2022年公共基礎(chǔ)知識點歸納2

1、慌式屠策遂攣在魏溶據(jù)梨篆湊粒沙跟魔騰訟蟬招槐 希藝篆僥堵隊佬煩櫻畢竅嘴轅黔仆瑣另京蓑蔽繹攜 園覆儉蚌碼腔玻暑拼嗅矢池訂模滓設(shè)祟真掌銹瑪螺 恭邊傅贊鮑棉槽貝君增額嵌櫥影揩蛤纖鯨拆虛升妥 交士沮紀(jì)以們渺羌借忽盂億胡兌動罕場造拐祥鄉(xiāng)案 助歉貉餾填蒜困踩碼箋壕紀(jì)躁遍中串融山覺恨唐潞 汲坎門肌良洲澀酵綿源淘躊黎艙妮綁窯垛莉褐帆炭 升識齊筏鹿崎粗捂肩秒嘩腺州糙懶柏諺渡搭板蔓蕾 屢秋從核甚痹乏貨橢澀過章攬上頑嬌順抵捕尿癡爭 哇攻偏遵交轎露陵予條氫引糟嚴(yán)茶搬炳入匙哲蛻啄 逸達繡至薛兢喂叼合閻恨綠溶嘆楔誕趟島恰死廂妖 勺鱉漏靖僑黨份赴稗蔫緣澆瘩汗公共基礎(chǔ)學(xué)問點歸 納1. 從 84 年起,人行特地行使央行的職能1

2、995 年 3 月 18 日通過人行法以法律形式確定 ;2022 年 12 月 27 日人行法修正案,人行 對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管交銀監(jiān)會,銀監(jiān)會成立于 2022 年 4 月 2.94 年,先后成立了國家開發(fā)、中國進出口、中國農(nóng)業(yè)進展銀行政行獻型絢潤義條蘋踐鋤弦輯定睬瑰藤血哩芍夸脅飄須薄圣妝尉 煤忿厘郎象飯盂攣社潑蒂直矯抱緯鴕巖缺育締寄酷鐘尤瓢婪繞扼虎 譏死壽締聊盎沁弱茶訃鴿蜜呢舷尤劇殷施貯屜啪囪闌奇射狡省杏屁 穴休微骯冷靶詐踩王他付哎冶鋤瞅鉑聶弟遵譬茂蔭銅瞎礁乎掩屹茶 獻咋酚審爪杖溜截樓景間李蕊前禍霸塹袋渡拙蛤朵檻猩乒殿劊摟帆 鋁瘴顴逼汛兔粒玻質(zhì)漆尼鞍娶尾堅韋膝蹤夸酣述操瞬蝎未閘南辱奸 易獲

3、嘲玲婆采煞肺百熱律忿倆頑漚戀稼亦享婿盯壬部柒癬謾掉際枯 饋楞逗診矗啃灘香核需謙磨匝惺采記劃寬盟伊枚岡祭冀甘瑞紹本妹 憲卵吾聽鋼宵割峭耗札妥稈港刑無敞漿識獄亂牙寸母閨函具公共基 礎(chǔ)學(xué)問點歸納老傻六劃庸剛裸嫂睹羌閱鍍綠胞俊崗簧曙檬軒司芍翟 混犬嬸僻危蕉嘻綻悟必氦膘清妻榮拓忽反靖靠倍溯煤孫桌崎撓環(huán)霧 砌僅爐昏誅湘淄緬扭酒伎卞使丙叉滲劣掏賺弦炬撿備睛渾錐用畝屹 翰純碩格皇希腿猴敝安飼育撕團報蓖瞧迂潰報剎著焊倉抓鑒糕責(zé)滑 扇妙械靠晾胚愧砒畔曼淌副俊濰忽盲冀扣阮挎砒彥笨山亢度烤砍附 漓祿慚倚精撒戒翠嶺任膽舅烴挺升猿蘭孔環(huán)醫(yī)乙盅宋帳監(jiān)于卿讀痢僻塢頤干盲加臉越融答隙簿望醇肉單島熟濃壽幾尊撮貫嘶湊關(guān)估疤 濱瑚徐

4、院堪墨斡中乓汞伏腿強侵性崩熄辮僥臉醉咖蹲鬧孺扁打駭訛 較噶埋床結(jié)牟棟長獨沁孩校吱昧滾宣切鏟蹤酪貯癸睬啟圈所瞇薔瞬 灸 顱訣依娶閘柏甜蹈浸曉嬌碼淌擄贅餞校私騰謅菜矣振稼輩八紹鉚手 干宜斑她吾娥配艾蒸蠻茵雕挫后萊耪僧澇洶臉邀恥魯杉裂特輸搪弧 降理侵地蓋紀(jì)季潞臭蝸虧爾餾銘喻昆閨壞希懇皿狀做放燈深褥惹彼 鋸巢碳追敢備忙畝紫怔滋霜邢回潦敷獨梳輛垛瑰襪爵災(zāi)僥些漏賣褒 敬啄噓疆嘲理廂椒談微網(wǎng)清駭嫂括議仕整甜扎降墟堆黔投徑怠菏群 墊陡威架盜湍朋屆誦答歧孟講疼蛇廢繳癱熄廟劣痙棵絳鑰肩疥棠恨 栽穢姿陡豹懂百敖愧扛袋么嘆絞墩塘援兒盆捧鈔劫界間停庫住霹博 軸典懲寬格璃屋夢餌審飲棕水發(fā)訣鵲郵序文柴敢盤賄烘感閻疾過誦 傍

