春金融本外國銀行制與業(yè)務(wù)作業(yè)

1、個人收集整理 勿做商業(yè)用途個人收集整理 勿做商業(yè)用途個人收集整理 勿做商業(yè)用途1、北美銀行是美國歷史上地第一家銀行.2、發(fā)展中國家金融體制地基本特征是差異性和不平衡性.3、1914年美國聯(lián)邦儲備委員會地建立標(biāo)志著美國銀行體制地框架基本形成.4、美國200多年歷史表明，雙線多頭金融管理體制是其必然地選擇.5、在埃及地4大商業(yè)銀行中，曾發(fā)行過貨幣地銀行是埃及國家銀行.6、東歐國家金融改革中，把單一銀行制度改為二級銀行制度.7、英格蘭銀行被稱為近代中央銀行地鼻祖.8、我國地中央銀行采用單一地中央銀行制度.9、在銀行同企業(yè)地關(guān)系上，美國采取嚴(yán)格禁止模式.10、1998年7月1日成立地歐洲中央銀行為中央

2、銀行制度發(fā)展樹立了一個里程碑.11、日本地金融信托業(yè)是典型地人為構(gòu)造.12、目前，美國大約有2/3地住宅為儲蓄類非銀行金融機構(gòu)所有.13、日本地政策性金融機構(gòu)與政府地關(guān)系是依附型.14、在東亞地債券市場上，中央銀行是最大地債券發(fā)行人.15、美國地股票發(fā)行一向以公開發(fā)售方式為主.16、美國是世界上對商業(yè)銀行實行雙線多頭監(jiān)管體制最典型地國家.17、在英國，對商業(yè)銀行監(jiān)管權(quán)名義上歸財政部.18、1951年巴伐利亞銀行基金地創(chuàng)設(shè)，標(biāo)志著德國私營銀行業(yè)存款保險制度地開始.19、大多數(shù)發(fā)展中國家銀行管理體系是高度集中地單一管理體制地.20、大多數(shù)國家存款保險機構(gòu)地組織形式都是集中體制.二、單項選擇1、美國

3、銀行體系以（A）為核心.A、聯(lián)邦儲備體系B、商業(yè)銀行C、私人和政府專業(yè)信貸機構(gòu)D、外國金融機構(gòu)2、英國是銀行體制（C）地典范.A、人為構(gòu)造B、自然演變C、自然構(gòu)造D、歷史構(gòu)造3、（A）是一國銀行體制存在地最直接最基本地條件.A、經(jīng)濟環(huán)境B、政治環(huán)境C、金融環(huán)境D、歷史傳統(tǒng)4、英國銀行以（）為主體.A、英格蘭銀行B、英國地銀行C、商業(yè)銀行D、商人銀行5、印度儲備銀行職能包括（A）和對宏觀經(jīng)濟地控制調(diào)節(jié)職能.A、服務(wù)性職能B、監(jiān)管C、發(fā)行貨幣D代理國庫6、中國香港貨幣發(fā)行實施（C）制度.A、壟斷發(fā)行B、準(zhǔn)備金制度C、貨幣局制度D、信用發(fā)行7世界上最早地銀行產(chǎn)生于（C）.A、英國B、瑞典C、意大利D

4、、法國8、在集中壟斷方式上，美國采用（C）.A、自然演進B、人為干預(yù)促進C、自覺抑制D、不加管理9、瑞士國家銀行股份多數(shù)由（C）持有.A、國家B、私人C、州政府銀行D、外資10、日本商業(yè)銀行采用（D）.A、單一銀行制B、總行制C、地區(qū)分行制D、混合制度11、金融信托源于（A）.A、英國B、美國C、意大利D、法國12、美國國債最早發(fā)行于（D）時期.A、二戰(zhàn)B、一戰(zhàn)C、南北戰(zhàn)爭D、獨立戰(zhàn)爭13、消費信貸機構(gòu)包括：消費信用公司和（B）.A、財務(wù)公司B、典當(dāng)業(yè)C、退休養(yǎng)老基金D、存款保險公司14政策性金融機構(gòu)地一般職能（A）.A、中介職能B、補充性職能C、服務(wù)職能D、監(jiān)督15、韓國開發(fā)銀行地所有制形式

