互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中商業(yè)銀行面臨的機遇和挑戰(zhàn)ppt課件

1、互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中商業(yè)銀行面臨的機遇和挑戰(zhàn)目 錄一、互聯(lián)網(wǎng)特點及開展趨勢二、互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響三、商業(yè)銀行的應(yīng)對措施四、我行詳細的開展途徑(一)互聯(lián)網(wǎng)的特點開放、透明、分享、互動(二)互聯(lián)網(wǎng)的影響1.改動人們生活方式2.改動傳統(tǒng)商業(yè)方式滿足人們各類需求生活便利化消費網(wǎng)絡(luò)化獲取信息海量化社交網(wǎng)絡(luò)化創(chuàng)新加快銷售方式發(fā)生改動營銷的長尾效應(yīng)明顯助推跨界交融客戶轉(zhuǎn)移風(fēng)險加大互聯(lián)網(wǎng)開展現(xiàn)狀和趨勢(三)互聯(lián)網(wǎng)開展趨勢挪動互聯(lián)網(wǎng)：互聯(lián)網(wǎng)挪動化，挪動支付漸成主流社交網(wǎng)絡(luò)：互聯(lián)網(wǎng)社交化深化影響人群組織方式、信息傳播方式云運用：云計算從技術(shù)走向運用，企業(yè)資源整合效率提高，業(yè)務(wù)效力方式發(fā)生變化大數(shù)據(jù)：數(shù)據(jù)量級幾何級

2、數(shù)增長，數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)分析才干將成為企業(yè)中心競爭力互聯(lián)網(wǎng)開展現(xiàn)狀和趨勢規(guī)模占網(wǎng)民比重規(guī)模同比增長手機網(wǎng)民4.2億75%智能手機保有量3.2億88%智能手機網(wǎng)民3.3億59%移動購物市場550.4億380%目 錄一、互聯(lián)網(wǎng)特點及開展趨勢二、互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響三、商業(yè)銀行的應(yīng)對四、我行詳細的開展途徑互聯(lián)網(wǎng)對金融行業(yè)帶來影響“假設(shè)傳統(tǒng)商業(yè)銀行不對電子化做出迅速反響，它將成為二十一世紀即將滅絕的恐龍 比爾蓋茨1998年，招商銀行率先在國內(nèi)推出網(wǎng)上銀行，彌補本身物理網(wǎng)點數(shù)量缺乏1998-2004年，國內(nèi)商業(yè)銀行紛紛建立網(wǎng)站，但基于平安考量，網(wǎng)上銀行開展較緩2004-2005年，等法規(guī)出臺，提供了政策

3、保證，電子銀行快速開展互聯(lián)網(wǎng)金融對支付的沖擊傳統(tǒng)支付領(lǐng)域遭到?jīng)_擊，第三方網(wǎng)上支付占據(jù)大量的市場份額什么是第三方支付？ 第三方支付公司，就是經(jīng)過與銀行開展支付協(xié)作介入到支付效力體系中,運用銀行的支付結(jié)算接口為市場買賣者提供前臺支付或后臺操作效力的新興非金融機構(gòu)，效力對象主要是互聯(lián)網(wǎng)個人或企業(yè)用戶、挪動互聯(lián)網(wǎng)個人或企業(yè)用戶、銀行卡和預(yù)付卡持卡人等。銀 行第三方支付公司充任了銀行在互聯(lián)網(wǎng)上結(jié)算渠道第三方支付對銀行的影響商業(yè)銀行第三方支付買方賣方替代效應(yīng)結(jié)算支付在網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算上，第三方支付公司起到了替代的效應(yīng)與銀行的支付結(jié)算相比，第三方支付對電商吸引力更大“一點接入，銀行全覆蓋優(yōu)惠的結(jié)算費率第三方支付

4、公司在與銀行協(xié)作中具有較強的議價才干對于消費者而言，第三方支付在運用上更加便利，無須UKey，而且支持的環(huán)境也更多第三方支付對銀行的影響第三方支付公司開展的中間業(yè)務(wù)也越來越多-生活繳費類業(yè)務(wù)： 信譽卡還款 水電煤繳費 手機充值 轉(zhuǎn)賬付款等等-理財富品直銷： 銀行理財富品 基金 保險等等第三方支付對銀行的影響-支付寶的余額寶： 與天弘基金協(xié)作，推出自有的理財富品。 客戶可以將支付寶余額轉(zhuǎn)換為余額寶，而余額寶將客戶的資金投資于國債、基金等，獲得比活期更高的利息收入7日年化收益率4.6%左右。對銀行的儲蓄存款產(chǎn)生競爭在消費運用上，客戶的支付寶余額與余額寶賬戶之間可以自在互轉(zhuǎn)，不影響客戶的網(wǎng)上支付。第

