理財(cái)規(guī)劃規(guī)劃方案本

1、理財(cái)規(guī)劃規(guī)劃方案完好版本2011-2012 第二學(xué)期投資與理財(cái)課期末考試規(guī)劃方案家庭綜合理財(cái)規(guī)劃1 / 18理財(cái)規(guī)劃規(guī)劃方案完好版本小構(gòu)成員:2012-5-30一、客戶資料介紹萬先生36歲，家住深圳南山區(qū)，目前在一家國有公司從事行政工作，月收入 8000元。太太34歲，是一名事業(yè)單位員工，月收入4000元。女兒5歲，正在上幼兒園。目前，他和岳母住在一個(gè)小區(qū)，兩家離得不遠(yuǎn)，并且岳父岳母都已經(jīng)退休在家，生活安閑，孩子也是岳母幫著照料，所以他們夫婦倆基本是在岳母家混吃。可是，每個(gè)月他都會給岳母2000元錢，算是入伙費(fèi)吧。除其余，家里購置基本生活用品等支出約 1000元。女兒學(xué)英語、鋼琴等興趣班每個(gè)月

2、支出大體要1000元，包含岳父親母親在內(nèi)的全家娛樂、休閑每個(gè)月估量要1500元，2 / 18理財(cái)規(guī)劃規(guī)劃方案完好版本加上養(yǎng)車花費(fèi)1500元。每個(gè)月結(jié)余 5000元。萬先生家庭的年度收入主假如年關(guān)獎(jiǎng)金，夫婦倆總合有 6萬元左右。年度開支則是逢年過節(jié)的走親探友、購物花費(fèi)等，約在1萬元。家庭財(cái)產(chǎn)方面，萬先生介紹， 此刻他們有活期存款 5萬元，按期存款30萬元，基金市值10萬元。一輛經(jīng)濟(jì)型轎車市值 5萬元左右， 一套 單位集資房市值約 240萬元，當(dāng)初向親戚朋友借的錢均早已還清。二、萬先生個(gè)人理財(cái)目標(biāo).在將來兩年的安排中，萬先生說家中一個(gè)比較重要的計(jì)劃就 是，他們夫婦準(zhǔn)備再要一個(gè)孩子?？墒?，他和夫人都

3、是獨(dú)生兒女，依 據(jù)的生育政策，能夠再要一個(gè)孩子。.萬先生很擔(dān)憂經(jīng)濟(jì)方面的壓力。一方面，此刻養(yǎng)孩子成本高，另一方面家里這兩年支出項(xiàng)目確實(shí)許多，并且愛人的工作還可能有變動(dòng)。比方，女兒今年就升入幼兒園大班了，明年將面對入學(xué)識題，這是個(gè)大問題。岳母早有交待，她有朋友關(guān)系，能幫著孩子上個(gè)名校，他準(zhǔn)備好擇校費(fèi)就行了，預(yù)計(jì)要5萬元。并在將來的幾年中希望能夠?yàn)榇笈畠簻?zhǔn)備好中學(xué)和大學(xué)全部花費(fèi)。.今明兩年，萬先生還有個(gè)換車計(jì)劃。一家三口加上岳父岳母一起出游，顯然地覺著有點(diǎn)擠，舒坦性也欠佳，假如第二個(gè)孩子出生，那更不夠用了 .萬先生打算換輛比較寬闊、價(jià)錢在20萬元左右的車。.萬先生愛人的單位立刻要進(jìn)行改革，把事業(yè)單

4、位改制成公司，薪資收入以及將來的養(yǎng)老都會遇到影響。他表示，目前獨(dú)一能做的就3 / 18理財(cái)規(guī)劃規(guī)劃方案完好版本并且自己年是盡早開始準(zhǔn)備養(yǎng)老金，購置一份對自己有保障的保險(xiǎn), 齡較大女兒上學(xué)花費(fèi)昂貴，想為女兒購置一份兒女教育險(xiǎn)。并且自己年育兒、女兒入學(xué)、換車以及太太工作改動(dòng)、盡早開始準(zhǔn)備養(yǎng)老，一系 列理財(cái)問題，萬先生該怎樣合理籌備安排?，客尸家庭狀況剖析(1)家庭成員基本狀況,如表:萬先生家庭狀況剖析家庭成員年齡職業(yè)收入狀況/月萬先生36歲國有公司行政人員8000 元萬太太34家庭成員年齡職業(yè)收入狀況/月萬先生36歲國有公司行政人員8000 元萬太太34歲單位員工4000 元女兒岳父60歲左右退休

