國際結算業(yè)務流程圖

1、國際結算業(yè)務流程圖 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc320102228 信用證 PAGEREF _Toc320102228 h 2 HYPERLINK l _Toc320102229 進口信用證開立業(yè)務流程 PAGEREF _Toc320102229 h 2 HYPERLINK l _Toc320102230 產(chǎn)品簡介 PAGEREF _Toc320102230 h 3 HYPERLINK l _Toc320102231 產(chǎn)品特點 PAGEREF _Toc320102231 h 3 HYPERLINK l _Toc320102232 業(yè)務流程 PAGEREF _

2、Toc320102232 h 3 HYPERLINK l _Toc320102233 出口議付信用證業(yè)務流程 PAGEREF _Toc320102233 h 4 HYPERLINK l _Toc320102234 產(chǎn)品簡介 PAGEREF _Toc320102234 h 4 HYPERLINK l _Toc320102235 產(chǎn)品特點 PAGEREF _Toc320102235 h 4 HYPERLINK l _Toc320102236 業(yè)務流程 PAGEREF _Toc320102236 h 4 HYPERLINK l _Toc320102237 托收/代收 PAGEREF _Toc3201

3、02237 h 5 HYPERLINK l _Toc320102238 出口托收業(yè)務流程 PAGEREF _Toc320102238 h 5 HYPERLINK l _Toc320102239 出口跟單托收 PAGEREF _Toc320102239 h 5 HYPERLINK l _Toc320102240 產(chǎn)品簡介 PAGEREF _Toc320102240 h 5 HYPERLINK l _Toc320102241 產(chǎn)品特點 PAGEREF _Toc320102241 h 6 HYPERLINK l _Toc320102242 業(yè)務流程 PAGEREF _Toc320102242 h 6

4、 HYPERLINK l _Toc320102243 出口光票托收 PAGEREF _Toc320102243 h 6 HYPERLINK l _Toc320102244 產(chǎn)品簡介 PAGEREF _Toc320102244 h 6 HYPERLINK l _Toc320102245 產(chǎn)品特點 PAGEREF _Toc320102245 h 6 HYPERLINK l _Toc320102246 業(yè)務流程 PAGEREF _Toc320102246 h 7 HYPERLINK l _Toc320102247 進口代收業(yè)務流程 PAGEREF _Toc320102247 h 7 HYPERLIN

5、K l _Toc320102248 產(chǎn)品簡介 PAGEREF _Toc320102248 h 7 HYPERLINK l _Toc320102249 產(chǎn)品特點 PAGEREF _Toc320102249 h 7 HYPERLINK l _Toc320102250 業(yè)務流程 PAGEREF _Toc320102250 h 8 HYPERLINK l _Toc320102251 匯款 PAGEREF _Toc320102251 h 8 HYPERLINK l _Toc320102252 匯出國外匯款電匯和信匯業(yè)務流程 PAGEREF _Toc320102252 h 8 HYPERLINK l _T

6、oc320102253 匯出國外匯款票匯業(yè)務流程 PAGEREF _Toc320102253 h 9 HYPERLINK l _Toc320102254 產(chǎn)品簡介 PAGEREF _Toc320102254 h 9 HYPERLINK l _Toc320102255 產(chǎn)品特點 PAGEREF _Toc320102255 h 9 HYPERLINK l _Toc320102256 業(yè)務流程 PAGEREF _Toc320102256 h 10 HYPERLINK l _Toc320102257 國外匯入?yún)R款電匯和信匯業(yè)務流程 PAGEREF _Toc320102257 h 10 HYPERLIN

7、K l _Toc320102258 國外匯入?yún)R款票匯業(yè)務流程 PAGEREF _Toc320102258 h 10 HYPERLINK l _Toc320102259 產(chǎn)品簡介 PAGEREF _Toc320102259 h 11 HYPERLINK l _Toc320102260 產(chǎn)品分類及特點 PAGEREF _Toc320102260 h 11 HYPERLINK l _Toc320102261 業(yè)務流程 PAGEREF _Toc320102261 h 11 HYPERLINK l _Toc320102262 保函 PAGEREF _Toc320102262 h 12 HYPERLINK

