車險查勘定損實務講義

1、核保核賠專業(yè)培訓課程 機動車輛保險查勘定損實務講義機動車輛保險查勘定損實務講義課程大綱課程大綱法律知識法律知識1車險條款分析車險條款分析2查勘定損實務查勘定損實務3需要掌握的知識點需要掌握的知識點n新新保險法保險法關(guān)于機動車輛保險部分的變關(guān)于機動車輛保險部分的變更更n道路交通安全法的效力范圍、道路和道路道路交通安全法的效力范圍、道路和道路交通事故交通事故n民事訴訟證據(jù)的特征、種類，民事訴訟中民事訴訟證據(jù)的特征、種類，民事訴訟中的舉證責任的舉證責任n侵權(quán)及侵權(quán)責任侵權(quán)及侵權(quán)責任n道路交通事故侵權(quán)道路交通事故侵權(quán)n最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問

2、題的解釋件適用法律若干問題的解釋中有關(guān)人身中有關(guān)人身損害賠償范圍和標準等的規(guī)定損害賠償范圍和標準等的規(guī)定法律法律知識知識部分部分要點要點1.1.新新保險法保險法相關(guān)變更內(nèi)容相關(guān)變更內(nèi)容p第十二條 財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時，對保險標的應當具有保險利益。第四十八條 保險事故發(fā)生時，被保險人對保險標的不具有保險利益的，不得向保險人請求賠償保險金；p第四十九條 保險標的轉(zhuǎn)讓的，保險標的的受讓人繼承被保險人的權(quán)利和義務。被保險人、受讓人未履行通知義務的，因轉(zhuǎn)讓導致保險標的的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償保險金的責任；p第六十五條 保險人對責任保險的被保險人給第三者造成的損害

3、，可以依據(jù)法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金。 根據(jù)被保險人的請求，保險人應當直接向該第三者賠償保險金；被保險人怠于請求的，第三者有權(quán)就其應獲賠償部分直接向保險人請求賠償保險金。 責任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人未向該第三者賠償?shù)?，保險人不得向被保險人賠償保險金。2.2.民事訴訟民事訴訟訴訟證據(jù)的特征訴訟證據(jù)的特征客觀性：證據(jù)客觀性：證據(jù)的真實性或確定的真實性或確定性性關(guān)聯(lián)性：必須關(guān)聯(lián)性：必須與特定的案件有與特定的案件有內(nèi)在的必然聯(lián)系內(nèi)在的必然聯(lián)系合法性：必須合法性：必須符合法律要求的符合法律要求的形式形式訴訟證據(jù)的種類訴訟證據(jù)的種類政局的種類政局的種類分為七類：分

4、為七類：書證、物證書證、物證、視聽資料、視聽資料、證人證言、證人證言、當事人陳、當事人陳述、鑒定結(jié)述、鑒定結(jié)論、勘驗筆論、勘驗筆錄錄舉證責任舉證責任“誰主張誰舉誰主張誰舉證證”原則。訴原則。訴訟案件當事人訟案件當事人雙方對自己提雙方對自己提出的主張，均出的主張，均有責任提供證有責任提供證據(jù)。據(jù)。3.13.1道路交通安全法的效力范圍道路交通安全法的效力范圍中華人民共和國中華人民共和國境內(nèi)車輛駕駛?cè)司硟?nèi)車輛駕駛?cè)?、行人、乘車人、行人、乘車人以及與道路交通以及與道路交通活動有關(guān)的單位活動有關(guān)的單位和個人和個人. .道路交通安全道路交通安全法適用與我國法適用與我國主權(quán)領(lǐng)域范圍主權(quán)領(lǐng)域范圍內(nèi)道路交通安內(nèi)

5、道路交通安全管理全管理道路交通安全道路交通安全法自法自20042004年年5 5月月1 1日起實施日起實施空間效力空間效力人的效力人的效力時間效力時間效力3.23.2道路和道路交通事故道路和道路交通事故道路交通事故道路交通事故“道路道路”是指公路、城市道是指公路、城市道路和雖在單位管轄范圍但允路和雖在單位管轄范圍但允許社會機動車通行的地方，許社會機動車通行的地方，包括廣場、公共停車場等用包括廣場、公共停車場等用于公共通行的場所。于公共通行的場所。道路的范圍包括公共通行的道路的范圍包括公共通行的整個路面，包括機動車道、整個路面，包括機動車道、非機動車道、人行道以及隔非機動車道、人行道以及隔離帶等