5、三方支付對銀行的影響預(yù)付卡發(fā)行與受理互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)挪動支付業(yè)務(wù)POS收單業(yè)務(wù)貨幣兌換業(yè)務(wù)固定支付業(yè)務(wù)根據(jù)央行發(fā)放牌照同時，第三方支付功能可以參與的領(lǐng)域越來越多金融中介位置的影響網(wǎng)絡(luò)P2P借貸平臺興起，借款人和投資人經(jīng)過網(wǎng)絡(luò)銜接，突破了分割的借貸體系眾籌方式的興起突破了傳統(tǒng)的融資方式，個人和企業(yè)的融資來源不再局限于風(fēng)投機構(gòu)降低資金融通的買賣本錢緩解儲蓄者和融資者間信息不對稱職能職能互聯(lián)網(wǎng)沖擊金融中介P2P借貸規(guī)模急速增長紅嶺創(chuàng)投宜信與傳統(tǒng)金融企業(yè)相比，P2P貸款年均增速超越300%。截止2021年末P2P貸款效力平臺超越200家，可統(tǒng)計的P2P線上業(yè)務(wù)借款余額將近100億元，投資人超越5萬人。P

6、2P借貸突破了傳統(tǒng)的個人范疇宜農(nóng)貸以公益基金的方式專門面向農(nóng)戶貸款以宜信為例：宜信基金、宜信保險那么沖擊著銀行的代理渠道P2P借貸平臺個人對個人的網(wǎng)上“民間借貸平臺，目前中小微企業(yè)的融資也開場經(jīng)過P2P借貸平臺進展籌措。貸款人借款人平臺網(wǎng)上發(fā)布借款需求-金額-利率-個人情況閱讀借款需求，選擇貸款對象-出借金額促成買賣并收取手續(xù)費部分平臺提供有限擔(dān)保和不良貸款追索對于借款人而言，P2P借貸平臺是個高風(fēng)險、高收益的投資平臺對于貸款人而言，P2P借貸平臺是個高本錢，高效率的融資平臺互聯(lián)網(wǎng)金融的跨界交融領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)公司、大型電商企業(yè)經(jīng)過創(chuàng)新商業(yè)方式，打通上下游客戶鏈條，向供應(yīng)鏈融資、小微信貸融資等傳統(tǒng)

7、金融領(lǐng)域全面浸透互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)做了很多嘗試，但還不能從根本上撼動金融企業(yè)的位置，業(yè)務(wù)開展還離不開與傳統(tǒng)金融主體的深化協(xié)作金融業(yè)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)交融阿里金融1針對淘寶賣家“已發(fā)貨，但買家未確認的訂單發(fā)放貸款日利率萬分之五，單筆貸款最長60天，在還貸上普通是在訂單買賣到賬后，系統(tǒng)自動進展扣款淘寶訂單貸款根據(jù)淘寶店鋪過去18個月的買賣情況，測算未來的買賣量，然后給予授信。根本無需人工審核特殊情況下需求，可在2個任務(wù)日內(nèi)完成日利率在萬分之五到萬分之六之間，貸款期限在6個月到一年之間，最高可貸100萬淘寶信譽貸款針對B2B平臺上的中小企業(yè)，需求人工的介入，在企業(yè)懇求后，阿里金融的貸前調(diào)查團隊經(jīng)過視頻調(diào)查得出的企業(yè)財

