2022年生源地助學(xué)貸款操作規(guī)程

1、PAGE 112022年生源地助學(xué)貸款操作規(guī)程第一章 總則第一條 為貫徹落實(shí)國(guó)家和省市有關(guān)高等學(xué)校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生資助政策，切實(shí)幫助高等學(xué)校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)，按照財(cái)政部、教育部、銀監(jiān)會(huì)關(guān)于大力開(kāi)展生源地信用助學(xué)貸款的通知文件精神，根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)個(gè)人貸款管理暫行辦法、*銀行個(gè)人貸款管理暫行辦法及其他相關(guān)法律法規(guī)和*銀行信貸制度規(guī)定，制定本規(guī)程。第二條 生源地助學(xué)貸款是指*銀行分行通過(guò)其分支機(jī)構(gòu)（下稱*銀行），向符合條件的家庭經(jīng)濟(jì)困難的普通高校新生和在校生（以下簡(jiǎn)稱借款學(xué)生）發(fā)放的、在學(xué)生入學(xué)前戶籍所在縣（市、區(qū)）的貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理的助學(xué)貸款，學(xué)生和家長(zhǎng)（或其他法定監(jiān)護(hù)人

2、）為共同借款人，共同承擔(dān)還款責(zé)任。第三條 生源地助學(xué)貸款實(shí)行應(yīng)貸盡貸、簡(jiǎn)化程序、方便群眾、防范風(fēng)險(xiǎn)的原則。第四條 *銀行分行作為由財(cái)政局、教育局協(xié)商確定承辦生源地助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，具體承辦地區(qū)生源地助學(xué)貸款業(yè)務(wù)。辦理生源地助學(xué)貸款前應(yīng)先落實(shí)貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方案,并與教育局簽署生源地助學(xué)貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議。第五條 地區(qū)生源地助學(xué)貸款的年度貸款總?cè)藬?shù)，由教育局、財(cái)政局按當(dāng)年預(yù)計(jì)高考錄取人數(shù)確定。由貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在我行當(dāng)年個(gè)人類貸款規(guī)模內(nèi)經(jīng)審批通過(guò)后發(fā)放。第二章 貸款的對(duì)象和條件第六條 生源地助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是符合條件的家庭經(jīng)濟(jì)困難的普通高校新生和在校生。學(xué)生和家長(zhǎng)（或其他法定監(jiān)護(hù)人）為共同借款人

3、，共同承擔(dān)還款責(zé)任。第七條 申請(qǐng)生源地助學(xué)貸款的學(xué)生必須同時(shí)符合以下條件： 1、具有戶籍。2、誠(chéng)實(shí)守信，遵紀(jì)守法，由乙方依據(jù)個(gè)人信用報(bào)告加以審核。3、已被根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定批準(zhǔn)設(shè)立的全日制普通本科高校、高等職業(yè)學(xué)校和高等?？茖W(xué)校（包括民辦高校和獨(dú)立學(xué)院，學(xué)校名單以教育部公布的為準(zhǔn)）正式錄取并取得真實(shí)、合法、有效的錄取通知書(shū)入學(xué)的新生或在讀的本專科學(xué)生、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。4、學(xué)生本人入學(xué)前戶籍與父母戶籍（或其法定監(jiān)護(hù)人）均在本區(qū)市縣。5、家庭收入不足以支付在校期間完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用。對(duì)孤兒、烈士和優(yōu)撫家庭子女，特困家庭、重病戶子女優(yōu)先資助。6、*銀行規(guī)定的其他條件。第三章 貸款的額度、

4、期限和利率第八條 生源地助學(xué)貸款全日制普通本?？粕ê诙W(xué)士學(xué)位、高職學(xué)生，下同）每人每年申請(qǐng)貸款額度不超過(guò)8000元，全日制研究生每人每年申請(qǐng)貸款額度不超過(guò)12000元，主要用于學(xué)生在校期間的學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)。第九條 生源地助學(xué)貸款期限按全日制本?？茖W(xué)制加13年確定，最長(zhǎng)不超過(guò)20年。借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)時(shí)，應(yīng)與經(jīng)辦銀行和經(jīng)辦機(jī)構(gòu)確認(rèn)還款計(jì)劃，還款期限按雙方簽署的合同執(zhí)行。 第十條 生源地助學(xué)貸款利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行同期公布的同檔次基準(zhǔn)利率，不上浮。生源地助學(xué)貸款按月計(jì)息。學(xué)生在校期間的利息由財(cái)政全額貼息,按年計(jì)收，畢業(yè)后的利息由學(xué)生和家長(zhǎng)（或其他法定監(jiān)護(hù)人）共同負(fù)擔(dān),按月度分期償還。學(xué)生在