8、 l _Toc320102263 保函業(yè)務流程 PAGEREF _Toc320102263 h 12 HYPERLINK l _Toc320102264 產(chǎn)品簡介 PAGEREF _Toc320102264 h 13 HYPERLINK l _Toc320102265 產(chǎn)品特點 PAGEREF _Toc320102265 h 13 HYPERLINK l _Toc320102266 業(yè)務流程 PAGEREF _Toc320102266 h 13 HYPERLINK l _Toc320102267 保理 PAGEREF _Toc320102267 h 14 HYPERLINK l _Toc320

9、102268 保理業(yè)務流程 PAGEREF _Toc320102268 h 14 HYPERLINK l _Toc320102269 進口押匯業(yè)務流程 PAGEREF _Toc320102269 h 15 HYPERLINK l _Toc320102270 打包放款業(yè)務流程 PAGEREF _Toc320102270 h 15 HYPERLINK l _Toc320102271 出口押匯業(yè)務流程 PAGEREF _Toc320102271 h 16 HYPERLINK l _Toc320102272 出口貼現(xiàn)業(yè)務流程 PAGEREF _Toc320102272 h 16 HYPERLINK l

10、 _Toc320102273 福費延業(yè)務流程 PAGEREF _Toc320102273 h 17 HYPERLINK l _Toc320102274 提貨擔保業(yè)務流程 PAGEREF _Toc320102274 h 17信用證進口信用證開立業(yè)務流程 進口商出口商 1.買賣合同 5.發(fā)貨 9.付款6.交單 4.通知L/C 10.付款11.放單2.申請開證 3.開立信用證 通知行開證行 7.寄單索匯 8.承兌/付款 產(chǎn)品簡介 是我行（開證行）根據(jù)開證申請人的要求、向受益 人開立的、有一定金額的、在一定期限內憑規(guī)定的單據(jù)付款的書面保證。信用證根據(jù)不同標準，可分為議付、即期付款、遲期付款和承兌信用證

11、；即期與遠期信用 證；特殊種類信用證包括：假遠期信用證、可轉讓信用證、背對背信用證、循環(huán)信用證、對開信用證。產(chǎn)品特點 （1）信用證是一項不依附于貿易合同的獨立文件。（2）信用證強調單單一致、單證相符，與實際貨物情況無關。（3）在單證相符的前提下，開證行承擔第一性的付款責任。（4）信用證以銀行信用替代商業(yè)信用，為貿易雙方順利完成交易提供信心和保障，便于各方融通資金。業(yè)務流程 （1）客戶填寫我行開立不可撤銷信用證申請書并加蓋公章（我行網(wǎng)站 HYPERLINK 可下載開證申請書和修改申請書的電子版本）。同時客戶須向我行提交以下資料：進口合同、備案表（如需）、進口批文（如需）、代理協(xié)議（如需）、交納保

12、證金。（2）我行與客戶簽訂開立信用證合同（已與我行簽訂綜合授信額度合同的客戶無需簽訂開立信用證合同）。支行在我行信貸系統(tǒng)登記，打印岀帳通知書。（3）我行對開證申請書及相關資料審核無誤后，對外開出信用證。（4）如客戶要求修改我行已開出的進口信用證，填寫我行信用證修改申請書并加蓋公章。如涉及信用證增額，對增加部分視同開證處理。（5）進口信用證項下境外來單，我行經(jīng)審單后，通知開證申請人，在開證申請人補足100%保證金或承諾付款后，方可將全套單據(jù)交申請人。（6）我行對外付款或承兌/拒付。償付行出口議付信用證業(yè)務流程 9.付 8.索款 匯出口商議付/通知行 4.審證并通知 5.交單 10.入賬或結匯3.