6、。離帶等。道路道路“道路交通事故道路交通事故”是指車輛是指車輛在道路上因過錯或者意外造成在道路上因過錯或者意外造成的人身傷亡或者財產(chǎn)損失的事的人身傷亡或者財產(chǎn)損失的事件。件。道路交通事故構(gòu)成：客觀要道路交通事故構(gòu)成：客觀要件（車輛和道路）、主觀要件件（車輛和道路）、主觀要件（過錯或意外）、損害后果要（過錯或意外）、損害后果要件、過錯或意外與損害后果之件、過錯或意外與損害后果之間的因果關(guān)系要件。四個要件間的因果關(guān)系要件。四個要件缺一不可。缺一不可。4.4.侵權(quán)和道路交通事故侵權(quán)侵權(quán)和道路交通事故侵權(quán)道路交通事故侵權(quán)道路交通事故侵權(quán)侵權(quán)責任侵權(quán)責任: :指行為人不法侵害指行為人不法侵害社會公共財產(chǎn)

7、或者他人財產(chǎn)、社會公共財產(chǎn)或者他人財產(chǎn)、人身權(quán)利而應承擔的民事責人身權(quán)利而應承擔的民事責任，它是民事責任的一種形任，它是民事責任的一種形式。式。侵權(quán)責任構(gòu)成要件：行為的侵權(quán)責任構(gòu)成要件：行為的違法性、損害事實、因果關(guān)違法性、損害事實、因果關(guān)系、主觀過錯。系、主觀過錯。侵權(quán)侵權(quán)道路交通交通事故侵權(quán)：車道路交通交通事故侵權(quán)：車輛、行人或乘車人及其他在道輛、行人或乘車人及其他在道路上進行與交通有關(guān)活動的人路上進行與交通有關(guān)活動的人員違反交通法律、法規(guī)的規(guī)定，員違反交通法律、法規(guī)的規(guī)定，造成交通事故、侵害他人財產(chǎn)、造成交通事故、侵害他人財產(chǎn)、人身的行為。人身的行為。 5.5.道路交通事故侵權(quán)與保險道路

8、交通事故侵權(quán)與保險p道路交通事故的發(fā)生時保險定損、理賠等工作的直接原因，也是保險合同履行的起始點。p根據(jù)道路交通安全法第76條的規(guī)定，發(fā)生道路交通事故侵權(quán)，第一責任主體就是提供機動車第三者責任強制保險的保險公司。除非有證據(jù)證明交通事故的損失是由非機動車駕駛?cè)?、行人故意造成的，否則保險公司就應當在承保范圍內(nèi)承擔保險責任。p發(fā)生道路交通事故后，除了交通事故的當事人之外，保險公司是與道路交通事故關(guān)系最直接的民事主體。因此，在發(fā)生交通事故之后，保險公司一般都應及時趕到交通事故現(xiàn)場，了解、掌握事故的第一手資料，為處理保險事宜奠定基礎(chǔ)。課程大綱課程大綱法律知識法律知識1車險條款分析車險條款分析2查勘定損實

9、務查勘定損實務3需要掌握的知識點需要掌握的知識點n機動車輛保險條款保險責任機動車輛保險條款保險責任n機動車輛保險條款除外責任機動車輛保險條款除外責任n機動車輛保險條款名詞解釋機動車輛保險條款名詞解釋機動機動車輛車輛保險保險條款條款部部分分要點要點1.11.1交通事故強制責任險條款交通事故強制責任險條款保險責任和除外責任保險責任和除外責任保險責任保險責任p保險責任：使用被保險車輛致使受保險責任：使用被保險車輛致使受害人遭受人身傷亡和財產(chǎn)損失，依法害人遭受人身傷亡和財產(chǎn)損失，依法應由被保險人承擔的損害賠償責任。應由被保險人承擔的損害賠償責任。p賠償限額：賠償限額：1.1.死亡傷殘賠償限額為死亡傷殘

10、賠償限額為110000110000元；元；2.2.醫(yī)療費用賠償限額為醫(yī)療費用賠償限額為1000010000元；元；3.3.財產(chǎn)損失賠償限額為財產(chǎn)損失賠償限額為20002000元；元；4.4.被保險人無責時，無責任死亡傷殘被保險人無責時，無責任死亡傷殘賠償限額為賠償限額為1100011000元，無責任醫(yī)療費元，無責任醫(yī)療費用賠償限額為用賠償限額為10001000元，無責任財產(chǎn)損元，無責任財產(chǎn)損失賠償限額為失賠償限額為100100元。元。除外責任除外責任p因受害人故意造成的交通事故的損因受害人故意造成的交通事故的損失失p被保險人所有的財產(chǎn)及被保險機動被保險人所有的財產(chǎn)及被保險機動車上的財產(chǎn)遭受的損