8、務(wù)、非財務(wù)評價，同時外包實地走訪信息從貸款懇求、貸款審查、貸款發(fā)放到貸款回收，全部采取網(wǎng)絡(luò)線上方式操作不包括外包實地走訪阿里信譽貸款 阿里金融2阿里信譽支付是針對個人買家，在盈利方式上與信譽卡業(yè)務(wù)有類似之處，因此也稱為虛擬信譽卡經(jīng)過對買家的數(shù)據(jù)分析，給實名買家15000元的信譽支付額度，買家可運用信譽支付額度購物，而支付寶從協(xié)作商家抽取1%的信譽支付效力費今年4月份開場在湘浙試水阿里信譽支付 余額寶本身就是一款理財富品，用戶放入余額寶賬戶中的資金將被用于投資國債、基金等在運用上，余額寶中的資金可實時用于網(wǎng)上購物或轉(zhuǎn)賬、充話費，也可以轉(zhuǎn)回到支付寶賬戶余額支付寶提供資金保證效力，資金被盜全額補償余

9、額寶京東供應(yīng)鏈金融供貨商1.先將商品放入京東的倉庫2.每隔一段時間根據(jù)銷量結(jié)算供貨商從供貨到收到貨款之間存在著40天的賬期。京東供應(yīng)鏈金融就是針對這40天的賬期內(nèi)未回款的部分，為供貨商提供融資支持采取的方式是與銀行協(xié)作，由銀行提供資金、發(fā)放貸款，京東收取一定的費用銀行也在向電商領(lǐng)域開展1、建行的善融商務(wù)對于傳統(tǒng)的個人商城、企業(yè)商城里商品銷售，建行只提供平臺，不參與物流、倉儲等為個人還提供了房e通：主要是新房二手房等的貸款業(yè)務(wù)，協(xié)助客戶在網(wǎng)上就可以更便利的懇求到建立銀行的貸款業(yè)務(wù)建行還加大行業(yè)的深度開發(fā)，將行業(yè)的上下游龍頭企業(yè)納入企業(yè)商城，加強了行業(yè)粘性截至2021年年末平臺上的商戶數(shù)量過萬，企

10、業(yè)商城在線買賣額突破35億元。已累計向120多戶平臺客戶發(fā)放近10億元貸款2、交行的交博匯交博匯共分為企業(yè)館、商品館、收付館以及金融館四個館企業(yè)館：主要為企業(yè)提供線上銷售及資金清算效力；商品館：聚集國內(nèi)外知名品牌，讓人們享用平安可靠的網(wǎng)購效力；收付館：讓市民足不出戶完成各項繳費業(yè)務(wù)；金融館：基金、保險、貴金屬等投資理財業(yè)務(wù)一應(yīng)俱全客戶金融效力需求發(fā)生變化1.金融需求社交化 互聯(lián)網(wǎng)對人際關(guān)系影響深遠，人們社交關(guān)系變的豐富，構(gòu)成網(wǎng)絡(luò)人際關(guān)系聯(lián)盟 金融效力不再作用于單一客戶，與整個人際關(guān)系聯(lián)盟發(fā)生交互作用2021年，運用社交網(wǎng)絡(luò)的網(wǎng)民超越4億，占網(wǎng)民比例超越94%網(wǎng)民社交化需求不斷加深，希望可以利用

11、社交媒體完成產(chǎn)品買賣和賬務(wù)結(jié)算互聯(lián)網(wǎng)時代下的金融效力需求更加注重客戶的社交需求2.金融需求個性化互聯(lián)網(wǎng)承載了海量信息和內(nèi)容，客戶可以根據(jù)本身的需求和運用環(huán)境對產(chǎn)品參數(shù)進展組合商業(yè)銀行傳統(tǒng)規(guī)范化業(yè)務(wù)價值被減弱，個性化的金融處理方案和理財效力需求被加強傳統(tǒng)單一的、彼此分割的金融效力價值被減弱，個性化金融效力需求被加強便利互動快節(jié)拍金融個性化需求定制客戶金融效力需求發(fā)生變化3.金融需求多樣化購物、票務(wù)、訂餐等傳統(tǒng)線下效力向線上遷移，互聯(lián)網(wǎng)能滿足人們多種效力需求金融效力作為單獨的功能業(yè)態(tài)將逐漸減少，與各類基于互聯(lián)網(wǎng)的生活增值效力嚴密結(jié)合豐富的生活增值效力成為用戶選擇金融效力的中心影響要素客戶金融效力需

