大額保單行銷邏輯之增額終身壽的機(jī)制運(yùn)用36張幻燈片

1、大額保單行銷邏輯之增額終身壽的“機(jī)制”運(yùn)用目 錄0201“大小水庫(kù)”機(jī)制投保人順位機(jī)制0304“類信托”機(jī)制受益人指定機(jī)制05“雇傭關(guān)系”投保機(jī)制目 錄0201“大小水庫(kù)”機(jī)制投保人順位機(jī)制0304“類信托”機(jī)制受益人指定機(jī)制“雇傭關(guān)系”投保機(jī)制05“大小水庫(kù)”機(jī)制解決的問(wèn)題提升客戶資金持續(xù)能力（保單的準(zhǔn)備金）繼續(xù)率婚前賬戶預(yù)留資金的提前安排避免資金流水某些危機(jī)情況能保證保單的持續(xù)業(yè)務(wù)員和客戶可以放心大膽的做大額保單配置目 錄0201“大小水庫(kù)”機(jī)制投保人順位機(jī)制0304“類信托”機(jī)制受益人指定機(jī)制“雇傭關(guān)系”投保機(jī)制05投保人順位機(jī)制解決的問(wèn)題解決財(cái)富前端的風(fēng)險(xiǎn)（投保人最重要）防止掌控權(quán)和所

2、有權(quán)旁落（保單的“三權(quán)”）避免相關(guān)繼承人或親屬的紛爭(zhēng)掌控權(quán)的無(wú)縫過(guò)度和安全轉(zhuǎn)移目 錄0201“大小水庫(kù)”機(jī)制投保人順位機(jī)制0304“類信托”機(jī)制受益人指定機(jī)制“雇傭關(guān)系”投保機(jī)制05“類信托”機(jī)制解決的問(wèn)題解決財(cái)富后端的風(fēng)險(xiǎn)防止受益權(quán)旁落（監(jiān)護(hù)人代持的風(fēng)險(xiǎn)）避免受益人揮霍保單掌控權(quán)的身后延續(xù)解決隔代傳承的問(wèn)題目 錄0201“大小水庫(kù)”機(jī)制投保人順位機(jī)制0304“類信托”機(jī)制受益人指定機(jī)制“雇傭關(guān)系”投保機(jī)制05受益人指定機(jī)制解決的問(wèn)題避免保險(xiǎn)金變成遺產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)（順位機(jī)制）理賠安全、方便、快速精準(zhǔn)傳承，無(wú)爭(zhēng)議、無(wú)稅收問(wèn)題個(gè)別公司可以指定非直系親屬為受益人（可以解決不可公開(kāi)責(zé)任的履行）個(gè)別公司身故受

3、益金可以給付外幣，資產(chǎn)的合法移轉(zhuǎn)目 錄0201“大小水庫(kù)”機(jī)制投保人順位機(jī)制0304“類信托”機(jī)制受益人指定機(jī)制“雇傭關(guān)系”投保機(jī)制05“雇傭關(guān)系”投保機(jī)制解決的問(wèn)題解決“投保利益關(guān)系”的問(wèn)題，構(gòu)建“投保利益關(guān)系”協(xié)助中小企業(yè)老板轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)解決目前企業(yè)員工福利保險(xiǎn)的詬?。▓F(tuán)險(xiǎn)無(wú)掌控權(quán)且多為消費(fèi)險(xiǎn)）解決“股東互?！钡膯?wèn)題“留才計(jì)劃”挽留企業(yè)人才問(wèn)題案例透過(guò)“機(jī)制”來(lái)解決客戶的“痛點(diǎn)”透過(guò)“機(jī)制”，解決客戶的擔(dān)心和問(wèn)題題客戶基本情況 ：李總，女企業(yè)家，42歲，性格開(kāi)朗 *，老公，41歲 ，某公司高級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)理（名下無(wú)資產(chǎn)代持）女兒，牛牛，12歲 ，客戶夫妻關(guān)系良好經(jīng)需求分析，客戶首年保費(fèi)200萬(wàn)，持續(xù)

4、資金能力10-20年客戶需求：1、充足現(xiàn)金流，滿足企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn) 2、資產(chǎn)保全（稅務(wù)籌劃、債務(wù)隔離）+財(cái)富傳承（代代有錢）。透過(guò)“機(jī)制”，解決客戶的擔(dān)心和問(wèn)題投保人：*被保人：牛牛受益人：*保單設(shè)計(jì)：期交20萬(wàn)10年繳，躉交180萬(wàn)其它設(shè)計(jì)：投保人順位，第二順位投保人設(shè)置給李總。首年保費(fèi)和續(xù)期保費(fèi)交現(xiàn)金。李總和*對(duì)自己所持房產(chǎn)、股權(quán)和其它資產(chǎn)分別做公證遺囑，遺贈(zèng)給夫妻一方解透過(guò)“機(jī)制”，解決客戶的擔(dān)心和問(wèn)題題客戶基本情況 ：陸女士，全職太太，32歲，名下無(wú)資產(chǎn)老公王先生，39歲 ，某外資公司高管（名下5套當(dāng)?shù)胤慨a(chǎn)），年收入約200萬(wàn)，無(wú)負(fù)債獨(dú)生女兒，悅悅，6歲 ，目前客戶夫妻關(guān)系良好經(jīng)需求分析，老公

