壽險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)營AB28頁

1、合規(guī)經(jīng)營ABC 中國最大的保險(xiǎn)資料下載網(wǎng)站課程主要內(nèi)容保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則規(guī)范保險(xiǎn)營銷招募行為人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法課程主要內(nèi)容保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則規(guī)范保險(xiǎn)營銷招募行為人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則依法合規(guī)誠實(shí)守信愛崗敬業(yè)專業(yè)勝任保守秘密公平競爭保險(xiǎn)銷售人員行為準(zhǔn)則根據(jù)客戶需求、經(jīng)濟(jì)承受能力推薦適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品以客戶易懂的方式提供保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息主動(dòng)提示保險(xiǎn)產(chǎn)品可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)確保所有文件的有效性和準(zhǔn)確性客觀、公正、及時(shí)理賠迅速回應(yīng)客戶咨詢，及時(shí)提供服務(wù)保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則 實(shí)施細(xì)則是保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的基本行為規(guī)范，是機(jī)

2、構(gòu)和行業(yè)自律組織對保險(xiǎn)從業(yè)人員進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)和處分的依據(jù)保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究主動(dòng)出示展業(yè)證等有效證件使用同一印制的宣傳資料根據(jù)客戶的需求和經(jīng)濟(jì)承受能力推薦合適的產(chǎn)品。在客戶明確拒絕投保的情況下，不得強(qiáng)行繼續(xù)向客戶推銷，干擾客戶的正常工作和生活客觀、全面、準(zhǔn)確的履行產(chǎn)品和服務(wù)的說明義務(wù)，確?？蛻糁獣云渌徺I保險(xiǎn)產(chǎn)品的完整內(nèi)容，對分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)等投資產(chǎn)品應(yīng)明確說明其費(fèi)用扣除情況和投資風(fēng)險(xiǎn)及收益的不確定性。不得有虛假陳述、隱瞞真相、誤導(dǎo)客戶、違規(guī)承諾等行為實(shí)施細(xì)則銷售人員行為準(zhǔn)則 加強(qiáng)客戶回訪和跟蹤服務(wù)，協(xié)助客戶進(jìn)行客觀、公正、及時(shí)理賠

3、。所在機(jī)構(gòu)對客戶提出賠償或者給付保險(xiǎn)金請求作出拒賠決定的，應(yīng)將所在機(jī)構(gòu)出具的拒絕賠償或者拒絕給付保險(xiǎn)金通知書及時(shí)送交客戶，并說明理由實(shí)施細(xì)則銷售人員行為準(zhǔn)則理賠同業(yè)互尊，同業(yè)互助，增進(jìn)交流。不得以不正當(dāng)手段招徠其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在職從業(yè)人員公平競爭，嚴(yán)禁從業(yè)人員有下列不正當(dāng)競爭行為：1、采用不實(shí)宣傳或易引起誤解方式自我夸大或者損害其他同業(yè)聲譽(yù)2、貶低或詆毀其他機(jī)構(gòu)、從業(yè)人員、保險(xiǎn)產(chǎn)品，或利用保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的處罰決定攻擊同業(yè)3、向客戶給予或承諾保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益4、在未經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的區(qū)域開展業(yè)務(wù)或采取其他不正當(dāng)手段開展業(yè)務(wù)5、以排擠競爭對手為目的，擅自降低保險(xiǎn)費(fèi)率或高于行業(yè)自

