保險欺詐案例

1、衡量行抽絲剝繭剝出70萬元騙賠案“老黃牛”業(yè)務(wù)員涉嫌系列騙賠廣東衡量行保險公估有限公司近日在一起索賠案的調(diào)查中，抽絲剝繭，查獲近70多萬元的涉嫌騙保系列案件，有效地阻止了騙賠事件的進(jìn)一步發(fā)生，挽回了保險公司的損失，維護(hù)了保險人的合法權(quán)益。2003年5月7日，衡量行受中國人民保險某支公司委托，核查曾某索賠一案。今年3月6日，被保險人曾某向人保某支公司提出索賠。曾某述說，1月3日，在東莞市某鎮(zhèn)解放西路段由其本人駕駛的車撞傷騎自行車的陳志生，遂將其送入東莞市某醫(yī)院治療，根據(jù)第三者責(zé)任險的有關(guān)規(guī)定，提出索賠醫(yī)療費(fèi)用及其他經(jīng)濟(jì)賠償費(fèi)共計87338.06元，并提供了索賠所需的證明東莞市某醫(yī)院的診斷證明書、

2、收費(fèi)單據(jù)、醫(yī)療賬目清單和交警大隊交通事故責(zé)任認(rèn)定書、調(diào)解書、賠償清單等。衡量行醫(yī)療核損部人員在審核曾某提供的材料時，發(fā)現(xiàn)東莞市某醫(yī)院方面的資料有如下疑點(diǎn)：一、“住院證明書”中診斷名稱醫(yī)學(xué)術(shù)語不專業(yè)。二、發(fā)票上醫(yī)療費(fèi)用為41227.41元，已交醫(yī)院費(fèi)用為20000元，還欠費(fèi)21227.41元。據(jù)了解，醫(yī)院都是先交清欠費(fèi)才能給予辦理出院手續(xù)的，顯然不合常規(guī)。三、費(fèi)用明細(xì)匯總清單多處出現(xiàn)差錯及非專業(yè)用語。四、道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書在1月6日已定由曾某負(fù)全責(zé),是在發(fā)生事故3天后認(rèn)定的，不符合一般交警處理規(guī)律。五、道路交通事故損害調(diào)解書和經(jīng)濟(jì)賠償憑證的日期都為3月3日。就上述疑點(diǎn)，衡量行公估行反復(fù)研究后

3、，成立了專案組，立即展開調(diào)查。5月12日，衡量行醫(yī)療核損部工作人員來到東莞市某醫(yī)院求證。經(jīng)醫(yī)院核實(shí)，該院無住院證明書上署名的“黃其輝”醫(yī)生；而醫(yī)院的出院證明書是用手寫的，并有編號；醫(yī)院的住院號不是六位數(shù)如還欠費(fèi)，是不可能出院的；發(fā)票底單記錄的不是陳志生的名字；明細(xì)匯總清單中的項目代碼和價錢與醫(yī)院的不相符。該醫(yī)院最后驗(yàn)證后表示，收費(fèi)專用章和診斷證明專用章都是偽造的。當(dāng)日上午，工作人員又來到東莞市交警某大隊，經(jīng)求證，1月3日在東莞市某鎮(zhèn)解放西路段無發(fā)生交通事故。下午，工作人員來到東莞市交警另一大隊，該隊負(fù)責(zé)人驗(yàn)證，事故有關(guān)法律文書全是偽造的，公章和承辦人的印章也是偽造的，并就此出具了證明。衡量行醫(yī)

4、療核損部專案組基于上述情況，總結(jié)分析認(rèn)為：事故的經(jīng)過和材料都是編造的；所有的文書都是電腦設(shè)計打印的；索賠的手續(xù)完備，對保險理賠業(yè)務(wù)熟悉，不是一般人能做到的。事隔幾日，衡量行又有新發(fā)現(xiàn)，在江門某保險公司同一人正在辦理索賠手續(xù)。經(jīng)進(jìn)一步調(diào)查核實(shí)，作案手法與上述案件的手法一樣。至此，衡量行認(rèn)定該案是一宗系列騙保案件，除此案外還可能有用同樣的手法向其他保險公司騙賠的案件。根據(jù)交警和醫(yī)院出具的證明材料分析，認(rèn)定曾某涉嫌偽造假案進(jìn)行騙保。針對嫌疑人居住地南海小塘鎮(zhèn)，要弄清全案，單靠衡量行的人力和權(quán)限難以辦到，必須要依靠公安機(jī)關(guān)協(xié)助。衡量行向人保公司反饋調(diào)查情況，并得到該公司領(lǐng)導(dǎo)的支持。5月22日，衡量行將

5、調(diào)查材料和證明文件交給公安部門，公安部門開展了調(diào)查和布控工作。6月4日，公安機(jī)關(guān)在南海市小塘鎮(zhèn)將嫌疑人曾某抓獲歸案，并在其家中搜出偽造各類型的印章42枚，包括公安局各交通警察大隊公章9枚，廣東省各市人民醫(yī)院收費(fèi)專用章7枚，南海市及三水市各工廠、商店、市場印章20枚，冒名劉達(dá)忠等私人印章6枚。嫌疑人曾某，男，28歲，廣東省南海市人，自1997年10月在某保險公司當(dāng)業(yè)務(wù)員至今。據(jù)當(dāng)?shù)乇ｋU公司反映，嫌疑人曾某在保險公司期間表現(xiàn)良好，從不拖欠保費(fèi)，人稱“老黃?！?。后經(jīng)公安機(jī)關(guān)審訊，他本人初步交代：自2001年至2002年間，多次利用手中保險客戶資料，編造假的交通事故向某保險公司索賠案件10多宗，騙取金

6、額總值40多萬元，每宗案件少則三四萬元，多則一宗達(dá)6萬多元。另外，曾某向芳村、鶴山、佛山等多個保險公司騙賠未遂案件三宗，總值金額28萬多元。經(jīng)調(diào)查材料核實(shí)，嫌疑人曾某僅在一個保險公司就已騙賠6宗，金額達(dá)十多萬元，每次都是叫其他人取賠款。嫌疑人曾某已于近日被依法逮捕。此案在進(jìn)一步審理之中。殺替身毀面容造假象騙150萬保費(fèi)鳳凰衛(wèi)視8月14日消息：據(jù)檢察日報報道：為了獲得150萬元保險金，她精心策劃。預(yù)先尋找替身，毀容制造現(xiàn)場。可她苦心謀劃了一切，卻忘記了一點(diǎn)，在法律面前，罪惡永遠(yuǎn)只能低頭。事先為自己購買巨額保險，又尋找替身，并將替身殺死毀容，制造自己已死的假象，向保險公司要求理賠。5月27日，企圖

