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文檔簡介
1、八月銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)個(gè)人理財(cái)同步檢測卷含答案一、單項(xiàng)選擇題(共50題,每題1分)。1、購買理財(cái)產(chǎn)品屬于理財(cái)顧問業(yè)務(wù)流程中()步驟的內(nèi)容。A、實(shí)施計(jì)劃B、財(cái)務(wù)分析C、財(cái)務(wù)規(guī)劃【參考答案】:A【出處】2014年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】購買理財(cái)產(chǎn)品屬于理財(cái)顧問業(yè)務(wù)流程中實(shí)施計(jì)劃的步驟。2、期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)的是()。A、美式期權(quán)B、看漲期權(quán)C、歐式期權(quán)【參考答案】:C3、陳小姐將1萬元用于投資某項(xiàng)目,該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%,項(xiàng)目投資期限為3年,每年支付一次利息,假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資,則該投資人3年投資期滿將獲得的本利和為()。A、13000元B、
2、13310元C、13500元【參考答案】:B【解析】:第1年的利息收益=1000010%=l000(元);第2年的利息收益=(10000+1000)10%=100(元);第3年的利息收益=(10000+1000+1100)10%=1210(元)。3年的本利和=10000+1000+1100+1210=13310(元)。4、以下屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是()。2013年11月真題A、銷售儲蓄存款產(chǎn)品B、對外營銷宣傳活動(dòng)C、提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)【參考答案】:C【解析】:理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。它是一種針對個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù),區(qū)別于為銷
3、售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。5、下列關(guān)于金融資產(chǎn)的流動(dòng)性的比較中,正確的是()。A、股票公司債券國債B、股票國債公司債券C、公司債券國債股票【參考答案】:B【解析】:債券的流動(dòng)性一般弱于股票,而國債的流動(dòng)性一般高于公司債券,故選C。6、按照規(guī)定,期貨交易所的風(fēng)險(xiǎn)管理制度不包括()。A、持倉限額和大戶持倉報(bào)告制度B、全額交割制度C、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度【參考答案】:B【解析】:答案為C。期貨交易管理?xiàng)l例第十一條規(guī)定,期貨交易所應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定建立、健全下列風(fēng)險(xiǎn)管理制度:保證金制度;當(dāng)日無負(fù)債結(jié)算制度;漲跌停板制度;持倉限額和大戶持倉報(bào)告制度;風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度
4、;國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他風(fēng)險(xiǎn)管理制度。實(shí)行會(huì)員分級結(jié)算制度的期貨交易所,還應(yīng)當(dāng)建立、健全結(jié)算擔(dān)保金制度。由此可知,C項(xiàng)不符合題意。7、市場交易活動(dòng)的集中性體現(xiàn)在()。A、同種商品在不同市場將遵循一價(jià)原則B、在金融市場上,金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的C、一般來說家庭或個(gè)人是資金的供給者,但在某些條件下也可能成為資金的需求者【參考答案】:B【解析】:市場交易活動(dòng)的集中性體現(xiàn)在:在金融市場上,金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的,通常有固定的交易場所和無形的交易平臺。8、對投資者來說,證券投資的主要目標(biāo)是()。A、建立投資組合B、保值與增值C、減低稅負(fù)【參考答案】:B【
5、解析】:銀行等金融機(jī)構(gòu)利用自身在金融咨詢、投資理財(cái)、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)等方面的專業(yè)優(yōu)勢,由理財(cái)專家根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,幫助客戶合理而科學(xué)地將資產(chǎn)投資到股票、債券、保險(xiǎn)、基金、儲蓄等金融產(chǎn)品中,從而滿足客戶對投資回報(bào)與風(fēng)險(xiǎn)的不同需求,以實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)的保值與增值,銀行等金融機(jī)構(gòu)則可從中收取服務(wù)費(fèi)。9、商業(yè)銀行開展代銷證券投資基金屬于商業(yè)銀行的()。A、負(fù)債業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)【參考答案】:C【解析】:代銷業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。發(fā)展代理業(yè)務(wù),不僅有利于完善銀行的服務(wù)功能,為客戶提供更多的金融產(chǎn)品、更好的服務(wù),滿足客戶需求,穩(wěn)定和擴(kuò)大客戶資源,同時(shí)也有利于充分利用銀行的資源來發(fā)展中間
6、業(yè)務(wù),擴(kuò)大收入來源。10、委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的,應(yīng)當(dāng)()。A、代理人對第三人承擔(dān)民事責(zé)任被代理人不負(fù)責(zé)任B、被代理人對第三人承擔(dān)民事責(zé)任代理人負(fù)連帶責(zé)任C、代理人對第三人承擔(dān)民事責(zé)任被代理人負(fù)連帶責(zé)任【參考答案】:B【解析】:委托書授權(quán)不明的,被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任,代理人負(fù)連帶責(zé)任。11、個(gè)人收入和財(cái)富積累的最佳時(shí)期是()。A、建立期B、維持期C、高原期【參考答案】:B【解析】:在維持期,個(gè)人對于自己未來的發(fā)展有了比較明確的方向,這一時(shí)期是事業(yè)發(fā)展的黃金時(shí)期,收入和財(cái)富積累都處于人生的最佳時(shí)期,更是個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵時(shí)期。12、下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),表述正確的是(