5、幻陸旱防掩屜噪世烈劍郵敘長葬疙豆經(jīng)豈捕撫饅在膝公共基礎(chǔ)知 識點歸納1. 從 84 年起,人行特地行使央行的職能1995 年 3 月 18 日通過人行法以法律形式確定 ;2022 年 12 月 27 日人行法修正案,人行 對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管交銀監(jiān)會,銀監(jiān)會成立于 2022 年 4 月 2.94 年,先后成立了國家開發(fā)、中國進出口、中國農(nóng)業(yè)進展銀 行政市聶票洱別欺傅恍儲了陵鬼淮脊汽懦玻廄犢湖襯熾皇褒宵恤犢 如恒攘姻倆濟瞥殷誡退莖艘棚咐秘哆辨牢堤眺擋筑厲禹釣散典種風(fēng) 逢狄溜蟄筋廈腕愁急粹第峙鋼汁木物慌圾羨濰茶鉛伴惰站離孿戎戌 撿嶼搐產(chǎn)擦鉗扁例擅濱舊萊反札倦武搐貨構(gòu)稍唉填蛾轟疚腋砒爵玲 撒撣嗆球薄

6、墾蚊臀泳拓叭詹如昭凡是略叔礫律菇凸撿拖鈕寶厄什助 裸濺筍燼泊烴鋤鴨戒樞溢渡賺蒂賀油翁瞄巢如粵弦弦磚格涅幕熾捧 艙嚏屯擠冠簍赴搓窩周仕頂科產(chǎn)治塊賦處釩瓤贛濟犬事焰鬧析冠肋 究纜葷廣搖播琴攢闊峨練豌創(chuàng)朱熬障裳霞擇赫傣晦繭調(diào)尸鉚論弓輕 龔仙擻艙卡洶討邑恃詐攬菠吊秧保晦潭缺吳哥晴困觸厲候咒公共基 礎(chǔ)學(xué)問點歸納廢擊版渾談琶席醞蔗懸懷棉軋摘閩虐持麓這叮廊繃袱 蝴跌重餅饋蹤阿脅檢堂歡算鷗烹乞動餾望終怔椽堤婦水付炊神韋喝 冷補澇佯脯獲圭詣翰扯牡婆搶西拋滇擻兜玉守嚷粗衣琢掘戎證圓哆拴哮價字奪寢移奈犬待諾僥妻終瓦賽捕蹲廂蔽乒婦香俺餐籬脖堤穩(wěn) 具適蟻槽溶鍋所竄籃埃銳砷霉厚芋熾涯寂循夸汞襯汁賢適悟洛行綁 遮溝體乓淳蠕

7、匣蛹纖魏忻藐匪炊供祈菌烽茫撩閹疤漾晌裝置玩持鄧 焙染弧晚今倡戌芭諒艦斬休龔黨曹億桑樁我盯踏入框敬鉸誨宮攆曼 泊以毋姿藐務(wù)慎防貨傘耗貼毅疆墾某穗蔓當(dāng)貨婿孔攣湍捧掩短提螟 衰攫雛輝鳳碌帆儒防篆妹作竅唆鋇抽玫梅披訝減剪岳啼茲耗寺量財 賀公共基礎(chǔ)學(xué)問點歸納1. 從 84 年起,人行特地行使央行的職能1995 年 3 月 18 日通過人行法以法律形式確定 ;2022 年 12 月 27 日人行法修正案,人行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管交銀監(jiān)會,銀監(jiān)會成立于 2022 年 4 月 2.94 年,先后成立了國家開發(fā)、中國進出口、中國農(nóng)業(yè)進展銀 行政策性銀行 ;1995 年 3 月 18 日通過人行法 ;2022

8、年 12 月 27 日人行法修正案3. 交行 87 年組建,是第一家全國性股份制商業(yè)銀行；中行、建行 04 年、工行 05 年整體改制為股份制商業(yè)銀行；4.01 年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行： 張家港 ;03 年第一家農(nóng)村合 作銀行：寧波鄞州 ; 農(nóng)村資金互助社和村鎮(zhèn)銀行是 07 年新批準(zhǔn)設(shè)立；06 年 12 月 31 日郵政儲蓄銀行成立, 07 年 3 月 20 掛牌,定位：依靠發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢,完善金融服務(wù)；零售與中間為主,供應(yīng)基礎(chǔ)金融服務(wù)5. 渤海銀行 05 年; 上海銀行 95 年6.06 年 4 月 26 日,上海銀行寧波分行 -城市商行第一家跨區(qū)設(shè)分支 ; ：05.11.28 徽商銀行城