13、開 6.寄證 單 1.簽訂合同2.申請開證開證行進口商 7.提示單據(jù) 產(chǎn)品簡介是我行根據(jù)國外銀行開來的信用證及客戶（出口商）交來的單據(jù)，為出口商辦理審單、寄單、索匯的一種結算業(yè)務。包括信用證通知、審單、議付、寄單、索匯、催收、結匯等業(yè)務環(huán)節(jié)。產(chǎn)品特點（1）信用證是一項不依附于貿易合同的獨立文件。（2）信用證要求單單一致、單證相符。（3）在單證相符的前提下，開證行承擔第一性的付款責任。（4）該業(yè)務以銀行信用替代商業(yè)信用，為貿易雙方順利完成交易提供信心和保障，便于各方融通資金。業(yè)務流程（1）我行收到國外開來的信用證，我行審查真實性、條款后，通知受益人取證。（2） 客戶將全套單據(jù)和信用證正本直接交我

14、行，并填寫“客戶交單聯(lián)系單”。（3）我行審單確認無誤后，寄單索匯。（4）收匯后，為客戶辦理結匯或入帳手續(xù)。托收/代收出口托收業(yè)務流程 托收行出口商 3 托收委托書 9 付款 1. 2. 4. 8. 買 發(fā) 托 通 賣 貨 收 知 合 指 承同 示 兌/付款 代收行進口商 5.提示付款/承兌 6.付款/承兌 7.交付單據(jù) 出口跟單托收產(chǎn)品簡介也稱出口托收，是我行根據(jù)出口方的要求，委托進口 方銀行向付款人（即進口方）提示憑以付款的單據(jù)，要求其付款或承兌的一種結算方式。即客戶（出口商）將出口商業(yè)單據(jù)連同其簽發(fā)的跟單匯票提交我行，委托我 行代其從境外付款人收取款項的一種結算業(yè)務。出口托收業(yè)務的關系人有

15、委托人，托收行，代收行及付款人。按照放單方式分為：付款交單（D/P）、承兌交單 (D/A)。產(chǎn)品特點（1）付款依賴客戶的商業(yè)信用。貨款能否收回，全憑國外客戶付款情況，銀行不承擔責任。（2）我行按委托人指示辦理。銀行代理出口商要求國外進口商在付款或承兌后代收行即可放單。銀行在收取國外款項后，按客戶指示辦理入賬手續(xù)。（3）費用低廉,節(jié)約成本。托收項下，銀行一般不審核單據(jù)，只清點單據(jù)份數(shù)，確認單據(jù)份數(shù)是否與客戶托收委托書上所列相符。業(yè)務流程客戶（出口商）在備貨發(fā)運后，將單據(jù)交我行并填寫“客戶交單聯(lián)系單”?？蛻舫隹谌〉糜嘘P單證后，委托銀行辦理對外跟單托收，應填寫托收委托書，明確付款交單（D/P）或承兌

16、交單（D/A）。（2）我行根據(jù)客戶所提供的進口代收行地址寄送單據(jù)，對于需要提交匯票的單據(jù)，我行可代為繕制匯票。（3）收到進口商付匯后，我行會及時為客戶辦理結匯或入帳手續(xù)。出口光票托收產(chǎn)品簡介是指持票人委托銀行將票據(jù)向付款人提示，要求其支 付票面金額的一種結算方式。即客戶將不附帶商業(yè)單據(jù)的票據(jù)（銀行匯票、銀行本票、公司支票、私人支票、旅行支票等）委托我行，向境外付款行/代收行辦理收 取票款的一種結算業(yè)務。我行出口光票托收業(yè)務主要有：深港光票托收以及美元光票托收。產(chǎn)品特點（1）深港光票托收滿足深港兩地貿易款項迅速結算的要求，兩個工作日即收妥入帳。（2）方便、費用低廉。業(yè)務流程（1）客戶可直接到開戶

17、行前臺辦理票據(jù)托收手續(xù)，開戶行核對客戶印鑒相符。（2）深港光票托收我行接受客戶委托后當日將票據(jù)通過深港票交向香港付款行提示。美元光票托收我行接受客戶委托后當日將票據(jù)通過境外代理行委托收款。（3）我行收妥款項后將款項解付客戶。進口代收業(yè)務流程 國外出口商進口商 1買賣合同 2 發(fā)貨 3.托收 9.付款 5.提示 6.付款/ 7.交付 委托 單據(jù) 承兌 單據(jù)代收行國外托收行 4.寄單 8.通知承兌/付款 產(chǎn)品簡介是進口方銀行受出口方銀行的委托，向付款人（即進 口方）提示憑以付款的單據(jù)，要求其付款或承兌的一種結算方式。即我行收到境外托收行寄交的商業(yè)單據(jù)后，向進口商提示，要求其付款或承兌贖單的一種結算