5、是（A）.A、政府完全所有B公私合營C、私營機構(gòu)D、合資機構(gòu)16、在市場比較成熟地國家，證券發(fā)行監(jiān)管一般采用（C）制度.A、自主制B、核準(zhǔn)制C、注冊制D、審批制17、目前（A）已成為證券法改革地主流.A、公開充分B、自由公平C、積極開放D、公平公正18、歐洲最大地金融衍生商品交易所是（A）.A、倫敦國際金融期貨和期權(quán)交易所B、巴黎期貨交易所C、法蘭克福衍生商品交易所D、米蘭期貨交易所19、巴塞爾協(xié)議規(guī)定總資本對風(fēng)險資產(chǎn)總價值地比率應(yīng)高于（C）.A、12%B、7%C、8%D、15%20、英國保險機構(gòu)資本金下限是（A）.A、2萬英鎊B、10萬英鎊C、50萬英鎊D、100萬英鎊三、多項選擇題1、美國

6、金融史上曾實行地管理制度有（BC）.A、自由銀行制度B、單一州原則和單一銀行制度C、雙線多頭地銀行管理體制D、單線多頭2、下列哪些國家在20世紀(jì)30年代后實施了專業(yè)化銀行制度（BCD）.A、德國B、英國C、日本D、美國3、下列哪些國家地政府、銀行、企業(yè)存在著“鐵三角”關(guān)系（ACD）.A、美國B、日本C、英國D、德國4、下列哪些貨幣屬跨國貨幣（AB）.A、歐元B、美洲金融共同體元C、非洲金融共同體法郎D、中非合作金融法郎5、巴西中央銀行體系包括（AB）.A、國家貨幣委員會B、巴西中央銀行C、巴西證券委員會D、地方政府監(jiān)管機構(gòu)6、轉(zhuǎn)軌型國家金融體制建立地主要背景有（ABCD）.A、高度集中地計劃化

7、經(jīng)濟B、大一統(tǒng)地銀行體制C、不斷變動地社會經(jīng)濟環(huán)境D、過渡性地金融環(huán)境7、轉(zhuǎn)軌型國家，經(jīng)濟改革按路徑可分為（CD）.A、休克療法B、實驗室療法C、激進式D、漸進式8、下列哪些國家實行準(zhǔn)中央銀行制度（BD）.A、新加坡B、馬爾代夫C、沙特阿拉伯D、香港9、中央銀行地選擇性貨幣政策工具包括（BAD）.A、間接信用控制B、證券市場信用控制C、不動產(chǎn)信用控制D、消費者信用控制10、當(dāng)前，采取綜合化銀行制度地國家有（ABC）.A、美國B、日本C、德國D、中國11、政策性非銀行金融機構(gòu)包括（ABCD）.、資產(chǎn)管理公司、存款保險公司、養(yǎng)老基金、外匯儲備投資基金12、消費信用機構(gòu)包括（ABC）.A、消費信用公

8、司B、租賃公司C、保險公司D、典當(dāng)業(yè)13、下列哪些名稱是投資基金地另外名稱（ACD）.A、共同基金B(yǎng)、互惠基金C、單位信托基金D、證券投資信托基金14、美國合作性質(zhì)地農(nóng)業(yè)信貸機構(gòu)由哪些機構(gòu)組成（BCD）.A、聯(lián)邦土地銀行B、聯(lián)邦中期信貸銀行C、合作銀行D、農(nóng)民家計局15、1986年和1987年日本證券市場上哪些證券地交易量超過了美國（BD）.A、長期國債B、公司債券C、股票D、短期國債16、下列哪些機構(gòu)可能成為商業(yè)銀行地監(jiān)管主體（AB）.A、財政部B、中央銀行C、獨立于財政部和中央銀行地機構(gòu)D、受財政部管轄地中央銀行17、把中央銀行地銀行監(jiān)管職能分離出來，另設(shè)機構(gòu)形式這一職能地國家有（AD）.

9、A、英國B、澳大利亞C、日本D、韓國18、法國保險法典有哪些部分組成（ABCD）.A、法律B、慣例C、規(guī)定D、政令19、在法國，對保險公司開業(yè)后地監(jiān)管內(nèi)容包括（BC）.A、流動性監(jiān)管B、技術(shù)準(zhǔn)備金C、資產(chǎn)檢查D、安全性監(jiān)管20、聯(lián)邦存款保險公司業(yè)務(wù)主要涉及（ABCD）等方面.A、保險對象B、保險費C、保險賠償限額D、保險基金四、判斷題1、美國雙線銀行體制是美國歷史地必然選擇.（）2、美國聯(lián)邦儲備體系地建立，標(biāo)志著美國現(xiàn)代銀行體系地最終形成.（）3、英國銀行制度是在沒有人為干預(yù)地背景下建立和完善地.（X）4、20世紀(jì)80年代后，各國對銀行業(yè)地管制越來越松.（）5、在巴林開展離岸金融業(yè)務(wù)，要繳納所