7、騙保150萬元的高華姊妹二人被成都市雙流縣檢察院分別以故意殺人罪和包庇罪批準(zhǔn)逮捕。近日，該案已移送到成都市檢察院審查起訴。今年3月16日，雙流縣交警大隊接到群眾報警：九江鎮(zhèn)境內(nèi)發(fā)生一起交通事故。接警后，交警立即趕往現(xiàn)場勘察。在事故現(xiàn)場，一輛紅色奧拓車停在路上，車頭由于撞在公路邊的一個石墩上而發(fā)生嚴(yán)重變形，交警通過走訪目擊群眾獲知：駕駛該車的司機(jī)是一名中年婦女，因撞車受傷，已被救護(hù)車送往醫(yī)院。當(dāng)事故勘察接近尾聲時，又有群眾報告：在離此處500米的水溝邊又發(fā)現(xiàn)一具女尸。交警立即對該處進(jìn)行勘察并通知了刑偵警官，他們發(fā)現(xiàn)：該死者面部血肉模糊，身上有車輪碾軋過的痕跡；并且從死者身上找到了名為“高華”的身

8、份證和一本通訊錄。不久，通過法醫(yī)檢查發(fā)現(xiàn)：路邊的死者不是被車撞死的，而是在死亡后才被車子碾軋的！同時交警發(fā)現(xiàn)出事故的奧拓車后排有血跡，同時還從車內(nèi)找到了帶有血跡的牽引錘和剪刀、棉被。警方立即派員趕往醫(yī)院查找奧拓車的女司機(jī)，可在雙流縣醫(yī)院，院方反映受傷女司機(jī)被送來后，對醫(yī)生說想上廁所，可這一去就沒有再回來。于是警方?jīng)Q定從奧拓車上的方向盤、后座、牽引錘等帶血物品上以及女尸身上提取血樣帶回查驗(yàn)?；钊肆镒吡?，只有從女尸身上查找線索。警官根據(jù)從死者身上發(fā)現(xiàn)的身份證得知：持有該證件的人應(yīng)該是戶口在成都市溫江區(qū)的“高華”。為進(jìn)一步核實(shí)死者身份，辦案人員按照死者身上的通訊錄，聯(lián)系上了高華的父母和其妹妹高鳳。3

9、月16日下午，高華的父母和妹妹前來認(rèn)尸。高父看見面目全非的女尸，心中十分難過，但卻不敢確認(rèn)是自己的女兒。而高華的妹妹高鳳卻一口咬定：死者就是自己的姐姐高華。為此，警方要求從高華父母身上抽取血液，以核定死者身份。就在警方尚未最終確定死者身份時，高華的妹妹高鳳卻向中國太平洋人壽保險公司、保險href二http:/ HYPERLINK /insurance/212/baoxiana212_l.h /insurance/212/baoxiana212_l.htmltarget二Jblank安保險公司、泰康人壽保險股份有限公司、中國人壽保險公司等提出理賠要求，稱其姐生前從這些保險公司購買了多份人身意外險

10、，共計投保額為150萬元，她要求這些保險公司進(jìn)行賠付。而各家保險公司向她告知，根據(jù)行業(yè)法規(guī)，理賠事宜必須在警方出具死亡證明后才可進(jìn)行。高鳳便接二連三催促警方盡快火化尸體，并要求警方開具高華已死亡的證明書。3月31日，成都市公安局作出了DNA鑒定，鑒定顯示：持“高華”身份證的死者與高家無血緣關(guān)系，而奧拓車后排以及牽引錘上的血跡卻與死者相吻合；另外，奧拓車方向盤上的血跡則被證實(shí)與高家有血緣關(guān)系。警方從紅色奧拓車牌查找到該車車主，他稱自己的車借給別人使用，至今未還。通過車主對照片辨認(rèn)，他立刻指認(rèn)借車人正是高華。隨后，警方前往雙流縣的醫(yī)院調(diào)查，證實(shí)16日被急救車送來的肇事司機(jī)也正是高華。至此，警方?jīng)Q定

11、對高鳳進(jìn)行監(jiān)視。4月21日，當(dāng)高鳳與姐姐高華約見時，被設(shè)伏的刑警當(dāng)場抓獲。高華今年37歲，案發(fā)前暫住成都市雙建路隆發(fā)苑。去年8月2日，她先后在中國太平洋人壽保險公司等4家保險公司投保了150余萬元的巨額人身意外險種。為了獲取高額保險費(fèi)，高華在今年3月10日找了一個與自己相貌年齡相仿的婦女到家中做保姆，并拿出自己的衣服給保姆穿。兩天后，高華將保姆帶到一家美容院，讓美發(fā)師比照自己的發(fā)型將保姆的頭發(fā)修剪了一番。3月15日深夜，高華開著借來的奧拓車帶保姆外出，到達(dá)雙流縣九江鎮(zhèn)境內(nèi)后，她將車停在一處鄉(xiāng)村道上，然后用牽引錘砸向坐在后座的保姆頭部，直到面目全非，她還用剪刀將保姆嘴上非常明顯的一顆痣剪掉，并將

12、自己的身份證、通訊錄等物塞進(jìn)保姆衣兜；最后她將保姆推下車，又啟動汽車碾軋。這之后，她駕車逃離現(xiàn)場，由于慌亂撞在了公路邊的石墩上，頭部受傷。當(dāng)村民發(fā)現(xiàn)車禍后，高華被先趕來的急救車送進(jìn)雙流縣醫(yī)院，由于害怕計劃暴露，她便從縣醫(yī)院打的逃回成都，并化名在成都市六醫(yī)院住院接受治療。3月17日，她再次從成都市六醫(yī)院逃走，并與妹妹高鳳見面商量理賠事宜，后藏匿于成都市龍泉驛區(qū)一農(nóng)民家中，與妹妹保持著電話聯(lián)系。4月21日二人再次見面時被警方雙雙抓獲。歷時兩年騙賠者退還四萬近日，河南省洛陽市人民法院審結(jié)了一起歷時2年的保險賠償糾紛案，劉某賠償中國人壽保險公司洛陽分公司損失4萬元，一、二審訴訟費(fèi)共計4854元均由劉某

13、承擔(dān)。洛陽市新安縣個體業(yè)主劉某，1998年1月18日，在中國人壽保險公司洛陽分公司為其子辦理了重大疾病終身保險，保險金額2萬元，并在投保人欄內(nèi)簽了名。在此后的3年里，劉某按合同規(guī)定相繼交納保費(fèi)共計1782元。2001年4月7日一4月11日，劉某之子因患急性淋巴細(xì)胞性白血病住進(jìn)了新安縣人民醫(yī)院治療。此后隨著病情的發(fā)展，劉某的兒子又轉(zhuǎn)到洛陽醫(yī)專附屬醫(yī)院治療。同年5月30日，劉某以父親身份向中國人壽洛陽分公司申請給付其子重大疾病保險金。保險公司審核了劉某提供的其子病歷材料，經(jīng)過核查認(rèn)為符合賠償條件，于當(dāng)年6月19日支付了4萬元的保險金。同年12月，劉某之子因病身故；2002年1月，劉某又向保險公司申

