版權(quán)說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權(quán),請進(jìn)行舉報(bào)或認(rèn)領(lǐng)
文檔簡介
1、保險(xiǎn)實(shí)務(wù) 十 個(gè) 教 學(xué) 項(xiàng) 目保險(xiǎn)實(shí)務(wù)項(xiàng)目一 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)項(xiàng)目二 保險(xiǎn)合同的訂立與履行項(xiàng)目三 保險(xiǎn)基本原則的運(yùn)用項(xiàng)目四 人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)項(xiàng)目五 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)項(xiàng)目六 車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)項(xiàng)目七 再保險(xiǎn)與保險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)項(xiàng)目八 保險(xiǎn)營銷業(yè)務(wù)項(xiàng)目九 保險(xiǎn)核保與承保業(yè)務(wù)項(xiàng)目十 保險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)項(xiàng)目一 保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理【知識目標(biāo)】保險(xiǎn)的要素和分類標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)與相似活動的差異風(fēng)險(xiǎn)的特征構(gòu)成要素及分類;風(fēng)險(xiǎn)管理的程序風(fēng)險(xiǎn)管理的方法;可保風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容【技能目標(biāo)】能識別各類保險(xiǎn);能區(qū)分保險(xiǎn)與賭博、救濟(jì)和儲蓄等活動;能準(zhǔn)確識別各類風(fēng)險(xiǎn);能通過比較分析,選擇合理的方法和技術(shù)來處理風(fēng)險(xiǎn);能識別哪些風(fēng)險(xiǎn)符合承保條件,能成為可保風(fēng)險(xiǎn);項(xiàng)
2、目一 保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理任務(wù)一 初識保險(xiǎn)任務(wù)二 認(rèn)識風(fēng)險(xiǎn)管理任務(wù)一 初識保險(xiǎn)教學(xué)活動1 掌握保險(xiǎn)的含義與特征教學(xué)活動2 保險(xiǎn)與其相類似的行為或活動的比較學(xué)習(xí)任務(wù)一 認(rèn)識財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 教學(xué)活動1 掌握保險(xiǎn)的含義與特征一、保險(xiǎn)內(nèi)含分析二、選擇保險(xiǎn)對象三、明確保險(xiǎn)特征四、了解保險(xiǎn)的分類掌握財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義(一)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的定義(二)相關(guān)概念的界定1、廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)2、有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和無形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)3、壽險(xiǎn)與非壽險(xiǎn)保險(xiǎn)法規(guī)定我國保險(xiǎn)法第二條對保險(xiǎn)是這樣定義的:“本法所稱保險(xiǎn),是指投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)
3、金責(zé)任,或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為一、保險(xiǎn)含義分析(一)從經(jīng)濟(jì)角度看1.保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)行為2.保險(xiǎn)是一種金融行為 3.保險(xiǎn)是一種分?jǐn)倱p失的財(cái)務(wù)安排 一、保險(xiǎn)含義分析(二)從法律角度看1.保險(xiǎn)是一種合同行為 2.保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)在合同中約定 3.保險(xiǎn)合同中所載明的風(fēng)險(xiǎn)必須符合特定的要求 二、選擇保險(xiǎn)對象(一)物質(zhì)性的標(biāo)的物1.有形標(biāo)的物2.無形標(biāo)的物(二)非物質(zhì)性的人的身體和生命標(biāo)的物三、明確保險(xiǎn)特征1.經(jīng)濟(jì)性2.互助性3.契約性4.科學(xué)性教學(xué)活動2 保險(xiǎn)與其相類似行為或活動的比較一、保險(xiǎn)與賭博活動(一)機(jī)制不同(二)目的不同(
4、三)社會后果不同教學(xué)活動2 保險(xiǎn)與其相類似行為或活動的比較二、保險(xiǎn)與儲蓄行為(一)性質(zhì)不同(二)目的不同(三)權(quán)益不同(四)運(yùn)行機(jī)制不同教學(xué)活動2 保險(xiǎn)與其相類似行為或活動的比較三、保險(xiǎn)與社會救濟(jì)(一)提供的保障主體不同(二)提供保障的資金來源不同(三)提供保障的可靠性和水平不同教學(xué)活動3 明確保險(xiǎn)分類與社會功效 一、保險(xiǎn)的分類(一)按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分1.人身保險(xiǎn)(1)人壽保險(xiǎn)(2)人身意外傷害保險(xiǎn)(3)健康保險(xiǎn)教學(xué)活動3 明確保險(xiǎn)分類與社會功效一、保險(xiǎn)的分類(一)按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分2.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(1)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)(2)責(zé)任保險(xiǎn)(3)信用保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)分類(三)按照保險(xiǎn)的實(shí)施方式劃分1.強(qiáng)制保險(xiǎn)2.自
5、愿保險(xiǎn)(四)按照保險(xiǎn)的經(jīng)營目的劃分1.營利性保險(xiǎn)2.非營利性保險(xiǎn)保險(xiǎn)分類(五)按照被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)程度劃分1.單一風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)2.綜合風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)(六)按照承保方式劃分1.原保險(xiǎn)2.再保險(xiǎn)3.共同保險(xiǎn)4.重復(fù)保險(xiǎn)二、保險(xiǎn)的職能(一)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保險(xiǎn)金給付職能(二)資金融通職能(三)社會管理職能任務(wù)二 認(rèn)識風(fēng)險(xiǎn)管理教學(xué)活動1 全面認(rèn)識風(fēng)險(xiǎn)一、了解風(fēng)險(xiǎn)二、區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)的種類及可保風(fēng)險(xiǎn)三、理解保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系二、區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)的種類及可保風(fēng)險(xiǎn)1.按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類2.按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類3.按風(fēng)險(xiǎn)的對象分類4.按風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境分類任務(wù)二 認(rèn)識風(fēng)險(xiǎn)管理教學(xué)活動1 全面認(rèn)識風(fēng)險(xiǎn)一、了解風(fēng)險(xiǎn)二、區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)的種類及可保風(fēng)險(xiǎn)三、理解保險(xiǎn)與
6、風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系任務(wù)二 認(rèn)識風(fēng)險(xiǎn)管理教學(xué)活動二 掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的方法一、風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識二、風(fēng)險(xiǎn)管理的方法三、風(fēng)險(xiǎn)管理的程序四、保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理綜合實(shí)訓(xùn) 保險(xiǎn)實(shí)務(wù) 十 個(gè) 教 學(xué) 項(xiàng) 目項(xiàng)目二 保險(xiǎn)合同的訂立與履行項(xiàng)目二 保險(xiǎn)合同的訂立與履行【知識目標(biāo)】明確保險(xiǎn)合同的特征掌握保險(xiǎn)合同的種類了解保險(xiǎn)合同的訂立程序及相關(guān)要求了解保險(xiǎn)合同的主要形式和條款【技能目標(biāo)】能夠準(zhǔn)確劃分保險(xiǎn)合同的種類能夠識別保險(xiǎn)合同的形式能夠掌握保險(xiǎn)合同的訂立與履行程序及注意事項(xiàng)能夠熟練填寫保險(xiǎn)合同單證能夠熟練掌握保險(xiǎn)合同的主要條款項(xiàng)目二 保險(xiǎn)合同的訂立與履行任務(wù)一 訂立保險(xiǎn)合同任務(wù)二 履行保險(xiǎn)合同任務(wù)一 訂立保險(xiǎn)合同教學(xué)
7、活動1 了解保險(xiǎn)合同的法律特征教學(xué)活動3 掌握保險(xiǎn)合同的訂立程序 教學(xué)活動2 明確保險(xiǎn)合同的法律關(guān)系教學(xué)活動1 了解保險(xiǎn)合同的法律特征一、明確保險(xiǎn)合同的特征二、掌握保險(xiǎn)合同的形式三、了解保險(xiǎn)合同的種類一、保險(xiǎn)合同的特征(一)保險(xiǎn)合同是要式合同 (二)保險(xiǎn)合同是射幸合同(三)保險(xiǎn)合同是最大誠信合同(四)保險(xiǎn)合同是雙務(wù)有償合同(五)保險(xiǎn)合同是附合合同二、保險(xiǎn)合同的形式(一)投保單(二)保險(xiǎn)單(三)暫保單(四)保險(xiǎn)憑證(五)保險(xiǎn)批單三、了解保險(xiǎn)合同的種類(一)按照保險(xiǎn)合同保障的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任來劃分(二)按照保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值在訂立合同時(shí)是否確定來劃分(三)按照保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系來劃分(四)按照保險(xiǎn)人
8、是否轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)責(zé)任來劃分(五)按照多份保險(xiǎn)合同之間的從屬關(guān)系來劃分(六)按照保險(xiǎn)合同性質(zhì)的不同來劃分三、了解保險(xiǎn)合同的種類(一)按照保險(xiǎn)合同保障的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任來劃分1.單一風(fēng)險(xiǎn)合同2.綜合風(fēng)險(xiǎn)合同3.一切險(xiǎn)合同(二)按照保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值在訂立合同時(shí)是否確定來劃分1.定值保險(xiǎn)合同2.不定值保險(xiǎn)合同三、了解保險(xiǎn)合同的種類(三)按照保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系來劃分1.足額保險(xiǎn)合同2.不足額保險(xiǎn)合同3.超額保險(xiǎn)合同(四)按照保險(xiǎn)人是否轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)責(zé)任來劃分1.原保險(xiǎn)合同2.再保險(xiǎn)合同三、了解保險(xiǎn)合同的種類(五)按照多份保險(xiǎn)合同之間的從屬關(guān)系來劃分1.主險(xiǎn)合同2.附加保險(xiǎn)合同(六)按照保險(xiǎn)合同性質(zhì)的不同來劃分1.