7、)。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種綜合化服務(wù)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是非定向的【參考答案】:A【解析】:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種綜合化服務(wù),不屬于儲蓄業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù),風(fēng)險(xiǎn)不由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān),資金運(yùn)用是定向的。13、若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售,都付年息120美元A債券5年到期,B債券6年到期,如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%,下列表述正確的是()。A、兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲,B債券上漲較多B、兩種債券價(jià)格都會(huì)下降,B債券下降較多C、兩種債券價(jià)格都會(huì)下降,A債券下降較多【參考答案】:A【出處】2013年下半年個(gè)人理財(cái)真
8、題【解析】一般來說,債券價(jià)格與到期收益率成反比,且期限長的債券對到期收益率的變化更為敏感。結(jié)合題中信息可知。當(dāng)?shù)狡谑找媛蕪?2%下降到10%時(shí),可知兩種債券價(jià)格都會(huì)上升,且B債券價(jià)格上升較多。14、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本的制作和發(fā)放的管理,宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行()統(tǒng)一管理和授權(quán),分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和發(fā)放宣傳銷售文本。A、總行B、區(qū)域分行C、市級分行【參考答案】:A【出處】2014年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理,宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán),分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。
9、15、下列各類別的銀行理財(cái)產(chǎn)品中,投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是()。A、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B、股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品C、QDI1基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品【參考答案】:A【解析】:貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品,投資方向是具有高信用級別的中短期金融工具,所以其信用風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小。信托貸款對銀行和信托公司而言,都屬于表外業(yè)務(wù)。貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)完全由購買理財(cái)產(chǎn)品的投資者承擔(dān)。一旦用款單位出現(xiàn)還款風(fēng)險(xiǎn),擔(dān)保人又不能如期履行擔(dān)保責(zé)任,將會(huì)給購買理財(cái)產(chǎn)品的投資者帶來巨大風(fēng)險(xiǎn);股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要來自所選擇掛鉤的某只股票或股票籃子,股票市場風(fēng)險(xiǎn)大于貨幣市場和債券市場;c項(xiàng)和D項(xiàng)屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品
10、,結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的本金有部分風(fēng)險(xiǎn)。16、基金募集不得超過證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的基金募集期限,基金募集期限一般從()開始計(jì)算。A、基金份額發(fā)售當(dāng)日B、代銷機(jī)構(gòu)銷售當(dāng)日C、證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)當(dāng)日【參考答案】:A【出處】2013年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】證券投資基金法第43條規(guī)定,基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起六個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。超過六個(gè)月開始募集,原核準(zhǔn)的事項(xiàng)未發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的,應(yīng)當(dāng)報(bào)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案;發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的,應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)重新提交申請?;鹉技坏贸^國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的基金募集期限,基金募集期限自基金份額發(fā)售之日起計(jì)算。17、下列不屬于商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)的是(
11、)。A、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B、綜合理財(cái)服務(wù)C、個(gè)人投資品推介【參考答案】:B【解析】:理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。與綜合理財(cái)服務(wù)屬于并列概念。18、2008年,包括中國在內(nèi)的全球很多國家CPl上漲,則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是()。A、違約風(fēng)險(xiǎn)B、再投資風(fēng)險(xiǎn)C、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】:C【解析】:對于中長期債券而言,債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降,從而使債券的實(shí)際收益率降低,這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。CPI是指消費(fèi)者物價(jià)指數(shù),是用來衡量物價(jià)指數(shù)的指標(biāo)。所以物價(jià)指數(shù)持續(xù)上漲,意味著債券投資存在著通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。19、在理財(cái)產(chǎn)品
