其它私人財(cái)富管理課件

1、2022/9/29史曉琦1993年大學(xué)畢業(yè),長期從事金融領(lǐng)域的學(xué)習(xí)和研究擁有上海證券交易所、上海期貨交易所、大連商品期貨交易所、鄭州商品期貨交易所入場(chǎng)交易資格同時(shí)擁有證券、期貨、保險(xiǎn)三大金融執(zhí)業(yè)資格國家二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（CFP） 浙江省十佳理財(cái)之星2022/9/27史曉琦1993年大學(xué)畢業(yè),長期從事金融領(lǐng)域2022/9/29曾多次受浙江大學(xué)、浙江理財(cái)博覽會(huì)組委會(huì)、浙江金融職業(yè)學(xué)院、錢江晚報(bào)網(wǎng)絡(luò)版、杭州電視臺(tái)生活頻道周末理財(cái)欄目、浙江文藝廣播電臺(tái)(FM99.6)、浙江電視臺(tái)等大專院校和媒體的邀請(qǐng)進(jìn)行授課和節(jié)目制作長期為企業(yè)主提供私人財(cái)富管理方面的咨詢服務(wù)大型公開講座近600場(chǎng)史曉琦浙江省十佳理財(cái)之

2、星2022/9/27曾多次受浙江大學(xué)、浙江理財(cái)博覽會(huì)組委會(huì)、浙2022/9/29私人財(cái)富管理 史曉琦2022/9/27私人財(cái)富管理 史曉琦2022/9/29課題研究的由來 隨著中國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，中國私人財(cái)富的不斷聚集已經(jīng)成為不可回避的現(xiàn)實(shí)，未來的金融將不再是公對(duì)公的服務(wù)，更多的將體現(xiàn)在公對(duì)私的服務(wù)當(dāng)中，私人財(cái)富管理領(lǐng)域必將成為銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、第三方理財(cái)?shù)缺姸嘟鹑诜?wù)機(jī)構(gòu)的必爭(zhēng)之地！2022/9/27課題研究的由來 隨著中國經(jīng)濟(jì)的2022/9/29浙江省首家鞋業(yè)集團(tuán)、曾獲“中國鞋王”稱號(hào)、資產(chǎn)上億元、在上世紀(jì)90年代一度影響中國鞋業(yè)界的溫州霸力鞋業(yè)近日突然停產(chǎn)，而事先沒有一絲征兆。霸力

3、集團(tuán)創(chuàng)始人、法人代表兼董事長王躍進(jìn)音訊全無。這家歷時(shí)15載的企業(yè)以“猝死”的方式結(jié)束了自己。其身后，是過億元的銀行欠貸和數(shù)百萬元的供貨商債務(wù)。 一則新聞引發(fā)的浙商思考2022/9/27浙江省首家鞋業(yè)集團(tuán)、曾獲“中國鞋王”稱號(hào)、2022/9/29中國式企業(yè)破產(chǎn)現(xiàn)象的研究2022/9/27中國式企業(yè)破產(chǎn)現(xiàn)象的研究2022/9/29有限責(zé)任公司卻承擔(dān)著“無限責(zé)任”中國式企業(yè)破產(chǎn)現(xiàn)象的研究2022/9/27有限責(zé)任公司卻中國式企業(yè)破產(chǎn)現(xiàn)象的研究2022/9/29 “我總感覺背后有一頭狼在追，我只要一停下，就有可能被狼一口吃掉！” 一個(gè)億萬富翁內(nèi)心的恐懼2022/9/27 “我總感覺背后有一頭狼在追，我

4、只要一2022/9/29如果不能守住財(cái)富那賺那么多錢為了什么?2022/9/27如果不能守住財(cái)富2022/9/29“一個(gè)偉大的公司絕不僅僅是因?yàn)槟茏プ《嗌俅螜C(jī)會(huì)，而是因?yàn)槟芸高^一次又一次的滅頂之災(zāi)?！?馬云冬天的使命2022/9/27“一個(gè)偉大的公司絕不僅僅是因?yàn)槟茏プ《嗌俅?022/9/29私人財(cái)富管理：私人財(cái)富的積累私人財(cái)富的安全私人財(cái)富的轉(zhuǎn)移三者是同時(shí)進(jìn)行的過程管理2022/9/27私人財(cái)富管理：私人財(cái)富的積累三者是同時(shí)進(jìn)行2022/9/29私人財(cái)富的積累：E ( Employee )雇 員( 為人工作者 )B ( Business Owner )企業(yè)所有人( 人為己工作者 )S ( S