12、求發(fā)生變化2012年工商銀行農(nóng)業(yè)銀行中國銀行建設(shè)銀行個人網(wǎng)銀客戶數(shù)（萬戶）130008837889911600個人網(wǎng)銀交易筆數(shù)（億筆）116822739個人網(wǎng)銀交易金額（萬億元）35.772.67.421手機銀行客戶數(shù)（萬戶）6185553040348105手機銀行交易筆數(shù)（億筆）4.81.63.2手機銀行交易金額（億元）3687360612545電子銀行交易替代率73%70%68%71%1.金融與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合已具規(guī)模金融互聯(lián)網(wǎng)時代降臨 央行金融研討所所長謝平：以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代信息科技，特別是挪動支付、云計算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎等對人類金融方式產(chǎn)生根本影響的背景下，出現(xiàn)的一個既不同于商業(yè)銀行

13、間接融資、也不同于資本市場直接融資的第三種金融融資方式。趨勢一：商業(yè)銀行業(yè)加大投入，將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與商業(yè)銀行開展結(jié)合起來趨勢二：互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用平臺優(yōu)勢，將業(yè)務(wù)從互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)向金融業(yè)務(wù)延伸2.互聯(lián)網(wǎng)金融概念提出金融互聯(lián)網(wǎng)時代降臨3.互聯(lián)網(wǎng)金融概念廣義： 互聯(lián)網(wǎng)金融是指隨著互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享的精神向傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)浸透，對人類金融方式呵斥根本性影響，最終產(chǎn)生的一種具備互聯(lián)網(wǎng)精神的金融業(yè)態(tài)。銀行角度的觀念： 互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)是指以互聯(lián)網(wǎng)為根底，為客戶提供的多樣化的金融效力，其目的是最終獲得收入和利潤的新增長點，其特征主要是網(wǎng)絡(luò)化、個性化和社交化。金融互聯(lián)網(wǎng)時代降臨目 錄一、互聯(lián)網(wǎng)特點及開展趨勢二、互

14、聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響三、商業(yè)銀行的應(yīng)對四、我行詳細的開展途徑嘗試新興領(lǐng)域推出貼心功能創(chuàng)新營銷方式應(yīng)對自動調(diào)整開展戰(zhàn)略關(guān)注重點群體商業(yè)銀行對互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)對中國銀行農(nóng)業(yè)銀行工商銀行建立銀行2021年8月，中國銀行行長李禮輝提出建立“智慧銀行，在實現(xiàn)客戶效力從線下向線上遷移的同時，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)的特點再造銀行業(yè)務(wù)流程，并納入三年開展戰(zhàn)略中2021年6月，農(nóng)業(yè)銀行成立“互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)創(chuàng)新實驗室 早在2005年，工商銀行已與搜狐、阿里巴巴、浩大網(wǎng)絡(luò)等十余家國內(nèi)著名電子商務(wù)企業(yè)開展了戰(zhàn)略協(xié)作，并正式簽署了戰(zhàn)略協(xié)作協(xié)議推出“善融商務(wù)電商平臺。同時運用創(chuàng)新的業(yè)務(wù)推行理念、市場化的操作手段、高投入高產(chǎn)出的運作

15、思緒，繼續(xù)穩(wěn)定建行在手機銀行的領(lǐng)先位置，領(lǐng)跑“微金融時代 交通銀行1.自動調(diào)整開展戰(zhàn)略國有銀行以各項無卡金融業(yè)務(wù)為切入點 ，最終實現(xiàn)無卡金融。在開展思緒方面，交行不追求注冊客戶數(shù)，而注重“實踐的運用量 商業(yè)銀行對互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)對招商銀行中信銀行光大銀行1.自動調(diào)整開展戰(zhàn)略股份制銀行 馬蔚華“挪動銀行成為大勢所趨 “未來將出現(xiàn)手機支付取代信譽卡的景象！ “誰能把握住80后、90后的需求,誰就能抓住未來的市場。 創(chuàng)新“水泥+鼠標+拇指挪動互聯(lián)網(wǎng)時代業(yè)務(wù)開展方式。 2021年末，中信銀行成立了全新的網(wǎng)絡(luò)銀行部。提出實現(xiàn)“再造一個網(wǎng)上中信銀行的戰(zhàn)略目的 “做好傳統(tǒng)業(yè)務(wù)能夠是今年吃飽飯，但明天的飯要經(jīng)過

