個人理財實操模擬題（2022年-2023年）

1、2022年-2023年最新個人理財實操能力測試題(1-100題，共100道題，總分值為100分)一、單項選擇題(170題，每題1分，共70分。每題只有一個最恰當)1、作為現(xiàn)金及其等價物，必須要具備良好的流動性，因此，()不能作為現(xiàn)金等價物。(A)活期儲蓄(B)貨幣市場基金(C)各類銀行存款(D)股票2、2022年10月，蔣先生退休，當年他以定活兩便方式存入銀行20,000元資金以備 不時之需。2022年2月，因老伴突然生病，蔣先生將資金取出，那么這筆資金適用的利率是()。(A) 一年期存款利率(B)一年期定期存款利率打六折(C)半年期定期存款利率打六折(D)活期存款利率3、沈小姐購買了某只貨幣

2、市場基金，關(guān)于貨幣市場基金的表述()錯誤。(A)就流動性而言，貨幣市場基金的流動性比一年期定期存款好(B)就收益性而言，貨幣市場基金的收益一般高于一年期定期存款(C)貨幣市場基金可以投資于經(jīng)營業(yè)績排名靠前的公司發(fā)行的期限在一年以內(nèi)的企業(yè)債 券(D)一般來說，申購或認購貨幣市場基金沒有最低資金量要求4、根據(jù)2022年新公布的典當管理方法，典當當金利率按中國人民銀行公布的銀行機 構(gòu)()的法定貸款利率及典當期限折算后執(zhí)行。(A)3個月期(B)6個月期(C)1年期(D)2年期5、小王新辦了一張信用卡，他利用信用卡不能實現(xiàn)()。(A)記錄與分析自己的支出情況(B)支取現(xiàn)金(C)資金調(diào)度(D)質(zhì)押貸款融資

3、6、關(guān)于保單質(zhì)押融資的說法，()不正確。(A)保單質(zhì)押貸款，是保單所有人以保單作為質(zhì)押物，按照保單現(xiàn)金價值的一定比例獲 得短期資2022年-2023年最新55、客戶對保險，禁止反言”的原那么通常很難理解，助理理財規(guī)劃師在解釋這一概念時應(yīng)注 意強調(diào)這一原那么在保險實踐中主要用于約束（）o（A）投保人（B）被保險人（C）保險人（D）受益人56、助理理財規(guī)劃師在收集與整理客戶信息時可能會接觸到客戶大量的財務(wù)機密，對此助 理理財規(guī)劃師負有嚴格的（）義務(wù)。（A）調(diào)查（B）保密（C）報告（D）確認57、王某購買了一輛家用轎車，并投保了 1年期的商業(yè)車險（含盜搶險），半年后王某將該 車轉(zhuǎn)賣給劉某，保險局部未

4、變更，之后劉某的車輛發(fā)生喪失，此時王某當時投保的保單還在有效期 內(nèi)，但保險公司根據(jù)保險的（）原那么仍不予賠付。（A）最大誠信（B）近因（C）可保利益（D）損失補償58、損失補償原那么集中表達了保險的宗旨。堅持這一原那么對于維護保險雙方的正當權(quán)益、防止 被保險人通過保險補償而得到額外利益、防止道德風(fēng)險的發(fā)生具有重要意義。但也有一些保險 產(chǎn)品不適用于該原那么，如（）。（A）財產(chǎn)損失保險（B）人身意外傷害保險（C）責(zé)任保險（D）信用保證保險59、助理理財規(guī)劃師經(jīng)常需要向客戶說明人身保險的特點，其中，某些人身保險產(chǎn)品可以 進行保單質(zhì)押貸款是源于人身保險的（）特點。（A）保險標的的不可估價性（B）保險金

