理財(cái)咨詢與服務(wù)項(xiàng)目三---個(gè)人證券理財(cái)--課件

1、1、掌握購(gòu)買股票的基本知識(shí)，形成對(duì)股票的初步認(rèn)知2、了解股票市場(chǎng)的變化與整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的，股票市場(chǎng)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中始終發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況晴雨表的作用3、通過(guò)掌握買入股票的工作流程，培養(yǎng)學(xué)生實(shí)際操作的基本技能 工 作 目 標(biāo)任務(wù)一 股票投資場(chǎng) 景：證券公司營(yíng)業(yè)部，主要內(nèi)容是為客戶辦理股票開戶與交易結(jié)算資金第三方存管業(yè)務(wù)。環(huán)境要求：1、客戶證件：身份證、證券營(yíng)業(yè)部資金賬戶卡、銀行借記卡。機(jī)構(gòu)客戶持營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本原件和加蓋客戶公章的復(fù)印件、法人授權(quán)委托書、法定代表人身份證復(fù)印件、授權(quán)代理人的有效身份證件、銀行結(jié)算賬戶證明文件。2、申請(qǐng)文件：客戶交易結(jié)算資金第三方存管申請(qǐng)（變更）申請(qǐng)表、客戶交易結(jié)

2、算資金第三方存管協(xié)議。3、計(jì)算機(jī)模擬開戶系統(tǒng)情景設(shè)計(jì)內(nèi)容：主要內(nèi)容1、協(xié)助客戶準(zhǔn)確填寫相關(guān)申請(qǐng)表2、辨別客戶證件真?zhèn)?、按流程快速辦理第三方存管業(yè)務(wù)4、及時(shí)將客戶相關(guān)資料歸檔5、迅速判斷開戶中的風(fēng)險(xiǎn)工 作 情 景投資理財(cái)顧問(wèn)負(fù)責(zé)日常的行情分析和客戶維護(hù)，及時(shí)了解金融市場(chǎng)的信息、收集客戶建議，向客戶傳遞公司產(chǎn)品與服務(wù)信息。 工 作 崗 位1、具備證券從業(yè)資格2、正直、有責(zé)任心、強(qiáng)烈的責(zé)任感；良好的人際關(guān)系及溝通能力3、性格外向，具有較強(qiáng)的溝通能力和語(yǔ)言表達(dá)能力，應(yīng)變能力和談判能力4、為客戶提供全方位金融理財(cái)服務(wù)，滿足客戶的理財(cái)需求，為客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值5、維護(hù)及管理與渠道的合作關(guān)系，并定期向

3、公司匯報(bào)6、定期組織各種會(huì)議，統(tǒng)籌策劃各項(xiàng)方案 工 作 標(biāo) 準(zhǔn)一 、股票的基本概念 股票是股份證書的簡(jiǎn)稱，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。每股股票都代表股東對(duì)企業(yè)擁有一個(gè)基本單位的所有權(quán)。股票是股份公司資本的構(gòu)成部分，可以轉(zhuǎn)讓、買賣或作價(jià)抵押，是資金市場(chǎng)的主要長(zhǎng)期信用工具。 對(duì)于發(fā)行者說(shuō)，股票的基本作用有四點(diǎn)：股票是籌集資金的有效手段。股票的最原始作用就是籌集資金。通過(guò)發(fā)行股票，股份公司可廣泛地吸引社會(huì)暫時(shí)閑置的資金，在短時(shí)間內(nèi)把社會(huì)上分散的資金集中成為巨大的生產(chǎn)資本，組成一個(gè)“社會(huì)企業(yè)”股份有限公司。而通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)的流通，又能將短期資金通過(guò)股票

4、轉(zhuǎn)讓的形式銜接為長(zhǎng)期資金。正是基于這個(gè)特點(diǎn)，現(xiàn)今世界上許多國(guó)家非凡是西方一些發(fā)達(dá)國(guó)家，都是通過(guò)發(fā)行股票的形式來(lái)組織股份有限公司，以經(jīng)營(yíng)工業(yè)、農(nóng)業(yè)、運(yùn)輸業(yè)、金融安全業(yè)中的一些大企業(yè)。我國(guó)一些股份公司發(fā)行股票的主要目的也是籌集企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展所需的資金。知 識(shí) 儲(chǔ) 備2、通過(guò)發(fā)行股票來(lái)分散投資風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)行股票的第二個(gè)作用就是分散投資風(fēng)險(xiǎn)。無(wú)論是那一類企業(yè)，總會(huì)有經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)存在，非凡是一些高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，由于商品的市場(chǎng)前景不明朗，技術(shù)工藝尚待成熟和穩(wěn)定，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，其風(fēng)險(xiǎn)就更大。對(duì)這一些前景難以猜測(cè)的企業(yè)，當(dāng)發(fā)起人難以或不愿承擔(dān)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，他們總會(huì)想方設(shè)法地將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁或分?jǐn)偱c他人，而通過(guò)發(fā)行股票來(lái)組成

5、股份公司就是分散投資風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)好辦法。即使投資失敗，各個(gè)股東所承受的損失也就非常有限。3、通過(guò)發(fā)行股票來(lái)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)資本的增值。在股票發(fā)行市場(chǎng)上，股票的發(fā)行價(jià)總是和企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相聯(lián)系的。當(dāng)一家業(yè)績(jī)優(yōu)良的企業(yè)發(fā)行股票時(shí)，其發(fā)行價(jià)都要高出其每股凈資產(chǎn)的許多，若碰到二級(jí)市場(chǎng)的火爆行情，其溢價(jià)往往能達(dá)到每股凈資產(chǎn)的23倍或者更多，而股票的溢價(jià)發(fā)行又使股份公司發(fā)起人的創(chuàng)業(yè)資本得到增值。如我國(guó)上市公司中國(guó)家股都是由等量的凈資產(chǎn)折價(jià)入股的，其一元面值的股票對(duì)應(yīng)的就是其原來(lái)一元的凈資產(chǎn)。而通過(guò)高溢價(jià)發(fā)行股票后，股份公司每股凈資產(chǎn)含量就能提高30甚至更多。4、通過(guò)股票的發(fā)行上市起到廣告宣傳作用。由于有眾多的社會(huì)公

6、眾參與股票投資，股市就成為輿論宣傳的一個(gè)熱點(diǎn)，各種媒介天天都在反復(fù)傳播股市資訊，無(wú)形之中就提高了上市公司的知名度，起到了宣傳廣告作用。而對(duì)于股票的購(gòu)買者來(lái)說(shuō)，股票的基本作用有如下三點(diǎn)：1、由于股票具有收益性，股票投資就成為群眾投資的一種工具。人們總是希望錢能生錢，而除了銀行存款、購(gòu)買債券及親自創(chuàng)辦經(jīng)濟(jì)實(shí)體以外，通過(guò)購(gòu)買股票也可取得收益，實(shí)現(xiàn)資本的增值。2、通過(guò)購(gòu)買股票來(lái)實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)要素的組合。通過(guò)購(gòu)買股票，投資者可非常方便地實(shí)現(xiàn)參股投資或控股及購(gòu)買、兼并股份公司的目的，從而實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)要素的組合，以提高企業(yè)的經(jīng)營(yíng)效益。如美國(guó)和日本的大型企業(yè)，通過(guò)購(gòu)買我國(guó)江西的江鈴汽車股票、北京的北旅汽車股票來(lái)參與這兩

7、家上市公司的經(jīng)營(yíng)治理，將西方先進(jìn)的技術(shù)和治理方式引進(jìn)這兩家企業(yè)，從而實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)要素的組合，達(dá)到提高經(jīng)營(yíng)效益的目的。3、通過(guò)購(gòu)買股票進(jìn)行賭博或投機(jī)。由于受眾多因素的影響，股票價(jià)格具有較強(qiáng)的波動(dòng)性，因而人們可通過(guò)股票來(lái)進(jìn)行投機(jī)活動(dòng)，從買進(jìn)賣出中賺取股票的價(jià)差，這也是股票市場(chǎng)吸引眾多投資者的原因之一。而又由于股票價(jià)格非凡是其短期趨勢(shì)較難猜測(cè)，股民投資股市時(shí)并不作基本的分析研究，就是進(jìn)行具體的分析也不一定能把握勝機(jī)，所以許多股民往往都抱著一睹而決勝敗的心理進(jìn)行股票投資，故股票有時(shí)也成為某些股民變相賭博的一種工具。二、股票的種類1、優(yōu)先股優(yōu)先股是股份公司發(fā)行的在分配紅利和剩余財(cái)產(chǎn)時(shí)比普通股具有優(yōu)先權(quán)的股份

