個(gè)人理財(cái)實(shí)操模擬題（2022年-2023年）

1、2022年-2023年最新個(gè)人理財(cái)實(shí)操能力測(cè)試題(1-100題，共100道題，總分值為100分)一、單項(xiàng)選擇題(170題，每題1分，共70分。每題只有一個(gè)最恰當(dāng))1、作為現(xiàn)金及其等價(jià)物，必須要具備良好的流動(dòng)性，因此，()不能作為現(xiàn)金等價(jià)物。(A)活期儲(chǔ)蓄(B)貨幣市場(chǎng)基金(C)各類銀行存款(D)股票2、2022年10月，蔣先生退休，當(dāng)年他以定活兩便方式存入銀行20,000元資金以備 不時(shí)之需。2022年2月，因老伴突然生病，蔣先生將資金取出，那么這筆資金適用的利率是()。(A) 一年期存款利率(B)一年期定期存款利率打六折(C)半年期定期存款利率打六折(D)活期存款利率3、沈小姐購(gòu)買了某只貨幣

2、市場(chǎng)基金，關(guān)于貨幣市場(chǎng)基金的表述()錯(cuò)誤。(A)就流動(dòng)性而言，貨幣市場(chǎng)基金的流動(dòng)性比一年期定期存款好(B)就收益性而言，貨幣市場(chǎng)基金的收益一般高于一年期定期存款(C)貨幣市場(chǎng)基金可以投資于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)排名靠前的公司發(fā)行的期限在一年以內(nèi)的企業(yè)債 券(D)一般來說，申購(gòu)或認(rèn)購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金沒有最低資金量要求4、根據(jù)2022年新公布的典當(dāng)管理方法，典當(dāng)當(dāng)金利率按中國(guó)人民銀行公布的銀行機(jī) 構(gòu)()的法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。(A)3個(gè)月期(B)6個(gè)月期(C)1年期(D)2年期5、小王新辦了一張信用卡，他利用信用卡不能實(shí)現(xiàn)()。(A)記錄與分析自己的支出情況(B)支取現(xiàn)金(C)資金調(diào)度(D)質(zhì)押貸款融資

3、6、關(guān)于保單質(zhì)押融資的說法，()不正確。(A)保單質(zhì)押貸款，是保單所有人以保單作為質(zhì)押物，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲 得短期資2022年-2023年最新55、客戶對(duì)保險(xiǎn)，禁止反言”的原那么通常很難理解，助理理財(cái)規(guī)劃師在解釋這一概念時(shí)應(yīng)注 意強(qiáng)調(diào)這一原那么在保險(xiǎn)實(shí)踐中主要用于約束（）o（A）投保人（B）被保險(xiǎn)人（C）保險(xiǎn)人（D）受益人56、助理理財(cái)規(guī)劃師在收集與整理客戶信息時(shí)可能會(huì)接觸到客戶大量的財(cái)務(wù)機(jī)密，對(duì)此助 理理財(cái)規(guī)劃師負(fù)有嚴(yán)格的（）義務(wù)。（A）調(diào)查（B）保密（C）報(bào)告（D）確認(rèn)57、王某購(gòu)買了一輛家用轎車，并投保了 1年期的商業(yè)車險(xiǎn)（含盜搶險(xiǎn)），半年后王某將該 車轉(zhuǎn)賣給劉某，保險(xiǎn)局部未

4、變更，之后劉某的車輛發(fā)生喪失，此時(shí)王某當(dāng)時(shí)投保的保單還在有效期 內(nèi)，但保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)的（）原那么仍不予賠付。（A）最大誠(chéng)信（B）近因（C）可保利益（D）損失補(bǔ)償58、損失補(bǔ)償原那么集中表達(dá)了保險(xiǎn)的宗旨。堅(jiān)持這一原那么對(duì)于維護(hù)保險(xiǎn)雙方的正當(dāng)權(quán)益、防止 被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)補(bǔ)償而得到額外利益、防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有重要意義。但也有一些保險(xiǎn) 產(chǎn)品不適用于該原那么，如（）。（A）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)（B）人身意外傷害保險(xiǎn)（C）責(zé)任保險(xiǎn)（D）信用保證保險(xiǎn)59、助理理財(cái)規(guī)劃師經(jīng)常需要向客戶說明人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)，其中，某些人身保險(xiǎn)產(chǎn)品可以 進(jìn)行保單質(zhì)押貸款是源于人身保險(xiǎn)的（）特點(diǎn)。（A）保險(xiǎn)標(biāo)的的不可估價(jià)性（B）保險(xiǎn)金