5、額的定額給付性（C）保險期限的長期性（D）保險的儲蓄性2022年-2023年最新60、理財規(guī)劃的各局部是相互聯(lián)系的，其中某些產(chǎn)品的設(shè)計耍同時考慮多個規(guī)劃的需耍。比方 年金保險產(chǎn)品除了是風(fēng)險管理和保險規(guī)劃的重要工具，還是（）規(guī)劃經(jīng)常需要考慮的。（A）現(xiàn)金（B）消費支出（C）子女教育（D）退休養(yǎng)老61、某客戶提出其現(xiàn)在還未婚，家庭責(zé)任不重，尚不需要高額的人身保險保障，10萬左右 的額度應(yīng)該就可以滿足其需求，但隨著以后結(jié)婚和生育子女，人身保險保障的額度就需要不斷 調(diào)高，直到其子女獨立再調(diào)減。根據(jù)該客戶的需要，理財規(guī)劃師向其介紹（）產(chǎn)品可能會引起 客戶的興趣。（A）重大疾病保險（B）萬能壽險（C）人身

6、意外傷害保險（D）責(zé)任保險62、某客戶投保了意外傷害保險，在保險期限內(nèi)屢次遭受意外傷害，保險公司對每次意外 傷害造成的殘疾或死亡均應(yīng)按照保險合同中的規(guī)定給付保險金。（）屬于多數(shù)保險公司的通行 做法。（A）給付的保險金累計以不超過保險金額為限（B）不予累計，每次給付以不超過保險金額為限（C）客戶可在一次出險后以原保費比例增加保險金額（D）保險公司通常僅進行一次賠付資料：由于去年股市行情較好，某客戶打算進行股票投資，但考慮到股市的風(fēng)險較大， 因此向理財規(guī)劃師尋求幫助。根據(jù)上述資料回答6366題。63、（）不是按投資主體進行分類的股票類別。（A）國家股（B）社會公眾股（C）法人股（D）投機型股票64

7、、上證綜合指數(shù)于1991年7月15日公開發(fā)布，上證指數(shù)以“點”為單位，基日定為 1990 年 12月19日，基期指數(shù)定為（）。（A）100 點（B）200 點（C）500 點（D）1000 點65、投資者的買賣指令進入交易所主機后，撮合系統(tǒng)將按照（）原那么進行自動撮合。2022年-2023年最新（A）價格優(yōu)先（B）時間優(yōu)先（C）價格優(yōu)先，時間優(yōu)先（D）價格優(yōu)先，時間優(yōu)先，數(shù)量優(yōu)先66、稅法規(guī)定，在人民幣股票成交后對投資者按照（）稅率繳納印花稅。（A）千分之一（B）千分之二（C）萬分之一（D）五元定額資料：某客戶打算購買基金，由于對基金不理解，特征詢理財規(guī)劃師的建議。根據(jù)上述資料回答6769題。

8、67、。認為市場是無效的，證券價格并沒有反映所有信息，存在著定價錯誤的證券;市場 的運動趨勢和證券價格的變化方向在一定程序上可以預(yù)測。（A）主動管理基金（B）被動管理基金（C）開放式基金（D）封閉式基金68、（）是指通常在一個母基金下再設(shè)立假設(shè)干子基金，基金的各個子基金獨立進行投資決 策，最大特點是在基金內(nèi)部可以為投資者提供多種投資選擇，投資者可以根據(jù)市場行情變化和自 身投資需求的改變，在基金中隨時轉(zhuǎn)換。（A）基金的基金（B）對沖基金（C）離岸基金（D）傘形基金69、根據(jù)開放式證券投資基金試點方法，基金管理費按前一日基金資產(chǎn)凈值的（）計 提。（A）0.5% （B）1% （C）1.5% （D）1

9、.8%70、關(guān)于夫妻財產(chǎn)約定的表述，（）正確。（A）夫妻財產(chǎn)約定只能對婚后雙方或者一方所得財產(chǎn)進行約定（B）夫妻財產(chǎn)約定只能采取書面形式（C）夫妻財產(chǎn)約定應(yīng)當進行公證，否那么無效（D）夫妻進行財產(chǎn)約定的時間只能在婚后二、案例選擇題（71100題，每題1分，共30分。每題只有一個最恰當?shù)拇鸢?，?在答題卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）2022年-2023年最新案例一：隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的開展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的 同事都很早就開始給自己的女子準備高等教育金，也開始考慮盡早籌集兒子的高等教育費用。韓 女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級，學(xué)習(xí)成績一直不錯，預(yù)計18歲開始讀大學(xué)