5、校及畢業(yè)后三年期間為寬限期，寬限期可以只還息暫不還本，寬限期后由學(xué)生和家長(zhǎng)（或其他法定監(jiān)護(hù)人）按借款合同約定，按月度分期償還貸款本息。第四章 貸款貼息與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)谑粭l 生源地助學(xué)借款學(xué)生在校期間的貸款利息按學(xué)校隸屬關(guān)系由同級(jí)財(cái)政部門(mén)承擔(dān)。在市屬普通高校就讀的，其貸款貼息資金由市財(cái)政承擔(dān)；借款學(xué)生在非市屬普通高校就讀的，其貸款貼息資金由中央財(cái)政承擔(dān)。第十二條 建立生源地助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金，用于防范和彌補(bǔ)生源地信用助學(xué)貸款的損失。貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金每年按實(shí)際發(fā)放額的15%確定。借款學(xué)生在市屬普通高校就讀的，其貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金由市財(cái)政承擔(dān)，在非市屬普通高校就讀的，其貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金由中央財(cái)政承擔(dān)。第

6、十三條 貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理。中央和地方負(fù)擔(dān)的貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金由教育局負(fù)責(zé)歸集，每年12月20日前，向貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)及時(shí)足額劃撥。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金若低于生源地信用助學(xué)貸款損失，不足部分由我行和區(qū)市縣財(cái)政部門(mén)各分擔(dān)50%。對(duì)經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金補(bǔ)償后的違約貸款本息，貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)督促、催收借款人償還。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金高于貸款損失額部分的資金，由我行和財(cái)政局、教育局、銀監(jiān)局另行擬定管理辦法。第五章 貸款的受理、調(diào)查、審批、發(fā)放及償還第十四條 生源地助學(xué)貸款由借款學(xué)生向貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，填寫(xiě)*銀行分行生源地助學(xué)貸款申請(qǐng)表（附件1），貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)借款學(xué)生、共同借款人的身份證件及其家庭經(jīng)濟(jì)困難情況證明材料的真實(shí)

7、性進(jìn)行初審，高校在讀學(xué)生當(dāng)年在高校獲得了國(guó)家助學(xué)貸款的，不得同時(shí)申請(qǐng)生源地助學(xué)貸款。貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)詳細(xì)告知借款學(xué)生貸款額度、期限、利率、還款方式、逾期利率和其他有關(guān)事項(xiàng)。2022年生源地助學(xué)貸款的受理時(shí)間為2022年7月20日至10月20日。第十五條 借款學(xué)生申請(qǐng)生源地助學(xué)貸款時(shí)，應(yīng)如實(shí)提供和完整填寫(xiě)下列資料：1、借款學(xué)生及共同借款人有效身份證件、戶口本的原件和復(fù)印件； 2、借款學(xué)生學(xué)生證或入學(xué)通知書(shū)的原件和復(fù)印件；3、*銀行分行生源地助學(xué)貸款申請(qǐng)表；4、優(yōu)先資助證明材料；5、*銀行要求的其他資料。第十六條 貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)學(xué)生提交的生源地助學(xué)貸款申請(qǐng)進(jìn)行調(diào)查審核，調(diào)查人員必須直接與借款學(xué)生及

8、共同借款人面談，面談可以在受理貸款申請(qǐng)時(shí)進(jìn)行。具體審核內(nèi)容為：1、審核借款學(xué)生及共同借款人身份真實(shí)性；2、借款學(xué)生提供的生源地助學(xué)貸款申請(qǐng)表是否真實(shí)有效，表內(nèi)要素是否齊全；3、借款學(xué)生及共同借款人是否符合貸款條件，有無(wú)不良行為表現(xiàn)；3、村委會(huì)（居委會(huì)）、區(qū)市縣教育行政部門(mén)是否已簽署申請(qǐng)意見(jiàn)；4、是否超過(guò)本年度貸款總?cè)藬?shù)；5、征信系統(tǒng)查詢資料；6、其它需要審核的內(nèi)容。 貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)在收到借款學(xué)生申請(qǐng)表及有關(guān)資料兩個(gè)工作日內(nèi)完成受理審批工作。貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)貸前調(diào)查人（客戶經(jīng)理）對(duì)符合條件的貸款申請(qǐng)應(yīng)在貸款申請(qǐng)表上簽字確認(rèn), 填寫(xiě)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)調(diào)查申報(bào)審批表（附件2），記錄調(diào)查過(guò)程、依據(jù)和結(jié)果，

