《反洗錢(qián)宣傳手冊(cè)》word版

1、蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀

2、薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄

3、螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿

4、薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆

5、蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀

6、螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄

7、薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈

8、螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃

9、薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇

10、葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁

11、蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈

12、蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂

13、螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇

14、蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈

15、羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃

16、芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇

17、肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄

18、莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈

19、膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂

20、羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇

21、節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁

22、肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅

23、莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂

24、膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆

25、罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈

26、芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅

27、肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿

28、羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃

29、腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈

30、莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇 反洗錢(qián)宣傳手冊(cè)目錄第一部分 關(guān)注洗錢(qián)，人人有責(zé)1、洗錢(qián)的由來(lái)2、洗錢(qián)的概念 3、洗錢(qián)的過(guò)程4、洗錢(qián)的危害性5、洗錢(qián)的渠道6、反洗錢(qián)的刑事法律制度7、反洗錢(qián)的行政法律制度第二部分 統(tǒng)籌合作，共筑防線8、反洗錢(qián)義務(wù)主體金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)9、反洗錢(qián)行政主管部門(mén)中國(guó)人民銀行10、參與反洗錢(qián)管理的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)11、反洗錢(qián)協(xié)調(diào)機(jī)制部際聯(lián)席會(huì)議12、配合金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的主體13、國(guó)際反洗錢(qián)組織14、金融機(jī)構(gòu)的主要反洗錢(qián)措施第三部分 防范洗錢(qián)，從我做起15、配合金融機(jī)構(gòu)履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)16、反洗

31、錢(qián)與保護(hù)個(gè)人隱私和商業(yè)秘密17、反洗錢(qián)與自我保護(hù)措施18、警惕身邊的洗錢(qián)陷阱19、積極參與反洗錢(qián)的其他方式附件第一部分 關(guān)注洗錢(qián)，人人有責(zé)一、洗錢(qián)的由來(lái)20世紀(jì)20年代，美國(guó)芝加哥以魯西諾為首的龐大犯罪組織，為逃避美國(guó)現(xiàn)金交易報(bào)告制度的限制，合理解釋大量現(xiàn)金的來(lái)源，以開(kāi)設(shè)洗衣店為掩護(hù)，將非法收入混入洗衣業(yè)務(wù)收入中，再向稅務(wù)部門(mén)申報(bào)，使得犯罪收入在形式上合法化。二、洗錢(qián)的概念洗錢(qián)就是通過(guò)隱瞞、掩飾非法資金的來(lái)源和性質(zhì)，通過(guò)某種手法把它變成看似合法資金的行為和過(guò)程。主要包括提供資金賬戶(hù)、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、

32、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)，將構(gòu)成洗錢(qián)罪。清洗其他犯罪所得及其收益的行為也受刑事法律追究。三、洗錢(qián)的過(guò)程通常來(lái)講，典型的洗錢(qián)可以分為三個(gè)階段，即處置階段、離析階段和融合階段。a.處置階段，亦稱(chēng)放置階段，是指將犯罪所得投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最容易被發(fā)現(xiàn)的階段。利用金融機(jī)構(gòu)或特定非金融機(jī)構(gòu)，將犯罪所得存入銀行，或轉(zhuǎn)換為銀行票據(jù)、國(guó)債、信用證以及股票、保險(xiǎn)單證或其他形式的資產(chǎn)，有的也將犯罪所得投入地下錢(qián)莊等非正規(guī)匯款體系轉(zhuǎn)移到境外。b.離析階段，也叫培植階段，即通過(guò)復(fù)雜的交易，將犯罪所得與其來(lái)源分開(kāi)，并進(jìn)行最大限度的分散，使得犯罪所得與合法