10、。由于對 高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關(guān)問題向理財規(guī)劃師 咨詢。根據(jù)案例一回答71-80題。71、理財規(guī)劃師在為韓女士做規(guī)劃之前，對韓女士家庭的財務(wù)信息和非財務(wù)信息進行詢問。 以下各項中，理財規(guī)劃師不應(yīng)涉及的是()。(A)韓女士家庭是否為單親家庭(B)韓女士是否希望她的兒子出國留學(xué)(C)韓女士的兒子有哪些愛好特長(D)韓女士同事的子女高等教育金籌集計劃72、韓女士得知，除家庭自身收入來源外，讀大學(xué)還可以申請各種貸款。在以下各種貸 款中，()最容易取得。(A)學(xué)校經(jīng)辦的學(xué)生貸款(B)國家助學(xué)貸款(C)一般商業(yè)性貸款(D)出國留學(xué)貸款73、目前大多數(shù)銀行都開展

11、了教育儲蓄業(yè)務(wù)，理財規(guī)劃師向韓女士介紹，教育儲蓄也有缺 點，如()就不能通過教育儲蓄實現(xiàn)。(A)規(guī)避利息稅(B)規(guī)避損失本金的風(fēng)險(C)規(guī)避家庭財務(wù)危機(D)獲得高于活期存款的收益74、韓女士了解到，教育儲蓄是國家特設(shè)的儲蓄工程，對其取得的利息有一定的優(yōu)惠政策, 并以()方式計息。(A)零存整取(B)定活兩便(C)整存零取(D)整存整取75、理財規(guī)劃師告訴韓女士，由于教育儲蓄的一些缺點，導(dǎo)致不能完全依賴教育儲蓄解決子 女高等教育費用。理財規(guī)劃師建議韓女士可以考慮購買局部教育保險。與教育儲蓄相比，教育保 險最大的優(yōu)點是()。(A)客戶范圍廣泛(B)流動性強2022年-2023年最新(C)投保人出

12、意外保費可豁免(D)獲得免稅的好處76、以下關(guān)于教育保險的說法中，()錯誤。(A)有些教育保險可分紅，所以這類保險買的越多越好(B)教育保險具有強制儲蓄的功能(C)一旦銀行升息，參照銀行存款利率設(shè)定的險種的現(xiàn)金回報率將低于現(xiàn)行銀行存款利 率(D)保險金額越高，每年需要繳付的保費也就越多77、能從小培養(yǎng)客戶子女理財觀念的教育規(guī)劃工具是()o(A)教育儲蓄(B)公司債券(C)大盤指數(shù)基金(D)子女教育信托78、理財規(guī)劃師在為韓女士確定子女教育目標時，詢問了韓女士的家庭財務(wù)及非財務(wù)狀況， 并詳細分析了韓女士的兒子應(yīng)讀普通大學(xué)還是藝術(shù)院校，是在國內(nèi)上學(xué)還是出國留學(xué)，出國留學(xué) 是去公立大學(xué)還是私立大學(xué)等

13、對韓女士家庭支出造成的不同影響，建議韓女士根據(jù) 自己家庭的 情況給兒子設(shè)定教育目標。這符合()原那么。(A)理財目標的設(shè)定要切合實際，角度寬松(B)教育規(guī)劃缺乏時間彈性，應(yīng)提前規(guī)劃(C)充分利用定期定額計劃來實現(xiàn)子女教育基金的準備(D)投資時注意以穩(wěn)健投資為主，不宜太冒風(fēng)險79、目前大學(xué)學(xué)費平均每年為5,000元，假設(shè)學(xué)費平均上漲率為每年5%,那么韓女士 的兒子讀大學(xué)時學(xué)費平均每年約為()o(A)7,500 元(B)8,100 元(0)30,000 %; (D)32,400 元80、考慮到大學(xué)四年的學(xué)費加生活費對于韓女士家庭而言是不小的負擔(dān)，因此理財規(guī)劃師 建議韓女士采用定期定投的方式為兒子準