5、elf Employed )自由職業(yè)者( 為自己工作者 )I ( Investor )投資者( 錢為己工作者 )私人財(cái)富盈利模式的建立2022/9/27私人財(cái)富的積累：EBSI私人財(cái)富盈利模式的2022/9/29私人財(cái)富的積累：不要做金錢的奴隸，學(xué)會(huì)做金錢的主人！如何利用資本運(yùn)作和金融工具為自己和后人創(chuàng)造盈利模式是財(cái)富積累的核心理念。世界上最成功的財(cái)富積累模型典型代表：諾貝爾基金會(huì)2022/9/27私人財(cái)富的積累：不要做金錢的奴隸，學(xué)會(huì)做金2022/9/29I ( Investor )投資者( 錢為己工作者 )盈利模式：在不需要耗費(fèi)額外的體力、腦力和精力的前提下，能夠產(chǎn)生持續(xù)的收益來源。指數(shù)化

6、投資：其核心理念就是以被動(dòng)方式分享市場(chǎng)收益并承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。 資產(chǎn)托管指數(shù)基金定投股權(quán)投資2022/9/27I盈利模式：在不需要耗費(fèi)額外的體力、腦力和2022/9/29財(cái)富的定義：財(cái)富是用時(shí)間衡量的，而不是用錢幣度量的。 不在于你賺了多少錢，而是你能有多少錢和這些錢能為你工作多久。每天我們都遇到很多人，他們賺的錢很多，但是他們消耗錢的速度更快。2022/9/27財(cái)富的定義：財(cái)富是用時(shí)間衡量的，而不是用錢2022/9/29你認(rèn)為中國民營、私營企業(yè)家面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)是什么？私人財(cái)富的安全：經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)婚姻風(fēng)險(xiǎn)2022/9/27你認(rèn)為中國民營、私營企業(yè)家面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)是2022/9/29規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)

7、的重要手段：保全與隔離私人財(cái)富的安全：財(cái)務(wù)投資與實(shí)業(yè)公司相互隔離建立交互所有權(quán)公司防火墻企業(yè)資產(chǎn)與個(gè)人家庭資產(chǎn)隔離夫妻之間資產(chǎn)的相互隔離2022/9/27規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)的重要手段：保全與隔離私人財(cái)富2022/9/29私人財(cái)富的安全：建立交互所有權(quán)公司防火墻D（股權(quán)控股公司）工作人員少B（實(shí)體公司）由CEO執(zhí)行實(shí)際經(jīng)營C（實(shí)體公司）由CEO執(zhí)行實(shí)際經(jīng)營50%50%1%1%50%50%所有者A （實(shí)體公司）由CEO執(zhí)行實(shí)際經(jīng)營49%49%2022/9/27私人財(cái)富的安全：建立交互所有權(quán)公司防火墻D2022/9/29企業(yè)資產(chǎn)與個(gè)人資產(chǎn)的隔離企業(yè)資產(chǎn)家庭資產(chǎn)現(xiàn)金流向私人財(cái)富的安全：2022/9/27企業(yè)

8、資產(chǎn)與個(gè)人資產(chǎn)的隔離企業(yè)資產(chǎn)家庭資產(chǎn)現(xiàn)2022/9/29私人財(cái)富的轉(zhuǎn)移：空間轉(zhuǎn)移社會(huì)轉(zhuǎn)移代繼傳承2022/9/27私人財(cái)富的轉(zhuǎn)移：空間轉(zhuǎn)移2022/9/29財(cái)富傳承的尷尬2022/9/27財(cái)富傳承的尷尬2022/9/29曾經(jīng)是義烏第一代企業(yè)家，改革之初就大膽辦廠搞產(chǎn)品開發(fā)，曾是天津一家市場(chǎng)的創(chuàng)始人，曾積攢了上千萬的家業(yè)，如今卻成了一個(gè)無家可歸的老人。何說：都是敗家子給鬧的，光車子就被兒子何聯(lián)群先后賣掉6輛，交給他打理的企業(yè)也給賣掉了，現(xiàn)在連他夫妻倆養(yǎng)老的房子也被兒子賣掉了！財(cái)富傳承的尷尬2022/9/27曾經(jīng)是義烏第一代企業(yè)家，改革之初就大膽辦廠2022/9/291、離岸注冊(cè)及離岸資產(chǎn)轉(zhuǎn)移2、