18、業(yè) 務。進口代收業(yè)務的關系人有委托人，托收行，代收行及付款人。按照放單方式分為：付款交單（D/P）、承兌交單(D/A)。產(chǎn)品特點（1）無需銀行授信，付款依賴客戶的商業(yè)信用。（2）費用低廉，節(jié)約成本。代收行不審核單據(jù)，只清點單據(jù)份數(shù)是否與托收委托書上所列的相符。（3）到貨贖單，降低貿易風險；國內銀行代國外銀行要求進口商付款或承兌后贖單。業(yè)務流程（1）我行收到托收銀行寄來的全套商業(yè)單據(jù)，與寄單面函審核一致后，按托收行指示通知客戶（進口商）付款或承兌。（2）客戶向我行提交加蓋公章的進口代收單據(jù)付款/承兌通知書，表明付款或承兌；如系付款，還需提交貿易進口付匯核銷單（代申報單）、進口付匯單位名錄查驗聯(lián)及

19、購匯申請書（如需）。（3）我行辦理售、付匯或承兌手續(xù)后，將單據(jù)釋放給客戶用于提貨。（4）若客戶不予付款或承兌，需提交加蓋公章的進口代收單據(jù)付款/承兌通知書表明拒絕付款或承兌，由我行代為保管單據(jù)并與托收行聯(lián)系。匯款進口商/匯款人匯出國外匯款電匯和信匯業(yè)務流程 1提出申請 中國銀行2發(fā)出匯款指示 （SWIFT、電傳或信函） 解付行 （收款人賬戶行、中國銀行 的代理行或聯(lián)行） 3匯款解付 出口商/收款人 匯出國外匯款票匯業(yè)務流程 進口商/匯款人1.提出申請 2.開出匯票 （特指票匯） 中國銀行 3 交 付 解付行（收款人賬戶行、中國銀行 匯 的代理行或聯(lián)行） 票5.匯款解付 4.提示匯票 出口商/收

20、款人產(chǎn)品簡介匯出匯款是銀行受匯款人委托，按其要求將一定金額的款項匯給指定收款人的結算方式，主要有電匯、信匯和票匯三種類型。目前主要使用電匯方式，深港貿易也可使用票匯。匯出匯款業(yè)務的關系人有：匯款人、匯出行、匯入行(解付行)和收款人。產(chǎn)品特點通 過銀行匯款手續(xù)簡便、費用低、速度快、安全性高。我行根據(jù)客戶的匯款指示，提供多種快捷便利的匯出匯款工具，將客戶款項安全、快捷地匯給國外指定收款人， 并為客戶提供廣泛的服務網(wǎng)絡及跟蹤查詢服務。客戶在辦理匯款時，我們?yōu)榭蛻粼O計最直接最快捷的匯款路徑，節(jié)省匯款中間費用，保證客戶資金安全、快捷到達。業(yè)務流程（1）客戶填寫匯出匯款申請書，備足匯出匯款資金，并按外匯局

21、要求提供匯款資料（2）我行分支機構受理，審核匯款資料，扣客戶帳，并通過結算系統(tǒng)提交業(yè)務（3）我行通過先進快捷的SWIFT系統(tǒng)或深港實時外幣支付系統(tǒng)，選擇最直接、快捷、省錢的方式實時匯出，即時到帳國外匯入?yún)R款電匯和信匯業(yè)務流程 進口商/匯款人 1.辦理匯出 匯款委托 匯出行 3資金 劃轉 2 發(fā)出匯 款指示 中國銀行（匯入行） 4匯款解付 出口商或收款人國外匯入?yún)R款票匯業(yè)務流程 進口商/匯款人 1.辦理匯出 匯款委托 2 匯出行 交 付 4.資金 匯 劃轉 票 中國銀行（匯入行） 5匯款解付 3.提示 匯票 出口商或收款人產(chǎn)品簡介匯入?yún)R款是指匯入行在收到匯出行一定金額的款項后，受其委托向指定收款

