銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

1、銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告:排查 銀行信貸 資產(chǎn) 風(fēng)險(xiǎn) 報(bào)告 風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告怎 么寫工行案件風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告篇一：關(guān)于信貸資 產(chǎn)及非標(biāo)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況的自查報(bào)告關(guān)于信貸資產(chǎn)及非標(biāo)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況的自查報(bào)告（參考格式）（分行）-1、信貸資產(chǎn)（公司條線）總體情況包括但不限于：A.此次排查結(jié)果公司資產(chǎn)總體評(píng)價(jià)；B.分行公司信貸資產(chǎn)情況介紹、重點(diǎn)自查內(nèi)容概況【重點(diǎn)對(duì)重組貸款、借新還舊、 改變用途的貸款、 逾期（含展期后）超過一定期限、 其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益的貸款及 2013年新發(fā)放等】等。C.信貸管理體系、制度、流程及系統(tǒng)是否存在缺陷。D.信貸資產(chǎn)分類的組織架構(gòu)、分類制度政策、分類管理流程是

2、否符合內(nèi)部控制等相關(guān)要求?；靖艣rA.截至2013年12月31日，*分行公司信貸資產(chǎn)基本情況為：授信總戶數(shù)*戶*筆，貸款金額*萬(wàn)元，貸款余額*萬(wàn)元，貸款 余額 中，正常類*萬(wàn)元，關(guān)注類*萬(wàn)元，次級(jí)類*萬(wàn)元，可疑*萬(wàn)元，損失類*萬(wàn)元，詳見下表（同銀監(jiān)附表 1）:B.其中，2013年新發(fā)放貸款*筆，貸款金額*萬(wàn)元，貸款余額*萬(wàn)元,貸款 3、公司信貸資產(chǎn)五級(jí)分類情況A.截至2013年末，分行公司信貸資產(chǎn)情況為：正常類*筆、*戶、貸款余額*萬(wàn)元，關(guān)注類*筆、*戶、*萬(wàn)元，次級(jí)類*筆、*戶、*萬(wàn)元，可以類*筆、*戶、*萬(wàn)元，可以類*筆、*戶、*萬(wàn)元，損失類*筆、戶、*萬(wàn)元，詳見下表:4、 公司信貸資產(chǎn)五

3、級(jí)分類偏離情況 到期日。a進(jìn)行偏離原因分析（即應(yīng)調(diào)未調(diào)原因）a進(jìn)行偏離原因分析（即應(yīng)調(diào)未調(diào)原因）、改進(jìn)措施和計(jì)劃改進(jìn)時(shí)間;b不良貸款偏離對(duì)撥備、資本、盈利的影響6、2013年新形成不良貸款分析2013年，分行公司信貸新增不良貸款 *戶，不良金額（敞口） *萬(wàn)元，具體明細(xì)見下表:7、監(jiān)管建議-2、信貸資產(chǎn)（小企業(yè)條線）總體情況A.此次排查結(jié)果小企業(yè)資產(chǎn)總體評(píng)價(jià)；B.重點(diǎn)自查內(nèi)容概況貸資C.主要存在的問題。（如信貸管理體系、制度、流程及系統(tǒng)、信貸資產(chǎn)分類的組織架構(gòu)、分類制度政策、分類管理流程等方面） ，基本概況A.截至2013年12月31日，*分行小企業(yè)信貸資產(chǎn)基本情況為:授信總戶數(shù)*戶*筆，貸款

4、金額*萬(wàn)元，貸款余額*萬(wàn)元。其中正常類*萬(wàn) 元，關(guān)注類*萬(wàn)元，次級(jí)類*萬(wàn)元，可疑*萬(wàn)元，損失類*萬(wàn) 元， 詳見下表（同銀監(jiān)附表 1,請(qǐng)分別填列小微個(gè)人、小微法人）：金額：（萬(wàn)元，保留兩位小數(shù)，下同）B.其中，2013年新發(fā)放貸款*筆，貸款金額*萬(wàn)元，貸款余額*萬(wàn)元， 貸款余額中，關(guān)注類 *萬(wàn)元，次級(jí)類*萬(wàn)元，可疑*萬(wàn)元，損失類* 萬(wàn)元，詳見下表：款、*注：2013年新發(fā)放包括存量客戶新發(fā)放貸款和新增客戶發(fā)放貸 需填列存量客戶或新客戶?？?、小企業(yè)信貸資產(chǎn)五級(jí)分類情況A.截至2013年末，分行小企業(yè)信貸資產(chǎn)情況為：正常類*筆、*戶、貸款余額*萬(wàn)元，關(guān)注類A.截至2013年末，分行小企業(yè)信貸資產(chǎn)情況

