農(nóng)業(yè)融資性擔(dān)保增資項目可行性研究報告

1、 農(nóng)業(yè)融資性擔(dān)保增資項目可行性研究報告目錄 TOC o 1-5 h z HYPERLINK l bookmark0 o Current Document 第一章概述 4 HYPERLINK l bookmark2 o Current Document 、項目建設(shè)的依據(jù) 4 HYPERLINK l bookmark4 o Current Document 、項目建設(shè)的背景與意義 4第二章項目建設(shè)條件 7、* 概況 7 HYPERLINK l bookmark6 o Current Document 、市場分析 8 HYPERLINK l bookmark8 o Current Document

2、第三章公司組成方案 11、指導(dǎo)思想 11、發(fā)起人設(shè)立與資金來源 11、治理結(jié)構(gòu) 11、業(yè)務(wù)運作 11 HYPERLINK l bookmark10 o Current Document 、經(jīng)營范圍 12 HYPERLINK l bookmark12 o Current Document 、人員分工及職責(zé) 12 HYPERLINK l bookmark14 o Current Document 、員工來源及素質(zhì)要求 13 HYPERLINK l bookmark16 o Current Document 、薪金待遇 13 HYPERLINK l bookmark18 o Current Docu

3、ment 、公司選址 13 HYPERLINK l bookmark20 o Current Document 、贏利計劃 13 HYPERLINK l bookmark22 o Current Document 第四章風(fēng)險防范與控制 15、風(fēng)險的成因 15 HYPERLINK l bookmark24 o Current Document 、風(fēng)險防范 16 HYPERLINK l bookmark26 o Current Document 、風(fēng)險控制 17、反擔(dān)保措施制度 19 HYPERLINK l bookmark28 o Current Document 防范風(fēng)險的管理制度與措施 .

4、20 HYPERLINK l bookmark30 o Current Document 第五章業(yè)務(wù)運作方案 22 HYPERLINK l bookmark32 o Current Document 、市場營銷與業(yè)務(wù)流程 22 HYPERLINK l bookmark34 o Current Document 、擔(dān)保業(yè)務(wù)流程 22 HYPERLINK l bookmark36 o Current Document 、擔(dān)保業(yè)務(wù)具體流程： 23 HYPERLINK l bookmark38 o Current Document 、擔(dān)保業(yè)務(wù)受理 23 HYPERLINK l bookmark40 o

5、 Current Document 、擔(dān)保項目調(diào)查 24 HYPERLINK l bookmark42 o Current Document 、擔(dān)保項目評審與決策 24 HYPERLINK l bookmark44 o Current Document 第六章效益分析 25 HYPERLINK l bookmark46 o Current Document 、市場分析與預(yù)測 25 HYPERLINK l bookmark48 o Current Document 、社會效益 27 HYPERLINK l bookmark50 o Current Document 、經(jīng)濟效益 27 HYPERL

6、INK l bookmark52 o Current Document 、財務(wù)分析 28 HYPERLINK l bookmark54 o Current Document 第七章、財務(wù)評價分析 29 HYPERLINK l bookmark56 o Current Document 、財務(wù)評價指標(biāo) 29、財務(wù)評價分析結(jié)果 29、不確定性分析 29 HYPERLINK l bookmark58 o Current Document 第八章發(fā)展戰(zhàn)略與發(fā)展目標(biāo) 308.1 、發(fā)展戰(zhàn)略 30、發(fā)展目標(biāo) 31第九章結(jié)論 32第一章概述、項目建設(shè)的依據(jù)中小企業(yè)促進法2002年6月29日全國人大第二十八次

7、會 議審議通過；融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法纟*省中小企業(yè)促進條例；纟*省中介機構(gòu)管理辦法（2009年1月19日*省人民政 府第 110 號令發(fā)布）纟*省融資性擔(dān)保機構(gòu)管理暫行辦法*省融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營許可證管理指引（試行）纟*省融資性擔(dān)保公司審批工作指引（試行）纟*省融資性擔(dān)保機構(gòu)申報指引（省經(jīng)信委中小企業(yè)辦公 室）、項目建設(shè)的背景與意義* 地處* 東北中部腹地，國土總面積 2595 平方公里，耕地面 積 41.53 萬畝。2011 年全縣總?cè)丝?64.13 萬人，其中農(nóng)業(yè)人口 59.58 萬人，占總?cè)丝诘?92.91%。全年實現(xiàn)國民生產(chǎn)總值 291142 萬元，其 中第一產(chǎn)業(yè)增加值完成 10

8、1779萬元，人均地區(qū)生產(chǎn)總值 7552 元，農(nóng) 民人均純收入 3701 元?！笆晃濉币詠恚h委、政府對“推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化”進行了“四 化一強”和“三化一新”戰(zhàn)略定位，提出以工業(yè)化理念謀劃農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè) 發(fā)展，對* 縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展進行了有益嘗試，取得了較為顯著的 成績。全縣蔬菜種植面積 15.37 萬畝、方竹林面積 21.4 萬畝、茶園 種植面積 15.2 萬畝、野木瓜種植面積 3 萬畝、中藥材種植面積 13.5 萬畝、牛出欄量 1.32 萬頭、羊出欄量 1萬頭、生豬出欄量 21.25 萬 頭、家禽出欄量 82.58 萬羽。擁有 100 萬元以上農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè) 23 個，各級龍頭企業(yè) 16 家，農(nóng)

9、民合作社近 100 家，實現(xiàn)總產(chǎn)值 5.4733 億元，銷售收入 4.8 億元。按照 * 縣委、縣政府“ * 要強，農(nóng)業(yè)必須強； * 要美，農(nóng)村 必須美； * 要富，農(nóng)民必須富”的工作目標(biāo)，堅定不移把農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè) 向“設(shè)施化、良種化、 基地化、 標(biāo)準(zhǔn)化、合作化、企業(yè)化” 方向發(fā)展， 加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，加快推進扶貧攻堅。 * 縣委、縣政府制訂 了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃。根據(jù)發(fā)展規(guī)劃，到 2015年底，完成 40 萬畝茶 園建設(shè)，竭力擴大“* 白茶”品牌效應(yīng)，積極申報“中國白茶之鄉(xiāng)” ； 大力發(fā)展烤煙、核桃、方竹筍、野木瓜、畜牧水產(chǎn)、商品蔬菜、以白 芨為主的中藥材等產(chǎn)業(yè)基地，力爭實現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總產(chǎn)值 21

10、 億元，到 2015年底， * 縣將發(fā)展茶園 40 萬畝、商品蔬菜 30 萬畝、方竹筍用 林 30 萬畝、核桃 20 萬畝、酒用高粱 20 萬畝、烤煙 10 萬畝、野木瓜10萬畝、大鯢養(yǎng)殖 10 萬尾。大力發(fā)展農(nóng)村庭園經(jīng)濟，實施“五小” 精品工程，促進農(nóng)戶增產(chǎn)增收。盡管 * 縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展在前期取得了巨大的成就，但是當(dāng)前 仍然存在一些“瓶頸”，由于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主體是農(nóng)業(yè)中小企業(yè)、 農(nóng)民合作社、農(nóng)戶等。而對于這樣的主體，資金不足是通病，因此， 資金緊缺成為影響 * 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要因素之一?！叭谫Y難”是 這些農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展主體普遍存在的現(xiàn)象。“融資難”已經(jīng)成了制約 * 中小企業(yè)發(fā)展以及農(nóng)業(yè)產(chǎn)