8、。優(yōu)先股也是一種沒(méi)有期限的有權(quán)憑證，優(yōu)先股股東一般不能在中途向公司要求退股(少數(shù)可贖回的優(yōu)先股例外)。優(yōu)先股的主要特征有三：一是優(yōu)先股通常預(yù)先定明股息收益率。由于優(yōu)先股股息率事先固定，所以優(yōu)先股的股息一般不會(huì)根據(jù)公司經(jīng)營(yíng)情況而增減，而且一般也不能參與公司的分紅，但優(yōu)先股可以先于普通股獲得股息，對(duì)公司來(lái)說(shuō)，由于股息固定，它不影響公司的利潤(rùn)分配。二是優(yōu)先股的權(quán)利范圍小。優(yōu)先股股東一般沒(méi)有選舉權(quán)和被選舉權(quán)，對(duì)股份公司的重大經(jīng)營(yíng)無(wú)投票權(quán)，但在某些情況下可以享有投票權(quán)。 優(yōu)先股的優(yōu)先權(quán)主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：股息領(lǐng)取優(yōu)先權(quán)。 股份公司分派股息的順序是優(yōu)先股在前，普通股在后。股份公司不論其盈利多少，只要股東大

9、會(huì)決定分派股息，優(yōu)先股就可按照事先確定的股息率領(lǐng)取股息，即使普遍減少或沒(méi)有股息，優(yōu)先股亦應(yīng)照因分派股息。(2)剩余資產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)。股份公司在解散、破產(chǎn)清算時(shí)，優(yōu)先股具有公司剩余資產(chǎn)的分配優(yōu)先權(quán)，不過(guò)，優(yōu)先股的優(yōu)先分配權(quán)在債權(quán)人之后，而在普通股之前。只有還清公司債權(quán)人債務(wù)之后，有剩余資產(chǎn)時(shí)，優(yōu)先股才具有剩余資產(chǎn)的分配權(quán)。只有在優(yōu)先股索償之后，普通股才參與分配 2、普通股普通股是“優(yōu)先股的對(duì)稱，是隨企業(yè)利潤(rùn)變動(dòng)而變動(dòng)的一種股份，是公司資本構(gòu)成中最普通、最基本的股份，是股份企業(yè)資金的基礎(chǔ)部分。普通股的基本特點(diǎn)是基投資利益(股息和分紅)不是在購(gòu)買時(shí)約定，而是事后根據(jù)股票發(fā)行公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)來(lái)確定，公司的

10、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)好，普通股的收益就高；而經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)差，普通股的收益就低。普通股是股份公司資本構(gòu)成中最重要、最基本的股份，亦是風(fēng)險(xiǎn)最大的一種股份。普通股的特點(diǎn)概括為如下四點(diǎn)：（1）持有普通股的股東有權(quán)獲得股利，但必須是在公司支付了債息和優(yōu)先股的股息之后才能分得。普通股的股利是不固定的，一般視公司凈利潤(rùn)的多少而定。當(dāng)公司經(jīng)營(yíng)有方，利潤(rùn)不斷遞增時(shí)普通股能夠比優(yōu)先股多分得股利，股利率甚至可以超過(guò)50%；但趕上公司經(jīng)營(yíng)不善的年頭， 也可能連一分錢都得不到，甚至可能連本也賠掉。(2) 當(dāng)公司因破產(chǎn)或結(jié)業(yè)而進(jìn)行清算時(shí)，普通股東有權(quán)分得公司剩余資產(chǎn)，但普通股東必須在公司的債權(quán)人、優(yōu)先股股東之后才能分得財(cái)產(chǎn)，財(cái)產(chǎn)多時(shí)多分

11、，少時(shí)少分，沒(méi)有則只能作罷。由此可見，普通股東與公司的命運(yùn)更加息息相關(guān)，榮辱與共。當(dāng)公司獲得暴利時(shí)，普通股東是主要的受益者；而當(dāng)公司虧損時(shí)，他們又是主要的受損者。(3) 普通股東一般都擁有發(fā)言權(quán)和表決權(quán)，即有權(quán)就公司重大問(wèn)題進(jìn)行發(fā)言和投票表決。普通股東持有一股便有一股的投票權(quán)，持有兩股者便有兩股的投票權(quán)。任何普通股東都有資格參加公司最高級(jí)會(huì)議每年一次的股東大會(huì)，但如果不愿參加，也可以委托代理人來(lái)行使其投票權(quán)。(4) 普通股東一般具有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)，即當(dāng)公司增發(fā)新普通股時(shí)，現(xiàn)有股東有權(quán)優(yōu)先(可能還以低價(jià))購(gòu)買新發(fā)行的股票，以保持其對(duì)企業(yè)所有權(quán)的原百分比不變，從而維持其在公司中的權(quán)益。比如某公司原有1

12、萬(wàn)股普通股，而你擁有100股，占1%，現(xiàn)在公司決定增發(fā)10%的普通股，即增發(fā)1000股， 那么你就有權(quán)以低于市價(jià)的價(jià)格購(gòu)買其中1%即10股，以便保持你持有股票的比例不變。 3、按上市地點(diǎn)分類我國(guó)上市公司的股票有A股、B股、H股、N股、S股等的區(qū)分。這一區(qū)分主要依據(jù)股票的上市地點(diǎn)和所面對(duì)的投資者而定。A股的正式名稱是人民幣普通股票。它是由我國(guó)境內(nèi)的公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人（不含臺(tái)、港、澳投資者）以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易的普通股股票。B股的正式名稱是人民幣特種股票。它是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的。它的投資人限于：外國(guó)的自然人、法人和其他組織，香港

13、、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的自然人、法人和其他組織，定居在國(guó)外的中國(guó)公民，中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他投資人?，F(xiàn)階段 B股的投資人，主要是上述幾類中的機(jī)構(gòu)投資者。B股公司的注冊(cè)地和上市地都在境內(nèi)，只不過(guò)投資者在境外或在中國(guó)香港、澳門及臺(tái)灣。 H股，即注冊(cè)地在內(nèi)地、上市地豐香港的外資股。香港的英文是Hong Kong，取其字首，在港上市外資股就叫做H股。依此類推，紐約的第一個(gè)英文字母是N，新加坡的第一個(gè)英文字母是S，紐約和新加坡上市的股票就分別叫做N股和S股4、按公司業(yè)績(jī)分類績(jī)優(yōu)股就是業(yè)績(jī)優(yōu)良公司的股票，但對(duì)于績(jī)優(yōu)股的定義國(guó)內(nèi)外卻有所不同。在我國(guó)，投資者衡量績(jī)優(yōu)股的主要指檔是每股稅后利潤(rùn)和凈資產(chǎn)收益率。一般而言，

14、每股稅后利潤(rùn)在全體上市公司中處于中上地位，公司上市后凈資產(chǎn)收益率連續(xù)三年顯著超過(guò)10%的股票當(dāng)屬績(jī)優(yōu)股之列。 在國(guó)外，績(jī)優(yōu)股主要指的是業(yè)績(jī)優(yōu)良且比較穩(wěn)定的大公司股票。這些大公司經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的努力，在行業(yè)內(nèi)達(dá)到了較高的市場(chǎng)占有率，形成了經(jīng)營(yíng)規(guī)模優(yōu)勢(shì)，利潤(rùn)穩(wěn)步增長(zhǎng)，市場(chǎng)知名度很高?？?jī)優(yōu)股具有較高的投資回報(bào)和投資價(jià)值。其公司擁有資金、市場(chǎng)、信譽(yù)等方面的優(yōu)勢(shì)，對(duì)各種市場(chǎng)變化具有較強(qiáng)的隨和適應(yīng)能力，績(jī)優(yōu)股的股價(jià)一般相對(duì)穩(wěn)定且呈長(zhǎng)期上升趨勢(shì)。因此，績(jī)優(yōu)股總是受到投資者、尤其是從事長(zhǎng)期投資的穩(wěn)健型投資者的青睞。 與績(jī)優(yōu)股相對(duì)應(yīng)，垃圾股指的是業(yè)績(jī)較差的公司的股票。這類上市公司或者由于行業(yè)前景不好，或者由于經(jīng)營(yíng)不

15、善等，有的甚至進(jìn)入虧損行列。其股票在市場(chǎng)上的表現(xiàn)萎靡不振，股價(jià)走低，交投不活躍，年終分紅也差。投資者在考慮選擇這些股票時(shí)，要有比較高的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，切忌盲目跟風(fēng)投機(jī)。 三、股票市場(chǎng)1、概念與地位股票市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)或次級(jí)市場(chǎng)，是股票發(fā)行和流通的場(chǎng)所，也可以說(shuō)是指對(duì)已發(fā)行的股票進(jìn)行買賣和轉(zhuǎn)讓的場(chǎng)所。股票的交易都是通過(guò)股票市場(chǎng)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。一般地，股票市場(chǎng)可以分為一、二級(jí)，一級(jí)市場(chǎng)也稱之為股票發(fā)行市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)也稱之為股票交易市場(chǎng)。2、股票發(fā)行市場(chǎng)發(fā)行市場(chǎng)是指發(fā)生股票從規(guī)劃到銷售的全過(guò)程，發(fā)行市場(chǎng)是資金需求者直接獲得資金的市場(chǎng)。新公司的成立，老公司的增資或舉債，都要通過(guò)發(fā)行市場(chǎng)，都要借助于發(fā)生、銷售股票

