行業(yè)產(chǎn)品操作手冊資金計息

1、目錄第一章產(chǎn)品應用概述4主要用途4應用目標4第二章應用準備42.1 利率設置42.1.12.1.22.1.32.1.4應用概述4必要的設置準備4處理過程4處理結(jié)果52.2計息對象設置5應用概述5必要的設置準備6處理過程6處理結(jié)果6業(yè)務處理6利息計算7業(yè)務介紹7設置準備7處理過程7處理結(jié)果7第三章3.1日常計算7業(yè)務介紹7必要的設置準備7處理過程7處理結(jié)果8第四章查詢統(tǒng)計8賬戶計息明細表8設計目的8數(shù)據(jù)來源8數(shù)據(jù)計算原則8查詢說明94.2輔助項目計息匯總表9設計目的9數(shù)據(jù)來源9數(shù)據(jù)計算原則9查詢說明10第五章 附件10. 105.1.1 積數(shù)105.1.2 利息積數(shù)法10第五章5.15.2 利息

2、計算方法10日利率計算10利息計算11分段計息11第一章產(chǎn)品應用概述1.1 主要用途通過本系統(tǒng)，用戶可對的往來進行利息計算和查詢。用戶可針對 NC 總帳系統(tǒng)中的會計科目及輔助核算項目，設置各計息對象（計息科目和輔助計息項目），并設置各類計息的正負利率、罰息利率。系統(tǒng)能夠按照積數(shù)法計算各計息對象的積數(shù)和利息，進行利息匯總并生成各種利息報表數(shù)據(jù)。系統(tǒng)不僅支持同一個計息對象的不同幣種的利息，還能夠支持分段計息。1.2 應用目標滿足用戶對往來科目的、港幣等幣種的利息計算與查詢。第二章應用準備管理計息模塊的基礎數(shù)據(jù)設置包括利率設置和計息對象設置。利率設置應用概述針對不同的幣種設置利率基礎信息，如基準利率

3、、內(nèi)利率、負利率及不同的罰息利率等。系統(tǒng)可利息基數(shù)的歷史情況，每個計息對象可以隨著利率的調(diào)整，運用不同的利息基數(shù)。2.1.2 必要的設置準備在 NC管理系統(tǒng)客戶化基礎數(shù)據(jù)中已進行幣種設置。幣種將貫穿整個系統(tǒng)的業(yè)務處理，它對賬號、利率和利息計算等具有重要意義。表 21 貨幣設置應用示例：2.1.3 處理過程（1）操作說明如何進行利率設置幣種代碼幣種名稱幣符財務系統(tǒng)精度業(yè)務系統(tǒng)精度RMB￥22USD$22HKD港幣HKD22JPY日元JY22EUR歐元EURO22首次進行利率設置時，利率設置界面為可編輯狀態(tài)，選擇某一幣種后，輸入利率設置基本數(shù)據(jù)信息，單擊【保存】。系統(tǒng)提示再分別對幣種中剩余幣種進行

4、利率設置，直至系統(tǒng)中所有幣種的利率設置完畢。初次設置利率時，必須將幣種中所有的幣種都進行利率設置。如何修改利率設置在利率設置界面，單擊【修改】，選擇要修改的幣種后，對該幣種的利率信息進行修改，修改后單擊【保存】即可。每個計息對象可以隨著利率的調(diào)整，運用多個利息基數(shù)。（2）設置內(nèi)容幣種、內(nèi)利率、負利率、罰息利率、年利率等表 22 利率設置關鍵字段說明：操作界面圖 2.1 利率設置界面2.1.4 處理結(jié)果利率設置完畢后，利息業(yè)務處理（利息計算和日常計算）將按此利率設置執(zhí)行。2.2 計息對象設置2.2.1 應用概述設置計息對象（包括計息科目、輔助項目及計息方向），科目為最末級科目。，若指定科目，則表

5、體項目說明幣種參照幣種。利率數(shù)值，在一定限額內(nèi)的利率。負利率數(shù)值，計息對象當日余額為負數(shù)時的利率。自動指定所有該科目的末級科目；如果該科目有輔助項目，科目和輔助項目共同決定計息對象。2.2.2 必要的設置準備在 NC管理系統(tǒng)客戶化基本財務會計信息中已進行會計科目的設置。會計科目是填制會計憑證、登記會計帳簿、編制會計報表的基礎，是對會計對象具體內(nèi)容分門別類進行核算所規(guī)定的項目，也是設置計息對象的基礎科目和項目。將作為計息對象的會計科目（包括輔助項目）在總賬中有相應的會計分錄。2.2.3處理過程（1）操作說明如何設置計息對象點擊【增加】，在“計息對象設置”頁面最后出現(xiàn)一條可編輯的空，待輸入計息對象