11、業(yè)發(fā)展的 嚴(yán)重“瓶頸”之一。由于商業(yè)銀行體系， 尤其是作為主體的四大國有商業(yè)銀行正處于 轉(zhuǎn)型之中，遠(yuǎn)未真正實現(xiàn)市場化與商業(yè)化，為了防范金融風(fēng)險，國有 商業(yè)銀行近年來實際上轉(zhuǎn)向了面向大企業(yè)、 大城市的發(fā)展戰(zhàn)略， 在貸 款管理權(quán)限上收的同時撤并了大量原有機構(gòu)， 客觀上導(dǎo)致了對分布在 縣域的中小企業(yè)信貸服務(wù)的大量收縮。 現(xiàn)有的股份制商業(yè)銀行、 城市 商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社目前發(fā)展戰(zhàn)略的重點在于與國有商業(yè)銀行競 爭，爭奪城市的大企業(yè)，客觀上減少了對中小企業(yè)、農(nóng)民合作組織、 農(nóng)戶的融資。商業(yè)銀行運作的市場化程度有限， 中小企業(yè)及農(nóng)戶在申請貸款時 面臨的程序、過程極為煩瑣，耗時長久，造成中小企業(yè)及農(nóng)戶獲得信

12、 貸融資隱性成本極高。綜上所述，農(nóng)業(yè)中小企業(yè)、農(nóng)民合作組織、農(nóng)戶的融資難，已引 起了 * 縣委、縣政府的高度重視， * 相繼出臺了許多扶持政策，采 取了一系列的相關(guān)措施，來改善農(nóng)業(yè)中小企業(yè)、農(nóng)民合作組織、農(nóng)戶 的融資難問題。* 為適應(yīng)經(jīng)濟社會發(fā)展的需要， 幫助農(nóng)業(yè)中小企 業(yè)、農(nóng)民合作組織、 農(nóng)戶解決融資難的問題， 以促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。 縣委、縣政府獨具慧眼，審時度勢，積極籌建擔(dān)保機構(gòu)，為此，特編 制“ * 縣富民現(xiàn)代農(nóng)業(yè)擔(dān)保有限公司可行性研究報告”。第二章項目建設(shè)條件、 * 概況* 縣位于 * 東北部和重慶南部的中心地帶，縣城北距重慶 200公里，南距*130 公里，貴陽 295公里，是*

13、襟聯(lián)重慶的前沿， 是渝南、黔北經(jīng)濟文化的重要交匯區(qū)域，素有“黔北門戶”之稱。全 縣國土面積 2595平方公里，轄 19個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，152個村（社區(qū)、居委會）， 65 萬人，是國家扶貧開發(fā)重點扶持縣。全縣耕地面積 46 萬畝，林地面積 138萬畝，可開發(fā)利用非耕地 107萬畝，待開發(fā)的草山草坡 70 萬畝。自然資源和可開發(fā)的礦產(chǎn)資 源十分豐富，有紅豆杉、香果樹等珍稀樹木，全縣中藥材品種 1500 余種，占全省品種資源的 50。野生動物 160 多種，云豹、金錢豹、 毛冠鹿、大鯢等國家一、二、三類保護動物 20 余種。境內(nèi)有鋁土礦、 煤礦、螢石、硫鐵礦等 16 種礦藏資源，是“地下金庫”，擁有豐富 的

14、水能、風(fēng)能、生物發(fā)電等資源，開發(fā)潛力巨大。煤炭資源遠(yuǎn)景儲量 21 億噸，現(xiàn)可開采利用儲量 4.5 億噸，探明鋁土礦資源儲量 3.5 億 噸，占* 省鋁土礦儲量的 50%以上。全縣大小河流 393條，水域面 積 4 萬畝，河網(wǎng)密度 0.68 千米/平方公里， 水能資源儲量 28萬千瓦， 可開發(fā)量為 22 萬千瓦，正在建設(shè)中的沙阡電站、牛都壩電站可望于 2013 年底全部建成發(fā)電* 山川秀麗、景色迷人，境內(nèi)典型的喀斯特地貌，旅游資源富 有特色，極具開發(fā)價值。有百里桐花、千頃茶園、萬畝草場、天樓云 海等豐富的自然景觀， 有“天然氧吧” 之稱的國家級森林公園九道水。 境內(nèi)冬無嚴(yán)寒，夏無酷暑，四季分明，

15、森林覆蓋率 52.8%。因盛產(chǎn)野 木瓜、油桐、方竹筍，被譽為“中國綠色名縣” ，“中國野木瓜之鄉(xiāng)” 、 “中國油桐之鄉(xiāng)”、“中國特色竹鄉(xiāng)”、值得驕傲的是，上世紀(jì) 60 年代，周恩來總理曾為 * 油桐題詞： “戶有萬株桐，幸福永無窮”。、市場分析根據(jù) * 縣委、縣政府農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展思路目標(biāo)，“十二五”期 間， * 縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展將朝以下五個方向進行：鞏固 8大優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)：按照農(nóng)業(yè)設(shè)施化、 良種化、基地化、標(biāo)準(zhǔn)化、 企業(yè)化要求， 強力推進八大產(chǎn)業(yè)鞏固提升計劃。 一是高標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)生態(tài) 茶園 20萬畝（其中白茶 10萬畝），使* 縣茶園種植面積達到 40 萬 畝（白茶 15萬畝）；二是高標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)野木瓜示范

16、基地 6 萬畝，使野 木瓜基地面積達 10萬畝；三是新建、改造方竹筍用林基地 5 萬畝以 上，使* 縣方竹筍用林面積保持在 30 萬畝左右；四是新建核桃種植 基地面積 15萬畝，使* 縣核桃種植面積達到 20萬畝以上；五是打 造渝遵蔬菜供應(yīng)基地，保持蔬菜種植面積 30 萬畝以上，優(yōu)質(zhì)辣椒種 植 10 萬畝，商品蔬菜種植 10 萬畝，建立 200 畝連片優(yōu)質(zhì)蔬菜基地 15 個以上；六是強力推進現(xiàn)代煙草農(nóng)業(yè)設(shè)施建設(shè)，繼續(xù)保持優(yōu)質(zhì)烤 煙基地 10 萬畝左右；七是大力開展人工種草養(yǎng)畜，發(fā)展高效、優(yōu)質(zhì)、 低耗畜牧業(yè)，保持出欄生豬 50萬頭、牛 10 萬頭、羊 10萬只、家禽 300萬羽以上；八是建設(shè)中藥

17、材種植基地面積 5 萬畝以上，使 * 縣 中藥材面積達 18 萬畝。構(gòu)建 6 大農(nóng)業(yè)科技示范園區(qū)： 一是以大坎 600 畝精品水果基地、 2000 畝白茶有機茶園為基礎(chǔ)，構(gòu)建和溪鎮(zhèn)大坎農(nóng)業(yè)綜合示范園區(qū)； 二是以瑞溪 400 畝苗圃種植擴繁基地為基礎(chǔ)， 構(gòu)建瑞溪現(xiàn)代林業(yè)科技 示范園區(qū)；三是以東方、吉昌大鯢養(yǎng)殖有限公司為基礎(chǔ)，構(gòu)建謝壩大 鯢特種養(yǎng)殖示范園區(qū)；四是以 S303省道沿線十里茶廊為基礎(chǔ)，構(gòu)建 瑞溪生態(tài)茶園科技示范園區(qū)； 五是以儉坪鄉(xiāng)萬畝核桃基地為基礎(chǔ)， 構(gòu) 建儉坪核桃產(chǎn)業(yè)示范園區(qū)； 六是以現(xiàn)代煙草基地建設(shè)為基礎(chǔ)， 構(gòu)建謝 壩現(xiàn)代煙草示范園區(qū)。創(chuàng)建 10大農(nóng)業(yè)品牌：立足“* 白茶、頂箐方竹

