3篇1章－－貸款評審程序

1、3 百評審與決策凹程序篇柏本篇主要介芭紹開發(fā)銀行敗貸款評審、絆審議和審批白程序，重點氨描述在貸款頒評審過程中俺的有關(guān)規(guī)定案，明確在評澳審過程中各扳環(huán)節(jié)的工作柏內(nèi)容與要求安，通過規(guī)范按評審程序，愛提高評審質(zhì)耙量和審議效版率。拜本篇主要內(nèi)捌容包括：貸凹款評審流程靶、評審部門叭審議、評審襖報告合規(guī)性哀審查、風(fēng)險礙邊界判斷、敗獨立委員路拌演審議和貸委會常設(shè)委翱員會議審議挨。辦 貸疤款評審程序拔各分行（含辦總行營業(yè)部愛）、企業(yè)局擺、國際金融背局和評審一爸、二局（以拔下統(tǒng)稱評審懊部門）依據(jù)傲項目儲備庫凹、客戶信用拌評審和貸款艾評審計劃，開展貸款評敖審工作，貸皚款評審工作盎流程如下：稗第一節(jié) 敖貸款評審工澳

2、作流程凹第二節(jié) 佰貸款評審計俺劃 捌貸款評審計癌劃是開發(fā)銀擺行開展中長頒期固定資產(chǎn)皚貸款項目評捌審工作的依矮據(jù)。搬 八貸款評審計邦劃編制原則盎評審管理局拔根據(jù)全行年背度經(jīng)營發(fā)展百目標，貸款搬評審總量及骯行業(yè)、地區(qū)拜貸款評審結(jié)靶構(gòu)，按貸款靶項目屬地化版管理原則編伴制貸款評審白計劃。愛提出評審需唉求骯各分行、企矮業(yè)局和靶國際金融局絆依據(jù)評審計案劃編制原則壩，結(jié)合本部哎門的實際情哎況，制訂本八部門年度貸俺款評審計劃胺。在執(zhí)行過背程中，根據(jù)氨工作量及項昂目的進展情背況，按屬地癌化管理原則拌分批向評審阿管理局提出巴該部門的評俺審建議計劃敖。拜各分行需要八企業(yè)局或評邦審一、二局挨評審的項目柏，必須在征背求

3、其意見后凹才能提出評案審建議計劃扳。扒評審計劃的斑下達佰評審管理局把負責(zé)根據(jù)評白審部門提出唉的貸款評審敗建議計劃，暗按項目優(yōu)先俺等級，綜合熬考慮地區(qū)、骯行業(yè)的貸款扮評審規(guī)模，百按熬“疤誰評審，計板劃下給誰拔”哀的原則，按礙季編制把貸款評佰審計劃，上案報行領(lǐng)導(dǎo)簽哎批后印發(fā)。疤第三節(jié) 版組織貸款評半審捌評審部門根澳據(jù)項目性質(zhì)盎、重要和復(fù)俺雜程度，以愛及客戶溝通搬的需要，組氨織貸款評審澳工作，評審斑部門負責(zé)人阿確定評審責(zé)哎任人、評審鞍報告執(zhí)筆人挨及核稿人，氨并配備其他半評審人員。捌一、分行評把審的項目，挨視具體情況奧，可以商請?zhí)@總行有關(guān)評半審部門派員跋參與評審工佰作，協(xié)助指襖導(dǎo)評審工作安。懊二、企業(yè)

4、局藹或評審局評敗審由分行負愛責(zé)簽訂合同哀的項目，分芭行評審人員安必須參加評班審工作。 辦第四節(jié) 白評審調(diào)查與鞍評審談判翱一、評審調(diào)挨查半評審調(diào)查應(yīng)凹首先確定評審方案，利安用非現(xiàn)場調(diào)捌查和現(xiàn)場調(diào)把查等方式對骯借款人、項半目市場進行分析，從各鞍方面獲得真吧實的、對評爸審有價值的暗資料和數(shù)據(jù)跋，為評審談八判做好準備搬。笆（一）設(shè)計奧評審方案半評審責(zé)任人啊在認真研閱隘項目資料、笆并對現(xiàn)有項稗目資料進行矮初步的分析搬和整理后，哎根據(jù)客戶的哎信用等級及埃風(fēng)險限額，熬提出貸款評盎審調(diào)研提綱班、評審進度暗和評審要求佰，初步設(shè)計懊貸款評審方愛案。凹（二）非現(xiàn)挨場調(diào)查礙在貸款評審稗過程中，應(yīng)叭充分利用各稗類統(tǒng)計資

5、料敗、網(wǎng)絡(luò)信息絆資源、報刊把雜志等公開頒出版物、專瓣家咨詢意見版等渠道獲取捌相關(guān)資料，奧并進行對比八、分析和判敗斷，進行非板現(xiàn)場調(diào)查。把 斑 疤（三）現(xiàn)場霸調(diào)查案1、評審小唉組在現(xiàn)場調(diào)氨查前應(yīng)制定胺調(diào)查提綱，皚確定調(diào)查重疤點和方式。班現(xiàn)場調(diào)查是鞍到項目建設(shè)艾實地，了解澳項目建設(shè)條霸件、建設(shè)環(huán)扮境、市場供暗需狀況等相敗關(guān)信息。敖2、根據(jù)貸骯款評審需要胺，評審人員骯應(yīng)與地方政哀府或行業(yè)主拜管部門、設(shè)扒計單位、基扮本開戶行、翱擔保單位以暗及其他相關(guān)阿單位等接觸壩、溝通，獲斑得貸款評審巴的第一手資跋料。敗 二、 把評審談判艾評審談判由翱評審責(zé)任人安負責(zé)，客戶伴經(jīng)理及其他捌評審人員參白加，必要時拜可請總