4、律標(biāo)準(zhǔn)支付手續(xù)費(fèi)實(shí)施細(xì)則制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究獎(jiǎng)勵(lì)書面表揚(yáng)公開表彰授予榮譽(yù)稱號(hào)其他合適形式的獎(jiǎng)勵(lì)實(shí)施細(xì)則獎(jiǎng)勵(lì)與處分處分警告業(yè)內(nèi)通報(bào)批評通過媒體公開譴責(zé)提請保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)查處從業(yè)禁止從業(yè)人員有下列行為之一，予以業(yè)內(nèi)通報(bào)批評1、代簽名2、代體檢3、偽造客戶回訪記錄、故意滯留客戶保險(xiǎn)合同4、偽造機(jī)構(gòu)和客戶的公章、印鑒5、在資格考試中參與考試作弊、冒名代考及偽造、變造、轉(zhuǎn)讓資格證書、展業(yè)證6、挪用侵占保費(fèi)、滯留保費(fèi)私設(shè)賬戶及公款私存實(shí)施細(xì)則獎(jiǎng)勵(lì)與處分從業(yè)人員有下列行為之一，予以業(yè)內(nèi)通報(bào)批評7、與客戶勾結(jié)，故意隱瞞承保條件，虛假理賠騙取保險(xiǎn)金8、擅自印刷、偽造、變造、隱匿保險(xiǎn)單證，違

5、規(guī)制作宣傳材料，私自更改客戶投保和保全信息9、偽造、銷毀賬務(wù)，指使違規(guī)操作10、泄露所在機(jī)構(gòu)和客戶重大商業(yè)秘密11、盜取或惡意毀壞機(jī)構(gòu)重要數(shù)據(jù)設(shè)備行為涉嫌犯罪的，應(yīng)依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任實(shí)施細(xì)則獎(jiǎng)勵(lì)與處分制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究從業(yè)人員有下列行為之一，情節(jié)嚴(yán)重的，行業(yè)自律組織應(yīng)通過媒體予以公開譴責(zé)：1、機(jī)構(gòu)或個(gè)人嚴(yán)重?fù)p害保險(xiǎn)業(yè)整體形象的2、機(jī)構(gòu)或個(gè)人嚴(yán)重?fù)p害投保人、被保險(xiǎn)人和受益人合法權(quán)益的實(shí)施細(xì)則獎(jiǎng)勵(lì)與處分1、被業(yè)內(nèi)通報(bào)批評的2、被公開譴責(zé)的3、嚴(yán)重違反所在機(jī)構(gòu)管理規(guī)定，導(dǎo)致重大經(jīng)濟(jì)損失且對行業(yè)造成惡劣影響的各機(jī)構(gòu)均不得再行錄用實(shí)施細(xì)則獎(jiǎng)勵(lì)與處分課程主要內(nèi)容保險(xiǎn)從

6、業(yè)人員行為準(zhǔn)則規(guī)范保險(xiǎn)營銷招募行為人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究關(guān)于加強(qiáng)和完善保險(xiǎn)營銷員管理工作有關(guān)事項(xiàng)的通知保監(jiān)發(fā)【2009】98號(hào)1、規(guī)范統(tǒng)一招募政策、標(biāo)準(zhǔn)和流程2、禁止授權(quán)現(xiàn)職保險(xiǎn)營銷人員以任何形式單獨(dú)招聘保險(xiǎn)營銷人員3、嚴(yán)厲禁止基層機(jī)構(gòu)和基層人員在招聘保險(xiǎn)營銷人員過程中的誤導(dǎo)行為和不實(shí)宣傳規(guī)范保險(xiǎn)營銷招募行為4、加強(qiáng)保險(xiǎn)營銷人員招聘廣告等信息的管理。對外發(fā)布的招聘保險(xiǎn)營銷人員廣告等宣傳材料，應(yīng)當(dāng)清楚說明營銷職位的工作內(nèi)容、性質(zhì)和用工方式，不得以各種模糊的職業(yè)稱謂和職業(yè)頭銜粉飾保險(xiǎn)營銷的工作性質(zhì)；不得以混淆保險(xiǎn)營銷人員的職業(yè)性質(zhì)和職位級(jí)別等手

