大額保單行銷邏輯之增額終身壽的機制運用36張幻燈片

1、大額保單行銷邏輯之增額終身壽的“機制”運用目 錄0201“大小水庫”機制投保人順位機制0304“類信托”機制受益人指定機制05“雇傭關系”投保機制目 錄0201“大小水庫”機制投保人順位機制0304“類信托”機制受益人指定機制“雇傭關系”投保機制05“大小水庫”機制解決的問題提升客戶資金持續(xù)能力（保單的準備金）繼續(xù)率婚前賬戶預留資金的提前安排避免資金流水某些危機情況能保證保單的持續(xù)業(yè)務員和客戶可以放心大膽的做大額保單配置目 錄0201“大小水庫”機制投保人順位機制0304“類信托”機制受益人指定機制“雇傭關系”投保機制05投保人順位機制解決的問題解決財富前端的風險（投保人最重要）防止掌控權和所

2、有權旁落（保單的“三權”）避免相關繼承人或親屬的紛爭掌控權的無縫過度和安全轉移目 錄0201“大小水庫”機制投保人順位機制0304“類信托”機制受益人指定機制“雇傭關系”投保機制05“類信托”機制解決的問題解決財富后端的風險防止受益權旁落（監(jiān)護人代持的風險）避免受益人揮霍保單掌控權的身后延續(xù)解決隔代傳承的問題目 錄0201“大小水庫”機制投保人順位機制0304“類信托”機制受益人指定機制“雇傭關系”投保機制05受益人指定機制解決的問題避免保險金變成遺產的風險（順位機制）理賠安全、方便、快速精準傳承，無爭議、無稅收問題個別公司可以指定非直系親屬為受益人（可以解決不可公開責任的履行）個別公司身故受

3、益金可以給付外幣，資產的合法移轉目 錄0201“大小水庫”機制投保人順位機制0304“類信托”機制受益人指定機制“雇傭關系”投保機制05“雇傭關系”投保機制解決的問題解決“投保利益關系”的問題，構建“投保利益關系”協(xié)助中小企業(yè)老板轉移風險解決目前企業(yè)員工福利保險的詬?。▓F險無掌控權且多為消費險）解決“股東互保”的問題“留才計劃”挽留企業(yè)人才問題案例透過“機制”來解決客戶的“痛點”透過“機制”，解決客戶的擔心和問題題客戶基本情況 ：李總，女企業(yè)家，42歲，性格開朗 *，老公，41歲 ，某公司高級業(yè)務經理（名下無資產代持）女兒，牛牛，12歲 ，客戶夫妻關系良好經需求分析，客戶首年保費200萬，持續(xù)

4、資金能力10-20年客戶需求：1、充足現金流，滿足企業(yè)運轉 2、資產保全（稅務籌劃、債務隔離）+財富傳承（代代有錢）。透過“機制”，解決客戶的擔心和問題投保人：*被保人：牛牛受益人：*保單設計：期交20萬10年繳，躉交180萬其它設計：投保人順位，第二順位投保人設置給李總。首年保費和續(xù)期保費交現金。李總和*對自己所持房產、股權和其它資產分別做公證遺囑，遺贈給夫妻一方解透過“機制”，解決客戶的擔心和問題題客戶基本情況 ：陸女士，全職太太，32歲，名下無資產老公王先生，39歲 ，某外資公司高管（名下5套當地房產），年收入約200萬，無負債獨生女兒，悅悅，6歲 ，目前客戶夫妻關系良好經需求分析，老公

5、首年保費300萬（一筆理財到期），持續(xù)資金能力10-20年客戶需求：1、安全賬戶 2、未來的生活費和風險基金透過 “機制”，解決客戶的擔心和問題投保人：陸女士被保人：陸女士受益人：悅悅保單設計：期交30萬10年繳，躉交270萬其它設計：類信托安排，受益人18歲后每年領取總身故金的3%。首年保費和續(xù)期保費交現金解題客戶基本情況 ：陸先生，65歲，國企高管退休，名下資產凈值約8000萬，無負債，現被一私企返聘當法人，喪偶單身，獨生女兒28歲，高消費，有揮霍特性?？蛻粜枨螅?、資產安全 2、資產的安全傳承和交棒，解決財富后端的風險。透過 “機制”，解決客戶的擔心和問題投保人：陸先生被保人：陸先生受益