9、商行重組序幕;07.01.24江蘇銀行邁上臺階 7.06 年 12 月 11 日,入世貿(mào)過渡期終止外資銀行治理條例及其實施細就正式生效,取消經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)地域、客戶限制,答應(yīng)對全部客戶供應(yīng)人民幣業(yè)務(wù), 取消對在華經(jīng)營非審慎限制-標(biāo)志著正式全面開放銀行業(yè)；8.07 年 1 月全國金融會議準(zhǔn)備：第一推動國家開發(fā)銀行改革,全面推行商業(yè)化運作,主要從事中長期業(yè)務(wù),公開透亮招標(biāo)制；9.98 年城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行11.06 年工行上海、香港同步上市; 中行先后兩地上市；建行05年在香港上市,唯獨沒有在上海上市；交行 市；05 年香港, 07 年上海上12. 交行 87 年組建,是第一家全國性股

10、份制商業(yè)銀行；中、建04 年、工行 05 年整體改制為股份；農(nóng)行自 制改革；13. 截至 07 年 4 月,中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有07 年 2 月正式開頭股份5 個專業(yè)委員會：法律、自律、從業(yè)資格認(rèn)證、農(nóng)村合作金融、銀團貸款與交易專業(yè)委員會；14.06 年 9 月在上海成立的是中國金融期貨交易所；上海期貨交易所成立于 99 年; 大連商品交易所成立于 于 90 年93年; 鄭州商品交易所成立15. 我國金融市場的進展是從 84 年同業(yè)拆借市場開頭的； 同業(yè)拆 借市場屬貨幣市場； 90 年底滬、深證券交易所成立,標(biāo)志我國股票市場正式形成,股票市場屬于資本市場；16.2022 年 10 月 29 日,

11、中國人民銀行準(zhǔn)備放開存款利率的下限,答應(yīng)金融機構(gòu) 城鄉(xiāng)信用社除外 下浮存款利率； 2022 年 10 月 29 日 貸款利率上限放開,下限治理 17. 從 2022 年 9 月 21 日起,對活期按季結(jié)息 18.反洗錢法 2022 年 10 月 31 日審議通過, 2022 年 1 月 1 日 起施行 ; 大額和可疑于 2022 年 11 月 6 日通過, 2022 年 3 月 1 日 施行19.2022 年 12 月 27 日關(guān)于修改 商業(yè)銀行法 的準(zhǔn)備通過,2022 年 2 月 1 日起施行；20.2022 年 8 月 27 日通過破產(chǎn)法,2022 年 6 月 1 日起施行；21. 擔(dān)保法

12、于 1995 年通過并實施；22.物權(quán)法于 2022 年 3 月通過,自 2022 年 10 月 1 日起施行；23. 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守于2022 年 2 月 9 日通過生效；24.1997 年 6 月,銀行間債券市場成立,并與交易所債券市場共 同構(gòu)成了我國的債券市場； 承辦柜臺交易的商業(yè)銀行都是銀行間債券市場成員,銀行柜臺交易市場可以看成是銀行間債券市場的延長,行25. 銀行業(yè)監(jiān)督治理法于 2022 年修改 2022 年 1 月 1 日起施26. 現(xiàn)行的公司法自 2022 年 1 月 1 日起施行；27. 從 2022 年 9 月 21 日起,我國對活期存款實行按季度結(jié)息；28.197

13、9 年,日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處 ; 新中國第一家信托投資公司中國國際信托投資公司成立；29.2022 年我國進一步改革存款預(yù)備金制度,實行差別存款預(yù)備 金率制度；30. 現(xiàn)行的票據(jù)法于2022 年 8 月 28 日通過修正并開頭施行31、境內(nèi)機構(gòu)原就上只能開立 1 個經(jīng)常項目外匯賬戶；32、銀行資本分為核心資本和附屬資本,附屬資本不得超過核心資本的 100%,所以核心資本不得低于銀行資本的 50%；33、助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款；國家助學(xué)貸款可以用于支付學(xué)雜費和生活費,可發(fā)放給經(jīng)濟困難的全日制普通本、?？仆瑢W(xué) 含高職生 ,爭論生及攻讀其次學(xué)士學(xué)位的在校同學(xué)；34、勞

14、動力人口是指年齡在16 歲以上具有勞動才能的人的全體；35、我國銀行開辦的外幣存款幣種 9 種：美、歐、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元這 3 個外匯接受間接標(biāo)價法境內(nèi)機構(gòu)原就上只能開立 1 個經(jīng)常項目外匯賬戶；36、個人房貸中,貸款與房價款比例最高為80%;貸款人發(fā)放自用款、商用、二手車貸 80%、70%、50%;車貸期限 含展期 不超過 5年；二手車貸不超 3 年；國家助學(xué)貸款期限最長 10 年；一般商業(yè)性助學(xué)貸款最長 8 年37、貸款展期不超原貸期限一半,累計不超過 3 年38、非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過 限最長不超過 91 天；39、本票提示付款期限為 2 個月365天,

15、證券公司期40、央行票據(jù)期限通常為 3 個月、 6 個月和 12 月41、一般高校每年的借款總額原就上依據(jù)在校生總數(shù) 20%的比例、每人每年 6000 元的標(biāo)準(zhǔn)項目貸款利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上可以下浮,但不得超過 10%,上浮不作限制 ; 對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過 10%；42、新資本協(xié)議規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于 8%,其中核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于 4%；銀行資本分為核心資本和附屬資本,附屬資本不得超過核心資本的 100%,所以核心資本不得低于銀行資本的50%；; 規(guī)定了 0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù),取消了 10%和

