個(gè)人理財(cái)課程風(fēng)險(xiǎn)管理與防范

1、個(gè)個(gè) 人人 理理 財(cái)財(cái)課課 程程體體 驗(yàn)驗(yàn) 式式 教教 學(xué)學(xué) 客戶風(fēng)險(xiǎn)特征分析客戶風(fēng)險(xiǎn)特征分析接觸客戶接觸客戶信息收集信息收集資產(chǎn)分析資產(chǎn)分析風(fēng)險(xiǎn)分析風(fēng)險(xiǎn)分析目標(biāo)分析目標(biāo)分析投資組合投資組合績(jī)效評(píng)估績(jī)效評(píng)估實(shí)施計(jì)劃實(shí)施計(jì)劃 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程基本規(guī)劃基本規(guī)劃 客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征內(nèi)容 客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征指標(biāo) 風(fēng)險(xiǎn)特征分析客 戶 風(fēng) 險(xiǎn) 特 征 （1）風(fēng)險(xiǎn)偏好 （2）風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知程度 （3）實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶風(fēng)險(xiǎn)特征的內(nèi)容風(fēng)險(xiǎn)特征風(fēng)險(xiǎn)特征 指指 標(biāo)標(biāo)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承承受受態(tài)態(tài)度度風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承承受受能能力力分分 數(shù)數(shù)10 10 分分8 8 分分6 6 分分4 4 分分2 2 分分就業(yè)狀況就業(yè)狀況公務(wù)員公務(wù)員上班族上班族

2、短工人員短工人員自營(yíng)人員自營(yíng)人員失失 業(yè)業(yè)家庭負(fù)擔(dān)家庭負(fù)擔(dān)未未 婚婚雙薪雙薪無(wú)子女無(wú)子女雙薪雙薪有子女有子女單薪單薪有子女有子女單薪單薪養(yǎng)三代養(yǎng)三代置業(yè)狀況置業(yè)狀況投資不動(dòng)產(chǎn)投資不動(dòng)產(chǎn)自宅無(wú)房貸自宅無(wú)房貸房貸房貸50%50%50%無(wú)自宅無(wú)自宅投資經(jīng)驗(yàn)投資經(jīng)驗(yàn)1010年以上年以上6 61010年年2 25 5年年1 1年以內(nèi)年以內(nèi)無(wú)無(wú)投資知識(shí)投資知識(shí)從業(yè)人員從業(yè)人員專業(yè)畢業(yè)生專業(yè)畢業(yè)生自修自修懂一些懂一些一無(wú)所知一無(wú)所知風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估表 風(fēng)險(xiǎn)承受能力指標(biāo)承受能力承受能力評(píng)估分?jǐn)?shù)評(píng)估分?jǐn)?shù)年齡分?jǐn)?shù)年齡分?jǐn)?shù)承受能力承受能力指指 標(biāo)標(biāo)+=總分總分50分分 25歲以下者，歲以下者，50分；分；每多一歲少

3、每多一歲少1分；分；75歲以上者歲以上者0。例例：王某經(jīng)過(guò)測(cè)定評(píng)估分：王某經(jīng)過(guò)測(cè)定評(píng)估分?jǐn)?shù)為數(shù)為42分，年齡分，年齡27歲則王歲則王某的最終承受指標(biāo)是：某的最終承受指標(biāo)是：42+50-（27-25）= 90分分分分 數(shù)數(shù)10 10 分分8 8 分分6 6 分分4 4 分分2 2 分分首要考慮首要考慮賺短差價(jià)賺短差價(jià)長(zhǎng)期利得長(zhǎng)期利得年現(xiàn)金收益年現(xiàn)金收益抗通膨保值抗通膨保值保本保息保本保息過(guò)去投資過(guò)去投資只賺不賠只賺不賠賺多賠少賺多賠少損益兩平損益兩平賺少賠多賺少賠多只賠不賺只賠不賺賠錢心態(tài)賠錢心態(tài)學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)無(wú)所謂無(wú)所謂影響情緒小影響情緒小影響情緒大影響情緒大難以成眠難以成眠目前投資目前投資