11、失車上的財產(chǎn)遭受的損失p被保險機動車發(fā)生交通事故，致使被保險機動車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、通訊或者網(wǎng)絡中斷、數(shù)據(jù)丟失、氣、通訊或者網(wǎng)絡中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財電壓變化等造成的損失以及受害人財產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值、修理產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失等其他各種后因價值降低造成的損失等其他各種間接損失；間接損失；p因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費用以及其他相關(guān)費用用以及其他相關(guān)費用1.21.2交通事故強制責任險條款交通事故強制責任險條款墊付與追償墊付與追償駕

12、駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；駕駛?cè)俗砭频?；駕駛?cè)俗砭频?；被保險機動車被盜搶期間肇事的；被保險機動車被盜搶期間肇事的；被保險人故意制造交通事故的。被保險人故意制造交通事故的。 以下四種情況造成人員傷亡的，保險人只負責在責任限額內(nèi)墊付以下四種情況造成人員傷亡的，保險人只負責在責任限額內(nèi)墊付搶救費用，并有權(quán)向致害人追償。搶救費用，并有權(quán)向致害人追償。2.12.1第三者責任保險條款第三者責任保險條款保險責任和除外責任保險責任和除外責任除外責任除外責任u保險責任：保險期間內(nèi)，被保險責任：保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車過程人在使用被保險

13、機動車過程中發(fā)生意外事故，致使第三中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應當由被保險人損毀，依法應當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險承擔的損害賠償責任，保險人依照本保險合同的約定，人依照本保險合同的約定，對超過交強險各分項賠償限對超過交強險各分項賠償限額以上的部分負責賠償。額以上的部分負責賠償。保險責任保險責任u第三者責任險的除外責任。第三者責任險的除外責任。1.1.被保險人及其家庭成員損失被保險人及其家庭成員損失; ;駕駛駕駛員及其家庭成員損失員及其家庭成員損失.(.(都在人保承保都在人保承保的賠償辦法的賠償辦法) )2.2.直接損失和間接損失直

14、接損失和間接損失. .3.3.精神損害賠償精神損害賠償. .u第三者責任險與交強險的區(qū)別（體第三者責任險與交強險的區(qū)別（體現(xiàn)在除外責任上）。現(xiàn)在除外責任上）。u第三者責任險只對超過交強險各分第三者責任險只對超過交強險各分項賠償限額以上的部分負責賠償。項賠償限額以上的部分負責賠償。2.22.2第三者責任險條款第三者責任險條款免賠率免賠率違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率10%10%。投保時指定駕駛?cè)?，保險事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機動車的，增加免賠率10%10%。投保時約定行駛區(qū)域，保險事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率10%10%。負次要事故責任的免賠率為5%，負同等事故責任的免賠率

15、為10% ，負主要事故責任的免賠率為15%，全部事故責任的免賠率為20%。3.13.1車損險條款車損險條款保險責任保險責任 碰撞、傾覆、墜落碰撞、傾覆、墜落 火災、爆炸火災、爆炸 外界物體墜落、倒外界物體墜落、倒塌塌 暴風、龍卷風暴風、龍卷風 雷擊、雹災、暴雨、雷擊、雹災、暴雨、洪水、海嘯洪水、海嘯 地陷、冰陷、崖崩、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑雪崩、泥石流、滑坡坡 載運被保險車輛的載運被保險車輛的渡船遭受自然災害渡船遭受自然災害（駕駛員隨船）。（駕駛員隨船）。 碰撞、傾覆、墜落碰撞、傾覆、墜落 火災、爆炸、火災、爆炸、自燃自燃 外界物體墜落、倒外界物體墜落、倒塌塌 暴風、龍卷風暴風、龍

16、卷風 雷擊、雹災、暴雨、雷擊、雹災、暴雨、洪水、海嘯洪水、海嘯 地陷、冰陷、崖崩、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑雪崩、泥石流、滑坡坡 在云被保險車輛的在云被保險車輛的渡船遭受自然災害渡船遭受自然災害（駕駛員隨船）（駕駛員隨船）。 家庭自用條款家庭自用條款非營業(yè)用條款非營業(yè)用條款營業(yè)用條款營業(yè)用條款 碰撞、傾覆、墜落碰撞、傾覆、墜落 外界物體墜落、倒外界物體墜落、倒塌塌 暴風、龍卷風暴風、龍卷風 雷擊、雹災、暴雨、雷擊、雹災、暴雨、洪水、海嘯洪水、海嘯 地陷、冰陷、崖崩、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑雪崩、泥石流、滑坡坡 在云被保險車輛的在云被保險車輛的渡船遭受自然災害渡船遭受自然災害（

