某人壽陽光升理財就是理人生課件

1、理財就是理人生在不確定的年代，擁有一個確定的未來 當你開車穿過一個隧道時，你開出隧道后最想看到的是什么？A：海邊B：隧道C：小村莊D：大山E：楓葉林先從一個理財心理測驗開始A 海邊 認為錢是用來花的，不是用來存的。喜歡的和想要的不會計較金錢的多少，一定要得到。B 隧道 對錢很敏感，理財感很強，善于搞投資，如果善加利用會成為千萬富翁。C 村莊 為人樸實、實在、節(jié)省，不喜歡玩樂，但是容易失去因花費金錢而帶來的快樂。D 大山 很會存錢，看似漫不經(jīng)心實則已在不知不覺中存了很多的錢。認為該花的花，不該花的不花?？此茻o計劃實際是有計劃的。提議進一步加強理財規(guī)劃。E 楓葉林 屬于浪漫的人，對生活充滿夢一樣的

2、期待。對金錢毫不在意，漫不經(jīng)心，花錢無計劃，借給別人的錢經(jīng)常會忘記。今后請有計劃的花費，以免還沒有到月底發(fā)現(xiàn)錢包已經(jīng)空了。現(xiàn)代財富誤區(qū)：投資 = 理財？投資關(guān)注的只是如何“錢生錢” 理財關(guān)注的是人生規(guī)劃，是教你怎樣用好手頭每一分錢的學問，它不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障；而投資關(guān)注的只是如何“錢生錢”的問題。理財?shù)膬?nèi)容比投資要寬得多 理財?shù)膬?nèi)容比投資要寬得多，它是一個系統(tǒng)，通過這個系統(tǒng)和過程，使自己生活無憂。在追求投資收益的同時，理財更應(yīng)注重人生的生涯規(guī)劃、風險管理規(guī)劃等一系列的人生整體規(guī)劃。 以終為始，重新理解財富財富管理的核心，不是怎么管理好你的錢，而是怎么管理好你的人生對于過程

3、，專業(yè)的事交給專業(yè)機構(gòu)做，省心財富運行對于結(jié)果，選擇定量+定向的工具，安心過程考量技術(shù)操 作（數(shù)字化）操作得當操作失誤考量心態(tài)數(shù)字增值數(shù)字損失合理受益超額受益安全風險無休止的焦慮感定 向定 位（功能化）支 出傳 承定 量預算管理目標管理（時間、人物、數(shù)字）日常支出未來大額支出量入為出子女教育子女婚假養(yǎng)老準備持續(xù)性的安全感結(jié)果規(guī)劃預留我們生活在一個不確定的年代新冠疫情出口創(chuàng)08年以來新低人口老齡化快速上升經(jīng)濟增速下行通道經(jīng)濟總量很大第三產(chǎn)業(yè)與消費的占比工業(yè)增加值指標低且下降CPI高，通脹高，政策空間小占世界GDP很大中國股票市場跌破3000點在2700點低迷據(jù)不完全統(tǒng)計，截至北京時間2020年3

4、月24日，2020年以來，有44個國家與地區(qū)先后進行降息，累計67次，其中18個國家與地區(qū)降息2次以上。我們的家庭理財目標卻從未改變 現(xiàn)在和將來生活的品質(zhì)提高 孩子擁有最好的教育 有品質(zhì)的養(yǎng)老生活 一家人全面無憂的健康保障 財產(chǎn)保全儲備充足，滿足不時之需確定性支出 綜合來看，中國家長對于孩子教育的支出是全球第一。 匯豐銀行教育的價值：登高望遠（2017）（資料來源：搜狐新聞 10/09/2019 https:/a/340105734_470634；其他數(shù)據(jù)來自搜狐教育板塊，僅供大家參考了解)48%的中國家庭在教育上的支出占到了家庭收入的40%，更有4%的中國家庭教育支出達到了80%及以上。 中

5、國家長教育焦慮指數(shù)調(diào)查報告（2018） 幼兒園：三年花費超過6萬據(jù)國家人口和計劃生育委員會官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，孩子幼兒園三年花費至少6萬。 小學：基本費用至少6萬據(jù)人民網(wǎng)報道，普通城市家庭的子女小學6年期間，年平均消費在1萬以上，6年至少需要6萬。 中學：六年至少花費15萬數(shù)字源自中國青年報報道，中學期間的學雜費等項目，六年至少花費在15萬。 大學花費成本：平均每年2萬據(jù)新浪新聞?wù){(diào)查，目前在校普通大學生年均花費至少要2萬，4年總成本8萬以上。國人共識：最好的投資是對孩子的教育學士、碩士、博士 子女教育的時間在持續(xù)的拉長孩子的教育金自己和愛人的養(yǎng)老金孩子在成長，我們在老去父母對子女最大的“愛”就是不在

6、年老時成為子女的負擔我國養(yǎng)老面臨的問題建國70年來國人的平均壽命從35歲增至77歲不妨推測下，當平均壽命是65，養(yǎng)老是5-10年的事當平均壽命是75，養(yǎng)老是15-20年的事當平均壽命是100，養(yǎng)老就是30-40年的事下一個70年，平均壽命會到多少歲？何時規(guī)劃您的養(yǎng)老？我國養(yǎng)老面臨的問題1985年“計劃生育好，政府來養(yǎng)老”我們信了1995年“計劃生育好，政府幫養(yǎng)老”我們依然可以接受2005年“養(yǎng)老就要參加社?！蔽覀兘诲X養(yǎng)老也認了！2012年“養(yǎng)老不能全靠政府”2013年“推遲退休好，自己來養(yǎng)老”“8-4-2-1“家庭結(jié)構(gòu)空巢/失獨/丁克家庭社保養(yǎng)老缺口退休年齡擬延遲家庭時間資金我國養(yǎng)老金替代率不

