金融行業(yè)的案例分析課件

1、金融行業(yè)的案例分析 南京銀行南京銀行企業(yè)背景南京銀行成立于1996年2月8日，是最早成立的南京銀行之一。目前，南京銀行是一家由國有股份、中資法人股份、外資股份及眾多個人股份共同組成的股份制商業(yè)銀行，實(shí)行一級法人體制。南京銀行秉承“堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展、突出率先發(fā)展、確保穩(wěn)健發(fā)展”的理念，對外搶抓市場機(jī)遇，對內(nèi)不斷提升管理水平，經(jīng)營業(yè)績連年大幅增長，取得了跨越式的發(fā)展。2001年，南京銀行吸收國際金融公司（IFC）投資入股。2005年，與法國巴黎銀行簽署戰(zhàn)略聯(lián)盟合作協(xié)議。2007年7月，南京銀行成功在上海證券交易所上市，成為全國第一家登陸上交所的南京銀行。目前注冊資本為29.67億元。2009年，南京銀

2、行在英國銀行家雜志發(fā)布的年度全球1000家大銀行排名名單中位居第366位。2009年，南京銀行在總資產(chǎn)400億美元以下的“亞洲銀行競爭力排名”中榮獲中國第一、亞洲第二。2010年南京銀行資產(chǎn)規(guī)模超過2100億，存款超過1350億，取得了較好的經(jīng)營效益，資產(chǎn)質(zhì)量保持良好。在英國銀行家雜志發(fā)布的2010年度全球1000家大銀行排名中位居第349位，在其“全球銀行品牌500強(qiáng)排行榜”中，南京銀行品牌價值為1.49億美元，全球排名第433位，在中國銀行業(yè)中排名第14位。2010年，中國金融時報(bào)和中國社科院金融研究所將南京銀行評為“年度最佳中小銀行”。 南京銀行的SWOT主要優(yōu)勢 區(qū)位優(yōu)勢明顯，主要經(jīng)營

3、指標(biāo)優(yōu)良 主要劣勢 地域集中，抵御經(jīng)濟(jì)波動能力差，資本金要求高 ，以中小企業(yè)為主的客戶基礎(chǔ)內(nèi)涵風(fēng)險大 ，流動性管理難度大，貸存比較低 發(fā)展機(jī)會 處在規(guī)模高速擴(kuò)張期 ，引進(jìn)外資戰(zhàn)略股東 發(fā)展威脅 同業(yè)競爭格局不斷發(fā)生變化 ，跨區(qū)域經(jīng)營戰(zhàn)略執(zhí)行能力有待提升 南京銀行總戰(zhàn)略的制定愿景和目標(biāo) 南京銀行將造福社會，回報(bào)股東，服務(wù)大眾作為自己的使命，把成為獨(dú)具特色、與時俱進(jìn)的百年金融老店，成為國內(nèi)領(lǐng)先、國際知名的現(xiàn)代商業(yè)銀行作為公司愿景。并以此為依據(jù)，制定切實(shí)可行的企業(yè)戰(zhàn)略；堅(jiān)持以市場定位為基礎(chǔ)，以目標(biāo)客戶為導(dǎo)向，順應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融形勢發(fā)展趨勢，以謀求在細(xì)分市場上的競爭優(yōu)勢和以市場地位為目標(biāo)，推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，并堅(jiān)

4、持結(jié)構(gòu)調(diào)整，以期建立協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。戰(zhàn)略重點(diǎn) 1.立足本地經(jīng)濟(jì)，服務(wù)中小企業(yè) ， 2.拓展中間業(yè)務(wù)，創(chuàng)新服務(wù)手段 ， 3.加強(qiáng)內(nèi)部控制，完善治理結(jié)構(gòu) ， 4.推進(jìn)跨區(qū)域發(fā)展，開拓國際業(yè)務(wù) 南京銀行總戰(zhàn)略的實(shí)施完善中小企業(yè)業(yè)務(wù)運(yùn)行機(jī)制 多元化經(jīng)營初見成效 區(qū)域性布局初步形成 積極開展國際業(yè)務(wù)南京銀行總戰(zhàn)略的評估與控制評估 南京銀行堅(jiān)持“差異化、特色化、精細(xì)化”的發(fā)展道路，對外搶抓市場機(jī)遇，對內(nèi)不斷提升管理水平，全行業(yè)務(wù)規(guī)模迅速壯大，內(nèi)部管理逐步規(guī)范，資產(chǎn)質(zhì)量不斷改善，盈利能力持續(xù)增強(qiáng)，綜合競爭力顯著提升；堅(jiān)持以突出特色、做出品牌為目標(biāo)，準(zhǔn)確把握定位，積極推進(jìn)創(chuàng)新，朝著業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)