17、駕駛員隨船）。（駕駛員隨船）。 碰撞碰撞 火災火災 暴風暴風碰撞：指被保險機動車與外界物體直接接觸并發(fā)生意外撞擊、產(chǎn)生撞擊痕碰撞：指被保險機動車與外界物體直接接觸并發(fā)生意外撞擊、產(chǎn)生撞擊痕跡的現(xiàn)象。跡的現(xiàn)象。暴風：指風速在暴風：指風速在28.528.5米米/ /秒（相當于秒（相當于1111級大風）以上的大風。級大風）以上的大風。 火災：指被保險機動車本身以外的火源引起的、在時間或空間上失去控制的火災：指被保險機動車本身以外的火源引起的、在時間或空間上失去控制的燃燒（即有熱、有光、有火焰的劇烈的氧化反應燃燒（即有熱、有光、有火焰的劇烈的氧化反應) )所造成的災害。所造成的災害。3.23.2車損險

18、條款車損險條款常見保險責任常見保險責任倒塌、空中物體墜落倒塌、空中物體墜落 常見雪壓樹枝、花盆墜落等。常見雪壓樹枝、花盆墜落等。3.33.3車損險條款車損險條款除外責任除外責任車損險除外責任的比較車損險除外責任的比較l因車輛使用性質(zhì)不同，因車輛使用性質(zhì)不同，非營業(yè)用汽車損失條款非營業(yè)用汽車損失條款和和營營業(yè)用汽車損失條款業(yè)用汽車損失條款把把“教練教練”中發(fā)生的保險事故都列為除中發(fā)生的保險事故都列為除外責任外責任；l非營業(yè)用汽車損失條款非營業(yè)用汽車損失條款和和營業(yè)用汽車損失條款營業(yè)用汽車損失條款規(guī)規(guī)定：使用各種專業(yè)機械車、特種車的人員無國家有關(guān)部門核定：使用各種專業(yè)機械車、特種車的人員無國家有關(guān)

19、部門核發(fā)的有效操作證。發(fā)的有效操作證。l營業(yè)用汽車損失條款營業(yè)用汽車損失條款：駕駛營運客車的駕駛?cè)藷o國家：駕駛營運客車的駕駛?cè)藷o國家有關(guān)部門核發(fā)的有效資格證書；有關(guān)部門核發(fā)的有效資格證書；l營業(yè)用汽車損失條款營業(yè)用汽車損失條款規(guī)定因違反安全裝載規(guī)定導致保規(guī)定因違反安全裝載規(guī)定導致保險事故發(fā)生的，屬于除外責任。險事故發(fā)生的，屬于除外責任。車輪單獨損壞車輪單獨損壞 玻璃單獨破碎玻璃單獨破碎 發(fā)動機進水發(fā)動機進水車輪單獨損壞：指未發(fā)生被保險機動車其它部位的損壞，僅發(fā)生輪胎、輪車輪單獨損壞：指未發(fā)生被保險機動車其它部位的損壞，僅發(fā)生輪胎、輪輞、輪轂罩的分別單獨損壞，或上述三者當中任意二者的共同損壞，或

20、三輞、輪轂罩的分別單獨損壞，或上述三者當中任意二者的共同損壞，或三者的共同損壞。者的共同損壞。發(fā)動機進水導致的發(fā)動機損壞發(fā)動機進水導致的發(fā)動機損壞 玻璃單獨破碎：玻璃單獨破碎：指未發(fā)生被保險機動車其它部位的損壞，僅發(fā)生被保險機動指未發(fā)生被保險機動車其它部位的損壞，僅發(fā)生被保險機動車前后風擋玻璃和左右車窗玻璃的損壞。（天窗損壞不屬于玻璃單獨破碎）車前后風擋玻璃和左右車窗玻璃的損壞。（天窗損壞不屬于玻璃單獨破碎）3.43.4車損險條款車損險條款常見除外責任常見除外責任污染污染 由于油料、尾氣、貨物或其它污染物的泄露、飛濺、排放、散落等造成被保由于油料、尾氣、貨物或其它污染物的泄露、飛濺、排放、散落

21、等造成被保險機動車污損或狀況惡化。險機動車污損或狀況惡化。 3.53.5車損險條款車損險條款免賠率免賠率各條款特殊免賠率各條款特殊免賠率u負次要事故責任免賠率負次要事故責任免賠率5%5%，負，負同等事故責任免賠率同等事故責任免賠率8%8%，負主要，負主要事故責任免賠率事故責任免賠率10%10%，負全部責任，負全部責任或單方肇事免賠率或單方肇事免賠率15%15%；u被保險機動車損失應當由第三被保險機動車損失應當由第三方負責賠償?shù)?，無法找到第三方方負責賠償?shù)?，無法找到第三方時，免賠率為時，免賠率為30%30%；u選擇自行協(xié)商方式處理交通事選擇自行協(xié)商方式處理交通事故，不能證明事故原因的，免賠故，不