9、捐贈(zèng)以獲取家族社會(huì)地位3、子公司對(duì)母公司的合法收購4、遺產(chǎn)信托計(jì)劃（保險(xiǎn)信托）5、減少遺產(chǎn)稅額與規(guī)避遺產(chǎn)稅私人財(cái)富的轉(zhuǎn)移2022/9/271、離岸注冊(cè)及離岸資產(chǎn)轉(zhuǎn)移私人財(cái)富的轉(zhuǎn)移2022/9/29119億元新臺(tái)幣2022/9/27119億元新臺(tái)幣2022/9/29臺(tái)灣首富蔡萬霖的節(jié)稅之道中新網(wǎng)2004年9月29日電 在外界估算臺(tái)灣首富蔡萬霖過世后遺留下龐大財(cái)產(chǎn)，他的子女需要繳交700多億元(新臺(tái)幣，下同)的巨額遺產(chǎn)稅金。但據(jù)了解，蔡萬霖早已通過合法的節(jié)稅管道，逐步把財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移，使其后代需交的遺產(chǎn)稅金大概只有幾億元。2022/9/27臺(tái)灣首富蔡萬霖的節(jié)稅之道中新網(wǎng)20042022/9/29由于蔡萬

10、霖避稅有方，使得782億的遺產(chǎn)稅變成區(qū)區(qū)5-6億，旗下的國泰金控、國泰人壽、國泰世華銀行、國泰世紀(jì)產(chǎn)險(xiǎn)、國泰綜合證券、國泰建設(shè)、國泰醫(yī)院等龐大遺產(chǎn)與事業(yè)版圖可以順利傳與子孫。9月29日臺(tái)灣財(cái)政部表示：蔡萬霖遺產(chǎn)稅5-6億蔡萬霖避稅的方法包括：一次購買數(shù)十億元新臺(tái)幣巨額壽險(xiǎn)保單申設(shè)投資子公司名義，逐步把財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移增資股票發(fā)行時(shí)，用面值轉(zhuǎn)讓給子女認(rèn)購2022/9/27由于蔡萬霖避稅有方，使得782億的遺產(chǎn)稅變2022/9/292022/9/272022/9/291、保險(xiǎn)的資產(chǎn)獨(dú)占性2、保險(xiǎn)的免稅功能被富有階層忽略的保險(xiǎn)功能2022/9/271、保險(xiǎn)的資產(chǎn)獨(dú)占性被富有階層忽略的保險(xiǎn)功2022/9/29

11、2022/9/272022/9/29厄運(yùn)突來嬰兒喪親重慶萬縣市家電城老板袁海夫婦，28歲，1998年1月18日凌晨2時(shí)許，進(jìn)貨途中車禍身亡。袁海夫婦生前購買的保險(xiǎn)金額105.3萬元，受益人是兒子。 債權(quán)人要求法院凍結(jié)保險(xiǎn)金2022/9/27厄運(yùn)突來嬰兒喪親重慶萬縣市家電城老板袁海夫2022/9/29保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)！受益權(quán)債權(quán)繼承權(quán)保險(xiǎn)公司將依法向袁寶寶陸續(xù)支付105.3萬元的保險(xiǎn)金。法院無權(quán)保全或凍結(jié) 保險(xiǎn)金保險(xiǎn)法第23條規(guī)定：任何單位或個(gè)人都不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。2022/9/27保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)！受益權(quán)債權(quán)繼承權(quán)保險(xiǎn)公2022/9/29保險(xiǎn)金永遠(yuǎn)屬于您的財(cái)產(chǎn)！2022/