5、額的定額給付性（C）保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)期性（D）保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄性2022年-2023年最新60、理財(cái)規(guī)劃的各局部是相互聯(lián)系的，其中某些產(chǎn)品的設(shè)計(jì)耍同時(shí)考慮多個(gè)規(guī)劃的需耍。比方 年金保險(xiǎn)產(chǎn)品除了是風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃的重要工具，還是（）規(guī)劃經(jīng)常需要考慮的。（A）現(xiàn)金（B）消費(fèi)支出（C）子女教育（D）退休養(yǎng)老61、某客戶提出其現(xiàn)在還未婚，家庭責(zé)任不重，尚不需要高額的人身保險(xiǎn)保障，10萬左右 的額度應(yīng)該就可以滿足其需求，但隨著以后結(jié)婚和生育子女，人身保險(xiǎn)保障的額度就需要不斷 調(diào)高，直到其子女獨(dú)立再調(diào)減。根據(jù)該客戶的需要，理財(cái)規(guī)劃師向其介紹（）產(chǎn)品可能會(huì)引起 客戶的興趣。（A）重大疾病保險(xiǎn)（B）萬能壽險(xiǎn)（C）人身

6、意外傷害保險(xiǎn)（D）責(zé)任保險(xiǎn)62、某客戶投保了意外傷害保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期限內(nèi)屢次遭受意外傷害，保險(xiǎn)公司對(duì)每次意外 傷害造成的殘疾或死亡均應(yīng)按照保險(xiǎn)合同中的規(guī)定給付保險(xiǎn)金。（）屬于多數(shù)保險(xiǎn)公司的通行 做法。（A）給付的保險(xiǎn)金累計(jì)以不超過保險(xiǎn)金額為限（B）不予累計(jì)，每次給付以不超過保險(xiǎn)金額為限（C）客戶可在一次出險(xiǎn)后以原保費(fèi)比例增加保險(xiǎn)金額（D）保險(xiǎn)公司通常僅進(jìn)行一次賠付資料：由于去年股市行情較好，某客戶打算進(jìn)行股票投資，但考慮到股市的風(fēng)險(xiǎn)較大， 因此向理財(cái)規(guī)劃師尋求幫助。根據(jù)上述資料回答6366題。63、（）不是按投資主體進(jìn)行分類的股票類別。（A）國(guó)家股（B）社會(huì)公眾股（C）法人股（D）投機(jī)型股票64

7、、上證綜合指數(shù)于1991年7月15日公開發(fā)布，上證指數(shù)以“點(diǎn)”為單位，基日定為 1990 年 12月19日，基期指數(shù)定為（）。（A）100 點(diǎn)（B）200 點(diǎn)（C）500 點(diǎn)（D）1000 點(diǎn)65、投資者的買賣指令進(jìn)入交易所主機(jī)后，撮合系統(tǒng)將按照（）原那么進(jìn)行自動(dòng)撮合。2022年-2023年最新（A）價(jià)格優(yōu)先（B）時(shí)間優(yōu)先（C）價(jià)格優(yōu)先，時(shí)間優(yōu)先（D）價(jià)格優(yōu)先，時(shí)間優(yōu)先，數(shù)量?jī)?yōu)先66、稅法規(guī)定，在人民幣股票成交后對(duì)投資者按照（）稅率繳納印花稅。（A）千分之一（B）千分之二（C）萬分之一（D）五元定額資料：某客戶打算購(gòu)買基金，由于對(duì)基金不理解，特征詢理財(cái)規(guī)劃師的建議。根據(jù)上述資料回答6769題。