14、備大學(xué)學(xué)費。因為定期定投的好處在于()。(A)可以強制儲蓄，并且每期負擔(dān)不會太重(B)可以最大限度地規(guī)避投資風(fēng)險(C)各項收益是確定的2022年-2023年最新(D)在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高案例二：李女士眼光比擬獨到，幾年前就看到了房價的上漲趨勢，并于2022年1月在某海濱 城市購買家庭第二套普通住房用于投資。李女士在購得住房后又將其出租，每月還能獲得一 些租金。購房的房款共計60萬元。李女士從銀行貸款，首付兩成。在貸款的過程中采取等 額本息還款法，打算20年還清(假設(shè)貸款利率固定為6%)o李女士在還款四年后將住房轉(zhuǎn) 售，由于海濱城市房價上升較快，售價90萬。李女士獲利不菲。

15、根據(jù)案例二回答8188題(計算結(jié)果保存到整數(shù)位)。81、李女士每月的還款額約為()。(A)3,439 元(B)2,345 元(C)3,193 元(D)2,531 元82、李女士第一個月所還的利息約為()。(A)2,700 元(B)2,100 元(C)1,200 元(D)2,400 元83、在2022年1月，也就是在購房的四年后，李女士想提前還款，那么李女士在還款四 年后還有()本金沒有還。(A)108,865 元(B)423,799 元(C)56,200 元(D)47,418 元84、李女士在這四年里還了()利息。(A)108,865 元(B)423,799 元(0)56,200(D)47,4

16、18 元85、假設(shè)李女士四年后將該處房產(chǎn)以90萬的價格出售，那么按照國家規(guī)定應(yīng)當繳納的營業(yè) 稅為3(A)45,000 元(B)27,000 元(C)9,000 元(D)20,000 元86、李女士轉(zhuǎn)讓90萬元的住房，與買方簽訂住房買賣合同，應(yīng)繳納的印花稅為()。2022年-2023年最新（A）270 元（B）450 元（C）900 元（D）1,000 元87、按照國家規(guī)定，李女士轉(zhuǎn)讓住房取得所得，應(yīng)當繳納個人所得稅。當?shù)貙钆恳院?定征收辦91、客戶詢問“保單轉(zhuǎn)讓條款”相關(guān)規(guī)定，如果受益人為不可變更的受益人，那么（）。（A）保單不能夠轉(zhuǎn)讓（B）需要先取消“受益人條款”，再行轉(zhuǎn)讓（C）需要先經(jīng)

17、受益人同意，再行轉(zhuǎn)讓（D）保單的可轉(zhuǎn)讓性不受影響92、投保人可選擇的保險金給付方式通常不包括（）。（A）定期收入方式（B）定額收入方式（C）利息收入方式（D）本金收入方式93、客戶詢問享有保單現(xiàn)金價值，不因保單效力的變化而喪失的為（）。（A）保單所有人（B）投保人（C）被保險人（D）保單受益人94、客戶詢問如果第一受益人與被保險人同時意外死亡，不能證明死亡時間，投保人為不 同于被保險人和第一受益人的第三人，那么（）。（A）推定被保險人先死（B）推定第一受益人先死（C）不進行推定，保險合同無法理賠（D）投保人重新指定受益人案例四：聯(lián)科集團是北京市一家開展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程序地參與

18、企業(yè) 管理和企業(yè)效益分配，增加職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工受崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司 老板張總計劃制訂年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財規(guī)劃師就相關(guān)問題進行了解釋。根據(jù)案例四回答95100題。95、企業(yè)年金是由企業(yè)雇主為本企業(yè)職工舉辦的一種補充養(yǎng)老保險計劃。張總向理財規(guī)劃 師解釋了2022年-2023年最新一下自己希望舉辦企業(yè)年金的原因，其中不可能包括（）。（A）吸引和留住有用的人才（B）增加企業(yè)凝聚力（C）政府相關(guān)文件的強制性規(guī)定（D）享受政府的稅收優(yōu)惠96、理財規(guī)劃師給張總詳細地介紹了企業(yè)年金的特征，其中不包括（）。（A）非盈利性（B）企業(yè)行為（C）政府鼓勵（D）企業(yè)繳費局部全額