5、人員岳母60女兒岳父60歲左右退休人員岳母60歲左右退休人員上幼兒園(2)萬先生家庭財(cái)務(wù)狀況剖析,財(cái)產(chǎn)欠債表。如表:財(cái)產(chǎn)欠債表。如表:萬先生家庭財(cái)產(chǎn)欠債表(單位：元)財(cái)產(chǎn)日期:2012年5月30日金額欠債活期存款50000按期存款300000財(cái)產(chǎn)日期:2012年5月30日金額欠債活期存款50000按期存款300000基金1000004 / 18姓名：萬xx金額理財(cái)規(guī)劃規(guī)劃方案完好版本經(jīng)濟(jì)型轎車50000集資房2400000理財(cái)規(guī)劃規(guī)劃方案完好版本經(jīng)濟(jì)型轎車50000集資房2400000財(cái)產(chǎn)總計(jì)2900000 欠債總計(jì) 凈財(cái)產(chǎn)=總財(cái)產(chǎn)-總欠債財(cái)產(chǎn)總計(jì)從萬先生的財(cái)產(chǎn)欠債表中能夠看出，他們得積蓄意識

6、比較強(qiáng)。（3）家庭進(jìn)出表。如表:萬先生家庭月進(jìn)出表（單位：元）日期:2012 年 5 月 30姓名：萬xx收入金額支出金額薪資收入12000入伙費(fèi)2000日期:2012 年 5 月 30姓名：萬xx收入金額支出金額薪資收入12000入伙費(fèi)2000獎(jiǎng)金5000基本生活用品100010001000女兒興趣班養(yǎng)車資150015001500全家娛樂花費(fèi)收入總計(jì)17000支出總計(jì)7000每個(gè)月現(xiàn)金結(jié)余二月總收入-月總支出=10000 元萬先生家庭年進(jìn)出表（單位：元）支出入伙費(fèi)支出入伙費(fèi)基本生活用品女兒興趣班養(yǎng)車資姓名：萬xx金額24000120001200018000日期:收入萬先生老婆年關(guān)獎(jiǎng)2012

7、年 5 月 30金額9600048000600005 / 18理財(cái)規(guī)劃規(guī)劃方案完好版本 TOC o 1-5 h z 全家娛樂花費(fèi)18000過年走親探友10000收入總計(jì)204000支出總計(jì)94000年現(xiàn)金結(jié)余=總收入-總支出=110000從萬先生的家庭收入與支出剖析。該家庭的收入主要根源于萬先生和老婆的薪資收入，相對而言比較單調(diào)，這樣的收入構(gòu)造對于分先的抵擋能力較差，假如家庭支柱成員發(fā)惹禍業(yè)和不測，對家庭會產(chǎn)生不良影響，在家庭中積蓄量意思很強(qiáng)。(4)家庭財(cái)務(wù)比率剖析萬先生家庭財(cái)務(wù)比率剖析表項(xiàng)上結(jié)余比率投資與凈財(cái)產(chǎn)比率清賬比率負(fù)責(zé)比率財(cái)務(wù)比率計(jì)算公式年結(jié)余/年總收入 投資財(cái)產(chǎn)/凈財(cái)產(chǎn)項(xiàng)上結(jié)余比率