5、型的方向不斷邁進(jìn)；在傳統(tǒng)優(yōu)勢資金業(yè)務(wù)方面，不斷鞏固優(yōu)勢，保持在銀行間市場和金融同業(yè)中享有的較高知名度，努力做成中小銀行中的一流品牌；將中小企業(yè)和個人業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略業(yè)務(wù)重點(diǎn)推進(jìn)，豐富業(yè)務(wù)產(chǎn)品品種，滿足中小企業(yè)與個人融資需求，業(yè)務(wù)品牌逐步形成；抓住機(jī)會窗口，加快機(jī)構(gòu)建設(shè)，區(qū)域性布局已經(jīng)初步形成。 控制 1.堅(jiān)持風(fēng)險的可控性，穩(wěn)健管理區(qū)域分行 2.加強(qiáng)全面風(fēng)險管理，建立內(nèi)部控制體系 3.強(qiáng)化參股銀行監(jiān)管，維護(hù)金融體系穩(wěn)定南京銀行的總戰(zhàn)略財(cái)務(wù)戰(zhàn)略研發(fā)戰(zhàn)略營銷戰(zhàn)略運(yùn)營戰(zhàn)略人力資源戰(zhàn)略財(cái)務(wù)戰(zhàn)略背景的SWOT分析 制定 實(shí)施 評估與控制 財(cái)務(wù)戰(zhàn)略背景的SWOT分析S：1.經(jīng)營指標(biāo)優(yōu)良2.貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)良 3.

6、不良貸款形成率在改善 W：1.資產(chǎn)規(guī)模相對較小，授信存在一定風(fēng)險 2.上市市值較小，業(yè)務(wù)發(fā)展壓力大 O：1.金融環(huán)境的變化 2.國家政策的轉(zhuǎn)變 T：.國有銀行的競爭 .WTO 帶來的競爭壓力 .資本充足率降低 財(cái)務(wù)戰(zhàn)路制定 促進(jìn)資本有效流動，提高運(yùn)營效益 充分調(diào)劑資金余缺，完善資金管理 積極實(shí)施信息對接，降低銀行風(fēng)險財(cái)務(wù)戰(zhàn)略實(shí)施上市 戰(zhàn)略投資者的引進(jìn) 銀行及非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的投資參股財(cái)務(wù)戰(zhàn)略評估控制評估 財(cái)務(wù)戰(zhàn)略不但使南京銀行學(xué)習(xí)了國外大銀行的先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn),提高南京銀行的競爭力,同時還可以解決南京銀行在財(cái)務(wù)上的很多難題,如不良貸款率居高不下、資本充足率不足、盈利能力低等。當(dāng)然，南京銀行的財(cái)務(wù)戰(zhàn)

7、略不可避免地存在著一些問題，這就需要加強(qiáng)對南京銀行財(cái)務(wù)戰(zhàn)略的控制。控制 1.完善公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)銀行內(nèi)部控制 2.建立垂直風(fēng)險管理體系，提高風(fēng)險評估技術(shù)水平 3.推行信用風(fēng)險量化管理，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)化 4.實(shí)行風(fēng)險業(yè)務(wù)的差別化授權(quán)和獨(dú)立的風(fēng)險監(jiān)測與審計(jì) 研發(fā)戰(zhàn)略背景的SWOT分析 制定 實(shí)施 評估與控制 研發(fā)戰(zhàn)略的SWOTS：1.資產(chǎn)質(zhì)量較高，為研發(fā)提供良好物質(zhì)基礎(chǔ) 2.員工素質(zhì)較高，為研發(fā)提供智力基礎(chǔ) 3.業(yè)務(wù)優(yōu)勢，為研發(fā)提供更廣闊空間 W：1.我國金融創(chuàng)新的立法滯后及制度缺失。 2.金融創(chuàng)新的監(jiān)管不完善。 3.金融創(chuàng)新信息技術(shù)支撐不夠。 4.金融人才短缺，技術(shù)水平落后。 O：1.資本項(xiàng)