22、能證明事故原因的，免賠率為率為20%20%；u投保時約定行駛區(qū)域，保險事投保時約定行駛區(qū)域，保險事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率增加免賠率10%10%。各條款統(tǒng)一免賠率各條款統(tǒng)一免賠率u家庭自用汽車損失條款家庭自用汽車損失條款：投保時指定駕駛?cè)耍ｋU事故發(fā)投保時指定駕駛?cè)?，保險事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機動車的，增加免賠率機動車的，增加免賠率10%10%；u營業(yè)用車輛損失條款營業(yè)用車輛損失條款：違：違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率5%5%；u營業(yè)用車輛損失條款營業(yè)用車輛損失條款：保：保險期間內(nèi)發(fā)生

23、多次保險事故的險期間內(nèi)發(fā)生多次保險事故的（自然災害引起的事故除外），（自然災害引起的事故除外），免賠率從第三次開始每次增加免賠率從第三次開始每次增加5%5%。4.4.盜搶險條款盜搶險條款保險責任保險責任12免賠率免賠率n被保險機動車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出現(xiàn)當?shù)乜h級以上公安被保險機動車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出現(xiàn)當?shù)乜h級以上公安刑偵部門立案證明，滿刑偵部門立案證明，滿6060天未查明下落的全車損失；天未查明下落的全車損失；n被保險機動車全車被盜搶、搶劫、搶奪后，受到損壞或車上零被保險機動車全車被盜搶、搶劫、搶奪后，受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復的合理費用；部件、附屬設(shè)備丟失需要修復的

24、合理費用；n被保險機動車在被搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復的合被保險機動車在被搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復的合理費用。理費用。n發(fā)生全車損失的，免賠率為發(fā)生全車損失的，免賠率為20%20%n全損失，未能提供全損失，未能提供機動車行駛證機動車行駛證機動車登記證書機動車登記證書、機、機動車來歷憑證、車輛購置稅完稅證明或免稅證明的，每缺少一項動車來歷憑證、車輛購置稅完稅證明或免稅證明的，每缺少一項，增加免賠率，增加免賠率1%1%。n投保時指定駕駛?cè)?，保險事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐Ｍ侗r指定駕駛?cè)?，保險事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機動車的，增加免賠率險機動車的，增加免賠率5%5%

25、。n投保時約定行駛區(qū)域，保險事故發(fā)生在約定區(qū)域以外的，增加投保時約定行駛區(qū)域，保險事故發(fā)生在約定區(qū)域以外的，增加免賠免賠10%10%。5.15.1常見附加險常見附加險玻璃單獨破碎條款玻璃單獨破碎條款自燃損失險條款自燃損失險條款車身劃痕險條款車身劃痕險條款新增加設(shè)備損失保險條款新增加設(shè)備損失保險條款發(fā)動機特別損失險條款發(fā)動機特別損失險條款不計免賠率特約條款不計免賠率特約條款常見附加常見附加險險5.25.2附加險附加險不計免賠率特約條款不計免賠率特約條款 不計免賠率條款中不計免賠率條款中, ,應當由被保險人自行承擔的免賠金額：應當由被保險人自行承擔的免賠金額：p機動車損失保險中應當由第三方賠償而無

26、法找到第三方的機動車損失保險中應當由第三方賠償而無法找到第三方的; ;p被保險人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故被保險人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故, ,但不能證明事故原因的但不能證明事故原因的; ;p因違反安全裝載規(guī)定而增加的因違反安全裝載規(guī)定而增加的; ;p投保時指定駕駛?cè)送侗r指定駕駛?cè)? ,保險事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機保險事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機動車而增加的動車而增加的; ;p投保時約定行駛區(qū)域投保時約定行駛區(qū)域, ,保險事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外而增加的保險事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外而增加的. .p因保險期間內(nèi)發(fā)生多次保險事

27、故而增加的因保險期間內(nèi)發(fā)生多次保險事故而增加的; ;p盜搶險條款規(guī)定手續(xù)不全而增加的盜搶險條款規(guī)定手續(xù)不全而增加的; ;p不可附加本條款的險種規(guī)定的不可附加本條款的險種規(guī)定的. .（車身劃痕險、新增設(shè)備損失險、（車身劃痕險、新增設(shè)備損失險、車上貨物責任險、發(fā)動機特別損失險、附加油污污染責任險）車上貨物責任險、發(fā)動機特別損失險、附加油污污染責任險）課程大綱課程大綱法律知識法律知識1車險條款分析車險條款分析2查勘定損實務查勘定損實務3保險人義務保險人義務 被保險人義務被保險人義務被保險人應在保險事故發(fā)生后被保險人應在保險事故發(fā)生后4848小時內(nèi)通知保險人，否則，小時內(nèi)通知保險人，否則，造成損失無法