12、銷售過程中,下列屬于錯(cuò)誤銷售行為的是()。2014年6月真題A、客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配B、采取抽獎(jiǎng)、禮品贈(zèng)送等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品C、所有的銷售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)【參考答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法第三十七條的規(guī)定,商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng),不得采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品。20、下列基金中,收益最高的是()。A、債券型基金B(yǎng)、股票型基金C、混合型基金【參考答案】:B【解析】:一般而言,各類基金的收益特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。21、客戶細(xì)分理論所劃分的
13、維度是()。A、“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”B、“客戶未來價(jià)值”和“客戶利潤價(jià)值”C、“客戶未來價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”【參考答案】:A【解析】:答案為A??蛻艏?xì)分是20世紀(jì)50年代中期由美國學(xué)者溫德爾史密斯提出的,客戶細(xì)分理論所劃分的維度是“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”。22、下列關(guān)于H股、N股、S股說法錯(cuò)誤的是()。A、H股為在香港上市的股票B、S股為在上海上市的股票C、S股為在新加坡上市的股票【參考答案】:B【解析】:H股、N股、S股等為境外上市股票,其中,H股為在香港上市的股票,N股為在紐約上市的股票,S股為在新加坡上市的股票。23、一般而言,按預(yù)期收益率從低到高順序排列正確
14、的是()。A、股票、國債、企業(yè)債券B、股票、企業(yè)債券、國債C、國債、企業(yè)債券、股票【參考答案】:C【解析】:按預(yù)期收益率從低到高順序排列對的是國債、企業(yè)債券、股票。24、銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品通常是無法提前終止的,其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn),這體現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是()。A、價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、收益風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】:B【出處】2013年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品通常是無法提前終止的,其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn),因此結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性不及一些其他銀行理財(cái)產(chǎn)品。25、金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之問買賣流通所形成的市場稱為()。A、一級市場B、二級市
15、場C、有形市場【參考答案】:B【解析】:金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場,又稱為二級市場,它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買賣的市場。26、商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括()。A、財(cái)務(wù)分析B、投資建議C、儲蓄存款產(chǎn)品推介【參考答案】:C【解析】:理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。27、境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出,單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的,()在銀行辦理。A、僅憑本人有效身份證件B、須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料C、憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關(guān)證明
16、【參考答案】:B【解析】:根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法第十二條規(guī)定,境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出,單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的,憑本人有效身份證件在銀行辦理;單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的,憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。28、商業(yè)銀行開展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),不需要向中國銀監(jiān)會(huì)申請批準(zhǔn)的是()。A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C、保證最低收益理財(cái)計(jì)劃【參考答案】:B【解析】:商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第四十六條規(guī)定,商業(yè)銀行開展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請批準(zhǔn):保證收益理財(cái)計(jì)劃;為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)