14、請理賠重大疾病死亡保險金2萬元以及金色夕陽養(yǎng)老金12萬元。在這次理賠調(diào)查過程中，中國人壽保險公司發(fā)現(xiàn)其子的金色夕陽養(yǎng)老金保險是劉某于2001年3月5日給其子辦的，與其子患病僅相隔了1個月。隨即，洛陽分公司理賠人員進(jìn)行深入調(diào)查后，使案情有了重大發(fā)現(xiàn)。原來，早在1995年8月14日，劉某之子就患了慢性粒細(xì)胞性白血病，且在解放軍第150醫(yī)院住院治療。劉某不僅2001年為其子投保過程中隱瞞了其子的病史，且對2001年住院的新安縣醫(yī)院和洛陽醫(yī)專附屬醫(yī)院隱瞞其子的病史，致使在第一期理賠金的調(diào)查中蒙混過關(guān)。針對此情況，國壽洛陽公司要求劉某償還已賠付的4萬元，劉某不同意。經(jīng)多次協(xié)商未果，中國人壽洛陽分公司將劉

15、某訴至了新安縣人民法院。一審法院經(jīng)過審理后認(rèn)為，被告劉某在投保時雖未如實(shí)告知被保險人患白血病的情況，但其過錯責(zé)任在原告辦理投保單時沒有明確說明免責(zé)事項。故一審判決：原告的訴訟請求不予支持。對此判決，保險公司不服，提起上訴。2003年5月，經(jīng)洛陽市中級人民法院開庭審理，查明的事實(shí)與一審時相同。但認(rèn)為，劉某及其子在與保險公司訂立合同時，故意隱瞞已明知病情，未向保險公司履行如實(shí)告知的義務(wù)，影響了保險公司作為保險人決定是否承保或提高保險費(fèi)率。依照保險法有關(guān)規(guī)定，保險人有權(quán)解除合同，并對保險合同解除前發(fā)生的保險事故不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。而此案中，被保險人已死亡，劉某也已取出了4萬元的保險金，故

16、雙方所訂保險合同已無必要在形式上予以解除，保險公司要求劉某賠償其損失的主張予以支持。二審法院還認(rèn)為，一審法院認(rèn)定事實(shí)基本清楚，但判決有誤。因此，市中級人民法院依法撤銷了新安縣人民法院的一審判決，同時作出劉某賠償中國人壽保險公司洛陽分公司損失4萬元，一、二審訴訟費(fèi)共計4854元均由劉某承擔(dān)。歷時兩年的案件，終因法律的公正判決畫上了圓滿的句號。由本案可體會，當(dāng)保險公司在理賠工作中遇到不合理的索賠時，最終誰能為保險公司聲張正義呢?毫無疑問是法律的公正。四名投保人欲狀告中意人壽代理多次冒客戶簽名曾經(jīng)報道的中意人壽保險公司代理人冒充投保人簽名事件，四名當(dāng)事人由于不滿中意公司的處理，將于近日提起訴訟，要求

17、中意公司和代理人向四名投保人公開道歉，并要求賠償筆跡鑒定費(fèi)。違規(guī)代理人未上“黑名單”據(jù)了解，中意人壽保險代理人冒簽事件的“主角”江某目前已被中意人壽解除了保險代理協(xié)議。昨日（9月1日），記者嘗試通過中意人壽保險公司方面了解情況，但該公司有關(guān)負(fù)責(zé)人表示：對于此事，公司方面“不再作任何回應(yīng)”。記者從廣州保險同業(yè)公會了解到，江某的姓名確實(shí)沒有列入公會的“黑名單”。公會的趙副秘書長表示，在媒體曝光這起事件后，中意人壽向公會反映了有關(guān)情況，公會也為此進(jìn)行了調(diào)查，中意人壽沒有向公會申請將江某列入“黑名單”，“公會最后也尊重公司的意見”?！拔覀冋J(rèn)為，雖然江某的行為違反了保險行業(yè)規(guī)范，但由于未對客戶造成任何經(jīng)

18、濟(jì)損失，因此從違規(guī)程度上看，還不至于要上黑名單。”她還向記者解釋，一般來說，列入“黑名單”的保險代理人，其行為不僅僅是違規(guī)那么簡單，通常都已存在違法行為。據(jù)悉，保險代理人一旦被列入保險“黑名單”，公會就會通告全行業(yè)，其將永不得被保險公司錄用。筆跡鑒定費(fèi)用該誰支付對于保險代理人冒簽名事件，多家接受采訪的本地壽險公司負(fù)責(zé)人均持相同的觀點(diǎn)：保險代理人冒充客戶簽名的行為屬于比較嚴(yán)重的違規(guī)行為，這在公司的保險代理人管理手冊上一般會列明。廣東宏安信律師事務(wù)所梁智謀律師在接受記者采訪時則指出，在保險代理人和保險公司不承認(rèn)存在冒簽的情況下，投保人所做的筆跡鑒定如證明了冒簽的事實(shí)，那么代理人或保險公司應(yīng)該支付鑒

19、定費(fèi)用。相關(guān)報道今年7月，廣州市民陳小姐等四人訴稱：中意人壽保險公司代理人江某冒充投保人簽名，致使銀行成功劃賬續(xù)繳保費(fèi)，其后代理人又多次冒充投保人簽名退保、取消銀行自動轉(zhuǎn)賬等；投保人經(jīng)筆跡鑒定后確認(rèn)了代理人冒充簽名的事實(shí)，代理人江某遂以替交一年保費(fèi)為由請投保人撤銷投訴。四名投保人認(rèn)為，保險代理人江某多次冒充多人簽名，情節(jié)嚴(yán)重，應(yīng)該受到嚴(yán)懲，對中意公司辭退該代理人的處理結(jié)果表示不滿，遂投訴到廣州市保監(jiān)會和保險同業(yè)公會。保險詐騙被判十二年本報訊本報曾多次關(guān)注的一起保險詐騙案，市中院近日宣判了：被告人謝駿通過多家投保騙保49起，騙取50多萬元，一審以保險詐騙罪判處其有期徒刑12年，并處罰金10萬元，

20、其犯罪所得予以追繳，其犯罪工具一輛別克商務(wù)車、涉案私刻印章10枚予以沒收。法院審理認(rèn)為：保險法雖未禁止重復(fù)保險，但是明文規(guī)定投保人重復(fù)保險時應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知重復(fù)保險情況，而謝駿隱瞞這一事實(shí)，屬惡意重復(fù)保險。而刑法規(guī)定投保人故意虛構(gòu)保險標(biāo)的，騙取保險金的便構(gòu)成保險詐騙罪的犯罪情形之一。其次，審理還查明謝駿在索賠時故意編造了根本就未曾發(fā)生過的保險事故。合謀騙保18萬原副總被判13年車被盜后偽造材料，與保險公司內(nèi)部人員合謀騙取18萬元保險賠償金。近日，原洪山區(qū)物資總公司副總經(jīng)理楊明華，被判徒刑13年，處罰金6萬元；其妻李麗琴、中國太平洋保險公司武漢市分公司原職工萬向榮，均被判刑3年緩刑3年。1997年5