33、財(cái)產(chǎn)難以分辨。c.融合階段，又叫歸并階段，整合階段，即將分散的犯罪所得與合法財(cái)產(chǎn)融為一體，為犯罪所得提供表面的合法掩飾，在犯罪所得披上合法外衣后，犯罪分子就能夠自由地享用這些非法收益。在實(shí)際操作過(guò)程中，三個(gè)階段經(jīng)常交叉重疊，難以截然分開(kāi)。四、洗錢(qián)的危害性洗錢(qián)活動(dòng)不僅幫助違法犯罪分子逃避法律制裁，而且助長(zhǎng)新犯罪的滋生，扭曲正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融秩序，破壞社會(huì)公平競(jìng)爭(zhēng)，腐蝕公眾道德，影響國(guó)家聲譽(yù)。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)日益融合，經(jīng)濟(jì)犯罪集團(tuán)化、犯罪分工專(zhuān)業(yè)化以及犯罪行為國(guó)際化的背景下，加強(qiáng)反洗錢(qián)工作具有十分重要的意義。五、洗錢(qián)的渠道為了達(dá)到隱瞞、掩飾非法資金的來(lái)源和性質(zhì)的目的，不法分

34、子常利用銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)，利用地下錢(qián)莊等非法金融主體，利用進(jìn)出口貿(mào)易，利用互聯(lián)網(wǎng)，利用拍賣(mài)行、珠寶商等特定非金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)現(xiàn)金交易，通過(guò)投資等渠道進(jìn)行洗錢(qián)。六、反洗錢(qián)的刑事法律制度中華人民共和國(guó)刑法和中華人民共和國(guó)刑法修正案（六）（2006年）確立了洗錢(qián)罪及相應(yīng)的刑罰。按照第一百九十一條的規(guī)定，構(gòu)成洗錢(qián)罪的，沒(méi)收實(shí)施犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢(qián)數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢(qián)數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金。按照第三百一十二條的規(guī)定，明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而予以窩藏、轉(zhuǎn)移、收購(gòu)、代為

35、銷(xiāo)售或者以其他方法掩飾、隱瞞的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。上述兩條法律規(guī)定說(shuō)明所有犯罪所得及其產(chǎn)生的收益的洗錢(qián)活動(dòng)都將受到刑事法律的追究。七、反洗錢(qián)的行政法律制度中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法（2006）、中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法（2003年修正）、金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定（2006）、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法（2006）、金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法（2007）、金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法（2007）是金融機(jī)構(gòu)和有關(guān)行政機(jī)關(guān)做好反洗錢(qián)工作最主要的行政法律依據(jù)。中華人民共

36、和國(guó)反洗錢(qián)法采取“雙罰制”原則，既對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰，又對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予行政處罰。根據(jù)金融機(jī)構(gòu)違法行為的具體內(nèi)容、情節(jié)及后果不同，分別處以責(zé)令金融機(jī)構(gòu)限期改正；對(duì)金融機(jī)構(gòu)處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下（致使洗錢(qián)后果發(fā)生的，處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下）罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)經(jīng)理人員和其他直接責(zé)任人員處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下（致使洗錢(qián)后果發(fā)生的，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下）罰款；建議有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分，取消上述人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作，責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許

37、可證。第二部分 統(tǒng)籌合作，共筑防線八、反洗錢(qián)義務(wù)主體金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施、建立健全客戶(hù)身份識(shí)別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢(qián)義務(wù)。金融業(yè)承擔(dān)著社會(huì)資金存儲(chǔ)、融通和轉(zhuǎn)移職能，容易被洗錢(qián)犯罪分子利用以看似正常的金融交易作掩護(hù)，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢(qián)工作的前沿陣地，具有盡早識(shí)別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金、追蹤犯罪資金流向的先天條件。九、反洗錢(qián)行政主管部門(mén)中國(guó)人民銀行我國(guó)反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是中國(guó)人民銀行，主要負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)全國(guó)

38、的反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)，制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章，監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)及特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作，調(diào)查可疑交易，接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)的舉報(bào)，向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)，開(kāi)展反洗錢(qián)國(guó)際合作等。中國(guó)人民銀行專(zhuān)門(mén)成立了中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，統(tǒng)一接收、分析、保存大額交易和可疑交易報(bào)告，具體負(fù)責(zé)反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)。十、參與反洗錢(qián)管理的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要包括中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定履行有關(guān)反洗錢(qián)職責(zé)，如對(duì)所監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的要求，審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金

