個人理財規(guī)劃課程介紹

1、 SHAPE * MERGEFORMAT 這兩天，我我們的個個人理財財規(guī)劃課課程被評評為了院院精品課課程，因因此在準(zhǔn)準(zhǔn)備個個人理財財規(guī)劃申申報省精精品課程程的說課課?，F(xiàn)在在將一部部分摘要要供網(wǎng)友友共享，歡歡迎批評評指正，以以利于我我們進(jìn)一一步提高高。 一、開設(shè)設(shè)本課程程的意義義 一門課程程只有讓讓同學(xué)知知道學(xué)習(xí)習(xí)課程的的意義，那那么才有有學(xué)習(xí)的的動力，教教學(xué)效果果也好。因此這這也可以以作為課課程導(dǎo)論論進(jìn)行演演講。 1、首先我我們可以以看幾份份研究報報告。一一份是國國家統(tǒng)計計局福建建調(diào)查總總隊的研研究。在在19887年以以來，福福建服務(wù)務(wù)業(yè)一直直在快速速發(fā)展，貢貢獻(xiàn)率也也在不斷斷提高，但但是現(xiàn)代

2、代服務(wù)業(yè)業(yè)明顯落落后，特特別是金金融滯后后較多。但是金金融的產(chǎn)產(chǎn)出乘數(shù)數(shù)，就業(yè)業(yè)乘數(shù)卻卻在遞增增，金融融的產(chǎn)業(yè)業(yè)關(guān)聯(lián)系系數(shù)大于于1，也也就是說說金融對對國民經(jīng)經(jīng)濟(jì)的影影響力高高于全部部行業(yè)的的平均值值，對國國民經(jīng)推推動力大大，隨著著產(chǎn)業(yè)升升級的趨趨勢以及及海峽西西岸經(jīng)濟(jì)濟(jì)區(qū)建設(shè)設(shè)與金融融先行的的政策，福福建的金金融業(yè)有有著廣闊闊的發(fā)展展前景。 22、另外外一份研研究報告告是福建建人才市市場的研研究報告告，隨著著銀行業(yè)業(yè)走向混混業(yè)經(jīng)營營，隨著著國內(nèi)老老百姓收收入的提提高，個個人金融融財產(chǎn)就就需要有有人幫助助理財，銀銀行客戶戶經(jīng)理與與理財規(guī)規(guī)劃師、證券經(jīng)經(jīng)紀(jì)、保保險代理理的人員員缺口較較大。 3、

3、為了讓讓同學(xué)了了解意義義，最好好是現(xiàn)身身說法，以以自己的的實例來來說明如如何為客客戶進(jìn)行行理財規(guī)規(guī)劃，如如何克服服“賣方方市場”的的做法，以以市場營營銷的手手法進(jìn)行行客戶的的開發(fā)，取取得客戶戶的信任任等。培培養(yǎng)學(xué)員員的營銷銷能力也也是教師師需要重重視的問問題。 這就就需要有有教師必必須積極極參與社社會實踐踐，有“雙雙師型”資資格。我我們這支支隊伍由由一名教教授、一一名副教教授、22名講師師、2名名助教和和一名兼兼職教師師組成，形形成了“老老中青”三三結(jié)合的的團(tuán)隊，碩碩士學(xué)位位占比883.33%，平平均年齡齡37歲歲，基本本是“雙雙師型”團(tuán)團(tuán)隊，這這就為較較好這門門課打下下基礎(chǔ)，同同時使得得課程

4、的的發(fā)展具具有可持持續(xù)性。 在講授的的同時還可可以根據(jù)據(jù)形式的的發(fā)展注注意將國國家重大大經(jīng)濟(jì)決決策進(jìn)入入課堂，宣宣傳黨的的政策，啟啟發(fā)學(xué)生生的思維維。比如如當(dāng)前可可以結(jié)合合海峽西西岸經(jīng)濟(jì)濟(jì)區(qū)建設(shè)設(shè)以及兩兩岸合作作，金融融先行進(jìn)進(jìn)行講解解。二、課程程的教學(xué)學(xué)目標(biāo) 根據(jù)以以上分析析，理財財規(guī)劃師師在我國國是一格格具有曠曠闊發(fā)展展前景的的職業(yè)。個人人理財課課程是投投資理財財專業(yè)的的專業(yè)課課程，也也是證券券投資專專業(yè)、金金融和保保險專業(yè)業(yè)的專業(yè)業(yè)選修課課。該課課程主旨旨在于激激發(fā)學(xué)生生的專業(yè)業(yè)興趣，了了解個人人理財?shù)牡幕靖鸥拍睢l(fā)發(fā)展趨勢勢和知識識體系構(gòu)構(gòu)成，充充實個人人理財?shù)牡南到y(tǒng)理理論知識識，為