8、投資與凈財(cái)產(chǎn)比率清賬比率負(fù)責(zé)比率財(cái)務(wù)比率計(jì)算公式年結(jié)余/年總收入 投資財(cái)產(chǎn)/凈財(cái)產(chǎn)凈財(cái)產(chǎn)/總財(cái)產(chǎn)欠債總數(shù)/總財(cái)產(chǎn)參照實(shí)質(zhì)值值53.92%10%34.5%50%100%50%無欠債 50%剖析結(jié)論積蓄意識較強(qiáng)。投資意識較弱。家庭財(cái)務(wù)安全度高。因?yàn)榍遒~比率加上欠債比率等于1。但是能夠適合的調(diào)整二者的比率，以便于更好的利用杠桿效應(yīng)以提升財(cái)產(chǎn)的整體利潤率。6 / 18理財(cái)規(guī)劃規(guī)劃方案完好版本流動(dòng)性比率流動(dòng)財(cái)產(chǎn)/每個(gè)月支出7.14倍 3-6倍流動(dòng)財(cái)產(chǎn)偏多些。由表可知，萬先生的家庭財(cái)務(wù)構(gòu)造不合理，結(jié)余比率偏高，并且缺乏保險(xiǎn)花費(fèi)方面的支出。投資意識較弱，應(yīng)適合的增添投資。而萬先生沒有欠債， 就造成財(cái)務(wù)杠桿沒

9、有發(fā)揮效勞，固然有足夠的償債能力，但是與此同時(shí)也表現(xiàn)出在投資方面的守舊性和理財(cái)規(guī)劃的短缺，這就直接影響了現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)和將來現(xiàn)金流的保值和增值。整體看來，萬先生家庭的結(jié)余比率較高，財(cái)務(wù)狀況較好，但是定期存款占總財(cái)產(chǎn)的比率過高，流動(dòng)性不強(qiáng)，家庭財(cái)產(chǎn)和花費(fèi)應(yīng)進(jìn)一步改良。四.剖析客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好萬先生的風(fēng)險(xiǎn)評估：1 :風(fēng)險(xiǎn)承受能力剖析（客觀要素）年齡10分8分6分4分2分得分38歲總分50分，25歲以下者50分，每多一歲少一分，75歲以上0分37分就業(yè)狀況公事員上班族自由職業(yè)個(gè)體失業(yè)8家庭負(fù)已婚雙薪有雙薪有單薪有單薪養(yǎng)67 / 18理財(cái)規(guī)劃規(guī)劃方案完好版本擔(dān)兒女兒女兒女三代置廣狀況投資不自今東動(dòng)產(chǎn)沅房貸房貸5

10、0 %房貸 無|50 %3宅8投資經(jīng)10驗(yàn)?zāi)暌?-10上年2-5年1年以無內(nèi)4投資知識專業(yè)人財(cái)Z士渙自修有畢業(yè)心得懂一些一片空白4總分67從測算結(jié)果來看萬先生風(fēng)險(xiǎn)承受能力中等以上2:風(fēng)險(xiǎn)偏好剖析從投資組合來看：萬先生已有必定的理財(cái)意識和財(cái)產(chǎn)配置組合管理 的意識，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于中度偏高的范圍。終上所述，萬先生不論是從財(cái)力和心理上仍是完好能夠擔(dān)當(dāng)中等以 上的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采納較為踴躍的投資規(guī)劃，早日達(dá)到財(cái)務(wù)自由。依據(jù)目 前中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，建議萬先生的投資組合要點(diǎn)以基金為主。五、理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃I、保險(xiǎn)規(guī)劃：8 / 18理財(cái)規(guī)劃規(guī)劃方案完好版本.保險(xiǎn)標(biāo)的及保障次序：第一是萬先生，因?yàn)樗羌依锏闹饕?jīng)濟(jì)收入根源

