我國商業(yè)銀行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)的發(fā)展戰(zhàn)略3100字

1、我國商業(yè)銀行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)的開展戰(zhàn)略3100字 摘要隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷開展，以第三方支付、余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融形式逐漸興起?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速開展使得商業(yè)銀行不再是客戶辦理金融效勞的唯一渠道，對傳統(tǒng)銀行業(yè)產(chǎn)生很大的沖擊。本文在總結(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融概念及其特征的根底上，利用SWOT分析法分析其對商業(yè)銀行的影響，并提出應(yīng)對措施。 畢業(yè)關(guān)鍵詞互聯(lián)網(wǎng)金融；商業(yè)銀行；SWOT分析法DOI1013939/jcnkizgsc2022470341互聯(lián)網(wǎng)金融的概念和特征11互聯(lián)網(wǎng)金融的概念互聯(lián)網(wǎng)金融是指利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)融資、支付以及資金中介等金融業(yè)務(wù)的新興金融形式。在目前互聯(lián)網(wǎng)金融有廣義和狹義定

2、義之分，本文涉及的互聯(lián)網(wǎng)金融是狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融，指以獨立業(yè)態(tài)出現(xiàn)的非金融機構(gòu)運用信息技術(shù)進(jìn)展金融效勞的商業(yè)形式。12互聯(lián)網(wǎng)金融的特點121依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運用，金融效勞高效快捷互聯(lián)網(wǎng)金融建立在大數(shù)據(jù)的根底之上，使得人們利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)展交易的本錢大幅下降?？蛻粼谶M(jìn)展交易和轉(zhuǎn)賬時不再依賴于實體網(wǎng)點，而是通過一臺計算機設(shè)備甚至是一部終端就可以任意完成資金的劃轉(zhuǎn)和信譽借貸，大大節(jié)省了去實體網(wǎng)點排隊等待的時間，讓生活更加方便快捷。122資源配置效率高，效勞本錢低一般大型商業(yè)銀行出于人工本錢、網(wǎng)點等的考慮，不夠關(guān)注小微企業(yè)以及個人客戶，而在互聯(lián)網(wǎng)金融形式下，由于市場信息不對稱的程度不高，需要對信息進(jìn)展處理

3、的本錢低，資金供求雙方可以直接通過互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)展信息的甄別、匹配、定價和交易，不需要中介支持，降低了交易本錢。123開展得益于監(jiān)管的缺失，風(fēng)險高互聯(lián)網(wǎng)金融相比商業(yè)銀行而言是一個新惹事物，其迅速開展的主要原因之一是處于央行監(jiān)管之外，沒有完善的法律法規(guī)對其進(jìn)展約束，僅依靠互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)評估投資和融資，風(fēng)險隱患很大。互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險一方面表達(dá)在資金違約本錢較低，容易導(dǎo)致騙貸、卷款等風(fēng)險問題；另一方面表達(dá)在中國互聯(lián)網(wǎng)平安問題突出，容易出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪。2互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行影響的SWOT分析21商業(yè)銀行具有的優(yōu)勢211商業(yè)銀行的風(fēng)險管控嚴(yán)密互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)因為其快捷、方便的特征被人們所喜歡，但不可否認(rèn)的是，

4、商業(yè)銀行經(jīng)過長期的開展，并受到相關(guān)部門的監(jiān)控，已建立了完善的風(fēng)險管理體系，風(fēng)險管理才能強。212商業(yè)銀行擁有豐富的客戶資源商業(yè)銀行經(jīng)過長期的開展，積累了豐富的客戶資源。特別是近些年來推進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)，使得客戶數(shù)量明顯增加。213商業(yè)銀行具有明顯的專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢商業(yè)銀行具有強大的效勞平臺和電子清算系統(tǒng)，而大量的電子支付設(shè)施和清算設(shè)施可以保證商業(yè)銀行在金融業(yè)務(wù)處理才能、平安處理、平安認(rèn)證等方面的技術(shù)實力。22商業(yè)銀行所處的優(yōu)勢221經(jīng)營理念有待轉(zhuǎn)變互聯(lián)網(wǎng)金融以客戶為中心，圍繞客戶的感受，不斷優(yōu)化改良自己的產(chǎn)品，其快捷、自由、隨心的特點更是吸引了眾多客戶，而商業(yè)銀行以金融產(chǎn)品為中心，不夠考慮客戶的需求

5、，不夠貼近客戶，對市場不夠敏感。222信息整合才能有待加強“三流合一是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融最大的競爭優(yōu)勢?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)可以通過大數(shù)據(jù)、云計算等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)深度挖掘客戶的金融需求，完善風(fēng)險管理流程，極大的方便客戶。而商業(yè)銀行在這一方面還有待進(jìn)步。23互聯(lián)網(wǎng)金融給商業(yè)銀行帶來的時機231促進(jìn)商業(yè)銀行的改革創(chuàng)新隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速開展，商業(yè)銀行逐漸意識到除了依靠金融產(chǎn)品創(chuàng)新外，還要獲得大量客戶和交易數(shù)，搭建自己的渠道和平臺。商業(yè)銀行要借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融對大數(shù)據(jù)原理的運用，創(chuàng)新大數(shù)據(jù)產(chǎn)品組合，依托核心企業(yè)供給鏈將業(yè)務(wù)拓展至上下游企業(yè)，開展供給鏈金融。例如，平安銀行利用平安集團的綜合金融平臺，跨界銷售銀行、保險、

