2020疫情時代下財務(wù)免疫力25頁課件

1、疫情時代下的財務(wù)免疫力01疫情下的眾生相02沒有收入來源，你能撐多久03未雨綢繆-增強財務(wù)免疫力CONTENTS目 錄疫情下的眾生相PART 01你 焦 慮 了 嗎 ？以前心心念念的假期，如今真的一次性讓你過個夠。像這種宅在家就是真理的情況真的不多見，受疫情影響，全國人民有種“坐月子“的感覺。但似乎沒有人享受這樣的假期，背后更多的是心酸、擔(dān)憂和焦慮。20202020開年因為眾所周知的原因，很多企業(yè)無法正常開業(yè)，房租、員工工資、甚至銀行利息成本，都是錢，要是賬上沒有充足的現(xiàn)金流，在持續(xù)2個月或以上的斷工情況下，不少公司面臨破產(chǎn)。西貝作為餐飲行業(yè)的大戶尚且如此，其他同行更是難扛。 某餐飲企業(yè)負責(zé)人

2、說，“若疫情持續(xù)，現(xiàn)金流問題將成為2020年壓倒不少餐飲企業(yè)的最后一根稻草”前段時間西貝貸款發(fā)工資也撐不過3個月！面對實發(fā)情況餐飲人怎么辦？的文章刷爆了朋友圈。你 焦 慮 了 嗎 ？不上班，很多人沒有收入甚至還要倒貼 普遍家庭有小孩，子女的教育、醫(yī)療準備、養(yǎng)老金儲備、子女婚嫁、個人職業(yè)生涯培訓(xùn)以及可能存在的大宗開支，如購車、房屋置換等等，每一筆都壓得人喘不過氣，每個人的心里都十分煎熬。所以我們一定要有憂患意識，提前規(guī)劃防范風(fēng)險！沒有收入來源 你能撐多久PART 02沒有收入來源 你能撐多久現(xiàn)在擺在我們面前的問題是，你的存款能讓你在不上班沒有收入來源的情況下支撐多久？我們來看下你是哪類情況。第

3、一 類有一小部分人的身價過千萬甚至上億對于這些富裕群體而言，不上班就不上班，也是難得的悠閑時光。但事實也并非那么簡單很多企業(yè)主、老板，特別是涉及餐飲、住宿旅游以及影視業(yè) 貿(mào)易物流等服務(wù)性行業(yè)在此次疫情中恐怕?lián)p失非常大。很多企業(yè)都在裁員，面臨形式非常嚴峻第 二 類 一些50-60歲的中老年人，他們辛苦一輩子可能存下了幾十萬存款。算上通脹，但在只有日常開支的情況下，這樣的日子預(yù)估可以維持10年左右?？衫硐牒茇S滿，現(xiàn)實很骨感。中老年人也要各項支出，還有的人欠著房貸，將來更會有一大筆子女結(jié)婚的費用，甚至還有婚房的首付?？梢?，中年人雖然有些積累，但在沒有收入來源的情況下，支撐幾年的時間都略顯吃力。第 三

4、 類 情況最嚴重的往往是月光族，每個月的工資用于支付房貸、車貸和其他信用卡債務(wù)，如果不工作的話，就意味著沒有收入來源，家里面的積累又不多，恐怕會在很短的時間內(nèi)就支撐不下去了。很多人也沒法預(yù)想到，我們這次的疫情會如此嚴重，又與每個人都息息相關(guān)。這其實就像人的生老病死，看似很遙遠，其實人生危機就潛伏在你身邊。如果你平時沒有做足準備，危機隨時會摧毀你正常的生活。未雨綢繆-增強財務(wù)免疫力PART 0320202020任何時候，危機的到來都是在不知不覺中 如果你不能正確對待變革，抵制變革你的人生就會面臨著挑戰(zhàn)和困難客觀定律這場疫情深刻地給所有人上了一堂課對于我們這一代人來說，這個事件是一次全方位的免疫力