5、首年保費(fèi)300萬(wàn)（一筆理財(cái)?shù)狡冢?，持續(xù)資金能力10-20年客戶需求：1、安全賬戶 2、未來(lái)的生活費(fèi)和風(fēng)險(xiǎn)基金透過(guò) “機(jī)制”，解決客戶的擔(dān)心和問(wèn)題投保人：陸女士被保人：陸女士受益人：悅悅保單設(shè)計(jì)：期交30萬(wàn)10年繳，躉交270萬(wàn)其它設(shè)計(jì)：類信托安排，受益人18歲后每年領(lǐng)取總身故金的3%。首年保費(fèi)和續(xù)期保費(fèi)交現(xiàn)金解題客戶基本情況 ：陸先生，65歲，國(guó)企高管退休，名下資產(chǎn)凈值約8000萬(wàn)，無(wú)負(fù)債，現(xiàn)被一私企返聘當(dāng)法人，喪偶單身，獨(dú)生女兒28歲，高消費(fèi)，有揮霍特性?？蛻粜枨螅?、資產(chǎn)安全 2、資產(chǎn)的安全傳承和交棒，解決財(cái)富后端的風(fēng)險(xiǎn)。透過(guò) “機(jī)制”，解決客戶的擔(dān)心和問(wèn)題投保人：陸先生被保人：陸先生受益

6、人：女兒保單設(shè)計(jì)：期交300萬(wàn)10年繳，躉交2700萬(wàn)其它設(shè)計(jì)：類信托安排，被保人身故后每年領(lǐng)取總身故金的2%。陸先生對(duì)自己所持房產(chǎn)、股權(quán)和其它資產(chǎn)分別做公證遺囑，遺贈(zèng)給女兒。解透過(guò) “機(jī)制”，解決客戶的擔(dān)心和問(wèn)題透過(guò) “機(jī)制”，解決客戶的擔(dān)心和問(wèn)題題客戶基本情況 ：陸先生65周歲，房產(chǎn)和大部分現(xiàn)金均已過(guò)戶和傳承給唯一的兒子，目前手頭有500萬(wàn)的資金，不想留給兒子，想留給唯一的6歲的孫子小小陸。透過(guò) “機(jī)制”，解決客戶的擔(dān)心和問(wèn)題投保人：陸先生被保人：陸先生受益人：小小陸保單設(shè)計(jì)：躉交500萬(wàn)其它設(shè)計(jì)：類信托安排，受益人18歲后每年領(lǐng)取總身故金的1%解透過(guò)“機(jī)制”，解決客戶的擔(dān)心和問(wèn)題題客戶基

7、本情況 ：陸先生，40歲，3家上市民營(yíng)公司老板陸太太，38歲 ，公司財(cái)務(wù)兒子，小陸，12歲“三姐”張女士，是陸先生某一公司員工，私生子小虎2歲經(jīng)需求分析，首年保費(fèi)100萬(wàn)，持續(xù)資金能力10-20年客戶需求：1、對(duì)私生子盡為父的責(zé)任 2、保證私密性，解除“三姐”的擔(dān)心和糾纏透過(guò)“機(jī)制”，解決客戶的擔(dān)心和問(wèn)題設(shè)計(jì)1：投保人：陸先生被保人：陸先生受益人：兒子小陸，私生子小虎保單設(shè)計(jì)：期交20萬(wàn)5年繳1單（受益人兒子小陸），期交80萬(wàn)5年繳1單（受益人私生子小虎）其它設(shè)計(jì)：私生子為受益人的保單類信托安排，受益人18歲后每年領(lǐng)取總身故金的3%解透過(guò)“機(jī)制”，解決客戶的擔(dān)心和問(wèn)題設(shè)計(jì)2：投保人：陸先生被保