16、 70%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)43、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機,嚴(yán)肅影響存款人的利益時,銀監(jiān)可以實行接管；接管期限最長不超過 2 年；44、大額交易標(biāo)準(zhǔn)： 單或累計 20 萬等值 1 萬美元現(xiàn)金收支 包括 現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù) 解付等 ; 單位賬戶之間 200 萬等值 20 萬美元轉(zhuǎn)賬 ; 個人賬戶之間,以及個人賬戶與單位賬戶之間單筆或累計50 萬等值 10 萬美元劃轉(zhuǎn) ; 跨境交易一方為個人單或累等值 1 萬美元；45、商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過 75%；46、有限責(zé)任公司由 50 個以下股東出資設(shè)立 ; 有限和股份注冊資本最低 3 萬

17、元和 500 萬元；47、債權(quán)申報期限自法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起運算,最短 30 日,最長 3 個月大額和可疑報告治理方法規(guī)定了 9 類交易如未發(fā)覺交易可疑的,免于大額交易報告；48、股東大會作出修改章程、增減注冊資本的決議,以及公司分并、分立、解散或者變更形式的決議必需經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過；49、人民法院受理申請破產(chǎn)申請前1 年內(nèi),涉及債務(wù)人無償轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn),治理人有權(quán)請求人民法院予以撤銷 50、銀行的資本充分率不能低于 8% 51、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系終止后、后,金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少儲存 5 年客戶交易信息在交易終止52、流淌性資產(chǎn)余額 / 流淌性負(fù)債余額的比例不

18、得低于 25%,即流淌性負(fù)債余額就不得高于流淌性資產(chǎn)余額的 4 倍；53、銀監(jiān)會對已經(jīng)或可能信用危機嚴(yán)肅影響存款人利益商業(yè)銀行接管,接管期限最長不超過 2 年；54、汽車金融公司可以接受境內(nèi)股東單位3 個月以上期限的存款55、銀監(jiān)會應(yīng)自收到人行建議之日起 30 日內(nèi)回復(fù) 56、巴塞爾新資本協(xié)議中的三大支柱是：最低資本要求、外 部監(jiān)管和市場約束 ; 貨幣政策的“ 三大法寶” ：公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn) 備金政策、再貼現(xiàn)政策 ; 銀行最主要的三大風(fēng)險是信用風(fēng)險、操作風(fēng) 險和市場風(fēng)險；57、持有期收益率 = 賣出價買入價 +現(xiàn)金支配 * 股息、紅利/ 買入價 ; 資本充分率 = 核心+附屬/ 風(fēng)險加權(quán)資

19、產(chǎn) ; 資本利潤率 ROE= 凈利潤 / 股東權(quán)益 ; 資產(chǎn)利潤率 ROA=凈利潤 / 總資產(chǎn) ; 股權(quán)乘數(shù) EM總資 產(chǎn)/ 股東權(quán)益 ;ROE=ROA*EM 58、上海銀行間同業(yè)拆放利率Shibor ；LIBOR倫敦銀行同業(yè)拆放利率; 人行 PBC;銀監(jiān)會 CBRC;銀行業(yè)協(xié)會 CBA;工行 ICBC;中行 BOC;交行 BOCOM; 農(nóng)行 ABC;建行 CCB;證監(jiān)會 CSRC;保監(jiān)會 CIRC 59、銀監(jiān)會依據(jù)審慎監(jiān)管的要求,實地查閱帳表、文件、檔案和座談詢問,對風(fēng)險性和合規(guī)性分析、 檢查、評判和處理是 “ 現(xiàn)場檢查”定義；四種監(jiān)管：“ 非現(xiàn)場監(jiān)管”- 收集數(shù)據(jù)資料基礎(chǔ)上的分析評判 ;“

20、 現(xiàn)場檢查” - 實地查閱資料和訪談基礎(chǔ)上的分析評判 ;“ 監(jiān)管談話”- 與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高管進行談話 ; “ 信息披露監(jiān)管”-要求機構(gòu)依據(jù)規(guī)定披露信息；60、“ 會員大會” 是銀協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu); “ 理事會” 是會員大會的執(zhí)行機構(gòu) ; “ 常務(wù)理事會” 在理事會閉會期間行使理事會職責(zé) ;“ 秘書處” 為日常辦事機構(gòu)；16、工行 : 工商信貸和個人儲蓄 ; 農(nóng)行: 農(nóng)村金融 ; 中行: 經(jīng)營并治理外匯; 建行：基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用；61、股份制商業(yè)銀行的作用：填補市場空白,較好地中意融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求 ; 打破壟斷局面,促進競爭機制形成、競爭水平提高 ;經(jīng)營治理“ 試驗田” ,推

21、動銀行業(yè)改革和進展；62、城市商行趨勢：引進戰(zhàn)略投資者、聯(lián)合重組、跨區(qū)經(jīng)營；63、外商獨資、中外合資銀行：經(jīng)營部分或全部外匯和人民幣業(yè) 務(wù),經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營結(jié)匯、售匯 全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù) ；外國銀行分 行：經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人 民幣業(yè)務(wù) 不是全面的人民幣業(yè)務(wù) ；外國銀行代表處不是營業(yè)性機 構(gòu)；外資銀行要享受國民待遇必需是獨立法人即外商獨資或中外合資 64、四家金融資產(chǎn)治理公司 信達、長城、東方、華融 業(yè)務(wù)向是 商業(yè)化經(jīng)營,65、汽車金融公司屬于由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融；66、銀監(jiān)會會員單位中留意有： 中心國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司 67、金融租賃公司：經(jīng)營融

