試談個人理財之保險規(guī)劃課件

1、試談個人理財之保險規(guī)劃課件試談個人理財之保險規(guī)劃課件“別人都說我很富有，擁有很多的財富，其實真正屬于我個人的財富是自己和親人買了充足的人壽保險” 李嘉誠“別人都說我很富有，擁有很多的財富，其實真正屬于我個人的財富“健康好比數(shù)字1，事業(yè)、家庭、地位、錢財是0；有了1，后面的0越多，就越富有。反之，沒有1，則一切皆無。” 梁鳳儀“健康好比數(shù)字1，事業(yè)、家庭、地位、錢財是0；有了1，后面的個人理財之保險規(guī)劃個人理財之保險規(guī)劃保險的定義 保險是投保人根據(jù)合同的規(guī)定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合

2、同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。保險的定義 保險是投保人根據(jù)合同的規(guī)定，向保險人支付保針對個人的保險種類人身保險財產(chǎn)保險責(zé)任保險人壽保險健康保險人身意外傷害保險家庭財產(chǎn)保險機動車輛保險投資類保險投資連接保險分紅保險針對個人的保險種類人身保險財產(chǎn)保險責(zé)任保險人壽保險健康保險人各類保險產(chǎn)品簡介（一）人身保險 以人的身體和壽命作為保險標的，是最常見的也是最重要的保險產(chǎn)品之一。 當被保險人因為意外傷害、疾病、衰老等原因，而導(dǎo)致傷殘、喪失勞動能力、死亡或者是生存島保險期滿時，保險人向被保險人或者其受益人給付約定的保險金。各類保險產(chǎn)品簡介（一）人身保險（一）人身保險1、人壽保險（1）

3、生存保險（2）死亡保險 A、定期人壽保險 B、終身人壽保險（3）生死兩全（4）年金保險（一）人身保險1、人壽保險（一）人身保險2、新型人壽保險（1）分紅保險（2）投資連結(jié)保險（3）萬能保險（一）人身保險2、新型人壽保險（一）人身保險3、意外傷害保險（1）死亡給付（2）殘廢給付（3）醫(yī)療給付（4）停工給付（一）人身保險3、意外傷害保險（一）人身保險4、健康保險（1）醫(yī)療保險A、普通醫(yī)療保險B、住院保險C、手術(shù)保險D、特種疾病保險E、綜合醫(yī)療保險4、健康保險（2）重大疾病保險（3）收入保障保險（4）長期護理保險（一）人身保險4、健康保險4、健康保險（二）財產(chǎn)保險1、物質(zhì)財產(chǎn)保險A、家庭財產(chǎn)保險B、

4、運輸工具保險C、貨幣運輸保險D、農(nóng)業(yè)保險E、工程保險（二）財產(chǎn)保險1、物質(zhì)財產(chǎn)保險（二）財產(chǎn)保險2、家庭財產(chǎn)保險A、普通家庭財產(chǎn)保險B、房屋保險C、機動車輛保險（二）財產(chǎn)保險2、家庭財產(chǎn)保險（三）責(zé)任保險A、公眾責(zé)任保險B、產(chǎn)品責(zé)任保險C、雇主責(zé)任保險D、職業(yè)責(zé)任保險（三）責(zé)任保險A、公眾責(zé)任保險（四）社會保障提供的保險1、社會養(yǎng)老保險2、社會醫(yī)療保險3、失業(yè)保險（四）社會保障提供的保險1、社會養(yǎng)老保險該用多少錢來規(guī)劃保險呢？ 60 日常生活花費 2030投資理財710風(fēng)險管理個人或家庭“年收入”的“財務(wù)分配”為：該用多少錢來規(guī)劃保險呢？ 個人或家庭“年收入”個人保險規(guī)劃-保險七階段個人保險規(guī)

5、劃-保險七階段第一階段：幼兒寶貝族 每個人一出生，就要開始做保險規(guī)劃，尤其兒童沒有自我保護能力，因此完整的保險規(guī)劃非常需要。如終身壽險、重大疾病險、住院醫(yī)療險、意外險等。在保費方面，年紀越小保費越便宜。14歲以下兒童，可單獨購買保單，但有一定的限額。兒童期開始儲蓄未來的教育基金，將是解決教育費用龐大的最佳工具，如短期及長期子女教育年金、投資型保險等。還本型終身險的特色是限期繳費、還本終身，非常適合父母為兒童做終身理財規(guī)劃。第一階段：幼兒寶貝族 每個人一出生，就要開始做保險規(guī)劃，尤其第二階段：青春少年族 保費由父母負擔(dān)壽險費用是依照年齡計算，因此越年輕購買越便宜，是故此時期可以規(guī)劃完整的保險保障