18、筍、天樓野木瓜、 長富牛肉干、恒興辣椒、清溪河油脂”等特色農(nóng)產(chǎn)品，全面實施品牌 戰(zhàn)略，力爭創(chuàng)建 10 個以上各級名牌產(chǎn)品。著力將“ * 白茶”打造成 中國著名商標(biāo)，將“天樓野木瓜、頂箐方竹筍、長富牛肉干、恒興辣 椒、清溪河油脂”打造成 * 馳名商標(biāo)。培育 8大加工行業(yè)龍頭企業(yè)： 一是組建* 白茶集團公司，改變 茶葉加工企業(yè)經(jīng)營分散、規(guī)模較小現(xiàn)狀，進一步整合 * 縣優(yōu)質(zhì)茶園 資源；二是扶持壯大“ * 天樓野木有限公司、 * 頂箐方竹筍有限公 司、 * 長富食品公司、 * 恒興香辣食品有限公司、 * 清溪河有限 公司”五家行業(yè)龍頭企業(yè)， 力爭各家年產(chǎn)值突破 2 億元以上；三是加 快核桃加工企業(yè)建設(shè)

19、進度，確保核桃產(chǎn)業(yè)快速步入產(chǎn)業(yè)化發(fā)展進程； 四是利用招商引資興建畜產(chǎn)品深加工企業(yè)，進一步拓展 * 縣優(yōu)質(zhì)畜 產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈條。扶持 50 家農(nóng)民專業(yè)合作組織： 建成優(yōu)勢較為明顯、帶動能力較 強、內(nèi)部運作規(guī)范的 50 家農(nóng)民專業(yè)合作社或?qū)I(yè)協(xié)會， 重點扶持“茶 葉、方竹筍、野木瓜、生豬、綠色蔬菜、精品水果”等具有本地特色 的專業(yè)合作組織，為廣大農(nóng)戶提供生資、信息、技術(shù)、銷售等服務(wù)， 提升農(nóng)民進入市場的組織化程度。產(chǎn)業(yè)發(fā)展五大方向，蓬勃發(fā)展的農(nóng)產(chǎn)業(yè)以及較大的資金需求為 * 擔(dān)保業(yè)的發(fā)展提供了廣闊的業(yè)務(wù)市場。截止 2012年 12月末， * 市四大國有商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社， 貸款余額 517.68 億元

20、，而農(nóng)業(yè)中小企業(yè)、專業(yè)合作社、農(nóng)戶貸款只 占融資總額的 25%。據(jù)對 15 個行業(yè)的 100家農(nóng)業(yè)中小企業(yè)以及農(nóng)民 專業(yè)合作社發(fā)展現(xiàn)狀進行了調(diào)查分析， 由于農(nóng)業(yè)中小企業(yè)以及農(nóng)民專 業(yè)合作社實力較弱等原因， 很難獲得銀行貸款支持， 全市中小非公企 業(yè)銀行貸款滿足率不足 20%。擔(dān)保機構(gòu)的運行仍然面臨艱難的外部環(huán) 境。小擔(dān)保機構(gòu)將近一半的擔(dān)保公司找不到合作銀行， 無法開展擔(dān)保 業(yè)務(wù)。非公企業(yè)自身條件欠缺， 生存能力、競爭能力和抗風(fēng)險能力弱， 市場和經(jīng)營風(fēng)險大， 銀行不敢輕易對農(nóng)業(yè)中小企業(yè)以及農(nóng)民專業(yè)合作 社放貸。企業(yè)信用記錄不完整，內(nèi)部管理不規(guī)范，財務(wù)制度不健全， 缺乏利用資本市場籌集發(fā)展資金的基

21、本條件。從調(diào)查反饋情況來看，農(nóng)業(yè)中小企業(yè)以及農(nóng)民專 業(yè)合作社對信貸資金的需求較旺。據(jù)統(tǒng)計， 2012 年全市農(nóng)業(yè)中小企 業(yè)以及農(nóng)民專業(yè)合作社資金缺口達 1068 億元，而全市金融機構(gòu)年末 貸款余額不過 500 多億元，銀行信貸資金供給與經(jīng)濟發(fā)展需要相比嚴(yán) 重不足，有 80%的企業(yè)反映流動資金嚴(yán)重不足。尤其是一些弱勢群體 如小企業(yè)、農(nóng)村、個體工商戶、縣鄉(xiāng)經(jīng)濟對信貸資金的需求更為迫切。 可以說* 縣農(nóng)業(yè)中小企業(yè)以及農(nóng)民專業(yè)合作社對信貸資金的需求是 面廣、量大、額大、滿足率低。這是與日新月異發(fā)展的經(jīng)濟大環(huán)境不 相符合的。第三章公司組成方案、指導(dǎo)思想 在擔(dān)保公司組織的設(shè)計上，堅持“走可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)性

22、道路” 的指導(dǎo)思想， 既體現(xiàn)政府主導(dǎo)的社會公益性和可持續(xù)性， 同時又堅持 “自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險”的原則。、發(fā)起人設(shè)立與資金來源* 縣富民現(xiàn)代農(nóng)業(yè)擔(dān)保有限公司， 系* 縣人民政府全額出資組 建的國有獨資公司。 公司成立于 2009年 4月 22日，注冊資本金 3000 萬元。由于公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要， 現(xiàn)對公司注冊資本進行增資 5000 萬元， 公司的注冊資本達到 8000 萬元。資金來源：財政全額撥款、治理結(jié)構(gòu) 擔(dān)保公司組織是按照 中華人民共和國公司法 設(shè)立的有限責(zé)任 公司，由股東制定公司章程， 公司的內(nèi)部組織機構(gòu)嚴(yán)格按照 公司法 的有關(guān)規(guī)定設(shè)置。內(nèi)設(shè)董事會、監(jiān)事會、公司經(jīng)營管

23、理機構(gòu)。公司實 行嚴(yán)格的法人治理結(jié)構(gòu)，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧；實行董事會領(lǐng)導(dǎo)下的 總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。內(nèi)設(shè)部門：內(nèi)設(shè)擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部、綜合財務(wù)部、擔(dān)保業(yè) 務(wù)審查委員會等。、業(yè)務(wù)運作在服務(wù)方向上， 堅持以農(nóng)業(yè)中小企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng) 民專業(yè)合作社、農(nóng)戶為重點，積極拓寬縣內(nèi)擔(dān)?？蛻羰袌?。對符合擔(dān) 保條件的農(nóng)業(yè)中小企業(yè)融資需求， 優(yōu)先安排擔(dān)保計劃， 優(yōu)先向合作銀 行推薦；對銀行推薦的符合擔(dān)保條件的農(nóng)業(yè)中小企業(yè)融資需求， 優(yōu)先 予以擔(dān)保。在政策支持上， 堅持扶優(yōu)限劣和為縣內(nèi)農(nóng)業(yè)中小企業(yè)、 農(nóng)民專業(yè) 合作社發(fā)展服務(wù)的擔(dān)保政策。不斷拓展為 * 縣內(nèi)中小企業(yè)擔(dān)保服務(wù) 的外延與內(nèi)涵，全方位、多領(lǐng)域、深層次