9、提出是否同意貸款的明確意見(jiàn)。并在審批表簽署調(diào)查意見(jiàn)加蓋貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)公章予以確認(rèn)。將全部資料一并送交相應(yīng)的個(gè)貸中心（分行個(gè)貸中心、開(kāi)發(fā)區(qū)個(gè)貸中心及普蘭店、瓦房店、莊河、旅順、長(zhǎng)海五個(gè)遠(yuǎn)郊縣個(gè)貸中心）進(jìn)行錄入、審核，交信貸審批人按信貸審批權(quán)限和程序進(jìn)行線上審批。第十七條 經(jīng)審批同意的貸款，由個(gè)貸中心通知貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)， 與借款學(xué)生及共同借款人當(dāng)面簽署*銀行分行生源地助學(xué)借款合同（附件3,以下簡(jiǎn)稱借款合同）。 第十八條 貸款的發(fā)放一、借款學(xué)生是新生的，應(yīng)按高校錄取通知書(shū)中規(guī)定的報(bào)到日期（下稱“規(guī)定報(bào)到日”）及時(shí)到錄取高校報(bào)到，并于到校后20日內(nèi)以郵寄或其他有效方式向貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)送達(dá)經(jīng)借款學(xué)生本人簽字和

10、就讀學(xué)校蓋章確認(rèn)的生源地助學(xué)貸款貸款確認(rèn)回執(zhí)單（附件4，以下簡(jiǎn)稱回執(zhí)單）。借款學(xué)生是在校生的，應(yīng)在新學(xué)年報(bào)到后20日內(nèi)以郵寄或其他有效方式向貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)送達(dá)經(jīng)借款學(xué)生本人簽字和就讀學(xué)校蓋章確認(rèn)的回執(zhí)單。二、貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在收到回執(zhí)單后，審查、匯總、審批后發(fā)放貸款。將貸款資金進(jìn)行如下劃付：以回執(zhí)單所載借款學(xué)生欠繳學(xué)費(fèi)和欠繳住宿費(fèi)合計(jì)金額（以下簡(jiǎn)稱“學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)合計(jì)金額”）為判斷依據(jù)，將相應(yīng)貸款資金劃付至借款學(xué)生就讀學(xué)校賬戶。三、貸款劃付至借款學(xué)生就讀學(xué)校賬戶的手續(xù)費(fèi)由借款學(xué)生承擔(dān)。四、借款學(xué)生是新生的，如貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在規(guī)定報(bào)到日之后30日內(nèi)未收到回執(zhí)單，則借款合同自動(dòng)解除。借款學(xué)生是在校生的，如貸

11、款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在該學(xué)年10月20日之前未收到回執(zhí)單，則借款合同自動(dòng)解除。第十九條 貸款的償還借款學(xué)生畢業(yè)起至畢業(yè)后3年內(nèi)開(kāi)始?xì)w還貸款，還款方法為等額本金還款法。一、貸款利息償還。貸款發(fā)放日為付息日，最后一次償還貸款本金時(shí)利隨本清。在借款期限內(nèi)，借款學(xué)生應(yīng)于畢業(yè)后取得畢業(yè)證書(shū)的次月貸款發(fā)放日或按照學(xué)校學(xué)籍管理規(guī)定結(jié)業(yè)、肄業(yè)、休學(xué)、退學(xué)、被取消學(xué)籍辦理有關(guān)手續(xù)的次月貸款發(fā)放日起，開(kāi)始按月自付利息，每月在貸款發(fā)放日前將應(yīng)償還的貸款利息存入還款賬戶，由貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按期扣收。二、貸款本金償還。借款學(xué)生視就業(yè)和收入水平，于離校后24個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月起開(kāi)始償還貸款本金。采用等額本金還款方式按月還款。借款學(xué)生應(yīng)

12、嚴(yán)格執(zhí)行本合同項(xiàng)下還款計(jì)劃，按月將款項(xiàng)存入還款賬戶，由貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按期扣收。三、提前還款。借款學(xué)生應(yīng)提前向貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出書(shū)面申請(qǐng)。提前償還部分按合同約定利率和實(shí)際使用期限計(jì)算利息，不加收除應(yīng)付利息之外的其他費(fèi)用。提前還款后，甲方可根據(jù)需要選擇執(zhí)行原借款期限而調(diào)整分期還款額或不調(diào)整分期還款額而相應(yīng)縮短借款期限。第二十條 借款學(xué)生因畢業(yè)、結(jié)業(yè)、肄業(yè)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國(guó)、被取消學(xué)籍等原因離校,貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)須取得借款學(xué)生離校后的聯(lián)系方式。借款學(xué)生畢業(yè)、結(jié)業(yè)、肄業(yè)的，貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)取得其工作單位的相關(guān)信息。第二十一條 借款學(xué)生出現(xiàn)轉(zhuǎn)學(xué)、出國(guó)、退學(xué)、休學(xué)、被取消學(xué)籍等情況時(shí)，貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)積極采取措施落實(shí)