16、來(lái)籌集資金，使資金從供給者于中轉(zhuǎn)入需求者手中，也就是把儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，從而創(chuàng)造新的實(shí)際資產(chǎn)和金融資產(chǎn)，增加社會(huì)總資本和生產(chǎn)能力，以促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這就是初級(jí)市場(chǎng)的作用。發(fā)行市場(chǎng)的特點(diǎn)，一是無(wú)固定場(chǎng)所，可以在投資銀行、信托投資公司和證券公司等處發(fā)生，也可以在市場(chǎng)上公開出售新股票；二是沒(méi)有統(tǒng)一的發(fā)生時(shí)間，由股票發(fā)行者根據(jù)自己的需要和市場(chǎng)行情走向自行決定何時(shí)發(fā)行。3、股票交易市場(chǎng)股票流通市場(chǎng)是已經(jīng)發(fā)行的股票按時(shí)價(jià)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓、買賣和流通的市場(chǎng)，包括交易所市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)兩部分。由于它是建立在發(fā)行市場(chǎng)基礎(chǔ)上的，因此又稱作二級(jí)市場(chǎng)。相比而言，股票流通市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)和交易活動(dòng)比發(fā)行市場(chǎng)更為復(fù)雜，其作用和影響

17、也更大。4、我國(guó)的證券交易所證券交易所是依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律，經(jīng)政府證券主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)設(shè)立的集中進(jìn)行證券交易的有形場(chǎng)所。從股票交易實(shí)踐可以看出，證券交易所有助于保證股票市場(chǎng)運(yùn)行的連續(xù)性，實(shí)現(xiàn)資金的有效配置，形成合理的價(jià)格，減少證券投資的風(fēng)險(xiǎn)，聯(lián)結(jié)市場(chǎng)的長(zhǎng)期與短期利率。目前，我國(guó)的證券交易所有兩個(gè)，分別在上海與深圳。上海證券交易所是我國(guó)目前最大的證券交易中心，成立于1990年11月26日。深圳證券交易所是我國(guó)第二家證券交易所，籌建于1989年，于1991年7月經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)正式營(yíng)業(yè)。這兩個(gè)交易所開業(yè)以來(lái)，不斷改進(jìn)市場(chǎng)運(yùn)作，逐步實(shí)現(xiàn)了交易的電腦化、網(wǎng)絡(luò)化及股票的無(wú)紙化操作。 一 、明確任務(wù)依據(jù)自己掌

18、握的股票知識(shí)引導(dǎo)客戶完成開戶、委托股票買賣、成交、過(guò)戶等股票交易流程，為客戶提供全方位金融理財(cái)服務(wù)，滿足客戶的理財(cái)需求，為客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。二、購(gòu)買股票的工作流程1、怎樣開戶(1)、開立股票交易賬戶(2)、開立股東卡客戶按登記公司要求填寫申請(qǐng)表格后，操作人員將客戶基本資料輸入電腦交易系統(tǒng)，按系統(tǒng)序號(hào)建立客戶檔案，最后將標(biāo)有此排序號(hào)的證券賬戶卡即俗稱的股東卡發(fā)給客戶。(3)、股票開戶流程工 作 過(guò) 程3. 怎樣成交（1）、價(jià)格優(yōu)先原則價(jià)格優(yōu)先原則是指較高買進(jìn)申報(bào)優(yōu)先滿足于較低買進(jìn)申報(bào)，較低賣出申報(bào)優(yōu)先滿足于較高賣出申報(bào)；同價(jià)位申報(bào)，先申報(bào)者優(yōu)先滿足。計(jì)算機(jī)終端申報(bào)競(jìng)價(jià)和板牌競(jìng)價(jià)時(shí)，除上述的

19、優(yōu)先原則外，市價(jià)買賣優(yōu)先滿足于限價(jià)買賣。（2）、時(shí)間優(yōu)先原則在計(jì)算機(jī)終端申報(bào)競(jìng)價(jià)時(shí)，按計(jì)算機(jī)主機(jī)接受的時(shí)間順序排列；在板牌競(jìng)價(jià)時(shí)，按中介經(jīng)紀(jì)人看到的順序排列。在無(wú)法區(qū)分先后時(shí)，由中介經(jīng)紀(jì)人組織抽簽決定。（3）、交易程序4.怎樣清算與交割(1)、清算清算是將買賣股票的數(shù)量和金額分別予以抵消，然后通過(guò)證券交易所交割凈差額股票或價(jià)款的一種程序。清算的意義，在于同時(shí)減少通過(guò)證券交易所實(shí)際交割的股票于與價(jià)款，節(jié)省大量的人力、物力和財(cái)力。證券交易所如果沒(méi)有清算，那么每位證券商都必須向?qū)Ψ街鸸P交割股票與價(jià)款，手續(xù)相當(dāng)繁瑣，占用大量的人力、物力、財(cái)力和時(shí)間。（2）、清算程序（3）、交割含義股票清算后，即辦理交

20、割手續(xù)。所謂交割就是賣方向買方交付股票而買方向賣方支付價(jià)款。（4）、交割方式5. 怎樣過(guò)戶(1)、過(guò)戶隨著交易的完成，當(dāng)股票從賣方轉(zhuǎn)給（賣給）買方時(shí)，就表示著原有股東擁有權(quán)利的轉(zhuǎn)讓，新的股票持有者則成為公司的新股東，老股東（原有的股東，即賣主）喪失了他們賣出的那部分股票所代表的權(quán)利，新股東則獲得了他所買進(jìn)那部分股票所代表的權(quán)利。然而，由于原有股東的姓名及持股情況均記錄于股東名簿上，因而必須變更股東名簿上相應(yīng)的內(nèi)容，這就是通常所說(shuō)的過(guò)戶手續(xù)。所以說(shuō)，證券和價(jià)款清算與交割后，并不意味著證券交易程序的最后了結(jié)。6.股票開戶工作流程股票開戶工作流程，目的是幫助客戶完成開立股票賬戶的工作，發(fā)現(xiàn)并留住顧客

21、，為日后給客戶提供全方位金融理財(cái)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值提供依據(jù)。 一 、填制開戶申請(qǐng)表（個(gè)人） 二、填制股票委托單（個(gè)人） 三、開立賬戶模擬情境設(shè)計(jì)工 作 成 果看一看：請(qǐng)同學(xué)們參照以下評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)給自己打分工 作 考 核考核項(xiàng)目分值考核內(nèi)容評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)分值自評(píng)小組評(píng)價(jià)教師評(píng)價(jià)業(yè)務(wù)知識(shí)的掌握程度40分1、股票的概念2、股票的分類3、股票市場(chǎng)的種類及相關(guān)含義4、購(gòu)買股票的工作流程1、非常流利的概括 40分2、較流利的概括 32分3、能夠在組長(zhǎng)提示下完成 24分工作態(tài)度10分1、完成工作的主動(dòng)性2、完成工作的時(shí)間性3、完成工作的準(zhǔn)確度1、在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)獨(dú)立及時(shí)準(zhǔn)確的完成10分2、在教師的指導(dǎo)下完成8分3

22、、在別人幫助下完成6分工作技能40分編制客戶調(diào)查表填寫客戶登記表填寫開戶單1熟練、及時(shí)、準(zhǔn)確的完成40分2、在教師的指導(dǎo)下完成32分3、在別人幫助下完成24分團(tuán)隊(duì)精神10分1、協(xié)助他人工作2、重視集體榮譽(yù)3、紀(jì)律性1、積極、主動(dòng)幫助、小組成績(jī)優(yōu)10分2、基本協(xié)作完成，未出現(xiàn)大分歧小組成績(jī)較好8分 3、有分歧，小組成績(jī)及格6分 綜 合 評(píng) 價(jià)工 作 目 標(biāo)1、掌握基金投資的渠道，能夠?yàn)榭蛻艚忉尰鸾灰字械母鞣N問(wèn)題。2、通過(guò)熟練掌握基金的開戶等交易流程，培養(yǎng)學(xué)生以客戶為中心，積極為客戶服務(wù)的職業(yè)理念任務(wù)二 基金投資工 作 情 景場(chǎng) 景：在實(shí)訓(xùn)室模擬證券公司營(yíng)業(yè)部。學(xué)生角色：三人一組，分別扮演客戶、

