中小企業(yè)融資問(wèn)題研討會(huì)ppt課件

1、中小企業(yè)融資問(wèn)題研討會(huì)工商銀行大連星海支行2006年8月.中小企業(yè)融資方式來(lái)自于世界銀行的調(diào)查 融資方式業(yè)主資本與內(nèi)部留存收益直接融資（公司債券、外部股權(quán)融資）銀行貸款 占比50%60%1%20%.中小企業(yè)融資難是一個(gè)世界性的話題成因企業(yè)角度抗風(fēng)險(xiǎn)才干差缺乏公司治理機(jī)制信譽(yù)觀念不強(qiáng)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高貸款抵押擔(dān)保難社會(huì)環(huán)境擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用發(fā)揚(yáng)不夠社會(huì)信譽(yù)環(huán)境尚未完善國(guó)家與銀行角度政策難以有效落實(shí)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)高.如何處理中小企業(yè)融資問(wèn)題Finance ? ? ?.工商銀行目前興辦的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)種類個(gè)人運(yùn)營(yíng)貸款個(gè)人綜合消費(fèi)貸款個(gè)人住房按揭貸款個(gè)人二手房貸款個(gè)人汽車消費(fèi)貸款個(gè)人質(zhì)押貸款個(gè)人信譽(yù)貸款.個(gè)人運(yùn)營(yíng)貸款含

2、義：貸款人向借款人發(fā)放的用于借款人合法投資運(yùn)營(yíng)活動(dòng)所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣擔(dān)保貸款。.個(gè)人綜合消費(fèi)貸款含義：貸款人向借款懇求人發(fā)放的用于指定消費(fèi)用途 (住房裝修、購(gòu)置耐用消費(fèi)品、教育支出、旅游和醫(yī)療等的人民幣擔(dān)保貸款。.個(gè)人住房按揭貸款含義：貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款。.個(gè)人二手房貸款含義：貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買售房人已獲得房屋產(chǎn)權(quán)證、具有完全處置權(quán)益、在二級(jí)市場(chǎng)上合法買賣的個(gè)人住房或商用房貸款。.個(gè)人汽車消費(fèi)貸款含義：貸款人向懇求購(gòu)買汽車的借款人發(fā)放的人民幣貸款。.個(gè)人質(zhì)押貸款含義：借款人以合法有效、符合貸款人規(guī)定條件的質(zhì)物本行存款單、國(guó)債及理財(cái)富品等出質(zhì)，向貸款人懇求

3、獲得的人民幣貸款。.個(gè)人信譽(yù)貸款含義：貸款人向資信良好的借款人發(fā)放的無(wú)需提供擔(dān)保的人民幣貸款。.盛大推出 個(gè)人運(yùn)營(yíng)貸款為您量身定做助您一臂之力.目的客戶從事私營(yíng)經(jīng)濟(jì)的用于運(yùn)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)的客戶貸款需求；(資金短缺)用于投資的客戶貸款需求。(工程投資)從事正常投資運(yùn)營(yíng)活動(dòng)的自然人.貸款用途、期限、額度、利率及還款方式用途：用于借款人在投資運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的正常資金需求。期限：個(gè)人運(yùn)營(yíng)貸款期限普通為1年含，最長(zhǎng) 不超越5年。金額：最高貸款額度為200萬(wàn)元暫定。 1以質(zhì)押方式懇求貸款的，最高不超越質(zhì)押權(quán)益票面價(jià)值的90%； 2以個(gè)人住房抵押方式懇求貸款的，最高不超越房屋買賣價(jià)錢或評(píng)價(jià)價(jià)值以較低者為準(zhǔn)的60%；

4、 3以個(gè)人商用房抵押方式懇求貸款的，最高不超越房屋買賣價(jià)錢或評(píng)價(jià)價(jià)值以較低者為準(zhǔn)的50%。.利率：個(gè)人運(yùn)營(yíng)貸款執(zhí)行中國(guó)人民銀行同期同檔次貸款利率并適當(dāng)上浮，幅度普通在20%30%左右。還款方式：貸款期限在1年含以內(nèi)的，采用按月付息、按季或一次還本的還款方式；貸款期限超越1年的，采用按月還本付息方式，對(duì)有運(yùn)營(yíng)實(shí)體的優(yōu)質(zhì)客戶可根據(jù)現(xiàn)金流情況給予不超越1年的寬限期，寬限期內(nèi)按月付息，寬限期后按月還本付息。 園區(qū)協(xié)會(huì)引薦客戶 享用10%的優(yōu)惠利率.借款人的根本條件年齡在60周歲含以下，在貸款人所在地有固定住所，有常住戶口或有效居住證明，具有完全民事行為才干的中國(guó)公民；在我行獲得A級(jí)以上的個(gè)人資信等級(jí)；