9、補(bǔ)償性合同2.給付性合同三、了解保險(xiǎn)合同的種類(七)按照保險(xiǎn)合同承保保險(xiǎn)標(biāo)的不同來劃分 1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同2.人身保險(xiǎn)合同3.責(zé)任保險(xiǎn)合同4.信用保證保險(xiǎn)合同教學(xué)活動2 明確保險(xiǎn)合同的法律關(guān)系一、保險(xiǎn)合同的主體(一)保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人投保人和保險(xiǎn)人。(二)保險(xiǎn)合同的關(guān)系人被保險(xiǎn)人、受益人、保單所有人(三)保險(xiǎn)合同的輔助人1.保險(xiǎn)代理人2.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人3.保險(xiǎn)公估人 教學(xué)活動2 明確保險(xiǎn)合同的法律關(guān)系二、保險(xiǎn)合同的客體保險(xiǎn)利益三、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容(一)基本條款(二)特約條款教學(xué)活動3 掌握保險(xiǎn)合同的訂立程序一、保險(xiǎn)合同的訂立要求承保二、保險(xiǎn)合同的生效(一)保險(xiǎn)合同的成立(二)保險(xiǎn)合同的生效三、保險(xiǎn)合同的
10、無效任務(wù)二 履行保險(xiǎn)合同教學(xué)活動1 當(dāng)事人履行合同的義務(wù)教學(xué)活動2 保險(xiǎn)合同的效力維護(hù)教學(xué)活動1 當(dāng)事人履行合同的義務(wù)一、投保人的義務(wù)履行(一)如實(shí)告知義務(wù)(二)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)(三)出險(xiǎn)通知義務(wù)(四)提供單證義務(wù)險(xiǎn)金的依據(jù)。(五)危險(xiǎn)程度增加通知義務(wù)教學(xué)活動1 當(dāng)事人履行合同的義務(wù)二、保險(xiǎn)人的義務(wù)履行(一)承擔(dān)保險(xiǎn)金給付義務(wù)(二)向投保人說明保險(xiǎn)條款義務(wù)(三)及時(shí)簽發(fā)保險(xiǎn)單證的義務(wù)(四)保守商業(yè)保密的義務(wù)教學(xué)活動2 保險(xiǎn)合同的效力維護(hù) 一、保險(xiǎn)合同的變更二、保險(xiǎn)合同的中止與復(fù)效三、保險(xiǎn)合同的終止四、保險(xiǎn)合同爭議處理教學(xué)活動2 保險(xiǎn)合同的效力維護(hù)一、保險(xiǎn)合同的變更(一)保險(xiǎn)合同主體的變更(二)
11、保險(xiǎn)合同客體的變更(三)保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更教學(xué)活動2 保險(xiǎn)合同的效力維護(hù)二、保險(xiǎn)合同的中止復(fù)效與終止(一)保險(xiǎn)合同的中止(二)保險(xiǎn)合同的復(fù)效(三)保險(xiǎn)合同的終止三、保險(xiǎn)合同爭議處理1、文義解釋原則2、意思解釋原則3、疑義利益解釋原則保險(xiǎn)合同綜合實(shí)訓(xùn) 保險(xiǎn)實(shí)務(wù) 十 個(gè) 教 學(xué) 項(xiàng) 目項(xiàng)目三 保險(xiǎn)基本原則的運(yùn)用項(xiàng)目三 保險(xiǎn)基本原則的運(yùn)用【知識目標(biāo)】掌握保險(xiǎn)利益原則的內(nèi)容及構(gòu)成條件明確最大誠信原則的要求和違反最大誠信原則承擔(dān)的法律責(zé)任了解近因原則的內(nèi)容及認(rèn)定方法熟練掌握損失補(bǔ)償原則及其派生原則的具體應(yīng)用【技能目標(biāo)】能夠運(yùn)用保險(xiǎn)利益原則判定保險(xiǎn)合同的效力能夠在保險(xiǎn)展業(yè)過程中很好的貫徹最大誠信原則能夠運(yùn)
12、用近因原則判定保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任能夠運(yùn)用損失補(bǔ)償原則計(jì)算賠款金額能夠在理賠實(shí)務(wù)中很好的運(yùn)用代位求償?shù)扰缮瓌t項(xiàng)目三 保險(xiǎn)基本原則的運(yùn)用任務(wù)一 明確誠實(shí)信用和保險(xiǎn)利益原則任務(wù)二 掌握損失補(bǔ)償與近因原則 任務(wù)一 明確誠實(shí)信用和保險(xiǎn)利益原則教學(xué)活動1 遵循誠實(shí)信用原則教學(xué)活動2 明確保險(xiǎn)利益原則教學(xué)活動1 遵循誠實(shí)信用原則一、了解最大誠信原則誠實(shí)信用是指當(dāng)事人真誠地向?qū)Ψ匠浞侄鴾?zhǔn)確地告知有關(guān)保險(xiǎn)的所有重要事實(shí),不允許存在任何虛假、欺騙、隱瞞行為。誠實(shí)信用原則是:保險(xiǎn)合同當(dāng)事人訂立合同及在合同有效期內(nèi),應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┳阋杂绊憣Ψ阶鞒鲇喖s與履約決定的全部實(shí)質(zhì)性重要事實(shí),同時(shí)信守合同訂立的約定與承
13、諾。不僅在保險(xiǎn)合同訂立時(shí),在整個(gè)合同有效期間和合同履行過程中也都要求當(dāng)事人遵守此項(xiàng)原則。教學(xué)活動1 遵循誠實(shí)信用原則二、最大誠信原則在實(shí)際業(yè)務(wù)中的應(yīng)用(一)告知1告知的含義 2.告知的形式(1)投保人的告知形式(2)保險(xiǎn)人的告知形式教學(xué)活動2 明確保險(xiǎn)利益原則一、了解保險(xiǎn)利益原則二、保險(xiǎn)利益原則在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的應(yīng)用教學(xué)活動2 明確保險(xiǎn)利益原則一、了解保險(xiǎn)利益原則(一)保險(xiǎn)利益與保險(xiǎn)利益原則1.保險(xiǎn)利益必須是合法的利益 2. 保險(xiǎn)利益必須是可以用貨幣計(jì)量的經(jīng)濟(jì)利益教學(xué)活動2 明確保險(xiǎn)利益原則二、規(guī)定保險(xiǎn)利益原則意義1.從根本上劃清保險(xiǎn)與賭博的界限2.防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生3.界定保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付責(zé)
14、任的最高限額 教學(xué)活動2 明確保險(xiǎn)利益原則二、保險(xiǎn)利益原則在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的應(yīng)用(一)保險(xiǎn)利益原則在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的應(yīng)用1財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益的確立 (二)保險(xiǎn)利益原則在人身保險(xiǎn)中的應(yīng)用1.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益的確立任務(wù)二 掌握損失補(bǔ)償與近因原則教學(xué)活動1 損失補(bǔ)償原則及運(yùn)用教學(xué)活動2 損失補(bǔ)償?shù)呐缮瓌t及運(yùn)用教學(xué)活動3 近因原則及運(yùn)用教學(xué)活動1 損失補(bǔ)償原則及運(yùn)用一、了解損失補(bǔ)償原則二、損失補(bǔ)償原則在實(shí)際業(yè)務(wù)中的運(yùn)用教學(xué)活動1 損失補(bǔ)償原則及運(yùn)用一、了解損失補(bǔ)償原則損失補(bǔ)償原則包括質(zhì)和量兩層含義:一是損失補(bǔ)償以保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)損失的發(fā)生為前提,這是質(zhì)的規(guī)定;二是損失補(bǔ)償以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為限,這是量的規(guī)
15、定。 教學(xué)活動1 損失補(bǔ)償原則及運(yùn)用二、損失補(bǔ)償原則在實(shí)際業(yè)務(wù)中的運(yùn)用(一)被保險(xiǎn)人請求損失賠償?shù)臈l件1.被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有可保利益,否則就不能取得保險(xiǎn)賠償。2.被保險(xiǎn)人遭受的損失必須是在保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)。3.被保險(xiǎn)人遭受的損失必須能用貨幣衡量。(二)保險(xiǎn)人履行損失賠償責(zé)任的限度1.以實(shí)際損失為限2.以保險(xiǎn)金額為限3.以可保利益為限教學(xué)活動1 損失補(bǔ)償原則及運(yùn)用(三)保險(xiǎn)賠償方法 1.限額責(zé)任法:2.比例賠償法3.第一損失賠償方式4.規(guī)定免賠額 (絕對免賠、相對免賠)教學(xué)活動2 損失補(bǔ)償?shù)呐缮瓌t一、代位追償原則及應(yīng)用(一)追償權(quán)代位追償權(quán)的代位,是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)
16、任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失,保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款后,依法取得對第三者的索賠權(quán)。 (二)物上代位物上代位是指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失,保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后,依法取得該項(xiàng)標(biāo)的的所有權(quán)。 教學(xué)活動2 損失補(bǔ)償?shù)呐缮瓌t二、重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t及運(yùn)用(一)重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t的內(nèi)容所謂重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的,同一可保利益,同時(shí)向兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人投保同一危險(xiǎn),保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值。具體地說,重復(fù)保險(xiǎn)必須具備下列條件:1.同一保險(xiǎn)標(biāo)的及同一可保利益2.同一保險(xiǎn)期間 3.同一保險(xiǎn)危險(xiǎn)4.保額總和超過保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值教學(xué)活動2 損失補(bǔ)償?shù)呐缮瓌t(二)重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)偡绞皆谥貜?fù)保險(xiǎn)的情況
17、下,當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故,對于保險(xiǎn)標(biāo)的所遭受的損失,由各保險(xiǎn)人分?jǐn)偅謹(jǐn)偟姆绞接幸韵聨追N:1.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞浇虒W(xué)活動3 近因原則及運(yùn)用一、了解近因原則所謂近因并非指時(shí)間上或空間上與損失最接近的原因,而是指造成損失的最直接、最有效、起主導(dǎo)性作用的原因。 一是規(guī)定近因的認(rèn)定方法;二是在風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)標(biāo)的損失的關(guān)系中,如果近因?qū)儆诒槐oL(fēng)險(xiǎn),保險(xiǎn)人就應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。 教學(xué)活動3 近因原則及運(yùn)用二、近因原則在實(shí)際業(yè)務(wù)中的運(yùn)用(一)近因的認(rèn)定方法(二)近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任的確定1.單一原因2.多種原因同時(shí)并存發(fā)生。3.多種那個(gè)原因連續(xù)發(fā)生。4.多種原因間斷發(fā)生保險(xiǎn)基本原則綜合