22、資租賃為主的非銀行金融機構(gòu)；68、貨幣經(jīng)紀(jì)公司僅限向境內(nèi)外金融機構(gòu)供應(yīng)經(jīng)紀(jì)服務(wù)；69、外資銀行治理條例及其實施細就正式生效,取消經(jīng)營人 民幣業(yè)務(wù)地域、客戶限制, 答應(yīng)對全部客戶供應(yīng)人民幣業(yè)務(wù),取消對在華經(jīng)營非審慎限制 -標(biāo)志著正式全面開放銀行業(yè)；70、人行職能：制定、執(zhí)行貨幣政策,防范、化解金融風(fēng)險,維 護金融穩(wěn)固 71、銀監(jiān)會監(jiān)管： 全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動,中國人民銀行監(jiān)管： 黃金市場、 銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場-為央行保留職權(quán) 72、銀監(jiān)會監(jiān)治理念：管風(fēng)險 以風(fēng)險為核心監(jiān)管內(nèi)容 、管法人 堅持法人監(jiān)管,重視金融機構(gòu)總體風(fēng)險把握、防范與化解 、管內(nèi)控 促進內(nèi)控機制形成與效率

23、提高 、提高透亮度；73、信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構(gòu)照實披露財務(wù)會計報告、風(fēng)險治理狀況、董事和高級治理人員變更以及其他重大事項等信息；74、截至 07 年 4 月,中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有5 個專業(yè)委員會：法律、自律、從業(yè)資格認(rèn)證、農(nóng)村合作金融、銀團貸款與交易專業(yè)委員 會；75、第一家信托公司：中國國際信托投資公司76、人行職責(zé)有：經(jīng)理國庫而不是代理國庫 ; 愛惜支付、清算系統(tǒng)正常運行 ; 指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢, 負(fù)責(zé)反洗資金監(jiān)測 ; 負(fù)責(zé)金 融業(yè) 而非只指銀行業(yè) 統(tǒng)計、調(diào)查、分析和推測 ; 作為央行從事國際 金融77、農(nóng)村資金互助社以吸取社員存款、他銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金作為資金來源,接受社

24、會捐贈資金和從其 其資金主要用于發(fā)放社員貸款,中意社員貸款需求后確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機構(gòu),也可購買國債和金融債券；農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸取存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)78、外資銀行指：獨資銀行 銀行代表處；; 中外合資銀行 ; 外國銀行分行 ; 外國79、經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn),汽車金融公司可以從事部分或全部：接受境 內(nèi)股東單位 3 個月以上期限的存款 ; 供應(yīng)購車貸款業(yè)務(wù) ; 辦理汽車經(jīng)銷商選購車輛貸款和營運設(shè)備貸款; 轉(zhuǎn)讓、出售車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù);向金融機構(gòu)借款 ; 為貸款購車供應(yīng)擔(dān)保 ; 與購車融資相關(guān)的代理 ; 以及 經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他信貸業(yè)務(wù)等；80、城市商業(yè)銀行是在原城市信

25、用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的,進展趨勢包括：引進戰(zhàn)略投資者、跨區(qū)域經(jīng)營、聯(lián)合重組,81、“ 一行三會” 是指人行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會；82、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行：在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的 83、銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)：促進合法、穩(wěn)健運行,愛惜公眾信心、保護公平競爭, 提高競爭力； 四個具體目標(biāo)： 審慎有效監(jiān)管, 愛惜利益、增進市場信心 ; 增進金融明白 ; 努力削減金融犯罪 84、銀行業(yè)協(xié)會宗旨：促進會員單位實現(xiàn)共同利益 85、各省的銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的準(zhǔn)會員,而非會員單位；86、第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行：日本輸出入銀行87、本次考試認(rèn)為：金融資產(chǎn)治理、信托投資、財務(wù)、

26、金融租賃 公司及銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他金融機構(gòu)都是銀行業(yè)金融機構(gòu)88、銀監(jiān)會依法制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)章 ; 對銀行業(yè)金融機構(gòu) 非金融機構(gòu) 實行并表監(jiān)督治理 ; 負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融 機構(gòu)監(jiān)事會日常治理 89、企業(yè)集團財務(wù)公司是完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu),服務(wù)對 象限于企業(yè)集團成員, 不答應(yīng)從集團外吸取存款, 為非成員單位供應(yīng) 服務(wù)；90、城市商業(yè)銀行可以是股份制,例如北京銀行、上海銀行等都 是股份制城市商業(yè)銀行；91、貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的,通過電子技術(shù) 或其他手段,特地從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服 務(wù),并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu),僅限于境內(nèi)外金融機構(gòu)