5、借款人及其運(yùn)營(yíng)實(shí)體有良好的信譽(yù)記錄和還款志愿，在我行及其他金融機(jī)構(gòu)無(wú)任何違約記錄；具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額歸還貸款本息的才干；能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的質(zhì)押、抵押和保證擔(dān)保：.在其運(yùn)營(yíng)領(lǐng)域有一年以上從業(yè)閱歷和良好的從業(yè)記錄，運(yùn)營(yíng)期限原那么上在一年含以上；在我行開立個(gè)人結(jié)算帳戶；運(yùn)營(yíng)情況良好，現(xiàn)金流量穩(wěn)定；產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益，有良好的運(yùn)營(yíng)前景；借款人及配偶所擁有的運(yùn)營(yíng)實(shí)體含個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)和合伙企業(yè)在我行無(wú)融資的；貸款人規(guī)定的其他條件。.借款人應(yīng)提供的資料個(gè)人貸款懇求審批表；借款人及配偶身份證、戶口簿或有效居住證明、居住地址證明、婚姻情況證明；個(gè)人收入證明或個(gè)人資產(chǎn)情況等還

6、款才干證明；貸款用途證明如購(gòu)貨合同等；運(yùn)營(yíng)實(shí)體贊同承當(dāng)連帶保證擔(dān)保的相關(guān)文件及簽署的保證合同；采取質(zhì)押擔(dān)保的，應(yīng)提交質(zhì)押憑證，以第三人權(quán)益質(zhì)押的還需提供出質(zhì)人身份證明、贊同質(zhì)押的書面證明等；采取抵押擔(dān)保的，應(yīng)提交、評(píng)價(jià)報(bào)告、房產(chǎn)共有人及配偶身份證明；以第三人房產(chǎn)作抵押的，還須提供房產(chǎn)一切人及配偶身份證件，房產(chǎn)一切人贊同抵押的書面證明；.經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、企業(yè)章程或合伙運(yùn)營(yíng)協(xié)議及驗(yàn)資報(bào)告、出資協(xié)議、假設(shè)屬于特殊行業(yè)，還需提供特殊行業(yè)運(yùn)營(yíng)答應(yīng)證；能反映近一年運(yùn)營(yíng)情況的銀行結(jié)算帳戶明細(xì)；運(yùn)營(yíng)場(chǎng)所產(chǎn)權(quán)證明或租賃證明，以及詳細(xì)地址；貸款人要求提供的其他資料。. 最新推出優(yōu)惠政策1、延伸貸款期

7、限：最長(zhǎng)期限由3年延伸至5年2、擴(kuò)展抵押物范圍國(guó)有土地廠房加油站船舶個(gè)人住房商用房.借款人比較關(guān)懷的問(wèn)題從貸款懇求到發(fā)放貸款所需求的時(shí)間？ 20個(gè)任務(wù)日左右。 協(xié)會(huì)引薦客戶可做 到15個(gè)任務(wù)日月還款金額大致多少？ 以貸款10萬(wàn)元為例 單位:元貸款期限月還款(等額本息)月還款(等額本金)一年86278870(逐月遞減45)三年30713331(逐月遞減23)五年19682228(逐月遞減9).我行今年發(fā)放個(gè)人運(yùn)營(yíng)貸款情況統(tǒng)計(jì)累計(jì)發(fā)放貸款81筆，金額2776萬(wàn)元50萬(wàn)元（含）以下50100萬(wàn)元（含）100萬(wàn)元以上64筆1152萬(wàn)元10筆712萬(wàn)元7筆912萬(wàn)元.我行2004年以來(lái)發(fā)放個(gè)人綜合消費(fèi)貸款情況統(tǒng)計(jì)累計(jì)發(fā)放貸款402筆，金額7633萬(wàn)元50萬(wàn)元（含）以下501