24、地“合作無極限”。對縣內(nèi) 優(yōu)勢龍頭產(chǎn)業(yè)企業(yè)優(yōu)先給予擔(dān)保綜合授信， 安排其正常合理的融資擔(dān) 保需求，支持優(yōu)質(zhì)客戶做大做強。在具體措施上， 建立與各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、縣屬各部門工作銜接機制，建立 與縣內(nèi)企業(yè)的業(yè)務(wù)聯(lián)系機制， 緊緊圍繞區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)業(yè)政策， 以點 帶面，擇優(yōu)扶持。廣泛聯(lián)系合作銀行，全力推介融資項目，積極推動 銀企對接。、經(jīng)營范圍在國家政策允許范圍內(nèi)， 為企業(yè)、個人提供融資擔(dān)保， 履約擔(dān)保， 訴訟財產(chǎn)保全擔(dān)保以及與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的咨詢、 財務(wù)顧問等中介服務(wù)、人員分工及職責(zé)公司將依據(jù)發(fā)展情況，適時增加人員，以適應(yīng)發(fā)展的需要。在發(fā) 展的起步階段，崗位及人員設(shè)置如下：公司董事會成員 9 人，董事長 1 人

25、，董事成員 8 人，任期 5 年監(jiān) 事會成員 5 人，任期 3 年一、公司行政、監(jiān)督、經(jīng)營管理機構(gòu)職位。行政管理機構(gòu)：董事會。監(jiān)督管理機構(gòu)：監(jiān)事會公司經(jīng)營管理機構(gòu)：經(jīng)理辦公會二、公司內(nèi)下設(shè)業(yè)務(wù)機構(gòu)及職位綜合業(yè)務(wù)部門：辦公室業(yè)務(wù)部門：業(yè)務(wù)股。財務(wù)部門：會計、出納。、員工來源及素質(zhì)要求公司員工從有一定經(jīng)驗的、從事過相應(yīng)工作崗位人員中間調(diào)度， 要求具有大專以上文化程度， 三年以上實際工作經(jīng)驗， 工作認(rèn)真負(fù)責(zé)， 創(chuàng)新開拓意識強。定期不定期的開展業(yè)務(wù)方面的培訓(xùn)與教育。、薪金待遇采用崗位責(zé)任與激勵機制相結(jié)合的辦法， 調(diào)動員工的積極性。 薪 酬待遇實行基本工資 +崗位工作 +績效工作 +補貼 +獎金的激勵措

26、施。、公司選址公司選址在 * 縣中心地段，這里是全縣人流量比較集中的熱鬧 都市，信息通暢，交通方便，進入單位比較集中的地方，是開辦擔(dān)保 公司理想的場所。、贏利計劃作為 * 縣唯一的一家為中小企業(yè)提供信用擔(dān)保的擔(dān)保機構(gòu)，爭 取三至五年內(nèi)進入全省資產(chǎn)規(guī)模較大、 綜合實力較強、 業(yè)務(wù)品種齊全 的專業(yè)擔(dān)保企業(yè)五強， 為造就一個區(qū)域性擔(dān)保行業(yè)和促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā) 展做出積極的貢獻。 使公司擁有具有穩(wěn)定收入的服務(wù)產(chǎn)品和逐年增長 的客戶群，在擔(dān)保規(guī)模和盈利水平方面都成為 * 省內(nèi)擔(dān)保行業(yè)的佼 佼者。作為專業(yè)性的擔(dān)保機構(gòu)， 除了體現(xiàn)政府的社會經(jīng)濟發(fā)展政策， 以 求社會效應(yīng)最大化的目標(biāo)以外， 經(jīng)濟效益和擔(dān)保的效率也

27、要放在重要 的位置，從風(fēng)險方面考慮， 多元化的經(jīng)營才能保證贏利的穩(wěn)定性。所 以公司在以擔(dān)保業(yè)務(wù)為主的同時，同時兼做股權(quán)投資、風(fēng)險投資、資 本運作、項目評估、管理咨詢及擔(dān)保延伸服務(wù)等業(yè)務(wù)。公司的獲利來源：（ 1）擔(dān)保業(yè)務(wù)收取費率不超過銀行貸款利率 50%的擔(dān)保費。同 時，公司要求被擔(dān)保企業(yè)或個人提供足額的反擔(dān)保資產(chǎn)， 以規(guī)避擔(dān)保 風(fēng)險；（2）堅持擔(dān)保業(yè)務(wù)和資金營運、投資、理財?shù)葮I(yè)務(wù)共同發(fā)展的 多元化經(jīng)營策略，構(gòu)建公司新型盈利模式和利潤增長點，在三年內(nèi)， 擔(dān)保公司擔(dān)保投資、資金營運收入達到全部營業(yè)收入的 50%以上。（3）資產(chǎn)管理可有效提高公司凈資產(chǎn)的回報率，是主營業(yè)務(wù)收 入的重要補充。凈資產(chǎn)利潤

28、率 10%以上，盈利能力達到省內(nèi)同行業(yè)先 進水平。（4）擔(dān)保配套服務(wù)拓展了擔(dān)保業(yè)務(wù)的服務(wù)范圍，保證擔(dān)保項目 的資信質(zhì)量，增加了擔(dān)保業(yè)務(wù)的附加價值， 是對擔(dān)保業(yè)務(wù)的垂直整合；（ 5）擔(dān)保基金委托管理業(yè)務(wù)延伸了公司的資金鏈，能在不增加 公司資本需求壓力和有效降低風(fēng)險的前提下廣泛開拓?fù)?dān)保市場， 提高 了業(yè)務(wù)整體服務(wù)水平和盈利能力；（6）反擔(dān)保資產(chǎn)的處置是公司化解擔(dān)保風(fēng)險的重 要手段，公司反擔(dān)保資產(chǎn)和銀行抵押資產(chǎn)的有效處置是公司今后潛在 的贏利增長點。第四章風(fēng)險防范與控制、風(fēng)險的成因 擔(dān)保的對象一般為農(nóng)業(yè)中小企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)戶，這些 貸款對象普遍的特點是： 規(guī)模小、可供抵押的資產(chǎn)不足、 信用度

29、不高。擔(dān)保風(fēng)險表現(xiàn)為：1、自然及市場風(fēng)險。農(nóng)業(yè)中小企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)戶是 弱勢群體。 受自然條件及市場影響較大， 存在著較大的自然及市場風(fēng) 險。一旦因受災(zāi)、減產(chǎn)，產(chǎn)品銷售受阻，將直接影響其還貸能力，將 直接轉(zhuǎn)化為擔(dān)保風(fēng)險。 產(chǎn)品的銷售及其價格受市場影響較大， 科技含 量低，在價格和質(zhì)量上缺乏競爭力，一旦受到?jīng)_擊，借款必然不能按 期歸還。此外，突發(fā)事故風(fēng)險也是他們償貸的一大難題， 主要是疾病、 意外傷殘等。這些風(fēng)險具有不確定性特點，加上擔(dān)保對象點多面廣， 一旦遇上，其擔(dān)保的貸款就難以清收。2、道德及信用風(fēng)險。一是道德風(fēng)險。因?qū)彶椴粐?yán)、操作上的不 規(guī)范搞人情擔(dān)保；二是經(jīng)營者道德風(fēng)險。虛報冒貸