11、之一，假如他 失事了，家里的生活質(zhì)量就會嚴(yán)重遇到影響，這將必定影響這個(gè)家庭生活質(zhì)量，所以我選擇了萬先生作為第一個(gè)被保險(xiǎn)人。其次是萬先生的太太，因?yàn)樗氖杖朐诩依镎剂吮囟ǖ谋戎?，也是家里?jīng)濟(jì)收入根源之一。 而她和萬先生構(gòu)成了這個(gè)家庭的主要收 入。假如她失事， 固然對家庭構(gòu)不行重要威迫，但是也會遇到必定程 度的影響。所以我選擇了萬太太作為第二個(gè)被保險(xiǎn)人。再次就是他們5歲的女兒了，因?yàn)樗_始上學(xué)了，而教育花費(fèi)也 是一筆重要的支出。在家庭理財(cái)比率剖析表中，我們能夠看出結(jié)余比率占了很大的比重，而萬先生則能夠用多出來的錢為他們的女兒購置少兒保險(xiǎn)或許購置教育保險(xiǎn)，這就能夠減少他們對女兒教育花費(fèi)的支出，也減少

12、了他們的負(fù)擔(dān)。最后，建議他們?yōu)榧彝ヘ?cái)產(chǎn)購置一份保險(xiǎn)，即便出現(xiàn)不測，也能 夠獲得必定的補(bǔ)償，這就減少他們的損失，而獲得的補(bǔ)償則對恢復(fù)家 庭起到必定的作用。.建議購置的保險(xiǎn)品種以及投保次序：（一）萬先生則面對不測損害，重要疾病致使的殘疾死亡等風(fēng)險(xiǎn)。 不測保險(xiǎn)一份，保額150萬元，費(fèi)2250元。確立保額的依照則是他的年收入乘以17年，因?yàn)樵?17年后他們的女兒大學(xué)畢業(yè)工作了，而這時(shí)她就會有自己的收入根源。而選擇保額為 150萬元, 即便萬先生出現(xiàn)不測，則能夠保證他女兒能順利的上完大學(xué)，而9 / 18理財(cái)規(guī)劃規(guī)劃方案完好版本在17年內(nèi)家庭的生活質(zhì)量也不會改變。重要疾病保險(xiǎn)一份，20年期，費(fèi)率假定為9.

13、33，保額10萬，保費(fèi)1886元/年。即便得了重病，保險(xiǎn)公司能夠給付他10萬元。按期壽險(xiǎn)一份，20年期，15年繳費(fèi)，保額100萬，保險(xiǎn)費(fèi)2500 元作為他們的養(yǎng)老資本。讓他們在退休以后生活質(zhì)量沒有改變。（二）萬太太面對的風(fēng)險(xiǎn)和萬先生同樣。所以不測損害保險(xiǎn)一份，保額100萬元，保費(fèi)1500元。原由同上。重要疾病保險(xiǎn)一份，保額 10萬，保費(fèi)1886元。原由同上。按 期保險(xiǎn)一份：保險(xiǎn)時(shí)期 20年，15年繳費(fèi)，保額100萬元，保費(fèi)2500元。因同上。（三）他們的女兒則給她購置少兒保險(xiǎn)新華人壽660成長快樂少兒兩全保險(xiǎn)，在這份保險(xiǎn)中有壓歲金、大學(xué) 教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金、還有可選生計(jì)保險(xiǎn)金 、高中教育金

14、、進(jìn)修 金、立業(yè)金。身死保險(xiǎn)金、能夠分成 .H、兒女教育規(guī)劃孩子從小到大的教育花費(fèi)作為一項(xiàng)重要工程，孩子的教育投資規(guī)劃也不僅僅不過“攢錢”就能夠解決的。父親母親能夠計(jì)算一下自己的家庭 究竟需要累積多少教育金，對孩子的教育投資做出合理規(guī)劃，找到最適合，對孩子的教育投資做出合理規(guī)劃，找到最適合的投資方式。以目前國內(nèi)形式看，教育花費(fèi)不停上升，且愈來愈趨于個(gè)人負(fù)擔(dān)，從10 / 18理財(cái)規(guī)劃規(guī)劃方案完好版本幼兒園開始就出現(xiàn)雙語教課，小學(xué)、初中、高中、大學(xué)等一條龍貴族學(xué)校亦變得愈來愈為人們所喜愛，教育花費(fèi)最近幾年節(jié)節(jié)攀高，因?yàn)槿f先生的女兒今年5歲，假定萬先生的女兒從此刻到順利考上國內(nèi)大學(xué)來做一份教育規(guī)劃。