6、人：女兒保單設計：期交300萬10年繳，躉交2700萬其它設計：類信托安排，被保人身故后每年領取總身故金的2%。陸先生對自己所持房產、股權和其它資產分別做公證遺囑，遺贈給女兒。解透過 “機制”，解決客戶的擔心和問題透過 “機制”，解決客戶的擔心和問題題客戶基本情況 ：陸先生65周歲，房產和大部分現金均已過戶和傳承給唯一的兒子，目前手頭有500萬的資金，不想留給兒子，想留給唯一的6歲的孫子小小陸。透過 “機制”，解決客戶的擔心和問題投保人：陸先生被保人：陸先生受益人：小小陸保單設計：躉交500萬其它設計：類信托安排，受益人18歲后每年領取總身故金的1%解透過“機制”，解決客戶的擔心和問題題客戶基

7、本情況 ：陸先生，40歲，3家上市民營公司老板陸太太，38歲 ，公司財務兒子，小陸，12歲“三姐”張女士，是陸先生某一公司員工，私生子小虎2歲經需求分析，首年保費100萬，持續(xù)資金能力10-20年客戶需求：1、對私生子盡為父的責任 2、保證私密性，解除“三姐”的擔心和糾纏透過“機制”，解決客戶的擔心和問題設計1：投保人：陸先生被保人：陸先生受益人：兒子小陸，私生子小虎保單設計：期交20萬5年繳1單（受益人兒子小陸），期交80萬5年繳1單（受益人私生子小虎）其它設計：私生子為受益人的保單類信托安排，受益人18歲后每年領取總身故金的3%解透過“機制”，解決客戶的擔心和問題設計2：投保人：陸先生被保

8、人：小虎受益人：“三姐”小張保單設計：期交10萬10年，躉交90萬其它設計：兩份保單投保人順位安排，順位給陸先生的母親陸奶奶。解透過“機制”，解決客戶的擔心和問題設計3：投保人：陸先生被保人：小張受益人：小虎保單設計：期交20萬5年，躉交80萬其它設計：采取雇傭關系投保，開一個小張在陸先生公司的工作證明即可。解題客戶基本情況 ：獨子陸先生，55歲，3家上市民營公司老板陸太太，54歲 ，公司財務總，夫妻關系良好獨子小陸，28歲，IT公司軟件工程師，已婚，夫妻關系良好孫子小小陸2歲陸先生父母和陸太太父母健在，陸太太有一哥哥，與陸太太關系緊張客戶需求：1、公司股權繼承 2、財富的安全保障和傳承透過

9、“機制”，解決客戶的擔心和問題規(guī)劃保單1：投保人：陸太太被保人：陸太太受益人：陸先生保單設計：期交100萬10年繳，躉交900萬其它設計：陸太太針對其持有的共同股權及名下所有財產，立一份公證遺囑，遺贈人為陸先生。解透過 “機制”，解決客戶的擔心和問題規(guī)劃保單2：投保人：陸太太被保人：陸先生受益人：陸太太保單設計：期交100萬10年繳，躉交900萬其它設計：兩份保單做投保人順位設計，順位給陸先生自己。陸先生針對其持有的股權及名下所有財產，立一份公證遺囑，遺贈人為陸太太。解透過 “機制”，解決客戶的擔心和問題題客戶基本情況 ：陸先生，55歲，8家法人機構老板陸太太，53歲 ，5家法人機構老板，夫妻

10、關系良好，雙方父母均不在兒子，小陸，25歲 ，未婚，IT公司軟件工程師客戶需求：1、解決債務隔離 2、解決傳承風險透過 “機制”，解決客戶的擔心和問題解透過 “機制”，解決客戶的擔心和問題投保人：小陸被保人：陸先生和陸太太受益人：小陸保單設計：期交100萬5年繳，躉交500萬（被保人陸先生），期交100萬5年繳，躉交500萬（被保人陸太太），合計4份保單，兩份期繳，兩份躉交。其它設計：四份第二順位投保人設置給陸太太，陸先生和陸太太對自己所持房產、股權和其它資產分別做公證遺囑，遺贈給夫妻一方。題客戶基本情況 ：陸先生45歲，在家是獨生子，父母健在，和妻子一起經營私企，有唯一的兒子小陸23歲已拿到某國綠卡，準備60歲退休時和妻子移民到某國。客戶需求：1、資產安全，現金流 2、傳承轉移至境外透過“機制”，解決客戶的擔心和問題投保人：陸先生母親被保人：陸先生受益人：小陸保單設計：期交200萬5年繳其它設計：第二順位投保人設計，順位給陸先生自己。陸先生和陸太太對自己所持房產、股權和其它資產分別做公證遺囑，遺贈給夫妻一方解透過“機制”，解決客戶的擔心和問題題客戶基本情況 ：陸先生，68歲，退休，資產頗豐，全國住宅和商業(yè)房產共21套，無負債陸太太，65歲 ，退休，夫妻關系良好女兒，小陸，32歲 ，已婚，夫妻關系良好客戶需求：1、解決傳承風險 2、未來房產傳承的應稅現金透