8、目進(jìn)一步開放 2.利率市場化進(jìn)程加快 3.客戶需求的不斷變化 4.合作伙伴的不斷增多 T：1.市場風(fēng)險 2.經(jīng)營風(fēng)險 3.投機(jī)風(fēng)險 4.傳遞風(fēng)險 5.違規(guī)風(fēng)險 研發(fā)戰(zhàn)略制定職能定位:既為南京銀行的經(jīng)營發(fā)展和管理提供研究報(bào)告、又從事新產(chǎn)品開發(fā)，同時還應(yīng)該為銀行的客戶提供咨詢類業(yè)務(wù)。制定原則 :1、堅(jiān)持實(shí)事求是，絕不好高騖遠(yuǎn) 2、發(fā)行規(guī)模適中，投資管理靈活 3、依托專業(yè)團(tuán)隊(duì)，增強(qiáng)風(fēng)險管理能力戰(zhàn)略選擇 :越早從事證券、保險、基金、信托和租賃研究、運(yùn)作越規(guī)范的南京銀行，在競爭中獲勝的概率也就越大。 研發(fā)戰(zhàn)略實(shí)施（一）個人業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的實(shí)施 :1、開辦代收付業(yè)務(wù) 2、個人信貸業(yè)務(wù) 3、個人理財(cái)產(chǎn)品 （二）中

9、小企業(yè)融資戰(zhàn)略的實(shí)施 :自成立以來始終堅(jiān)持開拓和營銷小企業(yè)市場，努力打造“最好的小企業(yè)銀行”品牌。2009年5月份，該行專門成立了小企業(yè)金融部，作為小企業(yè)金融服務(wù)的專營機(jī)構(gòu)，按照銀監(jiān)會“六項(xiàng)機(jī)制”的要求，專心、專注于小企業(yè)業(yè)務(wù)的開展，在服務(wù)中小企業(yè)、創(chuàng)新貸款業(yè)務(wù)品種、促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面，走在了同類銀行的前列。 （三）債券業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的實(shí)施:從1997年起南京銀行開始涉足資金營運(yùn)業(yè)務(wù)，在銀行間市場始終保持著領(lǐng)先的市場份額，成為享譽(yù)同業(yè)和市場認(rèn)同的“債券市場特色銀行”。 研發(fā)戰(zhàn)略評估控制評估：在堅(jiān)持中小企業(yè)、居民家庭定位的基礎(chǔ)上，也應(yīng)根據(jù)客戶的服務(wù)需求、貢獻(xiàn)度和忠誠度，對各類客戶進(jìn)行分層，對不同類別

10、的客戶建立不同的服務(wù)模式，并在客戶細(xì)分和服務(wù)定位的基礎(chǔ)上，根據(jù)不同客戶的服務(wù)需求建立起不同的營銷服務(wù)方式與業(yè)務(wù)流程。 控制：1.加強(qiáng)研發(fā)管理，規(guī)范研發(fā)體制 2.健全內(nèi)控制度，確保嚴(yán)格執(zhí)行 3.完善監(jiān)管體制，加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)管 營銷戰(zhàn)略SWOT分析 制定 實(shí)施 評估與控制營銷戰(zhàn)略SWOTS：1.目標(biāo)市場明顯 2.營銷理念明確 W：1.缺乏信用度。 2.品牌認(rèn)知較差。 3.缺乏客戶基礎(chǔ) 4.營銷人才不足 O：1.政策層面 2.經(jīng)濟(jì)環(huán)境 3.公眾意識 T：1.外資銀行進(jìn)入 2.投資多元化趨勢加強(qiáng) 營銷戰(zhàn)略制定營銷理念 ：1.以市場為導(dǎo)向 2.以客戶為中心 3.誠信經(jīng)營理念 定位策略 ： 1.市場細(xì)分2.市

11、場定位選擇針對性營銷策略： 1.SO策略 2.WO策略 3.WT策略 4.ST策略 營銷戰(zhàn)略實(shí)施產(chǎn)品策略的實(shí)施 價格策略的實(shí)施分銷渠道策略的實(shí)施產(chǎn)品促銷策略的實(shí)施其他支持策略的實(shí)施 營銷戰(zhàn)略評估控制評估：南京銀行的營銷戰(zhàn)略管理具有很強(qiáng)的實(shí)踐性，有利于銀行逐步提高競爭力，對于滿足客戶多元化需求等眾多現(xiàn)實(shí)問題有著重要意義。在實(shí)際操作中，南京銀行應(yīng)該擺正態(tài)度，真正樹立起正確的營銷觀念，真正把營銷與戰(zhàn)略管理理論結(jié)合起來，以求盡快收到預(yù)期效果，培養(yǎng)起長期競爭優(yōu)勢。 控制：1.營銷控制機(jī)構(gòu)的設(shè)置 2.營銷控制方案的確定 3.營銷控制的過程 運(yùn)營戰(zhàn)略背景的SWOT分析 制定 實(shí)施 評估與控制 運(yùn)營戰(zhàn)略SWO