39、融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度方案，對(duì)于不符合中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng)，不予批準(zhǔn)。十一、反洗錢(qián)協(xié)調(diào)機(jī)制部際聯(lián)席會(huì)議國(guó)家層面組建了人民銀行、公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢察院、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、海關(guān)等23個(gè)部門(mén)參與的反洗錢(qián)工作部際聯(lián)席會(huì)議，充分整合行政、司法資源，各部門(mén)各司其職、密切配合，大大提高了我國(guó)反洗錢(qián)工作的效率和效果。上海市也建立了相應(yīng)的聯(lián)席會(huì)議制度。十二、配合金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的主體任何單位和個(gè)人與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供金融服務(wù)時(shí)，都有義務(wù)配合金融機(jī)構(gòu)依法履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)。十三、國(guó)際反洗錢(qián)組織金融行動(dòng)特別工作（Finan

40、cial Action Task Force On Money Laundering，F(xiàn)ATF）是目前世界上最具影響力的國(guó)際反洗錢(qián)和反恐融資組織。該組織是根據(jù)1989年7月七國(guó)首腦巴黎峰會(huì)共同發(fā)表的經(jīng)濟(jì)宣言建立，目前已有34名成員（32個(gè)國(guó)家和地區(qū)以及2個(gè)區(qū)域性組織）。FATF關(guān)于反洗錢(qián)四十項(xiàng)建議和關(guān)于恐怖融資的九項(xiàng)特別建議被視為國(guó)際反洗錢(qián)領(lǐng)域的主要綱領(lǐng)和公認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)各國(guó)反洗錢(qián)立法以及國(guó)際反洗錢(qián)法律制度發(fā)展起了重要的指導(dǎo)作用。中國(guó)已成為FATF正式成員，這將進(jìn)一步充實(shí)FATF的力量，進(jìn)一步強(qiáng)化FATF標(biāo)準(zhǔn)的普遍性和權(quán)威性。十四、金融機(jī)構(gòu)的主要反洗錢(qián)措施金融機(jī)構(gòu)有義務(wù)建立客戶(hù)身份識(shí)別制度、客戶(hù)身

41、份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度等三項(xiàng)反洗錢(qián)基本制度。此三項(xiàng)反洗錢(qián)基本制度規(guī)定了包括事前預(yù)防、事后監(jiān)測(cè)及調(diào)查兩方面的反洗錢(qián)措施?？蛻?hù)身份識(shí)別制度是基礎(chǔ)，客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度是重要內(nèi)容，大額交易和可疑交易報(bào)告制度是核心?？蛻?hù)身份識(shí)別：金融機(jī)構(gòu)與客戶(hù)建立、變更、注銷(xiāo)業(yè)務(wù)關(guān)系或?yàn)榭蛻?hù)提供金融服務(wù)達(dá)到規(guī)定數(shù)額時(shí)，應(yīng)按規(guī)定對(duì)客戶(hù)身份進(jìn)行識(shí)別。金融機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)持續(xù)地關(guān)注客戶(hù)及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以及金融交易情況，并及時(shí)提示客戶(hù)更新資料信息；特定情況下，還應(yīng)重新識(shí)別客戶(hù)。金融機(jī)構(gòu)除核對(duì)客戶(hù)身份證件外，還可采取要求客戶(hù)補(bǔ)充其他身份資料或身份證明文件，回訪客戶(hù)，實(shí)地

42、查訪或者向公安、工商行政管理部門(mén)核實(shí)等措施識(shí)別客戶(hù)身份。大額交易和可疑交易報(bào)告：當(dāng)客戶(hù)的金融交易達(dá)到一定金額時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。金融機(jī)構(gòu)為客戶(hù)提供金融服務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶(hù)交易或行為符合規(guī)定的可疑標(biāo)準(zhǔn)，或交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢(qián)的，應(yīng)報(bào)告可疑交易。金融機(jī)構(gòu)在履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，應(yīng)將客戶(hù)拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件、無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新客戶(hù)基本信息或者金融機(jī)構(gòu)在采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性等情況作為可疑行為上報(bào)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易。交易記錄保存：金融機(jī)構(gòu)