19、稅前列支97、理財規(guī)劃師向張總解釋，在我國企業(yè)年金繳費由（）來負擔(dān)。（A）企業(yè)（B）政府和企業(yè)（C）政府和個人（D）企業(yè)和個人98、根據(jù)國家規(guī)定，企業(yè)年金的具體負擔(dān)情況是（）。（A）企業(yè)完全負擔(dān)（B）政府和企業(yè)各自負一半（C）企業(yè)負擔(dān)員工工資的20%,個人負擔(dān)工資的8%（D）企業(yè)繳納不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的1/12,企業(yè)和職工個人繳費合計一般 不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的1/699、根據(jù)國家規(guī)定，我國企業(yè)年金的領(lǐng)取時間為（）。（A）65 歲（B）45 歲（C）國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡（D）企業(yè)自主決定100、根據(jù)國家規(guī)定，企業(yè)年金基金采用（）方式進行。（A）完全基金式（B）局部基

20、金式（C）現(xiàn)收現(xiàn)付制（D）統(tǒng)籌賬戶制2022年-2023年最新金的一種融資方式(B)保單所有人可以把保單直接質(zhì)押給保險公司，從保險公司取得貸款(C)保單所有人可以把保單質(zhì)押給銀行，由銀行支付貸款于借款人(D)目前市面上的健康險保單可以質(zhì)押7、書立()不需要見證人。(A)自書遺囑(B)代書遺囑(C)錄音遺囑(D)公證遺囑8、繼承人的()可以作為遺囑見證人。(A)兒子(B)有精神病史但見證時已治愈的朋友(C)債務(wù)人(D)年滿15周歲的鄰居9、()屬于個人所有的財產(chǎn)。(A)朋友寄存的宋代名畫(B)銀行存款的利息(C)代鄰居收取的房屋租金(D)公司購買個人使用的汽車10、林某想要和妻子陳某簽訂一份夫妻

21、財產(chǎn)協(xié)議，林某應(yīng)注意夫妻財產(chǎn)協(xié)議()。(A)只能針對夫妻關(guān)系存續(xù)期間財產(chǎn)進行約定(B)不能針對夫妻雙方債務(wù)進行約定(C)包括夫妻一方或雙方的婚前財產(chǎn)(D)不能針對夫妻雙方個人財產(chǎn)的歸屬進行約定11、劉明強今年65歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學(xué)，已經(jīng)找到工作，有固定工資收入。 小兒子大專剛剛畢業(yè)，目前待業(yè)沒有生活來源，我百年之后，所遺兩居房屋，在XX路XX號，由 小兒子繼承。”劉明強親自簽名，記明年月日。不久其去世。關(guān)于本例，()說法正確。(A)劉明強的遺囑違反男女繼承權(quán)平等原那么，無效2022年-2023年最新(B)劉明強的遺囑無見證人，無效(C)劉明強的遺囑未經(jīng)公證，無效(D)劉明強的遺囑符

22、合法律規(guī)定，有效資料：薛明(男)的叔叔1998年1月過世，在遺囑中將自己的一處房產(chǎn)留給薛明將來結(jié) 婚居住。1998年5月，薛明與溫惠登記結(jié)婚。1998年11月，房屋過戶手續(xù)正式辦理完畢。后 夫妻二人又對房子進行了翻修，共花費4萬元。2022年3月，薛明在某刊物上發(fā)表了一部長篇 小說，出版社容許支付一筆稿費，2022年5月，溫惠所在單位機構(gòu)改革，溫惠離開單位，并 獲得一筆再就業(yè)補貼金。2022年3月，薛明和溫惠協(xié)議離婚。2022年5月，出版社寄給薛 明稿費5萬元。根據(jù)資料回答1216題。12、如果沒有財產(chǎn)協(xié)議，薛明和溫惠夫婦對婚后所獲得的財產(chǎn)是一種()。(A)按份共有(B)共同共有(C)分別所有

23、(D)局部共有13、助理理財規(guī)劃師為薛明和溫惠制定財產(chǎn)分配規(guī)劃，()錯誤。(A) 了解夫妻二人的家庭成員構(gòu)成情況(B)代夫妻二人簽字確認相關(guān)表格(C)界定夫妻家庭財產(chǎn)的權(quán)屬(D)了解夫妻二人的經(jīng)濟狀況14、薛明叔叔留給薛明的房屋()。(A)屬于薛明和溫惠的夫妻共同財產(chǎn)，因為辦理房屋過戶登記時，二人已經(jīng)登記結(jié)婚(B)屬于薛明個人所有，因為薛明已經(jīng)在叔叔去世時繼承該房屋(C)屬于薛明和溫惠夫妻共同財產(chǎn)，因為叔叔在遺囑中指明將房屋留給薛明結(jié)婚用(D)屬于薛明和溫惠的夫妻共同財產(chǎn)，因為二人以共同財產(chǎn)對房屋進行了翻修2022年-2023年最新15、以下描述中，()的說法正確。(A)薛明的稿費屬于夫妻共同

