2022年職業(yè)考證-金融-初級銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）試卷號91

住在富人區(qū)的她2022年職業(yè)考證-金融-初級銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）（圖片可根據(jù)實(shí)際調(diào)整大?。╊}型12345總分得分一.綜合題(共50題)1.多選題

與單利計(jì)息相比，用復(fù)利計(jì)算利息（）。

問題1選項(xiàng)

A.有利于減輕借款者的利息負(fù)擔(dān)

B.手續(xù)簡便，易于計(jì)算借款成本

C.有利于提高資金的時(shí)間觀念

D.有利于提高社會(huì)資金的使用效益

E.有利于增加存款人的利息收入

【答案】C;D;E

【解析】單利僅在原有本金上計(jì)算利息，對本金所產(chǎn)生的利息不再計(jì)算利息。假定一個(gè)單位本金的投資在每一個(gè)單位時(shí)間所得的利息是相等的，而利息并不用于再投資，按這種形式增長的利息稱為單利。

復(fù)利指每個(gè)計(jì)息期所得的利息，可以自動(dòng)地轉(zhuǎn)成投資本金，在下一個(gè)計(jì)息期賺取利息，俗稱“利滾利”。A項(xiàng)，用復(fù)利計(jì)算利息會(huì)增加借款者的利息負(fù)擔(dān)。B項(xiàng)，用單利計(jì)算利息手續(xù)簡便，易于計(jì)算。

2.單選題

下列企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司所從事的經(jīng)營行為中，應(yīng)當(dāng)報(bào)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.財(cái)務(wù)公司在經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)細(xì)分業(yè)務(wù)品種

B.更換高級管理人員

C.開辦不涉及債權(quán)或者債務(wù)的中間業(yè)務(wù)

D.設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

【答案】A

【解析】《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》第三十二條的規(guī)定，財(cái)務(wù)公司在經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)細(xì)分業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)報(bào)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案，但不涉及債權(quán)或者債務(wù)的中間業(yè)務(wù)除外。

3.單選題

三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是（）。（考點(diǎn)已過時(shí)）

問題1選項(xiàng)

A.借款人的營業(yè)執(zhí)照

B.法人代碼證的復(fù)印件

C.擔(dān)保人的開戶情況

D.企業(yè)成立的批文、公司章程

【答案】D

【解析】如果是“三資”企業(yè)，需要特別上交的客戶檔案有企業(yè)批準(zhǔn)證書、公司章程等。

4.單選題

根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于（）萬元。

問題1選項(xiàng)

A.200

B.150

C.100

D.50

【答案】C

【解析】根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬元，每季度至多開放一次，開放期原則上不得超過5個(gè)工作日。

5.多選題

國際上對合格理財(cái)師的職業(yè)道德的要求包括（）。

問題1選項(xiàng)

A.盡職的、高效的

B.值得信賴的

C.誠實(shí)的

D.正直公正的

E.忠于客戶的

【答案】A;B;C;D;E

【解析】國際上對合格理財(cái)師的職業(yè)道德的要求有：盡職的、高效的；值得信賴的；誠實(shí)的；正直公正的；忠于客戶的；熱情。

6.單選題

代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理是（）。

問題1選項(xiàng)

A.指定代理

B.法定代理

C.表見代理

D.委托代理

【答案】A

【解析】指定代理，是指根據(jù)法院或指定單位的指定而產(chǎn)生代理權(quán)的代理。B項(xiàng)，法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。法定代理主要是為保護(hù)無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定的。C項(xiàng)，表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。D項(xiàng)，委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。

7.多選題

當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或履行不符合合同約定時(shí)，對另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（）。

問題1選項(xiàng)

A.定金責(zé)任

B.采取補(bǔ)救措施

C.違約金責(zé)任

D.強(qiáng)制履行

E.賠償損失

【答案】A;B;C;D;E

【解析】違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：(1)違約金責(zé)任。(2)賠償損失。(3)強(qiáng)制履行。(4)定金責(zé)任。(5)采取補(bǔ)救措施。

8.單選題

在貸款質(zhì)押擔(dān)保問題上，銀行在法律方面要重點(diǎn)考慮的是（）。（考點(diǎn)已過時(shí)）

問題1選項(xiàng)

A.擔(dān)保的合法性

B.擔(dān)保的有效性

C.擔(dān)保人的資格

D.擔(dān)保人的意愿

【答案】B

【解析】在擔(dān)保的問題上，主要有兩個(gè)方面的問題要重點(diǎn)考慮，一是法律方面，即擔(dān)保的有效性；二是經(jīng)濟(jì)方面，即擔(dān)保的充分性。

9.多選題

外幣存款業(yè)務(wù)按存款期限分為（）。

問題1選項(xiàng)

A.個(gè)人存款

B.活期存款

C.定期存款

D.單位存款

E.外幣存款

【答案】B;C

【解析】外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點(diǎn):兩種存款業(yè)務(wù)都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款,按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款等。

10.單選題

下列不屬于集團(tuán)法人客戶的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的

B.被第三方企事業(yè)法人所控制的

C.主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬共同直接控制或間接控制的

D.存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤的

【答案】D

【解析】根據(jù)原銀監(jiān)會(huì)2010年修訂的《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，集團(tuán)法人客戶是指具有以下特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對象：①在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的；②共同被第三方企事業(yè)法人所控制的；③主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和兩代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的；④存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理的。

