《國際結(jié)算》課件第14章 國際銀行間清算與支付體系

1、第十四章 國際銀行間清算與支付體系支付系統(tǒng)概述支付系統(tǒng)中的基本問題電子化支付清算系統(tǒng) 美國的支付清算體系主要發(fā)達(dá)國家的支付體系國際性清算組織 第一節(jié) 支付系統(tǒng)概述 支付系統(tǒng)：是由提供支付清算服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)和實(shí)現(xiàn)支付指令傳送及資金清算的專業(yè)技術(shù)手段共同組成，用以實(shí)現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移的一種金融安排，有時(shí)亦稱清算系統(tǒng) 一、支付系統(tǒng)的含義 二、支付系統(tǒng)的種類 (一)按經(jīng)營者身份的不同劃分 中央銀行擁有并經(jīng)營 私營清算機(jī)構(gòu)擁有并經(jīng)營 各銀行擁有并運(yùn)行的行內(nèi)支付系統(tǒng) (二)按服務(wù)對象及單筆業(yè)務(wù)金額劃分 大額支付系統(tǒng)(資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)) 小額支付系統(tǒng)(零售支付系統(tǒng))(三)按服務(wù)的地區(qū)范圍劃分 境內(nèi)支付系統(tǒng)

2、 國際性支付系統(tǒng) 第二節(jié) 支付系統(tǒng)中的基本問題一、銀行轉(zhuǎn)賬的原則 銀行票據(jù)是轉(zhuǎn)移資金的重要工具 任何一筆收付，銀行總是先借后貸 同一銀行的支票，內(nèi)部轉(zhuǎn)賬；不同銀行的支票，交換轉(zhuǎn)賬 二、支付系統(tǒng)的基本要素 付款人 付款人的開戶行 票據(jù)交換所 收款人的開戶行 收款人 三、票據(jù)交換、軋差、平衡原理四、國際支付體系的基本要素 外幣票據(jù)不能進(jìn)入本幣票據(jù)交換所 跨國流動的票據(jù)，付款人或擔(dān)當(dāng)付款的人必須是所付貨幣清算中心的銀行 外幣存款賬戶一般開設(shè)在該外幣的發(fā)行和清算中心 付款貨幣不同，所涉及的要素就有所不同。 三、保理服務(wù)的影響 (一) 對出口商的影響 盡快收回資金，提高資金使用效率 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) 節(jié)省非生產(chǎn)

3、性費(fèi)用 獲取有關(guān)信息 維護(hù)和提高出口商的資信 增大出口成本 (二) 對進(jìn)口商的影響 避免積壓和占用資金 簡化進(jìn)口手續(xù)第三節(jié) 電子化支付清算系統(tǒng)一、電子支付系統(tǒng)的發(fā)展階段銀行內(nèi)部系統(tǒng)與其他金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)連銀行計(jì)算機(jī)與其他機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)資金匯劃通過網(wǎng)絡(luò)終端向客戶提供自助銀行服務(wù) 利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為公眾提供自動扣款服務(wù)網(wǎng)上支付方式的發(fā)展 二、電子支付系統(tǒng)的種類與功能 (一)分支行聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)即分支行聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng) (二)企業(yè)電子轉(zhuǎn)賬服務(wù) (三)自動清算所的工作程序 (四)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)第四節(jié) 美國的支付清算體系一、美國支付體系的特點(diǎn) (一)“紙交換”發(fā)展晚，“電交換” 早 (二) 支付、清算、結(jié)算金融中介多 (三) 支付

4、工具和結(jié)算機(jī)制多 美元現(xiàn)金 存款賬戶 支票 預(yù)付卡 銀行卡 自動清算所的借記與貸記 FEDWIRE和CHIPS資金轉(zhuǎn)賬 電子數(shù)據(jù)交換(EDI)家庭銀行 (四) 制約支付活動的法律框架以及監(jiān)控提供支付服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的法規(guī)非常復(fù)雜 (五)技術(shù)革新和競爭促進(jìn)了美國支付體系的現(xiàn)代化 (六)美國金融市場規(guī)模巨大二、FEDWIRE：聯(lián)邦儲備資金電劃系統(tǒng) 是美國境內(nèi)美元收付系統(tǒng)，屬于美國聯(lián)邦儲備委員會所有。聯(lián)邦儲備系統(tǒng)于1913年建立，該體系即為美國的中央銀行。將全國劃分12個聯(lián)邦儲備區(qū)，各區(qū)有一個聯(lián)邦儲備銀行，另在25個重點(diǎn)城市設(shè)立了聯(lián)儲分行，各家商業(yè)銀行在聯(lián)儲分行開立存款準(zhǔn)備金賬戶。該體系的重要任務(wù)之一

5、是為美國銀行系統(tǒng)創(chuàng)建統(tǒng)一的境內(nèi)美元的支付清算設(shè)施 三、清算所同業(yè)支付系統(tǒng) (一)概況 清算所同業(yè)支付系統(tǒng)(CHIPS)，是一個由紐約清算協(xié)會擁有并運(yùn)行的私營支付系統(tǒng)。是作為替代紙票據(jù)清算的一個電子系統(tǒng) (二)清算所同業(yè)支付系統(tǒng)的運(yùn)行 第五節(jié) 主要發(fā)達(dá)國家的支付體系一、瑞士跨行清算系統(tǒng)二、英鎊清算系統(tǒng)三、日本銀行金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)四、歐元實(shí)施后的歐洲支付系統(tǒng)第六節(jié) 國際性清算組織一、環(huán)球銀行金融電訊協(xié)會是一個國際銀行間非營利合作組織(一)直接、準(zhǔn)確、快速、安全(二)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，制度嚴(yán)格(三)嚴(yán)密的、合理的機(jī)構(gòu)設(shè)置，采用現(xiàn)代化電腦設(shè)備與網(wǎng)絡(luò)(四)多樣化、大眾化的服務(wù)二、國際清算銀行（BIS）業(yè)務(wù)包括購買或出售金幣或金塊 在各國中央銀行保有自己的專項(xiàng)黃金 接受各國中央銀行的黃金托管 向各國中央銀行貸款或借款 轉(zhuǎn)讓匯票、支票或其他優(yōu)等流動資產(chǎn)債券購買