18、實(shí)訓(xùn) 保險(xiǎn)實(shí)務(wù)項(xiàng)目四 人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)項(xiàng)目四 人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)【知識目標(biāo)】明確人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)熟練掌握人身保險(xiǎn)的分類熟悉人身保險(xiǎn)三大主要險(xiǎn)種掌握人身保險(xiǎn)三大重要險(xiǎn)種的內(nèi)容和合同條款【技能目標(biāo)】能夠準(zhǔn)確描述人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)能夠掌握人身保險(xiǎn)各種分類方法及業(yè)務(wù)范圍能夠熟悉傳統(tǒng)壽險(xiǎn)和現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)的險(xiǎn)種特點(diǎn)和主要條款能夠熟悉我國目前開辦的人身意外傷害險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)主要合同條款內(nèi)容能夠具備處理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的能力項(xiàng)目四 人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)任務(wù)一 認(rèn)識人身保險(xiǎn)任務(wù)二 厘定人身保險(xiǎn)費(fèi)率任務(wù)三 人身保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)知任務(wù)一 認(rèn)識人身保險(xiǎn)教學(xué)活動 熟悉人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)教學(xué)活動 熟悉人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一、全面認(rèn)識人身保險(xiǎn)(一)人身保險(xiǎn)的含義人身保險(xiǎn)是指
19、以被保險(xiǎn)人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)因保險(xiǎn)事故的發(fā)生而傷殘、死亡或生存到保險(xiǎn)期滿,保險(xiǎn)人按合同約定的條件,向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金。人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要分為人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)三類,其中人壽保險(xiǎn)所占比重較大。教學(xué)活動 熟悉人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一、全面認(rèn)識人身保險(xiǎn)(二)人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)1承保風(fēng)險(xiǎn)的特殊性、風(fēng)險(xiǎn)的變動呈現(xiàn)規(guī)律性2保險(xiǎn)經(jīng)營的穩(wěn)定性3保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算的特殊性4保險(xiǎn)期限的長期性教學(xué)活動 熟悉人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)二、區(qū)分人身保險(xiǎn)的種類(一)按照人身保險(xiǎn)投保的方式劃分(二)按照人身保險(xiǎn)保障的范圍劃分(三)按照被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)程度劃分(四)按照人身保險(xiǎn)單是否分紅劃分任務(wù)二
20、 厘定人身保險(xiǎn)費(fèi)率教學(xué)活動 人身保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算一、人身保險(xiǎn)費(fèi)厘定準(zhǔn)備人身保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算主要體現(xiàn)在人壽保險(xiǎn)上。人壽保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算的基本原則是收支平衡原則,“收”是指收取的保險(xiǎn)費(fèi)總額;“支”是指保險(xiǎn)金給付和支出的各項(xiàng)經(jīng)營費(fèi)用。(一)利息因素的計(jì)算(二)貨幣的時(shí)間價(jià)值計(jì)算(三)生命表任務(wù)二 厘定人身保險(xiǎn)費(fèi)率教學(xué)活動 人身保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算二、人身保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算(一)人壽保險(xiǎn)躉繳純保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算1.定期人壽保險(xiǎn)的躉繳純保險(xiǎn)費(fèi)2.生存保險(xiǎn)的躉繳純保險(xiǎn)費(fèi)3兩全保險(xiǎn)的躉繳純保險(xiǎn)費(fèi)任務(wù)二 厘定人身保險(xiǎn)費(fèi)率教學(xué)活動 人身保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算二、人身保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算(二)人壽保險(xiǎn)年繳純保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算1.死亡保險(xiǎn)年繳純保險(xiǎn)費(fèi)(三)人壽保險(xiǎn)營業(yè)保險(xiǎn)
21、費(fèi)的計(jì)算任務(wù)三 人身保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)知教學(xué)活動1 人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)知教學(xué)活動2 意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)知教學(xué)活動3 健康保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)知任務(wù)三 人身保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)知教學(xué)活動1 人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)知一、區(qū)分人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)種類(一)按保險(xiǎn)事故分類(二)按保險(xiǎn)金給付方式分類(三)按繳費(fèi)方式不同分類分(四)按被保險(xiǎn)人的數(shù)量分類(五)按保險(xiǎn)單是否分紅分類任務(wù)三 人身保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)知教學(xué)活動1 人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)知二、掌握人壽保險(xiǎn)常見險(xiǎn)種條款(一)普通人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)(二)特種人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)(三)年金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)(四)投資連接保險(xiǎn) (五)萬能人壽保險(xiǎn)任務(wù)三 人身保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)知教學(xué)活動2 意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)知一、了解意外傷害保險(xiǎn)(一)意外傷害保險(xiǎn)的界定
22、所謂意外傷害是指由于外來的、劇烈的、明顯的、突然的事故所造成的人身傷害。它包括意外和傷害兩個(gè)必要條件。(二)區(qū)分意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)種類任務(wù)三 人身保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)知教學(xué)活動2 意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)知二、掌握意外傷害保險(xiǎn)常見險(xiǎn)種條款(一)學(xué)生平安保險(xiǎn)業(yè)務(wù)學(xué)生平安險(xiǎn)是以在校的學(xué)生為保險(xiǎn)對象,既可以采用團(tuán)體方式、也可以采用個(gè)人方式投保的一年期意外傷害險(xiǎn)附加醫(yī)療費(fèi)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種。其特點(diǎn)是:費(fèi)率低,保障廣,成為人身意外傷害保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種之一。任務(wù)三 人身保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)知教學(xué)活動2 意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)知二、掌握意外傷害保險(xiǎn)常見險(xiǎn)種條款(二)個(gè)人綜合性意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)人除了承擔(dān)被保險(xiǎn)人因意外傷害的身故保障、殘疾保障之外,還提
23、供意外醫(yī)療保險(xiǎn)金,即在普通意外傷害保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上擴(kuò)大了保障范圍的一種保險(xiǎn)。任務(wù)三 人身保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)知教學(xué)活動2 意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)知二、掌握意外傷害保險(xiǎn)常見險(xiǎn)種條款(三)旅客意外傷害保險(xiǎn)旅客意外傷害保險(xiǎn)屬于意外傷害保險(xiǎn)和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)的綜合險(xiǎn)種。其特點(diǎn)是:旅客在購買火車票、飛機(jī)票、船票時(shí)一起買保險(xiǎn)就投保了該保險(xiǎn);投保條件寬松,不分職業(yè)、年齡;保障范圍大,費(fèi)率低,只要是乘坐約定的客運(yùn)交通工具遭受的意外事故導(dǎo)致的死亡或者殘疾、或產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用等均負(fù)賠償責(zé)任;分別確定保險(xiǎn)金額,分別給付。任務(wù)三 人身保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)知教學(xué)活動2 意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)知二、掌握意外傷害保險(xiǎn)常見險(xiǎn)種條款(四)運(yùn)動員團(tuán)體人身意外傷害保
24、險(xiǎn)運(yùn)動員團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)屬于死亡殘疾保險(xiǎn)。其特點(diǎn)是:采用團(tuán)體投保方式、保障高、保險(xiǎn)費(fèi)率按運(yùn)動類別分檔次計(jì)算;是包括運(yùn)動意外傷害和一般意外傷害二者合一的特種意外傷害險(xiǎn)種。任務(wù)三 人身保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)知教學(xué)活動3 健康保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)知一、了解健康保險(xiǎn)一、了解健康保險(xiǎn)(一)健康保險(xiǎn)的界定中國保監(jiān)會頒布的健康保險(xiǎn)管理辦法第三條規(guī)定:“本辦法所指健康保險(xiǎn),是商業(yè)保險(xiǎn)公司通過疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)等方式對健康因素導(dǎo)致?lián)p失給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)?!卑凑赵撧k法規(guī)定,健康保險(xiǎn)保障內(nèi)容包括疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)。(二)健康保險(xiǎn)的特點(diǎn)1保險(xiǎn)責(zé)任的特殊性任務(wù)三 人身保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)知教學(xué)