15、以目前小學(xué)和初中推行義務(wù)教育，免學(xué)費(fèi)，只交雜費(fèi)、書籍費(fèi)等，但算上生活費(fèi)、擇校費(fèi)、各樣興趣班及家教，大中城市小學(xué)和初中均勻每個(gè)月教育開支不低于1000元。高中開始要交學(xué)費(fèi)，要點(diǎn)中學(xué)花費(fèi)比一般中學(xué)要貴500元左右，算上其余花費(fèi)，一般高中的教育金開支每個(gè)月不低于1500元。大學(xué)教育金的花費(fèi)比較昂貴。公立大學(xué)本科每年的學(xué)費(fèi)大概在50006000元，算上生活、住宿、雜費(fèi)及學(xué)生寒暑期交通費(fèi)， 教育金開支最少每年 2萬元左右。假如是 民辦大學(xué)，學(xué)費(fèi)要更多，依照 2008年民辦大學(xué)學(xué)費(fèi)統(tǒng)計(jì)， 理科為1.1萬元，文科為1.05萬元（引自2008中公民辦高校評論研究報(bào)告），再加上生活費(fèi)，預(yù)計(jì)總教育金開支在每年3萬

16、元左右。女兒今年就升入幼兒園大班了，明年將面對入學(xué)識題，這是個(gè)大問題。岳母早有交 待，她有朋友關(guān)系，能幫著孩子上個(gè)名校，他準(zhǔn)備好擇校費(fèi)就行了， 預(yù)計(jì)要5萬元。理財(cái)規(guī)劃的幾點(diǎn)假定（依據(jù)深圳市南山區(qū)目前市場均勻教育水平得出）幼兒園、小學(xué)、初中不考慮時(shí)間價(jià)值、投資利潤率=10%、通貨膨脹率=3%、學(xué)費(fèi)增添率=5%、11 / 18理財(cái)規(guī)劃規(guī)劃方案完好版本目前高中學(xué)費(fèi)水平為2000元/年、目前大學(xué)學(xué)費(fèi)水平為10000元/年理財(cái)目標(biāo)優(yōu)先次序幾年后開始預(yù)估每年花費(fèi)連續(xù)花費(fèi)需求現(xiàn)值總和兒女幼兒教育1012000112000兒女小學(xué)初中教育10175569158000兒女高中教育1025971377915兒女大

17、學(xué)教育10335414134167需求值總和382082(1)依照目前高中學(xué)花費(fèi)每人每年 2000元/年、生活費(fèi)4000元/年、其 余500,學(xué)費(fèi)成長率5%通貨膨脹率3%計(jì)算，10年后高中3年 花費(fèi)女兒在3年后需要的高中花費(fèi)為77915元12 / 18理財(cái)規(guī)劃規(guī)劃方案完好版本（2）依照目前大學(xué)花費(fèi)每人每年 1萬、生活費(fèi)8000、其余2000 ,學(xué) 費(fèi)成長率5%通貨膨脹率3%計(jì)算，13年后大學(xué)4年花費(fèi)為：女兒在4 年后需要的大學(xué)花費(fèi)為134167萬元、所以萬先生女兒從幼兒園到大學(xué)的花費(fèi)為：計(jì)算：1.2萬（幼兒大班）+5萬（擇校費(fèi)）+108000 （小學(xué)初 中）+77915 （高中）+134167

18、 （大學(xué)）=382082 元剖析：因?yàn)閮号逃跁r(shí)間上沒有彈性，且教育花費(fèi)不可以承受較大投資風(fēng)險(xiǎn)，建議將現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行整筆投資，投資于債券型基金投資收益率=10%,所需要的投資本額為：PV（FV382082,N 13,I/Y 10%）=97120 萬元目前孩子5歲，若投資于債券型基金，投資于債券型基金投資酬勞率=10%計(jì)算，從此刻開始每年需要投資10萬元。固然女兒在學(xué)校買存心外損害等保險(xiǎn)，但是考慮到女兒的健康成長更有保障還可以夠購置一份兩全分成型保險(xiǎn)，如（安全世紀(jì)星光少兒兩全保險(xiǎn)）此保險(xiǎn)為客戶供給更全面的保障防備不測如預(yù)防重要疾病的有教育花費(fèi)的同時(shí)世紀(jì)星光還附帶高中教育年金、附帶大學(xué)教育年金 和

