保單整理分享

1、POLICY ARRANGEMENT 保單整理分享主講:XXX時間：202X.X目錄保單整理概述01保單整理流程02保險保障03保單整理概述01PART ONE保險管理/保險經(jīng)營/企業(yè)管理/客戶服務(wù)選擇保單整理做為我的主要技能源于適合自己，揚長避短劣勢：不善于表達(dá)、人脈資源有限優(yōu)勢：有良好的工作習(xí)慣、喜歡用數(shù)字說話為何要做保單整理？ 對業(yè)務(wù)員的好處專業(yè)化 的體現(xiàn)固定的流程和步驟固定的 面談話題是一種專業(yè)化的主顧開拓方式1我主要給買過一些保單的轉(zhuǎn)介紹準(zhǔn)客戶做保單整理；保單整理每個做過保單整理的客戶，都認(rèn)為我很專業(yè)，愿意把我介紹給他們的朋友是一個專業(yè)化的客戶服務(wù)動作2為何要做保單整理？ 對客戶的好

2、處解決客戶保單存在的五大問題問題1：保單結(jié)構(gòu)不合理1 家庭成員和主要經(jīng)濟(jì)支柱之間分配不合理 只有理財型保險客戶吳先生，2010年我為他做保單整理，驚訝的發(fā)現(xiàn)：他從1997年以來所投保的5份保單全部是理財險，意外及健康保障為0，客戶當(dāng)時46歲，患有糖尿病，已無法投保重疾險。客戶懊惱的說：“為什么你們業(yè)務(wù)員都不給我講重疾險！”立即為兒子投保了一份重疾險2問題2：保額不夠不知道多少才足夠，以為有就行3問題3：保單束之高閣忘記保障利益，保單效力等問題4：“浪費”與“缺口”并存不合適自己的產(chǎn)品很多，而切實的保障缺口缺未填不上問題5：錯填或漏填關(guān)鍵項如未填寫受益人，或出現(xiàn)被保人與身故受益人為同一人等不做保

3、單整理的后果逾期未繳納保費，導(dǎo)致保單失效每年都有金額龐大的保險生存金、分紅在保險公司“沉睡”，無人認(rèn)領(lǐng)客戶不知道有年金可領(lǐng)未辦理銀行轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)賬賬號發(fā)生異動家庭住址的變動未告知保險公司完全忘記買過保險幫助客戶理清保障內(nèi)容，完善保障體系協(xié)助客戶定期評估保險計劃，適時調(diào)整保障讓客戶明白，買保險不是“一勞永逸”的事情保單整理對客戶的重要意義保單整理流程02PART TWO保險管理/保險經(jīng)營/企業(yè)管理/客戶服務(wù)保單整理流程01制作“家庭保單一覽表”02制作“保單分析報告”跟客戶一起，邊看邊講目的便于業(yè)務(wù)員熟悉及明確客戶保單利益及責(zé)任，保證后續(xù)制作保單分析報告的準(zhǔn)確性，并且讓客戶更易于理解保障利益。步驟一：

4、制作“家庭保單一覽表”家庭保單一覽表注意事項01需完整地填寫保單內(nèi)容摘要02重點標(biāo)注：免賠期限、生存金領(lǐng)取、疾病范圍步驟二：制作“保單分析報告”跟客戶一起，邊看邊講目的在制作客戶保單一覽表的基礎(chǔ)上，通過對其現(xiàn)有保單的分析，能更好地找到客戶保險缺口，為其設(shè)計匹配的保險方案。保險保障03PART THREE保險管理/保險經(jīng)營/企業(yè)管理/客戶服務(wù)人生必須的四大帳戶一、家庭保障觀念現(xiàn)金賬戶日常開銷，留足3-6個月的生活費，如：活期存款建議：占家庭年收入的10%投資收益賬戶用錢賺錢，收益較高，但風(fēng)險高,如：實體、房產(chǎn)、股票、基金投連保險等建議：占家庭收入的30%杠桿賬戶以小博大，解決家庭急用的大額支出，

5、如：社保、保障類商業(yè)保險建議：占家庭年收入20%保證長期投資收益賬戶保證本金、保證收益、保證返還,如：債券、定期存款、分紅保險建議：占家庭年收入40%保險解決人生不可失敗的財務(wù)目標(biāo)孩子良好的教育父母的贍養(yǎng)自己的養(yǎng)老自己的醫(yī)療保障高品質(zhì)的生活您現(xiàn)在家庭的時期，所需要的保障依次為：01經(jīng)濟(jì)支柱保障：把你未來能創(chuàng)造的財富總和按比例分配給屬于你的家人02健康醫(yī)療保障：花別人的錢治自己的病，不用謝謝更不用償還03資產(chǎn)傳承規(guī)劃：讓財富世代相傳的唯一辦法。您現(xiàn)在家庭的時期，所需要的保障依次為：04子女教育規(guī)劃：十幾年發(fā)黃的保單比一筆錢更能讓孩子感受到你的愛。05保證收益理財：如果家庭資產(chǎn)缺少這項配置，就如同

6、房子缺少根基。06退休養(yǎng)老規(guī)劃：只有這筆錢屬于你自己，是老年尊嚴(yán)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)二、現(xiàn)有保障分析保單名稱保障內(nèi)容保障額度保 費生效日期保障期限繳費年限終身保險重大疾病40,000元1,580元2000-05-06終身20年 身故60,000元高度殘疾60,000元一生年金保險（分紅型）關(guān)愛年金3,336元60,000元2009-04-0175歲5年滿期保險金333,600元身故366,960元兩全保險（分紅型）滿期保險金237,200元20,000元2010-05-2915年10年疾病身故237,200元火車、輪船或航班期間意外身故711,600元火車、輪船或航班期間外意外身故474,400元合計總保費81,580元（一）XXX的保單分析（二）現(xiàn)有保障綜述滿期金保障為57.08萬關(guān)愛金保障為3336元火車、輪船或航班期間外意外身故保障為47.44萬火車、輪船或航班期間意外身故保障為71.16萬重大疾病保障為4萬高度殘疾保障為42.6萬身