6、基礎數(shù)據(jù)項后，點擊【保存】即可。如何修改計息對象選中希望修改的計息對象，點擊【修改】，錄入編輯內(nèi)容后，點擊【保存】即可。何刪除計息對象選中希望刪除的計息對象，點擊【刪除】，在系統(tǒng)彈出刪除確認框中再次確認，系統(tǒng)刪除選中的計息對象。（2）設置內(nèi)容科目編碼、科目名稱、輔助科目編碼、輔助科目名稱、計息方向和。表 2-3 計息對象設置項目說明2.2.4 處理結(jié)果對計息對象進行利息計算，計算結(jié)果可在賬戶計息明細表和輔助項目計息匯總表查詢。第三章業(yè)務處理表體項目說明科目編碼參照會計科目錄入，必選項。科目名稱根據(jù)指定的科目編碼系統(tǒng)自動帶出信息。輔助項目編碼如所選的科目設有輔助科目，則可參照其輔助科目列表。輔助

7、項目名稱根據(jù)指定的輔助科目編碼系統(tǒng)自動帶出信息。輔助項目類型根據(jù)指定的輔助科目編碼系統(tǒng)自動帶出信息。計息方向參照內(nèi)容“貸|借”供選擇。計息的業(yè)務處理包括利息的計算與查詢。利息計算業(yè)務介紹對計息對象進行某一時間段的利息計算，包括利息計算和利息調(diào)整。3.1.2 設置準備已進行利率設置和計息對象設置。3.1.3 處理過程（1）操作說明如何進行利息計算在“利息計算”頁簽內(nèi)，選擇輸入計息期間、計息幣種，選擇是否包含會計記賬，再選擇計息對象 ，點擊【利息計算】即可。如何調(diào)整利息選中希望調(diào)整的計息對象，輸入其計息時間（利息調(diào)整時間與利息計算時間需保持一致），點擊【利息調(diào)整】，調(diào)整“原幣利息調(diào)整”項目后，點擊

8、【保存】即可。（2）注意事項利息調(diào)整時，利息調(diào)整時間與利息計算的時間需保持完全一致。3.1.4 處理結(jié)果利息計算完畢后，可在“賬號計息明細表”和“輔助項目計息匯總表”中進行統(tǒng)計與查詢。日常計算業(yè)務介紹用積數(shù)法計算利息，根據(jù)各計息對象的積數(shù)和計息設置數(shù)據(jù),計算指定期間內(nèi)賬戶每天的利息情況。3.2.2 必要的設置準備已進行計息對象和利率的設置。3.2.3 處理過程（1）操作說明進行日常利息計算在“日常計算”頁簽內(nèi)，選擇或輸入計息期間、選擇計息對象和幣種，設置等基本信息后，點擊【計算利息】，系統(tǒng)進行利息計算，待顯示“日常計算完成”后，計算完畢的利息信息將顯示在“日常計算”窗口。3.2.4 處理結(jié)果用

9、戶查詢計息對象某段時間每天詳細的利息情況，包括各種利息積數(shù)及利息等，不生成結(jié)息單。第四章查詢統(tǒng)計針對某計息對象查詢其賬戶計息明細表和輔助項目計息匯總表。4.1 賬戶計息明細表4.1.1 設計目的查詢某期間內(nèi)指定計息對象的某一幣種的詳細計息情況。4.1.2 數(shù)據(jù)來源查詢數(shù)據(jù)為所有計息對象科目（包括輔助項目）利息計算結(jié)果。4.1.3 數(shù)據(jù)計算原則幣種：單據(jù)中的“幣種”科目編碼：顯示查詢選擇計息對象的“科目編碼”；科目名稱：顯示查詢選擇計息對象的“科目名稱”；輔助項目編碼：顯示查詢選擇計息對象的“輔助項目編碼”；輔助項目名稱：顯示查詢選擇計息對象的“輔助項目名稱”；結(jié)息日期：符合查詢時間段的利息計算

10、日期；借發(fā)生額：計息對象指定的會計科目當天借方發(fā)生額合計；貸發(fā)生額：計息對象指定的會計科目當天貸方發(fā)生額合計；正積數(shù)：該計息科目當日余額為正數(shù)，正積數(shù)為當日余額；懲息積數(shù)：計息對象當日余額為負數(shù)，罰息積數(shù)為計息對象當日余額。符合“懲息一“天數(shù)規(guī)定的，“懲息積數(shù)一”為計息對象當日余額；符合“懲息二”天數(shù)規(guī)定的，“懲息積數(shù)二”為當日余額；符合“懲息三”天數(shù)規(guī)定的，“懲息積數(shù)三”為計息對象當日余額；負積數(shù)：該計息對象科目余額為負時，負積數(shù)=當日透支額；內(nèi)利率：根據(jù)指定幣種利率設置引入；內(nèi)利息：內(nèi)利率*正積數(shù)；原幣利息合計：累計原幣利息得到；罰息：相應的罰息利率與罰息積數(shù)的乘積，如“罰息一”=“懲罰積