6、，終身都受用。如終身壽險、重大疾病險、住院醫(yī)療險、日額型住院醫(yī)療終身險、?？底o照、意外險、重大疾病險等。此階段是學(xué)習(xí)生涯的后半段，未來將進入社會，此時可以開始儲蓄未來的留學(xué)基金或創(chuàng)業(yè)基金。如投資型保險、智富人生。第二階段：青春少年族 保費由父母負擔(dān)壽險費用是依照年齡計算，第三階段：年輕上班族 定期險（適合收入較少者）終身險（適合收入穩(wěn)定者）儲蓄險（是一種養(yǎng)老險，適合沒有儲蓄習(xí)慣者）意外險（適合經(jīng)常在外面奔走業(yè)務(wù)者）醫(yī)療險（可以補健保給付不足的差額）重大疾病險、長期看護險第三階段：年輕上班族 定期險（適合收入較少者）終身險（適合收第四階段：單身自由族 雖然單身，家庭經(jīng)濟壓力低，但也缺少互相照顧的

7、終身伙伴，所以規(guī)劃完整的保險保障，終身都受用。凡事多必須自行處理，經(jīng)濟上更要預(yù)留準備，以低風(fēng)險的保險來累積財富，可以確保生活安定。壽險費用是依照年齡計算，因此越年輕購買越便宜，如終身壽險、重大疾病險、住院醫(yī)療險、日額型住院醫(yī)療終身險、?？底o照、意外險、重大疾病險等。第四階段：單身自由族 雖然單身，家庭經(jīng)濟壓力低，但也缺少互相第五階段：新婚家庭族 保額主要收入3至5年的年薪扶養(yǎng)親屬房屋貸款夫妻最好能各自擁有單獨保單，以免一方變故，另一方的保障落空(目前僅有家庭型重大疾病險不會因主被保人身故而失效)。隨著家庭的負擔(dān)改變或成員增加，至少一年評估一次保險的需要，檢查原來的保險是否足以符合當時的需求；或

8、者相對于財務(wù)狀況，所支付的保費會不會過高等等。完整保障如：終身險、意外險、醫(yī)療險、?？底o照、保費豁免、失能險 (家庭主要收入者特別需要)、重大疾病險、防癌險（最好買家庭型保單）。保障婦女懷孕生產(chǎn)及新生胎兒。第五階段：新婚家庭族 保額主要收入3至5年的年薪扶養(yǎng)親屬第六階段：美滿壯年族 進入壯年期，家庭、事業(yè)皆有成，可運用保險，以完善地保障對家庭與子女的責(zé)任。完整保障如：終身險、意外險、醫(yī)療險、?？底o照、保費豁免、失能險（家庭主要收入者特別需要）、重大疾病險、防癌險（最好買家庭型保單）（夫妻雙方均投保）。子女是家庭最大的成就，也是最重的負擔(dān)，如何運用保險來共同分擔(dān)教養(yǎng)下一代的責(zé)任，給予孩子最穩(wěn)靠的

9、保障，是為人父母者必須智慧思考的事。微利時代來臨，此階段可以為子女進行各種保險規(guī)劃，如連動式債券保單、智富人生。第六階段：美滿壯年族 進入壯年期，家庭、事業(yè)皆有成，可運用保第七階段：退休養(yǎng)老族 只要在人生的前幾階段進行適當?shù)谋ｋU規(guī)劃，現(xiàn)在則無虞后半輩子沒有保障。進入老年期，需要一份充足的人身保障，如終身險、意外險、醫(yī)療險、重大疾病險、防癌險等。退休后的您，更需要一筆足夠的養(yǎng)老金，以安享晚年，如投資型保險、高額儲蓄險、年金保險等。第七階段：退休養(yǎng)老族 只要在人生的前幾階段進行適當?shù)谋ｋU規(guī)劃購買保險的一般原則量入為出確定保險需要重視高額損失利用免賠額合理搭配險種購買保險的一般原則量入為出確定保險需