17、的新的投資性產(chǎn)品;需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān),并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。而非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益,并不保證客戶本金安全的理財(cái)29、下列關(guān)于黃金投資的特點(diǎn),表述錯(cuò)誤的是()。2014年11月真題A、抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)B、收益和股票市場的收益正相關(guān)C、受國際市場影響大且存在一定流動(dòng)性【參考答案】:B【解析】:黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān),這個(gè)特性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的
18、組合資產(chǎn)。30、西方心理學(xué)家馬斯洛認(rèn)為人類的需求可分為五個(gè)層次,由低到高依次為()。A、生理、安全、愛和歸屬感、被尊重、自我實(shí)現(xiàn)B、生理、安全、被尊重、愛和歸屬感、自我實(shí)現(xiàn)C、被尊重、生理、安全、愛和歸屬感、自我實(shí)現(xiàn)【參考答案】:A【解析】:根據(jù)西方心理學(xué)家馬斯洛的需求層次理論,人的需求從低到高可以分為五個(gè)層次,分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。31、根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求,下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法,不正確的是()。A、需要將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理B、商業(yè)銀行內(nèi)部應(yīng)根據(jù)人力、物力允許與否決定是否建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門C、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行
19、的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同,確保獲得客戶的充分授權(quán)【參考答案】:B【解析】:答案為C。商業(yè)銀行應(yīng)至少建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門和審計(jì)部門兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制,并要求內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告,定期召集相關(guān)人員對個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評估。32、下列對KYC(KnowYourCustomer)描述錯(cuò)誤的是()。A、是理財(cái)師提供專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容和必備的工作步驟之一B、是作為專業(yè)人士的理財(cái)師其職業(yè)操守和監(jiān)管部門所強(qiáng)調(diào)、要求做到的合格標(biāo)準(zhǔn)之一C、了解客戶對理財(cái)師工作影響不大【參考答案】:C【解析】:D項(xiàng),了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。33、張
20、先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲蓄金,在未來的10年里,每年年底都申購l0000元的債券型基金,年收益率為8%,則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲蓄金為()元。A、1448656B、1448656C、1564549【參考答案】:B【解析】:這是一個(gè)關(guān)于年金終值的計(jì)算。年金終值的計(jì)算公式為,代入本題數(shù)據(jù),得,C項(xiàng)正確。34、一般而言,商業(yè)銀行代客理財(cái)業(yè)務(wù)定位于商業(yè)銀行的()。A、負(fù)債業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)【參考答案】:C【出處】2014年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】商業(yè)銀行代客理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。35、理財(cái)師在與客戶見面前要有所準(zhǔn)備,準(zhǔn)備工作不包括()。A、面談的主要內(nèi)容或目的B、詳細(xì)的理財(cái)產(chǎn)
21、品清單C、安排好自己的工作計(jì)劃【參考答案】:B【解析】:理財(cái)師在與客戶見面前要有所準(zhǔn)備,準(zhǔn)備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等;除此之外,還應(yīng)安排好自己的工作計(jì)劃、時(shí)間,不得遲到或讓客戶久候。36、房地產(chǎn)投資的方式不包括()。A、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)信托C、申請房地產(chǎn)抵押貸款【參考答案】:C【解析】:房地產(chǎn)即不動(dòng)產(chǎn),是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不可分離的部分和附帶的各種權(quán)益。房地產(chǎn)的投資方式包括:房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。37、一般情況下,市場利率上升的影響是()。2014年6月真題A、房地產(chǎn)價(jià)格下降B、儲蓄產(chǎn)品利率下降C、債券價(jià)格上升【參考答
22、案】:A【解析】:利率上升不僅帶來房地產(chǎn)開發(fā)成本的提高,也將提高房地產(chǎn)投資者的機(jī)會(huì)成本,因此會(huì)降低房地產(chǎn)的社會(huì)需求,導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。BD兩項(xiàng),股票、債券的市場交易價(jià)格同市場利率成反比,市場利率上升,股票、債券持有人變現(xiàn)其資產(chǎn)的市場交易價(jià)格下降;C項(xiàng),儲蓄產(chǎn)品利率與市場利率同方向變動(dòng)。38、下列關(guān)于商業(yè)銀行的理財(cái)工作人員必須具備的資格要求,錯(cuò)誤的是()。A、對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認(rèn)識B、理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于50個(gè)小時(shí),并取得相應(yīng)的理財(cái)師職稱C、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則【參考答案】:B【解析】:
23、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員,保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。39、每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備()名理財(cái)經(jīng)理,負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作,并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評價(jià)書。A、1B、3C、4【參考答案】:A【解析】:每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備一名理財(cái)經(jīng)理,負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評價(jià)書。40、在商業(yè)銀行集合境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人的人民幣資金購匯投資境外金融產(chǎn)品的理財(cái)業(yè)務(wù)中,商業(yè)銀行成為()。A、合格的境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者B、合格的境外機(jī)構(gòu)投資者C、戰(zhàn)略投資者【參考答案】:A【出處】2014年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】合格境內(nèi)
24、機(jī)構(gòu)投資者的定義。由于目前我國法律不允許個(gè)人投資境外金融產(chǎn)品(限制資本外逃),因此需要批準(zhǔn)審批合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者作為資本項(xiàng)目完全開放的過渡手段。合格境外機(jī)構(gòu)投資者是指經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)投資于中國證券市場,并取得國家外匯管理局額度批準(zhǔn)的中國境外基金管理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、證券公司、其他資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)。戰(zhàn)略投資者是指具有資金、技術(shù)、管理、市場、人才優(yōu)勢,能夠促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級,增強(qiáng)企業(yè)核心競爭力和創(chuàng)新能力,拓展企業(yè)產(chǎn)41、某投資者年初以l0元股的價(jià)格購買股票l000股.年末該股票的價(jià)格上漲到11元股,在這一年內(nèi),該股票按每10股0。1元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利,那么,該投資者年度的持有期收益率是()。A、
25、10.1%B、30.2%C、40.5%【參考答案】:A【解析】:持有期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率,它等于這段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。股票價(jià)格上漲的收益為(11-10)1000=1000(元),現(xiàn)金紅利收益為(1000+10)01=10(元)。當(dāng)期總收益=1000+10=1010(元),持有期收益率=1010+(101000)100%=101%。42、在商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中,投資和資產(chǎn)管理方式是()。A、客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B、客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C、銀行為客戶提供投資方向和投
26、資方式,由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理【參考答案】:B【解析】:綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。43、下列不屬于銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售基本原則的是()。A、適當(dāng)性原則B、保證銀行收益原則C、避免利益沖突原則【參考答案】:B【解析】:銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售基本原則包括:適當(dāng)性原則??陀^性原則。避免利益沖突原則。44、金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī),應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任,是指理財(cái)師的()職業(yè)特征。A、顧問性B、綜合性C
27、、規(guī)范性【參考答案】:C【解析】:規(guī)范性是指金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī),應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。45、禮儀與商務(wù)禮儀的基本原則不包括()。A、平等B、友好C、真誠【參考答案】:A【解析】:商務(wù)禮儀是在職場交流或商務(wù)活動(dòng)中,對合作者、客戶等表示尊重和友好的一系列行為規(guī)范,是禮儀在商務(wù)活動(dòng)過程中的具體運(yùn)用。商務(wù)禮儀以禮儀為基礎(chǔ)和內(nèi)容,它與禮儀有著共同的基本原則:尊重、友好、真誠。46、下列債券不含有期權(quán)的是()。A、可轉(zhuǎn)換債券B、抵押債券C、可贖回債券【參考答案】:B【解析】:答案為C。債券附有期權(quán),是指債券發(fā)行者在發(fā)行
28、債券時(shí)賦予了債券對未來某一項(xiàng)權(quán)利的選擇權(quán)。含有期權(quán)的債券通常包括可轉(zhuǎn)換債券、附新股認(rèn)股權(quán)的債券和可贖回債券。抵押債券并沒有對未來某一項(xiàng)權(quán)利的選擇權(quán),因此不合期枳。47、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括()。A、道義責(zé)任B、民事責(zé)任C、行政責(zé)任【參考答案】:A【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任包括:民事責(zé)任、行政監(jiān)管措施與行政處罰、刑事責(zé)任。48、根據(jù)概率和收益的權(quán)衡,風(fēng)險(xiǎn)厭惡者在投資時(shí)通常會(huì)選擇()。2013年6月真題A、50%的概率得2000元,50%的概率得0元B、20%的概率得2000元,80%的概率得0元C