43、應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶(hù)身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識(shí)別客戶(hù)、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢(qián)案件所需的信息。金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)，有利于自身穩(wěn)健發(fā)展。其一，有利于健全內(nèi)控制度，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和控制能力；其二，有利于促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，避免被違法犯罪分子利用作為洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)的工具，維護(hù)良好信譽(yù)；其三，在國(guó)際金融領(lǐng)域樹(shù)立良好形象，為國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)走向國(guó)際市場(chǎng)奠定基礎(chǔ)。第三部分 防范洗錢(qián)，從我做起十五、配合金融機(jī)構(gòu)履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)客戶(hù)在金融機(jī)構(gòu)辦理有關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按要求出示真實(shí)有效的身份

44、證件或者其他身份證明文件、提供必要資料，填寫(xiě)基本身份信息，并按規(guī)定說(shuō)明資金的性質(zhì)、用途等。客戶(hù)在銀行開(kāi)立賬戶(hù)或要求銀行辦理金融業(yè)務(wù)達(dá)到規(guī)定數(shù)額時(shí)，要按規(guī)定出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，填寫(xiě)基本身份信息，配合銀行完成客戶(hù)身份識(shí)別工作?？蛻?hù)向境外匯款時(shí)應(yīng)配合金融機(jī)構(gòu)登記自己的姓名或名稱(chēng)、賬號(hào)、住所、收款人姓名、住所等信息?？蛻?hù)到相關(guān)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立基金賬戶(hù)，開(kāi)立、掛失、注銷(xiāo)證券賬戶(hù)和資金賬戶(hù)，申請(qǐng)、掛失、注銷(xiāo)期貨交易編碼，簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合同，轉(zhuǎn)托管，指定交易、撤銷(xiāo)指定交易，掛失交易密碼，修改基本身份信息等資料，開(kāi)通網(wǎng)上交易，電話交易等業(yè)務(wù)時(shí)，要出示真實(shí)有效的身份證件或其他身份證明文件，并填

45、寫(xiě)基本身份信息，配合金融機(jī)構(gòu)完成客戶(hù)身份識(shí)別工作?？蛻?hù)投保、退保、賠償或領(lǐng)取保險(xiǎn)金超過(guò)一定數(shù)額時(shí)，應(yīng)按規(guī)定出示相關(guān)人員真實(shí)有效的身份證件或其他身份證明文件，填寫(xiě)相關(guān)人員基本身份信息，積極配合金融機(jī)構(gòu)完成客戶(hù)身份識(shí)別工作?？蛻?hù)在信托公司設(shè)立信托業(yè)務(wù)時(shí)，要出示有效身份證件或其他身份證明文件，配合信托公司了解信托資產(chǎn)來(lái)源，填寫(xiě)本人、受益人身份基本信息。客戶(hù)到金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司辦理金融業(yè)務(wù)時(shí)，要出示有效身份證件或其他身份證明文件，并填寫(xiě)基本身份信息?？蛻?hù)代理他人辦理金融業(yè)務(wù)，應(yīng)按規(guī)定出示被代理人及本人有效身份證件或其他身份證明文件，填

46、寫(xiě)姓名、聯(lián)系方式、身份證件或其他身份證明文件的種類(lèi)和號(hào)碼等信息。客戶(hù)要求變更姓名或名稱(chēng)、身份證件或身份證明文件種類(lèi)、身份證號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或負(fù)責(zé)人等信息時(shí)，應(yīng)向金融機(jī)構(gòu)出示相關(guān)信息，配合金融機(jī)構(gòu)完成重新識(shí)別工作?？蛻?hù)在金融業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)根據(jù)金融機(jī)構(gòu)提示或主動(dòng)及時(shí)更新身份信息。十六、反洗錢(qián)與保護(hù)個(gè)人隱私和商業(yè)秘密反洗錢(qián)工作不會(huì)侵犯?jìng)€(gè)人隱私和商業(yè)秘密。中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法專(zhuān)門(mén)規(guī)定，對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)職責(zé)獲得