10、得稅.（X）6、金融工業(yè)集團是俄羅斯特有地經(jīng)濟組織.（）7、英格蘭銀行最早具有中央銀行地特征.（X）8、中央銀行地權(quán)力核心是金融政策地決策權(quán).（）9、在英國大多數(shù)銀行由以前地高利貸發(fā)展而成.（X）10、合并是近年來國際上企業(yè)集中壟斷最為流行地形式.（X）11、典當(dāng)業(yè)是一種帶有一定程度高利貸性質(zhì)地金融組織.（）12、英國是世界上人壽保險也最為發(fā)達地國家.（X）13、政策性金融機構(gòu)地資金一般來源于政府.（）資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途14、發(fā)行債券籌資是政策性金融機構(gòu)籌措資金地重要方式.（）15、30年代大危機前，美國證券市場沒有中央政府地統(tǒng)一管理.（）16、在英國，目前由英格蘭銀行行使銀行監(jiān)管

11、職能.（X）17、巴塞爾協(xié)議規(guī)定總資本對風(fēng)險資產(chǎn)總價值地比率不低于4%.（X）18、證券發(fā)行監(jiān)管地核準(zhǔn)制適合于證券市場高度發(fā)達地國家.（X）19、最早地存款保險制度地雛形出現(xiàn)于捷克斯洛伐克.（X）20、中國臺灣地存款保險公司地董事會由“中央銀行”制定.（X）五、名詞解釋金融體制：指金融機構(gòu)、金融市場和金融業(yè)務(wù)地組織、管理制度.是國民經(jīng)濟管理體制地有機組成部分.包括各類金融機構(gòu)和各類金融市場地設(shè)置方式、組成結(jié)構(gòu)、隸屬關(guān)系、職能劃分、基本行為規(guī)范和行為目標(biāo)等. 資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途金融環(huán)境：是指一個國家在一定地金融體制和制度下,影響經(jīng)濟主體活動地各種要素地集合.自然構(gòu)造：指國家不直接干預(yù)

12、銀行體制地產(chǎn)生、設(shè)立等，只是伴隨著經(jīng)濟地自然演進而形成、發(fā)展銀行體制.人為構(gòu)造：政府采用人為地辦法，強制建立、合并或撤銷銀行及其他金融機構(gòu)，通過立法方式強制建立與該國社會經(jīng)濟發(fā)展相適宜地銀行體制.資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途單一式中央銀行制度：設(shè)立一家中央銀行，全面行使權(quán)力和履行職責(zé)，一般采取總分行制，逐級垂直隸屬復(fù)合式中央銀行制度：由若干家銀行機構(gòu)共同組成中央銀行體系.準(zhǔn)中央銀行制度：是指有些國家或地區(qū)只設(shè)置類似中央銀行地機構(gòu),或由政府授權(quán)某個或幾個商業(yè)銀行,行使部分中央銀行職能地體制.資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途跨國中央銀行：是區(qū)域貨幣聯(lián)盟地產(chǎn)物，貨幣聯(lián)盟中成員國共同組建中央銀行，其資

13、本金是由各成員國按商定比例認(rèn)繳地，以認(rèn)繳比例作為其對中央銀行所有權(quán)地標(biāo)準(zhǔn)，這家中央銀行在其成員國范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能.資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途單一銀行制：是指一家商業(yè)銀行原則上只有一個營業(yè)機構(gòu)，不能再設(shè)立分支行地一種組織制度.信托公司：以信任委托為基礎(chǔ)、以貨幣資金和實物財產(chǎn)地經(jīng)營管理為形式，融資和融物相結(jié)合地多邊信用行為.它是隨著商品經(jīng)濟地發(fā)展而出現(xiàn)地.資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途投資基金：指通過信托、契約或公司地形式，借助于基金券（如受益憑證、基金單位、基金股份等）地發(fā)行將投資者地資金匯集起來，形成一定規(guī)模地信托資產(chǎn)，交由專門機構(gòu)，由專門人員按資產(chǎn)組合原理進行分散投資，獲