24、財產(chǎn)(B)房屋翻修的費用應(yīng)當由薛明個人承當(C)溫惠的再就業(yè)補貼屬于夫妻共同財產(chǎn)(D)薛明的長篇小說書稿屬于夫妻共同財產(chǎn)16、如果要對案例中的房屋進行分割，()方式通常不可取。(A)變價分割(B)作價補償(C)實物分割(D)由夫妻二人協(xié)商解決資料：劉先生，某外企員工。2022年9月，劉先生在某高檔小區(qū)購買了一處住宅，房屋 總價120萬元，貸款70萬元。劉先生聽說等額本金法下還款利息較少，遂決定按照等額本金方式 還款，貸款期限15年，按月還款，貸款利率為固定利率6.84%。根據(jù)資料回答1723題(計算結(jié)果保存到整數(shù)位)。17、劉先生每個月所還的本金約為()。(A)3,889 元(B)6,229

25、元(C)289 元(D)422 元18、劉先生第一個月所還利息約為()。(A)3,690 元(B)3,790 元(0)3,890 元(D)3,990 元19、劉先生第二個月所還的利息約為()。(A)3,690 元(B)3,790 元(C)3,968 元(D)7,857 元20、劉先生第一年所還利息之和約為()。(A)26,417.02 元(B)36,417 元(C)46,416 元(D)56,417 元21、劉先生如果按照這種方法將所有款項還清，那么所還利息總額約為()。(A) 361, 095 元(B) 461, 095 元(0561,095 元(0)661,095 元22、劉先生把等額本金

26、還款法與等額本息還款法進行了比擬，假設(shè)他采用等額本息法來歸還貸 款，每月需要歸還貸款約為()。(A)3, 889 元(B)6, 229 元(C)289 元(D)422 元2022年-2023年最新23、假設(shè)劉先生用等額本息的方法將所有款項還清，共需歸還約()利息。(A) 361, 095 元(B) 421, 383 元(0561,095 元(0)661,095 元資料：退休養(yǎng)老規(guī)劃是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質(zhì)的退休生活，而從 現(xiàn)在開始積極實施的理財方案。張某夫婦打算20年后退休，現(xiàn)在想對將來的退休生活進行規(guī)劃。 他們根據(jù)自身的健康狀況，估計退休后活25年，根據(jù)現(xiàn)在的通貨膨脹率，

27、設(shè)定了退休以后 每年的生活費用平均為90, 000元，另外，估計退休后每年大概能得到40, 000元左右的退休金。 目前二人有10萬元的銀行存款，并打算將這局部存款投資到年收益率為5%的產(chǎn)品組合中， 且退休后的退休基金也投資到5%的產(chǎn)品組合中。根據(jù)資料回答2428題(計算結(jié)果保存到整數(shù)位)。24、可以推測，張某夫婦在退休后平均每年大約還需要()才能彌補退休后的生活費用。(A) 50, 000 元(B) 55, 000 元(C) 45, 000 元(D) 40, 000 元25、根據(jù)24題，假設(shè)退休后每年的費用缺口折現(xiàn)至剛剛退休的時候，其現(xiàn)值約為()(注： 假設(shè)費用缺口發(fā)生在每年初，折現(xiàn)率為5%

28、)。(A)739, 932 元(B) 1,250, 000 元(0839, 932 元(D)939, 932 元26、張先生家庭以目前10萬元的銀行存款進行投資，20年后這筆資金增值為()。(A)285, 330 元(B) 275, 330 元(0265, 330 元(0)2,000,000 元27、根據(jù)25、26題，張先生夫婦在退休前還需要儲藏的退休基金的額度為()。(A)285, 330 元(B) 275, 330 元(0265, 330 元(D) 474, 602 元28、如果采取每年年末投入固定資金于年收益率為5%的投資組合中以到達彌補退休基金缺 口的目的，那么每年需要投入資金()。(

