銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試2023年試題在線測(cè)試

1、銀行業(yè)公共科目銀行管理考試2023年試題在線測(cè)試1.下列關(guān)于留置權(quán)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力C.留置權(quán)具有可分性D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。2.下列選項(xiàng)中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】:B【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和

2、操作風(fēng)險(xiǎn)。3.按照中華人民共和國(guó)刑法規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（ ）元以上者。A.500000B.50000C.500D.5000【答案】:D【解析】:按照刑法規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受五千元以上者。非國(guó)家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。國(guó)有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國(guó)有公司、企業(yè)委派到非國(guó)有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。4.巴塞爾委員會(huì)設(shè)定，到2019年，流動(dòng)性

3、覆蓋率最低標(biāo)準(zhǔn)為（ ）。A.60%B.70%C.90%D.100%【答案】:D【解析】:巴塞爾委員會(huì)為流動(dòng)性覆蓋率達(dá)標(biāo)設(shè)置了過(guò)渡期，即在2015年1月1日要達(dá)到60%，此后每年增加10%，到2019年1月1日前要達(dá)到100%。5.下列關(guān)于抵銷的說(shuō)法，不正確的是（ ）。A.抵銷分為法定抵銷與約定抵銷B.抵銷具有簡(jiǎn)化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C.抵銷可以附條件或者附期限D(zhuǎn).當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，標(biāo)的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以抵銷【答案】:C【解析】:抵銷是雙方當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)時(shí)，一方通知對(duì)方以其債權(quán)充當(dāng)債務(wù)的清償或者雙方協(xié)商以債權(quán)充當(dāng)債務(wù)的清償，使得雙方的債務(wù)在對(duì)等額度

4、內(nèi)消滅的行為。C項(xiàng)，抵銷不得附條件或者附期限。6.銀行業(yè)監(jiān)督管理法公司法和證券法分別強(qiáng)調(diào)對(duì)（ ）利益的保護(hù)。A.股東、存款人、投資者B.投資者、股東、存款人C.存款人、投資者、股東D.存款人、股東、投資者【答案】:D【解析】:各類市場(chǎng)主體的權(quán)益都應(yīng)得到依法保護(hù)，只不過(guò)保護(hù)方式不同，銀行業(yè)監(jiān)督管理法強(qiáng)調(diào)對(duì)存款人利益的保護(hù)，公司法強(qiáng)調(diào)對(duì)股東利益的保護(hù)，證券法注重投資者權(quán)益特別是小股東權(quán)益的保護(hù)。7.下列屬于行政處罰公正原則中程序公正的是（ ）。A.依法進(jìn)行行政處罰B.涉及與自己有利害關(guān)系的爭(zhēng)議時(shí)，實(shí)行回避制度C.平等對(duì)待相對(duì)人D.合理考慮相關(guān)因素【答案】:B【解析】:實(shí)體公正的要求有：依法進(jìn)行行政

5、處罰，不偏私；平等對(duì)待相對(duì)人，不歧視；合理考慮相關(guān)因素，不專斷。程序公正的要求有：處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自己有利害關(guān)系的爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)實(shí)行回避制度；不在事先未通知和聽(tīng)取相對(duì)人申辯意見(jiàn)的情況下做出對(duì)行政相對(duì)人不利的行政處罰行為。8.商業(yè)匯票持票人可以（ ）。A.對(duì)外支付B.到期委托銀行收款C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.到期委托銀行付款E.持有該票據(jù)到銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)【答案】:A|D|E【解析】:匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出

6、票，向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。符合條件的商業(yè)匯票持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)憑證向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。9.在資產(chǎn)管理理論中，（ ）認(rèn)為，商業(yè)銀行的資金應(yīng)主要來(lái)源于流動(dòng)性較強(qiáng)的活期存款。A.商業(yè)性貸款理論B.資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換性理論C.預(yù)期收入理論D.流動(dòng)性偏好理論【答案】:A【解析】:商業(yè)性貸款理論認(rèn)為，商業(yè)銀行的資金來(lái)源主要是流動(dòng)性較強(qiáng)的活期存款，因此商業(yè)銀行只應(yīng)發(fā)放與商品周轉(zhuǎn)相聯(lián)系或與生產(chǎn)物資儲(chǔ)備相適應(yīng)的自償性貸款，以保持與資金來(lái)源的高度流動(dòng)性相適應(yīng)，應(yīng)付客戶兌現(xiàn)的需求。10.在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍（ ）。A.以債務(wù)人的