25、活動3 健康保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)知一、了解健康保險(xiǎn)一、了解健康保險(xiǎn)(二)健康保險(xiǎn)的特點(diǎn)1保險(xiǎn)責(zé)任的特殊性2承保風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)的特殊性3保險(xiǎn)經(jīng)營的特殊性4保險(xiǎn)金給付條件的特殊性5管理方面的特殊性任務(wù)三 人身保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)知教學(xué)活動3 健康保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)知二、熟悉我國健康保險(xiǎn)常見品種(一)醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)保障的是被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害需要治療時(shí)支出的醫(yī)療費(fèi)用的補(bǔ)償,費(fèi)用包括醫(yī)生的醫(yī)療費(fèi)和手術(shù)費(fèi)、藥費(fèi)、住院費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、檢查費(fèi)以及醫(yī)療設(shè)施的使用費(fèi)等。 1.普通醫(yī)療保險(xiǎn)2.綜合醫(yī)療保險(xiǎn)3.補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)4.特種醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)任務(wù)三 人身保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)知教學(xué)活動3 健康保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)知二、熟悉我國健康保險(xiǎn)常見品種(二)收入補(bǔ)償保險(xiǎn)
26、收入補(bǔ)償保險(xiǎn)是對被保險(xiǎn)人因疾病或意外而導(dǎo)致殘疾后,不能正常工作而失去原來的工資收入的補(bǔ)償保險(xiǎn)。是保障因疾病所致殘疾導(dǎo)致的收入減少的保險(xiǎn)。(三)長期護(hù)理保險(xiǎn)長期護(hù)理保險(xiǎn),又稱老年護(hù)理保險(xiǎn),是對被保險(xiǎn)人因失能而生活無法自理,需要入住康復(fù)中心或需要在家中接受他人專門護(hù)理時(shí)的種種費(fèi)用提供補(bǔ)償?shù)囊环N健康保險(xiǎn)。 人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合實(shí)訓(xùn) 項(xiàng)目五 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為財(cái)產(chǎn)保障服務(wù)的險(xiǎn)種項(xiàng)目五 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)【知識目標(biāo)】明確財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特點(diǎn)掌握財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類熟悉財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種及特點(diǎn)掌握財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種的內(nèi)容和合同條款【技能目標(biāo)】能夠準(zhǔn)確描述財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特點(diǎn)能夠區(qū)分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)各種分類方法及業(yè)務(wù)范圍能夠熟練辨別車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種特點(diǎn)
27、和主要條款能夠熟悉我國目前開辦的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要合同條款內(nèi)容能夠具備處理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的能力項(xiàng)目五 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)任務(wù)一 認(rèn)識財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)任務(wù)二 掌握財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)任務(wù)三 掌握責(zé)任與信用保證保險(xiǎn)項(xiàng)目五 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)任務(wù)一 認(rèn)識財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)教學(xué)活動 掌握財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義一、了解財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)二、明確財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征三、區(qū)分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的險(xiǎn)險(xiǎn)種教學(xué)活動 掌握財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義一、了解財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),是指保險(xiǎn)人對于投保人或者被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)以及與財(cái)產(chǎn)相關(guān)的利益,因發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故而遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中所指的財(cái)產(chǎn)除了包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或流動的財(cái)產(chǎn)以及在制或制成品的有形財(cái)產(chǎn)外
28、,還包括運(yùn)費(fèi)、預(yù)期利潤、信用及責(zé)任等無形財(cái)產(chǎn)。1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是以物質(zhì)形態(tài)、非物質(zhì)形態(tài)存在的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益;2.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)一般是各類災(zāi)害事故;3.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是當(dāng)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故遭受經(jīng)濟(jì)上的損失時(shí),保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償?shù)谋kU(xiǎn)。教學(xué)活動 掌握財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義二、明確財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征(一)承保范圍的廣泛性(二)保險(xiǎn)標(biāo)的的可衡量性(三)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)性質(zhì)的補(bǔ)償性(四)單獨(dú)保險(xiǎn)關(guān)系的不平等性教學(xué)活動 掌握財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義三、區(qū)分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的險(xiǎn)險(xiǎn)種我國保險(xiǎn)法和保險(xiǎn)公司管理規(guī)定對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類做了具體規(guī)定。經(jīng)修訂后的保險(xiǎn)法第九十二條規(guī)定,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括:財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司管理規(guī)定
29、第四十五條規(guī)定,經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn),財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可以經(jīng)營下列全部或部分業(yè)務(wù):企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、建筑工程保險(xiǎn)、安裝工程保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、機(jī)動車輛保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、飛機(jī)保險(xiǎn)、航天保險(xiǎn)、核電站保險(xiǎn)、能源保險(xiǎn)、法定責(zé)任保險(xiǎn)、一般責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、種植業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)、經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),以及上述保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。任務(wù)二 掌握財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)教學(xué)活動1 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)教學(xué)活動2 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)教學(xué)活動3 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)教學(xué)活動1 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一、家庭生活面臨的風(fēng)險(xiǎn)(一)財(cái)物損失風(fēng)險(xiǎn)(二)人身意外風(fēng)險(xiǎn)(三)民事責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)(四)其他種類風(fēng)險(xiǎn)教學(xué)活動1 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)二、應(yīng)
30、對家庭風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn) (一)家庭財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)(二)家庭成員人身保險(xiǎn)(三)家庭或個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)教學(xué)活動1 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)三、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義是指以城鄉(xiāng)居民家庭的自有財(cái)產(chǎn)或代他人保管、與他人共有的財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的,以自然災(zāi)害和意外事故造成的損失為保險(xiǎn)責(zé)任的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。家財(cái)險(xiǎn)是面向城鄉(xiāng)居民家庭并以其住宅及存放在固定場所的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)對象的保險(xiǎn),它屬于火災(zāi)保險(xiǎn)范疇,強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)體性和保險(xiǎn)地址的固定性?;顒? 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)四、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征(一)額小量大、成本偏高(二)業(yè)務(wù)分散、潛力巨大(三)風(fēng)險(xiǎn)集中、結(jié)構(gòu)鮮明(四)注重日常、管理風(fēng)險(xiǎn)活動1 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一、家財(cái)險(xiǎn)的適用范圍(一)家財(cái)險(xiǎn)可以接受個(gè)人投保,
