小額貸款公司內(nèi)部管理制度匯編

1、小額貸款公司內(nèi)部管理制度匯編1、 公司的經(jīng)營定位例：長興長信小額貸款的經(jīng)營定位改善農(nóng)村地區(qū)金融效勞，促進(jìn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)及家庭工業(yè)開展，支持新農(nóng)村建設(shè)，促進(jìn)個(gè)體工商經(jīng)營創(chuàng)業(yè)者、中、小企業(yè)的開展，堅(jiān)持執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定范圍內(nèi)開展小額貸款業(yè)務(wù),做好金融效勞的補(bǔ)充。經(jīng)營宗旨:為誠信創(chuàng)業(yè)者效勞，做金融效勞領(lǐng)域的配角，風(fēng)險(xiǎn)投資與短期零貸并舉。2、 公司的組織架構(gòu)圖3、 公司的人員配置注：本公司總?cè)藛T50人，采取董事會授權(quán)下總經(jīng)理負(fù)責(zé)制?？偨?jīng)理主持本公司全面工作，下轄副總經(jīng)理1人，辦公室1人、業(yè)務(wù)支援部副總理兼1人、信貸部10人、風(fēng)險(xiǎn)管理部2人、檔案管理部2人、綜合管理部擔(dān)保效勞

2、、財(cái)務(wù)管理效勞、海關(guān)報(bào)關(guān)效勞22人、軟件開發(fā)部軟件開發(fā)、網(wǎng)站建設(shè)效勞、廣告制作、廣揭發(fā)布5人和財(cái)務(wù)部5人，各部門設(shè)經(jīng)理一名。4、 公司股東大會議事規(guī)那么長興長信小額貸款股東大會議事規(guī)那么第一條 為了維護(hù)股東的合法權(quán)益，確保股東大會的正常秩序和議事效率，根據(jù)?中華人民共和國公司法?、?中華人民共和國證券法?等有關(guān)法律、法規(guī)以及?長興長興小額貸款章程?(以下簡稱公司章程)，制定本規(guī)那么。 第二條 公司召開股東大會，董事會應(yīng)嚴(yán)格遵守?公司法?等法律法規(guī)及?公司章程?關(guān)于召開股東大會的各項(xiàng)規(guī)定，認(rèn)真、按時(shí)組織好股東大會。 第三條 出席會議的人員包括股東(或代理人)、董事、監(jiān)事、董事會秘書、高級管理人員

3、、聘任律師及董事會邀請的人員，公司有權(quán)拒絕其他人士入場。第四條 股東大會會議由董事會依法召集，由董事長主持。董事長因故不能履行職務(wù)時(shí)，由董事長指定的副董事長或其他董事主持；董事長和副董事長均不能出席會議，董事長也未指定人選的，由董事會指定一名董事主持會議；董事會未指定會議主持人的，由出席會議的股東共同推舉一名股東主持會議；如果因任何理由，股東無法主持會議，應(yīng)當(dāng)由出席會議的持有最多表決權(quán)股份的股東(或股東代理人)主持。第五條 股東大會設(shè)立秘書處，具體負(fù)責(zé)大會有關(guān)程序方面的事宜。 第六條 在股東大會召開過程中，董事會要以維護(hù)股東的合法權(quán)益、確保大會正常秩序和議事效率為原那么，認(rèn)真履行法定職責(zé)。公司

4、全體董事對于股東大會的正常召開負(fù)有誠信責(zé)任，不得阻礙股東大會依法履行職權(quán)。 第七條 股東參加股東大會，依法享有發(fā)言權(quán)、質(zhì)詢權(quán)、表決權(quán)等各項(xiàng)權(quán)利。 第八條 股東要求在股東大會發(fā)言，須在股東大會召開前兩天，向大會秘書處登記。在股東大會召開過程中，股東臨時(shí)要求發(fā)言或就有關(guān)問題提出質(zhì)詢的，須先向大會秘書處報(bào)名，經(jīng)大會主持人許可，始行發(fā)言或提出問題。登記發(fā)言的人數(shù)一般以十人為限，超過十人時(shí)，取持股數(shù)多的前十位股東。發(fā)言順序亦按持股數(shù)多的在先。 第九條 股東發(fā)言時(shí)，應(yīng)首先報(bào)告其所持有的股份份額并出示其股東編號卡(授權(quán)委托書)、本人身份證等有效證明。 第十條 每一股東發(fā)言不得超過兩次，第一次發(fā)言的時(shí)間不得超

5、過十分鐘，第二次發(fā)言不得超過五分鐘。 第十一條 公司董事長或總經(jīng)理，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真負(fù)責(zé)、有針對性地答復(fù)股東提出的問題。一次答復(fù)以下問題的時(shí)間，同樣不得超過十分鐘。董事長也可委托其他人員答復(fù)以下問題。 第十二條 股東大會對所有議事日程的提案應(yīng)當(dāng)進(jìn)行逐項(xiàng)表決，不得以任何理由擱置或不予表決。年度股東大會對同一事項(xiàng)有不同提案的，應(yīng)以提案提出的時(shí)間順序進(jìn)行表決，對事項(xiàng)作出決議。 第十三條 臨時(shí)股東大會不得對召開股東大會的通知中未列明的事項(xiàng)進(jìn)行表決。臨時(shí)股東大會審議通知中列明的提案內(nèi)容時(shí)，對涉及公司增加或者減少注冊資本，發(fā)行公司債券，公司的分立、合并、解散和清算，?公司章程?的修改，利潤分配方案和彌補(bǔ)虧損方案，

6、董事會和監(jiān)事會成員的任免，變更募集資金的投向，需股東大會審議的關(guān)聯(lián)交易，需股東大會審議的收購或出售資產(chǎn)事項(xiàng)，變更會計(jì)師事務(wù)所，?公司章程?規(guī)定的不得通訊表決的其他事項(xiàng)等提案內(nèi)容的，不得進(jìn)行變更；任何變更都應(yīng)視為另一個(gè)新的提案，不得在本次股東大會上進(jìn)行表決。 第十四條 股東大會就關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行表決時(shí)，涉及關(guān)聯(lián)交易的各股東，應(yīng)當(dāng)回避表決，上述股東所持表決權(quán)不應(yīng)計(jì)入出席股東大會有表決權(quán)的股份總數(shù)。如遇特殊情況關(guān)聯(lián)股東無法回避時(shí)，公司在征得有權(quán)部門的同意后，可以按照正常程序進(jìn)行表決，并在股東大會決議公告中作出詳細(xì)說明。股東大會在審議有關(guān)關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)時(shí)，關(guān)聯(lián)股東應(yīng)當(dāng)出席股東大會，但沒有表決權(quán)，除非前款所述

7、情況發(fā)生時(shí)。負(fù)責(zé)清點(diǎn)關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)的表決投票的股東代表不應(yīng)由關(guān)聯(lián)股東的代表出任。 第十五條 股東大會審議董事、監(jiān)事選舉的提案，應(yīng)當(dāng)對每一個(gè)董事、監(jiān)事候選人逐個(gè)進(jìn)行表決。改選董事、監(jiān)事提案獲得通過的，新任董事、監(jiān)事在會議結(jié)束之后立即就任。 第十六條 公司董事會應(yīng)當(dāng)保證股東大會在合理的工作時(shí)間內(nèi)連續(xù)舉行，直至形成最終決議。因不可抗力或其他異常原因?qū)е鹿蓶|大會不能正常召開或未能做出任何決議的，公司董事會所有股東說明原因并公告，公司董事會有義務(wù)采取必要措施，盡快恢復(fù)召開股東大會。 第十七條 會議提案未獲通過，或者本次股東大會變更前次股東大會決議的，董事會應(yīng)在股東大會決議公告中做出說明。 第十八條 股東大

