如何理財ppt課件

1、信達(dá)證券股份鄭州營業(yè)部.如何理財漫談.理財漫談緒言什么是理財？一.為什么要理財？二.如何理財？三.找誰理財？.緒言:什么是理財 What?理性管理財富，實(shí)現(xiàn)人生目的理財就是.什么是理財 What? 個人理財是經(jīng)過積累和管理他的財富以實(shí)現(xiàn)他未來特定目的的一系列決議!.為什么要理財Why？ 表一、通貨膨脹對購買力的破壞通脹率10年15年25年40年2%-18%-26%-39%-55%4%-32%-44%-62%-81%6%-44%-58%-77%-90%8%-54%-68%-85%-95%10%-61%-76%-91%-98%.同樣的收入不同的結(jié)果 例1: 王女士和先生結(jié)婚5年，孩子1歲， 家庭月

2、收入6600元，均已購買保險。 家庭每月花銷的情況是：孩子月消費(fèi)1600元，生活費(fèi)1000元, 水電煤氣費(fèi)500元， 費(fèi)500元， 保險費(fèi)1000元，養(yǎng)車800元，剩余1200元存在銀行活期存款帳戶上。為什么要理財 Why ？.為什么要理財 Why ？ 例2: 張女士和先生結(jié)婚5年，孩子1歲， 家庭月收入6600元，均已購買保險。 家庭每月花銷的情況是：孩子月消費(fèi)1600元，生活費(fèi)1000元, 水電煤氣費(fèi)500元， 費(fèi)500元， 保險費(fèi)1000元，養(yǎng)車800元，剩余1200元進(jìn)展基金定額定投，預(yù)期年收益10%。.表二、不同財富管理方式的收益對比比較項目王女士張女士月收入￥6600￥6600月支

3、出￥5400￥5400月結(jié)余￥1200￥1200理財期限5年5年本利和￥73037￥93698收益率對比1.44%30.14%為什么要理財 Why ？.結(jié)論通貨膨脹引起貨幣貶值未來生活更有保證住房、醫(yī)療、養(yǎng)老、教育理財是一種安康的生活方式為什么要理財 Why ？.如何理財 How?設(shè)立明確的目的采取正確的行動.愿望 目標(biāo)富有10年內(nèi)擁有100萬財產(chǎn)獲得經(jīng)濟(jì)保障能夠負(fù)擔(dān)一個6歲小孩12年后上大學(xué)每年的3萬元學(xué)費(fèi)搬入一幢更大更好的房子5年內(nèi)購置一套價值50萬元的房子提前退休和生活舒適50歲退休時擁有全產(chǎn)權(quán)的房子和100萬現(xiàn)金如何理財 How?.分析目前的情況個人/家庭資產(chǎn)負(fù)債表個人/家庭現(xiàn)金流量表

4、如何理財 How?.中年已婚并有子女家庭的資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)項目金額（￥）負(fù)債項目金額（￥）現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物長期負(fù)債現(xiàn)金教育貸款貨幣市場帳戶房屋貸款人壽保險現(xiàn)金收入個人貸款現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物小計長期負(fù)債小計其他金融資產(chǎn)中期負(fù)債股票汽車貸款債券消費(fèi)貸款養(yǎng)老金計劃中期負(fù)債小計 其他金融資產(chǎn)小計短期負(fù)債個人使用資產(chǎn)信用卡透支額住宅應(yīng)繳稅金汽車其他應(yīng)付賬款家具短期負(fù)債小計珠寶和收藏品等負(fù)債總計其他個人使用資產(chǎn)個人資產(chǎn)小計凈資產(chǎn)資產(chǎn)總計負(fù)債與凈資產(chǎn)之和.資產(chǎn)項目金額（￥）負(fù)債項目金額（￥）現(xiàn)金應(yīng)付電話/網(wǎng)絡(luò)費(fèi)用銀行活期存款汽車貸款銀行定期存款大學(xué)教育貸款個人資產(chǎn)政府教育貸款汽車資產(chǎn)總計負(fù)債總計凈資產(chǎn)資產(chǎn)總計負(fù)

5、債和凈資產(chǎn)之和年輕未婚人士的資產(chǎn)負(fù)債表.年輕未婚人士的現(xiàn)金流量表收入項目金額(￥)百分比(%)支出項目金額(￥)百分比(%)常規(guī)收入固定開支工資餐飲費(fèi)用獎金和津貼個人費(fèi)用政府貸款交通費(fèi)用父母貸款社會保障和醫(yī)療保險銀行存款利息培訓(xùn)支出股票投資收益所得稅常規(guī)收入小計房屋貸款償還臨時性收入教育貸款償還捐贈收入固定支出小計臨時性收入小計臨時支出收入總計衣物購置費(fèi)用收入總計(+)旅游和娛樂費(fèi)用支出總計(-)臨時性支出小計盈余支出總計.收入項目金額（￥） 百分比（%）支出項目金額（￥） 百分比（%）常規(guī)收入固定開支工資餐飲費(fèi)用獎金和津貼交通費(fèi)用租金收入子女教育費(fèi)用有價證券的紅利所得稅銀行存款利息醫(yī)療費(fèi)債券