21、月2日，楊明華的公爵王小轎車被盜，次日向洪山區(qū)公安分局報案。因該車未辦理保險，夫妻倆密謀通過熟人騙保。其妻李麗琴找到萬向榮商量辦理保險手續(xù)事宜。5月8日，萬向榮通過他人，為該車辦了一套假保險手續(xù)，并騙得了公安機(jī)關(guān)的簽字蓋章，隨后申請理賠。1998年11月9日騙取18萬元保險賠償金。保險公司玩文字游戲:一字吞掉10萬大洋網(wǎng)訊據(jù)信息時報報道，“買保險的時候，業(yè)務(wù)員口若懸河，等到索賠的時候卻難上加難，我母親現(xiàn)在患了胰腺癌，不但沒給賠錢，還被列入黑名單，所有的保險公司都拒絕給她投保。”昨日（10、21），廣州市民邱先生向本報投訴。據(jù)了解，今年以來，廣州市消費(fèi)者委員會已接到有關(guān)保險的投訴30余宗，但多數(shù)

22、都以消費(fèi)者失敗告終，主要是因?yàn)楸ｋU公司聘用的業(yè)務(wù)員素質(zhì)參差不齊，且對于索賠有種種規(guī)定，消費(fèi)者往往不明就里，掉進(jìn)陷阱。投保5年后得癌癥1998年，邱先生幫母親辦了一份重大疾病商業(yè)保險，每年交2000元，保額10萬元。到今年已經(jīng)有5年了，買保險之前，業(yè)務(wù)員承諾今后不論邱媽媽有任何大病小情，保險公司都會按照投保的金額，給邱媽媽一定的補(bǔ)償。前段時間邱媽媽在做一年一度的體檢時，不幸查出了有早期胰腺癌癥狀，需要馬上把癌腫瘤切除。按照之前投保的條款，如果邱媽媽身患癌癥的話，可以在住院的時候，申請住院以及手術(shù)津貼，于是邱先生找到了原來給他們辦保險的業(yè)務(wù)員李某，李某聽后馬上表示他們會妥善處理，但需要向總部匯報一

23、下。邱先生只好等待，因?yàn)椴∏橹卮?，醫(yī)院多次催邱先生給邱媽媽手術(shù)，邱先生只好一遍遍催促李某，但李某始終以正在研究為借口，遲遲不給津貼。一個“等”字抹掉10萬元邱先生忍無可忍直接找到該保險公司，一位姓張的經(jīng)理接見了他，表示邱先生的這種情況不能賠償。邱先生當(dāng)即目瞪口呆，而張經(jīng)理不慌不忙地拿出了邱媽媽的保單，上面清清楚楚地寫著，對癌癥（胃癌、肝癌、骨癌、咽喉癌、鼻癌等）進(jìn)行保險，張經(jīng)理表示“等”的意思是只包括“等”字之前的癌癥，之外的就不包括了。邱先生聽后瞠目結(jié)舌，一直以來，他以為“等”字的含義是除了前面列舉的還包括未列舉的，而且當(dāng)時保險員李某也承諾說，不論什么癌癥都可以給津貼的，怎么轉(zhuǎn)眼就變了。但是

24、業(yè)務(wù)員李某堅持說他自己當(dāng)時已經(jīng)給邱先生說明情況了，邱先生沒有證據(jù)證明保險公司曾經(jīng)答應(yīng)過不論什么癌癥都可以賠償，只有啞巴吃黃連，有苦說不出了。保費(fèi)到手業(yè)務(wù)員“蒸發(fā)”侯先生從1997年辦理養(yǎng)老保險，已經(jīng)連續(xù)6年了。去年因?yàn)槌鰢魧W(xué)，停止了保險。今年回來準(zhǔn)備續(xù)保，就通知原業(yè)務(wù)員辦理續(xù)保手續(xù)，并于今年4月向其支付2002年至2003年兩年的保險金2600元。半年過去了，侯先生多次聯(lián)系該業(yè)務(wù)員，卻屢屢找不到。今年10月份，侯先生持保費(fèi)收條向保險公司查詢，得知該業(yè)務(wù)員根本沒有將這筆保費(fèi)上交，而且已經(jīng)在3個月前辭職了。隨后，侯先生多次與保險公司交涉，要求保險公司承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。然而保險公司卻稱：他們將向業(yè)務(wù)員

25、追繳，待追回保費(fèi)后再解決。侯先生無奈投訴到廣州市消委會。經(jīng)調(diào)解，保險公司先期墊付了消費(fèi)者所繳納的費(fèi)用并按原繳費(fèi)日期為其辦理了續(xù)保手續(xù)。業(yè)務(wù)員素質(zhì)參差不齊記者向保險行業(yè)多位業(yè)內(nèi)人士咨詢了解到，目前保險行業(yè)確實(shí)存在個別業(yè)務(wù)員利用職務(wù)便利，采取引誘、隱瞞等不正當(dāng)手段，蓄意損害保戶利益的事件。究其主要原因，一是當(dāng)前各保險公司大量聘用業(yè)務(wù)員，這些人素質(zhì)參差不齊；二是保險公司的業(yè)務(wù)員所獲報酬是根據(jù)所攬業(yè)務(wù)的多少，按比例獲取薪金，這樣的用人機(jī)制容易使一些品行不端的人鋌而走險；三是雖然保險行業(yè)對其業(yè)務(wù)員制訂了較為嚴(yán)格的規(guī)章制度，但各公司對其業(yè)務(wù)員沒有相互通報和鎖定不良行為記錄的制度和措施，一旦某業(yè)務(wù)員在這家公

26、司發(fā)生不良行為，導(dǎo)致公司與保戶利益受損，那么對其最重的處理就是解雇，而在其被解雇的同時，他所辦理的業(yè)務(wù)以及對保戶所承諾的服務(wù)也就隨之消失，此類投訴所占比例較大；四是由于被處理或“跳槽”的保險業(yè)務(wù)員對業(yè)務(wù)熟悉并有一定業(yè)務(wù)能力，極容易被另一家不了解真相的公司聘用，從而導(dǎo)致不良保險糾紛一再發(fā)生。酒后肇事找人冒名詐保明證令其低頭酒后肇事為逃避保險公司拒賠找人頂替、為牟取不正當(dāng)利益?zhèn)卧旖痪块T證明、保期快到時為“找”回保費(fèi)故意單方肇事昨日，太平洋保險公司通過早報公開了詐保騙術(shù)。據(jù)太平洋保險公司賠案調(diào)查員孫鵬說，今年2月15日，太平洋財產(chǎn)保險青島分公司接到報案稱：2月14日晚21時30分左右，蘭某駕駛一輛