5、為：正常類*筆、*戶、貸款余額*萬(wàn)元，關(guān)注類*筆、*戶、*萬(wàn)元，次級(jí)類*筆、*戶、*萬(wàn)元，可以類*筆、*戶、*萬(wàn)元，損失類*筆、*戶、*萬(wàn)元，詳見下表:小企業(yè)信貸資產(chǎn)五級(jí)分類偏離情況A.此次自查，共需調(diào)整*戶*筆，金額合計(jì)*萬(wàn)元。其中小微個(gè) 人涉及 *戶*筆，金額合計(jì)*萬(wàn)元；小微法人涉及 *戶*筆，金 額合計(jì) *萬(wàn)元。詳見下表：篇二：銀行信貸領(lǐng)域案件隱患風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告x銀行信貸領(lǐng)域案件隱患風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告X銀監(jiān)分局：根據(jù)X銀監(jiān)局關(guān)于銀行信貸領(lǐng)域案件隱患風(fēng)險(xiǎn)提示的通知（X銀監(jiān)辦【X】x號(hào)）要求，X行深入、細(xì)致地對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了 全面風(fēng)險(xiǎn) 排查，現(xiàn)將排查情況匯報(bào)如下：一、組織情況對(duì)于此次排查工作，X行領(lǐng)

6、導(dǎo)高度重視，及時(shí)組織召開專題會(huì)議，下發(fā)排查通知，提出工作要求。要求認(rèn)真學(xué)習(xí)通知要求，制定排查方案，明確排查范圍及標(biāo)準(zhǔn)，以 100萬(wàn)元以上大額不良貸款、涉訴貸款為排查重點(diǎn)，以風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋為原則，以規(guī)范行為、防范 案件、查找問題、解 決問題為出發(fā)點(diǎn)，從查業(yè)務(wù) 、查行為入手， 認(rèn)真開展此次排查工作， 及時(shí)發(fā)現(xiàn)苗頭隱患，嚴(yán)控信貸風(fēng)險(xiǎn)。二、排查情況（一）貸款基本情況截至201 X年末，X行共有貸款X戶X筆，金額X億元。其中五 級(jí)類 正常貸款X戶X筆，金額X億元，五級(jí)類不良貸款X戶X筆，金額X億元，不良占比X %。逾期類貸款X戶X筆，金額X億元。（二）制度情況一是梳理與完善各項(xiàng)制度，做到有章可循。近年來，

7、X行制定出 臺(tái)了 X銀行信貸管理基本制度，對(duì)信貸業(yè)務(wù)操作管理、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸人員管理等作了明確規(guī)定，規(guī)范信貸行 為。嚴(yán)格執(zhí)行 “三個(gè) 辦法一個(gè)指引”貸款新規(guī)，制定下發(fā)了固 定資產(chǎn)貸款管理辦法、流動(dòng)資金貸款管理辦法、個(gè)人貸款管 理辦法等相關(guān)配套制度。 重新設(shè)置了專用合同文本，對(duì)資金合 法用途、借款人承諾事項(xiàng)、發(fā)放的 條件、支付的方式和違約責(zé)任 等進(jìn)行了明確規(guī)定。二是明確審批職責(zé)，嚴(yán)格審批流程。X行制定了信貸業(yè)務(wù)審批管理 辦法，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)審批管理流程，分級(jí)、分權(quán)限進(jìn)行審批 與管理， 實(shí)現(xiàn)相互制約和配合。三是嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度，確保資產(chǎn)質(zhì)量。貸前調(diào)查，要 求雙 人嚴(yán)格按照國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策