28、確定或者擴大的部分，保險人不承擔賠償責任。造成損失無法確定或者擴大的部分，保險人不承擔賠償責任。保險人應及時受理被保險人的事故報案，并盡快進行查勘。保險人應及時受理被保險人的事故報案，并盡快進行查勘。保險人接到報案后保險人接到報案后4848小時內(nèi)未進行查勘且未給予受理意見的小時內(nèi)未進行查勘且未給予受理意見的，造成財產(chǎn)損失無法確定的，以被保險人提供的財產(chǎn)損毀照片，造成財產(chǎn)損失無法確定的，以被保險人提供的財產(chǎn)損毀照片、損失清單、事故證明和修理發(fā)票作為賠付理算依據(jù)。、損失清單、事故證明和修理發(fā)票作為賠付理算依據(jù)。6. 6. 報案報案7.17.1查勘查勘事故現(xiàn)場分類事故現(xiàn)場分類變動現(xiàn)場也稱移動變動現(xiàn)場

29、也稱移動現(xiàn)場，是指由于自現(xiàn)場，是指由于自燃或人為的原因，燃或人為的原因，致使出險現(xiàn)場的原致使出險現(xiàn)場的原始狀態(tài)發(fā)生改變的始狀態(tài)發(fā)生改變的事故現(xiàn)場。包括變事故現(xiàn)場。包括變動現(xiàn)場、偽造現(xiàn)場動現(xiàn)場、偽造現(xiàn)場、逃逸現(xiàn)場。、逃逸現(xiàn)場。原始現(xiàn)場也稱第一原始現(xiàn)場也稱第一現(xiàn)場，是指現(xiàn)場的現(xiàn)場，是指現(xiàn)場的車輛和遺留下來的車輛和遺留下來的一切物體、痕跡，一切物體、痕跡，仍保持事故發(fā)生后仍保持事故發(fā)生后原始狀態(tài)而沒有任原始狀態(tài)而沒有任何改變和破壞的出何改變和破壞的出險現(xiàn)場，是現(xiàn)場查險現(xiàn)場，是現(xiàn)場查勘最理想的出險現(xiàn)勘最理想的出險現(xiàn)場。場?；謴同F(xiàn)場是指事故恢復現(xiàn)場是指事故現(xiàn)場因某種原因撤現(xiàn)場因某種原因撤離后，基于事故分

30、離后，基于事故分析或復查案件的需析或復查案件的需要，為再現(xiàn)出險現(xiàn)要，為再現(xiàn)出險現(xiàn)場的面貌，根據(jù)現(xiàn)場的面貌，根據(jù)現(xiàn)場查勘記錄資料重場查勘記錄資料重新布置恢復的現(xiàn)場新布置恢復的現(xiàn)場。原始現(xiàn)場原始現(xiàn)場變動現(xiàn)場變動現(xiàn)場恢復現(xiàn)場恢復現(xiàn)場7.27.2查勘查勘查勘前的準備查勘前的準備u查閱抄單：確認保險期限、承保的險種、保險查閱抄單：確認保險期限、承保的險種、保險金額和責任限額；金額和責任限額；u閱讀報案記錄：了解出險標的、事故發(fā)生時間閱讀報案記錄：了解出險標的、事故發(fā)生時間地點、事故原因、聯(lián)系人電話等；地點、事故原因、聯(lián)系人電話等；u查閱涉案車輛歷史出險記錄：主要是對最近出查閱涉案車輛歷史出險記錄：主要是

31、對最近出險記錄進行查詢，避免重復報案；險記錄進行查詢，避免重復報案；u攜帶查勘資料和工具：主要是相關(guān)單證和查勘攜帶查勘資料和工具：主要是相關(guān)單證和查勘用工具用工具四個步驟四個步驟“車、證、人、路、貨、行車、證、人、路、貨、行”六個方面六個方面“問、聞、看、思、攝問、聞、看、思、攝”五字法取證五字法取證四個基本問題：保險車輛、保險責任、誰的責任、損失金額四個基本問題：保險車輛、保險責任、誰的責任、損失金額三項技能：調(diào)查取證、現(xiàn)場圖繪制、現(xiàn)場查勘報告填寫三項技能：調(diào)查取證、現(xiàn)場圖繪制、現(xiàn)場查勘報告填寫兩個順序：由表及里、由前往后兩個順序：由表及里、由前往后7.37.3查勘查勘現(xiàn)場查勘現(xiàn)場查勘654