8、人：小虎受益人：“三姐”小張保單設(shè)計(jì)：期交10萬(wàn)10年，躉交90萬(wàn)其它設(shè)計(jì)：兩份保單投保人順位安排，順位給陸先生的母親陸奶奶。解透過(guò)“機(jī)制”，解決客戶的擔(dān)心和問(wèn)題設(shè)計(jì)3：投保人：陸先生被保人：小張受益人：小虎保單設(shè)計(jì)：期交20萬(wàn)5年，躉交80萬(wàn)其它設(shè)計(jì)：采取雇傭關(guān)系投保，開(kāi)一個(gè)小張?jiān)陉懴壬镜墓ぷ髯C明即可。解題客戶基本情況 ：獨(dú)子陸先生，55歲，3家上市民營(yíng)公司老板陸太太，54歲 ，公司財(cái)務(wù)總，夫妻關(guān)系良好獨(dú)子小陸，28歲，IT公司軟件工程師，已婚，夫妻關(guān)系良好孫子小小陸2歲陸先生父母和陸太太父母健在，陸太太有一哥哥，與陸太太關(guān)系緊張客戶需求：1、公司股權(quán)繼承 2、財(cái)富的安全保障和傳承透過(guò)

9、“機(jī)制”，解決客戶的擔(dān)心和問(wèn)題規(guī)劃保單1：投保人：陸太太被保人：陸太太受益人：陸先生保單設(shè)計(jì)：期交100萬(wàn)10年繳，躉交900萬(wàn)其它設(shè)計(jì)：陸太太針對(duì)其持有的共同股權(quán)及名下所有財(cái)產(chǎn)，立一份公證遺囑，遺贈(zèng)人為陸先生。解透過(guò) “機(jī)制”，解決客戶的擔(dān)心和問(wèn)題規(guī)劃保單2：投保人：陸太太被保人：陸先生受益人：陸太太保單設(shè)計(jì)：期交100萬(wàn)10年繳，躉交900萬(wàn)其它設(shè)計(jì)：兩份保單做投保人順位設(shè)計(jì)，順位給陸先生自己。陸先生針對(duì)其持有的股權(quán)及名下所有財(cái)產(chǎn)，立一份公證遺囑，遺贈(zèng)人為陸太太。解透過(guò) “機(jī)制”，解決客戶的擔(dān)心和問(wèn)題題客戶基本情況 ：陸先生，55歲，8家法人機(jī)構(gòu)老板陸太太，53歲 ，5家法人機(jī)構(gòu)老板，夫妻

10、關(guān)系良好，雙方父母均不在兒子，小陸，25歲 ，未婚，IT公司軟件工程師客戶需求：1、解決債務(wù)隔離 2、解決傳承風(fēng)險(xiǎn)透過(guò) “機(jī)制”，解決客戶的擔(dān)心和問(wèn)題解透過(guò) “機(jī)制”，解決客戶的擔(dān)心和問(wèn)題投保人：小陸被保人：陸先生和陸太太受益人：小陸保單設(shè)計(jì)：期交100萬(wàn)5年繳，躉交500萬(wàn)（被保人陸先生），期交100萬(wàn)5年繳，躉交500萬(wàn)（被保人陸太太），合計(jì)4份保單，兩份期繳，兩份躉交。其它設(shè)計(jì)：四份第二順位投保人設(shè)置給陸太太，陸先生和陸太太對(duì)自己所持房產(chǎn)、股權(quán)和其它資產(chǎn)分別做公證遺囑，遺贈(zèng)給夫妻一方。題客戶基本情況 ：陸先生45歲，在家是獨(dú)生子，父母健在，和妻子一起經(jīng)營(yíng)私企，有唯一的兒子小陸23歲已拿到某國(guó)綠卡，準(zhǔn)備60歲退休時(shí)和妻子移民到某國(guó)?？蛻粜枨螅?、資產(chǎn)安全，現(xiàn)金流 2、傳承轉(zhuǎn)移至境外透過(guò)“機(jī)制”，解決客戶的擔(dān)心和問(wèn)題投保人：陸先生母親被保人：陸先生受益人：小陸保單設(shè)計(jì)：期交200萬(wàn)5年繳其它設(shè)計(jì)：第二順位投保人設(shè)計(jì)，順位給陸先生自己。陸先生和陸太太對(duì)自己所持房產(chǎn)、股權(quán)和其它資產(chǎn)分別做公證遺囑，遺贈(zèng)給夫妻一方解透過(guò)“機(jī)制”，解決客戶的擔(dān)心和問(wèn)題題客戶基本情況 ：陸先生，68歲，退休，資產(chǎn)頗豐，全國(guó)住宅和商業(yè)房產(chǎn)共21套，無(wú)負(fù)債陸太太，65歲 ，退休，夫妻關(guān)系良好女兒，小陸，32歲 ，已婚，夫妻關(guān)系良好客戶需求：1、解決傳承風(fēng)險(xiǎn) 2、未來(lái)房產(chǎn)傳承的應(yīng)稅現(xiàn)金透