8、會各項(xiàng)決議的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)符合法律和?公司章程?的規(guī)定。出席會議的董事應(yīng)當(dāng)忠實(shí)履行職責(zé)，保證決議內(nèi)容的真實(shí)、準(zhǔn)確和完整，不得使用容易引起歧義的表述。股東大會的決議違反法律、行政法規(guī)，侵犯股東權(quán)益的，股東有權(quán)依法向人民法院提起民事訴訟。第十九條 股東大會決議公告應(yīng)注明出席會議的股東和代理人人數(shù)、所持代理股份總數(shù)及占公司有表決權(quán)總股權(quán)的比例，表決方式以及每項(xiàng)提案表決結(jié)果。對股東提案做出的決議，應(yīng)列明提案股東的姓名或名稱、持股比例和提案內(nèi)容。第二十條 股東參加股東大會，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真履行其法定義務(wù)，不得侵犯其他股東的權(quán)益，不得擾亂大會的正常程序或會議秩序。對于干擾股東大會秩序，尋釁滋事和侵犯其他股東合法權(quán)益的行

9、為，公司應(yīng)當(dāng)采取措施加以制止并及時(shí)報(bào)告有關(guān)部門查處。第二十一條 股東大會記錄由出席會議的董事和記錄員簽名，并作為公司檔案由董事會秘書保存。第二十二條 本規(guī)那么的解釋權(quán)屬于公司董事會。第二十三條 本規(guī)那么經(jīng)股東大會通過后施行。 二00八年 月 日5、 公司董事會議事規(guī)那么長興長信小額貸款董事會議事規(guī)那么第一章 總那么第一條 為了進(jìn)一步明確董事會的職責(zé)權(quán)限，標(biāo)準(zhǔn)額貸款以下簡稱“公司運(yùn)作，完善法人治理結(jié)構(gòu)，維護(hù)公司、股東的合法權(quán)益，標(biāo)準(zhǔn)董事會內(nèi)部機(jī)構(gòu)及運(yùn)作程序，充分發(fā)揮董事會的經(jīng)營決策中心作用，根據(jù)?中華人民共和國公司法?以下簡稱?公司法?及? 額貸款章程?以下簡稱“公司章程“的有關(guān)規(guī)定，特制定本規(guī)

10、那么。第二章 董事第二條 董事的任職資格：1、董事為自然人，董事無需持有公司股份；2、符合國家法律、法規(guī)；3、具有一定的理論水平，熟悉國家的經(jīng)濟(jì)政策和有關(guān)法律、法規(guī)，具有勝任所任職務(wù)的組織管理能力、業(yè)務(wù)能力、專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)；4、?公司法?第57條、第58條規(guī)定的情形以及被中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會確定為市場禁入者,并且禁入尚未解除的人員,不得擔(dān)任公司的董事。第三條 公司設(shè)董事會，董事會由7名董事組成，設(shè)董事長1人，是公司經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)，行使公司章程和股東大會賦予的職權(quán)。第四條 董事由股東大會選舉或更換，任期3年，任期屆滿可連選連任。董事在任期屆滿以前，股東大會不得無故解除其職務(wù)。董

11、事任期從就任之日起計(jì)算，至本屆董事會任期屆滿時(shí)為止。董事任期屆滿未及時(shí)改選，在改選出的董事就任前，原董事仍應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章和公司章程的規(guī)定，履行董事職務(wù)。 第五條 董事的權(quán)利1、出席董事會會議，并行使表決權(quán)；2、根據(jù)公司章程或董事會委托代表公司；3、根據(jù)公司章程規(guī)定或董事會委托處理公司業(yè)務(wù)；4、董事應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、認(rèn)真、勤勉地行使公司所賦予的權(quán)利，以保證：1公司的商業(yè)行為符合國家的法律、法規(guī)及國家各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策的要求；2公平對待所有股東；3認(rèn)真閱讀公司的各項(xiàng)商務(wù)、財(cái)務(wù)報(bào)告、及時(shí)了解公司業(yè)務(wù)經(jīng)營管理狀況；4親自行使合法賦予的公司管理處置權(quán)，不得受他人操縱；非經(jīng)法律、法規(guī)允許或者得到股東大

12、會在知情的情況下批準(zhǔn)，不得將其處置權(quán)轉(zhuǎn)授他人行使。5接受監(jiān)事會對其履行職責(zé)的合法監(jiān)督和合理建議。 第六條 董事的義務(wù)1、董事應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和公司章程的規(guī)定，忠實(shí)履行職責(zé)，維護(hù)公司利益，當(dāng)其自身的利益與公司和股東的利益相沖突時(shí)，應(yīng)當(dāng)以公司和股東的最大利益為行為準(zhǔn)那么，并保證：1在其職責(zé)范圍內(nèi)行使權(quán)利，不得越權(quán)；2除經(jīng)公司章程規(guī)定或股東大會在知情的情況下批準(zhǔn)，不得同本公司訂立合同或者進(jìn)行交易；3不得利用內(nèi)幕信息為自己或他人謀取利益；4不得自營或者為他人經(jīng)營與公司同類的營業(yè)或者從事?lián)p害本公司利益的活動；5不得利用職權(quán)收受賄賂或者其他非法收入；6不得挪用資金或者將公司資金借貸給他人(正常貸款手續(xù)除

13、外)；7不得利用職務(wù)便利為自己或他人侵占公司財(cái)產(chǎn)；8未經(jīng)股東大會在知情的情況下批準(zhǔn)，不得接受與公司交易有關(guān)的傭金；9不得將公司資產(chǎn)以其個(gè)人名義開立帳戶儲存；10不得以公司資產(chǎn)為本公司的股東或者其他個(gè)人債務(wù)提供擔(dān)保；11未經(jīng)股東大會在知情的情況下同意，不得泄露在任職期間所獲得的涉及本公司的機(jī)密信息，但在以下情形下，可以向法院或者其他政府主管機(jī)關(guān)披露該信息：法律有規(guī)定；公眾利益有要求；該董事本身的合法利益要求。2、未經(jīng)公司章程規(guī)定或董事會的合法授權(quán)，任何董事不得以個(gè)人名義代表公司或者董事會行事，董事以其個(gè)人名義行事時(shí)，在第三方會合理地認(rèn)為該董事在代表公司或者董事會行事的情況下，該董事應(yīng)當(dāng)事先聲明其

14、立場和身份。 第七條 董事可以在任期屆滿之前提出辭職。董事辭職應(yīng)當(dāng)向董事會提出書面辭職報(bào)告。 第八條 如因董事的辭職導(dǎo)致公司董事會低于法定最低人數(shù)時(shí)，該董事的辭職報(bào)告應(yīng)當(dāng)在下任董事填補(bǔ)因其辭職產(chǎn)生的缺額前方能生效。由董事長召集余任董事盡快召開臨時(shí)股東大會選舉新任董事。在股東大會未就董事選舉作出決議以前，該提出辭職的董事以及余任董事會的職權(quán)應(yīng)當(dāng)受到合理的限制。 第九條 董事提出辭職或者任期屆滿，其對公司和股東負(fù)有的義務(wù)在其辭職報(bào)告尚未生效或者生效后的合同期內(nèi)，以及任期結(jié)束后的合理期限內(nèi)并不當(dāng)然解除，其對公司商業(yè)秘密保密的義務(wù)在其任職結(jié)束后仍然有效，直至該秘密成為公開信息。其他義務(wù)的持續(xù)期間應(yīng)當(dāng)根

15、據(jù)公平的原那么決定，視事件發(fā)生與離任之間時(shí)間的長短，以及與公司的關(guān)系在何種情況和條件下結(jié)束而定。任職尚未結(jié)束的董事，對因其擅自離職使公司造成的損失，應(yīng)當(dāng)承當(dāng)賠償責(zé)任。 第十條 公司根據(jù)有關(guān)法規(guī)規(guī)定，設(shè)立獨(dú)立董事。有關(guān)獨(dú)立董事的條款將根據(jù)中國銀監(jiān)會正式下發(fā)的規(guī)章制訂。第三章 董事會 第十一條 公司設(shè)董事會，是公司的經(jīng)營決策中心，對股東大會負(fù)責(zé)。 第十二條 董事會成員可由股東代表、公司經(jīng)營班子成員、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、社會專家等人員組成。 第十三條 董事會由 6 名董事組成，設(shè)董事長一人，副董事長一至二人。 第十四條 董事會行使以下職權(quán)：1、負(fù)責(zé)召集股東大會，并向大會報(bào)告工作；2、執(zhí)行股東大會決議；3、決