32、321654321方法方法和準則和準則一個目標：有利于車主、修理廠、保險公司一個目標：有利于車主、修理廠、保險公司8.1定損定損基本定損原則基本定損原則l準確掌握汽車零配件價格準確掌握汽車零配件價格l 修理范圍僅限于本次事故中所造成的車輛損失修理范圍僅限于本次事故中所造成的車輛損失l能修理的零部件，盡量修復，不要隨意更換新的零部件能修理的零部件，盡量修復，不要隨意更換新的零部件l能局部修復的不能擴大到整體修理能局部修復的不能擴大到整體修理l能更換零部件的堅決不能更換總成件能更換零部件的堅決不能更換總成件l 根據(jù)修復工藝難易程度，參照當?shù)毓r費水平，準確確定工時費用根據(jù)修復工藝難易程度，參照當?shù)?/p>

33、工時費水平，準確確定工時費用8.28.2定損定損常損零件換修原則常損零件換修原則 對事故車輛的定損時，損壞的零部件究竟是更換還是維對事故車輛的定損時，損壞的零部件究竟是更換還是維修，必須堅持一定的原則，具體如下：修，必須堅持一定的原則，具體如下：p質(zhì)量、壽命有保證。修理后零部件使用壽命能達到新件壽質(zhì)量、壽命有保證。修理后零部件使用壽命能達到新件壽命的命的80%80%以上，切應能與整車的使用壽命相匹配；以上，切應能與整車的使用壽命相匹配；p修理零部件的費用與新件關(guān)系。價值較低的，維修費用不修理零部件的費用與新件關(guān)系。價值較低的，維修費用不高于新件價格高于新件價格30%30%；中等價值的，維修費用

34、不高于新件價格；中等價值的，維修費用不高于新件價格的的50%50%；總成的維修費用，不可大于新件價格的；總成的維修費用，不可大于新件價格的80%80%；p確保行車安全；確保行車安全；p靈活掌握；靈活掌握；p對某些老舊車型。凡市場上已很難購到的配件，且尚可修對某些老舊車型。凡市場上已很難購到的配件，且尚可修理，其維修費用雖高一些，也要修復。理，其維修費用雖高一些，也要修復。8.38.3定損定損工時費用的確定工時費用的確定 工時費的確定：工時費的確定：p工時費的定價應以當?shù)囟壱陨闲蘩砥髽I(yè)的平均價格為基礎(chǔ)，工時費的定價應以當?shù)囟壱陨闲蘩砥髽I(yè)的平均價格為基礎(chǔ)，并適當考慮修理廠的資質(zhì)，與被保險人協(xié)商

35、確定。并適當考慮修理廠的資質(zhì)，與被保險人協(xié)商確定。p一般輕微事故中，可按維修項目分項定價；對重大事故的定一般輕微事故中，可按維修項目分項定價；對重大事故的定損，應采取工時費包干的辦法與修理廠進行談判，一般應先談?chuàng)p，應采取工時費包干的辦法與修理廠進行談判，一般應先談妥工時費再拆解事故車輛，避免給談判不成變更修理廠時帶來妥工時費再拆解事故車輛，避免給談判不成變更修理廠時帶來被動。被動。 8.48.4定損定損確定施救費用的原則確定施救費用的原則I I1.1. 被保險人使用他人（非專業(yè)消防單位）的消防設(shè)備，施救保險車輛所消耗被保險人使用他人（非專業(yè)消防單位）的消防設(shè)備，施救保險車輛所消耗的費用及設(shè)備損

36、失可以賠償。的費用及設(shè)備損失可以賠償。2.2. 保險車輛出險后，雇用吊車和其他車輛進行施救的費用，以及將出險車輛保險車輛出險后，雇用吊車和其他車輛進行施救的費用，以及將出險車輛拖運到修理廠的運輸費用，在當?shù)匚飪r部門頒布的收費標準內(nèi)負責賠償。拖運到修理廠的運輸費用，在當?shù)匚飪r部門頒布的收費標準內(nèi)負責賠償。3.3. 在施救過程中，因施救而損壞他人的財產(chǎn)，如果應由被保險人承擔賠償責在施救過程中，因施救而損壞他人的財產(chǎn)，如果應由被保險人承擔賠償責任的，可酌情予以賠償。但在施救時，施救人員個人物品的丟失，不予賠任的，可酌情予以賠償。但在施救時，施救人員個人物品的丟失，不予賠償。償。4.4. 施救車輛在拖

37、運受損保險車輛途中發(fā)生意外事故造成的損失和費用支出，施救車輛在拖運受損保險車輛途中發(fā)生意外事故造成的損失和費用支出，如果該施救車輛是被保險人自己或他人義務派來搶救的，應予賠償；如果如果該施救車輛是被保險人自己或他人義務派來搶救的，應予賠償；如果該施救車輛是有償服務的，則不予賠償。該施救車輛是有償服務的，則不予賠償。5.5. 保險車輛出險后，被保險人趕赴肇事現(xiàn)場處理所支出的費用，不予負責。保險車輛出險后，被保險人趕赴肇事現(xiàn)場處理所支出的費用，不予負責。6.6. 只對保險車輛的施救費用負責。保險車輛發(fā)生保險事故后，涉及兩車以上只對保險車輛的施救費用負責。保險車輛發(fā)生保險事故后，涉及兩車以上應按責分