8、67、。認(rèn)為市場(chǎng)是無效的，證券價(jià)格并沒有反映所有信息，存在著定價(jià)錯(cuò)誤的證券;市場(chǎng) 的運(yùn)動(dòng)趨勢(shì)和證券價(jià)格的變化方向在一定程序上可以預(yù)測(cè)。（A）主動(dòng)管理基金（B）被動(dòng)管理基金（C）開放式基金（D）封閉式基金68、（）是指通常在一個(gè)母基金下再設(shè)立假設(shè)干子基金，基金的各個(gè)子基金獨(dú)立進(jìn)行投資決 策，最大特點(diǎn)是在基金內(nèi)部可以為投資者提供多種投資選擇，投資者可以根據(jù)市場(chǎng)行情變化和自 身投資需求的改變，在基金中隨時(shí)轉(zhuǎn)換。（A）基金的基金（B）對(duì)沖基金（C）離岸基金（D）傘形基金69、根據(jù)開放式證券投資基金試點(diǎn)方法，基金管理費(fèi)按前一日基金資產(chǎn)凈值的（）計(jì) 提。（A）0.5% （B）1% （C）1.5% （D）1

9、.8%70、關(guān)于夫妻財(cái)產(chǎn)約定的表述，（）正確。（A）夫妻財(cái)產(chǎn)約定只能對(duì)婚后雙方或者一方所得財(cái)產(chǎn)進(jìn)行約定（B）夫妻財(cái)產(chǎn)約定只能采取書面形式（C）夫妻財(cái)產(chǎn)約定應(yīng)當(dāng)進(jìn)行公證，否那么無效（D）夫妻進(jìn)行財(cái)產(chǎn)約定的時(shí)間只能在婚后二、案例選擇題（71100題，每題1分，共30分。每題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，?qǐng) 在答題卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）2022年-2023年最新案例一：隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的開展，近年來高等教育收費(fèi)水平越來越高。韓女士見周圍的 同事都很早就開始給自己的女子準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌集兒子的高等教育費(fèi)用。韓 女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級(jí)，學(xué)習(xí)成績(jī)一直不錯(cuò)，預(yù)計(jì)18歲開始讀大學(xué)

10、。由于對(duì) 高等教育不太了解，同時(shí)也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問題向理財(cái)規(guī)劃師 咨詢。根據(jù)案例一回答71-80題。71、理財(cái)規(guī)劃師在為韓女士做規(guī)劃之前，對(duì)韓女士家庭的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息進(jìn)行詢問。 以下各項(xiàng)中，理財(cái)規(guī)劃師不應(yīng)涉及的是()。(A)韓女士家庭是否為單親家庭(B)韓女士是否希望她的兒子出國(guó)留學(xué)(C)韓女士的兒子有哪些愛好特長(zhǎng)(D)韓女士同事的子女高等教育金籌集計(jì)劃72、韓女士得知，除家庭自身收入來源外，讀大學(xué)還可以申請(qǐng)各種貸款。在以下各種貸 款中，()最容易取得。(A)學(xué)校經(jīng)辦的學(xué)生貸款(B)國(guó)家助學(xué)貸款(C)一般商業(yè)性貸款(D)出國(guó)留學(xué)貸款73、目前大多數(shù)銀行都開展

11、了教育儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，理財(cái)規(guī)劃師向韓女士介紹，教育儲(chǔ)蓄也有缺 點(diǎn)，如()就不能通過教育儲(chǔ)蓄實(shí)現(xiàn)。(A)規(guī)避利息稅(B)規(guī)避損失本金的風(fēng)險(xiǎn)(C)規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī)(D)獲得高于活期存款的收益74、韓女士了解到，教育儲(chǔ)蓄是國(guó)家特設(shè)的儲(chǔ)蓄工程，對(duì)其取得的利息有一定的優(yōu)惠政策, 并以()方式計(jì)息。(A)零存整取(B)定活兩便(C)整存零取(D)整存整取75、理財(cái)規(guī)劃師告訴韓女士，由于教育儲(chǔ)蓄的一些缺點(diǎn)，導(dǎo)致不能完全依賴教育儲(chǔ)蓄解決子 女高等教育費(fèi)用。理財(cái)規(guī)劃師建議韓女士可以考慮購(gòu)買局部教育保險(xiǎn)。與教育儲(chǔ)蓄相比，教育保 險(xiǎn)最大的優(yōu)點(diǎn)是()。(A)客戶范圍廣泛(B)流動(dòng)性強(qiáng)2022年-2023年最新(C)投保人出