23、客戶經(jīng)理及助理?？蛻羯矸荩和跖?，剛剛在某證券營(yíng)業(yè)部開戶，沒(méi)有股票投資的經(jīng)驗(yàn)，希望購(gòu)買開放式基金。情境內(nèi)容：學(xué)生根據(jù)王女士基本情況，能為客戶解答基本的疑難問(wèn)題并協(xié)助客戶完成開戶等前期工作。工 作 崗 位基金銷售、客戶經(jīng)理及助理負(fù)責(zé)以基金為核心的理財(cái)產(chǎn)品的銷售，維護(hù)渠道網(wǎng)點(diǎn)的日常溝通以及信息的收集和反饋，為開發(fā)的客戶提供基礎(chǔ)服務(wù)。工 作 標(biāo) 準(zhǔn)1、為人正直誠(chéng)實(shí)，具有良好的職業(yè)道德，熱愛(ài)證券行業(yè)；2、性格開朗，善于與人溝通，勇于挑戰(zhàn)自我；3、具有積極進(jìn)取及勇于接受挑戰(zhàn)的精神，積極熱情、敬業(yè)愛(ài)崗、學(xué)習(xí)能力強(qiáng)，良好的抗壓能力；4、具備良好的銷售意識(shí)和電話溝通技巧，具有較強(qiáng)的談判能力。知 識(shí) 儲(chǔ) 備一、

24、證券投資基金1、證券投資基金證券投資基金指一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式，即通過(guò)發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資。證券投資基金的種類繁多，可按不同的方式進(jìn)行分類。根據(jù)基金受益單位能否隨時(shí)認(rèn)購(gòu)或贖回及轉(zhuǎn)讓方式的不同，可分為開放型基金和封閉型基金；根據(jù)投資基金的組織形式的不同，可分為公司型基金與契約型基金；根據(jù)投資基金投資對(duì)象的不同，可分為貨幣基金、債券基金、股票基金等等。2、基金的分類（1）、開放式基金開放式基金是指基金發(fā)行總額不固定，基金單位總數(shù)隨時(shí)增減，投資者可以按基金的報(bào)價(jià)在國(guó)家規(guī)定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回基

25、金單位的一種基金。（2）、封閉式基金封閉式基金是指事先確定發(fā)行總額，在封閉期內(nèi)基金單位總數(shù)不變，基金上市后投資者可以通過(guò)證券市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓、買賣基金單位的一種基金。（3）、契約型基金契約型基金是又稱為單位信托基金，是指投資者、管理人、托管人三者作為基金的當(dāng)事人，通過(guò)簽訂基金契約的形式發(fā)行受益憑證而設(shè)立的一種基金。它是基于契約原理而組織起來(lái)的代理投資行為，沒(méi)有基金章程，也沒(méi)有公司董事會(huì)，而是通過(guò)基金企業(yè)來(lái)規(guī)范三方當(dāng)事人的行為?；鸸芾砣素?fù)責(zé)基金的管理操作。基金托管人作為基金資產(chǎn)的名義持有人，負(fù)責(zé)基金資產(chǎn)的保管和處置，對(duì)基金管理人的運(yùn)作實(shí)行監(jiān)督。（4）、公司型基金公司型基金又叫做共同基金，指基金本身為一

26、家股份有限公司，公司通過(guò)發(fā)行股票或受益憑證的方式來(lái)籌集資金，然后在由公司委托一家投資顧問(wèn)公司進(jìn)行投資。（5）、成長(zhǎng)型基金成長(zhǎng)型基金是這是基金中最常見的一種。該類基金資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值。為了達(dá)到這一目標(biāo)，基金管理人通常將基金資產(chǎn)投資于信譽(yù)度較高的、又長(zhǎng)期成長(zhǎng)前景或長(zhǎng)期盈余的公司的股票。（6）、收入型基金收入型基金是主要投資于可帶來(lái)現(xiàn)金收入的有價(jià)證券，以獲取當(dāng)期的最大收入為目的。收入型基金資產(chǎn)成長(zhǎng)的潛力較小，損失本金的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)也較低，一般可分為固定收入型基金和權(quán)益收入型基金。（7）、平衡型基金平衡型基金是其投資目標(biāo)是既要獲得當(dāng)期收入，又要追求長(zhǎng)期增值，通常是把資金分散頭在于股票和債券，以保證資金的安全

27、性和贏利性。（8）、公募基金公募基金是指受我國(guó)政府主管部門監(jiān)管的，向不特定投資者公開發(fā)行受益憑證的證券投資基金。例如目前國(guó)內(nèi)證券市場(chǎng)上的封閉式基金屬于公募基金。（9）、私募基金私募基金是指非公開宣傳的，私下向特定投資者募集資金進(jìn)行的一種集合投資。（10）、股票基金股票基金是指主要投資于股票市場(chǎng)的基金，這是一個(gè)相對(duì)的概念，并不是要求所有的資金買股票，也可以有少量資金投入到債券或其他的證券，我國(guó)有關(guān)法規(guī)規(guī)定，基金資產(chǎn)的不少于20%的資金必須投資國(guó)債。一個(gè)基金是不是股票基金，往往要根據(jù)基金契約中規(guī)定的投資目標(biāo)、投資范圍去判斷。國(guó)內(nèi)所有上市交易的封閉式基金及大部分的開放式基金都是股票基金。（11）、債

28、券基金債券基金是指全部或大部分投資于債券市場(chǎng)的基金。假如全部投資于債券，可以稱其為純債券基金，例如華夏債券基金；假如大部分基金資產(chǎn)投資于債券，少部分可以投資于股票，可以稱其為債券型基金，例如南方寶元債券型基金，其規(guī)定債券投資占基金資產(chǎn)45%95%，股票投資的比例占基金資產(chǎn)035%，股市不好時(shí)，則可以不持有股票。（12）、指數(shù)基金指數(shù)基金是按指數(shù)化的方式進(jìn)行投資的基金，簡(jiǎn)單的說(shuō)，就是選擇一定的市場(chǎng)的指數(shù)進(jìn)行跟蹤，被動(dòng)的投資于市場(chǎng)，使得基金的收益與這個(gè)市場(chǎng)指數(shù)的收益一致。（13）、保本基金保本基金是一種半封閉式的基金品種?；鹪谝欢ǖ耐顿Y期（如3年或5年）內(nèi)為投資者提供一定固定比例（如100%、1

29、02%或更高）的本金回報(bào)保證，除此之外還通過(guò)其他的一些高收益金融工具（股票、衍生證券等）的投資保持了為投資者提供額外回報(bào)的潛力。投資者只要持有基金到期，就可以獲得本金回報(bào)的保證。在市場(chǎng)波動(dòng)較大或市場(chǎng)整體低迷的情況之下，保本基金為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，同時(shí)又期望獲取高于銀行存款利息回報(bào)，并且以中至長(zhǎng)線投資為目標(biāo)的投資者提供了一種低風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)又保有升值潛力的投資工具。14）、交易所交易基金（ETF）和上市型開放式基金（LOF）交易所交易基金（ETFs, Exchange-Traded Funds）指的是可以在交易所交易的基金。交易所交易基金從法律結(jié)構(gòu)上說(shuō)仍然屬于開放式基金，但它主要是在二級(jí)市場(chǎng)上以競(jìng)價(jià)方

30、式交易；并且通常不準(zhǔn)許現(xiàn)金申購(gòu)及贖回，而是以一籃子股票來(lái)創(chuàng)設(shè)和贖回基金單位。對(duì)一般投資者而言，交易所交易基金主要還是在二級(jí)市場(chǎng)上進(jìn)行買賣。LOF(Listed Open-end fund)是指在交易所上市交易的開放式證券投資基金，也稱為上市型開放式基金。LOF的投資者既可以通過(guò)基金管理人或其委托的銷售機(jī)構(gòu)以基金凈值進(jìn)行基金的申購(gòu)、贖回，也可以通過(guò)交易所市場(chǎng)以交易系統(tǒng)撮合成交價(jià)進(jìn)行基金的買入、賣出。（15）、貨幣市場(chǎng)基金貨幣市場(chǎng)基金是投資于銀行定期存款、商業(yè)本票、承兌匯票等風(fēng)險(xiǎn)低、流通性高的短期投資工具的基金品種，因此具有流通性好、低風(fēng)險(xiǎn)與收益較低的特性。（16）、傘型基金傘型基金也稱“傘子基金