11、數(shù)一”*“罰息一”；“罰息二”=“懲罰積數(shù)二一”*“罰息二”；“罰息三”=“懲罰積數(shù)三”*“罰息三”負利息：負利息=“負利率”*“負積數(shù)”利息合計：根據(jù)當天利息計算的結(jié)果數(shù)據(jù)導入。4.1.4 查詢說明圖 5.1 賬戶計息明細賬查詢界面輔助項目計息匯總表設計目的查詢某期間內(nèi)，某計息對象的輔助項目某幣種的利息匯總情況，使用戶了解計息對象中輔助項目的利息積數(shù)及利息計算結(jié)果。4.2.2 數(shù)據(jù)來源數(shù)據(jù)主要來源于利率基礎設置、及計息對象輔助項目在進行利息計算后得到的利息數(shù)據(jù)。4.2.3 數(shù)據(jù)計算原則幣種：單據(jù)中的“幣種”科目編碼：顯示查詢選擇計息對象的“科目編碼”；科目名稱：顯示查詢選擇計息對象的“科目名

12、稱”；輔助項目編碼：顯示查詢選擇計息對象的“輔助項目編碼”；輔助項目名稱：顯示查詢選擇計息對象的“輔助項目名稱”；結(jié)息日期：符合查詢時間段的利息計算日期；借發(fā)生額：計息對象指定的會計科目當天借方發(fā)生額合計；貸發(fā)生額：計息對象指定的會計科目當天貸方發(fā)生額合計；正積數(shù)：該計息科目當日余額為正數(shù)，正積數(shù)為當日余額；懲息積數(shù)：計息對象當日余額為負數(shù)，罰息積數(shù)為計息對象當日余額。符合“懲息一“天數(shù)規(guī)定的，“懲息積數(shù)一”為計息對象當日余額；符合“懲息二”天數(shù)規(guī)定的，“懲息積數(shù)二”為當日余額；符合“懲息三”天數(shù)規(guī)定的，“懲息積數(shù)三”為計息對象當日余額；負積數(shù)：該計息對象科目余額為負時，負積數(shù)=當日透支額；內(nèi)

13、利率：根據(jù)指定幣種利率設置引入；內(nèi)利息：內(nèi)利率*正積數(shù)；原幣利息合計：累計原幣利息得到；罰息：相應的罰息利率與罰息積數(shù)的乘積，如“罰息一”=“懲罰積數(shù)一”*“罰息一”；“罰息二”=“懲罰積數(shù)二一”*“罰息二”；“罰息三”=“懲罰積數(shù)三”*“罰息三”負利息：負利息=“負利率”*“負積數(shù)”利息合計：根據(jù)當天利息計算的結(jié)果數(shù)據(jù)導入。4.2.4 查詢說明圖 5.2 輔助項目計息匯總表查詢界面第五章第五章 附件5.15.1.1 積數(shù)在計算利息時，每個計息對象上個結(jié)息日到利息計算日之間的范圍內(nèi)，按日將計息對象余額進行累加，累加結(jié)果即是計算帳戶利息的積數(shù)。在經(jīng)過一次結(jié)息后，積數(shù)歸零。下一個結(jié)息期，積數(shù)從零開

14、始重新計算。5.1.2 利息積數(shù)法積數(shù)計息法就是按實際天數(shù)累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息的方法。積數(shù)計息法的計息公式為：利息=累計計息積數(shù)日利率（日利率=年利率/360）其中累計計息積數(shù)=賬戶余額合計數(shù)利息計算方法日利率計算在利率設置界面設置的利率為年利率，在計算時，需要換算成日利率。換算方法為：利率年利率/360。5.2.2 利息計算首先將每天的積數(shù)計算出來，然后取積數(shù)對應的利率。就本項目而言，余額數(shù)為正數(shù)時，當日利息為余額數(shù)正常利率；余額數(shù)為負數(shù)時，當日利息為余額數(shù)負利率余額數(shù)對應的罰息利率。利息計算完成，將各日利息相加，得到計息期內(nèi)的利息總額。賬戶余額合計數(shù)。項目。用積數(shù)法計算利息，根據(jù)各計息對象的積數(shù)和計息設置數(shù)據(jù)、計算指定期間內(nèi)賬戶每天的利息，生成結(jié)息單,并