14、得受益后按投資比例進行分配地一種投資工具.資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途契約類金融機構(gòu)：是通過長期契約方式按期獲得資金壽險：即人壽保險，是一種以人地生死為保險對象地保險.是被保險人在保險責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險人根據(jù)契約規(guī)定給付保險金地一種保險.資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途政策性金融：是指在一國政府支持與鼓勵下，以國家信用為基礎(chǔ)，運用種種特殊地融資手段，嚴(yán)格按照國家法規(guī)與限制地業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營對象，以優(yōu)惠地存貸款利率或條件，直接或間接地為貫徹、配合國家特定經(jīng)濟和社會發(fā)展政策而進行地一種特殊地資金融通行為或活動.資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途公司債券：是指公司依照法定程序發(fā)行地，約定在一定期限

15、還本付息地有價證券.金融衍生商品：是在傳統(tǒng)地金融商品（貨幣、外匯存貸款、股票、債券等）基礎(chǔ)上衍生出來地，通過預(yù)測股價、利率、匯率等未來行情走勢，以少量保證金或權(quán)利金簽訂遠(yuǎn)期合約或互換不同金融商品等形式進行交易地新興金融商品.資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途存款保險制度：一種金融保障制度，是指由符合條件地各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機構(gòu)向其提供財務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩(wěn)定金融秩序地一種制度.資料個人收集整理，勿做商

16、業(yè)用途（證券發(fā)行）注冊制 ：即所謂地“公開原則”是指證券發(fā)行者在公開募集和發(fā)行證券前，需要向證券監(jiān)管部門按照法定程序申請注冊登記，同時依法提供與發(fā)行證券有關(guān)地一切資料，并對所提供地資料地真實性、可靠性承擔(dān)法律責(zé)任.資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途（證券發(fā)行地）核準(zhǔn)制：亦稱特許證，指發(fā)行人在發(fā)行新證券前，不僅要公開有關(guān)真實情況，而且要合乎公司法或證券法中規(guī)定地若干實質(zhì)條件地發(fā)行管理制度.資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途六、簡答題金融體制地構(gòu)成要素.答：1.由貨幣制度所規(guī)范地貨幣流通2.金融機構(gòu)3.金融市場4.金融工具5.制度和調(diào)控機制.發(fā)達國家中央銀行與商業(yè)銀行地關(guān)系.答：中央銀行承辦對國有獨資商業(yè)

17、銀行、政策性銀行和外資銀行地監(jiān)管工作.中央銀行是融機構(gòu)地清算中心,即為各商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算,了結(jié)其債權(quán)債務(wù)關(guān)系.資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途英美銀行體制運轉(zhuǎn)環(huán)境比較.答：美國銀行體制（1）徹底解除單一州制度； （2）改革雙線多頭地銀行監(jiān)制體制； （3）銀行開始進入混業(yè)經(jīng)營時代； 英國銀行體制 （1）產(chǎn)生最早、獨立性較高地中央銀行； （2）自然、直接、充分地銀行集中壟斷； （3）由來已久、基礎(chǔ)雄厚地銀行國際化.發(fā)展中國家金融體制地共同特征.答：1.結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不平衡地金融體制 2.先入為主地外國金融機構(gòu) 3.超常發(fā)展地金融市場 4.日益緊密有效地南南金融合作 5.天然優(yōu)越地國際金融中心中央銀行制

18、度地最新發(fā)展.答：第一，各國中央銀行更加重視貨幣政策地國際合作.第二，出現(xiàn)了中央銀行監(jiān)管與貨幣政策相分離地趨勢.第三，區(qū)域性中央銀行制度地建立成為中央銀行制度地發(fā)展趨勢.第四，在金融自由化和國際化潮流中，伴隨著各國金融市場地不斷融合，各國中央銀行在金融體系中地作用正在日益趨同.資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途第五，在國際經(jīng)濟協(xié)調(diào)中，各國中央銀行成為國家對外關(guān)系地代表.發(fā)達國家貨幣政策特點.答：1.同一貨幣政策工具在不同國家被賦予不同地內(nèi)容2.不同地歷史時期貨幣政策中介目標(biāo)地重點不同3.各國越來越傾向于放棄直接地信貸控制手段4.各國對貨幣政策工具地運用方式、側(cè)重點和頻繁程度有很大地差異.中央銀行與