7、到50%養(yǎng)老金會交的更多，但領(lǐng)取的未必更多如何維持您的生活品質(zhì)？我們都在向往品質(zhì)更高的美好生活然而，長壽讓人生三階段發(fā)生了根本變化更高的教育期許碩博遍地 教育費用更多，受教育時間更長更長的養(yǎng)老期 30-40年 需要準備更多養(yǎng)老金更長的奮斗期退休時間延遲 創(chuàng)富時間更長，創(chuàng)富是否等于守富當我們想要確定美好未來保險的優(yōu)勢尤為凸顯終身的保單利益承諾能承擔人身風險，能承諾超長期限這在所有金融工具中不可替代！陽光人壽陽光升快速超過保費夯實財富基礎(chǔ)確?，F(xiàn)金價值長期快速增長滿足不同人生階段需求增額終身穩(wěn)現(xiàn)價增速高領(lǐng)取方式活資產(chǎn)傳承滿留給您想留的人 給你確定的100% 陽光人壽陽光升楊女士：30周歲，中產(chǎn)階級，

8、為0歲女兒貝貝投保 陽光升終身壽險年交保費3萬，10年交清。讓父母的愛，陪伴孩子成長的重要時刻！ 保證的財富 穩(wěn)穩(wěn)的未來 陽光人壽陽光升 保單框架設(shè)計 保單框架說明：1、投保人母親將完稅的收入作為保費來源；2、母親享有保單控制權(quán)，可隨時變更投保人和受益人；3、母親可申請保單貸款，或?qū)⒈魏贤獬ㄍ吮＃?、保單為子女婚后的個人財產(chǎn),若離婚，保單為子女個人財產(chǎn)，配偶不能分割；5、女兒婚姻幸福美滿，母親可將投保人變更為女兒本人，將保單完全變更為女兒本人的個人財產(chǎn)。陽光人壽陽光升讀書有錢、結(jié)婚有錢、一輩子過的好交費第10年末現(xiàn)金價值約32萬，保證安全每年交3萬，一共交10年保額遞增，寫入合同。終身

9、確定。根據(jù)不同階段需求領(lǐng)取現(xiàn)金價值 保證的財富 穩(wěn)穩(wěn)的未來 【子女教育】高中教育金：當孩子生存至15-17歲時領(lǐng)取，每年領(lǐng)取10000元，3年共領(lǐng)取30000元。大學教育金：當孩子生存至18-21歲時，每年領(lǐng)取20000元，4年共領(lǐng)取80000元?；榧藿鸹騽?chuàng)業(yè)金：當孩子生存至30歲時一次性300000元，幫助孩子成家立業(yè)或開創(chuàng)事業(yè)。【補充養(yǎng)老】當貝貝65周歲時，可每年領(lǐng)取36000元，直至85歲，共領(lǐng)取75.6萬元。滿足您的資金周轉(zhuǎn)需要陽光人壽陽光升用可領(lǐng)，急可貸可貸現(xiàn)金價值的80%，貸款期間保險合同繼續(xù)生效。 保證的財富 穩(wěn)穩(wěn)的未來 備注：以上案例按照從未領(lǐng)取過的保單現(xiàn)金價值演示滿足您的資金

10、周轉(zhuǎn)需要陽光人壽陽光升注：“有效保單累計標?！卑瓣柟馍睒吮?終身壽險貸款利率優(yōu)惠 陽光人壽陽光升 保證的財富 相守的幸福 李太太：40周歲，為愛人40周歲的李先生投保陽光升終身壽險年交保費6萬，5年交清。最幸福的事就是和你一起相守到老，樂享安寧生活！陽光人壽陽光升 保證的財富 相守的幸福 保單框架說明：1、丈夫完稅的收入贈與妻子作為保費來源；2、丈夫作為被保人，不屬于此保單的所有人，不承擔著債務(wù)風險；3、丈夫身故后，孩子領(lǐng)到的保險金不屬于遺產(chǎn)，不償還債務(wù)；4、丈夫如果有遺產(chǎn)稅，也不用擔心，孩子領(lǐng)取到的保險賠款免征個人所得稅，安心給到孩子一筆傳承金。交費結(jié)束，現(xiàn)金價值已超過已交保費，保證安全65周歲退休，每年領(lǐng)30000元，領(lǐng)取到89周歲，共計領(lǐng)取750000元陽光人壽陽光升 保證的財富 相守的幸福 穩(wěn)穩(wěn)幸福與你相守到老交費第6年末現(xiàn)金價值30.7萬，保證安全每年交6萬，一共交5年從65歲每年領(lǐng)3萬，領(lǐng)取到89歲，領(lǐng)取25年保額遞增，寫入合同。終身確定。要花時不缺錢不花時不虧錢524613有一定強制性實現(xiàn)長期目標可貸可領(lǐng)滿足靈活需求穩(wěn)定財富伴隨一輩子現(xiàn)金價值超高確保資金安全保額遞增確定資產(chǎn)健康成長可指定受益人實現(xiàn)安全傳承陽光人壽陽光升 您最明智的財富選擇！無論