31、”或“傘子結(jié)構(gòu)基金”，是基金的一種組織形式。在這一組織結(jié)構(gòu)下，基金發(fā)起人根據(jù)一份總的基金招募書，設(shè)立多只相互之間可以根據(jù)規(guī)定的程序及費(fèi)率水平進(jìn)行轉(zhuǎn)換的基金，這些基金稱為“子基金”或“成分基金”；而由這些子基金共同構(gòu)成的這一基金體系被稱為“傘型基金”。（17）、專向基金專向基金（Specialty Funds）是指將資金專門投資與某一特定行業(yè)領(lǐng)域的股票基金產(chǎn)品。相對(duì)與一般股票基金而言，專項(xiàng)基金有效的縮小了投資范圍，在選擇投資對(duì)象方面具有更強(qiáng)的針對(duì)性；基金管理人可以把主要的研發(fā)精力集中于既定的行業(yè)領(lǐng)域，不僅提高了投資管理的專業(yè)化程度，也在一定程度上降低了管理成本。以美國(guó)的基金行業(yè)為例，較為常見的專

32、向基金的投資領(lǐng)域包括了高科技、大眾傳媒、健康護(hù)理、金融、公用事業(yè)、自然資源、房地產(chǎn)等等。（18）、償債基金償債基金亦稱減債基金。國(guó)家或發(fā)行公司為償還未到期公債或公司債而設(shè)置的專項(xiàng)基金；很多發(fā)達(dá)國(guó)家都設(shè)立了償債基金制度。日本的償債基金制度，是在日本明治39年根據(jù)國(guó)債整理基金特別會(huì)計(jì)法確定的。償債基金是一般是在債券實(shí)行分期償還方式下才予設(shè)置。償債基金一般是每年從發(fā)行公司盈余中按一定比例提取，也可以每年按固定金額或已發(fā)行債券比例提取。（19）、政府公債基金政府公債基金指專門投資于直接或間接由政府擔(dān)保的有價(jià)證券的基金。技資對(duì)象包括國(guó)庫(kù)券、國(guó)庫(kù)本票、政府債券及政府機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。投資于這種基金的最大優(yōu)點(diǎn)

33、是安全性高。因?yàn)樗姓畵?dān)保，收益相對(duì)穩(wěn)定，且流動(dòng)性也大。二、基金交易1、基金成立日基金成立日是指基金達(dá)到成立條件后，基金管理人宣布基金成立的日期。2、基金募集期基金募集期是指自招募說(shuō)明書公告之日起到基金成立日的時(shí)間段。3、基金存續(xù)期基金存續(xù)期是指基金發(fā)行成功，并通過(guò)一段時(shí)間的封閉期后，稱作基金的存續(xù)期。4、基金單位基金單位是指基金發(fā)起人向不特定的投資者發(fā)行的，表示持有人對(duì)基金享有資產(chǎn)所有權(quán)、收益分配權(quán)和其他相關(guān)權(quán)利，并承擔(dān)相應(yīng)義務(wù)的憑證。5、基金開放日基金開放日就是可以辦理開放式基金的開戶、申購(gòu)、贖回、銷戶、掛失、過(guò)戶等等一系列手續(xù)的工作日。對(duì)于一只開放式基金來(lái)說(shuō)，并不是在任何一個(gè)工作日都可

34、以進(jìn)行交易，因此，規(guī)定每周的某幾個(gè)工作日進(jìn)行交易，這幾個(gè)工作日就稱為開放日。6、基金認(rèn)購(gòu)基金認(rèn)購(gòu)是指投資者在開放式基金募集期間、基金尚未成立時(shí)購(gòu)買基金單位的過(guò)程。通常認(rèn)購(gòu)價(jià)為基金單位面值（1元）加上一定的銷售費(fèi)用。投資者認(rèn)購(gòu)基金應(yīng)在基金銷售點(diǎn)填寫認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)書，交付認(rèn)購(gòu)款項(xiàng)。7、基金申購(gòu)基金申購(gòu)是指投資者到基金管理公司或選定的基金代銷機(jī)構(gòu)開設(shè)基金賬戶，按照規(guī)定的程序申請(qǐng)購(gòu)買基金單位。申購(gòu)基金單位的數(shù)量是以申購(gòu)日的基金單位資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計(jì)算的，具體計(jì)算方法須符合監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定的要求，并在基金銷售文件中載明。8、基金轉(zhuǎn)托管基金轉(zhuǎn)托管是指投資者同一基金在不同托管點(diǎn)（不同銷售商及同一銷售商的不能通存通況

35、的城市或分行）之間實(shí)施的所持基金份額托管機(jī)構(gòu)變更的操作。9、基金轉(zhuǎn)換基金轉(zhuǎn)換是指投資者在持有本公司發(fā)行的任一開放式基金后，可直接自由轉(zhuǎn)換到本公司管理的其它開放式基金，而不需要先贖回已持有的基金單位，再申購(gòu)目標(biāo)基金。例如，在本公司目前已經(jīng)發(fā)行的兩只開放式基金當(dāng)中，投資者可以將持有的南方寶元債券型基金的份額轉(zhuǎn)換為南方穩(wěn)健成長(zhǎng)基金的份額，也可以將持有的南方穩(wěn)健成長(zhǎng)基金的份額轉(zhuǎn)換為南方寶元債券型基金的份額。10、非交易過(guò)戶非交易過(guò)戶是指因遺產(chǎn)繼承、捐贈(zèng)或司法執(zhí)行等原因引起的基金單位持有人的變更行為?；鸱墙灰走^(guò)戶包括遺產(chǎn)繼承、捐贈(zèng)和司法執(zhí)行。三、基金費(fèi)用1、基金交易費(fèi)用基金交易費(fèi)用是指在進(jìn)行基金交易時(shí)

36、發(fā)生的費(fèi)用，主要包括認(rèn)購(gòu)費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)、基金轉(zhuǎn)托管費(fèi)、基金轉(zhuǎn)換費(fèi)等。2、基金運(yùn)營(yíng)費(fèi)基金運(yùn)營(yíng)費(fèi)指的是在基金運(yùn)作過(guò)程中所發(fā)生的費(fèi)用，通常是從基金資產(chǎn)中扣除，因此會(huì)降低基金凈值。主要的基金運(yùn)營(yíng)費(fèi)包括：基金管理費(fèi)、基金托管費(fèi)、持續(xù)銷售法、證券交易費(fèi)用、基金信息披露費(fèi)用、與基金相關(guān)的會(huì)計(jì)師費(fèi)和律師費(fèi)、召開持有人大會(huì)費(fèi)用等按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定可以列入的運(yùn)營(yíng)費(fèi)用等。工 作 過(guò) 程一、明確任務(wù)依據(jù)自己掌握的基金知識(shí)向客戶介紹基金的種類及作用，尋找并開發(fā)客戶資源，能夠?yàn)榭蛻艚忉尰鸾灰字械母鞣N問(wèn)題并協(xié)助客戶完成基金開戶等交易流程。二、基金直銷業(yè)務(wù)指南基金管理公司直銷網(wǎng)點(diǎn)辦理開放式基金申購(gòu)、贖回等業(yè)務(wù)，辦理時(shí)間一

37、般為每個(gè)證券交易所交易日的9：3011：30、13：0015：00。投資者在基金管理公司直銷點(diǎn)辦理基金的申購(gòu)、贖回手續(xù)，需先在該公司（包括直銷及代銷機(jī)構(gòu)）開立基金賬戶及在直銷點(diǎn)開立交易賬戶；未在該公司開立基金賬戶或未在直銷點(diǎn)開立交易賬戶的投資者須先辦理開戶手續(xù)。1、開戶投資者可到基金管理公司直銷網(wǎng)點(diǎn)辦理基金賬戶的開戶手續(xù)。開戶資料的填寫必須真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。個(gè)人投資者應(yīng)攜帶以下材料到直銷點(diǎn)提交開立基金賬戶及交易賬戶申請(qǐng)：（1）本人有效身份證件原件（身份證、軍人證或護(hù)照）及其復(fù)印件；（2）同名的銀行存折或金融卡；（3）填妥的基金賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表投資者如已開立基金賬戶，但未在直銷點(diǎn)開立交易賬戶的，還

38、需攜帶基金賬戶卡到直銷點(diǎn)開立交易賬戶。在直銷網(wǎng)點(diǎn)開立基金及交易賬戶的投資者必須指定一家商業(yè)銀行開立的銀行賬戶作為投資基金的唯一結(jié)算賬戶，即“指定銀行賬戶”。投資者贖回、分紅及無(wú)效認(rèn)（申）購(gòu)的資金退款等資金結(jié)算均只能通過(guò)此“指定銀行賬戶”進(jìn)行。2、申購(gòu)（1）預(yù)繳款投資者申請(qǐng)申購(gòu)基金，應(yīng)主動(dòng)將足額申購(gòu)資金劃入基金管理公司在指定商業(yè)銀行開立的“*基金管理有限公司銷售專戶”，并確保在當(dāng)日17:00前到賬。直銷網(wǎng)點(diǎn)的清算賬戶：戶名：*基金管理有限公司銷售專戶開戶銀行：*銀行*分行*支行營(yíng)業(yè)部銀行賬號(hào)：*投資者若未按上述對(duì)應(yīng)關(guān)系劃付，造成申購(gòu)無(wú)效的，基金管理有限公司及直銷網(wǎng)點(diǎn)清算賬戶的開戶銀行將不承擔(dān)責(zé)任