5、升級免疫力才是一個人的核心競爭力不單單是指身體健康上的也包括我們的心理上的，財務(wù)上的未雨綢繆，提前做好規(guī)劃那么究竟我們應(yīng)該如何提升家庭資產(chǎn)的免疫力？不要把所有雞蛋都放在一個籃子里對于家庭資產(chǎn)配置來說永遠是“真理”那么，究竟什么樣的家庭資產(chǎn)配置才是最合理的？其實這里有個國際通用標準：標準普爾家庭資產(chǎn)配置法標準普爾家庭資產(chǎn)配置法標準普爾（全球最具影響力的信用評級機構(gòu)）曾調(diào)研全球十萬個資產(chǎn)穩(wěn)健增長的家庭分析總結(jié)出他們的家庭理財方式，從而得到標準普爾家庭資產(chǎn)配置圖這種方法把家庭資產(chǎn)按比例劃分為四個作用不同的賬戶，并按一定比例分配通過合理的資產(chǎn)配置來分散風(fēng)險，達到資產(chǎn)配置的最高境界平衡長久來看，這四個賬

6、戶就好比是桌子的四條腿，少了任何一個就隨時有倒下的風(fēng)險要花的錢保命的錢生錢的錢保本升值的錢一個被諾貝爾經(jīng)濟學(xué)家證明有好處要花的錢：包括平時衣、食、住、行，一般來說，這部分錢約占家庭資產(chǎn)的10%，一般為3至6個月的生活費。這類錢的特點就是日常消費交易方便、取現(xiàn)到賬快。TIPS：可以放在支付寶，微信，活期賬戶或購買貨幣基金。保命的錢在所有的資產(chǎn)配置中，它是最核心的資產(chǎn)，一般占家庭資產(chǎn)的20%，專門解決突發(fā)的大額開支，在家庭成員出現(xiàn)意外事故、發(fā)生重大疾病時，有足夠的錢來保命。TIPS：保命的錢最好分為兩部分。一部分可以做穩(wěn)健的中長期理財，例如固定收益類資管產(chǎn)品，切記一定要?？顚Ｓ?；另一部分錢用于購買

7、商業(yè)保險，例如意外傷害險、大病重疾險等。生錢的錢所謂生錢的錢，指的就是我們的投資收益賬戶，一般占家庭資產(chǎn)的30%，這部分錢主要是用有風(fēng)險的投資創(chuàng)造高回報。投資時應(yīng)該“分散投資”，適度降低風(fēng)險。TIPS：生錢的錢一般用于配置股票、權(quán)益及另類資管產(chǎn)品等。保本升值的錢這部分錢占家庭資產(chǎn)的40%，主要作為自己的養(yǎng)老金和子女的教育金規(guī)劃，切記不能隨意取出使用，并保證每年或每月有固定的錢投入這個賬戶。這部分錢重在保本，所以收益不一定要求高，但要長期穩(wěn)定TIPS：建議購買長期收益穩(wěn)定、風(fēng)險較低的固定收益類產(chǎn)品。您一定有疑問？這樣的設(shè)計違背人性我一定有：為啥不在牛市里都買股票呢？怎么能忍得了別人一個月就賺了我

8、一年才能賺到的錢呢？就像一個愛吃肉的吃貨，他怎么忍得住在最有食欲的時候讓清湯菜占胃口？因為：人損失1塊錢會悲傷，得到1塊錢會快樂，但比起來，同是1塊錢，悲傷是快樂的2.5倍。你賺1塊錢，是這樣的。而虧1塊錢的時候，是這樣的。防御性資產(chǎn)：防范風(fēng)險，保障基本生活無憂(安全、收益和靈活）市場性資產(chǎn)：財富和經(jīng)濟增長同步，維持社會財富等級（現(xiàn)金為王）進攻性資產(chǎn)：博取超高回報，實現(xiàn)社會財富等級躍升（高杠桿高風(fēng)險）資產(chǎn)配置的關(guān)鍵-大類資產(chǎn)的比率確定如何進行資產(chǎn)配置分類選擇巴菲特告訴我們什么？投資的三大基本原則：1、避免風(fēng)險，保本保利2、盡量爭取避免風(fēng)險，保本保利3、牢記以上兩點有固定收益的產(chǎn)品才能有確保的未來資產(chǎn)配置原則之一安全性安全性白紙黑字載明合同具有法律效力亮點1收益性打造與生命等長的現(xiàn)金流亮點2“超級年金賬戶”靈活性雙賬戶自由支取，不影響收益，靈活支配、權(quán)益專享亮點3超級年金是什么？為什么要選擇超級年金？安全性 收益性 流動性 不二之選保本升值賬戶 很多人說安全感是來自與日俱增的銀行賬戶余額。然而經(jīng)歷這次疫