5、學(xué)學(xué)生在學(xué)學(xué)完該課課程后參參加國家家助理理理財規(guī)劃劃師資格格考試打打下較好好的理論論和技能能基礎(chǔ)。通過本課課程的理理論學(xué)習(xí)習(xí)和技能能訓(xùn)練，應(yīng)應(yīng)使學(xué)生生達(dá)到以以下幾方方面：1、掌握握個人理理財規(guī)劃劃中各個個知識體體系的構(gòu)構(gòu)成，并并且具備備較為扎扎實的知知識理論論基礎(chǔ)；2、具備備實際分分析問題題和解決決問題的的能力，能能夠根據(jù)據(jù)具體的的個案，進(jìn)進(jìn)行現(xiàn)金金規(guī)劃、消費支支出規(guī)劃劃、教育育規(guī)劃、風(fēng)險管管理和保保險劃、投資規(guī)規(guī)劃、退退休養(yǎng)老老規(guī)劃、財產(chǎn)分分配與傳傳承規(guī)劃劃的單個個理財項項目的方方案設(shè)計計和分析析。3、達(dá)到到理財財規(guī)劃師師國家職職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)中對對助理理理財規(guī)劃劃師的基基本要求求，掌握握較為全全

6、面的學(xué)學(xué)科知識識基礎(chǔ)和和基本技技能，能能夠達(dá)到到并通過過國家助助理理財財規(guī)劃師師資格考考試的要要求。三、與本本課程相相關(guān)的重重要前述述課程 經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)、財政政金融學(xué)學(xué)、會計計學(xué)原理理、財務(wù)務(wù)管理、保險原原理、投投資分析析、國際際金融、房地產(chǎn)產(chǎn)金融四、課程程設(shè)計1、教材材選用： 教材選用用國家職職業(yè)資格格培訓(xùn)教教程助助理理財財規(guī)劃師師專業(yè)能能力一一書。輔輔助自編編的習(xí)題題集以及及案例教教材。這這樣選擇擇的優(yōu)點點是將教教學(xué)與職職業(yè)資格格考試相相結(jié)合，更更有利于于學(xué)生的的就業(yè)。 2、理論論教學(xué)與與實踐教教學(xué)的安安排 總課時時72課課時，理理論教學(xué)學(xué)36課課時，實實踐教學(xué)學(xué)36課課時，實實踐教學(xué)學(xué)占比5

7、50%。 理論教教學(xué)采取取理論講講授、啟啟發(fā)式教教學(xué)、演演算與舉舉例等方方式。實實踐教學(xué)學(xué)采取課課堂討論論、案例例討論、項目訓(xùn)訓(xùn)練、模模擬訓(xùn)練以以及實訓(xùn)訓(xùn)基地實實習(xí)等方方式。3、素質(zhì)質(zhì)與能力力分解 根據(jù)課課程所要要達(dá)到的的教學(xué)目目的，對對理財規(guī)規(guī)劃師所所需要的的技能與與素質(zhì)進(jìn)進(jìn)行分解解，根據(jù)據(jù)工作流流程圖設(shè)設(shè)計出相相應(yīng)項目目訓(xùn)練課課程。四、教學(xué)學(xué)內(nèi)容與與各章節(jié)節(jié)之間的的關(guān)系 1、現(xiàn)金規(guī)規(guī)劃：現(xiàn)現(xiàn)金的流流動性好好但是投投資收益益率低。但是現(xiàn)現(xiàn)金又是是必要的的，可以以應(yīng)付突突發(fā)事件件等。通通過學(xué)習(xí)習(xí)使得學(xué)學(xué)員掌握握編制收收入支出出表，根根據(jù)客戶戶的實際際情況為為客戶制制定留有有現(xiàn)金的的數(shù)額。同時掌