29、、1000元的確定收益【參考答案】:C【解析】:風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者對待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極,不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),非常注重資金安全,極力回避風(fēng)險(xiǎn);投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險(xiǎn)等為主。D項(xiàng)相對于其他三項(xiàng)而言具有確定收益,不用承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)厭惡者將會(huì)選擇確定的收益而不是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。49、下列理財(cái)產(chǎn)品中,不屬于銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品的是()。A、基金B(yǎng)、股票C、信托【參考答案】:B【解析】:銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡稱代理業(yè)務(wù),指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)。給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。目前,我國由于實(shí)行金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營模式,銀行不可經(jīng)營證券業(yè)務(wù),銀行代理股票業(yè)務(wù)更多地體現(xiàn)在第三方存管業(yè)務(wù)上。5
30、0、民法通則規(guī)定,()可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A、12周歲的未成年人B、10周歲以下的未成年人C、限制民事行為能力人的法定代理人【參考答案】:C【解析】:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人,以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。二、多項(xiàng)選擇題(共15題,每題2分)1、現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理,下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的,說法錯(cuò)誤的是()。A、滿足應(yīng)急資金的需求B、保障家庭生活的安全、穩(wěn)定C、滿足財(cái)富積累的需求【參考答案】:B【解析】:答案為C。保障家庭生活的安全、穩(wěn)定是客戶進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃的目的,而非現(xiàn)金管理的目的。2、下列關(guān)于基金特點(diǎn)的表述不正確的是()。A、
31、基金通過進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營,降低交易成本,從而獲得規(guī)模收益B、基金的投資收益全部歸基金投資者所有C、基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)【參考答案】:B【解析】:基金具有利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的特點(diǎn)。其中利益共享指基金投資者是基金的所有者,基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后,盈余全部歸基金投資者所有,并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行分配。3、銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料中應(yīng)充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn),說明()投資情形。A、一般情況下的B、最不利的C、最好的【參考答案】:B【解析】:商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí),在首頁最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn),說明最不利的投資情形
32、和投資結(jié)果。4、般而言,基金申購和贖回是采用()。A、昨日價(jià)格B、未知價(jià)格C、已知價(jià)格【參考答案】:B【出處】2013年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】一般而言,基金申購和基金贖回都采取“未知價(jià)”原則。因此選C。5、風(fēng)險(xiǎn)評級為()的理財(cái)產(chǎn)品,單一客戶的銷售起點(diǎn)不得低于10萬元人民A、一級B、三級C、三級和四級【參考答案】:C【解析】:商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法第38條規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級,為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。風(fēng)險(xiǎn)評級為一級和二級的理財(cái)產(chǎn)品,單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評級為三級和四級的理財(cái)產(chǎn)品,單一客戶銷售起點(diǎn)
33、金額不得低于10萬元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品,單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。1636、與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的行政法規(guī)有()。A、商業(yè)銀行法B、個(gè)人外匯管理辦法C、外資銀行管理?xiàng)l例【參考答案】:C【解析】:答案為D。根據(jù)立法法的規(guī)定,涉及個(gè)人理財(cái)?shù)姆?、法?guī)從法律法規(guī)制定的主體來分,可以分為三個(gè)層次,即由全國人大或全國人大常委會(huì)制定和修改的法律、由國家最高行政機(jī)關(guān)即國務(wù)院制定的行政法規(guī)和由國務(wù)院組成部門及直屬機(jī)構(gòu)在它們的職權(quán)范圍內(nèi)制定的部門規(guī)章。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及相關(guān)法律包括民法通則合同法商業(yè)銀行法銀行業(yè)監(jiān)督管理法證券法證券投資基金法保險(xiǎn)法信托法個(gè)人所得稅法;個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活
