制定投保方案報(bào)告

1、任務(wù)三：制定投保方案（實(shí)訓(xùn)）項(xiàng)目1設(shè)計(jì)汽車保險(xiǎn)方案任務(wù)二：選擇汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種目錄 01任務(wù)導(dǎo)入 02 03任務(wù)實(shí)施知識(shí)介紹某南方工程師，性格開朗，交友廣泛。平時(shí)在城里上班，住在郊區(qū)，每月部分時(shí)間要跑省內(nèi)的工地，空閑的周末一家三口有家庭旅游計(jì)劃，現(xiàn)已購買哈弗H6，如何設(shè)計(jì)投保方案？設(shè)計(jì)投保方案客戶 1某出租車司機(jī)，駕齡8年以上，近兩年無重大交通事故發(fā)生。捷達(dá)車，車齡2年，今年同等車型新車購置價(jià)8萬元，有安全氣囊，防盜裝置中控鎖，已安裝油改氣裝備。出租車無固定停車位。如何設(shè)計(jì)投保方案？設(shè)計(jì)投保方案客戶 2知識(shí)講解后，各組抽題準(zhǔn)備，實(shí)訓(xùn)階段，選中題1的為題2小組打分；選中題2的為題1小組打分任務(wù)目標(biāo)（

2、1）交通事故發(fā)生的原因。（2）選擇保險(xiǎn)公司時(shí)需要考慮的因素。（3）汽車保險(xiǎn)方案內(nèi)容。01任務(wù)分析能力目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)能夠?yàn)榭蛻粼O(shè)計(jì)汽車保險(xiǎn)方案。要設(shè)計(jì)一份合理的汽車保險(xiǎn)方案，必須掌握客戶的具體需求，掌握各家保險(xiǎn)公司的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，了解投保途徑的優(yōu)、缺點(diǎn)。知識(shí)介紹 02領(lǐng)取保險(xiǎn)單證填單交費(fèi)選擇保險(xiǎn)公司選擇投保途徑汽車保險(xiǎn)投保流程圖2.12.22.3選擇投保險(xiǎn)種風(fēng)險(xiǎn)分析2.4選擇投保途徑2.11.柜臺(tái)投保2.網(wǎng)上投保3.電話投保4.兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)投保5.專業(yè)代理機(jī)構(gòu)投保（銀行、郵局、4S店）各投保方式優(yōu)缺點(diǎn)方式兼業(yè)代理（掃盲型）保險(xiǎn)中介（關(guān)系型）柜臺(tái)投保（傳統(tǒng)型）電話投保（透明性）網(wǎng)上投保（網(wǎng)絡(luò)連鎖）優(yōu)點(diǎn)

3、有人幫助設(shè)計(jì)險(xiǎn)種維修方便，有專業(yè)技術(shù)支撐和廠家資源保障省心，省了很多的麻煩能夠提供多家保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種可靠，安全能夠提供最專業(yè)的服務(wù)低價(jià)方便透明網(wǎng)絡(luò)覆蓋面廣快速便捷缺點(diǎn)價(jià)格貴費(fèi)用高，有15%傭金業(yè)務(wù)員良莠不齊，出入大、風(fēng)險(xiǎn)高費(fèi)時(shí)和麻煩，事事需要自己動(dòng)手不容易和保險(xiǎn)公司談判出險(xiǎn)沒有人幫忙人和機(jī)交流，不能詳細(xì)了解小心上當(dāng)客戶必須事先了解選擇投保途徑2.1風(fēng)險(xiǎn)的含義與要素選擇保險(xiǎn)公司參考標(biāo)準(zhǔn)選擇保險(xiǎn)公司2.2償付能力售后服務(wù)質(zhì)量車險(xiǎn)具體險(xiǎn)種公司規(guī)模圖片取自中國車險(xiǎn)網(wǎng)2014年數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的含義與要素三大車險(xiǎn)公司對(duì)比選擇保險(xiǎn)公司2.2費(fèi)用對(duì)比理賠流程注意事項(xiàng)增值服務(wù)對(duì)比服務(wù)與理賠速度對(duì)比保險(xiǎn)條款對(duì)比風(fēng)險(xiǎn)分析

4、2.3客戶定位風(fēng)險(xiǎn)需求險(xiǎn)種選擇條款說明制定過程為客戶制定投保方案實(shí)訓(xùn)階段，各小組要對(duì)過程中的環(huán)節(jié)有所體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分析2.3駕駛?cè)藛T風(fēng)險(xiǎn)車輛風(fēng)險(xiǎn)地理環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分析風(fēng)險(xiǎn)分析思路險(xiǎn)種選擇2.4常見險(xiǎn)種強(qiáng)制商業(yè)汽車保險(xiǎn)非強(qiáng)制商業(yè)汽車保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)主險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)全車盜搶險(xiǎn)商業(yè)三者險(xiǎn)車上人員責(zé)任險(xiǎn)附加險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)自燃損失險(xiǎn)新增加設(shè)備損失險(xiǎn)車輛停駛損失險(xiǎn)車身劃痕損失險(xiǎn)可選免賠特約條款涉水行駛險(xiǎn)車上貨物責(zé)任險(xiǎn)車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)附加精神損害賠償金責(zé)任險(xiǎn)不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)（1）最低保障方案常見組合方案（參考）1險(xiǎn)種組合：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)保障范圍：只對(duì)第三者的損失負(fù)賠償責(zé)任適用對(duì)