30、、挪作它用，違背 了申貸請求，貸款不按申請用途使用；三是信用變化風(fēng)險。因被保者 的信譽程度有其不確定性，有的信譽降低，有的信譽喪失，但公司對 這些變化并不能隨時掌握，風(fēng)險有延續(xù)和放大的可能。3、法律及制度風(fēng)險。可能因管理辦法及工作程序造成信用等級 評定不切實際，操作過程中憑主觀判斷，變數(shù)太多，難以把握，貸款 用途過于泛濫，其風(fēng)險度難以控制，預(yù)期回收率就更難以實現(xiàn)。4、操作風(fēng)險?？赡軙蛏婕氨姸?、規(guī)模小的貸款企業(yè)，其調(diào)查 評級工作量大，加之人手不足可能導(dǎo)致出現(xiàn)欲速而不達的現(xiàn)象。5、財務(wù)風(fēng)險。一是人力成本。公司從受理、調(diào)查到承保、收回， 全員出擊，耗用大量人力，客觀上加大了成本。二是費用支出。將增

31、 大財務(wù)費用，勢必造成財務(wù)風(fēng)險。根據(jù)項目的特點，存在一定的風(fēng)險，如被保者和員工的道德風(fēng)險、 自然風(fēng)險、經(jīng)濟格局影響的風(fēng)險、產(chǎn)業(yè)政策風(fēng)險、法律制度風(fēng)險、操 作風(fēng)險、貸款的呆壞賬等，只要公司防控得當(dāng)，管理到位，就能夠識 別風(fēng)險，防范風(fēng)險。、風(fēng)險防范（1）實施信用工程。建立以中小企業(yè)為主要對象，以信用記錄、 信用調(diào)查、信用評估、信用發(fā)布為主要內(nèi)容的社會信用管理系統(tǒng)，強 化中小企業(yè)信用觀念，嚴(yán)懲失信行為。（ 2）建立風(fēng)險分散機制，實行再擔(dān)保。（ 3）建立政府補償機制，保證擔(dān)保機構(gòu)有長期穩(wěn)定的補充資金 來源。（4）建立貸款銀行、受保企業(yè)與擔(dān)保機構(gòu)共擔(dān)風(fēng)險的機制。要 謹(jǐn)防銀行因為有了擔(dān)保而放松對受保人貸款

32、審查的現(xiàn)象發(fā)生， 要通過 確定合理的擔(dān)保比例增強銀行的貸款責(zé)任。（ 5）防止政府行政干預(yù)。按照擔(dān)保法、公司法規(guī)范政 府作為出資人（股東）的行為，防止政府指令擔(dān)保現(xiàn)象的發(fā)生，確保 擔(dān)保機構(gòu)按市場化原則自主開展擔(dān)保業(yè)務(wù)。（6）建立健全外部監(jiān)管體系。這包括自律和他律兩個層面：一 是建立信用擔(dān)保行業(yè)協(xié)會，形成行業(yè)行為規(guī)范，加強行業(yè)自律；二是 由經(jīng)貿(mào)、財政、 銀行等部門組成擔(dān)保監(jiān)督委員會，對擔(dān)保機構(gòu)進行監(jiān) 督。（ 7）建立和完善中小企業(yè)社會化服務(wù)體系。將信用擔(dān)保與綜合 輔導(dǎo)有機結(jié)合起來， 提高中小企業(yè)的整體素質(zhì)， 增強其市場競爭力和 抵御風(fēng)險的能力。、風(fēng)險控制信用擔(dān)保作為高風(fēng)險行業(yè)， 與所有金融企業(yè)一樣

33、， 能否持續(xù)經(jīng)營 的根本保證在于風(fēng)險控制， 而保護包括發(fā)起人在內(nèi)的所有投資人利益 的根本在于擔(dān)保機構(gòu)能否有效的執(zhí)行風(fēng)險控制和風(fēng)險管理的措施。 擔(dān) 保公司成立以來， 風(fēng)險防范與控制的外部環(huán)境逐步形成， 內(nèi)控機制逐 步完善，完全有能力防范與控制擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險。（1）風(fēng)險防范與控制的組織架構(gòu)。在擔(dān)保項目風(fēng)險防范與控制 的職能劃分上，公司內(nèi)設(shè)機構(gòu)資信評審部、擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部 分別從擔(dān)?？蛻舻馁Y格準(zhǔn)入、 擔(dān)保項目的評詁論證和擔(dān)保項目的保后 管理各個環(huán)節(jié)控制擔(dān)保風(fēng)險。在擔(dān)保項目管理上，實行項目經(jīng)理 A、B角負(fù)責(zé)制，A角負(fù)主要 責(zé)任，B角負(fù)次要責(zé)任。項目經(jīng)理 A、B角從擔(dān)保項目的受理、評詁 論證、擔(dān)保

34、收費、 擔(dān)保簽約到擔(dān)保檢查與監(jiān)管、擔(dān)保解除與代償追償 等項目管理的全過程負(fù)責(zé)，項目經(jīng)理 A、B 角對擔(dān)保項目的共同管理 起到相互補充、相互監(jiān)督的作用。（2）風(fēng)險防范與控制的制度體系。管理制度的建設(shè)是實現(xiàn)科學(xué) 管理的基石，必須倍加重視。擔(dān)保公司致力于以下制度本身的規(guī)范化、 系統(tǒng)化建設(shè)，并取得顯著成效：一是業(yè)務(wù)品種和業(yè)務(wù)操作管理制度， 包括擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程 ，各種融資擔(dān)保和非融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)管理 辦法，擔(dān)保投資及管理咨詢、顧問業(yè)務(wù)管理辦法，擔(dān)保業(yè)務(wù)保后管理 實施細(xì)則， 擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理實施細(xì)則等； 二是各業(yè)務(wù)品種對外規(guī)范 的合同協(xié)議文本；三是擔(dān)保業(yè)務(wù)審批制度，包括擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員 會工作規(guī)則、擔(dān)保業(yè)

35、務(wù)審批權(quán)限規(guī)定等。（ 3）風(fēng)險防范與控制的決策機制。建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)與 決策程序。公司要建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)和規(guī)范的領(lǐng)導(dǎo)體制與決策 程序，注意控制擔(dān)保決策中可能出現(xiàn)的潛在風(fēng)險。 要合理設(shè)置內(nèi)部機 構(gòu)，建立一套科學(xué)的規(guī)章和管理制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序。內(nèi)部組織 機構(gòu)之間要建立相互制衡機制， 同時具有良好的外部約束和相互牽制 機制。目前應(yīng)強調(diào)按經(jīng)濟規(guī)律自主決策， 項目選擇上應(yīng)杜絕行政命令 擔(dān)保和人情擔(dān)保，擔(dān)保對象要體現(xiàn)扶優(yōu)扶強，不搞扶貧濟困。要重點 防范道德風(fēng)險，要建立監(jiān)事會和內(nèi)部審計機構(gòu)并保持其權(quán)限的獨立 性。要保證決策的透明度和信息傳遞的及時性， 加強信息反饋系統(tǒng)的 建設(shè)。所有的擔(dān)保業(yè)務(wù)

36、都需要通過由公司董事、 高級管理階層及專業(yè)人 士組成的風(fēng)險評審委員會組成的風(fēng)險評審團。 被擔(dān)保企業(yè)必須提供所 有必須的資料和證明， 以讓評審委員會審核， 如果有五分之四的委員 投贊成票，則項目通過。董事具有一票否決權(quán)。一個項目最多擁有三 次評審的機會，如果連續(xù)三次未獲通過，原則上不再進行風(fēng)險評審， 表明該項目被放棄。限額審批制度。公司董事會授權(quán)董事長單戶金額不超過人民幣500 萬元（含）、單筆金額不超過人民幣 200 萬元（含），代表公司 決定為他人 （或公司控股或持股股東 ） 提供擔(dān)保；或金額人民幣不超過200 萬元（含），代表公司決定向其他企業(yè)投資； （4）技術(shù)風(fēng)險防范機制 擔(dān)?？蛻魷?zhǔn)入制