10、要重視高額損失利用免賠額購買保險的四大誤區(qū)年輕時不用買保險 買保險可以發(fā)財 單位買的保險足夠了 買保險要先給孩子買 購買保險的四大誤區(qū)年輕時不用買保險 買保險可以發(fā)財 單位買的1、不是井里沒有水，而是你挖的不夠深。不是成功來得慢，而是你努力的不夠多。2、孤單一人的時間使自己變得優(yōu)秀，給來的人一個驚喜，也給自己一個好的交代。3、命運給你一個比別人低的起點是想告訴你，讓你用你的一生去奮斗出一個絕地反擊的故事，所以有什么理由不努力!4、心中沒有過分的貪求，自然苦就少?？诶锊徽f多余的話，自然禍就少。腹內(nèi)的食物能減少，自然病就少。思緒中沒有過分欲，自然憂就少。大悲是無淚的，同樣大悟無言。緣來盡量要惜，緣

11、盡就放。人生本來就空，對人家笑笑，對自己笑笑，笑著看天下，看日出日落，花謝花開，豈不自在，哪里來的塵埃!25、你不能拼爹的時候，你就只能去拼命！26、如果人生的旅程上沒有障礙，人還有什么可做的呢。27、我們無法選擇自己的出身，可是我們的未來是自己去改變的。勵志名言：比別人多一點執(zhí)著，你就會創(chuàng)造奇跡28、偉人之所以偉大，是因為他與別人共處逆境時，別人失去了信心，他卻下決心實現(xiàn)自己的目標。29、人生就像一道漫長的階梯，任何人也無法逆向而行，只能在急促而繁忙的進程中，偶爾轉(zhuǎn)過頭來，回望自己留下的蹣跚腳印。30、時間，帶不走真正的朋友；歲月，留不住虛幻的擁有。時光轉(zhuǎn)換，體會到緣分善變；平淡無語，感受了

12、人情冷暖。有心的人，不管你在與不在，都會惦念；無心的情，無論你好與不好，只是漠然。走過一段路，總能有一次領(lǐng)悟；經(jīng)歷一些事，才能看清一些人。31、我們無法選擇自己的出身，可是我們的未來是自己去改變的。32、命好不如習(xí)慣好。養(yǎng)成好習(xí)慣，一輩子受用不盡。33、比別人多一點執(zhí)著，你就會創(chuàng)造奇跡。50、想像力比知識更重要。不是無知，而是對無知的無知，才是知的死亡。51、對于最有能力的領(lǐng)航人風(fēng)浪總是格外的洶涌。52、思想如鉆子，必須集中在一點鉆下去才有力量。53、年少時，夢想在心中激揚迸進，勢不可擋，只是我們還沒學(xué)會去戰(zhàn)斗。經(jīng)過一番努力，我們終于學(xué)會了戰(zhàn)斗，卻已沒有了拼搏的勇氣。因此，我們轉(zhuǎn)向自身，攻擊自

13、己，成為自己最大的敵人。54、最偉大的思想和行動往往需要最微不足道的開始。55、不積小流無以成江海，不積跬步無以至千里。56、遠大抱負始于高中，輝煌人生起于今日。57、理想的路總是為有信心的人預(yù)備著。58、抱最大的希望，為最大的努力，做最壞的打算。59、世上除了生死，都是小事。從今天開始，每天微笑吧。60、一勤天下無難事，一懶天下皆難事。61、在清醒中孤獨，總好過于在喧囂人群中寂寞。62、心里的感覺總會是這樣，你越期待的會越行越遠，你越在乎的對你的傷害越大。63、彩虹風(fēng)雨后，成功細節(jié)中。64、有些事你是繞不過去的，你現(xiàn)在逃避，你以后就會話十倍的精力去面對。65、只要有信心，就能在信念中行走。6

14、6、每天告訴自己一次，我真的很不錯。67、心中有理想 再累也快樂68、發(fā)光并非太陽的專利，你也可以發(fā)光。69、任何山都可以移動，只要把沙土一卡車一卡車運走即可。70、當你的希望一個個落空，你也要堅定，要沉著！71、生命太過短暫，今天放棄了明天不一定能得到。72、只要路是對的，就不怕路遠。73、如果一個人愛你、特別在乎你，有一個表現(xiàn)是他還是有點怕你。74、先知三日，富貴十年。付諸行動，你就會得到力量。75、愛的力量大到可以使人忘記一切，卻又小到連一粒嫉妒的沙石也不能容納。1、這世上，沒有誰活得比誰容易，只是有人在呼天搶地，有人在默默努力。2、當熱誠變成習(xí)慣，恐懼和憂慮即無處容身。缺乏熱誠的人也沒