12、意外保費(fèi)可豁免(D)獲得免稅的好處76、以下關(guān)于教育保險(xiǎn)的說法中，()錯(cuò)誤。(A)有些教育保險(xiǎn)可分紅，所以這類保險(xiǎn)買的越多越好(B)教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能(C)一旦銀行升息，參照銀行存款利率設(shè)定的險(xiǎn)種的現(xiàn)金回報(bào)率將低于現(xiàn)行銀行存款利 率(D)保險(xiǎn)金額越高，每年需要繳付的保費(fèi)也就越多77、能從小培養(yǎng)客戶子女理財(cái)觀念的教育規(guī)劃工具是()o(A)教育儲(chǔ)蓄(B)公司債券(C)大盤指數(shù)基金(D)子女教育信托78、理財(cái)規(guī)劃師在為韓女士確定子女教育目標(biāo)時(shí)，詢問了韓女士的家庭財(cái)務(wù)及非財(cái)務(wù)狀況， 并詳細(xì)分析了韓女士的兒子應(yīng)讀普通大學(xué)還是藝術(shù)院校，是在國(guó)內(nèi)上學(xué)還是出國(guó)留學(xué)，出國(guó)留學(xué) 是去公立大學(xué)還是私立大學(xué)等

13、對(duì)韓女士家庭支出造成的不同影響，建議韓女士根據(jù) 自己家庭的 情況給兒子設(shè)定教育目標(biāo)。這符合()原那么。(A)理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定要切合實(shí)際，角度寬松(B)教育規(guī)劃缺乏時(shí)間彈性，應(yīng)提前規(guī)劃(C)充分利用定期定額計(jì)劃來實(shí)現(xiàn)子女教育基金的準(zhǔn)備(D)投資時(shí)注意以穩(wěn)健投資為主，不宜太冒風(fēng)險(xiǎn)79、目前大學(xué)學(xué)費(fèi)平均每年為5,000元，假設(shè)學(xué)費(fèi)平均上漲率為每年5%,那么韓女士 的兒子讀大學(xué)時(shí)學(xué)費(fèi)平均每年約為()o(A)7,500 元(B)8,100 元(0)30,000 %; (D)32,400 元80、考慮到大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)加生活費(fèi)對(duì)于韓女士家庭而言是不小的負(fù)擔(dān)，因此理財(cái)規(guī)劃師 建議韓女士采用定期定投的方式為兒子準(zhǔn)

14、備大學(xué)學(xué)費(fèi)。因?yàn)槎ㄆ诙ㄍ兜暮锰幵谟?)。(A)可以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，并且每期負(fù)擔(dān)不會(huì)太重(B)可以最大限度地規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)(C)各項(xiàng)收益是確定的2022年-2023年最新(D)在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高案例二：李女士眼光比擬獨(dú)到，幾年前就看到了房?jī)r(jià)的上漲趨勢(shì)，并于2022年1月在某海濱 城市購(gòu)買家庭第二套普通住房用于投資。李女士在購(gòu)得住房后又將其出租，每月還能獲得一 些租金。購(gòu)房的房款共計(jì)60萬元。李女士從銀行貸款，首付兩成。在貸款的過程中采取等 額本息還款法，打算20年還清(假設(shè)貸款利率固定為6%)o李女士在還款四年后將住房轉(zhuǎn) 售，由于海濱城市房?jī)r(jià)上升較快，售價(jià)90萬。李女士獲利不菲。

15、根據(jù)案例二回答8188題(計(jì)算結(jié)果保存到整數(shù)位)。81、李女士每月的還款額約為()。(A)3,439 元(B)2,345 元(C)3,193 元(D)2,531 元82、李女士第一個(gè)月所還的利息約為()。(A)2,700 元(B)2,100 元(C)1,200 元(D)2,400 元83、在2022年1月，也就是在購(gòu)房的四年后，李女士想提前還款，那么李女士在還款四 年后還有()本金沒有還。(A)108,865 元(B)423,799 元(C)56,200 元(D)47,418 元84、李女士在這四年里還了()利息。(A)108,865 元(B)423,799 元(0)56,200(D)47,4

16、18 元85、假設(shè)李女士四年后將該處房產(chǎn)以90萬的價(jià)格出售，那么按照國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)繳納的營(yíng)業(yè) 稅為3(A)45,000 元(B)27,000 元(C)9,000 元(D)20,000 元86、李女士轉(zhuǎn)讓90萬元的住房，與買方簽訂住房買賣合同，應(yīng)繳納的印花稅為()。2022年-2023年最新（A）270 元（B）450 元（C）900 元（D）1,000 元87、按照國(guó)家規(guī)定，李女士轉(zhuǎn)讓住房取得所得，應(yīng)當(dāng)繳納個(gè)人所得稅。當(dāng)?shù)貙?duì)李女士以核 定征收辦91、客戶詢問“保單轉(zhuǎn)讓條款”相關(guān)規(guī)定，如果受益人為不可變更的受益人，那么（）。（A）保單不能夠轉(zhuǎn)讓（B）需要先取消“受益人條款”，再行轉(zhuǎn)讓（C）需要先經(jīng)