38、攤施救費用。受損保險車輛與其所裝貨物（或其拖帶其他保險公應按責分攤施救費用。受損保險車輛與其所裝貨物（或其拖帶其他保險公司承保的掛車）同時被施救，其救貨（或施救其他保險公司承保的掛車）司承保的掛車）同時被施救，其救貨（或施救其他保險公司承保的掛車）的費用應予剔除。如果它們之間的施救費用分不清楚，則應按保險車輛與的費用應予剔除。如果它們之間的施救費用分不清楚，則應按保險車輛與貨物（其他保險公司承保的掛車）的實際價值進行比例分攤賠償。貨物（其他保險公司承保的掛車）的實際價值進行比例分攤賠償。8.48.4定損定損確定施救費用的原則確定施救費用的原則IIII7.7. 保險車輛為進口車或特種車，發(fā)生保險

39、責任范圍的事故后，當?shù)卮_實保險車輛為進口車或特種車，發(fā)生保險責任范圍的事故后，當?shù)卮_實不能修理，經(jīng)保險公司同意去外地修理的移送費，可予負責，并在定不能修理，經(jīng)保險公司同意去外地修理的移送費，可予負責，并在定損單上注明送修地點和金額。但護送車輛人員的工資和差旅費，不予損單上注明送修地點和金額。但護送車輛人員的工資和差旅費，不予負責。負責。8.8. 施救、保護費用與修理費用應分別理算。當施救、保護費用與修理費施救、保護費用與修理費用應分別理算。當施救、保護費用與修理費用相加，估計已達到或超過保險車輛的實際價值時，可按推定全損予用相加，估計已達到或超過保險車輛的實際價值時，可按推定全損予以賠償。以賠

40、償。9.9. 車輛損失險的施救費是一個單獨的保險金額，但第三者責任險的施救車輛損失險的施救費是一個單獨的保險金額，但第三者責任險的施救費用不是一個單獨的責任限額。第三者責任險的施救費用與第三者損費用不是一個單獨的責任限額。第三者責任險的施救費用與第三者損失金額相加不得超過第三者責任險的責任限額。失金額相加不得超過第三者責任險的責任限額。10.10.施救費應根據(jù)事故責任、相對應險種的有關(guān)規(guī)定扣減相應的免賠率。施救費應根據(jù)事故責任、相對應險種的有關(guān)規(guī)定扣減相應的免賠率。11.11.重大或特殊案件的施救費用應委托專業(yè)施救單位出具相關(guān)施救方案及重大或特殊案件的施救費用應委托專業(yè)施救單位出具相關(guān)施救方案

41、及費用計算清單。費用計算清單。 8.58.5定損定損殘值的處理殘值的處理殘值折歸被保險人的，應合理作價，并在定損金額中扣除；殘值折歸被保險人的，應合理作價，并在定損金額中扣除；我公司回收殘值的，按照損余物資處理規(guī)定做好登記、移我公司回收殘值的，按照損余物資處理規(guī)定做好登記、移交工作。損余物資拍賣后，所得款項應當沖減賠款。交工作。損余物資拍賣后，所得款項應當沖減賠款。對于可修可換的零部件定損為更換的，尤其是一些價值較對于可修可換的零部件定損為更換的，尤其是一些價值較高的零部件，為防止道德風險，應要求回收殘值。高的零部件，為防止道德風險，應要求回收殘值。 9.事故車輛定損事故車輛定損原則原則p修理

42、范圍僅限于本次事故中所造成的車輛損失；修理范圍僅限于本次事故中所造成的車輛損失；p能修理的零部件，盡量修復，不要隨意更換新的零部件；能修理的零部件，盡量修復，不要隨意更換新的零部件；p能局部修復的不能擴大到整體修理；能局部修復的不能擴大到整體修理；p能更換零部件的堅決不能更換總成件；能更換零部件的堅決不能更換總成件；p根據(jù)修復工藝難易程度，參照當?shù)毓r費用水平，準確確定工時費根據(jù)修復工藝難易程度，參照當?shù)毓r費用水平，準確確定工時費用；用；p準確掌握汽車零配件價格準確掌握汽車零配件價格 10.110.1事故車輛定損方法事故車輛定損方法修理范修理范圍的鑒別圍的鑒別修理范圍的鑒別修理范圍的鑒別 p區(qū)分事故損失和機械損失的界限：對于車輛損失，保險公區(qū)分事故損失和機械損失