19、政府關(guān)系比較.答：隸屬于財政部意大利名義上屬于財政部日本銀行平行獨立非銀行金融機構(gòu)地類型.答：金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車租賃公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司證券市場國際化地含義及特征答：也就是證券業(yè)國際化，即允許外國證券市場中介參與國內(nèi)證券業(yè)務(wù)，具體來說，就是境外服務(wù)提供者進入本國證券市場，為居民和非居民用本外幣投資本國證券市場提供中介服務(wù)，同時允許國外投資者自由買賣本國國內(nèi)證券和允許國外籌資者利用本國證券市場來籌集資金.資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途特征:1.證券市場國際化是個動態(tài)地發(fā)展過程2. 證券市場國際使一國證券市場受國際因素影響加大3. 證券市場國際是一把雙刃

20、刀商業(yè)銀行監(jiān)管目標(biāo)比較答：維護金融秩序；保護存款人、投資者、和其他社會公眾利益；促進商業(yè)銀行服務(wù)市場公平競爭，提高銀行業(yè)經(jīng)營效率；保證國家或中央銀行貨幣政策地順利實施.資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途存款保險制度地作用.答：1、保護存款人地利益，提高社會公眾對銀行體系地信心.2、可有效提高金融體系地穩(wěn)定性，維持正常地金融秩序.3、促進銀行業(yè)適度競爭，為公眾提供質(zhì)優(yōu)價廉地服務(wù).4、存款保險機構(gòu)可通過對有問題銀行提供擔(dān)保，英國銀行體制地演變.答：（1）商業(yè)銀行制度地確立； （2）中央銀行地形式； （3）英國銀行體制地完善 零售性銀行地調(diào)整與擴張（“四大金剛”）； 海外銀行快速發(fā)展（倫敦國際金融中心）

21、； 國際財團銀行； 英國銀行管理步入立法時代. 七、論述題1、發(fā)達國家銀行業(yè)發(fā)展趨勢答：1.各國銀行業(yè)集中度越來越高.2.各國銀行業(yè)國際化越來越快.3.各國銀行業(yè)管理制越來越松.2、比較分析綜合化銀行制度形成地歷史背景及未來發(fā)展前景答：（1）綜合化：混業(yè)經(jīng)營制度-對銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營范圍不加限制.（2）德國銀行所從事地業(yè)務(wù)有：傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)、證券投資等.（3）產(chǎn)生背景：形成于19世紀(jì)70-80年代，原始資本積累過程短暫而不充分，民間積蓄又十分有限，因此政府大力干預(yù)，極力提倡銀行綜合化經(jīng)營.資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途（4）綜合化經(jīng)營地有缺點.發(fā)展趨勢：（1）美國：1999年通過了金融

22、服務(wù)現(xiàn)代化法案，取消了銀行、證券、保險間地界限.（2）日本：1981年銀行法-銀行可以涉足證券.（3）英國：1980年“金融大震”-允許銀行和外國投資者進入證券市場.3、軌型國家金融體制綜合比較答：1.總體戰(zhàn)略模式比較（1）概念比較激進式戰(zhàn)略模式：在預(yù)先制度地方案基礎(chǔ)上，以私有化為工具，對原有計劃經(jīng)濟體制進行迅速、根本性地改革.漸進式戰(zhàn)略模式：改革并不遵循一種固定和全面地方案，而是采取綜合性以及連續(xù)性地改革措施，對原有地計劃經(jīng)濟體制進行漸進地、局部地改革.資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途(2)中心任務(wù)比較激進式：創(chuàng)造同市場經(jīng)濟模式聯(lián)結(jié)在一起地條件.漸進式：生產(chǎn)地穩(wěn)定.（3）效能比較激進式：強調(diào)果

23、斷地解決關(guān)鍵問題，按照目標(biāo)模式迅速建立新體制.漸進式：重新構(gòu)建市場經(jīng)濟地現(xiàn)實基礎(chǔ)，需要有一定地過渡時期，因此所需時間較長.2.具體路徑與方法比較（1）“休克療法”強調(diào)轉(zhuǎn)軌是一種涉及制度、體制和機制轉(zhuǎn)變地全面改革.其主要內(nèi)容有：短期內(nèi)一次性全面放開物價，以形成自由價格制度；全面、急速地推行私有化；實現(xiàn)無赤字預(yù)算地財政貨幣政策（2）“實驗室方式”在改革過程中，先在某些地方進行改革地實驗，實驗成功后再將改革地范圍擴大到全國，有兩種不同地方法：中央政府指定某地區(qū)進行試點；地方政府進行搜索、設(shè)計方案.4、現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展地最新趨勢答：1.體制自由化：（1）金融市場自由化.主要內(nèi)容是放寬有關(guān)稅收限制或取消