17、受益人同意，再行轉(zhuǎn)讓（D）保單的可轉(zhuǎn)讓性不受影響92、投保人可選擇的保險(xiǎn)金給付方式通常不包括（）。（A）定期收入方式（B）定額收入方式（C）利息收入方式（D）本金收入方式93、客戶詢問享有保單現(xiàn)金價(jià)值，不因保單效力的變化而喪失的為（）。（A）保單所有人（B）投保人（C）被保險(xiǎn)人（D）保單受益人94、客戶詢問如果第一受益人與被保險(xiǎn)人同時(shí)意外死亡，不能證明死亡時(shí)間，投保人為不 同于被保險(xiǎn)人和第一受益人的第三人，那么（）。（A）推定被保險(xiǎn)人先死（B）推定第一受益人先死（C）不進(jìn)行推定，保險(xiǎn)合同無法理賠（D）投保人重新指定受益人案例四：聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家開展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程序地參與

18、企業(yè) 管理和企業(yè)效益分配，增加職工的凝聚力和向心力，鼓勵(lì)職工受崗敬業(yè)，在企業(yè)長(zhǎng)期工作，公司 老板張總計(jì)劃制訂年金計(jì)劃，但是對(duì)于年金不是很了解，理財(cái)規(guī)劃師就相關(guān)問題進(jìn)行了解釋。根據(jù)案例四回答95100題。95、企業(yè)年金是由企業(yè)雇主為本企業(yè)職工舉辦的一種補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。張總向理財(cái)規(guī)劃 師解釋了2022年-2023年最新一下自己希望舉辦企業(yè)年金的原因，其中不可能包括（）。（A）吸引和留住有用的人才（B）增加企業(yè)凝聚力（C）政府相關(guān)文件的強(qiáng)制性規(guī)定（D）享受政府的稅收優(yōu)惠96、理財(cái)規(guī)劃師給張總詳細(xì)地介紹了企業(yè)年金的特征，其中不包括（）。（A）非盈利性（B）企業(yè)行為（C）政府鼓勵(lì)（D）企業(yè)繳費(fèi)局部全額

19、稅前列支97、理財(cái)規(guī)劃師向張總解釋，在我國(guó)企業(yè)年金繳費(fèi)由（）來負(fù)擔(dān)。（A）企業(yè)（B）政府和企業(yè)（C）政府和個(gè)人（D）企業(yè)和個(gè)人98、根據(jù)國(guó)家規(guī)定，企業(yè)年金的具體負(fù)擔(dān)情況是（）。（A）企業(yè)完全負(fù)擔(dān)（B）政府和企業(yè)各自負(fù)一半（C）企業(yè)負(fù)擔(dān)員工工資的20%,個(gè)人負(fù)擔(dān)工資的8%（D）企業(yè)繳納不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的1/12,企業(yè)和職工個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)一般 不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的1/699、根據(jù)國(guó)家規(guī)定，我國(guó)企業(yè)年金的領(lǐng)取時(shí)間為（）。（A）65 歲（B）45 歲（C）國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡（D）企業(yè)自主決定100、根據(jù)國(guó)家規(guī)定，企業(yè)年金基金采用（）方式進(jìn)行。（A）完全基金式（B）局部基

20、金式（C）現(xiàn)收現(xiàn)付制（D）統(tǒng)籌賬戶制2022年-2023年最新金的一種融資方式(B)保單所有人可以把保單直接質(zhì)押給保險(xiǎn)公司，從保險(xiǎn)公司取得貸款(C)保單所有人可以把保單質(zhì)押給銀行，由銀行支付貸款于借款人(D)目前市面上的健康險(xiǎn)保單可以質(zhì)押7、書立()不需要見證人。(A)自書遺囑(B)代書遺囑(C)錄音遺囑(D)公證遺囑8、繼承人的()可以作為遺囑見證人。(A)兒子(B)有精神病史但見證時(shí)已治愈的朋友(C)債務(wù)人(D)年滿15周歲的鄰居9、()屬于個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)。(A)朋友寄存的宋代名畫(B)銀行存款的利息(C)代鄰居收取的房屋租金(D)公司購(gòu)買個(gè)人使用的汽車10、林某想要和妻子陳某簽訂一份夫妻