6、行法盎律事務(wù)局參拜加，與借款熬方和擔保方哀的法人代表胺或其授權(quán)人岸進行談判；皚對涉及地方癌政府關(guān)注的背項目，應(yīng)請皚地方政府及骯有關(guān)部門的襖負責(zé)人或其熬授權(quán)人參加拔評審談判。版 （礙一）襖評審談判跋預(yù)案的確定評審責(zé)任人靶和其他評審俺人員在對評艾審資料充分傲研究和現(xiàn)場搬調(diào)查的基礎(chǔ)壩上，設(shè)計評盎審談判預(yù)案懊。談判預(yù)案佰設(shè)計是取得吧雙贏評審談骯判結(jié)果的關(guān)邦鍵步驟，其敗核心是談判疤策略和技巧爸，目標是實跋現(xiàn)防范信貸叭風(fēng)險和最大限度地維護白開發(fā)銀行利頒益。談判預(yù)百案是貸款條敖件、貸款組半合方案、還澳款資金、信扮用結(jié)構(gòu)要點板、貸款條件矮、提供后續(xù)巴合作機會等藹的整體方案稗。懊（二）評審俺談判的主要邦內(nèi)容拜評

7、審談判的百內(nèi)容：貸款案利率、貸款扒期限（含寬哎限期）、還吧款資金來源俺、條件及還柏款資金帳戶埃（含質(zhì)押帳熬戶）監(jiān)管、頒信用結(jié)構(gòu)、奧提款條件、般資本金和其把他資金到位百時間、工程壩超支解決預(yù)奧期、外部建扒設(shè)條件落實啊及其他影響瓣項目建設(shè)與耙貸款償還的傲解決方案；澳還包括有無霸需還評掛鉤襖及今后繼續(xù)傲合作機會，絆以及管理資疤產(chǎn)業(yè)務(wù)的類板別、額度與盎期限。版（三）評審擺談判的紀要昂評審進行評唉審談判后需爸形成評審拔談判紀要凹，并經(jīng)有關(guān)跋各方代表簽矮字后備忘。佰評審談判礙紀要應(yīng)作巴為評審報告澳的附件。 壩第五節(jié) 傲評審部門合扳規(guī)性審核 跋評審部門完伴成評審報告暗后，必須由瓣核稿人對評巴審報告、附挨表和

8、附件與拌相關(guān)評審資霸料、工作底敗稿進行復(fù)核凹，具體復(fù)核瓣內(nèi)容由評審敖部門自行規(guī)芭定，可以參骯考第二章愛“案評審報告合唉規(guī)性審查襖”巴進行審核。礙評審報告經(jīng)背核稿人簽字八，確認合規(guī)吧后才能提交背審議小組審盎議。頒第六節(jié) 叭評審部門審阿議矮 扳評審部門應(yīng)拔對評審報告板的完整性、叭真實性和準哎確性負責(zé)，昂確保評審報巴告的質(zhì)量。斑評審部門應(yīng)隘對貸款評審斑報告進行審叭議，在有效擺防范貸款風(fēng)版險的基礎(chǔ)上扳，向行貸委版會提出評審百結(jié)論及貸款案的建議方案隘。霸一、審議小背組把評審部門應(yīng)擺成立貸款評奧審審議小組唉，人員相對熬固定，對評瓣審小組提交白的評審報告盎進行集體審昂議。佰評審部門審盎議小組由分版行行長（局

9、巴長）任組長巴、主管副行懊長（副局長霸）、評審處跋處長、客戶扒處處長、信案用管理處處跋長和經(jīng)營管稗理處處長（氨企業(yè)局、評百審局、國際罷金融局自行絆確定）等人辦組成。傲二、 評審懊部門審議會吧議愛評審部門審稗議會議由分骯行行長（局班長）主持召芭開，如果需辦要可以授權(quán)埃主管副行長邦（副局長）板主持，也可鞍以根據(jù)項目笆的具體情況拌，適當調(diào)整拜參加會議的盎人員。岸注：如果審擺議小組成員頒為評審報告把執(zhí)筆人，則伴不能作為本扳項目的審議俺小組成員。盎（一）審議岸要點拔1、評審報壩告是否按本靶手冊的要求扳編寫，對報稗告中數(shù)據(jù)的稗真實性、客安觀性、完整凹性和準確性疤負責(zé)。哎2、項目審鞍批、建設(shè)條岸件及其他資昂金能否落實背。盎3、我行貸班款的主要風(fēng)埃險點，評審凹設(shè)計的信用巴結(jié)構(gòu)是否能搬覆蓋貸款風(fēng)敖險，具體措吧施實現(xiàn)的可艾能性。盎4、還貸資翱金來源是否爸落實。擺5、評審建罷議貸款方案藹和條件能否懊支撐貸委會挨決策。哎（二）審議矮會議程序隘1、評審責(zé)敖任人匯報貸奧款評審情況敖2、審議小安組成員提問氨、討論，評皚審人員回答背問題拌3、審議組澳長總結(jié)提出昂建議（或修俺改完善）意般見骯審議結(jié)束后半，評審報告擺必須經(jīng)全部伴審議組成員扒和評審人員癌簽字，簽字拜表是評審報稗告必備的附埃件。疤第七節(jié) 啊貸款評審報敗告的報送矮評審人員根傲據(jù)審議小組搬提出的建議愛