16、定公司的經(jīng)營方案和投資方案；4、制訂公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)、決算方案；5、制訂公司的利潤分配方案和彌補(bǔ)虧損方案；6、制訂公司增加或者減少注冊資本、發(fā)行債券或其他證券及上市方案；7、擬定公司重大收購、回購本公司股票或者合并、分立和解散方案；8、批準(zhǔn)公司擬收購、出售資產(chǎn)的事項(xiàng)符合?深圳市證券交易所股票上市規(guī)那么?、款所列標(biāo)準(zhǔn)的行為；屬需股東大會批準(zhǔn)的工程提請股東大會審議批準(zhǔn)；9、在股東大會授權(quán)范圍內(nèi)，決定公司的風(fēng)險(xiǎn)投資、資產(chǎn)抵押及其他擔(dān)保事項(xiàng)；10、決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置；11、聘任或解聘公司總經(jīng)理、董事會秘書；根據(jù)總經(jīng)理的提名，聘任或者解聘公司副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等高級管理人員；聘任董事會參謀，并

17、決定其報(bào)酬事項(xiàng)和獎懲事項(xiàng)；12、制訂公司的根本管理制度；13、制訂公司章程的修改方案；14、管理公司信息披露事項(xiàng)；15、向股東大會提出聘請或更換為公司審計(jì)的會計(jì)師事務(wù)所；16、聽取公司總經(jīng)理的工作匯報(bào)并檢查總經(jīng)理的工作；17、擬定董事報(bào)酬和津貼標(biāo)準(zhǔn)；18、法律、法規(guī)或公司章程規(guī)定，以及股東大會授予的其他職權(quán)。 第十五條 董事會行使職權(quán)時(shí)，應(yīng)遵守國家有關(guān)法律法規(guī)、公司章程和股東大會決議，自覺接受公司監(jiān)事會的監(jiān)督。需國家有關(guān)部門批準(zhǔn)的事項(xiàng)，應(yīng)報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)前方可實(shí)施。第四章 董事長 第十六條 董事長是公司董事會的代表人。 第十七條 董事長由全體董事過半數(shù)選舉產(chǎn)生或罷免。董事長每屆任期三年，可連選連任。第

18、十八條 董事長任職資格：1、有豐富的社會主義市場經(jīng)濟(jì)的知識，能夠正確分析、判斷國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和市場開展趨勢，有統(tǒng)攬和駕馭全局的能力，決策能力強(qiáng)，敢于負(fù)責(zé)；2、有良好的民主作風(fēng)，心胸開闊，任人唯賢，善于團(tuán)結(jié)同志；3、有較強(qiáng)的協(xié)調(diào)能力，善于協(xié)調(diào)董事會、經(jīng)營班子、黨委和工會之間的關(guān)系；4、具有一定年限的企業(yè)管理或經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷，熟悉本行業(yè)和了解多種行業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營，并能很好地掌握國家的有關(guān)政策、法律和法規(guī)；5、誠信勤勉，清正廉潔，公正正派；6、年富力強(qiáng)，有較強(qiáng)的使命感、責(zé)任感和勇于開拓進(jìn)取的精神，能開創(chuàng)工作新局面。 第十九條 董事長行使以下職權(quán)：1、主持股東大會和召集、主持董事會會議，領(lǐng)導(dǎo)董事會的日

19、常工作；2、催促、檢查董事會決議的執(zhí)行；3、在董事會休會期間，根據(jù)董事會的授權(quán)，行使董事會的局部職權(quán)；4、簽署公司股票、公司債券及其他有價(jià)證券；5、簽署董事會重要文件和其他應(yīng)由公司法定代表人簽署的文件；6、行使法定代表人職權(quán)；根據(jù)經(jīng)營需要，向總經(jīng)理及公司其他人員簽署“法人授權(quán)委托書；7、根據(jù)董事會授權(quán)，批準(zhǔn)和簽署一定額度的投資工程合同文件和款項(xiàng)，以及審批和簽發(fā)一定額度的公司財(cái)務(wù)支出款項(xiàng)；8、在董事會授權(quán)額度內(nèi)，批準(zhǔn)抵押融資和貸款擔(dān)?？铐?xiàng)的文件，以及批準(zhǔn)公司法人財(cái)產(chǎn)的處置和固定資產(chǎn)購置的款項(xiàng)；9、在發(fā)生特大自然災(zāi)害等不可抗力的緊急情況下，對公司事務(wù)行使符合法律規(guī)定和公司利益的特別處置權(quán)，并在事后

20、向董事會和股東大會報(bào)告；10、董事會授予以及公司章程規(guī)定的其他職權(quán)。 第二十條 董事長因故不能履行職責(zé)時(shí)，應(yīng)當(dāng)指定副董事長或董事代行董事長職權(quán)。第五章 董事會組織機(jī)構(gòu) 第二十一條 董事會秘書可組織人員承辦董事會日常工作。主要負(fù)責(zé)處理董事會和董事長交辦的事務(wù)，管理公司股權(quán)、證券和有關(guān)法律文件檔案，及公司董事會的有關(guān)資料。 第二十二條 為了使董事會的決策在廣泛聽取意見的根底上更加民主、科學(xué)，防止決策失誤，董事會可以設(shè)立專門委員會專門委員會的組成和職責(zé)、議事規(guī)那么由公司根據(jù)具體情況約定。第六章 董事會秘書 第二十三條 董事會設(shè)董事會秘書。董事會秘書是公司高級管理人員，對董事會負(fù)責(zé)。董事會秘書由董事長

21、提名，經(jīng)董事會聘任或解聘。 第二十四條 董事會秘書的任職資格、任免程序按照?上市公司董事會秘書管理暫行方法?執(zhí)行。 第二十五條 董事會秘書的主要職責(zé)是：1、準(zhǔn)備和遞交國家有關(guān)部門要求的董事會和股東大會出具的報(bào)告和文件；2、協(xié)調(diào)和辦理董事會的日常事務(wù)，承辦董事長交辦的工作；3、起草董事會的報(bào)告、決議、紀(jì)要、通知等文件；4、負(fù)責(zé)公司股證事務(wù)的管理工作；5、籌備董事會會議、股東大會以及由董事會組織的其他會議，并負(fù)責(zé)會議的記錄和會議文件、記錄的保管；6、負(fù)責(zé)公司信息披露事務(wù)，保證公司信息披露的及時(shí)、準(zhǔn)確、真實(shí)和完整；7、保證有權(quán)得到公司有關(guān)記錄和文件的人及時(shí)得到有關(guān)文件和記錄；8、協(xié)助董事會行使職權(quán)時(shí)

22、切實(shí)遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)及公司章程的有關(guān)規(guī)定，在董事會決議違反法律、法規(guī)、深交所及公司章程的有關(guān)規(guī)定時(shí)，應(yīng)及時(shí)提出異議，防止給公司和投資人帶來損失；9、為董事會重大決策提供法律援助、咨詢效勞和決策建議；10、籌備公司境內(nèi)外推介的宣傳活動；11、辦理公司與董事、證券管理部門、證券交易所、各中介機(jī)構(gòu)及投資人之間的有關(guān)事宜；12、負(fù)責(zé)保管股東名冊資料、董事名冊、大股東及董事持股資料以及董事會印章；13、董事會授權(quán)的其他事務(wù)；14、銀監(jiān)會等管理部門要求履行的其他職責(zé)。 第二十六條 董事會秘書應(yīng)當(dāng)遵守公司章程，承當(dāng)公司高級管理人員的有關(guān)法律責(zé)任，對公司負(fù)有誠信和勤勉義務(wù)，不得利用職權(quán)為他人謀取利益。