21、財(cái)產(chǎn)協(xié)議，林某應(yīng)注意夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議()。(A)只能針對(duì)夫妻關(guān)系存續(xù)期間財(cái)產(chǎn)進(jìn)行約定(B)不能針對(duì)夫妻雙方債務(wù)進(jìn)行約定(C)包括夫妻一方或雙方的婚前財(cái)產(chǎn)(D)不能針對(duì)夫妻雙方個(gè)人財(cái)產(chǎn)的歸屬進(jìn)行約定11、劉明強(qiáng)今年65歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學(xué)，已經(jīng)找到工作，有固定工資收入。 小兒子大專剛剛畢業(yè)，目前待業(yè)沒有生活來源，我百年之后，所遺兩居房屋，在XX路XX號(hào)，由 小兒子繼承。”劉明強(qiáng)親自簽名，記明年月日。不久其去世。關(guān)于本例，()說法正確。(A)劉明強(qiáng)的遺囑違反男女繼承權(quán)平等原那么，無效2022年-2023年最新(B)劉明強(qiáng)的遺囑無見證人，無效(C)劉明強(qiáng)的遺囑未經(jīng)公證，無效(D)劉明強(qiáng)的遺囑符

22、合法律規(guī)定，有效資料：薛明(男)的叔叔1998年1月過世，在遺囑中將自己的一處房產(chǎn)留給薛明將來結(jié) 婚居住。1998年5月，薛明與溫惠登記結(jié)婚。1998年11月，房屋過戶手續(xù)正式辦理完畢。后 夫妻二人又對(duì)房子進(jìn)行了翻修，共花費(fèi)4萬元。2022年3月，薛明在某刊物上發(fā)表了一部長(zhǎng)篇 小說，出版社容許支付一筆稿費(fèi)，2022年5月，溫惠所在單位機(jī)構(gòu)改革，溫惠離開單位，并 獲得一筆再就業(yè)補(bǔ)貼金。2022年3月，薛明和溫惠協(xié)議離婚。2022年5月，出版社寄給薛 明稿費(fèi)5萬元。根據(jù)資料回答1216題。12、如果沒有財(cái)產(chǎn)協(xié)議，薛明和溫惠夫婦對(duì)婚后所獲得的財(cái)產(chǎn)是一種()。(A)按份共有(B)共同共有(C)分別所有

23、(D)局部共有13、助理理財(cái)規(guī)劃師為薛明和溫惠制定財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃，()錯(cuò)誤。(A) 了解夫妻二人的家庭成員構(gòu)成情況(B)代夫妻二人簽字確認(rèn)相關(guān)表格(C)界定夫妻家庭財(cái)產(chǎn)的權(quán)屬(D)了解夫妻二人的經(jīng)濟(jì)狀況14、薛明叔叔留給薛明的房屋()。(A)屬于薛明和溫惠的夫妻共同財(cái)產(chǎn)，因?yàn)檗k理房屋過戶登記時(shí)，二人已經(jīng)登記結(jié)婚(B)屬于薛明個(gè)人所有，因?yàn)檠γ饕呀?jīng)在叔叔去世時(shí)繼承該房屋(C)屬于薛明和溫惠夫妻共同財(cái)產(chǎn)，因?yàn)槭迨逶谶z囑中指明將房屋留給薛明結(jié)婚用(D)屬于薛明和溫惠的夫妻共同財(cái)產(chǎn)，因?yàn)槎艘怨餐?cái)產(chǎn)對(duì)房屋進(jìn)行了翻修2022年-2023年最新15、以下描述中，()的說法正確。(A)薛明的稿費(fèi)屬于夫妻共同

