同時，應當尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的良好行業(yè)風氣。銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。24.保險合同與一般合同相比較，保險合同具有其特

25、殊性，因此是一種特殊類型的合同，下列四項中不屬于保險合同的特殊性的特點為（ ）。A. 雙務合同B. 附合合同C. 最大誠信合同D. 實定合同【答案】: D【解析】:保險合同的特殊性包括：保險合同是有償合同；保險合同是保障合同；保險合同是有條件的雙務合同；保險合同是附合合同；保險合同是射幸合同；保險合同是最大誠信合同。25.下列關于關系人的表述，錯誤的是（ ）。A. 關系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親B. 商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款C. 關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親D. 商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放

26、擔保貸款【答案】: D【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行法第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。26.小王領取了年終獎后，打算在海南島買兩套房產(chǎn)，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小區(qū)物業(yè)出租，計劃以后房產(chǎn)升值賣出賺錢。這兩套房產(chǎn)的性質（ ）。A. 均為自用性資產(chǎn)B. 均為投資性資產(chǎn)C. 分別為自用性資產(chǎn)和投資性資產(chǎn)D. 分別為投資性資產(chǎn)和自

27、用性資產(chǎn)【答案】: C【解析】:普通家庭的資產(chǎn)通常被分為三大類：自用性資產(chǎn)，指的是客戶當前用于維護家庭生活品質的資產(chǎn)，包括增值型的資產(chǎn)，譬如自用住房、空置或者用于度假的（不產(chǎn)生收入）的房產(chǎn)、藝術品收藏等；流動性資產(chǎn)，是客戶用于家庭日常開銷和緊急預備金的準備金，典型的家庭流動性資產(chǎn)是現(xiàn)金、銀行活期存款；投資性資產(chǎn)，指能夠產(chǎn)生利息收入或資本利得的資產(chǎn)中，扣除自用性資產(chǎn)后的資產(chǎn)，包括股票、基金投資、投資性房產(chǎn)、債券等。27.下列關于票據(jù)出票日期的寫法，正確的是（ ）。A. 出票日期為：貳零零柒年壹拾月貳拾伍日B. 出票日期為：貳零零柒年零壹月拾日C. 出票日期

28、為：貳零零柒年零壹月壹拾伍日D. 出票日期為：貳零零柒年壹月拾伍日【答案】: C【解析】:票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。28.下列關于商業(yè)銀行的接管與終止的說法，正確的是（ ）。A. 接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力B. 接管由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構決定，并組織實施C. 接管決定由被接管商業(yè)銀行予以公告D. 接管期限屆滿，國務院

29、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過一年E. 自接管開始之日起，被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系因接管而變化【答案】: A|B【解析】:C項，接管決定由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以公告；D項，接管自接管決定實施之日起開始，接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年；E項，自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權力，但被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系不因接管而變化。29.一般而言，在下列的支出項中，調整比較靈活，彈性較大的支出項有（ ）。A. 私家車支出B. 養(yǎng)老支出C. 休閑旅游支出

30、D. 子女教育支出E. 保費支出【答案】: A|C【解析】:A項，私家車的價格范圍較大，換車的時間長短也在客戶掌控當中，所以這項支出的彈性也較大，是主要的調整內容；C項，休閑旅游支出彈性較大，每年的休閑旅游支出預算可高可低，也可以在具體的計劃預算中靈活安排。30.外匯需要具備的前提條件包括（ ）。A. 以外幣表示的外國金融資產(chǎn)B. 能自由地兌換成其他支付手段C. 是在國外能得到償付的貨幣債權D. 以黃金儲備為基礎E. 與特別提款權相關聯(lián)【答案】: A|B|C【解析】:外匯一般常指自由外匯，作為自由外匯必須

31、同時具備以下特征：以外幣表示的外國金融資產(chǎn)；在國外能夠得到償付的貨幣債權；可以兌換成其他支付手段的外幣資產(chǎn)。31.現(xiàn)金儲備是檢驗客戶家庭資產(chǎn)流動性最主要的指標，現(xiàn)金儲備一般以（ ）資本流出為基數(shù)進行酌情增減。A. 1個月B. 9個月C. 6個月D. 12個月【答案】: C【解析】:一個家庭的現(xiàn)金儲備通常是3到6個月的家庭月平均支出加上短期的大額資本流出為基數(shù)，酌情增減。32.存款是商業(yè)銀行最主要的（ ）。A. 風險資產(chǎn)B. 投資業(yè)務C. 資金來源D. 資金運用【答案】: C【解析】:存款是商業(yè)銀