7、段誤導(dǎo)社會(huì)求職人員盲目加入保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍；不得允許現(xiàn)職保險(xiǎn)營銷人員單獨(dú)舉辦招聘推介會(huì)、發(fā)布招聘信息關(guān)于加強(qiáng)和完善保險(xiǎn)營銷員管理工作有關(guān)事項(xiàng)的通知保監(jiān)發(fā)【2009】98號(hào)規(guī)范保險(xiǎn)營銷招募行為制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 針對保險(xiǎn)營銷的性質(zhì)特點(diǎn)，制定規(guī)范統(tǒng)一的面試標(biāo)準(zhǔn)和流程，涉及保險(xiǎn)營銷人員權(quán)益的重要事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)明確告知，并建立簽字確認(rèn)制度，不得允許現(xiàn)職保險(xiǎn)營銷人員單獨(dú)面試他人關(guān)于加強(qiáng)和完善保險(xiǎn)營銷員管理工作有關(guān)事項(xiàng)的通知保監(jiān)發(fā)【2009】98號(hào)加強(qiáng)對保險(xiǎn)營銷人員面試工作的管理課程主要內(nèi)容保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則規(guī)范保險(xiǎn)營銷招募行為人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)

8、載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品：是指投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)以及中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他產(chǎn)品。信息披露：是指保險(xiǎn)公司及其代理人向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾描述新型產(chǎn)品的特性、演示保單利益測算以及介紹經(jīng)營成果等相關(guān)信息的行為。企業(yè)http:/ 企業(yè)http:/ 企業(yè)http:/ 企業(yè)http:/ 信息披露方式包括但不限于下列形式：（一）媒體、公司網(wǎng)站；（二）產(chǎn)品說明會(huì)上的說明和介紹；（三）銷售人員的說明和介紹；（四）客戶服務(wù)人員的回訪；（五）定期寄送報(bào)告資料。人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究保險(xiǎn)公司銷售新型

9、產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人出示保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書。向個(gè)人銷售新型產(chǎn)品的，還應(yīng)當(dāng)出示投保提示書。向個(gè)人銷售新型產(chǎn)品的，保險(xiǎn)公司提供的投保單應(yīng)當(dāng)包含投保人確認(rèn)欄，并由投保人抄錄下列語句后簽名：“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”。 人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用高、中、低三檔演示新型產(chǎn)品未來的利益給付保險(xiǎn)公司及其代理人進(jìn)行新型產(chǎn)品的信息披露，不得使用比率性指標(biāo)與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品以及銀行儲(chǔ)蓄、基金、國債等進(jìn)行簡單對比，也不得對投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾作引人誤解的宣傳或者虛假宣傳。人身保險(xiǎn)新型

10、產(chǎn)品信息披露管理辦法保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立一年期以上新型產(chǎn)品的回訪制度。 回訪制度應(yīng)當(dāng)包括回訪的時(shí)間、方式、內(nèi)容、成功率以及問題件的處理等內(nèi)容。保險(xiǎn)公司對新型產(chǎn)品投保人的回訪應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)完成。回訪應(yīng)當(dāng)首先采用電話方式，并制作錄音；電話回訪不成功的，可以采用信函或者會(huì)見等方式，但必須取得投保人簽名的回執(zhí)；通過以上所有方式均不能成功回訪的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)就回訪情況及不能成功回訪的原因等有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)記錄。人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 對萬能保險(xiǎn)投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：（一）確認(rèn)投保人是否購買了該保險(xiǎn)產(chǎn)品，

11、投保人是否在投保單上親筆簽名；（二）確認(rèn)投保人是否知悉猶豫期的起算時(shí)間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利；（三）確認(rèn)投保人是否知悉保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；（四）提示投保人超過最低保證利率收益是不確定的，取決于公司實(shí)際經(jīng)營情況（五）確認(rèn)投保人是否知悉費(fèi)用扣除項(xiàng)目及扣除的比例或者金額；（六）確認(rèn)投保人是否知悉退?？赡墚a(chǎn)生的損失。人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究健康寶A回訪話術(shù)一、確認(rèn)受訪人為投保人本人二、確認(rèn)客戶了解自己購買了保險(xiǎn)三、核實(shí)客戶身份四、提示保單相關(guān)信息，包括繳費(fèi)金額、繳費(fèi)年限。五、確認(rèn)客戶是否收到保單并親筆簽名六、確認(rèn)客戶是否進(jìn)行了如實(shí)告知七、確認(rèn)客戶（投保人）是否閱讀了條款和人身保險(xiǎn)投保提示書 、