8、掌握現(xiàn)金金等價物物的品種種以及短短期融資資的工具具。在講講解中注注意貨幣幣市場基基金是許許多學(xué)生生不了解解的，可可以通過過網(wǎng)絡(luò)以以及股票票基金帳帳戶顯示示來加深深學(xué)生的的感性認(rèn)認(rèn)識。信信用卡的的正確使使用也是是需要重重點介紹紹的，這這很容易易引起客客戶與銀銀行的爭爭端。 2、消消費支出出規(guī)劃：主要是是購房與與購車的的規(guī)劃。因此了了解房地地產(chǎn)資產(chǎn)產(chǎn)評估以以及汽車車的一些些常識還還是必要要的。主主要是要要掌握各各種貸款款與還款款組合的的計算，掌掌握公積積金貸款款與商業(yè)業(yè)貸款的的程序、政策等等，能夠夠為客戶戶提供令令其滿意意的貸款款方案。此外還還介紹了了信用卡卡與大額額耐用消消費品信信貸的基基本知識

9、識。此外外在購房房中要注注意的一一些問題題往往是是一般理理財教材材沒有注注意到的的，如購購房后的的公共維維修基金金、裝修修的費用用、物業(yè)業(yè)費以及及停車費費等，以以及提前前還款后后可以退退保險費費等。將將實際情情況講清清楚，就就可以服服務(wù)的更更好，取取得較好好的資信信。 3、教育規(guī)規(guī)劃：分分析客戶戶的教育育需求，根根據(jù)客戶戶情況確確定教育育費用的的額度。了解教教育資金金的主要要來源，掌掌握各種種教育規(guī)規(guī)劃工具具，能夠夠根據(jù)客客戶的不不同情況況給出合合理的理理財規(guī)劃劃方案，并并根據(jù)情情況變更更教育規(guī)規(guī)劃方案案。 44、風(fēng)險險管理與與保險規(guī)規(guī)劃：由由收集客客戶信息息、提供供保險基基礎(chǔ)知識識、保險險產(chǎn)

10、品介介紹、保保險合同同解釋、提供保保險投資資組合方方案等咨咨詢組成成。在講講解的時時候如能能夠結(jié)合合保險營營銷，案案例教學(xué)學(xué)以及項項目訓(xùn)練練來講解解效果就就很好。向同學(xué)學(xué)展示真真正的保保單、保保險合同同以及保保險代理理人的展展業(yè)資料料，提供供保險精精英演講講錄像等等都有助助于同學(xué)學(xué)理解保保險原則則與保險險合同，學(xué)學(xué)會保險險理財規(guī)規(guī)劃。關(guān)關(guān)鍵是要要注意根根據(jù)客戶戶需求賣賣保險，要要注意職職業(yè)道德德教育，避避免代理理人教客客戶造假假。 55、投資資規(guī)劃：由投資資規(guī)劃概概述、收收集客戶戶信息、提供股股票、債債券、基基金、投投資信托托、外匯匯、銀行行理財產(chǎn)產(chǎn)品、金金融衍生生工具等等投資咨咨詢組成成。掌

11、握握各種投投資工具具的特點點，收益益率與風(fēng)風(fēng)險，根根據(jù)客戶戶的投資資偏好設(shè)設(shè)計投資資組合是是投資規(guī)規(guī)劃的重重點與難難點。為為了更好好地風(fēng)險險控制，因因此要求求學(xué)員掌掌握一定定的估值值與定價價計算還還是必要要的。 66、退休休養(yǎng)老規(guī)規(guī)劃。主主要包括括收集客客戶信息息、提供供社會養(yǎng)養(yǎng)老保險險基本知知識、企企業(yè)年金金基本知知識、商商業(yè)養(yǎng)老老保險基基本知識識、退休養(yǎng)養(yǎng)老的其其他工具具的咨詢詢組成。 77、財產(chǎn)產(chǎn)分配與與傳承規(guī)規(guī)劃。由由收集客客戶信息息、提供供婚姻家家庭財產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)險因因素分析析、界定定客戶財財產(chǎn)權(quán)屬屬、財產(chǎn)產(chǎn)分配規(guī)規(guī)劃與財財產(chǎn)傳承承規(guī)劃等等咨詢服服務(wù)組成成。 各章節(jié)節(jié)之間的的關(guān)系：消費支支