12、TS:有著較優(yōu)良的發(fā)展土壤，有著較好的經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境，存款來源和資金需求也相對較好 W:1.服務(wù)系統(tǒng)存在諸多問題 2.以中小企業(yè)為主的客戶基礎(chǔ)內(nèi)涵風(fēng)險大 3.流動性管理難度大，貸存比較低 4.產(chǎn)品單一 O:1.銀監(jiān)會積極鼓勵引入戰(zhàn)略投資者 2.業(yè)務(wù)流程外包成為新的發(fā)展趨勢 3.國際業(yè)務(wù)成為衡量銀行綜合競爭實(shí)力的重要指標(biāo)T:1.貸款地區(qū)集中度風(fēng)險 2.貸款客戶集中度風(fēng)險 運(yùn)營戰(zhàn)略制定重構(gòu)運(yùn)營體系，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化滿足顧客需求，實(shí)現(xiàn)柔性化提高服務(wù)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)信息化 運(yùn)營戰(zhàn)略實(shí)施理性選址，突出區(qū)位優(yōu)勢 以人為本，構(gòu)建支持設(shè)施 管理服務(wù)交鋒，改進(jìn)柔性服務(wù) 創(chuàng)建顧客導(dǎo)向，提高服務(wù)質(zhì)量 突破業(yè)務(wù)范圍，創(chuàng)新服務(wù)工具

13、 完善運(yùn)營系統(tǒng)，降低營運(yùn)成本運(yùn)營戰(zhàn)略評估控制評估 ：選擇了良好的支持性設(shè)施 ；協(xié)調(diào)服務(wù)接觸中銀行、顧客、員工三者之間的關(guān)系，達(dá)到三者協(xié)同合作 ；重視服務(wù)質(zhì)量的評估 ；南京銀行運(yùn)營管理涉及的范圍廣，領(lǐng)域多 ?？刂疲?.規(guī)范業(yè)務(wù)流程 2.加強(qiáng)后臺建設(shè) 3.完善財(cái)務(wù)報(bào)告制度 4.加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員溝通 人力資源戰(zhàn)略背景的SWOT分析 制定 實(shí)施 評估與控制 人力資源戰(zhàn)略SWOTS：1.員工素質(zhì)較高 2.人才隊(duì)伍建設(shè)不斷完善 W： 1.經(jīng)營理念與思維帶來的阻力 2.經(jīng)營體系與結(jié)構(gòu)帶來的阻力 3.管理模式與制度帶來的阻力 4.經(jīng)營團(tuán)隊(duì)與人才帶來的阻力 O：1.將人力資源管理作為一項(xiàng)重要戰(zhàn)略2.不斷學(xué)習(xí)先進(jìn)對手

14、的經(jīng)驗(yàn)3.績效體系、薪酬體系以及員工福利體系等的不斷完善 T：人力資源現(xiàn)狀與融入經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程存在較大差距 ，面對淪為外資銀行人才培養(yǎng)基地的尷尬局面 人力資源戰(zhàn)略制定實(shí)現(xiàn)人力資源規(guī)劃與戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)規(guī)劃的有機(jī)結(jié)合 創(chuàng)建對內(nèi)公平、對外有競爭力的薪酬福利體系 構(gòu)建以戰(zhàn)略為導(dǎo)向、以信息技術(shù)為基礎(chǔ)的績效管理體系 完善多元化的職業(yè)發(fā)展通道 倡導(dǎo)并踐行以人為本的企業(yè)文化 人力資源戰(zhàn)略實(shí)施工作分析與職位設(shè)計(jì) 從業(yè)人員的培訓(xùn)與開發(fā) 從業(yè)人員的績效管理 薪酬管理設(shè)計(jì) 企業(yè)文化的建設(shè)與塑造人力資源戰(zhàn)略評估控制評估：不管銀行擁有多么先進(jìn)的客戶管理系統(tǒng)和貸款管理系統(tǒng)，客戶經(jīng)理，理財(cái)顧問和綜合柜員對客戶提供很多人性化的關(guān)懷和專業(yè)性