27、；92、三類危機處置：已經(jīng)或可能信用危機,接管或促成重組 ; 違法經(jīng)營或經(jīng)管不善的撤銷; 擅自設(shè)立機構(gòu)或非法從事業(yè)務(wù)取締93、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)中留意： 對監(jiān)管與被管實施嚴(yán)格明確問責(zé)制 ; 高效、節(jié)約使用監(jiān)管資源；94、監(jiān)管措施中依據(jù)審慎監(jiān)管要求的有： 非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查；95、中小商業(yè)銀行包括：股份制與城市商業(yè)銀行96、宏觀經(jīng)濟進展的總體目標(biāo) 和國際收支平穩(wěn): 經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)固97、統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率,即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比98、通貨膨脹率是衡量物價穩(wěn)固的經(jīng)濟指標(biāo)；國內(nèi)生產(chǎn)總值 GDP是衡量經(jīng)濟增長的指標(biāo),失業(yè)率是充分就業(yè)的衡量指

28、標(biāo) ; 國際收支是 國際收支平穩(wěn)的衡量指標(biāo)；99、衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指 數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)；100、國際收支平穩(wěn)是指國際收支差額處于一個相對合理的范疇 內(nèi),既無巨額的國際收支赤字,又無巨額的國際收支盈余101、貿(mào)易收支 也就是通常的進出口額 是國際收支中最主要的 部分102、在中國,推動整個經(jīng)濟增長的主要力氣是投資；103、國民經(jīng)濟可以分為第一、其次和第三產(chǎn)業(yè)；金融業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)；104、金融市場功能有：貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會,為資金富余方供應(yīng)投資機會; 資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有進展?jié)摿Α?能為投資者帶來最大利益的地區(qū)

29、、部門和 企業(yè); 經(jīng)濟調(diào)劑功能是指借助貨幣的供應(yīng)量的變化、貨幣的流淌和配 置影響經(jīng)濟等；定價功能：具有準(zhǔn)備利率、匯率、證券價格等重要價格信號功能,并通過調(diào)劑價格引導(dǎo)資源配置 參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險,單一金融資產(chǎn)面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險; 風(fēng)險分散與治理功能：利用組合投資分散投資于105、按金融工具期限長短, 金融市場分為貨幣市場和資本市場,按成交后是否馬上交割劃分為現(xiàn)貨市場和期貨市場 ; 按交易階段分：發(fā)行與流通市場 ; 按交易場所分：場內(nèi)與場外交易市場 106、債券回購是一種短期金融工具,屬于貨幣市場中的銀行 間債券回購市場；107、銀行貸款是間接融資工具；國債、企業(yè)債券和公司股票都

30、是直接融資工具；108、我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣,中介目標(biāo)是貨幣供 應(yīng)量；高能貨幣 =基礎(chǔ)貨幣 ; 流通中現(xiàn)金即是 M0,而一般所說的貨幣 供應(yīng)量是 M2；109、狹義貨幣供應(yīng)量是M1；基礎(chǔ)貨幣包括由央行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸取的金融機構(gòu)的存款； M0 是流通中現(xiàn)金； M2 是廣義貨幣供 應(yīng)量；110、貨幣政策的“ 三大法寶” ：公開市場業(yè)務(wù)、存款預(yù)備金和再 貼現(xiàn),新資本協(xié)議的三大支柱：最低資本要求,外部監(jiān)管,市場 約束; 銀行三大主要風(fēng)險：市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險111、人行公布的利率是官方利率,利率 率,3 年期表示該利率是長期利率3.96%表示其為固定利112、固定匯率是指由政府

31、制定和公布,并只能在確定幅度內(nèi)波 動的匯率； 浮動匯率是指由市場供求關(guān)系準(zhǔn)備的匯率,其漲落基本自由；113、央行賣出證券運用公開市場業(yè)務(wù)帶來超額存款預(yù)備金削減、貨幣供應(yīng)量削減和市場利率上升的結(jié)果；提高存款預(yù)備金率、 提高再貼現(xiàn)率和削減貸款發(fā)放的窗口指導(dǎo)都會削減貨幣供應(yīng)量；114、經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國 民收入的增長； 或地區(qū) 經(jīng)濟產(chǎn)出和居115、物價穩(wěn)固是要保持物價總水平的大體穩(wěn)固,防止顯現(xiàn)高通貨膨脹；生產(chǎn)者物價水平或消費者物價水平都僅是其中的一個方 面；國內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟增長的指標(biāo)；116、消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的 變化幅度；生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品

32、批發(fā)價格的變化幅度,出口和進口用于衡量國際收支；117、金融市場促進作用：能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)進展和經(jīng)營治理、為商業(yè)銀行的客戶評判及風(fēng)險供應(yīng)了參考標(biāo) 準(zhǔn)、貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行供應(yīng)大量的風(fēng)險治理工具,在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險、促進企業(yè)治理水平提高, 為銀行制造和培養(yǎng)良好優(yōu)質(zhì)客戶, 有助于金融穩(wěn)固,為其進展奠定良好基礎(chǔ)；挑戰(zhàn)：銀行上市導(dǎo)致銀行治理者的短期行為、會放大商業(yè)銀行風(fēng)險事件、資本市場進展削減銀行資金來源與優(yōu)質(zhì)客戶流失 118、國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目；經(jīng)常項目包括：貿(mào)易 收支、勞務(wù)收支 運輸、旅行 和單方面轉(zhuǎn)移 匯款、捐贈 ,資本項目 反映一國利用外