23、第二十七條 董事會在聘任董事會秘書的同時(shí)，應(yīng)另外委任一名董事會證券事務(wù)代表，在董事會秘書不能履行職責(zé)時(shí)，代行董事會秘書的職責(zé)。證券事務(wù)代表應(yīng)當(dāng)具有董事會秘書的任職資格。 第二十八條 公司董事或者其他高級管理人員可以兼任公司董事會秘書。公司聘請的會計(jì)師事務(wù)所的注冊會計(jì)師和律師事務(wù)所的律師不得兼任公司董事會秘書。 第二十九條 董事會秘書由董事長提名，經(jīng)董事會聘任或者解聘。董事兼任董事會秘書的，如某一行為需由董事、董事會秘書分別作出時(shí)，那么該兼任董事及公司董事會秘書的人不得以雙重身份作出。第七章 董事會工作程序 第三十條 董事會決策程序1、投資決策程序：董事會委托總經(jīng)理組織有關(guān)人員擬定公司中長期開展

24、規(guī)劃、年度投資方案和重大工程的投資方案，提交董事會審議，形成董事會決議；對于需提交股東大會的重大經(jīng)營事項(xiàng)，按程序提交股東大會審議通過，由總經(jīng)理組織實(shí)施。2、財(cái)務(wù)預(yù)、決算工作程序：董事會委托總經(jīng)理組織有關(guān)人員擬定公司年度財(cái)務(wù)預(yù)決算、利潤分配和虧損彌補(bǔ)等方案，提交董事會；董事會制定方案，提請股東大會審議通過后，由總經(jīng)理組織實(shí)施。3、人事任免程序：根據(jù)董事會、總經(jīng)理在各自的職權(quán)范圍內(nèi)提出的人事任免提名，由公司組織人事部門考核，向董事會提出任免意見，報(bào)董事會審批。4、重大事項(xiàng)工作程序：董事長在審核簽署由董事會決定的重大事項(xiàng)的文件前，應(yīng)對有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行研究，判斷其可行性，經(jīng)董事會通過并形成決議后再簽署意見

25、，以減少決策失誤。 第三十一條 董事會檢查工作程序董事會決議實(shí)施過程中，董事長或委托有關(guān)部門和人員可就決議的實(shí)施情況進(jìn)程跟蹤檢查，在檢查中發(fā)現(xiàn)有違決議的事項(xiàng)時(shí)，可要求和催促總經(jīng)理予以糾正。 第三十二條 董事會議事程序1、董事會每年至少召開兩次會議，于會議召開10日以前以書面通知全體董事。2、有以下情形之一的，董事長應(yīng)在20個(gè)工作日內(nèi)召集臨時(shí)董事會議：1董事長認(rèn)為必要時(shí)；2三分之一以上的董事聯(lián)名提議時(shí)；3監(jiān)事會提議時(shí)；4總經(jīng)理提議時(shí)。3、董事會召開臨時(shí)會議的通知方式為：提前3個(gè)工作日以書面通知送達(dá)本人。4、董事會會議通知包括以下內(nèi)容：會議日期和地點(diǎn)；會議期限；事由及議題；發(fā)出通知的日期。董事會會

26、議主要議案應(yīng)提前3個(gè)工作日以書面通知方式知會董事。 5、董事會召開臨時(shí)董事會會議的通知方式為：書面通知；通知時(shí)限為：3個(gè)工作日。 如有本條第2點(diǎn)中2、3、4規(guī)定的情形，董事長不能履行職責(zé)時(shí)，應(yīng)當(dāng)指定一名副董事長或者一名董事代其召集臨時(shí)董事會會議；董事長無故不履行職責(zé)，亦未指定具體人員代其行使職責(zé)的，可由副董事長或者二分之一以上的董事共同推舉一名董事負(fù)責(zé)召集會議。 6、董事會會議通知包括以下內(nèi)容： 1會議日期和地點(diǎn)； 2會議期限； 3事由及議題； 4發(fā)出通知的日期。7、董事會會議應(yīng)當(dāng)由二分之一以上的董事出席方可舉行。每一董事享有一票表決權(quán)。董事會作出決議，必須經(jīng)全體董事的過半數(shù)通過。當(dāng)贊成和反對

27、的票數(shù)相等時(shí)，董事長有多投一票的權(quán)力。董事會決議原稿應(yīng)由出席本次董事會會議的全體董事簽名。8、董事會會議應(yīng)當(dāng)由董事本人出席，董事因故不能出席的，可以書面委托其他董事代為出席。委托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名、代理事項(xiàng)、權(quán)限和有效期限，并由委托人簽名或蓋章。代為出席會議的董事應(yīng)當(dāng)在授權(quán)范圍內(nèi)行使董事的權(quán)利。董事未出席董事會會議，也未委托代表出席的，視為放棄在該次會議上的投票權(quán)。9、在董事會討論事項(xiàng)與某位董事或其任職的公司可能有關(guān)聯(lián)交易或同業(yè)競爭時(shí)，該董事應(yīng)當(dāng)回避討論與表決，董事會也有權(quán)力要求其回避討論與表決。10、董事會表決方式為：記名式表決，每名董事或授權(quán)董事均有一票表決權(quán)。董事會作出決議，必須經(jīng)全

28、體董事過半數(shù)通過。11、董事會秘書列席董事會，非董事經(jīng)營班子成員、監(jiān)事以及與所議議題相關(guān)的人員根據(jù)需要列席會議。列席會議人員有權(quán)就相關(guān)議題發(fā)表意見，但沒有投票表決權(quán)。12、董事會臨時(shí)會議在保障董事充分表達(dá)意見的前提下，可以用 方式進(jìn)行并作出決議，并由表決董事簽字。有關(guān)議案應(yīng)提前3個(gè)工作日以 方式知會董事。13、董事會會議由董事長主持，董事會秘書或授權(quán)代表應(yīng)就會議議題和內(nèi)容做詳細(xì)記錄，并由出席會議的董事簽字。出席會議的董事有權(quán)要求在記錄上對其在會議上的發(fā)言作出說明性記載。董事會會議記錄作為公司檔案由董事會秘書保存。董事會會議記錄保管期限10年。14、董事會會議記錄包括以下內(nèi)容：1會議召開的日期、

29、地點(diǎn)和主持人姓名；2出席董事的姓名以及受他人委托出席董事會的董事代理人姓名；3會議議程；4董事發(fā)言要點(diǎn)；5每一決議事項(xiàng)的表決方式和結(jié)果表決結(jié)果應(yīng)載明贊成、反對或棄權(quán)的票數(shù)。 第三十三條 董事應(yīng)當(dāng)在董事會決議上簽字并對董事會的決議承當(dāng)責(zé)任。董事會決議違反法律、法規(guī)或者公司章程，致使公司遭受損失的，參與決議的董事應(yīng)負(fù)相應(yīng)責(zé)任。但經(jīng)證明在表決時(shí)曾說明異議并記載于會議記錄的，該董事可以免除責(zé)任。 第三十四條 董事會應(yīng)當(dāng)將公司章程及歷屆股東大會會議和董事會會議記錄、財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、股東名冊等材料存放于公司以備查。第八章 附 那么第三十五條 本規(guī)那么未盡事宜，按國家有關(guān)法律、法規(guī)及公司章程的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第

30、三十六條 本規(guī)那么由公司董事會負(fù)責(zé)解釋。第三十七條 本規(guī)那么自董事會通過之日起執(zhí)行。6、 公司薪酬管理制度長興興盛貸款股份董事會薪酬與考核委員會工作細(xì)那么第一章 總那么第一條 為進(jìn)一步建立長興興盛貸款股份簡稱“公司董事及高級管理人員的考核和薪酬管理制度，完善公司治理結(jié)構(gòu)，根據(jù)?中華人民共和國公司法?、?上市公司治理準(zhǔn)那么?、?關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見?、?長興興盛貸款股份章程?簡稱“公司章程及其他有關(guān)規(guī)定，公司特設(shè)立董事會薪酬與考核委員會簡稱“薪酬與考核委員會。第二條 薪酬與考核委員會是董事會按照股東大會決議設(shè)立的董事會專門工作機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)研究公司董事及高級管理人員的考核標(biāo)準(zhǔn)、進(jìn)行考核