7、所有財(cái)產(chǎn)為限B.必須大于債權(quán)人的債權(quán)C.以債權(quán)人的債權(quán)為限D(zhuǎn).以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限【答案】:C【解析】:根據(jù)合同法第七十四條規(guī)定，撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。11.我國(guó)商業(yè)銀行一般選擇（ ）作為基準(zhǔn)利率。A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)利率B.回購(gòu)市場(chǎng)利率C.掉期利率D.票據(jù)市場(chǎng)利率【答案】:A【解析】:根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)現(xiàn)有的資金籌集與運(yùn)用渠道，可選擇銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)利率作為基準(zhǔn)利率，再按照資金利差和利差分?jǐn)倶?biāo)準(zhǔn)確定各部門(mén)、各產(chǎn)品的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格。12.吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體為（ ）。A.一般性公司企業(yè)及其工作人員B

8、.農(nóng)村信用社工作人員C.銀行工作人員D.農(nóng)村信用社E.銀行【答案】:B|C|D|E【解析】:吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)存款的管理制度。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。13.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理指引，下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中正確的是（ ）。2017年6月真題A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分低、中、高三個(gè)等級(jí)B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人無(wú)法對(duì)其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散C.重大國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露，是指對(duì)單一國(guó)家或地區(qū)超過(guò)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)凈資本15%的風(fēng)險(xiǎn)暴

9、露D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)可能由一國(guó)或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會(huì)動(dòng)蕩、資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用、政府拒付對(duì)外債務(wù)，外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)【答案】:D【解析】:A項(xiàng)，國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高五個(gè)等級(jí)；B項(xiàng)，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)指借款人或債務(wù)人由于本國(guó)外匯儲(chǔ)備不足或外匯管制等原因，無(wú)法獲得所需外匯償還其境外債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)，重大國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露，是指對(duì)單一國(guó)家或地區(qū)超過(guò)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)凈資本25%的風(fēng)險(xiǎn)暴露。14.下列選項(xiàng)中，（ ）不屬于監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。A.監(jiān)督并確保高級(jí)管理層有效履行管理職責(zé)B.對(duì)全行薪酬管理制度及高級(jí)管理人員薪酬方案進(jìn)行監(jiān)督C.重點(diǎn)監(jiān)督評(píng)估本行的發(fā)展戰(zhàn)略D.對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)【答案】:A【

10、解析】:監(jiān)事會(huì)是對(duì)公司的財(cái)務(wù)及業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督的法定、常設(shè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注以下事項(xiàng)：監(jiān)督董事會(huì)確立穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)理念、價(jià)值準(zhǔn)則和制定符合本行實(shí)際的發(fā)展戰(zhàn)略；定期對(duì)董事會(huì)制定的發(fā)展戰(zhàn)略的科學(xué)性、合理性和有效性進(jìn)行評(píng)估，形成評(píng)估報(bào)告；對(duì)本行經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制等進(jìn)行監(jiān)督檢查并督促整改；對(duì)董事的選聘程序進(jìn)行監(jiān)督；對(duì)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員履職情況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)；對(duì)全行薪酬管理制度和政策及高級(jí)管理人員薪酬方案的科學(xué)性、合理性進(jìn)行監(jiān)督；定期與銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)溝通商業(yè)銀行情況等。A項(xiàng)屬于董事會(huì)的職責(zé)。15.重組貸款的分類檔次在至少（ ）個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高。A.1B.3C.6

11、D.12【答案】:C【解析】:重組貸款的分類檔次在至少6個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引進(jìn)行分類。16.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。A.信用質(zhì)量發(fā)生惡化B.交易對(duì)手未能履行合同C.外部欺詐D.債務(wù)人未能履行合同【答案】:C【解析】:信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。17.下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（ ）。A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

12、B.在同一國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)C.個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起【答案】:B【解析】:國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)時(shí)，由于別國(guó)政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。AD兩項(xiàng)，國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起的，已超出了債權(quán)人的控制范圍；C項(xiàng)，在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。18.流程銀行的特征包括（ ）。A.以客戶為中心B.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主C.前中后臺(tái)相互分離、相互制約D.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元橫向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞紼.中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理【答案】:A