24、財(cái)產(chǎn)(B)房屋翻修的費(fèi)用應(yīng)當(dāng)由薛明個(gè)人承當(dāng)(C)溫惠的再就業(yè)補(bǔ)貼屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)(D)薛明的長(zhǎng)篇小說書稿屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)16、如果要對(duì)案例中的房屋進(jìn)行分割，()方式通常不可取。(A)變價(jià)分割(B)作價(jià)補(bǔ)償(C)實(shí)物分割(D)由夫妻二人協(xié)商解決資料：劉先生，某外企員工。2022年9月，劉先生在某高檔小區(qū)購(gòu)買了一處住宅，房屋 總價(jià)120萬元，貸款70萬元。劉先生聽說等額本金法下還款利息較少，遂決定按照等額本金方式 還款，貸款期限15年，按月還款，貸款利率為固定利率6.84%。根據(jù)資料回答1723題(計(jì)算結(jié)果保存到整數(shù)位)。17、劉先生每個(gè)月所還的本金約為()。(A)3,889 元(B)6,229

25、元(C)289 元(D)422 元18、劉先生第一個(gè)月所還利息約為()。(A)3,690 元(B)3,790 元(0)3,890 元(D)3,990 元19、劉先生第二個(gè)月所還的利息約為()。(A)3,690 元(B)3,790 元(C)3,968 元(D)7,857 元20、劉先生第一年所還利息之和約為()。(A)26,417.02 元(B)36,417 元(C)46,416 元(D)56,417 元21、劉先生如果按照這種方法將所有款項(xiàng)還清，那么所還利息總額約為()。(A) 361, 095 元(B) 461, 095 元(0561,095 元(0)661,095 元22、劉先生把等額本金

26、還款法與等額本息還款法進(jìn)行了比擬，假設(shè)他采用等額本息法來歸還貸 款，每月需要?dú)w還貸款約為()。(A)3, 889 元(B)6, 229 元(C)289 元(D)422 元2022年-2023年最新23、假設(shè)劉先生用等額本息的方法將所有款項(xiàng)還清，共需歸還約()利息。(A) 361, 095 元(B) 421, 383 元(0561,095 元(0)661,095 元資料：退休養(yǎng)老規(guī)劃是為了保證客戶在將來有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，而從 現(xiàn)在開始積極實(shí)施的理財(cái)方案。張某夫婦打算20年后退休，現(xiàn)在想對(duì)將來的退休生活進(jìn)行規(guī)劃。 他們根據(jù)自身的健康狀況，估計(jì)退休后活25年，根據(jù)現(xiàn)在的通貨膨脹率，

27、設(shè)定了退休以后 每年的生活費(fèi)用平均為90, 000元，另外，估計(jì)退休后每年大概能得到40, 000元左右的退休金。 目前二人有10萬元的銀行存款，并打算將這局部存款投資到年收益率為5%的產(chǎn)品組合中， 且退休后的退休基金也投資到5%的產(chǎn)品組合中。根據(jù)資料回答2428題(計(jì)算結(jié)果保存到整數(shù)位)。24、可以推測(cè)，張某夫婦在退休后平均每年大約還需要()才能彌補(bǔ)退休后的生活費(fèi)用。(A) 50, 000 元(B) 55, 000 元(C) 45, 000 元(D) 40, 000 元25、根據(jù)24題，假設(shè)退休后每年的費(fèi)用缺口折現(xiàn)至剛剛退休的時(shí)候，其現(xiàn)值約為()(注： 假設(shè)費(fèi)用缺口發(fā)生在每年初，折現(xiàn)率為5%

28、)。(A)739, 932 元(B) 1,250, 000 元(0839, 932 元(D)939, 932 元26、張先生家庭以目前10萬元的銀行存款進(jìn)行投資，20年后這筆資金增值為()。(A)285, 330 元(B) 275, 330 元(0265, 330 元(0)2,000,000 元27、根據(jù)25、26題，張先生夫婦在退休前還需要儲(chǔ)藏的退休基金的額度為()。(A)285, 330 元(B) 275, 330 元(0265, 330 元(D) 474, 602 元28、如果采取每年年末投入固定資金于年收益率為5%的投資組合中以到達(dá)彌補(bǔ)退休基金缺 口的目的，那么每年需要投入資金()。(

29、A) 14, 353 元(B)13, 353 元(012,353 元(D) 11, 353 元29 2022年12月，國(guó)務(wù)院發(fā)布的關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定要求， 從2022年1月1日起，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費(fèi)工資的11%調(diào)整為()。(A) 7% (B) 8% (C) 9% (0)10%30、國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定，養(yǎng)老保險(xiǎn)的結(jié)余要預(yù)留相當(dāng)于()的養(yǎng)老金開支，其余按規(guī)定處理。(A) 1個(gè)月(B)2個(gè)月(C)3個(gè)月(D)4個(gè)月31、李女士打算進(jìn)行外匯投資，她了解到我國(guó)實(shí)盤外匯柜臺(tái)交易的時(shí)間為()。2022年-2023年最新(A)上午8： 30下午4： 30(B)上午8： 15