37、度。 申請擔(dān)保的企業(yè)必須產(chǎn)品有市場， 經(jīng)營有效益，有履約還款能力； 誠信守法，穩(wěn)健經(jīng)營， 資信良好，無信用劣跡； 能提供靈活、充足的反擔(dān)保；有效凈資產(chǎn)不低于 100 萬元人民幣、申 請擔(dān)保額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的 70%、資產(chǎn)負(fù)債率不超過 60%。擔(dān)保項目評估制度。 包括擔(dān)保申請人主體資格評估， 技術(shù)、市場、 擔(dān)保用途、還款能力、信譽、反擔(dān)保和綜合風(fēng)險度評估。、反擔(dān)保措施制度 公司根據(jù)項目及企業(yè)的情況采用一種或幾種組合保證措施來控 制風(fēng)險，包括企業(yè)提供合法有效的資產(chǎn)以抵押、質(zhì)押、留置等方式作 為反擔(dān)保；企業(yè)股權(quán)質(zhì)押； 企業(yè)經(jīng)營者個人連帶責(zé)任反擔(dān)保。目前采 用的主要反擔(dān)保措施：1、企業(yè)經(jīng)營者個

38、人連帶責(zé)任反擔(dān)保。 這種反擔(dān)保方式為該公司所有擔(dān)保業(yè)務(wù)都采用的與其他反擔(dān)保 方式一起組合的反擔(dān)保措施。 其特點為反擔(dān)保人除與擔(dān)保公司簽訂反 擔(dān)保保證合同外， 還向擔(dān)保公司出具家庭所有財產(chǎn)和合法收入來源的 聲明。2、企業(yè)股權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保這種反擔(dān)保方式為該公司所有擔(dān)保業(yè)務(wù)都采用的與其他反擔(dān)保 方式一起組合的反擔(dān)保措施。 其特點為反擔(dān)保人除與擔(dān)保公司簽訂反 擔(dān)保質(zhì)押合同外，還向擔(dān)保公司出具股東會決議、出資證明書、股份 出質(zhì)記載于股東名冊之上的股東名冊。3、保證金留置反擔(dān)保。 這種反擔(dān)保方式為該公司所有擔(dān)保業(yè)務(wù)都采用的與其他反擔(dān)保 方式一起組合的反擔(dān)保措施。保證金一般為銀行擔(dān)保額的5%10%。4、其他企

39、業(yè)法人連帶責(zé)任保證方式反擔(dān)保。其特點為擔(dān)保公司要調(diào)查反擔(dān)保人的合法性、 反擔(dān)保能力、 測算 反擔(dān)保限額。 反擔(dān)保人除與擔(dān)保公司簽訂保證反擔(dān)保合同外， 還須向 擔(dān)保公司提供股東會決議、會計報表以及企業(yè)的基本資料。5、企業(yè)機器設(shè)備抵押反擔(dān)保。其特點為企業(yè)提供購買機器設(shè)備 的清單、原始發(fā)票， 簽訂抵押反擔(dān)保合同后到工商行政管理部門備案 登記。6、倉單質(zhì)押反擔(dān)保。其特點為企業(yè)提供第三方出具的原材料等 倉單，在簽訂倉單質(zhì)押反擔(dān)保合同的同時，擔(dān)保公司、質(zhì)押人、出具 倉單的第三方簽訂三方協(xié)議，明確三方權(quán)利義務(wù)，并經(jīng)公證。7、財務(wù)監(jiān)管協(xié)議。在企業(yè)提供的反擔(dān)保不充分、不足額或認(rèn)為 有必需時， 擔(dān)保公司實施配套的

40、財務(wù)監(jiān)管措施， 包括擔(dān)保公司與被擔(dān) 保企業(yè)、設(shè)備租賃（或買方）方、銀行簽訂租賃收入（或銷售款）進 入銀行唯一指定帳戶的協(xié)議以及擔(dān)保公司監(jiān)管被擔(dān)保企業(yè)倉庫和銀 行帳戶等。防范風(fēng)險的管理制度與措施1、擔(dān)保項目定期檢查制度。要求項目經(jīng)理定期到被擔(dān)保企業(yè)調(diào) 查和了解情況，按時填寫保后檢查記錄，一旦出現(xiàn)不良信號，及時采 取有效的防范措施。2、法律事務(wù)管理制度。公司設(shè)立風(fēng)險管理部，履行公司業(yè)務(wù)風(fēng) 險的控制、預(yù)警、化解和債務(wù)追償?shù)裙芾砺毮埽慌鋫浞▌?wù)經(jīng)理，負(fù)責(zé) 公司對外簽訂的合同協(xié)議文件的法律審查及其他日常風(fēng)險管理工作； 配備資產(chǎn)評估人員，對反擔(dān)保資產(chǎn)、權(quán)利進行價值評估，有效落實擔(dān) 保項目的反擔(dān)保措施； 外聘

41、常年法律顧問開展法律事務(wù)工作， 切實維 護公司的合法權(quán)益。3、風(fēng)險責(zé)任追究制度。對擔(dān)保項目從總經(jīng)理、項目經(jīng)理到參與 項目評審決策的其他人員實行“風(fēng)險責(zé)任終身追究制”，分別按相應(yīng) 責(zé)任比例（ 5:2:3 ）承擔(dān)項目風(fēng)險。4、設(shè)立風(fēng)險投資管理委員會，對擔(dān)保貸款和其它投資行為進行 嚴(yán)格的論證和評審。5、建立聯(lián)合擔(dān)保機制，尋求與其它擔(dān)保機構(gòu)的合作，實施交叉 互保和聯(lián)合擔(dān)保，納入全縣再擔(dān)保體系，以分散風(fēng)險、減少損失；實 行企業(yè)之間的互保聯(lián)保。鄉(xiāng)、縣成立企業(yè)信用協(xié)會，通過協(xié)會開展信 用建設(shè)活動，改善信用環(huán)境，強化企業(yè)之間的互相監(jiān)督。完善會員之 間的聯(lián)保制度，并把會員單位作為優(yōu)先擔(dān)保對象。6、強化追債手段。

42、充分利用行政、法律手段對風(fēng) 險貸款進行追討。第五章業(yè)務(wù)運作方案、市場營銷與業(yè)務(wù)流程擔(dān)保公司的服務(wù)對象為農(nóng)業(yè)中小企業(yè)、 農(nóng)民專業(yè)合作社、 農(nóng)戶等， 擔(dān)保公司需開拓經(jīng)營思路，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。1、更新觀念，樹立現(xiàn)代的服務(wù)意識。擔(dān)保公司是一個服務(wù)部門， 必須依靠優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，與銀行、企業(yè)建立良好的合作關(guān)系，才能獲得 擔(dān)保公司、企業(yè)、銀行三贏的局面。2、建立公司形象經(jīng)營理念， 塑造良好企業(yè)形象經(jīng)營是企業(yè)理念、 企業(yè)行為和視覺系統(tǒng)的和諧統(tǒng)一。首先，公司應(yīng)對產(chǎn)品形象、服務(wù)形 象、員工形象、社會責(zé)任形象、 美譽形象等方面作全面、 準(zhǔn)確的調(diào)查， 并在此基礎(chǔ)上導(dǎo)入 CI 戰(zhàn)略，通過自下而上和自上而下的方式制定明 確、