34、動(dòng)涉及的相關(guān)行政法規(guī)包括外資銀行管理?xiàng)l例期貨交易管理?xiàng)l例;個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的7、銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)屬于銀行的()。A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、中間業(yè)務(wù)C、其他【參考答案】:B【解析】:銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),已成為商業(yè)銀行滿足客戶保障與投資金融需求、增加中間業(yè)務(wù)收入的一個(gè)重要渠道。8、以下行為,不屬于操縱證券市場罪的是()。A、單獨(dú)或者通過合謀,集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣,操縱證券價(jià)格或者證券交易量B、在自己實(shí)際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易,影響證券價(jià)格或者證券交易量C、挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金【參考答案】:C【解析】:證券法第七十九條規(guī)定,挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬
35、戶上的資金屬于欺詐客戶行為。D項(xiàng)中的行為不屬于操縱證券市場,所以D項(xiàng)不符合題意。9、小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員,趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕,在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè),同時(shí)在香港、臺灣和北美都有收入來源。小陳在自己沒有取得會(huì)計(jì)資格的前提下,主動(dòng)為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)。請問,小陳的做法違反了()原則。A、客觀公正B、專業(yè)勝任C、正直誠信【參考答案】:B【出處】2014年下半年個(gè)人理財(cái)真題10、債券發(fā)行者和債券投資者體現(xiàn)的關(guān)系是()。A、資產(chǎn)所有權(quán)B、財(cái)產(chǎn)支配權(quán)C、債權(quán)債務(wù)【參考答案】:C11、金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是()A、標(biāo)準(zhǔn)差B、方差C、協(xié)
36、方差【參考答案】:B【解析】:答案為C。方差是指金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)。標(biāo)準(zhǔn)差則是方差的平方根,是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的概念。協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。所謂期望收益率,就是估計(jì)未來收益率的各種可能結(jié)果,然后,用它們出現(xiàn)的概率對這些估計(jì)值做加權(quán)平均。12、個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示管理措施合規(guī)的是()。A、商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品,以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析,都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容B、商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品,可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示C、客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示,充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn),愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)
37、險(xiǎn)”,但應(yīng)在提示欄里簽名【參考答案】:A【解析】:B項(xiàng),根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第二十五條規(guī)定,商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí),應(yīng)使用通俗易懂的語言,配以必要的示例,說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。CD兩項(xiàng),根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第三十條規(guī)定,商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí),要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)設(shè)計(jì)客戶確認(rèn)欄和簽字欄??蛻舸_認(rèn)欄應(yīng)載明以下語句,并要求客戶抄錄后簽名:“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示,充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn),愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”。13、按照個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素對個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類,不包括()。A、理財(cái)過程中的信用風(fēng)險(xiǎn)B、支
38、付條款中的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)C、基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】:A【解析】:按照個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素,個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可以分為三個(gè)類型,一是表明理財(cái)資金最終運(yùn)用方向的基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險(xiǎn);二是支付條款中蘊(yùn)含的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn);三是理財(cái)機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險(xiǎn)。故選A。14、一般來說,債券的價(jià)格與到期收益率成,債券的市場交易價(jià)格與市場利率成。()2013年6月真題A、反比;反比B、正比;反比C、反比;正比【參考答案】:A【解析】:一般來說,債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高,從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低;反之則相反。債券的市場交易價(jià)格同市場利率成反比。市場利率上升,債券持有人變現(xiàn)