32、行最主要的資金來源，存款業(yè)務也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務，是商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營的重要基礎。存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。33.根據(jù)金融商品的交割時間劃分，可將金融市場分為（ ）。A. 現(xiàn)貨市場和期貨市場B. 一級市場和二級市場C. 場內交易市場和場外交易市場D. 貨幣市場和資本市場【答案】: A【解析】:按交割時間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。現(xiàn)貨市場是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割（一方支付款項、另一方交付證券等金融工具）的市場；期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間（如一個月、兩

33、個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內）進行的市場。34.常用來衡量通貨膨脹的指標有（ ）。A. 消費者物價指數(shù)B. GDP增長率C. 國內生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)D. 生產(chǎn)者物價指數(shù)E. 美元指數(shù)【答案】: A|C|D【解析】:對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。常用的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。35.高利轉貸罪侵犯的客體是（ ）。A. 國家的銀行業(yè)務的準入管理制度B. 國家對存款業(yè)務的管理制度C. 國家對貸款業(yè)務的管理制度D.&#

34、160;國家對金融機構的準入制度【答案】: C【解析】:高利轉貸罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。行為對象是金融機構的信貸資金。36.關于我國公司法規(guī)定的公司資本制度，下列說法錯誤的是（ ）。A. 公司法允許公司資本的分批繳納B. 股票發(fā)行價格不得高于票面金額C. 非貨幣出資不得高估作價D. 公司資本不得任意變更【答案】: B【解析】:公司資本制度強調公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持。我國公司法中規(guī)定了：非貨幣出資不得高估作價；非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東的責任；股票發(fā)行價格不得低于票面金額。這些規(guī)定均體

35、現(xiàn)了這一精神。37.自用性資產(chǎn)是客戶用于（ ）的資產(chǎn)。A. 維護家庭生活品質B. 家庭日常開銷C. 緊急預備金D. 滿足其人生不同階段理財需求【答案】: A【解析】:普通家庭的資產(chǎn)通常被分為三大類：自用性資產(chǎn)，指的是客戶當前用于維護家庭生活品質的資產(chǎn)；投資性資產(chǎn)，指客戶為未來人生不同階段理財需求進行準備的最主要的財務安排；流動性資產(chǎn)，是客戶用于家庭日常開銷和緊急預備金的準備金。38.下列市場中不屬于貨幣市場的是（ ）。A. 國庫券市場B. 票據(jù)市場C. 銀行間同業(yè)拆借市場D. 銀行間債券回購市場【答案】:

36、 A【解析】:貨幣市場是短期資金融通市場，主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場等。39.國內生產(chǎn)總值的表現(xiàn)形態(tài)包括（ ）。A. 收入形態(tài)B. 產(chǎn)品形態(tài)C. 貨幣形態(tài)D. 價值形態(tài)E. 服務形態(tài)【答案】: A|B|D【解析】:國內生產(chǎn)總值（GDP）是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值。國內生產(chǎn)總值有三種表現(xiàn)形態(tài)，即價值形態(tài)、收入形態(tài)和產(chǎn)品形態(tài)。40.破產(chǎn)開始的法律效果不包括（ ）。A.&#

37、160;對債務人的約束B. 對債權人的約束C. 禁止個別清償D. 對債務人的債務人或者財產(chǎn)持有人的約束【答案】: B【解析】:人民法院受理破產(chǎn)案件后，應通知債權人，并予以公告。由此產(chǎn)生的法律效果有：對債務人的約束；禁止個別清償；對債務人的債務人或者財產(chǎn)持有人的約束；關于破產(chǎn)申請受理前成立而債務人和對方當事人均未履行完畢的合同的處理；解除保全，中止執(zhí)行；對其他民事程序的影響。41.債務人財產(chǎn)的除外不包括（ ）。A. 取回權B. 別除權C. 抵銷權D. 保留權【答案】: D【解析】:債務人財產(chǎn)的除外包括：取回

38、權，人民法院受理破產(chǎn)申請后，債務人占有的不屬于債務人的財產(chǎn)，該財產(chǎn)的權利人可以通過管理人取回，但是，破產(chǎn)法另有規(guī)定的除外；別除權，對破產(chǎn)人的特定財產(chǎn)享有擔保權的權利人，對該特定財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋嗬坏咒N權，債權人在破產(chǎn)申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張抵銷。42.家庭的應急能力指標通過（ ）進行衡量。A. 流動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出B. 總資產(chǎn)額度除以家庭月支出C. 總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出D. 流動性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出【答案】: A【解析】:家庭的應急能力是收支管理中的一項重要指標。這項指標是通過資產(chǎn)負債表中的流動性資

39、產(chǎn)額度除以家庭月支出（收入支出表中的總支出額度除以12）而得到的家庭緊急預備金月數(shù)而進行衡量的。43.（ ）表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關。A. 水平收益率曲線B. 駝峰收益率曲線C. 正向收益率曲線D. 反轉收益率曲線【答案】: B【解析】:收益率曲線一般有四種典型形狀：水平收益率曲線基本呈一條水平線，表示長期利率與短期利率相等；正向收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率；反轉收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率；駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關，期限