15、有明確的目標。熱誠使想象的輪子轉(zhuǎn)動。一個人缺乏熱誠就象汽車沒有汽油。善于安排玩樂和工作，兩者保持熱誠，就是最快樂的人。熱誠使平凡的話題變得生動。3、起點低怕什么，大不了加倍努力。人生就像一場馬拉松比賽，拼的不是起點，而是堅持的耐力和成長的速度。只要努力不止，進步也會不止。4、如果你不相信努力和時光，那么時光第一個就會辜負你。不要去否定你的過去，也不要用你的過去牽扯你的未來。不是因為有希望才去努力，而是努力了，才能看到希望。5、人生每天都要笑，生活的下一秒發(fā)生什么，我們誰也不知道。所以，放下心里的糾結(jié)，放下腦中的煩惱，放下生活的不愉快，活在當下。人生喜怒哀樂，百般形態(tài)，不如在心里全部淡然處之，輕

16、輕一笑，讓心更自在，生命更恒久。積極者相信只有推動自己才能推動世界，只要推動自己就能推動世界。6、人性本善，純?nèi)缜逑魉冬摖q。欲望與情緒如風(fēng)沙襲擾，把原本如天空曠蔚藍的心蒙蔽。但我知道，每個人的心靈深處，不管烏云密布還是陰淤蒼茫，但依然有一道彩虹，亮麗于心中某處。7、每個人的心里，都藏著一個了不起的自己，只要你不頹廢，不消極，一直悄悄醞釀著樂觀，培養(yǎng)著豁達，堅持著善良，只要在路上，就沒有到達不了的遠方！8、不要活在別人眼中，更不要活在別人嘴中。世界不會因為你的抱怨不滿而為你改變，你能做到的只有改變你自己！9、欲戴王冠，必承其重。哪有什么好命天賜，不都是一路披荊斬棘才換來的。10、放手如拔牙

17、。牙被拔掉的那一刻，你會覺得解脫。但舌頭總會不由自主地往那個空空的牙洞里舔，一天數(shù)次。不痛了不代表你能完全無視，留下的那個空缺永遠都在，偶爾甚至?xí)惓炷?。適應(yīng)是需要時間的，但牙總是要拔，因為太痛，所以終歸還是要放手，隨它去。11、這個世界其實很公平，你想要比別人強，你就必須去做別人不想做的事，你想要過更好的生活，你就必須去承受更多的困難，承受別人不能承受的壓力。12、逆境給人寶貴的磨煉機會。只有經(jīng)得起環(huán)境考驗的人，才能算是真正的強者。自古以來的偉人，大多是抱著不屈不撓的精神，從逆境中掙扎奮斗過來的。13、不同的人生，有不同的幸福。去發(fā)現(xiàn)你所擁有幸運，少抱怨上蒼的不公，把握屬于自己的幸福。你，

18、我，我們大家都可以經(jīng)歷幸福的人生。14、給自己一份堅強，擦干眼淚；給自己一份自信，不卑不亢；給自己一份灑脫，悠然前行。輕輕品，靜靜藏。為了看陽光，我來到這世上；為了與陽光同行，我笑對憂傷。15、總不能流血就喊痛，怕黑就開燈，想念就聯(lián)系，疲憊就放空，被孤立就討好，脆弱就想家，不要被現(xiàn)在而蒙蔽雙眼，終究是要長大，最漆黑的那段路終要自己走完。21、每個人都有潛在的能量，只是很容易：被習(xí)慣所掩蓋，被時間所迷離，被惰性所消磨。22、不論你在什么時候開始，重要的是開始之后就不要輕言放棄。23、恨別人，痛苦的卻是自己。24、每天醒來，敲醒自己的不是鐘聲，而是夢想。25、你不能拼爹的時候，你就只能去拼命！26、如果人生的旅程上沒有障礙，人還有什么可做的呢。27、我們無法選擇自己的出身，可是我們的未來是自己去改變的。勵志名言：比別人多一點執(zhí)著，你就會創(chuàng)造奇跡28、偉人之所以偉大，是因為他與別人共處逆境時，別人失去了信心，他卻下決心實現(xiàn)自己