19、附帶高興果重要疾病等為少兒教育、創(chuàng)業(yè)、重疾、不測等方面供給了周到的保障。m對于萬先生夫婦將來兩年重生一個(gè)兒童的計(jì)劃，養(yǎng)育孩子的錢可多可少，經(jīng)濟(jì)實(shí)力好就多花點(diǎn)，經(jīng)濟(jì)實(shí)力一般我13 / 18理財(cái)規(guī)劃規(guī)劃方案完好版本們就把錢花在刀刃上。利用好每一錢，假如是在將來兩年要兒童的話，萬太太的薪資收入將減少，家庭收入也將減少， 并且將來兩年也有通貨膨脹，所以在將來兩年生兒童的花費(fèi)要比此刻要高。萬太太此刻年齡為 34歲，將來兩年再要一個(gè)兒童的話，就已經(jīng)36歲了，在這個(gè)階段生育兒童的話，就屬于高齡產(chǎn)婦，最最少要1萬元的打底花費(fèi)， 因?yàn)槟挲g偏大，為了保證更充分的營養(yǎng)，她要補(bǔ)鈣、鐵和各樣維生素。 此刻的市場上有特意

20、針對孕婦的營養(yǎng)品，一般要一兩千，好一點(diǎn)的要三四千。從懷胎到孩子出生一般要3萬塊左右的花費(fèi)。從懷胎三個(gè)月開始，就要開始體檢，每次的體檢花費(fèi)在100元左右，懷胎四五個(gè)月時(shí)，檢查一 次花費(fèi)為30元，懷胎七至八個(gè)月后，她每周都要到醫(yī)院檢查一次，一次要快要 100元。臨到臨盆，各樣手術(shù)費(fèi)，醫(yī)藥費(fèi)，護(hù)理費(fèi)等要花銷5000元左右，準(zhǔn)媽媽花銷清單：營養(yǎng)：不行不備之基本套餐（約花銷2000元）各樣新鮮水果、蔬菜、海產(chǎn)品、各樣堅(jiān)果、動(dòng)物蛋白、粗糧、 乳制品、鈣片等嬰兒用品花銷清單：不行不備之基本套餐（約花銷元4800 ）浴盆、毛巾、嬰兒浴液、護(hù)膚用品、紙尿褲、嬰兒搖籃、嬰兒坐倚、 童車等穿著：各樣?jì)雰悍棧ù蟾呕?/p>

21、銷1500元）14 / 18理財(cái)規(guī)劃規(guī)劃方案完好版本零歲工程：懷胎后常常意味著要放棄一些收入高但強(qiáng)度大的職位，這樣算下來， 生孩子實(shí)在是筆不小的投資，大部分中等收入家庭花在從準(zhǔn)備懷胎到孩子滿6個(gè)月前的錢差不多，大體是5-6萬元，此中大的花銷主要表此刻：孕前、孕期哺乳期的營養(yǎng)費(fèi)，產(chǎn)前的檢查費(fèi)和住院生產(chǎn)費(fèi)， 嬰兒的奶粉、尿布衣物等用品費(fèi)。奶粉工程：一個(gè)月大體要 1000塊錢的奶粉花費(fèi)，一罐代購的明治的奶粉大概200元左右，光是奶粉和保姆的花費(fèi)就要花去2500元，寶寶略微大一點(diǎn)后就要考慮孩子的早教，早教1的報(bào)名花費(fèi)為1000元孩子出生后， 主要花費(fèi)是請保姆等培育花費(fèi)，這項(xiàng)花費(fèi)在孩子讀幼兒園后將減少，