27、在該公司保了險的轎車行至嶗山區(qū)某村頭時，撞到路邊花棚內(nèi)，造成車輛嚴(yán)重受損，駕駛員沒有受傷。相關(guān)人員趕到現(xiàn)場調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該車受損非常嚴(yán)重，駕駛室內(nèi)方向盤和破碎的風(fēng)擋玻璃上還殘留有頭發(fā)、血跡。保險公司調(diào)查得知，肇事駕駛員并非報案人蘭某，而是車主王某的兒子小王。近日，冒名頂替的蘭某和肇事者小王終于承認(rèn)：為避免擔(dān)負(fù)高達(dá)十幾萬元的汽車修理費(fèi)和需要對花棚主人作出的賠償費(fèi)，由蘭某冒名頂替小王欲騙取保費(fèi)。目前，該案已移交公安部門，由于當(dāng)事人認(rèn)錯態(tài)度比較好，公安部門正在考慮依法對其從輕處理；而根據(jù)保險法有關(guān)規(guī)定，酒后駕車肇事在保險公司免賠之列，因此小王和肇事車將不能得到任何賠償。人物對話我年輕不想犯罪昨日，記者通

28、過電話與小王對話。小王態(tài)度誠懇地承認(rèn)了自己的錯誤。記者：2月14日到底是誰開車肇事？小王：是我開的車。在俺舅家喝了不少酒，又被伙計們子打電話叫去喝酒，路上就出了事。我當(dāng)時受了傷，腦子也懵了，后來怕保險公司不賠，就叫了俺伙計頂替。記者：你的傷情如何？小王：右臂粉碎性骨折，現(xiàn)在能動了。記者：你知道自己的行為是什么性質(zhì)嗎？小王：一開始不知道，公安介入調(diào)查后我知道厲害了，十幾萬元的案子搞不好要負(fù)刑事責(zé)任的。我還年輕，不想犯罪。我錯了，希望有關(guān)部門能給我改過自新的機(jī)會。搶著承擔(dān)責(zé)任汽車保險出了什么岔？來只蹭了一點(diǎn)皮，卻要故意把車再撞個大坑；不是自己的過失，反而搶著承擔(dān)責(zé)任；早已認(rèn)定了交通事故責(zé)任，另一方

29、找關(guān)系千方百計把責(zé)任搶回來。從許多有車的朋友身上，記者發(fā)現(xiàn)了種種奇怪的現(xiàn)象。對雙方都沒有損害，還造福了修理廠（案例一）有車一族王靈飛得意地告訴朋友：今天哥們把“奔馳”撞了，“奔馳”還一個勁地?fù)屩f，我的責(zé)任，我的責(zé)任。怎么回事？知情者說，王靈飛的QQ拐彎時掛了“奔馳”應(yīng)該由QQ的保險公司給“奔馳”賠付，但“奔馳”非要把責(zé)任攬下來，“奔馳”、QQ的修車錢都由“奔馳”的保險公司掏。有人搶著當(dāng)冤大頭？記者正少見多怪，又目睹了另一件頗為相似的事。（案例二）4月9日晚11時，朋友小東駕車回家，在路口等紅燈時被追尾蹭掉了保險杠上的漆，兩人撥打了110、保險公司報案，半個小時后交警、保險員都沒來，兩人商量私

30、了，對方賠給小東500元。一修車小東才知道500元根本不夠，但沒有留下對方的聯(lián)系方式，小東自己掏錢又覺得冤。修車師傅建議，小東自己撞一下讓保險公司賠償車輛損失險。小東找了個垃圾箱使勁撞去，保險員到現(xiàn)場取證，果然賠付。這不是騙保嗎？小東說，保險公司本來就是負(fù)責(zé)賠付的，這樣做對誰都沒有傷害，還造福了修理廠，何樂不為？（案例三）他還告訴記者，曾有大車撞了小車，但無力賠付，小車為了用自己的保險修車，千方百計找交警部門活動，變更了事故鑒定書，最后把責(zé)任攬到了自己頭上。屬于惡意串通損害他人利益的行為不是自己的責(zé)任搶著承擔(dān)？為了獲得賠償故意撞車？一頭霧水的記者趕緊找人請教，山西民權(quán)律師事務(wù)所魏海淵律師分析道

31、，案例一中QQ的保險公司只能按照其投保的第三者責(zé)任險賠付“奔馳”，最高限額也可能不夠“奔馳”的修理費(fèi)；“奔馳”把責(zé)任攬下，所在保險公司會按照其車輛損失險賠付“奔馳”，限額要高得多，基本上為“奔馳”車價，而且也會依據(jù)第三者責(zé)任保險條款賠付QQ。為什么QQ的賠付會不夠修？制定標(biāo)準(zhǔn)太低了嗎？多年的老司機(jī)黃杰告訴記者，保險條款是針對每個部件制定限額的，一般車輛損壞的部件都能在賠付限額內(nèi)修理好，但如果是新車、好車或者車主想到更好的修理店去修，那保險公司的賠付費(fèi)用就達(dá)不到。因?yàn)樾蘩淼暌卜趾脦讉€等級，同樣一個毛病修理差價能達(dá)到30到50。比如說保險杠限額為800元，一般車的保險杠損壞在這個范圍內(nèi)都可以修好，

32、但高價豪華車（比如賓利、奔馳等）的配件就得從外國空運(yùn)或者把其送到國外請專業(yè)人士修，限額當(dāng)然不夠。保險公司發(fā)現(xiàn)騙保怎么辦魏律師說，保險公司一般會做拒賠處理。案例一按照保險法138條第2款規(guī)定，上述情形應(yīng)當(dāng)依照國家有關(guān)規(guī)定給予行政處罰，但該“國家有關(guān)規(guī)定”實(shí)際空白。再者，保險公司賠償后可以向QQ方追償?；蛞远叽〒p害保險公司利益為由起訴要求承擔(dān)民事賠償責(zé)任。案例二、三中的做法屬于事故雙方惡意串通損害他人利益行為，應(yīng)承擔(dān)民事賠償責(zé)任。據(jù)悉，大保險公司有著相對完善的理賠、防控制度，而且全國各地都設(shè)有網(wǎng)點(diǎn)，接到報案后，理賠人員會在規(guī)定時間內(nèi)趕到現(xiàn)場查看，車主很不容易鉆空子。而一些小保險公司由于理賠人員

33、較少，到現(xiàn)場查看時注重形式、操作少，接到發(fā)生在外縣、外省的報案時只能告訴車主，你開回來再說吧，這樣就留下鉆空子的可能性。據(jù)保守統(tǒng)計，盡管與10年前相比，騙保案已比較少了，但國內(nèi)各家保險公司賠案中仍有20左右的水份。男子為騙取120萬保險金殺死妻子女兒崔某和情人為騙到120萬的保險賠付殺害了妻子、父親、奶奶和6歲的女兒后，潑灑汽油放火焚尸，今年2月兩人被執(zhí)行死刑。幾個月后，妻子小麗的母親將崔某的一個姑姑訴至法院，要求繼承屬于自己女兒和外孫女的15萬元房產(chǎn)，以及土地補(bǔ)償款等5萬元家產(chǎn)。昨天，大興法院公開審理了此案，當(dāng)天未宣判。小麗的母親2月底專門從廣西老家趕來，昨天出庭參加了訴訟。小麗的哥哥作為代