12、出規(guī)劃劃、教育育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)規(guī)劃是依依靠投資資規(guī)劃來來實現(xiàn)的的，而為為了保住住你的生生活水平平，就必必須投資資保險進(jìn)進(jìn)行風(fēng)險險控制。掌握各各種金融融工具的的特點在在講授中中非常重重要?，F(xiàn)現(xiàn)金雖然然流動性性好但是是收益率率低，機(jī)機(jī)會成本本高；長長期債券券的收益益率高于于現(xiàn)金，安安全性高高于股票票與基金金，但是是變現(xiàn)能能力低于于現(xiàn)金以以及現(xiàn)金金等價物物，風(fēng)險險性也高高于現(xiàn)金金；股票票的投資資是現(xiàn)在在投入一一筆錢，預(yù)預(yù)期未來來收取更更大的一一筆錢；而保險險是現(xiàn)在在投入一一小筆錢錢，立即即獲得一一大筆的的保障。在講授授過程中中可以利利用循環(huán)環(huán)重復(fù)的的方式來來強(qiáng)化學(xué)學(xué)員的記記憶以及及加深理理解。比比如在

13、全全部課程程結(jié)束后后，可以以進(jìn)行一一次綜合合講座來來講如何何根據(jù)客客戶的不不同年齡齡、客戶戶不同的的經(jīng)濟(jì)條條件、客客戶的投投資偏好好以及各各種投資資工具的的特點進(jìn)進(jìn)行家庭庭金融資資產(chǎn)的投投資組合合。 六、教學(xué)學(xué)方法與與手段 教教學(xué)方法法手段是是為了達(dá)達(dá)到教學(xué)學(xué)目標(biāo)服服務(wù)的，因因此在教教學(xué)過程程中注意意不僅要要培養(yǎng)學(xué)學(xué)生技能能，而且且應(yīng)當(dāng)將將培養(yǎng)學(xué)學(xué)生自學(xué)學(xué)能力、創(chuàng)新能能力、組組織能力力、綜合合分析的的思維能能力以及及良好的的政治素素質(zhì)與職職業(yè)道德德貫穿到到教學(xué)全全過程。教學(xué)方法法手段也也是針對對教學(xué)過過程中存存在的難難點與重重點，而而采取的的方法與與手段。限于時時間限制制這里舉舉例說明明。 1

14、、啟發(fā)發(fā)式教學(xué)學(xué)。比如如消費支支出規(guī)劃劃中間的的購房與與購車規(guī)規(guī)劃，這這是學(xué)生生非常感感興趣的的項目，也也是很多多學(xué)生的的夢想。 我們就可可以通過過提問學(xué)學(xué)生在買買房時要要注意哪哪些問題題，作為為開始，讓讓學(xué)生主主動思維維，然后后跟隨教教師的思思路走。教師要要鼓勵學(xué)學(xué)生對教教學(xué)內(nèi)容容的不同同意見，鼓鼓勵平等等的課堂堂討論，這這樣有利利于培養(yǎng)養(yǎng)具有創(chuàng)創(chuàng)造精神神的學(xué)生生。 2、演演算與舉舉例法。住房消消費規(guī)劃劃中還款款方式的的選擇是是一個教教學(xué)重點點與教學(xué)學(xué)難點，也也是客戶戶在實際際買房時時需要重重點思考考的問題題。突破破這個難難點的方方法就是是通過計計算演示示來說明明問題，下下面是演演示情況況（