8、規(guī)定對(duì)借款人及擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況、信譽(yù)情況、還款能力以及抵質(zhì)押品等進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查、核實(shí)，充分識(shí)別客戶和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。在貸中，對(duì)貸款報(bào)審資料的真實(shí)性、完整性、有效性進(jìn)行認(rèn)真審查，保證報(bào)審資料及合同的合法合規(guī)性，貸款合同實(shí)行雙人面簽制度。貸款發(fā)放后，要求 借款企業(yè)按時(shí)更新報(bào)送報(bào)表資料，并要 求信貸人員定期不定期對(duì)貸款企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況及貸款用途進(jìn)行跟蹤調(diào)查與 檢查，同時(shí)對(duì)擔(dān)保 企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、重大變化情況及抵質(zhì)押品的存放與 管理情況進(jìn) 行檢查，如發(fā)現(xiàn)不嚴(yán)格依合同執(zhí)行的、或發(fā)生其他風(fēng)險(xiǎn)信息 的貸款，立即予以制止或提前收回，確保我行的合法權(quán)益及資產(chǎn)不受損失。四是嚴(yán)格執(zhí)行貸款檔案管理。X行信貸檔案專人負(fù)責(zé)、

9、專人管理，所有貸款均建立了完整的信貸檔案，并確保信貸資料完整、準(zhǔn)確、連續(xù)。通過對(duì)貸款管理情況進(jìn)行排查，X行在日常貸款管理中能按規(guī)定執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，未發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)、違紀(jì)發(fā)放貸款現(xiàn)象。（三）不良貸款排查情況為確保此次風(fēng)險(xiǎn)排查效果，X行對(duì)所有不良貸款相關(guān)檔案資料全部進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，力爭(zhēng)發(fā)現(xiàn)問題隱患，找出化解對(duì)策，為下一步有效清收做好鋪墊工作。截至 X年末，X行共有逾期貸款X戶X筆，金額X億元。根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的不同，逐戶研究制定風(fēng)險(xiǎn)化解方案，制定具體工作措施，積極進(jìn)行清收和化解。同時(shí)，督促信貸員加大對(duì)到期貸款與不良貸款催收，維護(hù)我行債權(quán)，并保 證貸款的訴訟時(shí)效。通過對(duì)上述貸款資料的重新審查、分析，X

10、行不良貸款審批、進(jìn)帳流程合規(guī)，未發(fā)現(xiàn)案件風(fēng)險(xiǎn)隱患。（四）對(duì)信貸人員履職行為進(jìn)行排查此次共對(duì)X行X名信貸人員盡職履職行為進(jìn)行了排查，防止由于信貸人員不履職造成的不良貸款形成原因。排查組一是與各支行 負(fù)責(zé)人 座談交流，了解信貸人員日常工作表現(xiàn)是否勤勉盡職。二 是與信貸人員 座談，了解其基本情況和思想動(dòng)態(tài)，使信貸人員明白什么能做，什么不能做，做到自覺規(guī)范從業(yè)行為，遵守職業(yè)道德，防范從業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。三是通過現(xiàn)場(chǎng)查看，了解信貸人員操作流程是否合規(guī)。四是做到負(fù)責(zé)人“了解你的員工”，使員工牢記禁止性規(guī)定，堅(jiān)守道德底線，不觸犯法律，廉潔、合規(guī)從業(yè)，努力創(chuàng)造合規(guī)工作氛圍。通過排查，未發(fā)現(xiàn)有內(nèi)部員工內(nèi)外勾結(jié)以偽造、編造

11、虛假借款人身份信息資料、以虛假借款人名義騙取貸款，或內(nèi)部員工提供他人的身份證明資料給實(shí)際借款人騙取貸款行為、以及其他不良、異常行為。三、排查結(jié)果經(jīng)排查，一是X行貸款發(fā)放嚴(yán)格按照制度流程辦理，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度。二是對(duì)將到期的貸款提前向借款人進(jìn)行還款提示；對(duì)逾期貸款及時(shí)下發(fā)催收通知，確保每筆貸款的時(shí)效連續(xù)。三是X行大額不良貸款、涉訴貸款檔案資料齊全，借款人及擔(dān)保人提供的資料全部合法有效，貸款發(fā)放流程合規(guī)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)、違紀(jì)發(fā)放貸款現(xiàn)象。四是能嚴(yán)格按照 X行客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警管理 辦法及X行不良資產(chǎn) 管理內(nèi)控制度進(jìn)行貸款管理，對(duì)不良貸款逐戶研究制定風(fēng)險(xiǎn)化解方案，力爭(zhēng)將風(fēng)險(xiǎn)降至最低，逐步化解信貸 領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。今后，X