34、理人也和律師一起到庭。庭上，原告代理律師向法院提出追加另外兩個姑姑成被告的申請。還要求增加訴訟請求，但具體數(shù)額未能確定?！岸际清X鬧的，崔某退伍后看到別人比他有錢，心里就不平衡?！毙←惖母绺缯f。小麗的母親不停地抹眼淚。崔某的一個姑姑認(rèn)為，崔某一家留下的財產(chǎn)在一中院判決崔某死刑后發(fā)還給了包括自己在內(nèi)的三個姑姑，不應(yīng)只起訴自己一人。同時，她認(rèn)為原告所述的價值15萬的20余間房屋并不完全屬于崔某，其中有崔某奶奶的部分。而原告所訴求的土地補(bǔ)償款并未到位，而果樹折價款也是在自己的奔波下拿到的，后由姐妹三人平分。她還說，當(dāng)時被崔某燒毀的房子已由自己出資重建但至今無人居住。為騙保險費(fèi)無病裝癌做化療醫(yī)患勾結(jié)騙保

35、全國首例醫(yī)患勾結(jié)騙保案:DNA鑒定撕開驚人黑幕為了騙取近40萬元的保險金，下崗女工裝癌騙保，甚至假戲真做，無病走上生不如死的化療路。他畢業(yè)于中山醫(yī)科大學(xué)，主持過全國病理學(xué)術(shù)會議，參加過對中國首例艾滋病的解剖。然而，就是這位“德高望重”的病理專家施妙手，給無病的人造出了“癌”！6月11日，株洲市中級人民法院對保險詐騙嫌疑人石德華割肉騙保、無病化療、裝癌索賠一案作出終審判決。至此，這起密謀一年半，作案手段高超、詐騙金額巨大、涉及中國保險業(yè)兩大巨頭的騙保案終于真相大白于天下。巨額索賠疑云重重2000年8、9月間，中國人壽和太平洋保險兩大保險公司株洲分公司先后收到一張同樣理由、數(shù)額分別為20萬元和14

36、5萬元的巨大理賠申請書：“因患有何杰金氏惡性淋巴瘤，根據(jù)本人參投貴公司險種，現(xiàn)申請索賠重大疾病保險金?！北槐ｋU人石德華是株洲市柴油機(jī)廠的下崗女工，47歲。2000年6月29日，她在株洲市一醫(yī)院被診斷患有“惡性淋巴瘤”。7月初，湖南醫(yī)科大學(xué)附屬第二醫(yī)院（現(xiàn)中南大學(xué)湘雅二醫(yī)院）和湖南省腫瘤醫(yī)院相繼出具了“何杰金氏病”的切片會診證明。7月24日，石德華入住株洲市331職工醫(yī)院診治。該院根據(jù)上級診斷和臨床癥狀，于8月17日診斷石為“惡性淋巴瘤何杰金氏第三期”，并讓患者在醫(yī)院進(jìn)行了化療。按照規(guī)定，保險公司迅速進(jìn)行了調(diào)查，認(rèn)為此事確屬于保險責(zé)任的責(zé)任范圍內(nèi)，于是上報了公司總部審批。8月28日，中國人壽保險

37、公司湖南分公司理賠員接到一個電話，聲稱：由于保險公司對此索賠遲遲未予處理，已有人投訴到媒體。一般情況下都是拒賠后才有投訴之事發(fā)生，此案為何剛報案且未遭拒賠便急于投訴呢？這名理賠員疑云驟起，覺得這起巨額索賠案非比尋常。經(jīng)過綜合分析，理賠員發(fā)現(xiàn)本案疑點(diǎn)頗多：投保剛過免責(zé)期就發(fā)生保險索賠事件，是不是有帶病投保或免責(zé)期內(nèi)確診的可能？另外，石德華曾有多次不良索賠記錄，虛假證明索賠使她進(jìn)入了公司理賠黑名單。DNA鑒定驚碎騙保發(fā)財夢帶著種種疑問，中國人壽保險公司湖南分公司展開了詳細(xì)的調(diào)查。調(diào)查人員在湖南醫(yī)科大學(xué)附屬第二醫(yī)院獲悉：“會診的切片確實(shí)是何杰金氏病第三期，但不保證是石德華本人的病理切片。”2000年

38、8月29日，調(diào)查人員在株洲市一醫(yī)院病檢室找到診為惡性淋巴瘤的證據(jù)；在331醫(yī)院也看到了石德華化療的事實(shí)；詢問石德華有關(guān)病史，并摸其腰部確實(shí)有腫塊，是“何杰金氏”第三期的癥狀。但令人不解的是，調(diào)查人員到市里各大醫(yī)院調(diào)查，卻均未找到石德華確診為癌的既往記錄和住院記錄。當(dāng)晚，調(diào)查人員開會分析情況，認(rèn)為此病例診斷屬實(shí)、治療屬實(shí)，且排除帶病投保和免責(zé)期內(nèi)確診兩種可能性，按保險條例，應(yīng)賠償石38萬元。調(diào)查至此，本案本可以告一段落。但湖南人壽理賠科李科長總覺得心里不踏實(shí)，一些難釋疑團(tuán)不時浮現(xiàn)在腦海中，高度的責(zé)任心促使李科長作出決定：繼續(xù)深入調(diào)查。經(jīng)過幾天艱辛的調(diào)查，李科長等人發(fā)現(xiàn)了許多新的線索：石德華高額投

39、保動機(jī)可疑，經(jīng)濟(jì)能力有限，索賠記錄不良，診治各環(huán)節(jié)脫節(jié)2000年10月10日，株洲中國人壽和太平洋保險兩家公司聯(lián)合對石德華的病歷資料進(jìn)行了逐字逐句研究，發(fā)現(xiàn)20多個疑點(diǎn)。10月26日，中國人壽理賠員與太平洋公司理賠員一起，到株洲逐個查實(shí)新疑點(diǎn)。問題主要聚焦在手術(shù)和化驗(yàn)環(huán)節(jié)上。他們發(fā)現(xiàn)石德華被“確診”為癌癥的證據(jù)就是用于做活檢的一個切片，圍繞這一切片的疑點(diǎn)益加明顯：當(dāng)時石德華在門診部做的切片，手術(shù)醫(yī)生不知切片結(jié)果，病檢醫(yī)生不能確定門診切片標(biāo)本是否取自“患者”石德華。會診醫(yī)生也只依據(jù)送檢切片進(jìn)行診斷，而不管這切片是誰的。經(jīng)治醫(yī)生卻只能保證石德華在醫(yī)院做了化療而進(jìn)行診斷。從整個醫(yī)院環(huán)節(jié)來看，只能證明