13、|B|C|E【解析】:現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：以客戶為中心；以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主；前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控；實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?；中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理；業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。19.設(shè)立信托應(yīng)采?。?）形式。A.書(shū)面B.口頭C.書(shū)面或口頭D.公證【答案】:A【解析】:形成信托關(guān)系應(yīng)當(dāng)有信托文件，即設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式。信托法允許以合同、遺囑和其他法定書(shū)面方式設(shè)立信托。20.（ ）是指根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時(shí)期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以較

14、低的成本取得中長(zhǎng)期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負(fù)責(zé)承購(gòu)借款人未能按期售出的全部票據(jù)，或承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任。A.票據(jù)發(fā)行便利B.票據(jù)貼現(xiàn)C.票據(jù)貸款承諾D.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)【答案】:A【解析】:票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與商業(yè)銀行簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時(shí)期內(nèi)（一般為57年），以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以較低的成本取得中長(zhǎng)期的資金融通效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負(fù)責(zé)承購(gòu)借款人未能按期售出的全部票據(jù)，或承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任。包銷承諾為票據(jù)發(fā)行人提供了轉(zhuǎn)期的機(jī)會(huì)，從而保障了企業(yè)獲得資金的連續(xù)性。21.根據(jù)商業(yè)銀行法，下列選項(xiàng)中屬

15、于商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)的是（ ）。A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算E.依法制定和執(zhí)行貨幣政策【答案】:A|B|D【解析】:CE兩項(xiàng)屬于中央銀行的職責(zé)。22.行政復(fù)議作為一項(xiàng)重要的法律制度，是（ ）。A.行政機(jī)關(guān)解決民事糾紛的活動(dòng)B.行政機(jī)關(guān)解決行政糾紛的活動(dòng)C.行政仲裁機(jī)關(guān)解決糾紛的活動(dòng)D.人民法院解決行政糾紛的活動(dòng)【答案】:B【解析】:行政復(fù)議，指公民、法人或者其他組織認(rèn)為具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，向行政機(jī)關(guān)提出行政復(fù)議申請(qǐng)，行政機(jī)關(guān)受理行政復(fù)議申請(qǐng)、作出行政復(fù)議決定的活動(dòng)。23.下列有關(guān)監(jiān)管強(qiáng)制措施錯(cuò)誤的有（ ）。A.銀行業(yè)金

16、融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起五日內(nèi)解除對(duì)其采取的有關(guān)措施，防止監(jiān)管機(jī)構(gòu)濫用監(jiān)督管理權(quán)力B.我國(guó)監(jiān)管強(qiáng)制措施的類型分為對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的措施、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東的措施、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員的措施C.嚴(yán)重危及該機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不需要經(jīng)過(guò)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)限期改正這一過(guò)程，可直接采取監(jiān)管強(qiáng)制措施D.針對(duì)銀行從業(yè)人員，監(jiān)管部門(mén)有權(quán)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撤換董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利E.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)檢查確認(rèn)的事實(shí)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)發(fā)布通知執(zhí)行【答案】:A|E【解析】:A項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成整

17、改，經(jīng)驗(yàn)收符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則時(shí)，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi)解除有關(guān)措施，防止監(jiān)管機(jī)構(gòu)濫用監(jiān)管權(quán)力；E項(xiàng)，應(yīng)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)發(fā)布通知執(zhí)行。24.下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是（ ）。A.通過(guò)市場(chǎng)力量約束銀行B.主要靠道德力量C.銀行必須披露所有客戶信息D.由監(jiān)管部門(mén)主導(dǎo)約束銀行【答案】:A【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場(chǎng)紀(jì)律，第三支柱要求銀行通過(guò)建立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場(chǎng)參與者了解和評(píng)價(jià)銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序以及資本充足率等重要信息，通過(guò)市場(chǎng)力量驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。25.以下

18、不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源的是（ ）。A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力B.商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性C.商業(yè)銀行缺乏實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量保證措施【答案】:A【解析】:戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的過(guò)程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷；為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中的質(zhì)量難以保證。26.下列關(guān)于績(jī)效考評(píng)工作中的做法正確的有（ ）。A.在制定經(jīng)營(yíng)計(jì)劃時(shí)過(guò)分強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)排名，經(jīng)營(yíng)計(jì)劃指標(biāo)脫離實(shí)