13、債權(quán)，視情況提前收回貸款本息。第六章 貸款的管理第二十二條 貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)需協(xié)助分行管理部門(mén)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，將上一年度實(shí)際發(fā)放的生源地信用助學(xué)貸款金額情況和貸款質(zhì)量情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總，交教育局按有關(guān)規(guī)定和協(xié)議及時(shí)取得風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金。第二十三條 借款學(xué)生在校期間，貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)需協(xié)助分行管理部門(mén)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)填制*銀行分行生源地助學(xué)貸款發(fā)放情況明細(xì)表（附件5），及時(shí)向教育局申請(qǐng)貼息。第二十四條 生源地助學(xué)貸款發(fā)放后，貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與借款學(xué)生所在學(xué)校和畢業(yè)后的工作單位加強(qiáng)聯(lián)系，掌握借款學(xué)生的動(dòng)態(tài)信息（包括借款學(xué)生在校期間的學(xué)習(xí)情況，畢業(yè)后工作、收入及個(gè)人信息變動(dòng)情況），將貸后管理取得的學(xué)習(xí)成績(jī)單、信

14、息調(diào)查記錄等統(tǒng)一納入貸款檔案管理，同時(shí)定期整理違約學(xué)生的個(gè)人信息和貸款信息，并按要求報(bào)送分行管理部門(mén)。第二十五條 生源地助學(xué)貸款的貸后管理按照分行現(xiàn)有的貸后管理規(guī)定執(zhí)行。貸款檔案資料管理按照總行*銀行個(gè)人信貸檔案資料管理規(guī)定（修訂轉(zhuǎn)發(fā)）執(zhí)行。第七章違約與處置第二十六條 違約情形甲方發(fā)生下列任一情況，均構(gòu)成違約：1、甲方未按本合同約定按時(shí)償還借款本息或其他應(yīng)付款項(xiàng)；2、甲方未按合同約定用途使用借款的；3、甲方未按本合同約定及時(shí)通知乙方其休學(xué)、記過(guò)及以上處分（含）、聯(lián)系方式變動(dòng)等信息或資料，或向乙方提供虛假的或不完整的信息或資料的；4、甲方拒絕或阻礙乙方對(duì)其收入或信用情況進(jìn)行檢查的；5、甲方死亡而

15、其財(cái)產(chǎn)合法繼承人不繼續(xù)履行本合同的；6、甲方被宣告失蹤，而其財(cái)產(chǎn)代管人不繼續(xù)履行本合同的；7、甲方喪失民事行為能力，而其監(jiān)護(hù)人不繼續(xù)履行本合同的；8、甲方卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛，乙方認(rèn)為足以影響其償債能力的；9、甲方轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，以逃避債務(wù)的；10、甲方未履行對(duì)乙方負(fù)有的其它到期債務(wù)，或乙方發(fā)現(xiàn)甲方有其他拖欠債務(wù)的行為的；11、甲方的資信情況或還貸能力出現(xiàn)其他重大變化（包括但不限于工作調(diào)整，收入降低、失業(yè)、重大疾病、拖欠其他債務(wù)等），乙方認(rèn)為足以影響償債能力的；12、甲方違反本合同約定的其他義務(wù)。第二十七條 違約救濟(jì)措施1、甲方未按本合同約定用途使用借款的，對(duì)甲方挪用的部

16、分，自挪用之日起至本息全部清償之日止，按罰息利率和本合同約定的結(jié)息方式計(jì)收罰息和復(fù)利。甲方未按時(shí)還清的借款本金和/或利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款），自逾期之日起至拖欠本息全部清償之日止，按逾期罰息利率和本合同約定的結(jié)息方式計(jì)收罰息和復(fù)利。對(duì)于既逾期又挪用的借款，擇較重者計(jì)收罰息，不予并處。2、如出現(xiàn)本合同約定的違約情形，除前款約定的違約救濟(jì)措施外，乙方還有權(quán)采取下列一項(xiàng)或多項(xiàng)措施： （1）要求甲方限期糾正違約行為； （2）停止或中止向甲方發(fā)放借款； （3）宣布全部借款提前到期，要求甲方立即全部清償； （4）從甲方任何賬戶扣收全部借款本息和其他應(yīng)付款項(xiàng)。如果賬戶中款項(xiàng)的幣種與借款幣種不同，乙方有權(quán)按