47、的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)行政調(diào)查。司法機(jī)關(guān)依法獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息只能用于反洗錢(qián)刑事訴訟。中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，作為我國(guó)統(tǒng)一接受、分析、保存大額交易和可疑交易報(bào)告的金融情報(bào)機(jī)構(gòu)。十七、反洗錢(qián)與自我保護(hù)措施1.不隨意出借身份證件供他人使用2.不隨意出借賬戶(hù)供他人使用、替他人中轉(zhuǎn)資金3.不隨意替他人攜帶現(xiàn)金、無(wú)記名有價(jià)證券出入境4.不為身份不明人員代辦金融業(yè)務(wù)5.不參與提供或使用非法金融業(yè)務(wù)，如地下錢(qián)莊十八、警惕身邊的洗錢(qián)陷阱1.把身份證租借給他人存在的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)案例一：出租、出借身份證助長(zhǎng)洗錢(qián)2007年，上海市虹口區(qū)人民法院對(duì)“潘某等人洗錢(qián)案”一審宣判，判

48、決潘某等4人犯洗錢(qián)罪。潘某為了替境外“阿元”清洗從網(wǎng)上銀行詐騙的錢(qián)款，收集了其他許多人的身份證，并在銀行辦理了大量銀行卡，用于犯罪需要的轉(zhuǎn)賬、匯款和提現(xiàn)。這些身份證實(shí)際上成了犯罪嫌疑人洗錢(qián)犯罪的工具。在很多洗錢(qián)案例被偵破后，警方都發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)犯罪分子往往利用其親屬、朋友或者其他人的身份證件開(kāi)立多個(gè)銀行賬戶(hù)或者辦理多張銀行卡，用來(lái)完成復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬、匯款或提現(xiàn)，從而掩飾、隱瞞犯罪收益。為成人之美或貪圖小利而出租、出售自己的身份證件，很可能：1、被他人假借您的名義，從事犯罪活動(dòng)；2、幫助他人完成洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)；3、成為金融詐騙的“替罪羊”；4、遭受錢(qián)財(cái)損失和聲譽(yù)損失；5、信用狀況受到合理懷疑。案例二、

49、身份證被盜用，陰差陽(yáng)錯(cuò)成網(wǎng)上逃犯因?yàn)楸槐I用了身份證，在短短4個(gè)月時(shí)間內(nèi)，某市的曲先生先后兩次被江蘇、上海警方當(dāng)成網(wǎng)上逃犯“抓獲”。這一系列的麻煩只因曲先生在春節(jié)前一次醉酒后弄丟了錢(qián)包和身份證。盡管他馬上在報(bào)紙上刊登了身份證遺失證明，并在當(dāng)?shù)毓簿盅a(bǔ)辦了身份證，但遺失的身份證還是被犯罪分子盜用。由于犯罪嫌疑人至今未被抓獲，曲先生還不得不一次次向警方進(jìn)行解釋。居民身份證是證明居民身份的有效證件，具有特定的法律意義和效力。隨著社會(huì)交往和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，身份證的使用頻率越來(lái)越高，因身份證保管、使用和管理不當(dāng)而引發(fā)的各類(lèi)案件和糾紛屢屢發(fā)生。大家應(yīng)該妥善保管身份證，身份證件丟失后要及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告，

50、同時(shí)登報(bào)掛失。在上述曲先生的事件中，由于他及時(shí)登報(bào)掛失，最起碼有了向公安機(jī)關(guān)解釋的依據(jù)。此外，身份證具有很強(qiáng)的法律證明力，經(jīng)常被法院視為判斷利益歸屬主體的依據(jù)。因此，身份證一旦被盜用，法院很可能因?yàn)闆](méi)有其他證據(jù)而判身份證主人承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。2.出售、出租自己的賬戶(hù)和銀行卡存在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)案例三、賣(mài)出去的銀行卡被用于異地犯罪據(jù)媒體報(bào)道，成都市金牛區(qū)群星路的某女士，被詐騙者先后騙取47萬(wàn)元，這些錢(qián)均按要求存入了指定的銀行卡內(nèi)。案發(fā)后，警方在追查資金去向時(shí)，發(fā)現(xiàn)了20名來(lái)自云南的銀行卡持有人信息，而這些銀行卡都是犯罪分子通過(guò)“馬仔”王某收購(gòu)來(lái)的。無(wú)疑，這些銀行卡持有人都應(yīng)受到警方追查。賬戶(hù)和銀行卡是個(gè)人