40、較長的債券，利率與期限呈反向相關。44.關于持有期收益率的公式，下列正確的是（ ）。A. 持有期收益率（購買價格出售價格利息）/購買價格×100%B. 持有期收益率（出售價格購買價格利息）/購買價格×100%C. 持有期收益率（出售價格購買價格利息）/出售價格×100%D. 持有期收益率（購買價格出售價格利息）/出售價格×100%【答案】: B【解析】:持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：持有期收益率（出售價格購買價格利息）/購買價格×100%。持有

41、期收益率不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了實際收益率。45.風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，包括（ ）。A. 感知風險B. 計量風險C. 分析風險D. 檢測風險E. 控制風險【答案】: A|C【解析】:風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)。感知風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質；分析風險是深入理解各種風險內在的風險因素。46.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時對存款客戶的規(guī)定包括（ ）。A. 

42、可以在此賬戶辦理日常結算B. 企業(yè)可以在多家銀行開立多個基本賬戶C. 可以由存款客戶自主選擇開戶銀行D. 可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付E. 同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶【答案】: A|C|D|E【解析】:基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。47.在日常工作和生活中，銀行業(yè)從業(yè)人員應恪守有關內幕信息和內幕交易的

43、禁止性規(guī)定，下列關于這些規(guī)定的說法正確的有（ ）。A. 不得采取匿名、假名或委托他人利用內幕信息進行內幕交易，為自己謀取不當利益B. 不得將內幕信息以明示或暗示方式告知自己的親友C. 不在不當時間和地點談論工作話題D. 不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易E. 按照內部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內幕信息的文件和電子文檔【答案】: A|B|C|E【解析】:D項屬于“了解客戶”原則的內容。48.儲戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項業(yè)務必須遵守的規(guī)定有（ ）。A. 張某持有其妻子的身份證件B. 張某

44、書面提交提前支取該項存款的正當理由C. 張某持有本人的身份證件D. 按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息E. 張某持有該項定期存款的存單【答案】: A|C|D|E【解析】:對于定期存款，如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。如他人代取，還需提供代取人的身份證件。49.銀行車貸年限最長不超過（ ）年。A. 3B. 5C. 8D. 10【答案】: B【解析】:目前常見的車貸渠道有銀行車貸、信用卡分期購車和汽車金融公司貸款。具體來看，銀行

45、車貸年限一般為3年，最長不超過5年。50.汽車金融公司貸款的首付比例一般為（ ）。A. 10%30%B. 20%30%C. 20%40%D. 10%40%【答案】: B【解析】:汽車金融公司貸款的首付比例一般為20%30%，且彈性較大，還可以選擇一定比例的尾款；貸款年限一般不超過5年；貸款放款速度較快，通常幾個小時，最多幾天就可以辦理；但貸款利率較高，5年期利率高達8%。51.銀行間市場參與者按照權限不同可以分為三類，其中第一類參與者（ ）。A. 既可以做自營，又可以從事結算代理業(yè)務B. 只能從事結算代理業(yè)務C. 

46、只能從事自營D. 只能通過結算代理人發(fā)送交易、結算指令【答案】: A【解析】:銀行間市場參與者按照權限不同可以分為三類：第一類參與者既可以做自營，又可以從事結算代理業(yè)務；第二類參與者只能從事自營；第三類參與者只能通過結算代理人發(fā)送交易、結算指令。52.在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員審核所在機構（ ）的一致性。A. 賬賬之間B. 表實之間C. 賬實之間D. 賬表之間E. 內外之間【答案】: A|C|D【解析】:在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應配合監(jiān)管人員審核所在機構賬賬之間、賬表之間、

47、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內部審計報告，了解和掌握業(yè)務經(jīng)營和內部管理的基本情況。53.行政訴訟中，當事人、法定代理人可委托（ ）參加訴訟。A. 12人B. 4人C. 3人D. 13人【答案】: A【解析】:沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟。法定代理人互相推諉代理責任的，由人民法院指定其中一人代為訴訟。當事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟。54.在為客戶進行退休規(guī)劃時，預期投資回報率的設定與客戶的年齡、學歷、風險偏好、對投資工具的認識、風險承受能力等相關。下列關于預期投資回報率的表述，錯誤的是（ ）。A. 當預期投資回報率越高時，客戶需要籌備的養(yǎng)老金金額就越多B. 由于退休規(guī)劃中投資方式的風險不宜過大，所以對投資回報率的預期也不應過高C. 過高估計投資回報率，有可能導致達不到養(yǎng)老金的累積目標D.&