31、承保個(gè)人財(cái)產(chǎn)。如現(xiàn)行家庭財(cái)產(chǎn)公證制,將一個(gè)家庭內(nèi)部(主要是夫妻雙方)成員的財(cái)產(chǎn)具體到個(gè)人,其既可以以個(gè)人名義投保,也可以以家庭名義投保。(二)對于個(gè)體工商業(yè)者及合作經(jīng)營組織,包括個(gè)體勞動者、手工業(yè)者、小商小販、合伙經(jīng)營等生產(chǎn)、經(jīng)營用的廠房、工具、器具、原材料、商品等,即使是屬于城鄉(xiāng)居民家庭或個(gè)人所有,一般也不投保家財(cái)險(xiǎn),而是另行投保個(gè)體工商戶和合作經(jīng)營組織財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 活動1 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)二、家財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的(一)可保財(cái)產(chǎn)在家財(cái)險(xiǎn)的經(jīng)營實(shí)務(wù)中,凡是坐落在保險(xiǎn)單所載明的固定地點(diǎn),屬于被保險(xiǎn)人自有或代保管或負(fù)有安全管理責(zé)任的財(cái)產(chǎn),可以投保家財(cái)險(xiǎn),它們的共同特點(diǎn)是處于被保險(xiǎn)人的直接的管理控制之下 (二
32、)不保財(cái)產(chǎn)活動 1 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)三、家財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任由于遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故所造成的損失,保險(xiǎn)公司才負(fù)賠償責(zé)任 四、家財(cái)險(xiǎn)的除外責(zé)任活動2 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)五、家財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額在家財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中,關(guān)于被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定,一般有兩種方式:(一)由投保人根據(jù)其財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值自行估價(jià)確定,但對于不能分類估價(jià)的財(cái)產(chǎn)(如室內(nèi)財(cái)產(chǎn)等)可按各大類財(cái)產(chǎn)在保險(xiǎn)金額中所占的比例分別確定。(二)保險(xiǎn)人提供以千元為單位設(shè)置的不同的保險(xiǎn)金額檔次,投保人可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況和實(shí)際需要進(jìn)行自主選擇, 活動1 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)六、家財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般情況下,家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限為1年,期滿后投保人可以續(xù)
33、保,但是必須另辦手續(xù)。 七、家財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率家財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率是計(jì)算并收取家財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的直接依據(jù),而它又是依據(jù)家財(cái)險(xiǎn)損失率等因素厘定的。 活動1 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)八、家財(cái)險(xiǎn)的賠償處理現(xiàn)行家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般規(guī)定:房屋及附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢采用比例責(zé)任賠償方式,室內(nèi)財(cái)產(chǎn)采用第一危險(xiǎn)賠償方式。教學(xué)活動1 家財(cái)險(xiǎn)的基本險(xiǎn)種 一、普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)普通家財(cái)險(xiǎn)是保險(xiǎn)人專門為城鄉(xiāng)居民開設(shè)的一種通用型家財(cái)險(xiǎn)險(xiǎn)種,它曾經(jīng)是保險(xiǎn)人面向城鄉(xiāng)居民家庭提供的唯一險(xiǎn)種,現(xiàn)在則變成了家財(cái)險(xiǎn)險(xiǎn)種中的一種主要險(xiǎn)種,其他家財(cái)險(xiǎn)種基本上都是在普通家財(cái)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上衍生出來的業(yè)務(wù) 活動1 家財(cái)險(xiǎn)的基本險(xiǎn)種二、家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn),簡稱家
34、財(cái)兩全險(xiǎn),又稱定期還本家財(cái)險(xiǎn),是兼具家財(cái)保險(xiǎn)和滿期還本雙重性質(zhì)的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),它是在普通家財(cái)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的又一種較受保險(xiǎn)客戶歡迎的家財(cái)險(xiǎn)險(xiǎn)種?;顒? 家財(cái)險(xiǎn)的基本險(xiǎn)種三、家庭財(cái)產(chǎn)長效還本保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)長效還本保險(xiǎn)是在家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)基礎(chǔ)上的改進(jìn),其具體做法是:投保時(shí)收取儲金,合同終止或退保時(shí)退還,以1年或3年為一期,到期時(shí)若被保險(xiǎn)人不申請退保,保險(xiǎn)單自動續(xù)轉(zhuǎn)。教學(xué)活動1 家財(cái)險(xiǎn)的基本險(xiǎn)種四、安居綜合保險(xiǎn)安居綜合保險(xiǎn)是一種面向城鄉(xiāng)居民家庭或個(gè)人的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合保險(xiǎn)。其特點(diǎn)是險(xiǎn)種具有組合性,保險(xiǎn)客戶可以根據(jù)自身的實(shí)際需要加以選擇。作為家庭財(cái)產(chǎn)和責(zé)任險(xiǎn)的綜合體,該險(xiǎn)種共分為A、B、C、D四種類
35、型,四種類型條款承保的標(biāo)的和承保的風(fēng)險(xiǎn)有所區(qū)別,由投保人自主選擇投保。教學(xué)活動1 家財(cái)險(xiǎn)的基本險(xiǎn)種五、投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)隨著投資型保險(xiǎn)的不斷創(chuàng)新,集保障性、儲蓄性、投資性于一身的投資型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種也開始出現(xiàn)并得到迅速發(fā)展。 六、團(tuán)體家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)團(tuán)體家財(cái)險(xiǎn)是以團(tuán)體為投保單位、以該團(tuán)體的職工為被保險(xiǎn)人并承保其家庭財(cái)產(chǎn)的家財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù) 活動1 家財(cái)險(xiǎn)的附加險(xiǎn)種一、附加盜竊險(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)與作為主險(xiǎn)的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)期限相同(1年、3年、5年)。 二、附加現(xiàn)金、首飾盜搶險(xiǎn)三、附加家用電器安全險(xiǎn) 四、附加管道破裂及水漬險(xiǎn)五、附加自行車盜竊險(xiǎn)六、附加第三者責(zé)任險(xiǎn)活動2 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念二、企
36、業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征(一)保險(xiǎn)標(biāo)的是處于靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)(二)保險(xiǎn)費(fèi)率厘定和核保核賠更為復(fù)雜(三)承保財(cái)產(chǎn)的地址一般不得隨意變動(四)更加強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)客戶的合法法人資格(五)保險(xiǎn)承保風(fēng)險(xiǎn)的保障范圍不斷擴(kuò)大三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的適用(一)適用的范圍1、企業(yè)2、事業(yè)單位3、機(jī)關(guān)團(tuán)體(二)不適用的范圍1、部分外資企業(yè)2、軍事機(jī)關(guān)和部隊(duì)活動2 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)活動2 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的(一)可保財(cái)產(chǎn)(二)特約可保財(cái)產(chǎn)(三)不保財(cái)產(chǎn)活動2 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任(一)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任1、火災(zāi)2、雷擊3、爆炸4、飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落5、被保險(xiǎn)人擁有財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電、供水、供氣設(shè)備
37、因保險(xiǎn)事故遭受損壞,引起停電、停水、停氣以致造成保險(xiǎn)標(biāo)的的直接損失6、在發(fā)生保險(xiǎn)事故當(dāng)時(shí),為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延,采取合理的、必要的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失7、保險(xiǎn)事故發(fā)生后,被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用,由保險(xiǎn)人承擔(dān)活動2 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任(二)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任1、暴雨2、洪水3、臺風(fēng)4、暴風(fēng)5、龍卷風(fēng)6、雪災(zāi)7、雹災(zāi)8、冰凌9、泥石流10、崖崩11、突發(fā)性滑坡12、地面突然塌陷活動2 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企財(cái)險(xiǎn)的責(zé)任免除(一)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的責(zé)任免除(二)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的責(zé)任免除活動2 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)四、企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額(一)固定
