保險(xiǎn)學(xué)大作業(yè),我國(guó)長(zhǎng)沙地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分析(共5頁(yè))

1、長(zhǎng)沙(chn sh)保險(xiǎn)(boxin)市場(chǎng)(shchng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分析院 系： 金融與統(tǒng)計(jì)學(xué)院 專(zhuān)業(yè)班級(jí)： 金融工程1班 姓 名： 易鑫 學(xué) 號(hào)： 201318210224 摘要(zhiyo)： 本文(bnwn)通過(guò)搜集長(zhǎng)沙市各保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)，及政府網(wǎng)站的資料，站在已有的研究基礎(chǔ)上，對(duì)長(zhǎng)沙保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)進(jìn)行簡(jiǎn)要的分析，并通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀的分析，以及將長(zhǎng)沙保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)行橫向分析，得出我們(w men)的對(duì)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀的認(rèn)識(shí)，最后提出我們關(guān)于長(zhǎng)沙保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展以及保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)建設(shè)的結(jié)論。目錄一、長(zhǎng)沙保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀二、長(zhǎng)沙保險(xiǎn)市場(chǎng)具體業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)三、長(zhǎng)沙保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)存在的問(wèn)題四、加快保險(xiǎn)發(fā)展和保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)建設(shè)的對(duì)策建議

2、長(zhǎng)沙保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展已經(jīng)(y jing)經(jīng)歷了一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程，最早始于1909年8月永年人壽保險(xiǎn)公司(n s)漢口分公司在長(zhǎng)沙設(shè)立的經(jīng)營(yíng)(jngyng)處，代理人沈壽清，主營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。隨著社會(huì)發(fā)展和進(jìn)步，長(zhǎng)沙保險(xiǎn)業(yè)歷經(jīng)坎坷與沉浮。如今，在新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，長(zhǎng)沙保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展迅速。從數(shù)量上看，可以說(shuō)長(zhǎng)沙的保險(xiǎn)發(fā)展跟上了全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的的步伐。2014年，湖南省保費(fèi)收入達(dá)到564億元，居于全國(guó)前十行列，而保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類(lèi)來(lái)看，長(zhǎng)沙目前已經(jīng)構(gòu)成了以財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)和健康險(xiǎn)等業(yè)務(wù)為主體的保險(xiǎn)市場(chǎng)。一、長(zhǎng)沙保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀1、保險(xiǎn)市場(chǎng)不斷完善。2014年全市共有法人保險(xiǎn)公司1家。保險(xiǎn)分公司45家，比上年增加

3、1家，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)21家，人身險(xiǎn)24家。全市各類(lèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)均為省級(jí)法人公司和省級(jí)分公司。保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介法人機(jī)構(gòu)共29家（全省僅34家）。保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)達(dá)5000家，占全省的比重為53%。保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員達(dá)4萬(wàn)人，占全省的比重為28%。2、保費(fèi)收入平穩(wěn)增長(zhǎng)。近年來(lái)，隨著城鄉(xiāng)居民收入的提高和保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，全市保險(xiǎn)業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展。2013年，全市保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入138.96億元，比上年增長(zhǎng)14.5%，保費(fèi)規(guī)模穩(wěn)居全省第1位。按險(xiǎn)種類(lèi)別分：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入62.44億元，比上年增長(zhǎng)22.0%；壽險(xiǎn)保費(fèi)收入62.33億元，比上年增長(zhǎng)5.9%；健康險(xiǎn)保費(fèi)收入9.79億元，比上年增長(zhǎng)26.4%；意外險(xiǎn)保

