儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行詳解

1、717萬你將如何處置它？美國的青少年理財(cái)教育目標(biāo)3歲能夠辨認(rèn)硬幣和紙幣；4歲知道每枚硬幣是多少美分，認(rèn)識(shí)到他們無法把商品買光，因此必須作出選擇；5歲知道基本硬幣的等價(jià)物，知道錢是怎么來的；6歲能夠找數(shù)目不大的錢，能夠數(shù)大量的硬幣；7歲能夠看價(jià)格標(biāo)簽； 8歲知道可以通過做額外工作賺錢；10歲時(shí)懂得每周節(jié)約一點(diǎn)錢，以便大筆開銷時(shí)使用；11歲時(shí)知道從廣告中發(fā)現(xiàn)事實(shí)；12歲時(shí)能夠制訂并執(zhí)行兩周開支計(jì)劃，懂得正確使用銀行業(yè)務(wù)中的術(shù)語。 12歲以后至高中畢業(yè)階段，除了學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)和金融知識(shí)外，還開始參與一些購買股票、債券之類的活動(dòng)，并利用業(yè)余時(shí)間從事打工或商務(wù)活動(dòng)的賺錢實(shí)踐，從而為以后的人生作好充分準(zhǔn)備。 儲(chǔ)

2、蓄股票債券保險(xiǎn)外匯房產(chǎn)地產(chǎn)投資儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行 第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇【情景材料1】高一學(xué)生趙立才的爸爸有一項(xiàng)科技發(fā)明，稅后收入10萬元，趙立才爸爸考慮到趙立才以后上大學(xué)需要錢，就決定拿出2萬元存入銀行。爸爸為了鍛煉孩子參與經(jīng)濟(jì)生活的能力，就讓趙立才去存。周末上午8點(diǎn)半，趙立才到了銀行，卻沒存成錢，只好回家。一、便捷的投資儲(chǔ)蓄存款 儲(chǔ)蓄存款，是指?jìng)€(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具存折或者存單作為憑證，個(gè)人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。存什么錢到何處存有何憑證有何益處(一)、儲(chǔ)蓄存款1、含義誰存錢注：我國的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要是

3、各商業(yè)銀行問題探究問題探究請(qǐng)你猜測(cè)： 趙立才沒辦成存款的原因是么？【情景材料2】 原來，趙立才存款時(shí)沒有帶身份證。 當(dāng)他拿了身份證再次走進(jìn)銀行大廳時(shí)， 等候存款的中年人有30多個(gè)。趙立才想：可憐天下父母心。原來這些人存款的目的和我爸爸一樣啊。問題探究問題探究請(qǐng)你判斷： 趙立才的想法對(duì)不對(duì)？2、儲(chǔ)蓄的目的 雖目的各不相同，但也都能獲得的共同報(bào) 酬利息 養(yǎng)老買房買車孩子上學(xué)【情景材料3】等待了40多分鐘，輪到趙立才存款了。營業(yè)員問他：“請(qǐng)問您是存活期還是定期？”“爸爸沒告訴我。” 趙立才回答道。營業(yè)員就對(duì)他說：“你先到那邊看看存款利率表再?zèng)Q定吧?！?2008年12月23日從2008年10月9日起，

4、國家暫免征收利息稅 假如他把20000元人民幣存入銀行，存期三年。三年之后你將獲得多少存款利息。（當(dāng)前一年期的存款利率是2.50%；二年期的存款利率是3.25%；三年期的存款利率是3.85%。目前暫停利息稅。）利息本金利率存款期限20000 3.85% 32310（元）想一想請(qǐng)你計(jì)算： 趙立才該存活期還是定期？并說出你的理由。如果將20000元存2年定期，按照年息4.1 的年利率計(jì)算， 到期后的利息是： 200004.121640元）如果將20000元存2年活期，按照0.44 的年利率計(jì)算，到期后的利息是： 200000.442176（元）儲(chǔ)蓄存款的分類及基本特征活期存款定期存款優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)相同點(diǎn)

5、待用資金，隨時(shí)存取；流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便利率高,收益高利率低、收益低一般不提前支取，提前支取損失利息【情景材料4】 就在趙立才衡量要存活期還是定期的時(shí)候，一個(gè)老大爺也要來存款，這時(shí)老大爺樂呵呵的對(duì)趙立才說：“儲(chǔ)蓄存款好啊！人家買股票都賠光了，我們儲(chǔ)蓄存款沒有任何風(fēng)險(xiǎn)呢。”儲(chǔ)蓄存款不存在任何風(fēng)險(xiǎn)？儲(chǔ)蓄存款是比較安全，風(fēng)險(xiǎn)比股票，債券低，但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。儲(chǔ)蓄存款的分類及基本特征活期存款定期存款優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)相同點(diǎn)待用資金，隨時(shí)存??；流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便利率高,收益高利率低、收益低和債券、股票比，信用較高、安全性較高、收益性較低，存在通貨膨脹情況下存款貶值的風(fēng)