43、切實可行的公司形象塑造戰(zhàn)略目標(biāo)；其次，確立富有特色的企業(yè) 理念。企業(yè)理念是公司形象經(jīng)營的核心部分， 應(yīng)體現(xiàn)公司追求的主導(dǎo) 價值和經(jīng)營風(fēng)格。 在塑造公司形象的前提下， 確立公司營銷的市場定 位、經(jīng)營理念、 精神標(biāo)語等，進一步擬定出具有公司特點的反映經(jīng)營 理念的行為準(zhǔn)則和推廣計劃等； 通過整體形象的改善， 強化客戶對公 司品牌的認(rèn)同和接受， 增進公眾的信任度與員工的凝聚力， 以保持自 身獨特的鮮明形象、擔(dān)保業(yè)務(wù)流程1、擔(dān)保對象 符合國家產(chǎn)業(yè)政策和銀行信貸政策，有產(chǎn)品、有市場、有效益、 有信用、有發(fā)展前景的在本縣注冊登記的各類農(nóng)業(yè)中小企業(yè)、 農(nóng)民專 業(yè)合作社以及農(nóng)戶。2、申請擔(dān)保的企業(yè)必須具備以下基

44、本條件：（一）產(chǎn)品有市場，經(jīng)營有效益，有履約還款能力；（二）誠信守法，穩(wěn)健經(jīng)營，資信良好，無信用劣跡；（三）申請擔(dān)保的項目須經(jīng)有關(guān)部門審批的應(yīng)取得正式批準(zhǔn)文 件；四）申請擔(dān)保的企業(yè)能提供靈活、充足的反擔(dān)保； 五）申請擔(dān)保的企業(yè)按要求所提供的所有文件及資料必須真實、合法、有效；（六）愿意接受本公司的調(diào)查評審、保后檢查與監(jiān)控。 擔(dān)保受理的限制條件：擔(dān)保申請企業(yè)有效凈資產(chǎn)不低于 100 萬元人民幣；申請擔(dān)保額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的 70%；擔(dān)保申請企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過 70%； 擔(dān)保申請企業(yè)資產(chǎn)收益率不低于銀行貸款利率。、擔(dān)保業(yè)務(wù)具體流程：（一）擔(dān)保申請（二）擔(dān)保受理（三）項目初審（四）項目評審（

45、五）簽訂合同（六）擔(dān)保收費（七）正式承保（八）保后管理（九）代償和追償（十）擔(dān)保終結(jié)、擔(dān)保業(yè)務(wù)受理公司擔(dān)保業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)值班人員負(fù)責(zé)擔(dān)保申請項目受理。 企業(yè)到公 司申請擔(dān)保業(yè)務(wù)時，公司業(yè)務(wù)值班人員應(yīng)填寫客戶基本情況登記 表，根據(jù)企業(yè)提交的申請書和申報材料，核實企業(yè)提交材料的完整 性和真實性，與企業(yè)洽商，審核受理條件，提出受理意見。業(yè)務(wù)值班 人員對符合受理條件的項目填寫 擔(dān)保業(yè)務(wù)受理審批表 并附企業(yè)提 交的申報材料，簽署受理意見，經(jīng)擔(dān)保業(yè)務(wù)部、資信評審部負(fù)責(zé)人簽 署意見后報公司總經(jīng)理批準(zhǔn)立項。 立項以后， 公司指派項目經(jīng)理全程 負(fù)責(zé)辦理。對正式受理項目，應(yīng)按項目建立企業(yè)檔案。、擔(dān)保項目調(diào)查公司實行擔(dān)

46、保業(yè)務(wù)項目經(jīng)理負(fù)責(zé)制。 項目經(jīng)理實行項目A角和項 目B角制度，項目A角和項目B角由公司擔(dān)保業(yè)務(wù)部、資信評審部人 員擔(dān)任。對擔(dān)保項目，由項目A角全面負(fù)責(zé)，負(fù)主要責(zé)任，項目B角 協(xié)助項目A角工作，負(fù)次要責(zé)任。項目經(jīng)理通過資料審核和實地調(diào)查， 獲取擔(dān)保項目、項目承擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人全面、真實的信息，通過綜 合分析、比較、評價，形成對擔(dān)保申請項目是否擔(dān)保、擔(dān)保金額大小 及期限長短的綜合性結(jié)論意見。、擔(dān)保項目評審與決策擔(dān)保項目的評審包括部門審核和會議評審。 擔(dān)保業(yè)務(wù)部初審合格 并經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽字同意后， 項目經(jīng)理將該項目所有資料連同初審報 告交公司風(fēng)險管理部。風(fēng)險管理部在受理后提出審核意見。會議評審采取簽

47、字表決制，由擔(dān)保業(yè)務(wù)部制作會議紀(jì)要 （內(nèi)容包 括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見和主任 委員最后綜合意見 ），與會委員須在會議紀(jì)要上簽署“同意”或“不 同意”或“再議”意見并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的委員同意 視為項目評審?fù)ㄟ^。第六章效益分析、市場分析與預(yù)測根據(jù) * 縣委、縣政府農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展思路目標(biāo)，“十二五”期 間， * 縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展將朝以下五個方向進行：鞏固 8大優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)：按照農(nóng)業(yè)設(shè)施化、 良種化、基地化、標(biāo)準(zhǔn)化、 企業(yè)化要求， 強力推進八大產(chǎn)業(yè)鞏固提升計劃。 一是高標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)生態(tài) 茶園 20萬畝（其中白茶 10萬畝），使* 縣茶園種植面積達到 40 萬 畝（白茶

48、 15萬畝）；二是高標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)野木瓜示范基地 6 萬畝，使野 木瓜基地面積達 10萬畝；三是新建、改造方竹筍用林基地 5 萬畝以 上，使* 縣方竹筍用林面積保持在 30 萬畝左右；四是新建核桃種植 基地面積 15萬畝，使* 縣核桃種植面積達到 20萬畝以上；五是打 造渝遵蔬菜供應(yīng)基地，保持蔬菜種植面積 30 萬畝以上，優(yōu)質(zhì)辣椒種 植 10 萬畝，商品蔬菜種植 10 萬畝，建立 200 畝連片優(yōu)質(zhì)蔬菜基地 15 個以上；六是強力推進現(xiàn)代煙草農(nóng)業(yè)設(shè)施建設(shè)，繼續(xù)保持優(yōu)質(zhì)烤 煙基地 10 萬畝左右；七是大力開展人工種草養(yǎng)畜，發(fā)展高效、優(yōu)質(zhì)、 低耗畜牧業(yè)，保持出欄生豬 50萬頭、牛 10 萬頭、羊 10萬

49、只、家禽 300萬羽以上；八是建設(shè)中藥材種植基地面積 5 萬畝以上，使 * 縣 中藥材面積達 18 萬畝。構(gòu)建 6 大農(nóng)業(yè)科技示范園區(qū)： 一是以大坎 600 畝精品水果基地、 2000 畝白茶有機茶園為基礎(chǔ)，構(gòu)建和溪鎮(zhèn)大坎農(nóng)業(yè)綜合示范園區(qū)； 二是以瑞溪 400 畝苗圃種植擴繁基地為基礎(chǔ)， 構(gòu)建瑞溪現(xiàn)代林業(yè)科技 示范園區(qū)；三是以東方、吉昌大鯢養(yǎng)殖有限公司為基礎(chǔ)，構(gòu)建謝壩大 鯢特種養(yǎng)殖示范園區(qū)；四是以 S303省道沿線十里茶廊為基礎(chǔ)，構(gòu)建 瑞溪生態(tài)茶園科技示范園區(qū)； 五是以儉坪鄉(xiāng)萬畝核桃基地為基礎(chǔ)， 構(gòu) 建儉坪核桃產(chǎn)業(yè)示范園區(qū)； 六是以現(xiàn)代煙草基地建設(shè)為基礎(chǔ)， 構(gòu)建謝 壩現(xiàn)代煙草示范園區(qū)。創(chuàng)建 1