38、資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額(二)流動資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額(三)賬外和代保管財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額活動2 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率(一)企財(cái)險(xiǎn)的費(fèi)率類別(二)費(fèi)率厘定的主要因素(三)短期的企財(cái)險(xiǎn)費(fèi)率教學(xué)活動3 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 一、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的概念二、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的意義(一)有利于保障正常的貿(mào)易往來活動(二)有利于加強(qiáng)企業(yè)自身的經(jīng)濟(jì)核算(三)有利于加強(qiáng)貨物運(yùn)輸?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理(四)有利于完善運(yùn)輸部門的責(zé)任制度教學(xué)活動3 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 三、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的特征(一)保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)保障范圍非常廣泛(二)承保的保險(xiǎn)標(biāo)的具有空間流動性(三)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值具有確定性(四)保險(xiǎn)期限大多采用“倉至倉”條款(五)保險(xiǎn)單可以不經(jīng)批注合法背書轉(zhuǎn)
39、讓(六)承運(yùn)人在保險(xiǎn)關(guān)系中處于重要地位教學(xué)活動3 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 四、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的分類(一)按照適用范圍(二)按照運(yùn)輸工具(三)按照運(yùn)輸方式(四)按照保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任的方式教學(xué)活動3 國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 一、貨運(yùn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的(一)可保標(biāo)的(二)特約可保標(biāo)的(三)拒保標(biāo)的二、貨運(yùn)險(xiǎn)的責(zé)任期限(一)定期運(yùn)輸保險(xiǎn)(二)航程運(yùn)輸保險(xiǎn)教學(xué)活動3 國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 三、貨運(yùn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額四、貨運(yùn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率(一)影響保險(xiǎn)費(fèi)率的因素(二)貨運(yùn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率五、貨運(yùn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)賠償(一)貨運(yùn)險(xiǎn)的索賠。(二)貨運(yùn)險(xiǎn)的理賠。教學(xué)活動3 國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 六、國內(nèi)貨運(yùn)險(xiǎn)的險(xiǎn)種(一)鐵路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)(二)水路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)(三)公
40、路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)(四)航空貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)(五)郵包運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)任務(wù)三 責(zé)任和信用保證保險(xiǎn) 活動1 責(zé)任保險(xiǎn)活動二 信用保證保險(xiǎn)教學(xué)活動1 責(zé)任保險(xiǎn) 一、責(zé)任保險(xiǎn)的概念二、責(zé)任保險(xiǎn)的特征(一)責(zé)任保險(xiǎn)的產(chǎn)生基礎(chǔ)是法制的健全與完善(二)責(zé)任保險(xiǎn)補(bǔ)償對象的替代性與保障性(三)只有賠償限額的規(guī)定(四)承保方式特殊(五)賠償處理的特殊決定方式教學(xué)活動1 責(zé)任保險(xiǎn)一、公眾責(zé)任保險(xiǎn)(一)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的概念(二)公眾責(zé)任保的適用范圍(三)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任范圍(四)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額(五)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定和保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算(六)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的賠償教學(xué)活動1 責(zé)任保險(xiǎn)二、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)(一)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的
41、概念(二)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的投保人和被保險(xiǎn)人(三)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任范圍(四)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率和保險(xiǎn)費(fèi)(五)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額(六)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的賠償教學(xué)活動1 責(zé)任保險(xiǎn)三、雇主責(zé)任保險(xiǎn)(一)雇主責(zé)任保險(xiǎn)的概念(二)雇主責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任范圍(三)雇主責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率(四)雇主責(zé)任保險(xiǎn)的賠償教學(xué)活動1 責(zé)任保險(xiǎn)四、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)(一)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的概念(二)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的承保方式(三)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率(四)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的賠償教學(xué)活動2 信用保證保險(xiǎn) 一、信用保證保險(xiǎn)的概念和特點(diǎn)(一)信用保證保險(xiǎn)的概念(二)信用保證保險(xiǎn)的特點(diǎn)1、承保風(fēng)險(xiǎn)的特殊性2、保險(xiǎn)合同涉及三方的利益關(guān)系3、保險(xiǎn)費(fèi)的性質(zhì)教學(xué)活動
42、2 信用保證保險(xiǎn) 二、信用保證保險(xiǎn)的兩種形式(一)信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)的概念(二)信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)的區(qū)別1、概念不同2、性質(zhì)不同3、追償方式不同4、風(fēng)險(xiǎn)程度不同5、承保形式不同教學(xué)活動2 信用保證保險(xiǎn) 三、信用保證保險(xiǎn)的分類(一) 信用保險(xiǎn)1、一般商業(yè)信用保險(xiǎn)2、出口信用保險(xiǎn)3、投資保險(xiǎn)(二) 保證保險(xiǎn)1、忠誠保證保險(xiǎn)2、合同保證保險(xiǎn)3、產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)教學(xué)活動2 信用保險(xiǎn)一、一般商業(yè)信用保險(xiǎn)(一)賒銷信用保險(xiǎn)(二)貸款信用保險(xiǎn)(三)個(gè)人貸款信用保險(xiǎn)活動2 信用保險(xiǎn)的內(nèi)容 二、出口信用保險(xiǎn)(一)出口信用保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種1、短期出口信用保險(xiǎn)2、中長期出口信用保險(xiǎn)(二)出口信用保險(xiǎn)的責(zé)任范圍(三)出
43、口信用保險(xiǎn)的責(zé)任限額(四)出口信用保險(xiǎn)的費(fèi)率厘定(五)出口信用保險(xiǎn)的承保要求(六)出口信用保險(xiǎn)的賠償處理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合實(shí)訓(xùn) 項(xiàng)目六 車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)項(xiàng)目六 車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)【知識目標(biāo)】明確車輛保險(xiǎn)的特點(diǎn)熟練掌握車輛保險(xiǎn)的種類熟悉車輛保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種及特點(diǎn)掌握不同車輛保險(xiǎn)主要的合同條款【技能目標(biāo)】能夠準(zhǔn)確描述車輛保險(xiǎn)的特點(diǎn)能夠熟練區(qū)分車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種特點(diǎn)和主要條款能夠熟悉我國目前開辦的商業(yè)車輛保險(xiǎn)和強(qiáng)制車輛保險(xiǎn)主要合同條款內(nèi)容能夠具備處理車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的能力項(xiàng)目六 車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)任務(wù)一 認(rèn)識車輛保險(xiǎn)任務(wù)二熟悉機(jī)動車輛強(qiáng)制保險(xiǎn)學(xué)習(xí)任務(wù)一 認(rèn)識車輛保險(xiǎn) 教學(xué)活動1 掌握機(jī)動車輛保險(xiǎn)內(nèi)涵教學(xué)活動2 商業(yè)機(jī)動車輛保險(xiǎn)教學(xué)活
44、動1 掌握機(jī)動車輛保險(xiǎn)內(nèi)涵一、機(jī)動車輛保險(xiǎn)的含義(一)有利于減少交通事故的發(fā)生,促進(jìn)交通安全(二)有助于維護(hù)全體社會公眾的利益和社會安定(三)有利于促進(jìn)汽車工業(yè)及相關(guān)行業(yè)的快速發(fā)展(四)有利于配合相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章的頒布實(shí)施教學(xué)活動1掌握機(jī)動車輛保險(xiǎn)內(nèi)涵二、機(jī)動車輛保險(xiǎn)的特點(diǎn)(一)風(fēng)險(xiǎn)更加具有不確定性與難測性(二)機(jī)動車輛賠償主要采取修復(fù)方式(三)續(xù)保業(yè)務(wù)多采取無賠款優(yōu)待方式(四)機(jī)動車輛損失保險(xiǎn)是不定值保險(xiǎn)(五)車險(xiǎn)保險(xiǎn)理賠中設(shè)有免賠的規(guī)定(六)保險(xiǎn)賠款總和可能大于保險(xiǎn)金額教學(xué)活動1掌握機(jī)動車輛保險(xiǎn)內(nèi)涵三、機(jī)動車輛保險(xiǎn)的分類(一)機(jī)動車輛保險(xiǎn)的一般分類(二)機(jī)動車商業(yè)保險(xiǎn)的分類1、按照投保