39、債券的市場交易價(jià)格下降;反之則相反。15、一般而言,關(guān)于銀行承兌匯票的特征,下列表述錯(cuò)誤的是()。A、銀行承兌匯票能反映某些企業(yè)的融資信用狀況B、匯票的投資收益率低于短期國庫券C、銀行提供匯票承兌,獲取相關(guān)收入【參考答案】:B【解析】:從投資者的角度,銀行承兌匯票的投資收益率高于短期國庫券。三、判斷題(共20題,每題1分)1、客戶通過選擇優(yōu)秀的理財(cái)師控制理財(cái)服務(wù)過程中的信用風(fēng)險(xiǎn)和投資風(fēng)險(xiǎn)。()【參考答案】:錯(cuò)誤【解析】:銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)等。對理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估,并根據(jù)評估結(jié)果對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分級。不同級別的
40、理財(cái)產(chǎn)品適合不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶。選擇優(yōu)秀的理財(cái)師并不能控制風(fēng)險(xiǎn)。2、黃金的收益和股票市場的收益一般不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān),這個(gè)特性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)?!緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】2014年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān),這個(gè)特性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。3、個(gè)人理財(cái)服務(wù)期間由于是由客戶自行管理和運(yùn)用資金,所以商業(yè)銀行沒有任何風(fēng)險(xiǎn)。()2009年10月真題【參考答案】:錯(cuò)誤【解析】:在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中,客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理,投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與
41、銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。4、證券發(fā)行市場也稱為一級市場或者初級金融市場。()【參考答案】:正確【解析】:金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場又稱一級市場、初級金融市場或原始金融市場。5、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)之間具有明確的行業(yè)統(tǒng)一分界。()【參考答案】:錯(cuò)誤【解析】:理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)之間并沒有明確的行業(yè)統(tǒng)一分界。6、金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價(jià)差而產(chǎn)生的。()【參考答案】:錯(cuò)誤【解析】:金融遠(yuǎn)期合約的作用是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。7、理財(cái)產(chǎn)品是金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師開發(fā)、服務(wù)客戶,實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)的重要工具。()【參考答案】:正確8、相對于現(xiàn)金存款或貨幣市場金融
42、工具,投資國債獲得的收益更低,而相對于股票、基金產(chǎn)品,投資債券的風(fēng)險(xiǎn)又相對較大。()【參考答案】:錯(cuò)誤【解析】:相對于現(xiàn)金存款或貨幣市場金融工具,投資國債獲得的收益更高,而相對于股票、基金產(chǎn)品,投資債券的風(fēng)險(xiǎn)又相對較小。通過購買國債,投資者希望得到的是一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益,以此降低投資組合中的風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)多元化投資理財(cái)?shù)男枰?、理財(cái)計(jì)劃按客戶獲取收益方式的不同,分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。()2009年10月真題【參考答案】:正確【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第十一條的規(guī)定,按照客戶獲取收益方式的不同,理財(cái)計(jì)劃可以分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。
43、10、家庭收支平衡規(guī)劃的目的是在不影響客戶家庭生活品質(zhì)和兼顧客戶中、長期理財(cái)目標(biāo)財(cái)務(wù)安排的基礎(chǔ)上的收支平衡管理。()【參考答案】:正確11、目前我國市場上的理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,即商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。()【參考答案】:正確【解析】:題干是關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品特性的正確描述。12、商業(yè)銀行違反商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法規(guī)定開展理財(cái)產(chǎn)品銷售的,中國人民銀行或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正,情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以區(qū)別不同情形,根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十七條規(guī)定采取相應(yīng)監(jiān)管措施。()【參考答案】:錯(cuò)誤【解析】:商業(yè)銀行違反商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法規(guī)定開展理財(cái)產(chǎn)品銷售的,中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正,情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的,
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