51、進(jìn)行金融交易的憑證。如果將自己的賬戶(hù)和銀行卡出租、出售給他人，這些賬戶(hù)和銀行卡都可能被用于洗錢(qián)犯罪，或被破解和盜取其所有人的個(gè)人信息，并被用于其他犯罪。近來(lái)，一些不法分子在網(wǎng)上公開(kāi)收購(gòu)個(gè)人閑置的銀行卡，價(jià)格從幾十元到幾百元不等，這些人多利用收購(gòu)來(lái)的銀行卡轉(zhuǎn)移非法資金并提現(xiàn)，或?qū)⑦@些銀行卡用于其他不法犯罪活動(dòng)。由于賬戶(hù)和銀行卡交易信息專(zhuān)屬其所有人，一旦案發(fā)，賬戶(hù)和銀行卡所有人將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，情況嚴(yán)重時(shí)還可能觸犯刑法。2.幫助他人處理犯罪所得會(huì)觸犯刑法案例四、局長(zhǎng)夫人清洗丈夫受賄贓款獲刑2008年，重慶市某縣原交通局局長(zhǎng)晏某收受賄賂款項(xiàng)2226萬(wàn)余元，晏某的妻子付某在處理賄賂款項(xiàng)時(shí)，借用其弟

52、弟、妹妹、同學(xué)等人的身份證，在重慶購(gòu)買(mǎi)多處房產(chǎn)，并購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品，企圖掩飾隱瞞贓款。案發(fā)后，晏某因受賄罪被判死刑，付某也因洗錢(qián)罪被判有期徒刑3年。根據(jù)刑法規(guī)定，如果明知他人的錢(qián)財(cái)是犯罪所得，還幫其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換、提供賬戶(hù)或處理這些錢(qián)財(cái)，應(yīng)被判“洗錢(qián)罪”或“掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪”。3.幫助他人轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)獲利可能觸犯刑法案例五、農(nóng)婦幫人轉(zhuǎn)賬獲刑38歲的劉某是只有小學(xué)文化的農(nóng)村婦女。2006年底，她在深圳打工時(shí)，偶然聽(tīng)老鄉(xiāng)說(shuō)深圳有大量的“轉(zhuǎn)錢(qián)”業(yè)務(wù)，幫人轉(zhuǎn)一下帳就可獲得報(bào)酬。劉某心花怒放，開(kāi)始跟著未曾謀面的“上線”通過(guò)電話學(xué)習(xí)其中門(mén)道。之后，劉某回老家向親戚、朋友、同學(xué)等借來(lái)身份證，注冊(cè)

53、成立了10家小公司和個(gè)體工商戶(hù)，并開(kāi)設(shè)了單位結(jié)算賬戶(hù)，還請(qǐng)懂電腦的人幫忙開(kāi)通了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。她利用借來(lái)的身份證，又開(kāi)通了個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)及網(wǎng)銀業(yè)務(wù)。2007年5月到2008年5月，劉某陸續(xù)接受了從深圳600多家公司轉(zhuǎn)來(lái)的幾十億人民幣，通過(guò)一系列轉(zhuǎn)賬，劉某幫助這些公司把錢(qián)從單位賬戶(hù)轉(zhuǎn)到個(gè)人賬戶(hù)，并最終取出現(xiàn)鈔。劉某最終獲利11萬(wàn)元。案發(fā)后，公安機(jī)關(guān)在偵查中發(fā)現(xiàn)，劉某的“上線”和狡猾的“幕后推手”為其介紹需要轉(zhuǎn)賬的單位賬戶(hù)和個(gè)人賬戶(hù)，大多是用低價(jià)買(mǎi)來(lái)的或撿來(lái)的身份證注冊(cè)的。2009年6月，根據(jù)刑法修正案（七），劉某因非法經(jīng)營(yíng)罪被判有期徒刑1年，并處罰金11萬(wàn)元。為避免出現(xiàn)上述案例中發(fā)生的情況，首先