40、該切片確實(shí)“患”了腫瘤，石德華接受了化療，而石德華是否是該切片“主人”，無人能夠確定。于是，保險公司書面通知石德華再次做病理切片檢查，以此作為是否理賠依據(jù)。石以化療后癌細(xì)胞已殺死為由予以拒絕，并威脅理賠員：“如再要求活檢，我一頭撞死給你看?！?000年12月27日，兩家保險公司聯(lián)合向長沙市公安局報案，并提出本案疑點(diǎn)多多。因涉及管轄權(quán)的問題，長沙公安將此案移交株洲公安辦理。2001年4月，警方采取了石的血樣，送往省公安廳做DNA鑒定，以確定石送檢的淋巴組織是否真為她身上所切除。2001年4月25日，在內(nèi)外壓力以及鐵的事實(shí)面前，石德華不得不向株洲市公安局投案自首。一起涉案金額巨大的騙保案終于真相大

41、白，一直在幕后操縱的合謀人也終于浮出了水面下崗女工財迷心竅想得癌石德華是株洲柴油機(jī)廠的下崗女工，精明強(qiáng)干，改革開放初期，她就辭掉工作，南下闖世界。幾年后，她滿載而歸，回到株洲市開了個酒店。幾年下來，石德華賺了一大筆錢。有錢了，她就開始不思進(jìn)取，迷上了“筑長城”，酒店疏于管理，生意也做不下去了。此時，她意識到自己的養(yǎng)老問題。1997年，石德華花9000元投保費(fèi)，向中國人壽保險公司買了個人的養(yǎng)老保險，并附加重大疾病險。不久，她患了乳房小葉增生，在別人的慫恿下，她去住了一段時間院，并因此獲賠1.5萬元。這下，石德華心動了。乳房小葉增生這樣的“小病”尚能獲賠萬把塊，要是染上個什么大病，申請保險賠償，豈

42、不要“發(fā)大財”？嘗到甜頭的她認(rèn)定保險賠償是條發(fā)財?shù)暮瞄T道。1999年5月，石德華意外地碰到了多年不見、當(dāng)醫(yī)師的老熟人謝德風(fēng)。這次邂逅，給石德華的騙保發(fā)財夢的實(shí)現(xiàn)帶來了希望。不久，石德華到株洲市一醫(yī)院找謝德風(fēng)看病，并向謝提出，能不能幫她做個身患癌癥的鑒定去騙保。石德華許諾，事成，可以給謝幾萬元作酬勞。無病要給人“造”出病來，需要擔(dān)很大風(fēng)險。謝德風(fēng)接受石德華的要求和許諾后，猶豫了一段時間，但金錢的誘惑戰(zhàn)勝了理智，他咬了咬牙，決定鋌而走險。病理專家移花接木造出“癌”謝德風(fēng)，株洲市某醫(yī)院病理科醫(yī)師，58歲的他在病理學(xué)方面頗有成就，曾經(jīng)主持過湖南省召開的首屆全國病理學(xué)術(shù)會議，參加過北京協(xié)和醫(yī)院對中國首例

43、艾滋病的解剖，當(dāng)過多年的病理科主任，可以說是位“德高望重”的病理權(quán)威。得到謝德風(fēng)應(yīng)允之后，石德華就著手購買保險。1999年9月25日，石德華在中國人壽保險公司株洲分公司投康寧定期保險，保費(fèi)8400元，保險金額20萬元，同時投附加住院醫(yī)療險，保險金額5000元。同年11月4日，石德華在太平洋保險公司株洲辦事處投長健醫(yī)療險，保費(fèi)2720元，保險金額10萬元。2000年6月，謝德風(fēng)找到石德華，要求石先給5000元去各方打點(diǎn)，事成后再給2萬元。兩人商定就用淋巴癌來騙保。不久，謝的開價又漲了：還需一些活動費(fèi)用，必須再給6000元，事成以后，再付5萬元。2000年6月26日上午，謝德風(fēng)找到株洲市一醫(yī)院骨傷

44、科余醫(yī)生：“我有一個熟人，頸部有一個小結(jié)，請你幫我做手術(shù)切下來，要做活檢。”余同意了。手術(shù)后，謝德風(fēng)神不知鬼不覺地用一個患有惡性淋巴瘤的病理號的標(biāo)本調(diào)換了石德華的切片標(biāo)本。鑒定結(jié)果出來：“符合惡性淋巴瘤”，并建議送長沙復(fù)檢。但湖南省腫瘤醫(yī)院病理科復(fù)檢結(jié)論為“低度淋巴瘤”，與原結(jié)論不完全一致。隨后，由謝德風(fēng)出面聯(lián)系，送湖南醫(yī)科大學(xué)附屬第二醫(yī)院再次鑒定，出具鑒定書為“何杰金氏惡性淋巴瘤”。就這樣，忍受了割肉之苦的石德華終于如愿以償，神不知鬼不覺地“患”上了癌癥。自古玩火必自焚為了以假亂真、掩人耳目，急于想得到巨額保險賠償金的石德華竟以犧牲健康乃至生命為代價，冒死走上了夢魘般的化療之路?！皭盒粤馨土?/p>

45、”是癌癥重病，所以重病用重藥。石德華住院后，醫(yī)院給她做了骨穿刺、化療，五天一個療程注射藥物和內(nèi)服藥物，為她治“癌癥”。這些治療給她肉體上、精神上帶來了極大的痛苦，但是為了自己苦心經(jīng)營的索賠計劃，她只好自己咬著牙硬挺著。兩個多月的腫瘤治療，石德華一頭青發(fā)掉光了，經(jīng)常肚子痛得在病床上直打滾，七八天解不出大便，出院的時候，石德華人瘦了一圈。經(jīng)過67天的化療后，急不可耐的石德華一出院就正式向太平洋保險公司株洲辦事處、中國人壽保險公司株洲分公司提出了345萬元的巨額保險賠付。然而，玩火必自焚，石德華最終沒能實(shí)現(xiàn)自己的發(fā)財夢。2002年2月9日，株洲市蘆淞區(qū)人民法院作出一審判決：石德華、謝德風(fēng)犯保險詐騙罪

46、，判處石德華有期徒刑2年，緩期二年六個月，并處罰金2萬元；判處謝德風(fēng)有期徒刑三年，宣告緩期1年，并處罰金1萬元。一審判決下達(dá)后，兩被告沒有上訴。但檢察機(jī)關(guān)認(rèn)為一審法院適用法律不當(dāng)，判決刑罰輕，罰金少，遂向株洲市中級人民法院提起抗訴，請求依法改判。2003年6月11日，株洲市中級人民法院作出終審判決：維持原判。（保險欺詐）煤氣毒殺妻子騙保164萬王氏兄弟被判死緩晨報武漢專訊3次用煤氣毒殺其妻未果，第4次得逞，欲騙取164萬保險金。制造這起震驚江城的殺妻騙保案主兇王洪學(xué)、王洪武兄弟倆，前日被武漢市中級法院一審以犯故意殺人罪、保險詐騙罪，分別被判處死刑，緩期兩年執(zhí)行，并各處罰金5萬元。站在被告席上身