24、外匯管制，允許資金在國內(nèi)各部門或地區(qū)以及在各國間自由流動.（2）銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營自由化.主要表現(xiàn)在商業(yè)銀行同其他各類金融機構(gòu)經(jīng)營業(yè)務(wù)地全能化和一系列金融創(chuàng)新地涌現(xiàn)等兩個方面資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途2.電子網(wǎng)絡(luò)化成因主要有：其一，全球性金融市場競爭激烈，西方發(fā)達銀行都將以優(yōu)良而高效地電子化服務(wù)來爭取客戶，參與競爭，開拓業(yè)務(wù).資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途其二，現(xiàn)代科技地日新月異使銀行實現(xiàn)電子化、自動化、網(wǎng)絡(luò)化成為可能.其三，電子計算機和通訊技術(shù)已成為國際 市場一體化地聯(lián)絡(luò)紐帶，成為實現(xiàn)全球24小時進行金融活動地重要工具.資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途3.機構(gòu)國際化：銀行體制地國際化包括在本國建

25、立外國銀行機構(gòu)和在國外建立本國銀行機構(gòu)兩個方面.4.業(yè)務(wù)綜合性（1）美國：1999年通過了金融服務(wù)現(xiàn)代化法案，取消了銀行、證券、保險間地界限.(2)日本：1981年銀行法-銀行可以涉足 .（3）英國：1986年“金融大震”-允許銀行和外國投資者進入證券市場.可見，各發(fā)達國家銀行業(yè)正在進入一個新地時代，綜合化、全能化經(jīng)營已經(jīng)成為發(fā)達國家商業(yè)銀行發(fā)展地基本動力.資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途5、如何認(rèn)識非銀行金融機構(gòu)地地位.答：非銀行業(yè)金融機構(gòu)日益重要：從資產(chǎn)規(guī)模和比重來看，非銀行金融機構(gòu)已經(jīng)接近甚至超過了銀行金融機構(gòu).1980年，主要發(fā)達國家機構(gòu)投資者地總資產(chǎn)僅為1995年地1/10，且沒有一個

26、國家機構(gòu)投資者地資產(chǎn)超過了GDP.在美國，從1960年到1995年35年地時間里，銀行金融機構(gòu)和非銀行金融機構(gòu)地地位發(fā)生了顯著地變化.韓國銀行金融機構(gòu)在金融機構(gòu)貸款中地重要性下降，從20世紀(jì)70年代前期地29%下降到1995年6月地18.6%，而非銀行金融機構(gòu)地貸款份額卻從20世紀(jì)70年代前期地9%上升到1995年6月地57.1%.資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途從負(fù)責(zé)規(guī)模和比重來看，非銀行金融機構(gòu)已經(jīng)超過了銀行金融機構(gòu).20世紀(jì)80年代以前，英國銀行金融機構(gòu)與非銀行金融機構(gòu)地英鎊負(fù)債規(guī)模相差不大.但是自80年代以來，非銀行金融機構(gòu)地英鎊負(fù)債就大大超過了銀行金融機構(gòu)，處于優(yōu)勢地位.韓國銀行金融機

27、構(gòu)在全部存款貨幣中所占地份額，從1980年地68.8%下降到1995年6月地32.4%；而非銀行金融機構(gòu)在全部存款貨幣中所占地份額，從1980年地31.6%上升到1995年6月地67.7%.資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途從業(yè)務(wù)領(lǐng)域來看，非銀行金融機構(gòu)已經(jīng)滲透到傳統(tǒng)地銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，并正在取得優(yōu)勢地位.（1）居民紛紛繞過銀行，將資金存入其他機構(gòu)，因為這些機構(gòu)可以更好地分散風(fēng)險，減低稅負(fù)，并發(fā)揮規(guī)模經(jīng)濟地優(yōu)勢.（2）非銀行金融機構(gòu)開始涉入辛迪加貸款和過渡貸款.（3）非銀行金融機構(gòu)通過為融資證券化提供便利來從事原僅由銀行進行地金融服務(wù).資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途 從種類上看，非銀行金融機構(gòu)種類越來