6、險(xiǎn)。一般不提前支取，提前支取損失利息問題探究問題探究請(qǐng)你參謀： 趙立才該存活期還是定期？并說 出你的理由。課外拓展3、通知存款不約定存期，一次性存入，可多次存取，支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款。2、定期存款1、活期存款1天通知存款 0.8%7天通知存款 1.35%通知存款做為一種新的存款方式，具備活期存款的一切優(yōu)點(diǎn)資金安全穩(wěn)定，可隨時(shí)存入和贖回，又保證了相對(duì)較好的收益，成為企業(yè)較短期閑置資金的首選投資方式，對(duì)于通知存款理解正確的是（ ）是一種投資行為 是一種信用行為 沒有任何風(fēng)險(xiǎn)行為 是一種計(jì)劃消費(fèi)行為 是一種法定義務(wù)A C B D B 一年前，李某原有定期一年的1萬元

7、人民幣存款，年利率4.14%，現(xiàn)在國家下調(diào)銀行存款利率后，一年期存款利率為2.25%，在新的利率下，李某將1萬元存入銀行，一年后比原來存款利息 A、增加189元 B、減少189元 C、增加了168.3元 D、減少了168.3元 B探究利率的變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響利率是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段。是國家對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要杠桿。 利率的變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響主要表現(xiàn)在:第一，存款利率 ，吸引居民儲(chǔ)蓄，流通中貨幣量 ，從而使生活消費(fèi)支出相對(duì)下降。給經(jīng)濟(jì)降溫，從而緩解通貨膨脹。第二，貸款利率 資金成本，抑制借款者積極性，流通中貨幣量 。 課堂小結(jié)儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款商業(yè)銀行含義儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)收益 利息：含義及

8、計(jì)算儲(chǔ)蓄存款的種類及特點(diǎn)種類特點(diǎn)含義主要業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)活期定期作用各商業(yè)銀行【情景材料5】趙立才存了兩年定期，總算完成了任務(wù)。他看到中國工商銀行的徽標(biāo)挺有意思，便突發(fā)奇想：何不收集各銀行徽標(biāo)，寫一篇銀行徽標(biāo)賞析的小論文呢？問題探究問題探究請(qǐng)你辨別： 趙立才收集的下列徽標(biāo)，分別是哪些銀行的？它們都是商業(yè)銀行嗎？中國農(nóng)業(yè)銀行中國工商銀行中國郵政儲(chǔ)蓄銀行農(nóng)村信用合作社中國銀行中國建設(shè)銀行交通銀行中國人民銀行廣東發(fā)展銀行問題探究問題探究請(qǐng)你辨別：它們都是商業(yè)銀行嗎？它們都可以存款嗎？我國銀行的分類中央銀行商業(yè)銀行政策性銀行按銀行的性質(zhì)和職能分（國家機(jī)關(guān)）中央銀行（中國人民銀行）國家機(jī)關(guān)1

9、、制定政策2、發(fā)行紙幣3、經(jīng)理國庫4、管理外匯、 黃金儲(chǔ)備政策性銀行只貸不存六大國家控股商業(yè)銀行我國的商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。其他商業(yè)銀行匯豐銀行東亞銀行(上海新天地支行)二、我國的商業(yè)銀行1、含義 是指吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以銀行利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。(金融企業(yè)法人)2、地位我國商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。銀行英文縮寫趣談中國建設(shè)銀行CBC（Construction Bank of China） “存不存。”中國銀行BC（Bank of China） “不存?！敝袊r(nóng)業(yè)銀行ABC（Agri

10、culture Bank of China） “啊！不存！”中國工商銀行ICBC（Industry and Commercial Bank of China） “愛存不存。” 招商銀行CMBC “存嗎？白存興業(yè)銀行CIB “存一百！”【情景材料6】各商業(yè)銀行是我國的主要儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)。趙立才看到中國建設(shè)銀行的廣告是：“要住房，找建行?！敝袊y行的廣告是：“一卡在手，走遍環(huán)球。”愛思考的他想：各商業(yè)銀行名稱各異，原來是因?yàn)樗麄兊臉I(yè)務(wù)不同。問題探究問題探究請(qǐng)你辨析： 趙立才認(rèn)為，各商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不同，這種看法正確嗎？商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)（1）存款業(yè)務(wù)（2）貸款業(yè)務(wù)（3）結(jié)算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)主體業(yè)務(wù)，營利的主要