31、并提出建議；負(fù)責(zé)研究、審查公司董事及高級管理人員的薪酬政策與方案，對董事會負(fù)責(zé)。第三條 本細(xì)那么所稱董事是指在本公司支取薪酬的董事。本細(xì)那么所稱高級管理人員是指董事會聘任的總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)、董事會秘書及由總經(jīng)理提請董事會任命的其他高級管理人員。第二章 人員組成第四條 薪酬與考核委員會由三至七名董事組成，獨(dú)立董事應(yīng)占多數(shù)。第五條 薪酬與考核委員會委員由董事長、二分之一以上獨(dú)立董事或者全體董事的三分之一提名，并由董事會任命。第六條 薪酬與考核委員會設(shè)主任委員一名，由薪酬與考核委員會委員在獨(dú)立董事委員中選舉產(chǎn)生，負(fù)責(zé)主持薪酬與考核委員會工作。第七條 薪酬與考核委員會委員任期與董事任期一致。

32、委員任期屆滿，連選可以連任。期間如有委員不再擔(dān)任公司董事職務(wù)，自動失去委員資格，并由董事會根據(jù)上述第四至第六條規(guī)定補(bǔ)足委員人數(shù)。第三章 職責(zé)權(quán)限第八條 薪酬與考核委員會的主要職責(zé)權(quán)限為：一 根據(jù)董事及高級管理人員管理崗位的主要范圍、職責(zé)、重要性，研究、制定和審查其薪酬政策、方案或方案； 二 審查有關(guān)董事及高級管理人員履行職責(zé)的情況并對其進(jìn)行年度績效考評； 三 負(fù)責(zé)對公司薪酬制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督； 四 董事會授權(quán)的其他事宜。第九條 薪酬與考核委員會提出的公司董事的薪酬方案，須報(bào)經(jīng)董事會同意后，提交股東大會審議通過前方可實(shí)施；公司高級管理人員的薪酬分配方案須報(bào)董事會批準(zhǔn)。第四章 議事規(guī)那么第十條

33、薪酬與考核委員會的工作機(jī)構(gòu)設(shè)在-人力資源處，主要職責(zé)是做好薪酬與考核委員會決策的前期準(zhǔn)備工作，提供薪酬與考核委員會決策的所有材料，負(fù)責(zé)向董事會秘書提供召開薪酬與考核委員會會議的會議通知。第十一條 薪酬與考核委員會應(yīng)根據(jù)董事會的要求召開會議。公司董事會秘書在收到人力資源處提交的召開薪酬與考核委員會會議的會議通知后，應(yīng)于會議召開前七天通知全體委員，但經(jīng)全體委員一致同意，可以豁免前述通知期。會議由主任委員主持，主任委員不能出席時(shí)可委托一名獨(dú)立董事委員主持。第十二條 薪酬與考核委員會會議應(yīng)由三分之二以上的委員出席方可舉行；每一名委員有一票的表決權(quán)；會議作出的決議，必須經(jīng)全體委員的過半數(shù)通過。贊成票和反

34、對票相等時(shí)，主任委員有權(quán)多投一票。第十三條 薪酬與考核委員會會議表決方式為舉手表決或投票表決；會議可以采取通訊表決的方式召開。第十四條 薪酬與考核委員會會議必要時(shí)可以邀請公司董事、監(jiān)事及高級管理人員列席會議。第十五條 如有必要，薪酬與考核委員會可以聘請中介機(jī)構(gòu)為其決策提供專業(yè)意見，因此支出的合理費(fèi)用由公司支付。第十六條 薪酬與考核委員會會議討論有關(guān)本委員會委員的議題時(shí)，當(dāng)事人應(yīng)回避。第十七條 薪酬與考核委員會會議的召開程序、表決方式和會議通過的薪酬政策與分配方案必須遵循有關(guān)法律、法規(guī)、公司章程及本細(xì)那么的規(guī)定。第十八條 薪酬與考核委員會會議應(yīng)當(dāng)有記錄，出席會議的委員應(yīng)當(dāng)在會議記錄上簽名；會議記

35、錄由公司董事會秘書保存。第十九條 薪酬與考核委員會會議通過的議案及表決結(jié)果，應(yīng)以書面形式報(bào)公司董事會。第二十條 出席會議的委員均對會議所議事項(xiàng)負(fù)有保密義務(wù)，不得擅自披露有關(guān)信息。第五章 附 那么第二十一條 本工作細(xì)那么由公司董事會制定，經(jīng)公司董事會以普通決議批準(zhǔn)后生效。第二十二條 本工作細(xì)那么未盡事宜，按國家有關(guān)法律、法規(guī)和公司章程的規(guī)定執(zhí)行；本工作細(xì)那么如與國家法律、法規(guī)或經(jīng)合法程序修改后的公司章程相抵觸時(shí)，按國家有關(guān)法律、法規(guī)和公司章程的規(guī)定執(zhí)行，并立即修訂，報(bào)公司董事會審議通過。第二十三條 本工作細(xì)那么修改和解釋權(quán)歸公司董事會。7、 公司員工勞動紀(jì)律規(guī)定略8、 公司內(nèi)控管理制度略長興長信

36、小額貸款內(nèi)部控制制度第一章總那么第一條為促進(jìn)公司建立和健全內(nèi)部控制，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障公司體系平安穩(wěn)健運(yùn)行，依據(jù)?中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法?、?中華人民共和國商業(yè)銀行法?、?中華人民共和國公司法?、?關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見?等法律規(guī)定和金融企業(yè)審慎監(jiān)管要求，制定本制度。第二條內(nèi)部控制是公司為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機(jī)制。第三條公司內(nèi)部控制的目標(biāo)：(一)確保國家法律規(guī)定和公司內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。(二)確保公司開展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)。(三)確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性。(四)確保業(yè)務(wù)記

37、錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。第四條公司內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹全面、審慎、有效、獨(dú)立的原那么，包括：(一)內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查。(二)內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn)，公司的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)表達(dá)“內(nèi)控優(yōu)先的要求。(三)內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時(shí)反應(yīng)和糾正。(四)內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價(jià)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報(bào)告的渠道。第五

38、條內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與公司的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)，以合理的本錢實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)。第二章內(nèi)部控制的根本要求第六條內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)包括以下要素：(一)內(nèi)部控制環(huán)境。(二)風(fēng)險(xiǎn)識別與評估。(三)內(nèi)部控制措施。(四)信息交流與反應(yīng)。(五)監(jiān)督評價(jià)與糾正。第七條公司應(yīng)當(dāng)建立良好的公司治理以及分工合理、職責(zé)明確、相互制衡、報(bào)告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)，為內(nèi)部控制的有效性提供必要的前提條件。第八條公司董事會、監(jiān)事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識自身對內(nèi)部控制所承當(dāng)?shù)呢?zé)任。董事會負(fù)責(zé)保證公司建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系；負(fù)責(zé)審批整體經(jīng)營戰(zhàn)略和重大政策并定期檢查、評價(jià)執(zhí)行情況；負(fù)責(zé)確保公司在法律和政策的框架內(nèi)審

39、慎經(jīng)營，明確設(shè)定可接受的風(fēng)險(xiǎn)程度，確保高級管理層采取必要措施識別、計(jì)量、監(jiān)測并控制風(fēng)險(xiǎn)；負(fù)責(zé)審批組織機(jī)構(gòu)；負(fù)責(zé)保證高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估。監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系；負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會及董事、高級管理層及高級管理人員履行內(nèi)部控制職責(zé)；負(fù)責(zé)要求董事、董事長及高級管理人員糾正其損害公司利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行。高級管理層負(fù)責(zé)制定內(nèi)部控制政策，對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估；負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會決策；負(fù)責(zé)建立識別、計(jì)量、監(jiān)測并控制風(fēng)險(xiǎn)的程序和措施；負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行。第九條公司應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)、有效的鼓勵約