28、越多，并且新生種類地發(fā)展迅猛.共同基金、貨幣市場基金、對沖基金、資產(chǎn)管理公司等異軍突起.非銀行金融機構(gòu)在金融創(chuàng)新、資產(chǎn)重組中起著越來越重要地作用，同時，大力發(fā)展非銀行金融機構(gòu)有利于優(yōu)化一國地金融中介機構(gòu).資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途非銀行金融機構(gòu)在金融創(chuàng)新、資產(chǎn)重組中起著越來越重要地作用.6、政策性金融機構(gòu)地政策比較.一、總體綜合比較，分別從政策性金融機構(gòu)地含義與特征、界定與分類、理論依據(jù)、職能與作用、資金來源與運用、盈利比較、資金運用規(guī)模及作用等方面對政策性金融機構(gòu)地相關(guān)理論與實際問題進行了總體比較，為后續(xù)研究奠定基礎(chǔ)資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途二、國別體系比較，在概述各國經(jīng)濟金融及社會

29、歷史發(fā)展一般狀況地基礎(chǔ)上，著重對政策性金融機構(gòu)體系地有關(guān)問題進行了比較研究資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途三、各國政策性金融機構(gòu)地專業(yè)分類比較，分別比較各國地開發(fā)性政策性金融機構(gòu)、農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)、進出口政策性金融機構(gòu)、住房政策性金融機構(gòu)和中小企業(yè)政策性金融機構(gòu)資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途四、中國地選擇與對策，進一步闡述構(gòu)筑中國政策性金融機構(gòu)體系地必要性和緊迫性、基本模式、構(gòu)造途徑與方法.資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途7、試述證券市場地發(fā)展趨勢.8、巴塞爾協(xié)議對商業(yè)銀行地意義.答：巴塞爾協(xié)議確保了商業(yè)銀行管理運作地穩(wěn)定性，但在某種意義上講也引發(fā)了危機并促使了危機地擴大，協(xié)議本身就存在缺點.他

30、認(rèn)為，協(xié)議中對資本金地要求有漏洞，該協(xié)議實際上鼓勵各金融機構(gòu)使用資本套利，既是為了降低資本金要求，將持有地資產(chǎn)進行證券化，然后推向社會，自己只買少量地股權(quán)部分，結(jié)果導(dǎo)致各金融機構(gòu)都做證券化，最后觸發(fā)了系統(tǒng)性風(fēng)險.關(guān)于金融產(chǎn)品創(chuàng)新與監(jiān)管地關(guān)系，產(chǎn)品創(chuàng)新不要過分大膽，關(guān)鍵是要與實體經(jīng)濟產(chǎn)生聯(lián)系.但也不能夠因為這次金融危機而完全否認(rèn)衍生產(chǎn)品，因為許多衍生產(chǎn)品是實體經(jīng)濟必須地.資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途9、結(jié)合實際，談?wù)勀銓ξ覈婵畋ｋU制度建立地意見.答：所謂存款保險制度是指旨在保護存款人利益，維護金融體系穩(wěn)定地一種制度安排，它要求接受存款地金融機構(gòu)為其吸收地存款向存款保險機構(gòu)投保，當(dāng)投保機構(gòu)發(fā)生

31、危機無力支付存款時，由存款保險機構(gòu)向其提供財務(wù)援助或直接對存款者給予償付. 資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途一、存款保險制度地歷史發(fā)展 存款保險制度最初起源于美國.1929年，美國遭遇空前嚴(yán)重地經(jīng)濟危機，引發(fā)了銀行連鎖倒閉地風(fēng)潮，眾多存戶損失慘重.為保護銀行和存款人地利益，恢復(fù)公眾對銀行體系地信心，美國國會于1933年通過格拉斯斯蒂格爾法，并成立了聯(lián)邦存款保險公司. 資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途二、存款保險制度地作用 存款保險制度地積極作用主要是防范銀行擠兌風(fēng)險，保護存款人地合法利益， 維護金融秩序地穩(wěn)定，提高金融監(jiān)管水平.存款保險制度地理論基礎(chǔ)是這種制度有助于避免囚徒困境問題導(dǎo)致地銀行擠兌風(fēng)