45、險(xiǎn)種的主從關(guān)系分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)2、按照車輛的使用性質(zhì)的不同分為營運(yùn)車輛保險(xiǎn)和非營運(yùn)車輛保險(xiǎn)3、根據(jù)車輛的所用者不同分為個(gè)人車輛保險(xiǎn)和企業(yè)車輛保險(xiǎn)教學(xué)活動2 機(jī)動車輛商業(yè)保險(xiǎn) 一、車輛損失保險(xiǎn)(一)車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的(二)車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任(1)碰撞責(zé)任(2)非碰撞責(zé)任(3)相關(guān)合理費(fèi)用(三)車損險(xiǎn)的除外責(zé)任(四)車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額(五)車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限(六)車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率(七)車損險(xiǎn)的賠償處理教學(xué)活動2 機(jī)動車輛商業(yè)保險(xiǎn) 二、機(jī)動車第三者責(zé)任保險(xiǎn)(一)三者險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任(二)三者險(xiǎn)的除外責(zé)任(三)三者險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)(四)三者險(xiǎn)的賠償限額(五)三者險(xiǎn)的賠償處理教學(xué)活動2 機(jī)動車輛商業(yè)保險(xiǎn) 三、機(jī)動車全車
46、盜搶險(xiǎn)(一)盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任(二)盜搶險(xiǎn)的責(zé)任免除(三)盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額(四)盜搶險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人義務(wù)(五)盜搶險(xiǎn)的賠償處理教學(xué)活動2 機(jī)動車輛商業(yè)保險(xiǎn) 四、車上人員責(zé)任險(xiǎn)(一)保險(xiǎn)責(zé)任(二)除外責(zé)任(三)賠償限額(四)賠償處理教學(xué)活動2 機(jī)動車輛商業(yè)保險(xiǎn) 五、車身劃痕險(xiǎn)六、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)七、無過失責(zé)任險(xiǎn)八、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)九、車輛停駛損失險(xiǎn)十、自燃損失險(xiǎn)十一、新增加設(shè)備損失險(xiǎn) 十二、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)十三、其他機(jī)動車保險(xiǎn)學(xué)習(xí)任務(wù)二熟悉機(jī)動車輛強(qiáng)制保險(xiǎn) 教學(xué)活動1 認(rèn)識機(jī)動車輛強(qiáng)制險(xiǎn) 教學(xué)活動1 認(rèn)識機(jī)動車輛強(qiáng)制險(xiǎn) 一、交強(qiáng)險(xiǎn)的概念和意義二、交強(qiáng)險(xiǎn)的突出特點(diǎn)(一)突出以人為本(二)體現(xiàn)獎優(yōu)罰劣(三)
47、堅(jiān)持社會效益(四)實(shí)行商業(yè)化運(yùn)作教學(xué)活動1 認(rèn)識機(jī)動車輛強(qiáng)制險(xiǎn) 三、交強(qiáng)險(xiǎn)與三者險(xiǎn)的區(qū)別(一)保險(xiǎn)屬性不同(二)賠償原則不同(三)賠償范圍不同(四)賠償限額的不同(五)經(jīng)營性質(zhì)不同教學(xué)活動1 認(rèn)識機(jī)動車輛強(qiáng)制險(xiǎn) 四、交強(qiáng)險(xiǎn)的基本內(nèi)容(一)合同主體(二)保障對象(三)保險(xiǎn)責(zé)任1、賠償項(xiàng)目2、責(zé)任限額(四)除外責(zé)任(五)保險(xiǎn)費(fèi)率(六)保險(xiǎn)期間(七)賠償處理(八)合同變更與終止車輛保險(xiǎn)綜合實(shí)訓(xùn) 項(xiàng)目七 再保險(xiǎn)與保險(xiǎn)投資教學(xué)七再保險(xiǎn)與保險(xiǎn)投資【知識目標(biāo)】掌握再保險(xiǎn)和保險(xiǎn)投資的基本概念明確再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的區(qū)別和保險(xiǎn)基金的運(yùn)用原則熟悉再保險(xiǎn)的分類和保險(xiǎn)投資的原則掌握保險(xiǎn)基金的構(gòu)成與內(nèi)容熟練掌握再保險(xiǎn)的安排
48、和保險(xiǎn)資金運(yùn)用形式【技能目標(biāo)】能夠準(zhǔn)確描述再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的聯(lián)系與區(qū)別能夠識別再保險(xiǎn)的不同分類和保險(xiǎn)基金的來源渠道與運(yùn)用形式能夠掌握再保險(xiǎn)分出分入業(yè)務(wù)的操作流程能針對原保險(xiǎn)公司的不同險(xiǎn)種進(jìn)行再保險(xiǎn)安排能夠有效利用保險(xiǎn)資金聚集與保險(xiǎn)企業(yè)賠償給付的差額合理運(yùn)用保險(xiǎn)資金項(xiàng)目七 再保險(xiǎn)與保險(xiǎn)投資業(yè)務(wù) 任務(wù)一 再保險(xiǎn)任務(wù)二 保險(xiǎn)投資 任務(wù)一 再保險(xiǎn)教學(xué)活動1 認(rèn)識再保險(xiǎn)教學(xué)活動2 再保險(xiǎn)安排教學(xué)活動1 認(rèn)識再保險(xiǎn)一、再保險(xiǎn)的概念再保險(xiǎn),亦稱再?;蚍直?,是指保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù),以分保形式,部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人。再保險(xiǎn)關(guān)系是通過再保險(xiǎn)雙方訂立再保險(xiǎn)合同而建立的。教學(xué)活動1 認(rèn)識再保險(xiǎn)二、再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的
49、關(guān)系再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)或直接保險(xiǎn)之間存在密切關(guān)系。再保險(xiǎn)是在原保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上形成的,再保險(xiǎn)的產(chǎn)生是基于原保險(xiǎn)人經(jīng)營中分散風(fēng)險(xiǎn)的需要,是風(fēng)險(xiǎn)的第二次轉(zhuǎn)嫁。但再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)相比有本質(zhì)的區(qū)別。教學(xué)活動1 認(rèn)識再保險(xiǎn)三、再保險(xiǎn)的功能1.分散風(fēng)險(xiǎn)2.擴(kuò)大承保能力3.控制責(zé)任,穩(wěn)定經(jīng)營4.降低營業(yè)費(fèi)用,增加運(yùn)用資金5.有利于拓展新業(yè)務(wù)教學(xué)活動2 再保險(xiǎn)安排一、選擇再保險(xiǎn)種類(一)比例再保險(xiǎn) 成數(shù)再保險(xiǎn)溢額再保險(xiǎn)成數(shù)和溢額混合再保險(xiǎn)教學(xué)活動2 再保險(xiǎn)安排一、選擇再保險(xiǎn)種類(二)非比例再保險(xiǎn) 險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)事故超賠再保險(xiǎn)賠付率超賠再保險(xiǎn)教學(xué)活動2 再保險(xiǎn)安排二、簽訂再保險(xiǎn)合同臨時(shí)再保險(xiǎn)合同合同再保險(xiǎn)合同預(yù)約再保險(xiǎn)合
50、同。任務(wù)二 保險(xiǎn)投資教學(xué)活動1 認(rèn)識保險(xiǎn)投資教學(xué)活動2 保險(xiǎn)資金運(yùn)用任務(wù)二 保險(xiǎn)投資教學(xué)活動1 認(rèn)識保險(xiǎn)投資一、了解保險(xiǎn)投資二、保險(xiǎn)投資基金的構(gòu)成任務(wù)二 保險(xiǎn)投資教學(xué)活動1 認(rèn)識保險(xiǎn)投資一、了解保險(xiǎn)投資(一)保險(xiǎn)投資的概念保險(xiǎn)投資,是指保險(xiǎn)公司為擴(kuò)充保險(xiǎn)償付能力,將暫時(shí)閑置的保險(xiǎn)資金在金融市場上進(jìn)行各項(xiàng)資產(chǎn)的重組、營運(yùn)以使資金增值的活動。 任務(wù)二 保險(xiǎn)投資教學(xué)活動1 認(rèn)識保險(xiǎn)投資一、了解保險(xiǎn)投資(二)保險(xiǎn)基金的特點(diǎn)1.社會性2.增值性3.返還性任務(wù)二 保險(xiǎn)投資教學(xué)活動1 認(rèn)識保險(xiǎn)投資二、保險(xiǎn)投資基金的構(gòu)成資本金非人壽保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金人壽保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金長期健康險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金任務(wù)二 保險(xiǎn)投資教學(xué)活動2
51、 保險(xiǎn)資金運(yùn)用一、明確保險(xiǎn)投資的原則(一)安全性原則(二)流動性原則(三)受益性原則(四)社會性原則(五)合法性原則任務(wù)二 保險(xiǎn)投資教學(xué)活動2 保險(xiǎn)資金運(yùn)用二、保險(xiǎn)投資渠道的選擇(一)銀行存款(二)有價(jià)證券(三)貸款(四)不動產(chǎn)投資任務(wù)二 保險(xiǎn)投資教學(xué)活動2 保險(xiǎn)資金運(yùn)用三、確定合理的保險(xiǎn)投資結(jié)構(gòu)(一)影響保險(xiǎn)投資結(jié)構(gòu)的因素(二)確定保險(xiǎn)投資結(jié)構(gòu)的原則再保險(xiǎn)與保險(xiǎn)投資綜合實(shí)訓(xùn) 項(xiàng)目八 保險(xiǎn)營銷業(yè)務(wù)項(xiàng)目八 保險(xiǎn)營銷業(yè)務(wù)【知識目標(biāo)】掌握保險(xiǎn)營銷概念特征掌握保險(xiǎn)營銷的流程認(rèn)識保險(xiǎn)營銷員的職業(yè)定位及必備的職業(yè)技能掌握顧客管理的技巧熟悉處理客戶拒絕技巧【技能目標(biāo)】掌握運(yùn)用技巧劃分準(zhǔn)客戶管理正確使用技巧建
52、立良好客戶關(guān)系正確運(yùn)用營銷知識捕捉信號促成簽單能結(jié)合保險(xiǎn)企業(yè)實(shí)際組織營銷活動能發(fā)掘顧客需求,捕捉購買信號,幫助客戶完成簽約 項(xiàng)目八 保險(xiǎn)營銷業(yè)務(wù)任務(wù)一 全面認(rèn)識保險(xiǎn)營銷學(xué)習(xí)任務(wù)二 保險(xiǎn)營銷實(shí)務(wù)操作任務(wù)一 全面認(rèn)識保險(xiǎn)營銷教學(xué)活動1 初識保險(xiǎn)營銷教學(xué)活動2 制定合理的保險(xiǎn)營銷策略教學(xué)活動1 初識保險(xiǎn)營銷一、保險(xiǎn)營銷的含義保險(xiǎn)營銷的思想貫穿于保險(xiǎn)公司經(jīng)營活動的各個(gè)環(huán)節(jié)。所謂保險(xiǎn)營銷,是指以保險(xiǎn)為商品,以市場為中心,以滿足被保險(xiǎn)人需要為目的,實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)企業(yè)目標(biāo)的一系列整體活動。保險(xiǎn)營銷以保險(xiǎn)市場為起點(diǎn)和終點(diǎn),它的對象是目標(biāo)市場的準(zhǔn)保戶。保險(xiǎn)營銷的目的就是滿足目標(biāo)市場準(zhǔn)保戶的保險(xiǎn)需求。教學(xué)活動1 初識保