47、材瘦小的王洪學(xué)今年34歲，他與小兩歲的弟弟王洪武均為漢正街個體經(jīng)營業(yè)主。法院審理查明：2002年7月，王洪學(xué)因做生意資金周轉(zhuǎn)困難，遂決定采取為被保險人購買保險后，制造被保險人意外死亡的手段，騙取巨額保險賠償金。為此，王洪學(xué)先后向兩家保險公司提出，為其妻姐秦某購買保險金額共計人民幣704萬元的人身意外傷害保險申請。后由于種種原因被保險公司拒保。法庭認(rèn)為：王洪學(xué)、王洪武共同故意造成被保險人一氧化碳中毒，并致被保險人死亡的嚴(yán)重后果，其行為均已構(gòu)成故意殺人罪。宣判畢，王氏兩兄弟表示要上訴。武漢晚報供稿梅艷芳:隱瞞實(shí)情遭拒賠千萬保金付東流近日，保險界盛傳，阿梅這份供了一年多的保單，保險公司以漏報病情為由

48、，拒絕賠償千萬的保金。這份供了一年多、每月供款過萬的保費(fèi)則將發(fā)還給梅媽。中國保險法規(guī)定了誠實(shí)信用的原則，也規(guī)定了投保人如實(shí)告知的義務(wù)，但除了年齡誤告的兩年抗辯期外沒有其他關(guān)于不可抗辯條款的規(guī)定，最近幾年，越來越多的被保險人或受益人以不可抗辯條款這一國際慣例為由要求保險公司履行賠付義務(wù)，也先后出現(xiàn)了多個獲得法院判決支持的案例，但更多的案件是被法院判決駁回。這種情況實(shí)際上在保險當(dāng)事人之間形成了一定程度的對立，在保險理論界和法院內(nèi)部也引起了爭論案例追蹤演藝人員在其演藝生涯高峰時期，也是演藝收入的高峰時期而買下各種保險，是海外演藝人員的通常所為。一是為防不測，二是為未來收入銳減時或年老退休后能獲得必要

49、的保障。梅艷芳也不例外，在其演藝事業(yè)高峰時期的1990年前后，便買下了一份2000萬港元的高額保險。而最近據(jù)媒體報道：在2002年梅艷芳得知子宮頸長出腫瘤后，情況雖未致惡化，但受到姐姐梅愛芳死于子宮癌的影響，擔(dān)心自己亦會步其后塵。顧家孝順的梅艷芳為免母親日后頓失依靠，便找了保險界朋友又買了一份保額高達(dá)1000萬港元的保險，連同她事業(yè)如日中天時購買的那份2000萬港元保額的保險，總保額達(dá)到3000萬港元，梅艷芳已為梅媽日后的生活作出雙重保障。但在購買第二份保額1000萬港元的保險時，梅艷芳可能顧慮自己的巨星身份，先前一直未將病情公開，治病亦在高度保密的情況下進(jìn)行，所以怕患癌的秘密遭泄露而沒有在保

50、單上如實(shí)申報病情。但按照香港的保險條例，隱瞞重大病情投保，屬于嚴(yán)重違例，因此，梅艷芳去世后，便傳出保險公司拒賠1000萬港元保險金的消息。但據(jù)說，保險公司將當(dāng)初梅艷芳為這張保單而每月供款過萬的保費(fèi)發(fā)還給了梅媽，而不是一味拒賠并且不退還保險費(fèi)。這多少也反映出保險公司諒解梅艷芳未如實(shí)申報病情的苦衷，當(dāng)然理賠1000萬港元是絕無可能，并不因?yàn)槭翘旌蠹壍拇蠼愦蠖ㄍ馐┒?。案例點(diǎn)評保險有一個古老的原則最大誠信原則，在1906年英國海上保險法中得到了全面的詮釋，其概括的經(jīng)典的表述是：“保險應(yīng)絕對恪守誠實(shí)”。這條原則具體到人身保險，就要求投保人應(yīng)履行如實(shí)告知和申報等義務(wù)。也就是在保險的談判簽約過程中，投保人

51、對于保險人提出的有關(guān)保險標(biāo)的或者被保險人的情況等問題，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行如實(shí)的答復(fù)。如果投保人違背誠信原則，故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，一旦發(fā)生保險事故，保險人可以不承擔(dān)保險責(zé)任并且可以不退還保險費(fèi)。中國保險法也有類似的規(guī)定，保險法第十七條第二款規(guī)定：“投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費(fèi)率的，保險人有權(quán)解除保險合同?！倍愀鄣谋ｋU公司以保險最大誠信原則的法律，對梅艷芳帶病投保的1000萬港元予以拒賠，于法于理，不會引起任何反應(yīng)，倒是退還保險費(fèi)的舉動，多少顯示了保險公司的寬容和通融之處。但是保險公司確實(shí)也有風(fēng)險，因?yàn)?/p>

52、根據(jù)保險行業(yè)的又一國際慣例，人身保險合同中的不可抗辯條款（不可爭條款或無爭議條款）的含義，如果從保險合同生效之日起滿一定時期后（這個一定時期通常規(guī)定是兩年），保險人就不得以投保人在訂立保險合同時違反誠信原則，未履行如實(shí)告知義務(wù)為由，否定保險合同的有效性或者主張解除保險合同。也就是保險人以投保人隱瞞、漏報、誤告等理由予以抗辯的期限是兩年，超過兩年保險人便不得以此為由拒付賠償金。如果梅艷芳生存到2005年前后也就是自1000萬港元的保險合同生效日起滿兩年，那保險公司盡管萬般不愿意，也得拿出這1000萬港元來給予賠付，這就是不可抗辯條款的題中之意。因?yàn)?，由于人身保險合同的長期性，如果經(jīng)過幾年、十幾年

53、甚至幾十年，保險人仍有可能請求宣告保險合同無效，那對被保險人或受益人會有不可彌補(bǔ)的后果。也會使公眾懷疑保險的功用，對是否購買長期壽險猶豫不決。如果不加以限制，則不可避免的會有保險人濫用這一原則。最近最高人民法院公布的關(guān)于審理保險糾紛案件若干問題的解釋（征求意見稿）中第四十條規(guī)定：“（無爭議條款的適用）自合同成立之日起兩年內(nèi)，保險人未行使保險法第十七條第二款規(guī)定的保險合同解除權(quán)的，解除權(quán)消滅。但是合同已經(jīng)終止的除外?！边@是立法的進(jìn)步。結(jié)合梅艷芳千萬保險被拒賠一事，思考內(nèi)地解決保險糾紛的規(guī)范，或許會給人們一些有益的啟示。（上海市聯(lián)合律師事務(wù)所貝政明）用假身份證打工死了保險公司不賠錢日前，珠海一名打工妹因一次交通事故身亡，她生前單位為其購買了工傷及意外保險，當(dāng)其家屬到單位及保險公司進(jìn)行理賠時，