40、束機(jī)制，培育良好的企業(yè)精神和內(nèi)部控制文化，從而創(chuàng)造全體員工均充分了解且能履行職責(zé)的環(huán)境。第十條公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立履行風(fēng)險(xiǎn)管理職能的專門部門，負(fù)責(zé)具體制定并實(shí)施識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制風(fēng)險(xiǎn)的制度、程序和方法，以確保風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。第十一條公司應(yīng)當(dāng)建立涵蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)、全行范圍的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，開發(fā)和運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)量化評估的方法和模型，對信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)控。第十二條公司應(yīng)當(dāng)對各項(xiàng)業(yè)務(wù)制定全面、系統(tǒng)、成文的政策、制度和程序，在全公司范圍內(nèi)保持統(tǒng)一的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和操作要求，并保證其連續(xù)性和穩(wěn)定性。第十三條公司設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)事先制定有關(guān)的政策、制度和程序

41、，對潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量和評估，并提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施。第十四條公司應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制的評價(jià)制度，對內(nèi)部控制的制度建設(shè)、執(zhí)行情況定期進(jìn)行回憶和檢討，并根據(jù)國家法律規(guī)定、公司組織結(jié)構(gòu)、經(jīng)營狀況、市場環(huán)境的變化進(jìn)行修訂和完善。第十五條公司應(yīng)當(dāng)明確劃分相關(guān)部門之間、崗位之間、上下級機(jī)構(gòu)之間的職責(zé)，建立職責(zé)別離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制。涉及資產(chǎn)、負(fù)債、財(cái)務(wù)和人員等重要事項(xiàng)變動均不得由一個(gè)人單獨(dú)決定。第十六條公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的工作崗位及其性質(zhì)，賦予其相應(yīng)的職責(zé)和權(quán)限，各個(gè)崗位應(yīng)當(dāng)有正式、成文的崗位職責(zé)說明和清晰的報(bào)告關(guān)系。公司應(yīng)當(dāng)明確關(guān)鍵崗位及其控制要求，關(guān)鍵崗位應(yīng)當(dāng)實(shí)行定期或不定期的人員輪換和強(qiáng)制休假制

42、度。第十七條公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)部門的經(jīng)營管理水平、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、地區(qū)經(jīng)濟(jì)和業(yè)務(wù)開展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，實(shí)行統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán)。授權(quán)應(yīng)適當(dāng)、明確，并采取書面形式。第十八條公司應(yīng)當(dāng)利用計(jì)算機(jī)程序監(jiān)控等現(xiàn)代化手段，鎖定分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)權(quán)限，對分支機(jī)構(gòu)實(shí)施有效的管理和監(jiān)控。下級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行上級機(jī)構(gòu)的決策，在自身職責(zé)和權(quán)限范圍內(nèi)開展工作。第十九條公司應(yīng)當(dāng)建立有效的核對、監(jiān)控制度，對各種賬證、報(bào)表定期進(jìn)行核對，對現(xiàn)金、有價(jià)證券等有形資產(chǎn)及時(shí)進(jìn)行盤點(diǎn)，對柜臺辦理的業(yè)務(wù)實(shí)行復(fù)核或事后監(jiān)督把關(guān)，對重要業(yè)務(wù)實(shí)行雙簽有效的制度，對授權(quán)、授信的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控。第二十條公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定進(jìn)行會計(jì)核

43、算和業(yè)務(wù)記錄，建立完整的會計(jì)、統(tǒng)計(jì)和業(yè)務(wù)檔案，妥善保管，確保原始記錄、合同契約和各種資料的真實(shí)、完整。第二十一條公司應(yīng)當(dāng)建立有效的應(yīng)急預(yù)案，并定期進(jìn)行測試。在意外事件或緊急情況發(fā)生時(shí)，應(yīng)按照應(yīng)急預(yù)案及時(shí)做出應(yīng)急處置，以預(yù)防或減少可能造成的損失，確保業(yè)務(wù)持續(xù)開展。第二十二條公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨(dú)立的法律事務(wù)部門或崗位，統(tǒng)一管理各類授權(quán)、授信的法律事務(wù)，制定和審查法律文本，對新業(yè)務(wù)的推出進(jìn)行法律論證，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合法和有效。第二十三條公司應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作和管理的電子化，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的電子數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)的整合，做到業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的集中處理。第二十四條公司應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營管理的信息化，建立貫穿各級機(jī)構(gòu)、覆蓋各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域

44、的數(shù)據(jù)庫和管理信息系統(tǒng)，做到及時(shí)、準(zhǔn)確提供經(jīng)營管理所需要的各種數(shù)據(jù)，并及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確地向中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)、財(cái)政部門報(bào)送監(jiān)管報(bào)表資料和對外披露信息。第二十五條公司應(yīng)當(dāng)建立有效的信息交流和反應(yīng)機(jī)制，確保董事會、監(jiān)事會、高級管理層及時(shí)了解本行的經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確保每一項(xiàng)信息均能夠傳遞給相關(guān)的員工，各個(gè)部門和員工的有關(guān)信息均能夠順暢反應(yīng)。第二十六條公司的業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況進(jìn)行經(jīng)常性檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制存在的問題，并迅速予以糾正。第二十七條公司的內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)有權(quán)獲得公司的所有經(jīng)營信息和管理信息，并對各個(gè)部門、崗位和各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)施全面的監(jiān)督和評價(jià)。第二十八條公司的內(nèi)部審計(jì)應(yīng)當(dāng)具有充

45、分的獨(dú)立性，實(shí)行全公司系統(tǒng)垂直管理。下級機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)負(fù)責(zé)人的聘任和解聘應(yīng)當(dāng)由上一級內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)，公司總部內(nèi)部審計(jì)負(fù)責(zé)人的聘任和解聘應(yīng)當(dāng)由董事會負(fù)責(zé)。第二十九條公司應(yīng)當(dāng)配備充足的、具備相應(yīng)的專業(yè)從業(yè)資格的內(nèi)部審計(jì)人員，并建立專業(yè)培訓(xùn)制度，每人每年確保一定的離崗或脫產(chǎn)培訓(xùn)時(shí)間。第三十條公司應(yīng)當(dāng)建立有效的內(nèi)部控制報(bào)告和糾正機(jī)制，業(yè)務(wù)部門、內(nèi)部審計(jì)部門和其他人員發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制的問題，均應(yīng)當(dāng)有暢通的報(bào)告渠道和有效的糾正措施。第三章授信的內(nèi)部控制第三十一條公司授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：實(shí)行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機(jī)制，防止對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的

46、高度集中，防止違反信貸原那么發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。第三十二條公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨(dú)立的授信風(fēng)險(xiǎn)管理部門，不同客戶對象、不同種類的授信進(jìn)行統(tǒng)一管理，設(shè)置授信風(fēng)險(xiǎn)限額，防止信用失控。第三十三條公司授信崗位設(shè)置應(yīng)當(dāng)做到分工合理、職責(zé)明確，崗位之間應(yīng)當(dāng)相互配合、相互制約，做到審貸別離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會計(jì)賬務(wù)處理別離。第三十四條公司應(yīng)當(dāng)建立有效的授信決策機(jī)制，包括設(shè)立授信審查委員會，負(fù)責(zé)審批權(quán)限內(nèi)的授信。授信審查委員會審議表決應(yīng)當(dāng)遵循集體審議、明確發(fā)表意見、多數(shù)同意通過的原那么，全部意見應(yīng)當(dāng)記錄存檔。第三十五條公司應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的授信風(fēng)險(xiǎn)垂直管理體制，對授信實(shí)行統(tǒng)一管理。第三十六條公司應(yīng)當(dāng)對