19、際B.在向下分解經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和考評(píng)任務(wù)時(shí)，計(jì)劃越分越大，任務(wù)越壓越重C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在確定考評(píng)指標(biāo)權(quán)重時(shí)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善績(jī)效薪酬延期支付和扣回制度，提高績(jī)效薪酬支付與風(fēng)險(xiǎn)暴露期的匹配度E.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將績(jī)效考評(píng)管理納入內(nèi)部審計(jì)，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)每年至少組織開(kāi)展一次績(jī)效考評(píng)專項(xiàng)審計(jì)【答案】:C|D|E【解析】:A項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行績(jī)效考評(píng)時(shí)要科學(xué)制定經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，不能在制定經(jīng)營(yíng)計(jì)劃時(shí)未充分考慮市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r，過(guò)分強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)排名，經(jīng)營(yíng)計(jì)劃指標(biāo)脫離實(shí)際，大幅超過(guò)機(jī)構(gòu)的發(fā)展能力；B項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)合理分解考評(píng)任務(wù)，分支機(jī)構(gòu)不得自行制定

20、考評(píng)辦法或?qū)訉蛹哟a提高考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求。27.資產(chǎn)負(fù)債管理要以實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化為目標(biāo)，建立以經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率為核心的價(jià)值管理體系，統(tǒng)籌兼顧（ ），持續(xù)提升銀行的價(jià)值創(chuàng)造能力。A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.風(fēng)險(xiǎn)性E.服務(wù)性【答案】:A|B|C【解析】:安全性、流動(dòng)性、盈利性“三性”協(xié)調(diào)是資產(chǎn)負(fù)債管理的基本管理原則。由于“三性”相互影響、相互牽制、關(guān)聯(lián)緊密，在商業(yè)銀行具體目標(biāo)的制定中，必須統(tǒng)籌考慮和協(xié)調(diào)應(yīng)用。28.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易C.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對(duì)銀行聲

21、譽(yù)產(chǎn)生影響D.由于清算人員過(guò)失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)入賬【答案】:C【解析】:操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。29.關(guān)于票據(jù)權(quán)利，下列說(shuō)法正確的有（ ）。A.票據(jù)主債務(wù)人是匯票的付款人或承兌人B.通過(guò)背書(shū)方式取得票據(jù)權(quán)利為原始取得C.支付對(duì)價(jià)后取得的票據(jù)，為善意取得D.為防止追索權(quán)的喪失，可采取作出拒絕證書(shū)的方式E.票據(jù)權(quán)利的行使，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行【答案】:C|D|E【解析】:A項(xiàng)，票

22、據(jù)主債務(wù)人包括匯票的付款人或承兌人、本票的付款人以及支票的付款人；B項(xiàng)，因背書(shū)而取得，因稅收、繼承、贈(zèng)與而取得，因公司合并而取得的票據(jù)權(quán)利為繼受取得。30.按照審計(jì)主體分類，審計(jì)分為國(guó)家審計(jì)、（ ）、內(nèi)部審計(jì)三類。A.銀行審計(jì)B.社會(huì)審計(jì)C.群眾審計(jì)D.外部審計(jì)【答案】:B【解析】:審計(jì)是一項(xiàng)具有獨(dú)立性的經(jīng)濟(jì)監(jiān)督活動(dòng)。按照審計(jì)主體分類，審計(jì)分為國(guó)家審計(jì)（也稱政府審計(jì)）、社會(huì)審計(jì)（也稱民間審計(jì)、事務(wù)所審計(jì)）、內(nèi)部審計(jì)（也稱部門(mén)和單位審計(jì)）三類。31.根據(jù)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法，財(cái)務(wù)公司可以開(kāi)展投資業(yè)務(wù)，下列業(yè)務(wù)中不屬于財(cái)務(wù)公司投資業(yè)務(wù)的是（ ）。2019年6月真題A.投資設(shè)立融資租賃公司B.投

