小額貸款公司公司基本制度

1、小額貸款公司公司基本制度（一）總經理崗位職責.主持公司的日常行政和管理工作，組織實施董事會決議。.組織實施公司的年度經營計劃和投資方案。.擬訂公司的基本管理制度，董事會批準后組織實施。.擬訂公司內部機構設置方案，董事會批準后組織實施。制定公司的具體規(guī)章。聘任和解聘除應由董事會聘任和解聘以外的管理人員。按照國家法律法規(guī)和公司的管理制度，組織對員工的考核評議，并決定薪酬獎懲、升降級。管理、防范、消除經營風險和其他相關風險，保證業(yè)務高質量。聘請律師、注冊會計師和資產評估師擔任公司的法律和財務顧問。0定.期向董事會報告貸款業(yè)務運行情況和財務收支狀況。著.力打造高素質、守法紀、重道德的經營管理班子和業(yè)務

2、團隊。公.司章程規(guī)定和董事會授予的其他職權。（二）副總經理崗位職責1.協(xié)助總經理管理公司相關日常事務。2.分管貸款業(yè)務部和風險管理部工作。負責貸款業(yè)務管理制度和工作流程的制訂和完善。3.協(xié)助總經理制訂和完善貸款審批制度，對參與審批的貸款業(yè)務負責。4.負責貸款業(yè)務的營銷管理和收貸收息管理工作。5.負責上級交代的其他工作。（三）業(yè)務管理基本制度第一章總則第一條為加強貸款業(yè)務管理，規(guī)范經營行為，防范資金風險，優(yōu)化客戶結構，提高公司資產質量，根據國家有關法律依據，結合公司實際，制定本制度。第二條本制度是公司經營和管理必須遵循的基本準則，是制定各類管理制度辦法的基本依據。第三條公司經營和管理必須堅持合法

3、性，安全性，效益性和流動性相統(tǒng)一的原則。第四條本制度所指業(yè)務是公司對客戶提供的小額貸款發(fā)放和財務咨詢服務。第二章貸款管理業(yè)務組織體系第五條實行審貸崗位分離的原則。在辦理貸款過程中，將調查、審查、審批、經營管理等環(huán)節(jié)的工作職責分解，由不同經營層次和不同部門部門承擔，實現其相互制約和相互支持。第六條按照“橫向平行制約”原則，設立業(yè)務營銷部門和風險管理部門，成立貸款審批（亦稱評審）委員會。業(yè)務營銷部門承擔貸款業(yè)務的開發(fā)、貸款產品的設計、業(yè)務的受理、調查、評估和審批后貸款業(yè)務的經營管理；風險管理部門承擔貸款業(yè)務的合法、合規(guī)性審查和整體風險的識別、控制，貸款發(fā)放前的資料復核，參與不良貸款的追回和處置；稽

4、核財務部門負責對發(fā)放資料稽核后放款；貸款審批委員會承擔貸款業(yè)務的審議，并承擔相應的審批責任。第七條實行貸款審批委員會制度。公司成立貸款審批委員會，（簡稱貸審會）貸審會是公司貸款業(yè)務決策的權利機構，審議貸款業(yè)務事項，對有權審批人進行制約及支持。貸審會由董事會成員（獨立董事長除外）總經理、主管業(yè)務的副總經理、財務總監(jiān)等人組成。董事長為貸審會主任委員。業(yè)務部經理可列席會議匯報相關情況，但無表決權。貸審會下設辦公室，辦公室負責人由風險管理部負責人兼任。貸審會辦公室負責對所有貸款資料進行合法合規(guī)性初審，并負責整理成匯報資料貸審會審批。貸審會實行以一人一票制表決，原則上有六位審批人參與即可召集開會，同意票

5、數達到實到人數五分之四以上（含五分之四）通過。信用貸款全部通過貸審會審批；有足值抵押物、質押物的在250萬授信內的貸款，以及保證、聯(lián)保貸款在50萬以內（含50萬元），由總經理召集副總經理財務總監(jiān)審批；保證、聯(lián)保貸款在50萬以上上報貸審會審批。第八條實行經辦責任人、風險主責任人、審批責任人三項終身責任制。在貸款業(yè)務辦理過程中，調查、審查、審批、經營管理業(yè)務環(huán)節(jié)的有關人員為主責任人，具體承辦人為經辦責任人，相應承擔各自責任。每筆貸款審批決定中應明確該項業(yè)務的主責任人、風控主責任人、審批主責任人。（具體審批辦法參照公司審批制度）第三章客戶對象和基本條件第九條本公司客戶是在長沙市開福區(qū)內，經工商行政管

6、理機關（或主管機關）核準登記的企（事）業(yè)法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有完全民事行為能力的自然人。第十條客戶申請貸款業(yè)務應具備以下基本條件：（一）從事的經營活動合規(guī)合法；（二）有良好的信用記錄；（三）有穩(wěn)定的經濟收入和良好的經營狀況；（四）除自然人和不需要經工商行政管理機關核準登記的事業(yè)法人外，應當經過工商行政管理機關辦理工商年檢手續(xù)。特殊行業(yè)須持有相關職能部門機關頒發(fā)的許可證；（五）提供符合規(guī)定條件的抵（質）押、擔保。第四章業(yè)務種類第十一條公司貸款分為抵押貸款、質押貸款、保證貸款、聯(lián)保貸款和信用貸款。（一）抵押貸款，是指按中華人民共和國擔保法規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財務作為抵押物

7、發(fā)放的貸款。辦理抵押貸款，應對抵押物的權屬、合法性、有效性和變現能力以及所設定抵押的合法性進行審查，簽訂抵押合同并辦理抵押物的有關登記手續(xù)。貸款額度按業(yè)務授權管理辦法規(guī)定執(zhí)行。（二）質押貸款，是指按中華人民共和國擔保法規(guī)定質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質物發(fā)放的貸款。辦理質押貸款，應對質物的權屬和價值以及所設定質押的合法性進行審查，與質押人簽訂質押合同，并辦理相關的登記或移交手續(xù)。貸款額度按業(yè)務授權管理辦法規(guī)定執(zhí)行。（三）保證貸款，是指按中華人民共和國擔保法規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔連帶責任的保證貸款。辦理保證貸款，應對保證人保證資格、資信狀況及還款能力進行審查，并簽訂保證合同。（四）商戶聯(lián)保貸款是指由同一商業(yè)圈（如同一專業(yè)市場、協(xié)會、商會、寫