29、A) 14, 353 元(B)13, 353 元(012,353 元(D) 11, 353 元29 2022年12月，國務(wù)院發(fā)布的關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定要求， 從2022年1月1日起，基本養(yǎng)老保險個人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費工資的11%調(diào)整為()。(A) 7% (B) 8% (C) 9% (0)10%30、國家統(tǒng)一規(guī)定，養(yǎng)老保險的結(jié)余要預(yù)留相當于()的養(yǎng)老金開支，其余按規(guī)定處理。(A) 1個月(B)2個月(C)3個月(D)4個月31、李女士打算進行外匯投資，她了解到我國實盤外匯柜臺交易的時間為()。2022年-2023年最新(A)上午8： 30下午4： 30(B)上午8： 15

30、下午4： 30(C)上午9： 00下午4： 00(D)上午9： 00下午4： 3032、銀行某時美元/日元報價為：買入價103.23,賣出價為103.45元。如果張先生想將 手中的2,000美元兌換成日元，那么他可以獲得()日元。(A)19.33 (B)19.37 (C)206,460 (D)206,90033、澳大利亞某外匯市場的外匯報價為1澳大利亞元=0.6019美元，這屬于()。(A)直接標價法(B)間接標價法(C)買入標價法(D)賣出標價法34、小隋喜歡頻繁地進行投資交易，理財規(guī)劃師警告說，頻繁的交易會侵蝕投資收益。 因此他決定改變投資習(xí)慣，他的以下做法合理的是()。(A)買入并持有證

31、券，不做交易(B)頻繁的交易是必需的，因為市場不斷在波動(C)用紀律約束自己的交易頻率，比方每年交易一次(D)盡量降低交易頻率35、按照理財規(guī)劃的規(guī)范業(yè)務(wù)流程，理財規(guī)劃師為客戶進行投資規(guī)劃的合理步驟是()。(A)客戶分析，投資評估，投資實施，資產(chǎn)配置，證券選擇-(B)客戶分析，證券選擇，資產(chǎn)配置，投資評估，投資實施-(C)客戶分析- 資產(chǎn)配置，證券選擇，投資實施，投資評估(D)客戶分析，投資實施，投資評估- 證券選擇- 資產(chǎn)配置-36、小王從理財規(guī)劃師處了解到()又稱非營業(yè)信托.，是指受托人不以營業(yè)為目的而承辦的 信托。(A)民事信托(B)商事信托(C)個人信托(D)法人信托2022年-202

32、3年最新37、某客戶想辦理基金的非交易過戶，他了解到()不是辦理非交易過戶的原因。(A)繼承(B)出借(C)贈與(D)破產(chǎn)支付38、某客戶了解到投資者投資于基金的資本利得收益()個人所得稅。(A)繳 10% (B)繳 15% (C)繳 20% (D)暫不繳39、張先生了解到()是一種可以在交易所掛牌交易的開放式基金。(A)LOF(B)ETFs(C)開放式基金(D)封閉式基金40、對連續(xù)()虧損的上市公司，由證監(jiān)會決定暫停其股票上市，轉(zhuǎn)為特別轉(zhuǎn)讓，在公司 股票簡稱前冠以“PT字樣。(A)1 年(B)2 年(C)3 年(D)4 年41、李先生購買了某種面值為100元的債券，票面利率5%,期限10年

33、，每年付息。如果 到期收益率為8%,那么其發(fā)行價格為()。(A)79.87 元(B)82.13 元(C)110.34 元(D)123.17 元42、某只股票的發(fā)行價格是8元，某客戶某月以9.5元購買，每股稅后利潤是0.2元， 那么該只股票的市盈率是()o(A)40 (B)47.5 (C)48.2 (D)48.543、某客戶3月15日通過 委托購買了一只開放式基金，委托金額為20,000元， 該只基金的申購費率為1.5%,贖回費率為0.5%。3月14日該只基金的凈值為1.2350, 3月15日 該只基金的凈值為1.2480。假設(shè)按價外法計算，那么該客戶能申請到()份該基金。(A)19,700.00/1.2350 (B)19,700.00/1.2480(0)19,704.43/1.2350 (D)19,704.43/1.24802022年