47、授信實(shí)行統(tǒng)一的法人授權(quán)制度，上級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)下級機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平、資產(chǎn)質(zhì)量、所處地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素，合理確定授信審批權(quán)限。第三十七條公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)大小，對不同種類、期限、擔(dān)保條件的授信確定不同的審批權(quán)限，審批權(quán)限應(yīng)當(dāng)采用量化風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。第三十八條公司各級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定授信審查人、審批人之間的權(quán)限和工作程序，嚴(yán)格按照權(quán)限和程序?qū)彶?、審批業(yè)務(wù)，不得成心繞開審查、審批人。第三十九條公司各級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)防止授信風(fēng)險(xiǎn)的過度集中，通過實(shí)行授信組合管理，制定在不同期限、不同行業(yè)、不同地區(qū)的授信分散化目標(biāo)，及時(shí)監(jiān)測和控制授信組合風(fēng)險(xiǎn)，確?？傮w授信風(fēng)險(xiǎn)控制在合理的范圍內(nèi)。第四十條公司應(yīng)當(dāng)對單一客戶的貸款、貿(mào)易融

48、資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、保理、擔(dān)保、貸款承諾、開立信用證等各類表內(nèi)外授信實(shí)行一攬子管理，確定總體授信額度。第四十一條公司應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)量化評估的方法和模型為根底，開發(fā)和運(yùn)用統(tǒng)一的客戶信用評級體系，作為授信客戶選擇和工程審批的依據(jù)，并為客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識別、監(jiān)測以及制定差異化的授信政策提供根底?？蛻粜庞迷u級結(jié)果應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶信用變化情況及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。第四十二條公司對集團(tuán)客戶授信應(yīng)當(dāng)遵循統(tǒng)一、適度和預(yù)警的原那么。對集團(tuán)客戶應(yīng)當(dāng)實(shí)行統(tǒng)一授信管理，合理確定對集團(tuán)客戶的總體授信額度，防止多頭授信、過度授信和不適當(dāng)分配授信額度。公司應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對集團(tuán)客戶授信集中風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行有效監(jiān)控，防止集團(tuán)客戶通過多頭開戶

49、、多頭借款、多頭互保等形式套取公司資金。第四十三條公司應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)一的授信操作標(biāo)準(zhǔn)，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的工作標(biāo)準(zhǔn)和盡職要求：(一)貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)做到實(shí)地查看，如實(shí)報(bào)告授信調(diào)查掌握的情況，不回避風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，不因任何人的主觀意志而改變調(diào)查結(jié)論。(二)貸時(shí)審查應(yīng)當(dāng)做到獨(dú)立審貸，客觀公正，充分、準(zhǔn)確地揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提出降低風(fēng)險(xiǎn)的對策。(三)貸后檢查應(yīng)當(dāng)做到實(shí)地查看，如實(shí)記錄，及時(shí)將檢查中發(fā)現(xiàn)的問題報(bào)告有關(guān)人員，不得隱瞞或掩飾問題。第四十四條公司應(yīng)當(dāng)制定統(tǒng)一的各類授信品種的管理方法，明確規(guī)定各項(xiàng)業(yè)務(wù)的辦理?xiàng)l件，包括選項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)、期限、利率、收費(fèi)、擔(dān)保、審批權(quán)限、申報(bào)資料、貸后管理、內(nèi)部處理程序

50、等具體內(nèi)容。第四十五條公司實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循“先落實(shí)條件、后實(shí)施授信的原那么，授信條件未落實(shí)或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實(shí)施授信。第四十六條公司應(yīng)當(dāng)對授信工作實(shí)施獨(dú)立的盡職調(diào)查。授信決策應(yīng)依據(jù)規(guī)定的程序進(jìn)行，不得違反程序或減少程序進(jìn)行授信。在授信決策過程中，應(yīng)嚴(yán)格要求授信工作人員遵循客觀、公正的原那么，獨(dú)立發(fā)表決策意見，不受任何外部因素的干擾。第四十七條公司對關(guān)聯(lián)方的授信，應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原那么，以不優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進(jìn)行。在對關(guān)聯(lián)方的授信調(diào)查和審批過程中，公司內(nèi)部相關(guān)人員應(yīng)當(dāng)回避。第四十八條公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查和監(jiān)控貸款用途，防止借款人通過貸款、貼現(xiàn)、辦理商業(yè)承兌匯票等方式套取信

51、貸資金，改變借款用途。第四十九條公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借款人資格合法性、融資背景以及申請材料的真實(shí)性和借款合同的完備性，防止借款人騙取貸款，或以其他方式從事金融詐騙活動。第五十條公司應(yīng)當(dāng)建立資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測、預(yù)警機(jī)制，嚴(yán)密監(jiān)測資產(chǎn)質(zhì)量的變化，及時(shí)發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量的潛在風(fēng)險(xiǎn)并發(fā)出預(yù)警提示，分析不良資產(chǎn)形成的原因，及時(shí)制定防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的對策。第五十一條公司應(yīng)當(dāng)建立貸款風(fēng)險(xiǎn)分類制度，標(biāo)準(zhǔn)貸款質(zhì)量的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序，嚴(yán)禁掩蓋不良貸款的真實(shí)狀況，確保貸款質(zhì)量的真實(shí)性。第五十二條公司應(yīng)當(dāng)建立授信風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制，明確規(guī)定各個(gè)部門、崗位的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任：(一)調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)承當(dāng)調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任。(二)審查和審批人員應(yīng)當(dāng)承當(dāng)審查

52、、審批失誤的責(zé)任，并對本人簽署的意見負(fù)責(zé)。(三)貸后管理人員應(yīng)當(dāng)承當(dāng)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。(四)放款操作人員應(yīng)當(dāng)對操作性風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)。(五)高級管理層應(yīng)當(dāng)對重大貸款損失承當(dāng)相應(yīng)的責(zé)任。第五十三條公司應(yīng)當(dāng)對違法、違規(guī)造成的授信風(fēng)險(xiǎn)和損失逐筆進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，并按規(guī)定對有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處理。第五十四條公司應(yīng)當(dāng)建立完善的授信管理信息系統(tǒng)，對授信全過程進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，并確保提供真實(shí)的授信經(jīng)營狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況信息，對授信風(fēng)險(xiǎn)與收益情況進(jìn)行綜合評價(jià)。第五十五條公司應(yīng)當(dāng)建立完善的客戶管理信息系統(tǒng)，全面和集中掌握客戶的資信水平、經(jīng)營財(cái)務(wù)狀況、償債能力和非財(cái)務(wù)因素等信息，對客戶進(jìn)行分類管理，對資信不良的借款人實(shí)施授信

53、禁入。第四章資金業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制第五十六條公司資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：對資金業(yè)務(wù)對象和產(chǎn)品實(shí)行統(tǒng)一授信，實(shí)行嚴(yán)格的前后臺職責(zé)別離，建立中臺風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理制度，防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為，防止因違規(guī)操作和風(fēng)險(xiǎn)識別缺乏導(dǎo)致的重大損失。第五十七條公司資金業(yè)務(wù)的組織結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)表達(dá)權(quán)限等級和職責(zé)別離的原那么，做到前臺交易與后臺結(jié)算別離、自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)別離、業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控別離，建立崗位之間的監(jiān)督制約機(jī)制。第五十八條公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理水平，核定各個(gè)分支機(jī)構(gòu)的資金業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)限。對分支機(jī)構(gòu)的資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)定期進(jìn)行檢查，對異常資金交易和資金變動應(yīng)當(dāng)建立有效的預(yù)警和處理機(jī)制。未經(jīng)上級機(jī)