4、費(fèi)收入4.40億元，比上年增長(zhǎng)21.8%。按公司類(lèi)型分：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入64.38億元，比上年增長(zhǎng)22.0%；人身保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入74.57億元，比上年增長(zhǎng)8.7%。3、保險(xiǎn)賠付快速增長(zhǎng)。保險(xiǎn)作為一種市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制、社會(huì)互助機(jī)制和社會(huì)管理機(jī)制，在抵御災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)和保障人民生活等方面發(fā)揮了積極的作用，成為化解社會(huì)矛盾、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定、構(gòu)建和諧社會(huì)的穩(wěn)定器和緩沖閥。2013年，全市賠付支出50.19億元，比上年增長(zhǎng)30.0%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠款支出31.14億元，比上年增長(zhǎng)26.7%；壽險(xiǎn)賠付支出14.30億元，比上年增長(zhǎng)36.0%；健康險(xiǎn)賠付支出3.80億元，比上年增長(zhǎng)47.5%；意外險(xiǎn)賠付支

5、出0.94億元，比上年下降0.13%。二、長(zhǎng)沙保險(xiǎn)市場(chǎng)具體業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)從大環(huán)境來(lái)說(shuō)，對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有一類(lèi)很重要的機(jī)構(gòu)就是保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。在長(zhǎng)沙，各類(lèi)中介機(jī)構(gòu)（代理公司，經(jīng)紀(jì)公司，公估公司）數(shù)量可觀，其中代理公司四十余家，經(jīng)紀(jì)公司三十家，公估公司7家，這些中介機(jī)構(gòu)促進(jìn)長(zhǎng)沙地區(qū)保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)，也一定程度上利于市場(chǎng)資源的分配。但是，長(zhǎng)沙的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)仍處于多、小、散、亂狀態(tài)，盈利模式不成熟的發(fā)展初級(jí)階段，處于需要選擇發(fā)展方向的關(guān)口，亟待深層次地根本性地轉(zhuǎn)變行業(yè)的發(fā)展方式。長(zhǎng)沙目前有1家法人保險(xiǎn)公司(吉祥人壽)，45家保險(xiǎn)分公司，不同種類(lèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)齊全，類(lèi)別豐富。 從保費(fèi)收入來(lái)看，長(zhǎng)沙各保險(xiǎn)公司的人身險(xiǎn)收入接近財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

6、的兩倍，而壽險(xiǎn)占人身險(xiǎn)的總額的近90%。壽險(xiǎn)中業(yè)務(wù)量最大的是中國(guó)人壽，占總量的36%，以壓倒性?xún)?yōu)勢(shì)占據(jù)第一，更是第二的平安壽險(xiǎn)的3.5倍。國(guó)字號(hào)的中國(guó)人壽強(qiáng)悍，如國(guó)壽，平安，太平等，占據(jù)著絕大半市場(chǎng)份額，而民營(yíng)保險(xiǎn)公司相比其市場(chǎng)份額雖小，但同時(shí)其也擁有強(qiáng)勁的增長(zhǎng)勢(shì)頭和巨大的發(fā)展?jié)摿ΑＲ詨垭U(xiǎn)為例，長(zhǎng)沙人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入近10年復(fù)合增長(zhǎng)率近30%，未來(lái)幾年或?qū)⒈３?0%-15%的年增速，壽險(xiǎn)業(yè)將維持快速增長(zhǎng)。縱向來(lái)看，長(zhǎng)沙市產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)展迅速，相比2010年，已經(jīng)(y jing)在規(guī)模上翻了一番，但是在結(jié)構(gòu)上也存在和壽險(xiǎn)相同的情況，國(guó)有保險(xiǎn)公司份額過(guò)大，最大的是中保，其次是平安，兩者之和已經(jīng)占了總份額的