39、。（2）、提交申購(gòu)申請(qǐng)已開戶的個(gè)人投資者到直銷點(diǎn)辦理申購(gòu)業(yè)務(wù)應(yīng)攜帶以下材料：本人或代辦人身份證件原件（身份證、軍人證或護(hù)照）；*基金管理有限公司基金賬戶卡；同城支票結(jié)算的，加蓋銀行受理印章的“受理回執(zhí)”復(fù)印件；異地電匯結(jié)算的，加蓋銀行受理印章的“電匯憑證回單”復(fù)印件；填妥的開放式基金申（認(rèn)）購(gòu)申請(qǐng)表。（3）、.贖回個(gè)人投資者到直銷點(diǎn)辦理贖回業(yè)務(wù)應(yīng)攜帶以下材料：本人或代辦人身份證件原件（身份證、軍人證或護(hù)照）；*基金管理有限公司基金賬戶卡；填妥的開放式基金贖回申請(qǐng)表。3、注意事項(xiàng)（1）、投資者應(yīng)按*基金招募說(shuō)明書規(guī)定的程序辦理相關(guān)事項(xiàng)。（2）、一個(gè)投資者在一家基金管理有限公司只能開立一個(gè)基金賬戶

40、。（3）、直銷網(wǎng)點(diǎn)首次最低申購(gòu)金額一般有固定的限額（單位為人民幣），追加申購(gòu)的最低金額一般也有限額，并且不設(shè)級(jí)差限制。（但已在任一銷售網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購(gòu)過(guò)該基金單位的投資者不受首次最低申購(gòu)金額的限制）。（4）、贖回的最低份額一般有固定的限額（單位為人民幣），并且不設(shè)級(jí)差限制，基金持有人可將其全部或部分基金單位贖回，但某筆贖回導(dǎo)致在一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的基金單位余額少于一定份額時(shí)，余額部分基金單位必須一同贖回。2、工作流程需求溝通與客戶進(jìn)行深入溝通，充分考慮客戶的理財(cái)總體目標(biāo)、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)承受意愿和能力（如填寫客戶資料登記表、權(quán)益須知、風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶調(diào)查問(wèn)卷）、流動(dòng)性安排等個(gè)性化需求。方案設(shè)計(jì)根據(jù)客戶需求，并結(jié)合

41、我們對(duì)市場(chǎng)未來(lái)整體走勢(shì)的判斷，確定最為適合客戶的理財(cái)方案。簽訂合同客戶作為委托人，與我們（即資產(chǎn)管理人）和托管銀行簽訂三方合同。合同備案合同簽訂后的五個(gè)工作日內(nèi)，向證監(jiān)會(huì)提出合同的報(bào)備申請(qǐng)，并取得證監(jiān)會(huì)出具的無(wú)異議函。注：專戶“一對(duì)多”業(yè)務(wù)，在合同簽訂前需將合同草案在證監(jiān)會(huì)備案、再進(jìn)行產(chǎn)品推介活動(dòng)。賬戶開立我們?nèi)特?fù)責(zé)為客戶開立資金賬戶和證券賬戶。賬戶為獨(dú)立的三方聯(lián)名賬戶，因此不會(huì)影響客戶現(xiàn)有資金賬戶和證券賬戶的使用。投資運(yùn)作賬戶開立完畢后，客戶（即委托人）應(yīng)及時(shí)將初始委托資產(chǎn)足額劃撥至設(shè)立在托管行的資金賬戶，并指示托管行于收到初始委托資產(chǎn)的當(dāng)日向我們（即資產(chǎn)管理人）發(fā)送委托資產(chǎn)起始運(yùn)作通知書

42、，經(jīng)我們確認(rèn)簽收后的下一工作日作為委托資產(chǎn)運(yùn)作起始日。工 作 成 果申請(qǐng)類型基金賬戶開立 基金賬戶銷戶 基金賬戶注冊(cè) 基金賬戶撤指定 基金賬戶掛失基金賬戶解掛 基金賬戶凍結(jié) 基金賬戶解凍 基金賬戶查詢 撤銷當(dāng)天委托客戶資料客戶名稱上海證券賬號(hào)深圳證券賬號(hào)聯(lián)系地址郵政編碼聯(lián)系電話傳真號(hào)碼E-MAIL個(gè)人客戶證件類型身份證 其他 證件號(hào)碼機(jī)構(gòu)客戶機(jī)構(gòu)投資者證件類型 營(yíng)業(yè)執(zhí)照 注冊(cè)登記書 其他 證件號(hào)碼法定代表人姓名法定代表人身份證件類型身份證 其他 法定代表人證件號(hào)碼法定代表人電話一、填制基金賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表 客戶號(hào)：代理人信息代理人姓名代理人身份證件類型身份證 其他 代理人身份證件號(hào)代理人電話代理

43、人聯(lián)系地址郵政編碼2、業(yè)務(wù)申請(qǐng)基金賬戶開立基金公司名稱：對(duì)賬單郵寄方式： 不寄 按月 按季 半年 一年基金賬戶銷戶基金公司名稱：基金賬戶號(hào)：基金賬戶注冊(cè)基金公司名稱：基金賬戶號(hào)：基金賬戶撤指定基金公司名稱：基金賬戶號(hào)：基金賬戶凍結(jié)基金賬戶號(hào)： 凍結(jié)原因：司法 質(zhì)押 其它： 凍結(jié)期限： 備注：基金賬戶解凍基金賬戶號(hào)： 備注：基金賬戶掛失基金賬戶號(hào)： 掛失期限：備注：基金賬戶解掛基金賬戶號(hào)： 備注：撤當(dāng)天委托撤銷的業(yè)務(wù)名稱： 撤銷的業(yè)務(wù)委托號(hào)：3、客戶簽署二、填制基金委托單（個(gè)人）：見表3-5 XXX基金有限責(zé)任公司委托單股東姓名：_股東卡號(hào)：_資金賬號(hào)：_年_月_日_時(shí)_分基金代碼基金名稱買入價(jià)

44、格買入數(shù)量No._經(jīng)辦人簽章_委托人簽章_工 作 考 核看一看：請(qǐng)同學(xué)們參照以下評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)給自己打分考核項(xiàng)目分值考核內(nèi)容評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)分值自評(píng)小組評(píng)價(jià)教師評(píng)價(jià)業(yè)務(wù)知識(shí)的掌握程度40分1、證券投資基金的概念2、基金的分類、費(fèi)用3、基金開戶等工作流程1、非常流利的概括 40分2、較流利的概括 32分3、能夠在教師提示下完成 24分工作態(tài)度10分1、完成工作的主動(dòng)性2、完成工作的時(shí)間性3、完成工作的準(zhǔn)確度1、在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)獨(dú)立及時(shí)準(zhǔn)確的完成10分2、在教師的指導(dǎo)下完成8分3、在別人幫助下完成6分工作技能40分編制基金開戶登記表可進(jìn)行電話回訪1、熟練、及時(shí)、準(zhǔn)確的完成40分2、在教師的指導(dǎo)下完成32分3、在別

45、人幫助下完成24分團(tuán)隊(duì)精神10分1、協(xié)助他人工作2、重視集體榮譽(yù)3、紀(jì)律性1、積極、主動(dòng)幫助、小組成績(jī)優(yōu)10分2、基本協(xié)作完成，未出現(xiàn)大分歧小組成績(jī)較好8分 3、有分歧，小組成績(jī)及格6分 綜 合 評(píng) 價(jià)工 作 目 標(biāo)1、掌握債券投資的基本知識(shí)，樹立正確的理財(cái)觀。2、積極維護(hù)客戶資源，及時(shí)了解金融市場(chǎng)中債券的信息。3、通過(guò)與客戶的聯(lián)系，收集客戶建議，向客戶傳遞公司產(chǎn)品與服務(wù)信息。 任務(wù)三 債券投資 工 作 情 景場(chǎng) 景：在實(shí)訓(xùn)室模擬證券公司營(yíng)業(yè)部。學(xué)生角色：五人一組，分別扮演客戶，客戶經(jīng)理?？蛻羯矸荩豪钕壬鷱奈催M(jìn)行過(guò)證券投資，想了解一下債券的種類及收益和風(fēng)險(xiǎn)情況。情境內(nèi)容：學(xué)生根據(jù)債券投資工具的