22、人解付匯款。匯入?yún)R款業(yè)務的關系人有匯款人、匯出行、匯入行和收款人。以匯款方式分：電匯、信匯、票匯。目前主要使用電匯方式，深港結算有時使用票匯。產(chǎn)品分類及特點電匯:（1）我行通過先進的國際結算系統(tǒng)，在收到外匯頭寸及付款人指示后，將款項轉入收款人帳戶的一種結算服務。我行同時為客戶提供詳細的匯款路線咨詢及相關增值服務。（2）通過銀行匯款手續(xù)簡便、費用低、速度快、安全性高。票匯:（1）滿足深港兩地貿易款項迅速結算的需求。（2）在客戶攜票至我行提示付款當日款項即可入帳。（3）費用低廉。業(yè)務流程電匯:（1）客戶到營業(yè)廳柜臺辦理開戶手續(xù)，將我行匯款路線提供給境外匯款人。（2）匯款人將匯款指示提交匯出行，匯出

23、行受理業(yè)務并將款項劃撥我行。（3）運營部收到境外銀行匯款指示，通過國際結算系統(tǒng)將款項下劃業(yè)務機構。（4）業(yè)務機構收到款項，核對帳號、戶名后將款項解付客戶。匯票:（1）客戶作為收款人可以指示付款人在香港銀行（香港中銀、香港匯豐、香港渣打）辦理我行為解付行的票匯業(yè)務。（2）付款人將票據(jù)交于客戶，由客戶自帶票據(jù)至我行提示付款。（3）我行核對票據(jù)后解付款項。保函受益人保函業(yè)務流程 申請人 1 簽定合同或擬投標/承包工程 2提交書面申請 3轉開 / 轉通知 3接受申請, 開出保函轉通知銀行擔保銀行 3開出反擔保保函/保函,委托轉開/轉通知 說明：圖中3指擔保銀行按客戶指示將保函直接交受益人；圖中3指若客

24、戶要求我行委托其他銀行轉開保函,我行將按照客戶要求開出反擔保給被委托銀行，被委托行憑我行反擔保轉開保函或我行開出保函交被委托銀行。圖中3”指經(jīng)過圖中3后，由被委托銀行將保函通知受益人。產(chǎn)品簡介銀行保函是銀行根據(jù)申請人的請求，向受益人開立 的、擔保履行某項義務、承擔經(jīng)濟賠償責任的書面承諾文件，保證在申請人未能按雙方協(xié)議履行其責任或義務時，銀行作為擔保行代其履行一定金額、一定期限范圍 內的某種支付責任或經(jīng)濟賠償責任。根據(jù)保函使用范圍和性質不同，可分為融資保函、履約保函、投標保函、預付款保函、質量保函、關稅保付保函、融資租賃保函 等。備用信用證是銀行根據(jù)申請人的請求，向受益人開立的、保證貸款或預付款

25、在到期或違約時或某一偶然事件發(fā)生或不發(fā)生時產(chǎn)生的義務的履行。根據(jù)備用證使用范圍和性質不同，可分為履約備用證、預付款備用證、投標備用證、反擔保備用證、融資備用證、直接付款備用證等。產(chǎn)品特點（1）銀行信譽擔保，擴大交易機會（2）應用范圍廣泛，保函、備用證種類齊全業(yè)務流程（1）客戶填寫我行開立保函申請書/開立不可撤銷信用證申請書并加蓋公章。同時客戶須向我行提交以下資料：根據(jù)保函/備用證性質提交相關文件如合同、標書等、備案表（如需）、足額保證金、保函/備用證格式（如需）。（2）我行與客戶簽訂開立保函合同/開立信用證合同/對外擔保協(xié)議書。業(yè)務機構在我行信貸系統(tǒng)登記，打印岀帳通知書。（3）我行對申請書及相關資料審核無誤后，對外開出保函/備用證。（4）如客戶要求修改我行已開出的保函/備用證，填寫我行信用證修改申請書并加蓋公章。如涉及保函/信用證增額，對增加部分視同開立保函/備用證處理。（5）有確定到期日的保函/備用證到期失效后，我行作保函/備用證的結清處理。（6）在保函/備用證的效期內，受益人提出有效的索賠要求，我行作保函/備用證的賠付處理。保理保理業(yè)務流程 1.簽定合同/擬簽定合同