7、一半。而產(chǎn)險(xiǎn)多集中于長(zhǎng)沙城區(qū)，很大的原因還是車(chē)輛集中于城區(qū)。而農(nóng)村(nngcn)能保的產(chǎn)險(xiǎn)相對(duì)較少，農(nóng)民利益有時(shí)得不到保障。在此我想說(shuō)國(guó)有(guyu)的保險(xiǎn)公司占有絕大部分市場(chǎng)份額乃其財(cái)力雄厚、行業(yè)選擇的必然結(jié)果，那么它們就更應(yīng)該發(fā)揮規(guī)模經(jīng)濟(jì)的效應(yīng)，更好地帶領(lǐng)長(zhǎng)沙地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和結(jié)構(gòu)的改革，宣傳好保險(xiǎn)的觀念，承擔(dān)它本該承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任，改善行業(yè)形象，改善民生，促進(jìn)社會(huì)發(fā)展。在資產(chǎn)來(lái)源方面絕大多數(shù)還是中資保險(xiǎn)公司，僅有三家外資保險(xiǎn)公司，分別是中英人壽，中宏人壽和華泰人壽，它們的保費(fèi)收入僅占長(zhǎng)沙全體保險(xiǎn)公司的1.5%，但具有上升趨勢(shì)。在未來(lái)，隨著國(guó)外保險(xiǎn)公司準(zhǔn)入門(mén)檻降低，還會(huì)有更多的國(guó)外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入

8、，有利于長(zhǎng)沙地區(qū)保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)和結(jié)構(gòu)的重新調(diào)整。三、長(zhǎng)沙保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)存在的問(wèn)題近年來(lái)，長(zhǎng)沙保險(xiǎn)業(yè)雖然取得了長(zhǎng)足進(jìn)步，但與發(fā)達(dá)城市相比，在保險(xiǎn)業(yè)規(guī)模、保險(xiǎn)深度等方面還存在一定的差距。1、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模偏小。2013年，長(zhǎng)沙實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)原保費(fèi)收入在全國(guó)26個(gè)省會(huì)城市中排名第13位，保險(xiǎn)原保費(fèi)收入還不到武漢市、鄭州市的70%，保險(xiǎn)業(yè)增加值占全市服務(wù)業(yè)增加值的比重僅為0.5%。2、保險(xiǎn)深度、密度不高。保險(xiǎn)密度是指一個(gè)地區(qū)按人口計(jì)算的人均保費(fèi)收入，保險(xiǎn)深度是指一個(gè)地區(qū)保費(fèi)收入占該地地區(qū)生產(chǎn)總值（GDP）的比重，兩者綜合反映一個(gè)地區(qū)保險(xiǎn)的普及程度和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展水平以及保險(xiǎn)業(yè)在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位。2014年長(zhǎng)沙市保險(xiǎn)

9、深度為1.9%，低于全省平均水平0.2個(gè)百分點(diǎn)，保險(xiǎn)密度為1924元。從2014年中部省會(huì)城市保險(xiǎn)深度和密度來(lái)看，長(zhǎng)沙保險(xiǎn)深度居第6位，保險(xiǎn)密度居第3位。3、區(qū)域發(fā)展不平衡。從全市保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)分布情況來(lái)看，主要集中在人口密集、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的中心城區(qū)，而縣域分布相對(duì)較少，保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)育不均衡，這對(duì)長(zhǎng)沙保險(xiǎn)業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展不利。2013年，從全市九個(gè)區(qū)縣（市）來(lái)看，中心城區(qū)保費(fèi)收入合計(jì)占全市的比重達(dá)80%以上，縣域發(fā)展相對(duì)落后。4、民營(yíng)保險(xiǎn)公司發(fā)展不夠。民營(yíng)保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)市場(chǎng)的處境不容樂(lè)觀，在市場(chǎng)份額被幾家大型國(guó)有保險(xiǎn)公司牢牢占據(jù)后，民營(yíng)保險(xiǎn)公司僅能從中獲得可憐的一小杯羹。四、加快保險(xiǎn)發(fā)展和保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)建設(shè)的對(duì)