30、下午4： 30(C)上午9： 00下午4： 00(D)上午9： 00下午4： 3032、銀行某時(shí)美元/日元報(bào)價(jià)為：買入價(jià)103.23,賣出價(jià)為103.45元。如果張先生想將 手中的2,000美元兌換成日元，那么他可以獲得()日元。(A)19.33 (B)19.37 (C)206,460 (D)206,90033、澳大利亞某外匯市場(chǎng)的外匯報(bào)價(jià)為1澳大利亞元=0.6019美元，這屬于()。(A)直接標(biāo)價(jià)法(B)間接標(biāo)價(jià)法(C)買入標(biāo)價(jià)法(D)賣出標(biāo)價(jià)法34、小隋喜歡頻繁地進(jìn)行投資交易，理財(cái)規(guī)劃師警告說，頻繁的交易會(huì)侵蝕投資收益。 因此他決定改變投資習(xí)慣，他的以下做法合理的是()。(A)買入并持有證

31、券，不做交易(B)頻繁的交易是必需的，因?yàn)槭袌?chǎng)不斷在波動(dòng)(C)用紀(jì)律約束自己的交易頻率，比方每年交易一次(D)盡量降低交易頻率35、按照理財(cái)規(guī)劃的規(guī)范業(yè)務(wù)流程，理財(cái)規(guī)劃師為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃的合理步驟是()。(A)客戶分析，投資評(píng)估，投資實(shí)施，資產(chǎn)配置，證券選擇-(B)客戶分析，證券選擇，資產(chǎn)配置，投資評(píng)估，投資實(shí)施-(C)客戶分析- 資產(chǎn)配置，證券選擇，投資實(shí)施，投資評(píng)估(D)客戶分析，投資實(shí)施，投資評(píng)估- 證券選擇- 資產(chǎn)配置-36、小王從理財(cái)規(guī)劃師處了解到()又稱非營(yíng)業(yè)信托.，是指受托人不以營(yíng)業(yè)為目的而承辦的 信托。(A)民事信托(B)商事信托(C)個(gè)人信托(D)法人信托2022年-202

32、3年最新37、某客戶想辦理基金的非交易過戶，他了解到()不是辦理非交易過戶的原因。(A)繼承(B)出借(C)贈(zèng)與(D)破產(chǎn)支付38、某客戶了解到投資者投資于基金的資本利得收益()個(gè)人所得稅。(A)繳 10% (B)繳 15% (C)繳 20% (D)暫不繳39、張先生了解到()是一種可以在交易所掛牌交易的開放式基金。(A)LOF(B)ETFs(C)開放式基金(D)封閉式基金40、對(duì)連續(xù)()虧損的上市公司，由證監(jiān)會(huì)決定暫停其股票上市，轉(zhuǎn)為特別轉(zhuǎn)讓，在公司 股票簡(jiǎn)稱前冠以“PT字樣。(A)1 年(B)2 年(C)3 年(D)4 年41、李先生購(gòu)買了某種面值為100元的債券，票面利率5%,期限10年

33、，每年付息。如果 到期收益率為8%,那么其發(fā)行價(jià)格為()。(A)79.87 元(B)82.13 元(C)110.34 元(D)123.17 元42、某只股票的發(fā)行價(jià)格是8元，某客戶某月以9.5元購(gòu)買，每股稅后利潤(rùn)是0.2元， 那么該只股票的市盈率是()o(A)40 (B)47.5 (C)48.2 (D)48.543、某客戶3月15日通過 委托購(gòu)買了一只開放式基金，委托金額為20,000元， 該只基金的申購(gòu)費(fèi)率為1.5%,贖回費(fèi)率為0.5%。3月14日該只基金的凈值為1.2350, 3月15日 該只基金的凈值為1.2480。假設(shè)按價(jià)外法計(jì)算，那么該客戶能申請(qǐng)到()份該基金。(A)19,700.00/1.2350 (B)19,700.00/1.2480(0)19,704.43/1.2350 (D)19,704.43/1.24802022年