23、資長(zhǎng)期債券C.投資股票D.中央銀行債券及票據(jù)、國(guó)債、企業(yè)債等【答案】:A【解析】:財(cái)務(wù)公司投資業(yè)務(wù)是財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一部分，是財(cái)務(wù)公司主業(yè)的延伸和派生，包括有價(jià)證券投資和金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資兩大類業(yè)務(wù)。32.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅(jiān)持（ ）的原則。2018年10月真題A.效率優(yōu)先、兼顧公平B.誠(chéng)信合規(guī)、審慎監(jiān)管C.公開(kāi)、公正、公平D.有法可依、有法必依【答案】:C【解析】:中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法第四條規(guī)定，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅(jiān)持公開(kāi)、公正、公平原則。此項(xiàng)原則是行政處罰所有法律規(guī)則的基礎(chǔ)，起著綜合指導(dǎo)、補(bǔ)充解釋的重要作用。33.2009年至2010年，原銀監(jiān)

24、會(huì)相繼發(fā)布了“三個(gè)辦法一個(gè)指引”，具體是指（ ）。2016年11月真題A.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、貸款通則B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引C.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引D.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引【答案】:C【解析】:2009年至2010年，原銀監(jiān)會(huì)相繼發(fā)布了固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法個(gè)人貸款管理暫行辦法流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法和項(xiàng)目融資

25、業(yè)務(wù)指引，并稱“三個(gè)辦法一個(gè)指引”，又稱“貸款新規(guī)”。34.負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果的是（ ）。A.監(jiān)事會(huì)B.董事會(huì)C.股東大會(huì)D.高級(jí)管理層【答案】:A【解析】:董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體，能否充分發(fā)揮其履職的主動(dòng)性與有效性將直接關(guān)系到商業(yè)銀行公司治理的成效。對(duì)董事和監(jiān)事的履職進(jìn)行評(píng)價(jià)是督促其正確、積極履職，增強(qiáng)履職能力，提高決策科學(xué)性的有效手段。監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。35.根據(jù)金融商品的交割時(shí)間劃分，可將金融市場(chǎng)分為（ ）。A.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)B.一級(jí)市

26、場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)C.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)D.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)【答案】:A【解析】:按交割時(shí)間劃分，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。現(xiàn)貨市場(chǎng)是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割（一方支付款項(xiàng)、另一方交付證券等金融工具）的市場(chǎng)；期貨市場(chǎng)是進(jìn)行期貨交易的場(chǎng)所，是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間（如一個(gè)月、兩個(gè)月、三個(gè)月或半年等，一般在一個(gè)月以上、一年之內(nèi)）進(jìn)行的市場(chǎng)。36.下列不屬于中央銀行所采用的間接性貨幣政策工具的是（ ）。A.道義勸告B.窗口指導(dǎo)C.公開(kāi)宣傳D.信用配額【答案】:D【解析】:除一般性貨幣政策工具外，中央銀行還可以利用選擇性貨幣政策工具、直接性貨

27、幣政策工具、間接性貨幣政策工具對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)控。其中，間接性貨幣政策工具主要包括窗口指導(dǎo)、道義勸告、金融檢查、公開(kāi)宣傳等。D項(xiàng)屬于直接性貨幣政策工具。37.在銀團(tuán)貸款中，（ ）是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。A.牽頭行B.代理行C.參加行D.安排行【答案】:A【解析】:銀團(tuán)貸款牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。38.在下列哪些情況下，保證金存款承擔(dān)了業(yè)務(wù)不合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)？（ ）A.商業(yè)銀行設(shè)立新的保證金類別時(shí)未報(bào)經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)B.商業(yè)銀行向客戶收取的保證金超過(guò)其所擔(dān)保的業(yè)務(wù)金額C.商業(yè)銀行未按存款人設(shè)置明細(xì)賬D.