10、策建議為進(jìn)一步加快長(zhǎng)沙保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展和保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的功能和作用，使保險(xiǎn)業(yè)更好地為長(zhǎng)沙經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)發(fā)展服務(wù)，應(yīng)做好以下幾個(gè)方面的工作。1、更加重視保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理功能，加快保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展有利于應(yīng)對(duì)災(zāi)害事故風(fēng)險(xiǎn)，保障人民生命財(cái)產(chǎn)安全和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行。因此，政府應(yīng)建立良好的政策環(huán)境，出臺(tái)加快長(zhǎng)沙保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的政策措施，全面落實(shí)長(zhǎng)沙市“十二五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃中有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的具體目標(biāo)。引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)揮社會(huì)管理功能，為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與社會(huì)管理提供更多渠道和方式，推動(dòng)和加強(qiáng)全市各區(qū)域保險(xiǎn)市場(chǎng)的均衡發(fā)展。同時(shí)應(yīng)鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為政府投資項(xiàng)目提供保障等形式參與經(jīng)濟(jì)社會(huì)建設(shè)，充分

11、發(fā)揮固定資產(chǎn)投資對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的拉動(dòng)作用，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)既可以從保障服務(wù)中獲取收益，又可以為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有力支撐。2、加大對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管。嚴(yán)格按照保險(xiǎn)法、保險(xiǎn)管理暫行規(guī)定等法律法規(guī)，加大對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)償付能力的監(jiān)管，切實(shí)保護(hù)廣大投保人的利益，建立信息披露制度，提高監(jiān)管透明度，完善監(jiān)管組織體系，充實(shí)監(jiān)管力度，提高監(jiān)管的權(quán)威性。同時(shí)，加快培育(piy)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體，引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)配置，提高全市各區(qū)域保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)密度，逐步建立一個(gè)市場(chǎng)多元化、地區(qū)分布合理的保險(xiǎn)市場(chǎng)體系。扶持保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展，健全保險(xiǎn)市場(chǎng)體系。3、加大對(duì)保險(xiǎn)(boxin)的宣傳力度。擴(kuò)大保險(xiǎn)宣傳范圍，提高公民保險(xiǎn)意識(shí)，通過(guò)新聞

12、媒體大力宣傳保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn)和最新成果，宣傳保險(xiǎn)業(yè)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和保障人民生命財(cái)產(chǎn)安全中作出的重大貢獻(xiàn)，努力營(yíng)造全社會(huì)了解保險(xiǎn)、關(guān)心保險(xiǎn)、支持保險(xiǎn)的良好氛圍。4、加強(qiáng)保險(xiǎn)中介的建設(shè)。完善包括經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)(jgu)，公估機(jī)構(gòu)，代理機(jī)構(gòu)以及各類(lèi)獨(dú)立的小型的中介等機(jī)構(gòu)的建設(shè)，可以通過(guò)集團(tuán)化，大大加強(qiáng)中介企業(yè)的綜合實(shí)力，提高企業(yè)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)能力，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，進(jìn)而提高整個(gè)保險(xiǎn)中介行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力。按照建立和完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度、推行改革開(kāi)放政策的客觀要求，市場(chǎng)化、規(guī)范化、職業(yè)化和國(guó)際化是未來(lái)長(zhǎng)沙保險(xiǎn)中介行業(yè)生存的前提，也是發(fā)展的方向。五、總結(jié)長(zhǎng)沙地區(qū)保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)雖然發(fā)展速度迅猛，但是存在這樣或那樣的問(wèn)題。量變最終會(huì)導(dǎo)致質(zhì)變，希望長(zhǎng)沙市保險(xiǎn)未來(lái)發(fā)展更加均衡，穩(wěn)定。希望社會(huì)各界都能更加認(rèn)可保險(xiǎn)業(yè)，更加重視保險(xiǎn)業(yè)，祝長(zhǎng)沙保險(xiǎn)未來(lái)會(huì)更好能供本文參考的材料數(shù)據(jù)實(shí)在太過(guò)稀少，數(shù)據(jù)很多都沒(méi)經(jīng)過(guò)審計(jì)，請(qǐng)諒解。參考資料：姚平，長(zhǎng)沙市保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)，湖南大學(xué)