5、象：急于上牌照或通過年檢的個(gè)人特點(diǎn)：適用于那些懷有僥幸心理，認(rèn)為上保險(xiǎn)沒用的人或急于拿保險(xiǎn)單去上牌照或驗(yàn)車的人。優(yōu)點(diǎn)：可以用來應(yīng)付上牌照或驗(yàn)車。缺點(diǎn)：一旦撞車或撞人，對(duì)方的損失能得到保險(xiǎn)公司的一些賠償，但是自己車的損失只有自己負(fù)擔(dān)。險(xiǎn)種選擇2.4（1）基本保障方案常見組合方案（參考）2險(xiǎn)種組合：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)車輛損失險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)保障范圍：只投保基本險(xiǎn)，不含任何附加險(xiǎn)。適用對(duì)象：有一定經(jīng)濟(jì)壓力的個(gè)人或單位特點(diǎn)：適用部分認(rèn)為事故后修車費(fèi)用很高的車主，他們認(rèn)為意外事故發(fā)生率比較高，為自己的車和第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損毀尋求保障，此組合為很多車主青睞。優(yōu)點(diǎn)：必要性最高。缺點(diǎn)：不是最佳組合

6、，最好加入不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。險(xiǎn)種選擇2.4（1）經(jīng)濟(jì)保障方案常見組合方案（參考）3險(xiǎn)種組合：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)+車輛損失險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)全車盜搶險(xiǎn)適用對(duì)象：個(gè)人，是精打細(xì)算的最佳選擇。特點(diǎn)：投保最必要、最有價(jià)值的險(xiǎn)種。險(xiǎn)種選擇2.4優(yōu)點(diǎn)：投保最有價(jià)值的險(xiǎn)種，保險(xiǎn)性價(jià)比最高；人們最關(guān)心的丟失和100 賠付等大風(fēng)險(xiǎn)都有保障，保費(fèi)不高但包含了比較實(shí)用的不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。（1）最佳保障方案常見組合方案（參考）4險(xiǎn)種組合：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)車輛損失險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)車上人員責(zé)任險(xiǎn)風(fēng)擋玻璃險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)全車盜搶險(xiǎn) 適用對(duì)象：一般公司或個(gè)人險(xiǎn)種選擇2.4特點(diǎn)：在經(jīng)濟(jì)投保方案的基礎(chǔ)上，加

7、入了車上人員責(zé)任險(xiǎn)風(fēng)檔玻璃險(xiǎn)，使乘客及車輛易損部分得到安全保障。優(yōu)點(diǎn)：投保價(jià)值大的險(xiǎn)種，不花冤枉錢，物有所值。（1）完全保障方案常見組合方案（參考）5險(xiǎn)種選擇2.4險(xiǎn)種組合：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)車輛損失險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)車上責(zé)任險(xiǎn)風(fēng)擋玻璃險(xiǎn)不免賠特約險(xiǎn)新增加設(shè)備損失險(xiǎn)自燃損失險(xiǎn)全車盜搶險(xiǎn)適用對(duì)象：機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、大公司（1）完全保障方案常見組合方案（參考）5險(xiǎn)種選擇2.4特點(diǎn)：保全險(xiǎn)，居安思危方才有備無患。能保的險(xiǎn)種全部投保，從容 上路，不必?fù)?dān)心交通所帶來的種種風(fēng)險(xiǎn)。優(yōu)點(diǎn)：幾乎與汽車有關(guān)的全部事故損失都能得到賠償。投保的人員不必為少保某一個(gè)險(xiǎn)種而得不到賠償，承擔(dān)投保決策失誤的損失。缺點(diǎn)：保全

8、險(xiǎn)保費(fèi)較高，某些險(xiǎn)種出險(xiǎn)的機(jī)率非常小。（1）總結(jié)常見組合方案（參考）險(xiǎn)種選擇2.41.交強(qiáng)險(xiǎn)，必保險(xiǎn)種。2.商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，一般涉及到人身傷殘需要賠償?shù)慕痤~較大，建議補(bǔ)充5萬或10萬的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)。3.家庭自用車車損險(xiǎn)，建議按照新車購置價(jià)12萬投保，這樣在理賠時(shí)可以獲得足額賠付。（1）總結(jié)常見組合方案（參考）險(xiǎn)種選擇2.44.玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，若停在室外露天停車場(chǎng)，可推薦投保該險(xiǎn)種。5.不計(jì)免賠特約險(xiǎn)，將免賠率的那一部分損失轉(zhuǎn)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。6.機(jī)動(dòng)車盜搶險(xiǎn)，若沒有固定車庫，多數(shù)停放在露天車位，且沒有特殊的防盜裝置，因此建議投保機(jī)動(dòng)車盜搶險(xiǎn)（1）總結(jié)常見組合方案（參考）險(xiǎn)種選擇2.47.車上人員責(zé)任險(xiǎn)，若偶爾會(huì)搭載朋友或同事，還經(jīng)常自駕出游，建議投保車上人員責(zé)任險(xiǎn)，以獲得對(duì)車上人員的保障。8.車身劃痕險(xiǎn)，車況較新，又停放在露天場(chǎng)所，所以出險(xiǎn)碰撞劃痕的可能性較高，因此建議投保車身劃痕險(xiǎn)。9.自燃損失險(xiǎn)，看車輛保養(yǎng)情況，如果保養(yǎng)較好可以不保。知識(shí)講解完畢，下面各組按照實(shí)訓(xùn)手冊(cè)內(nèi)容，對(duì)抽中題目進(jìn)行練習(xí)，隨后