11、來源銀行利潤的重要來源銀行利潤=貸款利息-存款利息-經(jīng)營成本按照貸款對(duì)象分，工商業(yè)貸款、個(gè)人消費(fèi)信用狀況的評(píng)估結(jié)果決定是否發(fā)放貸款商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)債券買賣及兌付代理買賣外匯代理保險(xiǎn)提供保管箱代收相關(guān)費(fèi)用歐洲各銀行出奇招吸儲(chǔ) 據(jù)新華社北京10月22日電報(bào)道，西班牙信貸銀行推出了一款“車輪上”的儲(chǔ)蓄賬戶。存款金額在1.8萬歐元至16萬歐元、存期在24至36個(gè)月的儲(chǔ)戶雖然得不到利息，但可根據(jù)存款多少獲得一輛輕型摩托車或帶天窗的汽車。 葡萄牙的貝斯特銀行推出了一款名為“麥凱恩-奧巴馬”的存款業(yè)務(wù)?？蛻粝阮A(yù)測(cè)麥凱恩和奧巴馬誰能在美國總統(tǒng)選舉中獲勝，如預(yù)測(cè)正確便將獲得8%的利息，如預(yù)測(cè)失誤則只能獲得2%

12、的利息。 波蘭北歐銀行表示，將為定期存款提供高達(dá)10%的年息，但這種利率僅限于3700美元以下的儲(chǔ)戶，僅執(zhí)行3個(gè)月。波蘭大多數(shù)銀行的利率約為8%。【情景材料7】趙立才回家后，把自己的所見所聞告訴爸爸，爸爸夸獎(jiǎng)他見識(shí)增長不少。同時(shí)，爸爸給他一個(gè)問題讓他計(jì)算： 南京某銀行在2013年一年中，共向外貸款7000萬元人民幣，平均年利率是5%；全年吸收存款9000萬元人民幣，平均年利率是2.5%。在這一年里，銀行共支付職工工資、獎(jiǎng)金等20萬元，辦公費(fèi)用等支出60萬元。問題探究問題探究請(qǐng)你計(jì)算： 這一年該銀行的利潤是多少？ 計(jì)算后得出哪些結(jié)論？【情景材料8】趙立才和爸爸正在交流美國不良次貸導(dǎo)致全球金融危機(jī)

13、的問題，爸爸的朋友趙時(shí)尚來了。趙時(shí)尚的時(shí)尚宣言是“債多不愁能借就行”。趙時(shí)尚說：“我收入雖然不高，但消費(fèi)觀很前衛(wèi)?，F(xiàn)在準(zhǔn)備買輛小轎車，去銀行貸款10萬，可銀行因?yàn)槲胰狈ω?cái)產(chǎn)擔(dān)保不給我貸款。我想請(qǐng)你替我擔(dān)保貸款，你就幫幫朋友吧?！壁w立才說：“”問題探究問題探究請(qǐng)你推斷： 銀行該不該給趙時(shí)尚這種人借錢？趙立才該不該支持爸爸做貸款擔(dān)保人？誠信對(duì)于金融生活有什么重要性？誠信在金融生活中有何重要意義？ 貸款本身就是一種信用行為，要求借貸雙方都講誠信。貸款時(shí)，銀行要評(píng)估借款人的信用狀況，根據(jù)評(píng)估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。課本第55頁：專家點(diǎn)評(píng)思考：商業(yè)銀行的作用？商業(yè)銀行的作用:A為國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資

14、金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶；（A 蓄水池）B銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)；C通過銀行對(duì)國民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟(jì)效益。（C 監(jiān)督站）B 氣象站、寒暑表 1：籌集和分配資金 蓄水池 2：提供依據(jù) 寒暑表 3：監(jiān)督管理 監(jiān)視鏡作用商業(yè)銀行課堂小結(jié)儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款商業(yè)銀行含義儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)收益 利息：含義及計(jì)算儲(chǔ)蓄存款的種類及特點(diǎn)種類特點(diǎn)含義主要業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)活期定期作用達(dá)標(biāo)訓(xùn)練1、下列對(duì)儲(chǔ)蓄存款的認(rèn)識(shí)，正確的一項(xiàng)是（ ）A、儲(chǔ)蓄存款作為一種投資方式具有收益高的特點(diǎn)B、儲(chǔ)蓄存

15、款可以隨時(shí)存取，靈活方便，很受投資者歡迎C、利息是人們從儲(chǔ)蓄存款中獲得的惟一收益D、儲(chǔ)蓄存款由于收益很低，所以沒有風(fēng)險(xiǎn)2、各商業(yè)銀行都十分重視解決不良貸款問題，是因?yàn)椋?）A、貸款越少，安全系數(shù)越大，商業(yè)銀行的效益越高B、發(fā)放貸款是商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)C、貸款利息和存款利息的差額扣去費(fèi)用就是商業(yè)銀行的利潤D、貸款是商業(yè)銀行利潤的主要來源想一想3、我國現(xiàn)階段存在許多商業(yè)銀行，如中國工商銀行、中國交通銀行、廣東發(fā)展銀行等，這些銀行的共同點(diǎn)是（ ）都是國有制商業(yè)銀行 都是以銀行利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的 設(shè)立的目的都是健全國家的宏觀調(diào)控體系 發(fā)放貸款都會(huì)本著謹(jǐn)慎性、安全性、真實(shí)性的原則A、 B、 C、 D、我國城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄連年迅速增長 其原因是：我國