12、9/27保險(xiǎn)金永遠(yuǎn)屬于您的財(cái)產(chǎn)！2022/9/29保險(xiǎn)金不列入所得稅應(yīng)納稅額之內(nèi)個(gè)人所得稅法第四條第五款規(guī)定節(jié)稅 避稅 免稅保險(xiǎn)金不征收遺產(chǎn)稅、贈(zèng)予稅遺產(chǎn)稅暫行條例（草案）第五條第四款規(guī)定保險(xiǎn)是合法節(jié)稅的黃金渠道2022/9/27保險(xiǎn)金不列入所得稅應(yīng)納稅額之內(nèi)個(gè)人所得稅2022/9/291、孩子不能復(fù)制本人的創(chuàng)富技能2、確保孩子未來基本富裕的生活3、防止孩子過早擁有財(cái)富而敗家4、雖然給孩子錢，但控制權(quán)在手5、專屬孩子的錢，不因婚姻而變通過保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行傳承的好處2022/9/271、孩子不能復(fù)制本人的創(chuàng)富技能通過保險(xiǎn)產(chǎn)品2022/9/292008最暢銷保險(xiǎn)產(chǎn)品2008中國最佳壽險(xiǎn)產(chǎn)品2009年最

13、佳暢銷保險(xiǎn)產(chǎn)品 福壽連連2022/9/272008最暢銷保險(xiǎn)產(chǎn)品福壽連連2022/9/292022/9/272022/9/29福壽連連產(chǎn)品要點(diǎn):隔年領(lǐng)取保額的10%，可復(fù)利累積雙重分紅（增額分紅、終了分紅）88歲滿期退還所交保費(fèi)一旦身故退還所交保費(fèi)2022/9/27福壽連連產(chǎn)品要點(diǎn):隔年領(lǐng)取保額的10%，可2022/9/29福壽連連案例說明 40歲的張先生為自己10歲的孩子準(zhǔn)備傳承一份資產(chǎn):保額200萬元的福壽連連,分5年續(xù)費(fèi),每年存1060600元2022/9/27福壽連連案例說明 40歲的張先生為自己2022/9/2910歲88歲。88歲滿期一次返還所交保費(fèi)5303000元合同生效后，每2

14、年固定返還基礎(chǔ)保額的10，直至88周歲，即200萬1020萬元20萬39次=780萬元固定收益情況中途波折退保費(fèi)和累積紅利2022/9/2710歲88歲。88歲滿期合同生效后，每2022/9/29生存金復(fù)利累積情況隔年20萬元，按3.5%復(fù)利累積30年后為507萬，孩子40歲50年后為1287萬，孩子60歲70年后為2839萬，孩子80歲78年滿期后為3828萬，孩子88歲2022/9/27生存金復(fù)利累積情況隔年20萬元，按3.5%2022/9/29浮動(dòng)收益情況10歲。增額分紅,領(lǐng)取遞增終了紅利,累積生息生存金可3.5復(fù)利88歲保費(fèi)+分紅2022/9/27浮動(dòng)收益情況10歲。增額分紅,領(lǐng)取遞增

15、2022/9/29浮動(dòng)收益情況10歲。假設(shè)中等紅利、生存金按3.5復(fù)利累積:70歲合計(jì)2778萬元88歲合計(jì)5912萬元祝壽金1937萬元60歲合計(jì)1767萬元2022/9/27浮動(dòng)收益情況10歲。假設(shè)中等紅利、生存2022/9/29 張先生為10歲兒子每年存1060600元5年 共投入12歲：202122元 14歲：206950元 利益演示16歲： 214004元 18歲： 221306元 20歲：228860元 5303000元88歲：723248元至88周歲復(fù)利累計(jì)約5912萬元88周歲祝壽金1937萬元7849萬元按假設(shè)中等紅利演示2022/9/27 共投入12歲：202122元 14歲：22022/9/29序號(hào)分公司客戶資料規(guī)模保費(fèi)（萬）產(chǎn)品組合客戶需求1蘇州張家港女企業(yè)主、兒子購買2260.8福壽連連資產(chǎn)財(cái)富傳承2山東濟(jì)南女企業(yè)主、女兒購買2093.2福壽連連資產(chǎn)財(cái)富傳承3北京企業(yè)主、自己購買2001.4福壽連連規(guī)避財(cái)產(chǎn)糾紛4青島女、40歲、自己購買1683.6財(cái)富定投+一諾千金企業(yè)與家庭現(xiàn)金流嚴(yán)格區(qū)隔5四川綿陽男、36歲、本人購買1400財(cái)富定投企業(yè)與家庭現(xiàn)金流嚴(yán)格區(qū)隔5北京男企業(yè)主、兒子購買1400財(cái)富定投資產(chǎn)財(cái)富傳承5北京女、24歲、自己購買1400財(cái)富定投規(guī)避財(cái)產(chǎn)糾