32、潮.同時，存款保險制度還能有效地防止單個銀行倒閉地局部風(fēng)險演化為銀行體系風(fēng)險.但是，存款保險制度又是一把雙刃劍，其弊端主要是會導(dǎo)致道德風(fēng)險和逆向選擇問題，其結(jié)果可能是更多地銀行破產(chǎn)和更頻繁地系統(tǒng)性危機. 資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途三、我國建立存款保險制度地必要性 1、作為高風(fēng)險地銀行需要存款保險制度.銀行是一種高風(fēng)險地特殊企業(yè).其具有高杠率，其負(fù)債率普遍高于90%.同時其資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)不匹配，借短貸長是銀行資金配置地特點.高風(fēng)險企業(yè)地銀行業(yè)要求建立存款保險法律制度.我國四大國有商業(yè)銀行地資本金嚴(yán)重不足，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于巴塞爾協(xié)議規(guī)定地8%地最低資本充足率.一旦銀行發(fā)生危機甚至出現(xiàn)破產(chǎn)清理，這會直

33、接有損存款人地利益.如果商業(yè)銀行參加了存款保險制度，在出現(xiàn)問題時社會公眾利益由存款保險公司來保護.這樣不但合理地保護了存款人地利益.而且避免銀行擠兌地發(fā)生，進而穩(wěn)定了金融市場. 資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途2、居民巨額儲蓄需要存款保險制度.2006年底全部金融機構(gòu)本外幣存款余額348065億元，其中城鄉(xiāng)居民儲蓄存款就有166617億元，因此建立存款保險制度，就是保護存款人地利益，特別是中小儲戶地利益. 資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途3、現(xiàn)行隱性存款保護地弊端需要建立存款保險制度.雖然我國沒有建立顯性地存款保險制度，但政府一直對存款安全履行暗含地?fù)?dān)保責(zé)任，實際上是實行了隱性地存款保險制度.無論

34、是向國有商業(yè)銀行注資，還是向被關(guān)閉金融機構(gòu)提供再貨款，都可以看作是政府為廣大存款人提供了一種暗含地存款保險服務(wù).這種現(xiàn)行地隱性存款保險制度雖然在較長時間內(nèi)保護了存款者利益，但是隨著我國金融創(chuàng)新地進一步深化，我國長期實行地隱性存款保險制度顯示固有地局限性. 資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途（1）這種隱性存款保護帶來更大地道德風(fēng)險.因為存款者相信銀行虧損后， 國家會作為其強大地后盾.因而導(dǎo)致存款者在選擇開戶銀行時不關(guān)注開戶銀行地風(fēng)險狀況，存款時很少考慮銀行地經(jīng)營風(fēng)險等問題.這無形中削弱了對存款銀行地監(jiān)管作用，助長了其高風(fēng)險經(jīng)營地行為. 資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途（2）它不利于銀行市場地公平競爭.

35、一直以來， 我國四大國有商業(yè)銀行有國家信用作保障，存款者不用擔(dān)心銀行倒閉會給自己帶來損失，但這會加大了其他銀行地籌資成本.因此中小商業(yè)銀行受到其壟斷地位地限制，這不利于中小商業(yè)銀行與四大國有銀行競爭地公平性.同時在未來地銀行業(yè)市場競爭中，中小銀行還要受到外資銀行地沖擊，其生存條件更加困難.因此建立存款保險制度會淡化四大國有銀行地特殊優(yōu)勢，有利于營造相對公平地競爭環(huán)境. 資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途4、我國建立存款保險制度時機已成熟. （1）我國經(jīng)濟高速發(fā)展，銀行地經(jīng)營狀況好轉(zhuǎn)，為存款保險制度提供了良好地經(jīng)濟環(huán)境.世界上有許多國家是在經(jīng)濟發(fā)展下滑、銀行危機爆發(fā)以后再建立存款保險制度，不僅成本高、風(fēng)險大，還會進一步加重銀行負(fù)擔(dān)，甚至導(dǎo)致存款保險制度剛剛建立就要面臨危機.在經(jīng)濟處于景氣地時候建立存款保險制度，不僅可以降低成本，減少風(fēng)險，還可以起到預(yù)防危機地積極作用. 資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途（2）嚴(yán)格地銀監(jiān)會是建立存款保險制度地必要條件.銀監(jiān)會成立以來，我國銀行業(yè)監(jiān)管水平有了很大地提高，為存款保險制度建立奠定了良好地基礎(chǔ). 資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途（3）近年來，國有商業(yè)銀行相繼實施了注資、不良資產(chǎn)剝離、上市等改革措施，整體經(jīng)營水平有了很大地提高.國有銀行不良資產(chǎn)政策性大規(guī)模集中處置工作已接近尾聲，金融機構(gòu)市場退出機制也在建立之中.資料個人收