50、0大農(nóng)業(yè)品牌：立足“* 白茶、頂箐方竹筍、天樓野木瓜、 長富牛肉干、恒興辣椒、清溪河油脂”等特色農(nóng)產(chǎn)品，全面實施品牌 戰(zhàn)略，力爭創(chuàng)建 10 個以上各級名牌產(chǎn)品。著力將“ * 白茶”打造成 中國著名商標(biāo)，將“天樓野木瓜、頂箐方竹筍、長富牛肉干、恒興辣 椒、清溪河油脂”打造成 * 馳名商標(biāo)。培育 8大加工行業(yè)龍頭企業(yè)： 一是組建* 白茶集團公司，改變 茶葉加工企業(yè)經(jīng)營分散、規(guī)模較小現(xiàn)狀，進一步整合 * 縣優(yōu)質(zhì)茶園 資源；二是扶持壯大“ * 天樓野木有限公司、 * 頂箐方竹筍有限公 司、 * 長富食品公司、 * 恒興香辣食品有限公司、 * 清溪河有限 公司”五家行業(yè)龍頭企業(yè)， 力爭各家年產(chǎn)值突破 2

51、 億元以上；三是加 快核桃加工企業(yè)建設(shè)進度，確保核桃產(chǎn)業(yè)快速步入產(chǎn)業(yè)化發(fā)展進程； 四是利用招商引資興建畜產(chǎn)品深加工企業(yè)，進一步拓展 * 縣優(yōu)質(zhì)畜 產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈條。扶持 50 家農(nóng)民專業(yè)合作組織： 建成優(yōu)勢較為明顯、帶動能力較 強、內(nèi)部運作規(guī)范的 50 家農(nóng)民專業(yè)合作社或?qū)I(yè)協(xié)會， 重點扶持“茶 葉、方竹筍、野木瓜、生豬、綠色蔬菜、精品水果”等具有本地特色 的專業(yè)合作組織，為廣大農(nóng)戶提供生資、信息、技術(shù)、銷售等服務(wù)， 提升農(nóng)民進入市場的組織化程度。產(chǎn)業(yè)發(fā)展五大方向，蓬勃發(fā)展的農(nóng)產(chǎn)業(yè)以及較大的資金需求為 * 擔(dān)保業(yè)的發(fā)展提供了廣闊的業(yè)務(wù)市場。截止 2012年12月末， * 市四大國有商業(yè)銀行和農(nóng)村信

52、用社， 貸款余額 517.68 億元，而農(nóng)業(yè)中小企業(yè)、專業(yè)合作社、農(nóng)戶貸款只 占融資總額的 25%。據(jù)對 15 個行業(yè)的 100家農(nóng)業(yè)中小企業(yè)以及農(nóng)民 專業(yè)合作社發(fā)展現(xiàn)狀進行了調(diào)查分析， 由于農(nóng)業(yè)中小企業(yè)以及農(nóng)民專 業(yè)合作社實力較弱等原因， 很難獲得銀行貸款支持， 全市中小非公企 業(yè)銀行貸款滿足率不足 20%。擔(dān)保機構(gòu)的運行仍然面臨艱難的外部環(huán) 境。小擔(dān)保機構(gòu)將近一半的擔(dān)保公司找不到合作銀行， 無法開展擔(dān)保 業(yè)務(wù)。非公企業(yè)自身條件欠缺， 生存能力、競爭能力和抗風(fēng)險能力弱， 市場和經(jīng)營風(fēng)險大， 銀行不敢輕易對農(nóng)業(yè)中小企業(yè)以及農(nóng)民專業(yè)合作 社放貸。企業(yè)信用記錄不完整，內(nèi)部管理不規(guī)范，財務(wù)制度不健全

53、， 缺乏利用資本市場籌集發(fā)展資金的基本條件。從調(diào)查反饋情況來看， 農(nóng)業(yè)中小企業(yè)以及農(nóng)民專業(yè)合作社對信貸 資金的需求較旺。據(jù)統(tǒng)計， 2012 年全市農(nóng)業(yè)中小企業(yè)以及農(nóng)民專業(yè) 合作社資金缺口達 1068 億元，而全市金融機構(gòu)年末貸款余額不過 500 多億元，銀行信貸資金供給與經(jīng)濟發(fā)展需要相比嚴(yán)重不足，有 80%的 企業(yè)反映流動資金嚴(yán)重不足。尤其是一些弱勢群體如小企業(yè)、農(nóng)村、 個體工商戶、縣鄉(xiāng)經(jīng)濟對信貸資金的需求更為迫切?？梢哉f * 縣農(nóng) 業(yè)中小企業(yè)以及農(nóng)民專業(yè)合作社對信貸資金的需求是面廣、 量大、額 大、滿足率低。這是與日新月異發(fā)展的經(jīng)濟大環(huán)境不相符合的。擔(dān)保需求市場巨大， 如能幫助這些企業(yè)解決擔(dān)

54、保難的問題， 將為 * 縣經(jīng)濟的發(fā)展做出巨大的貢獻。、社會效益公司成立后， 將為眾多的因抵押不足的農(nóng)業(yè)中小企業(yè)、 農(nóng)民專業(yè) 合作社、農(nóng)戶解決融資擔(dān)保的問題，能取到一定的扶持幫助作用，能 促進當(dāng)?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展； 能給當(dāng)?shù)貛碡斦愂帐杖耄?能解決部分就業(yè) 的問題，產(chǎn)生巨大的社會效益。、經(jīng)濟效益本公司是 * 縣全額財政撥款投資的擔(dān)保公司，公司的服務(wù)宗旨 是扶持* 縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，是純公益性的擔(dān)保公司，僅僅收取小 部分服務(wù)費用以維持公司的正常運轉(zhuǎn)。 正式投入運營后， 經(jīng)濟效益不明顯，根據(jù)當(dāng)前的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展勢頭以及縣委、 縣政府制定的農(nóng)業(yè)產(chǎn) 業(yè)發(fā)展目標(biāo)，公司收取的服務(wù)費用足以能維持公司的正常運作。、財務(wù)分析1、成本：房屋租金：每年 3 萬元；人員工資、福利、獎金等： 16人，共計 50 萬元左右。交通通訊費： 10 萬元。業(yè)務(wù)招待費： 20 萬元。水電費： 5 萬元。設(shè)備折舊、辦公費用、廣告宣傳費用等： 10 萬元。 財務(wù)費用（融入資金利息等）： 2 萬元。成本費用合計： 100 萬元。2、收入：按照資本金規(guī)模 8000 萬元計，按銀行授信放大五倍計算，可提 供融資擔(dān)保 40000 萬元，擔(dān)保年費率按 1.0%計算，每年可收入 400 萬元（根據(jù)國家扶持中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)的免稅政策， 可免除除營 業(yè)稅）。3、利潤：400 萬元 -100 萬元 =3