22、這一時(shí)期屬于一個(gè)家庭的筑巢期，從理財(cái)?shù)慕嵌瘸霭l(fā)，我們建議家庭做好三點(diǎn)：一是嬰兒期的家庭生活花費(fèi)支出中孩子的比重不宜超出30 %,二是做好孩子的健康保障計(jì)劃。三是有能力的 父親母親能夠考慮早點(diǎn)為孩子教育基金做打算。以上的規(guī)劃方案是鑒于目前的市場狀況作出的一些假定而擬訂 出來的，這些假定會跟著經(jīng)濟(jì)的變換而發(fā)生變化。IV、投資規(guī)劃.花費(fèi)建議15 / 18理財(cái)規(guī)劃規(guī)劃方案完好版本從萬先生的家庭的支出項(xiàng)目來看各項(xiàng)的花費(fèi)分派的較好，不過每月的結(jié)余過多，他的家庭屬于守舊型的家庭，建議他增添花費(fèi)。而現(xiàn)在他們的孩子還在小，負(fù)擔(dān)相對小些，能夠增添一點(diǎn)旅行支出，等孩子大些，花的錢就要多些，也沒有機(jī)遇出去旅行了，也沒

23、有那個(gè)心思了。從他的理財(cái)目標(biāo)看，他們計(jì)劃購置一輛車，所以建議他們減少不 必需的花費(fèi)。.應(yīng)急備用金緊迫預(yù)備金是為了應(yīng)付家庭出現(xiàn)額不測的時(shí)時(shí)之需，一般需準(zhǔn)備3-6個(gè)月的家庭固定開支。按此刻每個(gè)月的支出7000元計(jì)算，家庭應(yīng)急備用金應(yīng)當(dāng)是 21000-42000 元，而這些錢則從他們加的存款中提取。這應(yīng)當(dāng)是比較合理的。鑒于萬先生的家庭每個(gè)月支出 7000元的狀況看，建議他們辦理一張額度為兩萬左右的信譽(yù)卡。這樣每個(gè)月的生活花費(fèi)能夠經(jīng)過信譽(yù)卡來調(diào)理，能夠享受 20天到60天不等的免息期基本上能夠知足其暫時(shí) 資本的需求。而自己的資本能夠投資短期的理財(cái)產(chǎn)品，從中獲得相應(yīng)的利潤。.財(cái)產(chǎn)的投資從萬先生的財(cái)產(chǎn)欠債

24、表中能夠看到他的家庭的固定財(cái)產(chǎn)占得比重偏高，很大程度上占用了資本、使資本缺乏了必需的流動(dòng)性。資產(chǎn)空置時(shí)間較長就會存在財(cái)產(chǎn)資源的浪費(fèi)，而萬先生則能夠考慮固定財(cái)產(chǎn)投資的額度，減少固定財(cái)產(chǎn)，把多出來的財(cái)產(chǎn)投入到其余的領(lǐng)域，使財(cái)產(chǎn)獲得最大化得利用，獲得更多的利潤。比方房產(chǎn)投資方面，萬16 / 18理財(cái)規(guī)劃規(guī)劃方案完好版本先生的固定財(cái)產(chǎn)占比過一般，利潤可觀的狀況，但是萬先生在買房的想法上不肯意貸款。固然萬先生不動(dòng)產(chǎn)和收入穩(wěn)固，可是房產(chǎn)投資不是很適合。但是遠(yuǎn)期的話仍是能夠買的。也就是用住宅公基金和公司凈利率的共計(jì)。4基金投資基金是將召募的資本，由富裕經(jīng)驗(yàn)的基金經(jīng)理投資于股市、債券市場、錢幣市場等不一樣渠道，以獲得財(cái)產(chǎn)的增值。相對于個(gè)人投資，風(fēng)險(xiǎn)相對要小，適合沒有足夠的時(shí)間和精力做個(gè)人投資，缺乏投資經(jīng)驗(yàn)的上班族?；鹬兄饕譃楣善毙突稹⑴渲眯突稹突鸷湾X幣型基金，整體來看，股票型基金的