54、構(gòu)批準(zhǔn)，下級機(jī)構(gòu)不得開展任何未設(shè)權(quán)限的資金交易。第五十九條公司應(yīng)當(dāng)完善資金營運(yùn)的內(nèi)部控制，資金的調(diào)出、調(diào)入應(yīng)當(dāng)有真實(shí)的業(yè)務(wù)背景，嚴(yán)格按照授權(quán)進(jìn)行操作，并及時(shí)劃撥資金，登記臺賬。第六十條公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)授信原那么和資金交易對手的財(cái)務(wù)狀況，確定交易對手、投資對象的授信額度和期限，并根據(jù)交易產(chǎn)品的特點(diǎn)對授信額度進(jìn)行動態(tài)監(jiān)控，確保所有交易控制在授信額度范圍之內(nèi)。第六十一條公司應(yīng)當(dāng)充分了解所從事資金業(yè)務(wù)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、相關(guān)的法規(guī)和慣例，明確規(guī)定允許交易的業(yè)務(wù)品種，確定資金業(yè)務(wù)單筆、累計(jì)最大交易限額以及相應(yīng)承當(dāng)?shù)膯喂P、累計(jì)最大交易損失限額和交易止損點(diǎn)。高級管理層應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識金融衍生產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)公司的風(fēng)

55、險(xiǎn)承受水平，合理確定金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額和相關(guān)交易參數(shù)。第六十二條公司應(yīng)當(dāng)建立完備的資金交易風(fēng)險(xiǎn)評估和控制系統(tǒng)，制定符合本公司特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制政策、措施和定量指標(biāo)，開發(fā)和運(yùn)用量化的風(fēng)險(xiǎn)管理模型，對資金交易的收益與風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適時(shí)、審慎評價(jià)，確保資金業(yè)務(wù)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)控制在規(guī)定的范圍內(nèi)。第六十三條公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)資金交易的風(fēng)險(xiǎn)程度和管理能力，就交易品種、交易金額和止損點(diǎn)等對資金交易員進(jìn)行授權(quán)。資金交易員上崗前應(yīng)當(dāng)取得相應(yīng)資格。第六十四條公司應(yīng)當(dāng)按照市場價(jià)格計(jì)算交易頭寸的市值和浮動盈虧情況，對資金交易產(chǎn)品的市場風(fēng)險(xiǎn)、頭寸市值變動進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。第六十五條公司應(yīng)當(dāng)建立資金交易風(fēng)險(xiǎn)和市值的內(nèi)部報(bào)告制度。有關(guān)資金業(yè)

56、務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和市值情況的報(bào)告應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會、高級管理層和其他管理人員提供。公司應(yīng)當(dāng)制定不同層次和種類的報(bào)告的發(fā)送范圍、程序和頻率。第六十六條公司應(yīng)當(dāng)建立全面、嚴(yán)密的壓力測試程序，定期對突發(fā)的小概率事件，如市場價(jià)格發(fā)生劇烈變動，或者發(fā)生意外的政治、經(jīng)濟(jì)事件可能造成的潛在損失進(jìn)行模擬和估計(jì)，以評估本公司在極端不利情況下的虧損承受能力。公司應(yīng)當(dāng)將壓力測試的結(jié)果作為制定市場風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理方案的重要依據(jù)，并定期對應(yīng)急處理方案進(jìn)行審查和測試，不斷更新和完善應(yīng)急處理方案。第六十七條公司應(yīng)當(dāng)建立對資金交易員的適當(dāng)?shù)募s束機(jī)制，對資金交易員實(shí)施有效管理。資金交易員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守交易員行為準(zhǔn)那么，在職責(zé)權(quán)限、授信額度

57、、各項(xiàng)交易限額和止損點(diǎn)內(nèi)以真實(shí)的市場價(jià)格進(jìn)行交易，并嚴(yán)守交易信息秘密。第六十八條公司應(yīng)當(dāng)建立資金交易中臺和后臺部門對前臺交易的反映和監(jiān)督機(jī)制。中臺監(jiān)控部門應(yīng)當(dāng)核對前臺交易的授權(quán)交易限額、交易對手的授信額度和交易價(jià)格等，對超出授權(quán)范圍內(nèi)的交易應(yīng)當(dāng)及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告。后臺結(jié)算部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立地進(jìn)行交易結(jié)算和付款，并根據(jù)資金交易員的交易記錄，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向交易對手逐筆確認(rèn)交易事實(shí)。第六十九條公司在辦理代客資金業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)了解客戶從事資金交易的權(quán)限和能力，向客戶充分揭示有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，獲取必要的履約保證，明確在市場變化情況下客戶違約的處理方法和措施。第七十條公司資金業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的開發(fā)和經(jīng)營應(yīng)當(dāng)經(jīng)過高級管理層授權(quán)

58、批準(zhǔn)，在風(fēng)險(xiǎn)控制制度和操作規(guī)程完備、人員合格和設(shè)備齊全的情況下，交易部門才能全面開展新產(chǎn)品的交易。第七十一條公司應(yīng)當(dāng)建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制，明確規(guī)定各個(gè)部門、崗位的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任：(一)前臺資金交易員應(yīng)當(dāng)承當(dāng)越權(quán)交易和虛假交易的責(zé)任，并對未執(zhí)行止損規(guī)定形成的損失負(fù)責(zé)。(二)中臺監(jiān)控人員應(yīng)當(dāng)承當(dāng)對資金交易員越權(quán)交易報(bào)告的責(zé)任，并對風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告失準(zhǔn)和監(jiān)控不力負(fù)責(zé)。(三)后臺結(jié)算人員應(yīng)當(dāng)對結(jié)算的操作性風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)。(四)高級管理層應(yīng)當(dāng)對資金交易出現(xiàn)的重大損失承當(dāng)相應(yīng)的責(zé)任。第五章柜臺業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制第七十二條公司應(yīng)當(dāng)對每日營業(yè)終了的賬務(wù)實(shí)施有效管理，當(dāng)天的票據(jù)當(dāng)天入賬，對發(fā)現(xiàn)的錯賬和未提出的票據(jù)或退票，應(yīng)當(dāng)履行內(nèi)

59、部審批、登記手續(xù)。第七十三條公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行“印、押、證三分管制度，使用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員不得同時(shí)保管相關(guān)的業(yè)務(wù)單證，使用和管理密押、壓數(shù)機(jī)的人員不得同時(shí)使用或保管相關(guān)的印章和單證。使用和保管密押的人員應(yīng)當(dāng)保持相對穩(wěn)定，人員變動應(yīng)當(dāng)經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，并辦好交接和登記手續(xù)。人員離崗，“印、押、證應(yīng)當(dāng)落鎖入柜，妥善保管。第七十四條公司應(yīng)當(dāng)對現(xiàn)金收付、資金劃轉(zhuǎn)、賬戶資料變更、密碼更改、掛失、解掛等柜臺業(yè)務(wù)，建立復(fù)核制度，確保交易的記錄完整和可追溯。柜臺人員的名章、操作密碼、身份識別卡等應(yīng)當(dāng)實(shí)行個(gè)人負(fù)責(zé)制，妥善保管，按章使用。第七十五條公司應(yīng)當(dāng)對現(xiàn)金、貴金屬、重要空白憑證和有價(jià)單證實(shí)行嚴(yán)格的核算和

60、管理，嚴(yán)格執(zhí)行入庫、登記、領(lǐng)用的手續(xù)，定期盤點(diǎn)查庫，正確、及時(shí)處理損益。第七十六條公司應(yīng)當(dāng)建立會計(jì)、儲蓄事后監(jiān)督制度，配置專人負(fù)責(zé)事后監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)與監(jiān)督在空間與人員上的別離。第七十七條公司應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循“了解你的客戶的原那么，注意審查客戶資金來源的真實(shí)性和合法性，提高對可疑交易的鑒別能力，如發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)當(dāng)逐級上報(bào)，防止犯罪分子進(jìn)行洗錢活動。第七十八條公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行營業(yè)機(jī)構(gòu)重要崗位的請假、輪崗制度和離崗審計(jì)制度。第六章中間業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制第七十九條公司中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：開展中間業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)取得有關(guān)主管部門核準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)資質(zhì)、人員從業(yè)資格和內(nèi)部的業(yè)務(wù)授權(quán)，建立并落實(shí)相關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程，按