28、商業(yè)銀行工作人員不按照有關(guān)會(huì)計(jì)核算規(guī)定操作E.商業(yè)銀行對(duì)保證金存款不按規(guī)定計(jì)息【答案】:A|B|E【解析】:C項(xiàng)，商業(yè)銀行未按存款人設(shè)置明細(xì)賬屬于內(nèi)部控制薄弱風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，商業(yè)銀行工作人員不按照有關(guān)會(huì)計(jì)核算規(guī)定操作屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。39.（ ）是商業(yè)銀行最主要的營(yíng)業(yè)支出。2018年6月真題A.業(yè)務(wù)及管理費(fèi)B.資產(chǎn)減值損失C.營(yíng)業(yè)支出D.利息支出【答案】:D【解析】:利息支出，是商業(yè)銀行最主要的營(yíng)業(yè)支出，反映銀行以負(fù)債業(yè)務(wù)吸取資金的成本發(fā)生情況。它的主要部分是銀行的存款利息支出，另一部分是借款利息支出。40.（ ）是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式。A.發(fā)行普通股B.發(fā)行優(yōu)先股C.留存利潤(rùn)D.次級(jí)債券【答

29、案】:C【解析】:一級(jí)資本的來(lái)源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤(rùn)。普通股是銀行核心一級(jí)資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用；留存利潤(rùn)是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式，相對(duì)于發(fā)行股票來(lái)說(shuō)，其成本相對(duì)要低得多。41.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的是（ ）類貸款。A.可疑B.關(guān)注C.損失D.次級(jí)【答案】:D【解析】:貸款的五級(jí)分類為：正常類貸款，借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還；關(guān)注類貸款，盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素；次級(jí)

30、類貸款，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失；可疑類貸款，借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失；損失類貸款，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。42.下列關(guān)于開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，正確的是（ ）。A.開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方式，有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)B.按照相關(guān)規(guī)定確定會(huì)計(jì)并表、資本并表和風(fēng)險(xiǎn)并表管理范圍，并將各類表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍C.開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)主動(dòng)

31、、有效防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，制定完善聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制、應(yīng)急預(yù)案和處置措施D.開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)建立壓力測(cè)試體系，定期開(kāi)展壓力測(cè)試E.壓力測(cè)試應(yīng)當(dāng)覆蓋各類風(fēng)險(xiǎn)和表內(nèi)外主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域，不考慮各類風(fēng)險(xiǎn)間的相互影響【答案】:A|B|C|D【解析】:E項(xiàng)，壓力測(cè)試應(yīng)當(dāng)覆蓋各類風(fēng)險(xiǎn)和表內(nèi)外主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域，并考慮各類風(fēng)險(xiǎn)間的相互影響。壓力測(cè)試結(jié)果應(yīng)當(dāng)運(yùn)用于風(fēng)險(xiǎn)管理和各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理決策。43.關(guān)于中央銀行的產(chǎn)生，下列說(shuō)法正確的有（ ）。A.是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要B.是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要C.是貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖的需要D.是對(duì)金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要E.是充當(dāng)支付中介的需要【答案】:A|B|D【解析】

32、:中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要、是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要、是“最后貸款人”的需要、是對(duì)金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。C項(xiàng)，貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖是政策性銀行的任務(wù)；E項(xiàng)，充當(dāng)支付中介是商業(yè)銀行的職能之一。44.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或指定專門(mén)部門(mén)負(fù)責(zé)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能部門(mén)應(yīng)當(dāng)具備開(kāi)展相關(guān)工作的（ ）。2018年10月真題A.排他性B.向董（理）事會(huì)、行長(zhǎng)（主任）會(huì)議直接報(bào)告的途徑C.專業(yè)能力D.權(quán)威性E.獨(dú)立性【答案】:B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或指定專門(mén)部門(mén)負(fù)責(zé)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，專門(mén)部門(mén)應(yīng)當(dāng)具備開(kāi)展相關(guān)工作的獨(dú)立性、

33、權(quán)威性和專業(yè)能力，并享有向董（理）事會(huì)、行長(zhǎng)（主任）會(huì)議直接報(bào)告的途徑，專門(mén)部門(mén)負(fù)責(zé)牽頭組織、協(xié)調(diào)、督促、指導(dǎo)本級(jí)機(jī)構(gòu)其他部門(mén)及下級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)展銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。45.中國(guó)某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款。國(guó)內(nèi)某銀行對(duì)其應(yīng)收賬款進(jìn)行了無(wú)追索權(quán)“購(gòu)買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了該公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（ ）。A.保理業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】:A【解析】:保理融資，是指賣方申請(qǐng)由保理銀行購(gòu)買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，賣方對(duì)買方到期付款承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在保理銀行要求下還應(yīng)承擔(dān)回購(gòu)該應(yīng)收賬款的責(zé)任，簡(jiǎn)