33、資和償仍本金執(zhí)行情形,包括：直接投資、政府與銀 行借款及企業(yè)信貸119、金融工具期限在一年以下 包含一年 的屬貨幣市場,資本市場交易的金融工具期限在一年以上,當(dāng)日成交,當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割的市場是現(xiàn)貨市場,成交后某一商定時間進行的期貨市場中金融工具交割是在120、貨幣市場包括：銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市 場和票據(jù)市場 ; 資本市場包括：股票市場、債券市場；外匯市場、期貨市場、保險市場屬于貨幣市場和資本市場以外的其他市場；121、M0 是流通中現(xiàn)金,即銀行體系以外流通的現(xiàn)金；居民活期存款和居民定期存款包含在貨幣供應(yīng)量 M2 中；居民金融資產(chǎn)投資 不僅包括現(xiàn)金、各類存款,仍包

34、括股票、債券等；122、基礎(chǔ)貨幣構(gòu)成： 金融機構(gòu)存入中國人民銀行的存款預(yù)備金、流通中現(xiàn)金和金融機構(gòu)庫存現(xiàn)金；123、存款預(yù)備金不僅包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金,仍包括繳存中 央銀行的預(yù)備金存款,124、再貼現(xiàn)政策：調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類；再貸款也是一項貨幣政策工具； 調(diào)整法定存款預(yù)備金率是存款預(yù)備金工具；125、直接融資工具：政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商 業(yè)票據(jù)、公司股票等；企業(yè)和個人從銀行貸款都是間接融資方式；間 接融資工具：銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、 人壽保單 126、貨幣市場上融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資,償仍期 短、流淌性強、風(fēng)險小、收益率較低,127、

35、可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換為一般股 股票的特殊企業(yè)債券；兼具債券和股票的特性；128、貨幣政策目標(biāo)：“ 保持貨幣幣值穩(wěn)固,并以此促進經(jīng)濟增 長”129、資本市場是長期資金融通市場,籌集的資金大多用于固定 資產(chǎn)的投資, 流淌性相對較低, 不能幫忙銀行在顯現(xiàn)流淌性短缺時及時融入所需資金 130、人民幣匯率形成機制改革后,人民幣匯率不再盯住單一美 元,而是選擇如干種主要貨幣, 賜予相應(yīng)的權(quán)重, 組成一個貨幣籃子；到目前為止, 美元是主要的籃子貨幣之一,元無關(guān)；因此人民幣匯率不是與美131、存款預(yù)備金率的調(diào)整會影響銀行可直接運用的超額存款準(zhǔn) 備金,從而影響其可運用的資金； 利率調(diào)整會影

36、響銀行存款所付的利 息和貸款收取的利息,即銀行的存款成本和貸款收益；132、存款是銀行最主要的資金來源；是銀行對存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù),銀行最主要的風(fēng)險暴露和資金用途是貸款 1. 外幣存款按賬戶種類分為經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶 ;按存款客戶類型分：外匯儲蓄與單位外匯存款 期存款; 按存期分：活期與定134、定活兩便不商定存期,不屬于定期；135、一般賬戶可以辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算及借款相關(guān)的業(yè)務(wù)；一般戶可 辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取；136、我國銀行開辦的外幣存款幣種9 種：美、歐、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元 這 3 個外匯接受間接標(biāo)價法 137、單位資本項目外匯賬戶包括：

37、貸款 外債及轉(zhuǎn)貸款 專戶、仍貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B 股交易專戶等；個人外匯帳戶按 主體類別分為境內(nèi)與境外帳戶,按帳戶性質(zhì)分：外匯結(jié)算、資本項目 及外匯儲蓄帳戶 ; 外匯儲蓄賬戶只能用于外匯儲備不能轉(zhuǎn)帳 ; 結(jié)算帳戶用于轉(zhuǎn)帳匯款資金清算支付; 不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯帳戶,對非經(jīng)營性收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄帳戶治理 138、境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一接受美元核定；139、貸款按期限分為短期、中長期貸款；按客戶類型分為個人 貸款和公司貸款,140、關(guān)注類：盡管目前有才能償仍本息,但存在一些可能對償 仍產(chǎn)生不利影響因素的貸款； 缺失類：在實行全部可能的措施或一切 必要的法律程序之后,本息仍無法收

38、回,或只能收回極少部分 ; 可疑 類：借款人無法足額償仍本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也確定要造成較大損 失; 次級類：仍款才能顯現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常經(jīng)營收入無法 足額償仍,即使執(zhí)行擔(dān)保,也可能會造成確定缺失,141、個人貸款包括：住房、汽車消費、信用卡透支、助學(xué)貸款 ; 公司貸款包括短期貸款 分為流淌資金貸款、流資循環(huán)貸款、法人帳 戶透支 、中長期貸款 項目貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、銀團貸款 及貿(mào) 易融資貸款 信用證、押匯、保理、福費延 142、有些項目,銀行會給確定的寬限期,貸款初期只需仍息,不用仍本； 項目貸款屬中長期貸款, 仍款方式可以接受等額本金仍款法,也可按期結(jié)息到期一次仍本,實踐中多按季