54、您在開(kāi)展相關(guān)金融業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)：金融機(jī)構(gòu)憑借自身信用為客戶(hù)提供融資、資產(chǎn)管理、財(cái)富保值和增值等服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管和履行反洗錢(qián)義務(wù)是對(duì)客戶(hù)和自身負(fù)責(zé)。非法金融服務(wù)提供者逃避監(jiān)管，為犯罪分子和恐怖勢(shì)力提供資金支持，轉(zhuǎn)移資金，清洗“黑錢(qián)”，是社會(huì)的公害。一個(gè)為您頻繁通融、違規(guī)經(jīng)營(yíng)的金融服務(wù)提供者，可能也為犯罪分子提供了便利，讓犯罪的黑手伸進(jìn)了您的賬戶(hù)。您能放心他們?yōu)槟蚶硌瑰X(qián)么？如果他們?yōu)槎矩溓逑炊举Y，為貪官轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，為恐怖分子提供融資，他們能為您提供誠(chéng)信的金融服務(wù)么？顯然，這樣的金融機(jī)構(gòu)是不安全的，不值得信賴(lài)的。4.因此，一定要選擇信譽(yù)良好、嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。當(dāng)您

55、選擇好安全可靠的金融機(jī)構(gòu)后，您應(yīng)該主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)相關(guān)工作！為了防止他人假借您的名義從事非法活動(dòng)，以及防止不法分子渾水摸魚(yú)擾亂正常金融秩序，到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，您需要配合完成以下工作：按照要求出示身份證件；如實(shí)填寫(xiě)個(gè)人身份信息，如姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等；配合金融機(jī)構(gòu)以電話、信函、電子郵件等方式確認(rèn)真實(shí)身份；回答金融機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問(wèn)。十九、積極參與反洗錢(qián)的其他方式舉報(bào)： 任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)，有權(quán)向中國(guó)人民銀行或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。宣傳：每個(gè)公民都可以向身邊的親人、朋友、同事宣傳反洗錢(qián)知識(shí)，為普及反洗錢(qián)知識(shí)、提高全民反洗錢(qián)意識(shí)貢

56、獻(xiàn)一份力量。附件：中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法附件中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法（2006年10月31日第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過(guò)） 目錄 第一章 總則 第二章 反洗錢(qián)監(jiān)督管理 第三章 金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù) 第四章 反洗錢(qián)調(diào)查 第五章 反洗錢(qián)國(guó)際合作 第六章 法律責(zé)任 第七章 附則 第一章 總則 第一條 為了預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪，制定本法。 第二條 本法所稱(chēng)反洗錢(qián)，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪

57、等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。 第三條 在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶(hù)身份識(shí)別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢(qián)義務(wù)。 第四條 國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作。國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)。 國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)在反洗錢(qián)工作中應(yīng)當(dāng)相互配合。 第五條 對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定

58、，不得向任何單位和個(gè)人提供。 反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)職責(zé)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)行政調(diào)查。 司法機(jī)關(guān)依照本法獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)刑事訴訟。 第六條 履行反洗錢(qián)義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告，受法律保護(hù)。 第七條 任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。 第二章 反洗錢(qián)監(jiān)督管理 第八條 國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)組織、協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)，制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反

59、洗錢(qián)規(guī)章，監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況，在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)，履行法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責(zé)。 國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的派出機(jī)構(gòu)在國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的授權(quán)范圍內(nèi)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。 第九條 國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章，對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的要求，履行法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責(zé)。 第十條 國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)設(shè)立反洗錢(qián)信息中心，負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告的接收、分析，并按照規(guī)定向國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)報(bào)告分析結(jié)果，履行國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主

60、管部門(mén)規(guī)定的其他職責(zé)。 第十一條 國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)為履行反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)職責(zé)，可以從國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)獲取所必需的信息，國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供。 國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢(qián)工作情況。 第十二條 海關(guān)發(fā)現(xiàn)個(gè)人出入境攜帶的現(xiàn)金、無(wú)記名有價(jià)證券超過(guò)規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)通報(bào)。 前款應(yīng)當(dāng)通報(bào)的金額標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì)同海關(guān)總署規(guī)定。 第十三條 反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告。 第十四條 國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)