34、單地說(shuō)就是指銷售商通過(guò)將其合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，從而獲得融資的行為，分為有追索與無(wú)追索兩種。前者是指當(dāng)應(yīng)收賬款付款方到期未付時(shí)，銀行在追索應(yīng)收賬款付款方之外，還有權(quán)向保理融資申請(qǐng)人（銷售商）追索未付款項(xiàng)；后者指當(dāng)應(yīng)收賬款付款方到期未付時(shí)，銀行只能向應(yīng)收賬款付款方行使追索權(quán)。46.（ ）有權(quán)根據(jù)有效性評(píng)估結(jié)果對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)工作提出監(jiān)管意見(jiàn)，要求其限期整改并提交整改報(bào)告。A.證監(jiān)會(huì)B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.人民銀行D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【答案】:D【解析】:銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)管會(huì)談等方式，對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)的有效性進(jìn)行評(píng)估，并有權(quán)根據(jù)評(píng)估結(jié)果對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)工作提

35、出監(jiān)管意見(jiàn)，要求其限期整改并提交整改報(bào)告。47.境內(nèi)商業(yè)銀行買入外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（ ）。A.現(xiàn)匯買入價(jià)B.現(xiàn)鈔賣出價(jià)C.現(xiàn)鈔買入價(jià)D.現(xiàn)匯賣出價(jià)【答案】:A【解析】:銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)/現(xiàn)鈔買入價(jià)/現(xiàn)匯賣出價(jià)/現(xiàn)鈔賣出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣。其中：現(xiàn)匯買入價(jià)（匯買價(jià)）是銀行買入外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔買入價(jià)（鈔買價(jià)）是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；現(xiàn)匯賣出價(jià)（匯賣價(jià)）是銀行賣出外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。48.下列指標(biāo)中能夠衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的

36、獲利水平的是（ ）。2017年6月真題A.稅后凈收入/總收入B.資本利潤(rùn)率C.成本收入率D.資產(chǎn)利潤(rùn)率【答案】:B【解析】:資本利潤(rùn)率是指商業(yè)銀行在一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)獲得的稅后利潤(rùn)與資本平均余額的比率，衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平。49.定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（ ）。A.按照到期日掛牌公告的利率計(jì)算B.按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算C.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算D.采取分段計(jì)息的辦法按照實(shí)際天數(shù)分別以存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算【答案】:B【解析】:定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)

37、整，仍按存單開(kāi)戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。50.在內(nèi)部評(píng)級(jí)法中，常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括（ ）。A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D(zhuǎn).杠桿率E.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露【答案】:A|B|C|E【解析】:常用的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、有效期限等。D項(xiàng)，杠桿率監(jiān)管指標(biāo)基于規(guī)模計(jì)算，與具體資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過(guò)度擴(kuò)張。51.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級(jí)資本方法的是（ ）。A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券B.提高超額貸款損失準(zhǔn)備C.發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券D.提高留存利潤(rùn)【答案】:D【解析】:在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等，故A

38、BC三項(xiàng)均可以增加商業(yè)銀行二級(jí)資本。D項(xiàng)，留存利潤(rùn)屬于補(bǔ)充一級(jí)資本最常用的方式。52.1998年，中國(guó)人民銀行頒布實(shí)施（ ），標(biāo)志著商業(yè)銀行汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)正式啟動(dòng)。A.汽車消費(fèi)貸款管理辦法B.汽車金融公司管理辦法C.汽車金融公司管理辦法實(shí)施細(xì)則D.修訂后的汽車金融公司管理辦法【答案】:A【解析】:我國(guó)的汽車金融業(yè)務(wù)起步較晚。1998年，中國(guó)人民銀行頒布實(shí)施汽車消費(fèi)貸款管理辦法，標(biāo)志著商業(yè)銀行汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)正式啟動(dòng)。53.某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為100億元，根據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法，若要使資本充足率為8%，則市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求為（ ）億元。A.8B.16C.24D.32【答案】:D【解析】:根據(jù)資本充足率的計(jì)算公式：資本充足率（總資本對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)）100%，其中風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)12.5市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求，由此可以推出：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求（總資本對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/資本充足率信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)/12.5（40/8%100）/12.532（億元）。54.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（ ）。A.確保國(guó)家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)