53、險(xiǎn)營銷二、保險(xiǎn)營銷的特點(diǎn)(一)保險(xiǎn)營銷注重以人為本(二)保險(xiǎn)營銷強(qiáng)調(diào)關(guān)系營銷(三)保險(xiǎn)營銷推崇主動營銷教學(xué)活動2 制定合理的保險(xiǎn)營銷策略保險(xiǎn)營銷策略圖市場預(yù)測產(chǎn)品設(shè)計(jì)保險(xiǎn)定價(jià)保險(xiǎn)促銷保險(xiǎn)營銷渠道保險(xiǎn)服務(wù) 學(xué)習(xí)任務(wù)二 保險(xiǎn)營銷實(shí)務(wù)操作教學(xué)活動1 選擇保險(xiǎn)營銷渠道一、區(qū)分保險(xiǎn)營銷渠道種類二、保險(xiǎn)直接營銷三、保險(xiǎn)間接營銷教學(xué)活動2 掌握保險(xiǎn)營銷流程與技巧一、保險(xiǎn)營銷流程二、保險(xiǎn)營銷技巧教學(xué)活動1 選擇保險(xiǎn)營銷渠道一、區(qū)分保險(xiǎn)營銷渠道種類保險(xiǎn)營銷渠道是指保險(xiǎn)產(chǎn)品從保險(xiǎn)公司向保險(xiǎn)消費(fèi)者轉(zhuǎn)移時(shí)所經(jīng)過的路徑和環(huán)節(jié)。在保險(xiǎn)營銷渠道中,保險(xiǎn)產(chǎn)品從保險(xiǎn)公司向投保人的轉(zhuǎn)移運(yùn)動是以保險(xiǎn)產(chǎn)品所有權(quán)的轉(zhuǎn)移為前提的。按保險(xiǎn)
54、產(chǎn)品的銷售是否通過中介環(huán)節(jié),可將保險(xiǎn)的營銷渠道分為直接分銷、間接分銷兩大類。在相對特殊的情況下,保險(xiǎn)公司可能將險(xiǎn)種直接銷售給投保人,即一次轉(zhuǎn)移,也就是直接分銷。但在大多數(shù)情況下,保險(xiǎn)產(chǎn)品從保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)移給投保人要經(jīng)過保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行多次轉(zhuǎn)移,也就是間接分銷。教學(xué)活動1 選擇保險(xiǎn)營銷渠道二、保險(xiǎn)直接營銷(一)上門推銷陌生拜訪法緣故開拓法推薦介紹法。教學(xué)活動1 選擇保險(xiǎn)營銷渠道二、保險(xiǎn)直接營銷(二)柜臺銷售柜臺銷售是保險(xiǎn)公司利用已建立起來的密集營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),通過營業(yè)柜臺接待前來投保的客戶,及時(shí)為其辦理投保手續(xù)的銷售方式。適宜該銷售方式的一般為承保手續(xù)比較簡單的險(xiǎn)種,或是多采用定額保單的形式進(jìn)行銷售的險(xiǎn)種
55、,或是大多數(shù)人都了解或知道的險(xiǎn)種。例如,航空旅客人身意外傷害保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司就是采用在飛機(jī)場設(shè)立專柜銷售的直接營銷形式。教學(xué)活動1 選擇保險(xiǎn)營銷渠道二、保險(xiǎn)直接營銷(三)電話銷售電話銷售,在壽險(xiǎn)公司簡稱為“電銷”,就是利用語音電話進(jìn)行銷售。電銷業(yè)務(wù)人員通過隨機(jī)選取或是通過其他渠道獲得的電話號碼,通過語音電話與潛在客戶進(jìn)行聯(lián)系與溝通,了解客戶的相關(guān)信息,推介公司的壽險(xiǎn)產(chǎn)品,激發(fā)客戶的潛在需求。教學(xué)活動1 選擇保險(xiǎn)營銷渠道二、保險(xiǎn)直接營銷(四)郵寄銷售郵寄銷售是指把已經(jīng)印刷好的險(xiǎn)種介紹、公司介紹和投保單等詳細(xì)資料通過郵寄的方式送達(dá)準(zhǔn)客戶,客戶通過閱讀相關(guān)資料做出是否投保的決定。如決定購買只需將投保單
56、填好再寄回保險(xiǎn)公司即可。教學(xué)活動1 選擇保險(xiǎn)營銷渠道二、保險(xiǎn)直接營銷(五)網(wǎng)上銷售網(wǎng)上在線銷售,是一種與現(xiàn)代因特網(wǎng)密切相關(guān)的保險(xiǎn)營銷方式,即保險(xiǎn)公司通過因特網(wǎng)開展險(xiǎn)種介紹、承保、理賠、售后服務(wù)等一系列業(yè)務(wù)活動和業(yè)務(wù)管理活動,達(dá)到與投保人、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)甚至保險(xiǎn)監(jiān)管部門的信息交流與溝通。 教學(xué)活動1 選擇保險(xiǎn)營銷渠道三、保險(xiǎn)間接營銷(一)保險(xiǎn)代理人1.專業(yè)代理2.兼業(yè)代理3.個(gè)人代理教學(xué)活動1 選擇保險(xiǎn)營銷渠道三、保險(xiǎn)間接營銷(一)保險(xiǎn)代理人(二)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是保險(xiǎn)活動的中介人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益,為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù),并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。”教學(xué)活動2 掌握保
57、險(xiǎn)營銷流程與技巧一、保險(xiǎn)營銷流程(一)拜訪客戶前的準(zhǔn)備工作(二)拜訪準(zhǔn)客戶保險(xiǎn)營銷員在拜訪準(zhǔn)客戶過程沒有固定要求,以壽險(xiǎn)為例一般應(yīng)有如下步驟。1.接觸準(zhǔn)客戶2.說明保險(xiǎn)商品3.拒絕處理4.促成保單5.要求轉(zhuǎn)介紹(三)售后服務(wù)教學(xué)活動2 掌握保險(xiǎn)營銷流程與技巧二、保險(xiǎn)營銷技巧(一)接觸準(zhǔn)客戶的技巧1.開門見山法2.拜師討教法3.故作神秘法4.朋友介紹法5.主動幫助法6.問卷調(diào)查法教學(xué)活動2 掌握保險(xiǎn)營銷流程與技巧(二)處理拒絕的技巧1.直接法2.間接法3.詢問法4.舉例法5.轉(zhuǎn)移法。教學(xué)活動2 掌握保險(xiǎn)營銷流程與技巧(三)促成保單的技巧在促成保單時(shí),營銷人員應(yīng)注意許多細(xì)節(jié)和技巧的把握,這將有助于
58、順利促成。營銷人員促成時(shí)應(yīng)注意的事項(xiàng)如下:第一,最好坐在準(zhǔn)客戶的右側(cè),并盡可能在同一邊,以免產(chǎn)生距離感并有助于說明。第二,事先準(zhǔn)備好保單、收據(jù)。事先充分準(zhǔn)備,避免失去促成時(shí)機(jī)。第三,讓客戶有參與感。在簽單過程中,盡可能輔導(dǎo)客戶自己填寫投保單,讓客戶有參與感。同時(shí),準(zhǔn)備一些輕松話題,不可冷落了客戶。第四,注意儀表談吐舉止大方,簽單前后,始終如一,不喜形于色。第五,簽單過程中,不要自制問題,畫蛇添足。保險(xiǎn)營銷綜合實(shí)訓(xùn) 保險(xiǎn)實(shí)務(wù) 十 個(gè) 教 學(xué) 項(xiàng) 目保險(xiǎn)實(shí)務(wù)項(xiàng)目一 保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目二 保險(xiǎn)合同的訂立與履行項(xiàng)目三 保險(xiǎn)基本原則的運(yùn)用項(xiàng)目四 人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)項(xiàng)目五 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)項(xiàng)目六 車輛保險(xiǎn)業(yè)
59、務(wù)項(xiàng)目七 再保險(xiǎn)與保險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)項(xiàng)目八 保險(xiǎn)營銷業(yè)務(wù)項(xiàng)目九 保險(xiǎn)核保與承保業(yè)務(wù)項(xiàng)目十 保險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)項(xiàng)目九 保險(xiǎn)核保與承保業(yè)務(wù)【知識目標(biāo)】明確人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)核保承保的重要因素掌握人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)核保承保的內(nèi)容了解人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)核保與承保的聯(lián)系和區(qū)別熟悉人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)核保承保流程【技能目標(biāo)】能夠準(zhǔn)確描述人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)核保與承保的聯(lián)系與區(qū)別能夠通曉人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)核保與承保的操作流程能夠準(zhǔn)確描述人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)核保與承保的聯(lián)系與區(qū)別項(xiàng)目九 保險(xiǎn)核保與承保業(yè)務(wù)任務(wù)一 掌握人身保險(xiǎn)核保與承保任務(wù)二 掌握財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)核保與和承保任務(wù)一 掌握人身保險(xiǎn)核保與承保教學(xué)活動 人身保險(xiǎn)的核保一、身保
60、險(xiǎn)核保主要考慮的因素二、人身保險(xiǎn)核保資料三、人身保險(xiǎn)核保流程四、人身保險(xiǎn)承保教學(xué)活動 人身保險(xiǎn)的核保一、身保險(xiǎn)核保主要考慮的因素(一)健康因素(二)非健康因素(三)財(cái)務(wù)因素教學(xué)活動 人身保險(xiǎn)的核保(一)健康因素1.年齡。2.性別3.家族病史4.既往病史5.現(xiàn)存病狀。6.身體狀況教學(xué)活動 人身保險(xiǎn)的核保(二)非健康因素1.保險(xiǎn)利益2.職業(yè)3.習(xí)慣愛好4.駕駛記錄5.投保履歷6.藥物濫用7.道德風(fēng)險(xiǎn)。 教學(xué)活動 人身保險(xiǎn)的核保(三)財(cái)務(wù)因素1.財(cái)務(wù)核保的審核資料如下:投保單的收入告知。財(cái)務(wù)問卷:生存調(diào)查資料其他收入證明資料2.財(cái)務(wù)核保的要點(diǎn)教學(xué)活動 人身保險(xiǎn)的核保二、人身保險(xiǎn)核保資料(一)投保單(
溫馨提示
- 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請下載最新的WinRAR軟件解壓。
- 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請聯(lián)系上傳者。文件的所有權(quán)益歸上傳用戶所有。
- 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁內(nèi)容里面會有圖紙預(yù)覽,若沒有圖紙預(yù)覽就沒有圖紙。
- 4. 未經(jīng)權(quán)益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
- 5. 人人文庫網(wǎng)僅提供信息存儲空間,僅對用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護(hù)處理,對用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對任何下載內(nèi)容負(fù)責(zé)。
- 6. 下載文件中如有侵權(quán)或不適當(dāng)內(nèi)容,請與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
- 7. 本站不保證下載資源的準(zhǔn)確性、安全性和完整性, 同時(shí)也不承擔(dān)用戶因使用這些下載資源對自己和他人造成任何形式的傷害或損失。
最新文檔
- 孕期水腫的健康宣教
- 慢性鼻炎的健康宣教
- 腳破潰的臨床護(hù)理
- 自發(fā)性蕁麻疹的臨床護(hù)理
- 《單片機(jī)原理及應(yīng)用》課件-第8章
- 腎上腺皮質(zhì)功能亢進(jìn)癥的臨床護(hù)理
- 代謝綜合征的臨床護(hù)理
- 宮頸外翻的健康宣教
- 更年期角化癥的臨床護(hù)理
- JJF(陜) 118-2024 氧化還原電位滴定儀校準(zhǔn)規(guī)范
- 水泥物資供應(yīng)、運(yùn)輸及售后服務(wù)方案
- DB13∕T 5023-2019 有限空間作業(yè)安全規(guī)范
- 日本隧道與地下工程新技術(shù)(PPT142頁)
- Tekla節(jié)點(diǎn)示例已全
- 國家開放大學(xué)《思想道德與法治》社會實(shí)踐參考答案
- 胸膜間皮瘤的診治新進(jìn)展
- 菌群移植途徑的選擇與建立臨床應(yīng)用中國專家共識
- 可愛的嘉興三年級教材分析與教案(共23頁)
- 管理學(xué)試題庫--十三套試題及答案匯總
- 小學(xué)語文五年級下冊期末綜合練習(xí)試題含答案(共2套)
- 玩具風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告
評論
0/150
提交評論