6、投資等多種產(chǎn)品，為企業(yè)打造全方位金融效勞。232促進(jìn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)構(gòu)造調(diào)整目前多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融的資金主要用于中小微企業(yè)以及個人使用，而我國商業(yè)銀行由于各種原因?qū)@一塊效勞存在明顯缺乏，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的開展，大大降低信息獲取的時間和本錢，互聯(lián)網(wǎng)利用這些技術(shù)高速開展啟示商業(yè)銀行也可通過技術(shù)手段實現(xiàn)其對中小微企業(yè)以及個人的效勞。24互聯(lián)網(wǎng)金融給商業(yè)銀行帶來的威脅241削弱商業(yè)銀行的信息中介地位互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的開展應(yīng)用，使得用戶可以及時、快速地獲取信息，解決了信息的組織、排序和檢索問題，大大提升了信息的處理才能。資金供需雙方的信息可以直接通過網(wǎng)絡(luò)平臺得到傳播、發(fā)現(xiàn)，最后再通過云計算，對這些供求信息進(jìn)展處理。2

7、42沖擊商業(yè)銀行的支付中介地位互聯(lián)網(wǎng)金融形式下的支付手段主要有三種，第一種是網(wǎng)上銀行支付，第二種是第三方支付形式；第三種是挪動支付。相比商業(yè)銀行網(wǎng)上支付的復(fù)雜操作，第三方支付和挪動支付顯得更靈敏和個性化，能給客戶帶來更好的支付體驗，在一定程度上沖擊了商業(yè)銀行的支付中介地位。243影響商業(yè)銀行的根本業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的根本業(yè)務(wù)有三類，分別是資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。在資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面，互聯(lián)網(wǎng)金融憑借其在信息處理方面的優(yōu)勢，結(jié)合小微企業(yè)的需求，設(shè)計金融產(chǎn)品為這些企業(yè)提供很好的資金支持，從而在一定程度上搶占了商業(yè)銀行在小微企業(yè)信貸領(lǐng)域的市場份額。在負(fù)債業(yè)務(wù)方面，我國商業(yè)銀行的最主要負(fù)債業(yè)務(wù)是存款，特別是活

8、期存款，這些存款具有資本低的特點，是商業(yè)銀行優(yōu)質(zhì)的資金來源。但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速開展，它所具有的支付和投資功能，吸引了局部投資者，導(dǎo)致銀行這種低息攬儲的行為難以持續(xù)。在中間業(yè)務(wù)方面，第三方支付機構(gòu)直接擠壓商業(yè)銀行的結(jié)算類業(yè)務(wù)。與商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行支付相比，第三方支付本錢更低，操作更便捷，可以滿足客戶需要，減少客戶對現(xiàn)金、商業(yè)銀行柜面效勞等的依賴。3商業(yè)銀行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融影響的對策31重新定位客戶群體，加強金融產(chǎn)品創(chuàng)新市場上小微企業(yè)眾多，市場容量宏大，而商業(yè)銀行由于種種原因忽略了這局部客戶的需求，因此商業(yè)銀行應(yīng)在效勞大中型企業(yè)的同時，注重開發(fā)小微企業(yè)以及個人市場，加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新。32堅持風(fēng)險控

9、制原那么商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融相比在創(chuàng)新才能、信息整合才能方面處于優(yōu)勢，但其在客戶信息平安以及強大的風(fēng)險控制才能是互聯(lián)網(wǎng)金融無法匹敵的由于互聯(lián)網(wǎng)金融在監(jiān)管方面還不完善，客戶平安體系尚未建立，容易出現(xiàn)違約風(fēng)險、網(wǎng)絡(luò)詐騙等現(xiàn)象，商業(yè)銀行在借鑒其經(jīng)營形式的過程中，始終把風(fēng)險控制放在重要位置。33加快大數(shù)據(jù)庫建立以進(jìn)步數(shù)據(jù)獲取才能互聯(lián)網(wǎng)金融依靠低本錢、高效率獲取大量網(wǎng)絡(luò)交易數(shù)據(jù)和用戶信息實現(xiàn)了快速開展。商業(yè)銀行應(yīng)該充分借鑒其經(jīng)歷，加大科技投入，在數(shù)據(jù)整合的根底上進(jìn)展深化挖掘，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)的潛在價值，進(jìn)而將原有的信息優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為競爭優(yōu)勢。34加強與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的信息共享一方面互聯(lián)網(wǎng)金融擁有大量的用戶資料和交易信息，可以分析出客戶的交易習(xí)慣和信譽等級，進(jìn)步客戶信譽評級的準(zhǔn)確度，這是傳統(tǒng)商業(yè)銀行所需要的；另一方面，商業(yè)銀行