16、電子銀行來找到。 電子銀行部張曉紅著力于打造本行的電子銀行品牌，詳細就是打造“光大銀行陽光營業(yè)廳的電子銀行平臺 網(wǎng)點數(shù)量較少，更加注重電子銀行開展商業(yè)銀行對互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)對網(wǎng)上客戶經(jīng)理無卡取現(xiàn)手機號匯款延伸生活效力支撐網(wǎng)點查詢及約定排隊推出貼心效力2.推出貼心效力商業(yè)銀行對互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)對光大銀行陽光營業(yè)廳招商銀行i理財光大銀行定存寶3.創(chuàng)新營銷方式商業(yè)銀行對互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)對阿里貸和P2P的快速放貸、低不良率和快速開展，觸動商業(yè)銀行對本身的業(yè)務(wù)處置流程和業(yè)務(wù)運作方式進展了深化反思 建行供應(yīng)鏈貸款2021年，建行攜手阿里巴巴推出小企業(yè)供應(yīng)鏈貸款2021年建行自建善融商城，供應(yīng)鏈貸款成為善融商場最

17、勝利典范2021年5月，宣布將與京東商場攜手推出網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)，為京東商城的供應(yīng)商客戶提供全流程電子化操作網(wǎng)絡(luò)融資效力民生小微手機銀行2021年12月，民生銀行根據(jù)小微客戶結(jié)算特點打造了專屬挪動金融效力平臺 4.關(guān)注重點群體商業(yè)銀行對互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)對智能銀行嘗試近場支付淘寶旗艦店廣發(fā)銀行：發(fā)首創(chuàng)全國第一家24小時智能銀行 交通銀行:遠程智能柜員機VTM 運營電商平臺建立銀行：善融商務(wù)中國銀聯(lián):閃付 招商銀行:手機錢包 中信等8家商業(yè)銀行:基于NFC技術(shù)的手機近場支付產(chǎn)品 5.嘗試新興領(lǐng)域商業(yè)銀行對互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)對目 錄一、互聯(lián)網(wǎng)特點及開展趨勢二、互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響三、商業(yè)銀行的應(yīng)對四、我

18、行的應(yīng)對部署總行的開展思緒總體思緒： 按照零售銀行開展戰(zhàn)略，將電子銀行業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)之一，適度超前。不斷完善結(jié)算功能，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，推進流程再造，促進渠道整合，打造我行在互聯(lián)網(wǎng)渠道的支付結(jié)算優(yōu)勢。將物理網(wǎng)點作為體驗及營銷中心，電子銀行渠道打呵斥全面、便利、高效、一致的買賣、效力、營銷的綜合平臺，強化效力和營銷，實現(xiàn)我行客戶構(gòu)造的優(yōu)化晉級，加快推進銀行轉(zhuǎn)型?？傂械拈_展思緒組織保證： 成立互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新實驗室 10月組建創(chuàng)新實驗室，印發(fā)。 首批創(chuàng)意人臉識別，自助發(fā)卡，免填單，IC卡互聯(lián)網(wǎng)終端已開展預(yù)研。方案12月底前完成預(yù)研開發(fā)任務(wù)，構(gòu)成初級產(chǎn)品。 未來五年內(nèi)我行互聯(lián)網(wǎng)金融開展途徑未來1-2年

19、我行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展路徑發(fā)展策略項目名稱項目介紹擬開始時間完善結(jié)算功能繳費等簡單交易、人工標準化的操作互聯(lián)網(wǎng)化將所有中間業(yè)務(wù)平臺交易在電子銀行上實現(xiàn)2013下半年加快拓展行業(yè)型等網(wǎng)上商戶拓展煙草公司、電力公司、交通總隊、基金公司、政府公共資源交易網(wǎng)等行業(yè)商戶2013下半年完成第三方支付新平臺第一階段整合快捷支付等功能，增加B2B支付功能2014上半年加快產(chǎn)品創(chuàng)新試點NFC移動支付產(chǎn)品在幾個省開展NFC試點工作2013.11推出簡化版手機銀行針對農(nóng)民工推出簡化版手機銀行針對老年人推出大字簡版手機銀行2013下半年推出小微企業(yè)專屬電子銀行配合我行公司業(yè)務(wù)在某產(chǎn)業(yè)的滲透情況，定制符合產(chǎn)業(yè)特征的電子銀行產(chǎn)品2013下半年推出消費信貸產(chǎn)品根據(jù)客戶評級情況，消費時即時提供信貸額度2013下半年 未來五年內(nèi)我行互聯(lián)