46、基本專業(yè)知識(shí)，能為客戶解答基本的疑難問(wèn)題。工 作 崗 位客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)日常的客戶維護(hù)，及時(shí)了解金融市場(chǎng)中債券的信息、收集客戶建議，向客戶傳遞公司產(chǎn)品與服務(wù)信息。工 作 標(biāo) 準(zhǔn)1、正直、有責(zé)任心、強(qiáng)烈的責(zé)任感；良好的人際關(guān)系及溝通能力2、性格外向，具有較強(qiáng)的溝通能力和語(yǔ)言表達(dá)能力，應(yīng)變能力和談判能力3、為客戶提供全方位金融理財(cái)服務(wù)，滿足客戶的理財(cái)需求，為客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值4、維護(hù)及管理與渠道的合作關(guān)系，并定期向公司匯報(bào)。知 識(shí) 儲(chǔ) 備一、債券的基本概念1、債券的概念債券是國(guó)家、地方政府、上市公司，或私人公司為解決財(cái)政上的困難而發(fā)行的有價(jià)證券。債券的利息承諾是契約性的，不論債券人的財(cái)務(wù)狀況如何，

47、債券發(fā)行商均有義務(wù)于利息發(fā)布或債券到期當(dāng)日，交付利息或本金予債券持有人。最常見的債券為定息債券、浮息債券以及零息債券。債券是投資者憑以定期獲得利息、到期歸還本金及利息的證書。債券持有者是債權(quán)人(Creditors)，發(fā)行者為債務(wù)人(Debtors)。與銀行信貸不同的是，債券是一種直接債務(wù)關(guān)系，大都可以在市場(chǎng)上進(jìn)行買賣，并因此形成了債券市場(chǎng)。2、債券面值債券面值包括兩個(gè)基本內(nèi)容：一是幣種，二是票面金額。面值的幣種可用本國(guó)貨幣，也可用外幣，這取決于發(fā)行者的需要和債券的種類。債券的發(fā)行者可根據(jù)資金市場(chǎng)情況和自己的需要情況選擇適合的幣種。債券的票面金額是債券到期時(shí)償還債務(wù)的金額。不同債券的票面金額大小

48、相差十分懸殊，但現(xiàn)在考慮到買賣和投資的方便，多趨向于發(fā)行小面額債券。面額印在債券上，固定不變，到期必須足額償還。3、債券價(jià)格債券價(jià)格是指?jìng)l(fā)行時(shí)的價(jià)格。理論上，債券的面值就是它的價(jià)格。但實(shí)際上，由于發(fā)行者的種種考慮或資金市場(chǎng)上供求關(guān)系、利息率的變化，債券的市場(chǎng)價(jià)格常常脫離它的面值，有時(shí)高于面值，有時(shí)低于面值。也就是說(shuō)，債券的面值是固定的，但它的價(jià)格卻是經(jīng)常變化的。發(fā)行者計(jì)息還本，是以債券的面值為依據(jù)，而不是以其價(jià)格為依據(jù)的。4、債券利率債券利率是債券利息與債券面值的比率。債券利率分為固定利率和浮動(dòng)利率兩種。債券利率一般為年利率，面值與利率相乘可得出年利息。債券利率直接關(guān)系到債券的收益。影響債

49、券利率的因素主要有銀行利率水平、發(fā)行者的資信狀況、債券的償還期限和資金市場(chǎng)的供求情況等。二、債券的期限與方式債券還本期限是指從債券發(fā)行到歸還本金之間的時(shí)間。債券還本期限長(zhǎng)短不一，有的只有幾個(gè)月，有的長(zhǎng)達(dá)十幾年。還本期限應(yīng)在債券票面上注明。債券發(fā)行者必須在債券到期日償還本金。債券還本期限的長(zhǎng)短，主要取決于發(fā)行者對(duì)資金需求的時(shí)限、未來(lái)市場(chǎng)利率的變化趨勢(shì)和證券交易市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度等因素。債券還本方式是指一次還本還是分期還本等，還本方式也應(yīng)在債券票面上注明。債券除了具備上述四個(gè)基本要素之外，還應(yīng)包括發(fā)行單位的名稱和地址、發(fā)行日期和編號(hào)、發(fā)行單位印記及法人代表的簽章、審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)發(fā)行的文號(hào)和日期、是否記名

50、、記名債券的掛失辦法和受理機(jī)構(gòu)、是否可轉(zhuǎn)讓以及發(fā)行者認(rèn)為應(yīng)說(shuō)明的其他事項(xiàng)。1、期限性債券是一種有約定期限的有價(jià)證券。債券代表了債權(quán)債務(wù)關(guān)系，要有確定的還本付息日。當(dāng)債券到期時(shí)，債務(wù)人就要償還本金。2、流動(dòng)性流動(dòng)性是指?jìng)梢栽谧C券市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓流通。債券具有流動(dòng)性，持券人需要現(xiàn)金時(shí)可以在證券市場(chǎng)上隨時(shí)賣出或者到銀行以債券作為抵押品取得抵押借款。債券的流動(dòng)性一般僅次于儲(chǔ)蓄存款。3、收益性收益性是指?jìng)钟腥丝梢远ㄆ趶膫l(fā)行者那里獲得固定的債券利息。債券的利率通常高于存款利率。債券的收益率并不完全等同于債券的票面利率，而主要取決于債券的買賣價(jià)格4、安全性債券的安全性，表現(xiàn)在債券持有人到期能無(wú)條件地收

51、回本金。各種債券在發(fā)行時(shí)都要規(guī)定一定的歸還條件，只有滿足一定的歸還條件才會(huì)有人購(gòu)買。為了保護(hù)投資者的利益，債券的發(fā)行者都要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格審查，只有信譽(yù)較高的籌資人才被批準(zhǔn)發(fā)行債券，而且公司發(fā)行債券大多需要擔(dān)保。當(dāng)發(fā)行公司破產(chǎn)或清算時(shí)，要優(yōu)先償還債券持有者的債券。因此，債券的安全性還是有保障的，比其他的證券投資風(fēng)險(xiǎn)要小得多。5、自主性債券具有自主性，企業(yè)通過(guò)發(fā)行債券籌集到的資金是向社會(huì)公眾的借款，債券的持有者只對(duì)發(fā)行企業(yè)擁有債權(quán)，而不能像股票那樣參與公司的經(jīng)營(yíng)管理。另外，企業(yè)通過(guò)發(fā)行債券而籌集的資金，可以根據(jù)其自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要自由運(yùn)用，不像銀行借款那樣有規(guī)定用途，其資金的使用情況要接受銀行監(jiān)督。三、

52、交易所債券市場(chǎng)主要品種目前我國(guó)的債券市場(chǎng)由銀行間債券市場(chǎng)、交易所債券市場(chǎng)和銀行柜臺(tái)債券市場(chǎng)三個(gè)部分組成，這三個(gè)市場(chǎng)相互獨(dú)立，各有側(cè)重點(diǎn)。銀行間債券市場(chǎng)的參與主體包括銀行在內(nèi)的各類機(jī)構(gòu)投資者；交易所債券市場(chǎng)的參與主體為除商業(yè)銀行之外的所有投資者，也是股民可以參與的主要債券市場(chǎng)；銀行柜臺(tái)債券市場(chǎng)的參與主體為在商業(yè)銀行開戶的個(gè)人和企業(yè)投資者。1、記賬式國(guó)債收益率較高，利息收入可以免交利息稅；流動(dòng)性強(qiáng)。在國(guó)債投資期間，如果需要資金隨時(shí)可以變現(xiàn)，而持有期間的利息收入還是歸投資者所有；品種多樣，可選擇性強(qiáng)。目前交易所交易的國(guó)債共有20個(gè)品種，投資者可以根據(jù)自身資金的期限要求，選擇合理的品種，實(shí)現(xiàn)收益最大化

53、。2、企業(yè)債券其特點(diǎn)和國(guó)債極其類似，最大的不同就是企業(yè)債券的利息收入需要交納20%的利息稅。不過(guò)扣除該方面的因素，其收益率仍然要高于類似的國(guó)債，是小資金投資者理想選擇想選擇。3、可轉(zhuǎn)換債券即可按一定的條件轉(zhuǎn)換成股票的債券，身兼股票和債券兩個(gè)特點(diǎn)，所以既能獲得股票上漲帶來(lái)的好處，又能在股票下跌的過(guò)程中體現(xiàn)債券的穩(wěn)定，是想投資股票又畏懼股票風(fēng)險(xiǎn)的投資者的首選品種。4、回購(gòu)回購(gòu)交易實(shí)質(zhì)上是一種以債券為抵押品拆借資金的信用行為。對(duì)于資金拆出方，由于有足額的債券作為抵押，基本不存在風(fēng)險(xiǎn)，而收益又高于同期銀行存款，是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)投資的最佳選擇。做交易所債券市場(chǎng)，需擁有證券賬戶，其具體操作類似于股票買賣。債券交易