6、利息人壽和其他保險信托基金紅利房屋保險其他固定利息收入房屋貸款償還常規(guī)收入小計個人貸款償還臨時性收入固定支出小計捐贈收入臨時支出遺產(chǎn)繼承衣物購置費(fèi)用臨時性收入小計子女津貼收入總計電器維修費(fèi)用捐贈支出收入總計（+）旅游費(fèi)用支出總計（-）臨時支出小計盈余支出總計中年已婚并有子女家庭的現(xiàn)金流量表.選擇正確的投資領(lǐng)域和方式風(fēng)險管理投資規(guī)劃金融、房地產(chǎn)、貴金屬、收藏品如何理財 How?.理財投資原那么長期投資分散投資定期定額如何理財 How?.長期投資72法那么年 齡年收益率 4%年 齡年收益率 6%年 齡年收益率 8%年 齡年收益率 12%29歲￥1000029歲￥1000029歲￥1000029歲￥

7、1000047歲￥2000041歲￥2000038歲￥2000035歲￥2000065歲￥4000053歲￥4000047歲￥4000041歲￥4000018年番一番65歲￥8000056歲￥8000047歲￥8000012年番一番65歲￥16000053歲￥1600009年番一番59歲￥32000065歲￥6400006年番一番.持有不同時限的美國股票平均報答率持有期限1年3年5年10年20年最高年收益率(%)6133301915最低年收益率(%)-39-11-40.56.4平均年收益率(%)13.211.611.911.19.5數(shù)據(jù)來源:規(guī)范普爾500指數(shù).持有不同時限的我國股票正收益比率

8、持有期限1年3年5年10年正收益比率(%)5473100100負(fù)收益比率(%)462700數(shù)據(jù)來源:天相投資系統(tǒng)上證綜指.分散投資決議投資報答率的相關(guān)研討.分散投資的重要性投￥10000于 債券，年報答 6，投30年 610000 全部投于 債券年報答 6Total￥57,435把￥10000分成 5 份，投于不同的地方 , 投30年￥200015%￥132424￥200010%￥34899￥20005%￥8644￥20000%￥2000￥2000-10%￥85Total￥178,051.定期定額到65歲積累100萬,每日或每月應(yīng)投資額(年報答率12%)起始年齡每天存入數(shù)額每月存入數(shù)額每年存入

9、數(shù)額20歲￥2.00￥61￥73025歲￥43.57￥109￥130430歲￥6.35￥193￥231735歲￥11.35￥345￥414440歲￥20.55￥625￥750045歲￥38.02￥1157￥1387950歲￥73.49￥2235￥2682455歲￥156.12￥4749￥56984.結(jié)論盡早而繼續(xù)地進(jìn)展金融投資是實(shí)現(xiàn)財富積累和增值的首選方式！如何理財 How?.找誰理財 Who ？有明確的理念低風(fēng)險投資的最正確選擇，家庭理 財?shù)膶I(yè)顧問！有豐富的產(chǎn)品股票、債券、基金、金融衍生品有個性的效力多對一的效力.表十二、豐富的投資種類找誰理財 Who ？國債企業(yè)債國債回購貨幣式基金保本基金可轉(zhuǎn)換債券債券型基金股票型基金(開放式封鎖式)股票A股、B股權(quán)證收益.收益與風(fēng)險比較收益比較收益率較低(年收益率1%-5%)收益率較高(年收益率-10%-18%)收益率高(年收益率-20%-40%)風(fēng)險比較低風(fēng)險中等風(fēng)險高風(fēng)險交易品種國債、企業(yè)債、國債回購、貨幣式基金、保本基金可轉(zhuǎn)換債券、債券型基金、股票型基金(開放式、封閉式)股票(A股、B股)、權(quán)證找誰理財 Who ？.【舉例】有個性的效力客戶效力分類表找誰理財 Who ？.客戶級別/傭金標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)方式服 務(wù) 內(nèi) 容備 注服務(wù)代碼電子郵件市場報告短線薦股宏觀分析行情周報權(quán)證周報中線薦股股票池月度投資報告基金資訊研究報告摘要新股發(fā)行預(yù)告