15、略）： 通過兩兩張圖的的演示標(biāo)標(biāo)明，并并不是等等額本金金還款法法一定是是最優(yōu)的的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)結(jié)合客客戶還貸貸的經(jīng)濟(jì)濟(jì)壓力、提前還還貸的條條件、客客戶利用用資金的的投資能能力綜合合為客戶戶提供決決策參考考。這樣樣也能夠夠培養(yǎng)學(xué)學(xué)生的發(fā)發(fā)散性思思維能力力，并且且將具有有創(chuàng)造性性的發(fā)散散性思維維與邏輯輯思維相相結(jié)合。將啟發(fā)發(fā)式教學(xué)學(xué)與演算算舉例法法相結(jié)合合就可以以將學(xué)生生的跳躍躍性思維維產(chǎn)生的的火花燃燃燒成熊熊熊大火火，教師師必須掌掌握引導(dǎo)導(dǎo)工作。3、項目目訓(xùn)練與與案例訓(xùn)訓(xùn)練 通過項項目訓(xùn)練練可以仿仿真真實實的場景景，有利利于學(xué)員員畢業(yè)后后立即就就可以上上手。項項目訓(xùn)練練前的配配套訓(xùn)練練：公關(guān)關(guān)禮儀的的

16、訓(xùn)練，話話術(shù)的訓(xùn)訓(xùn)練等等等。同時時要給學(xué)學(xué)員展示示人壽保保險各種種保單、車險的的保單使使得同學(xué)學(xué)有相應(yīng)應(yīng)的概念念。同時時展示配配套的展展業(yè)資料料，以及及相關(guān)條條款的解解讀等。 風(fēng)險管理理與保險險項目訓(xùn)訓(xùn)練的流流程 （11）收集集客戶資資料，編編制家庭庭收入支支出表以以及資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債表表。 （22）簡單單分析客客戶的風(fēng)風(fēng)險管理理需求與與保險需需求（不不同生命命階段保保險需求求特征也也不同， 人生的的四個階階段即期期保險需需求）分分析客戶戶面臨的的人身風(fēng)風(fēng)險：包包括生命命風(fēng)險、健康風(fēng)風(fēng)險，分分析客戶戶面臨的的財產(chǎn)損損失風(fēng)險險，分析析客戶面面臨的責(zé)責(zé)任風(fēng)險險，分析析客戶存存在的投投資風(fēng)險險。 （33）

17、制定定保險計計劃可以通過過多個案案例的方方法教學(xué)學(xué)生如何何制定保保險計劃劃，學(xué)會會組合投投資方案案。注意意保險合合同的解解釋，注注意保險險原則的的運用。 4、模擬訓(xùn)訓(xùn)練 投資規(guī)規(guī)劃的難難點與重重點就是是學(xué)員對對各種投投資工具具不很熟熟悉，感感到比較較抽象，比比如債券券、外匯匯交易、黃金交交易、期期貨市場場、國際際市場等等。我們們建有證證券期貨貨實驗室室，配有有相應(yīng)的的軟件，學(xué)學(xué)員可以以通過實實時行情情以及模模擬資金金的模擬擬操作來來解決這這個難點點。 七、實驗驗室與實實訓(xùn)基地地 江夏學(xué)院院（籌）金金融系建建有投資資理財實實驗室，商商業(yè)銀行行信貸實實驗室、模擬銀銀行實驗驗室、證證券期貨貨實驗室室

18、、外匯匯交易實實驗室、保險實實驗室，總總投資7715萬萬元，可可用于教教學(xué)實驗驗的設(shè)備備6488臺，可可以進(jìn)行行金融業(yè)業(yè)務(wù)的各各種實驗驗。其中中投資理理財實驗驗室投資資78萬萬元，占占地1110平方方米，配配有財智智軟件，可可以進(jìn)行行記賬、收支預(yù)預(yù)算、資資產(chǎn)負(fù)債債、投資資理財、理財計計劃、金金融計算算器等各各種功能能，以滿滿足個人人理財規(guī)規(guī)劃的實實訓(xùn)。 證券期貨貨實驗室室采用世世華財訊訊通過鑫鑫諾一號號衛(wèi)星地地面站提提供，可可每天224小時時不間斷斷接收國國內(nèi)外主主要金融融市場的的證券、外匯與與期貨實實時交易易行情及及其它金金融信息息，輔以以1000兆寬帶帶與國際際互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)連接，同同時，采采用先進(jìn)進(jìn)的模擬擬證券外外匯期貨貨交易教教學(xué)