4、期期 貨貨股股 票票房地產(chǎn)房地產(chǎn)債券債券存款或無(wú)存款或無(wú)未來(lái)回避未來(lái)回避無(wú)無(wú)期期 貨貨股股 票票房地產(chǎn)房地產(chǎn)債債 券券風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度評(píng)估表風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度指標(biāo)承受態(tài)度承受態(tài)度評(píng)估分?jǐn)?shù)評(píng)估分?jǐn)?shù)承受虧損承受虧損程度分?jǐn)?shù)程度分?jǐn)?shù)承受態(tài)度承受態(tài)度指指 標(biāo)標(biāo)+=總分總分50分分 不能容忍任何損失為不能容忍任何損失為0分；分；每增長(zhǎng)一個(gè)百分點(diǎn)加每增長(zhǎng)一個(gè)百分點(diǎn)加2分；分； 可容忍虧損可容忍虧損25%以上為滿分。以上為滿分。例例：張某經(jīng)過(guò)測(cè)定評(píng)估分：張某經(jīng)過(guò)測(cè)定評(píng)估分?jǐn)?shù)為數(shù)為38分，可容忍虧損程分，可容忍虧損程度達(dá)度達(dá)16%，則指標(biāo)為：，則指標(biāo)為：38+（16*2)= 70分分 案 例案例：程先生案例：程先生35

5、35歲，從事木材生意多年，家中有一個(gè)歲，從事木材生意多年，家中有一個(gè)正在讀高中的兒子，妻子在家陪護(hù)年邁的父母。正在讀高中的兒子，妻子在家陪護(hù)年邁的父母。3 3年前年前在長(zhǎng)江路購(gòu)買了一套房子，五口人居住在此。程先生在長(zhǎng)江路購(gòu)買了一套房子，五口人居住在此。程先生從東北財(cái)經(jīng)大學(xué)畢業(yè)后，就開始從事投資股票證券市從東北財(cái)經(jīng)大學(xué)畢業(yè)后，就開始從事投資股票證券市場(chǎng)，長(zhǎng)期的投資中，使他有所收獲，一直都將投資當(dāng)場(chǎng)，長(zhǎng)期的投資中，使他有所收獲，一直都將投資當(dāng)作一種樂(lè)趣，他認(rèn)為無(wú)須在乎是否掙錢，只要保本不作一種樂(lè)趣，他認(rèn)為無(wú)須在乎是否掙錢，只要保本不賠就可以。今年下半年，程先生開始打算由銀行為其賠就可以。今年下半年

6、，程先生開始打算由銀行為其提供理財(cái)服務(wù)，請(qǐng)你以提供理財(cái)服務(wù)，請(qǐng)你以 先生為客戶，分析客戶的風(fēng)險(xiǎn)先生為客戶，分析客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征如何？特征如何？承受能力指標(biāo)承受態(tài)度指標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)矩陣風(fēng)險(xiǎn)矩陣風(fēng)險(xiǎn)矩陣風(fēng)險(xiǎn)能力風(fēng)險(xiǎn)能力低能力低能力中低能力中低能力中能力中能力中高能力中高能力高能力高能力風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度工工 具具0 01919分分20203939分分40405959分分60607979分分8080100100分分低態(tài)度低態(tài)度0 01919分分貨貨 幣幣70%70%50%50%40%40%20%20%10%10%債債 券券30%30%40%40%40%40%50%50%50%50%股股 票票0 010%10%2

7、0%20%30%30%40%40%中低態(tài)度中低態(tài)度20203939分分貨貨 幣幣40%40%30%30%20%20%10%10%10%10%債債 券券50%50%50%50%50%50%50%50%40%40%股股 票票10%10%20%20%30%30%40%40%50%50%中態(tài)度中態(tài)度40405959分分貨貨 幣幣40%40%30%30%10%10%0 00 0債債 券券30%30%30%30%40%40%40%40%30%30%股股 票票30%30%40%40%50%50%60%60%70%70%中高態(tài)度中高態(tài)度60607979分分貨貨 幣幣20%20%0 00 00 00 0債債 券

8、券40%40%50%50%40%40%30%30%20%20%股股 票票40%40%50%50%60%60%70%70%80%80%高態(tài)度高態(tài)度8080100100分分貨貨 幣幣0 00 00 00 00 0債債 券券50%50%40%40%30%30%20%20%10%10%股股 票票50%50%60%60%70%70%80%80%90%90%小 結(jié) 本節(jié)課中我們學(xué)習(xí)了對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征進(jìn)行了學(xué)習(xí)，其中包含了兩個(gè)重要的指標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度。根據(jù)兩個(gè)指標(biāo)的綜合反映，我們可以經(jīng)過(guò)結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)矩陣分析，得到一個(gè)比較恰當(dāng)?shù)耐顿Y比例規(guī)劃。 在實(shí)際的工作，客戶的層次、狀況、需求都存在著一定的差別，需要我們根據(jù)實(shí)際的情況進(jìn)行分析和論證，才能更好的為客戶所服務(wù)。課 后 作 業(yè)作業(yè)要求作業(yè)要求： 結(jié)合本節(jié)課所學(xué)內(nèi)容，分析案例中客戶的風(fēng)結(jié)合本節(jié)課所學(xué)內(nèi)容，分析案例中客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)矩陣選擇一組投資計(jì)劃？險(xiǎn)特征，并根據(jù)