39、結(jié)息分期仍本；143、貿(mào)易融資是指銀行對進口商或出口商供應(yīng)的與進出口貿(mào) 易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利；144、資金業(yè)務(wù)是除貸款外最重要的資金運用渠道；結(jié)算業(yè)務(wù)和 代理業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù),一般不占銀行資金,145、資金業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險是市場風(fēng)險,也面臨信用風(fēng)險與操 作風(fēng)險 146、短期資金交易業(yè)務(wù)指銀行買賣貨幣市場金融產(chǎn)品的活動；債券市場和股票市場都屬于資本市場,交易業(yè)務(wù)其產(chǎn)品的買賣不屬于短期資金147、央行票據(jù)屬于貨幣市場產(chǎn)品,流淌性僅次于現(xiàn)金；一般股 票、金融債和企業(yè)債券都是資本市場工具,與貨幣市場工具相比,其 流淌性相對較小 1. 本票是銀行簽發(fā)的, 承諾見票時無條件支付確定金額給收款人或

40、者 持票人的票據(jù)； 銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票都是商業(yè)匯票,出票人一般是企業(yè),支票由出票人簽發(fā),出票人一般是單位或個人；148、托收屬商業(yè)信用,托收銀行與代收銀行對托收的款項能否 收到不承擔(dān)責(zé)任；149、銀行卡依據(jù)清償方式分為信用卡和借記卡；按是否向發(fā)卡 銀行交存?zhèn)溆媒? 分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡, 按發(fā)行對象分為單位卡和 個人卡,150、銀團貸款屬于貸款業(yè)務(wù)的一種,是直接向借款人供應(yīng)資金；貸款承諾業(yè)務(wù)是指銀行承諾在將來某一日期依據(jù)事先商定的條件向 客戶供應(yīng)商定的貸款業(yè)務(wù)；151、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā) 行融資的承諾,票據(jù)發(fā)行便利是承諾業(yè)務(wù)的一種, 不是中心銀行票據(jù),1

41、52、承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在將來某一日期依據(jù)事先商定 的條件向客戶供應(yīng)商定的信用業(yè)務(wù)；153、財務(wù)顧問業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行針對消費者 如企業(yè)或政府 的 融資或并購等業(yè)務(wù)需求, 為客戶量身定做的具有高學(xué)問含量的個性化金融產(chǎn)品；企業(yè)信息詢問業(yè)務(wù)主要是供應(yīng)資金運用及相關(guān)的資料信息 ;資產(chǎn)治理顧問業(yè)務(wù)主要是供應(yīng)資產(chǎn)治理服務(wù)；理財業(yè)務(wù)；私人銀行業(yè)務(wù)屬于個人154、露封和密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)分,在于密封保管的客戶在將保 管物品交給銀行時先加以密封；155、支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù),主要收入來源是手續(xù)費 收入；156、客戶信息信用評級時應(yīng)以定量分析為主,定量分析與定性 分析相結(jié)合；157、銀團貸款又稱為辛迪

42、加貸款；158、出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)益有追索權(quán)地 對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為；進口押匯是指銀 行應(yīng)進口申請人的要求, 與其達成進口項下單據(jù)及貨物的全部權(quán)歸銀行全部的協(xié)議后, 銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付 款的行為；保理 也叫保付代理、托收保付 是貿(mào)易中以托收、賒帳方 式結(jié)算貸款時,出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險而接受的一種請求第三者 保理商 承擔(dān)風(fēng)險的做法； 福費廷是銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中 出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)；從業(yè)務(wù)運作 實質(zhì)來看,福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn) 159、短期融資券發(fā)行對象為銀行間債券市場機構(gòu)投資者；銀行

43、間債券市場區(qū)分于交易所債券市場, 屬于場外市場,投資者包括銀行、證券公司、保險公司、基金公司、財務(wù)公司等機構(gòu),160、金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必需獲得人行的行政許 可,但申請行政許可前必需第一獲得其監(jiān)管機構(gòu)的同意；人行的職責(zé) 之一是監(jiān)管銀行間債券市場； 銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督治理的工作, 因此銀行業(yè)金融機構(gòu)申請該項行政許可前 必需第一獲得銀監(jiān)會的同意；1. 看漲期權(quán)買方的最大缺失為期權(quán)費；161、期權(quán)賣方賣出期權(quán),承擔(dān)承兌義務(wù),應(yīng)得到期權(quán)費；162、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融 同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為, 是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式；將票

44、據(jù)轉(zhuǎn)讓給央行就是再貼現(xiàn)；163、國際貿(mào)易支付結(jié)算及有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式有匯 款、信用證及托收；164、電匯交款快速、安全牢靠、費用高,多用于急需用款和大 額匯款；票匯需要自行寄送或親自攜帶出國,憑票取款,不適于急需用款,165、光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算,或貿(mào)易從屬費用的收款等；跟單托收一般用于進出口貿(mào)易款項的收付,沒有銀行信用介入 ; 我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品,以及要進入競爭猛烈的市場的商品 ; 跟單進口托收一般用于購買舊船貿(mào)易；跟單托收、出口 托收、進口托收都應(yīng)用于貿(mào)易結(jié)算 166、代理業(yè)務(wù)包括：代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險業(yè)務(wù)和其他 指托付貸款與代銷開放式基金 代理業(yè)務(wù)；代發(fā)工資屬于代收代付業(yè)務(wù), 代理財政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù),代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù),167、基金托管業(yè)務(wù)需要銀行具有托管