54、以手為交易單位，1手=1000元面值(債券回購(gòu)是以10萬(wàn)元為1手)。每筆申報(bào)最小1手，最大1萬(wàn)手，價(jià)格變動(dòng)單位0.01元，交易手續(xù)費(fèi)為0.1%，不需要交印花稅，可當(dāng)天買賣。四、普通投資者如何選擇購(gòu)買國(guó)債1、影響債券價(jià)格波動(dòng)因素市場(chǎng)利率水平?jīng)Q定債券價(jià)格高低。市場(chǎng)利率越高、債券價(jià)格越低，市場(chǎng)利率越低、債券價(jià)格越高。影響市場(chǎng)利率短期波動(dòng)的因素有：銀行存貸款利率水平、市場(chǎng)資金供給狀況、人們對(duì)利率升降的預(yù)期等。衡量個(gè)券價(jià)格水平的主要指標(biāo)是個(gè)券的到期收益率。一般來(lái)講，剩余期限相同的債券到期收益率基本相同、剩余期限長(zhǎng)的債券到期收益率高于剩余期限短的。債券的剩余期限與票面利率也影響債券價(jià)格的波動(dòng)。一般來(lái)說(shuō)，剩

55、余期限長(zhǎng)的券種價(jià)格對(duì)利率波動(dòng)更加敏感，市場(chǎng)利率水平上升，剩余期限長(zhǎng)的券種價(jià)格下跌幅度要大，反之亦然；而剩余期限相同，票面利率低的券種價(jià)格相對(duì)利率波動(dòng)更加敏感。2、國(guó)債投資講究組合個(gè)人投資國(guó)債，應(yīng)根據(jù)每個(gè)家庭和每個(gè)人的具體情況，以及資金的長(zhǎng)、短期限來(lái)計(jì)劃安排。如有短期的閑置資金，可購(gòu)買記賬式國(guó)債或無(wú)記名國(guó)債。因?yàn)橛涃~式國(guó)債和無(wú)記名國(guó)債均為可上市流通的券種，其交易價(jià)格隨行就市，在持有期間可隨時(shí)通過(guò)交易場(chǎng)所變現(xiàn)。如有三年以上或更長(zhǎng)時(shí)間的閑置資金，可購(gòu)買中、長(zhǎng)期國(guó)債。一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的期限越長(zhǎng)，利率就越高。對(duì)收益的穩(wěn)定性要求較高的投資者，在資金允許的條件下進(jìn)行組合投資能保證收益的穩(wěn)定性。例如將資金分作3

56、等份，分別投資于期限為1年、2年、3年三種不同類別的債券，這樣每年都有13到期，收益相當(dāng)穩(wěn)定。國(guó)債不僅僅是保值增值的工具，更是一種理想的投資工具。投資者持有國(guó)債以后，一是可以將國(guó)債作為質(zhì)押向銀行申請(qǐng)貸款；二是將未到期的國(guó)債提交銀行貼現(xiàn)；三是將國(guó)債進(jìn)行市場(chǎng)投資交易。工 作 過(guò) 程一、債券交易流程債券交易市場(chǎng)包括場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)兩部分。1、場(chǎng)內(nèi)債券交易程序場(chǎng)內(nèi)交易也叫交易所交易，證券交易所是市場(chǎng)的核心，在證券交易所內(nèi)部，其交易程序都要經(jīng)證券交易所立法規(guī)定，其具體步驟明確而嚴(yán)格。債券的交易程序有五個(gè)步驟：開戶，委托，成交，清算和交割，過(guò)戶。開戶債券投資者要進(jìn)入證券交易所參與債券交易，首先必

57、須選擇一家可靠的證券經(jīng)紀(jì)公司，并在該公司辦理開戶手續(xù)。訂立開戶合同應(yīng)包括如下事項(xiàng)：委托人的真實(shí)姓名、住址、年齡、職業(yè)、身份證號(hào)碼等；委托人與證券公司之間的權(quán)利和義務(wù)，并同時(shí)認(rèn)可證券交易所營(yíng)業(yè)細(xì)則和相關(guān)規(guī)定以及經(jīng)紀(jì)商公會(huì)的規(guī)章作為開戶合同的有效組成部分；確立開戶合同的有效期限，以及延長(zhǎng)合同期限的條件和程序。開立賬戶在投資者與證券公司訂立開戶合同后，就可以開立賬戶，為自己從事債券交易做準(zhǔn)備。在我國(guó)上海證券交易所允許開立的賬戶有現(xiàn)金賬戶和證券賬戶。現(xiàn)金賬戶只能用來(lái)買進(jìn)債券并通過(guò)該賬戶支付買進(jìn)債券的價(jià)款，證券賬戶只能用來(lái)交割債券。因投資者既要進(jìn)行債券的買進(jìn)業(yè)務(wù)又要進(jìn)行債券的賣出業(yè)務(wù)，故一般都要同時(shí)開立

58、現(xiàn)金賬戶和證券賬戶。上海證券交易所規(guī)定，投資者開立的現(xiàn)金賬戶，其中的資金要首先交存證券商，然后由證券商轉(zhuǎn)存銀行，其利息收入將自動(dòng)轉(zhuǎn)入該賬戶；投資者開立的證券賬戶，則由證券商免費(fèi)代為保管。委托投資者在證券公司開立賬戶以后，要想真正上市交易，還必須與證券公司辦理證券交易委托關(guān)系，這是一般投資者進(jìn)入證券交易所的必經(jīng)程序，也是債券交易的必經(jīng)程序。投資者與證券公司之間委托關(guān)系的確立，其核心程序就是投資者向證券公司發(fā)出“委托”。投資者發(fā)出委托必須與證券公司的辦事機(jī)構(gòu)聯(lián)系，證券公司接到委托后，就會(huì)按照投資者的委托指令，填寫“委托單”，將投資交易債券的種類、數(shù)量、價(jià)格、開戶類型、交割方式等載明。而且“委托單”

59、必須及時(shí)送達(dá)證券公司在交易所中的駐場(chǎng)人員，由駐場(chǎng)人員負(fù)責(zé)執(zhí)行委托。投資者辦理委托可以采取當(dāng)面委托或電話委托兩種方式。成交證券公司在接受投資客戶委托并填寫委托說(shuō)明書后，就要由其駐場(chǎng)人員在交易所內(nèi)迅速執(zhí)行委托，促使該種債券成交。在證券交易所內(nèi)，債券成交就是要使買賣雙方在價(jià)格和數(shù)量上達(dá)成一致。這程序必須遵循特殊的原則，又叫競(jìng)爭(zhēng)原則。這種競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則的主要內(nèi)容是“三先”，即價(jià)格優(yōu)先，時(shí)間優(yōu)先，客戶委托優(yōu)先。價(jià)格優(yōu)先就是證券公司按照交易最有利于投資委托人的利益的價(jià)格買進(jìn)或賣出債券。時(shí)間優(yōu)先就是要求在相同的價(jià)格申報(bào)時(shí)，應(yīng)該與最早提出該價(jià)格的一方成交?？蛻粑袃?yōu)先主要是要求證券公司在自營(yíng)買賣和代理買賣之間，首先

60、進(jìn)行代理買賣。證券交易所的交易價(jià)格按競(jìng)價(jià)的方式進(jìn)行。競(jìng)價(jià)的方式包括口頭唱報(bào)，板牌報(bào)價(jià)以及計(jì)算機(jī)終端申報(bào)競(jìng)價(jià)三種。清算和交割債券交易成立以后就必須進(jìn)行券款的交付，這就是債券的清算和交割。債券的清算是指對(duì)同一證券公司在同一交割日對(duì)同一種國(guó)債券的買和賣相互抵銷，確定出應(yīng)當(dāng)交割的債券數(shù)量和應(yīng)當(dāng)交割的價(jià)款數(shù)額，然后按照“凈額交收”原則辦理債券和價(jià)款的交割。一般在交易所當(dāng)日閉市時(shí)，其清算機(jī)構(gòu)便依據(jù)當(dāng)日“場(chǎng)內(nèi)成交單”所記載的各證券商的買進(jìn)和賣出某種債券的數(shù)量和價(jià)格，計(jì)算出各證券商折應(yīng)收應(yīng)付價(jià)款相抵后的凈額以及各種債券相抵后的凈額，編制成當(dāng)日的“清算交割表”，各證券商核對(duì)后再編制該證券商當(dāng)日的“交割清單”，并