11.判斷題

在商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理中必須在追求準(zhǔn)確和節(jié)約的同時(shí)留有合理的伸縮余地，即財(cái)務(wù)管理的彈性原則。（）

問題1選項(xiàng)

A.對

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】財(cái)務(wù)管理的彈性原則是指在商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理中必須在追求準(zhǔn)確和節(jié)約的同時(shí)留有合理的伸縮余地。

12.單選題

農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶包括（）、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。

問題1選項(xiàng)

A.在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村居住不滿1年的住戶

B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

C.在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村工作不滿1年的農(nóng)民

D.長期工作在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)民

【答案】B

【解析】農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款。其中，農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。

13.判斷題

根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。（）

問題1選項(xiàng)

A.對

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。

14.多選題

投保人必須具備的條件有（）。

問題1選項(xiàng)

A.具備民事權(quán)利能力

B.具備民事行為能力

C.承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

D.年滿18周歲

E.享有保險(xiǎn)金請求權(quán)

【答案】A;B;C

【解析】投保人必須具備以下兩個(gè)條件：具備民事權(quán)利能力和民事行為能力；承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。

15.單選題

能直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究/開發(fā)能力的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.不斷開發(fā)出針對不同風(fēng)險(xiǎn)種類的風(fēng)險(xiǎn)量化方法

B.建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告系統(tǒng)

C.采取科學(xué)的方法，識別商業(yè)銀行所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)

D.采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

【解析】建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告系統(tǒng)，對于提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究/開發(fā)能力。

16.多選題

金融活動(dòng)遵循的基本原則有（）。（考點(diǎn)已過時(shí)）

問題1選項(xiàng)

A.效益性

B.安全性

C.流動(dòng)性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

E.波動(dòng)性

【答案】A;B;C

【解析】金融活動(dòng)遵循的原則有：效益性、安全性、流動(dòng)性。

17.多選題

個(gè)人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為（）。

問題1選項(xiàng)

A.二手車

B.新車

C.商用車

D.自用車

E.大卡車、小轎車

【答案】A;B

【解析】

個(gè)人汽車貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。

個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和營運(yùn)車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車；營運(yùn)車是指借款人申請汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車。根據(jù)所購車輛的用途不同，個(gè)人汽車貸款產(chǎn)品可以劃分為自用車貸款和營運(yùn)車貸款。嚴(yán)格地說，營運(yùn)車貸款屬于經(jīng)營類貸款，但部分商業(yè)銀行把其納入消費(fèi)類貸款。

個(gè)人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

18.單選題

政府可以通過削減轉(zhuǎn)移性支出來治理通貨膨脹。下列支出中，屬于轉(zhuǎn)移性支出的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.政府投資

B.商品、勞務(wù)購買

C.福利性支出

D.發(fā)行國債

【答案】C

【解析】財(cái)政政策工具包括稅收、公共支出、政府投資和國債等。其中，公共支出包括購買性支出和轉(zhuǎn)移性支出兩大部分。轉(zhuǎn)移性支出通過“財(cái)政收入?國庫—財(cái)政支付"過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方。福利性支出、財(cái)政補(bǔ)貼均屬于轉(zhuǎn)移性支出。

19.單選題

與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于（）。

問題1選項(xiàng)

A.開證申請人不同

B.開證行不同

C.開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

D.受益人不同

【答案】C

【解析】備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時(shí)支付本利。備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任。

20.多選題

下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的有（）。

問題1選項(xiàng)

A.代理收取保費(fèi)

B.銷售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算

D.代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

E.代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

【答案】A;C;D;E

【解析】代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指代理機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)公司的委托，代其辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營活動(dòng)。商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可以受托于個(gè)人或法人投保各險(xiǎn)種的保險(xiǎn)事宜，也可以作為保險(xiǎn)公司的代表，與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議，是保險(xiǎn)人委托代理銀行辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的代理行為。代理銀行依托自身的結(jié)算、網(wǎng)絡(luò)等優(yōu)勢，結(jié)合所擁有的客戶群體資源，為保險(xiǎn)公司提供代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的服務(wù)。

代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類主要包括代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)。B項(xiàng)屬于干擾項(xiàng)。

21.單選題

有限責(zé)任公司的特點(diǎn)不包括（）。

問題1選項(xiàng)

A.股東之間可以相互轉(zhuǎn)讓其全部或者部分股權(quán)

B.股東以其出資額為限對公司承擔(dān)有限責(zé)任

C.公司以其全部資產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

D.股票經(jīng)批準(zhǔn)可以上市交易

【答案】D

【解析】有限責(zé)任公司，簡稱有限公司，是指根據(jù)《中華人民共和國公司登記管理?xiàng)l例》規(guī)定登記注冊，由五十個(gè)以下的股東出資設(shè)立，每個(gè)股東以其所認(rèn)繳的出資額為限對公司承擔(dān)有限責(zé)任，公司法人以其全部資產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)全部責(zé)任的經(jīng)濟(jì)組織。D項(xiàng)，不可上市交易。

22.多選題

個(gè)人住房貸款中，銀行對開發(fā)項(xiàng)目的項(xiàng)目調(diào)查包括（

）。

問題1選項(xiàng)

A.項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性調(diào)查

B.項(xiàng)目的實(shí)地考察

C.項(xiàng)目的合法性調(diào)查

D.項(xiàng)目工程進(jìn)度調(diào)查

E.項(xiàng)目資金到位情況調(diào)查

【答案】A;C;D;E

【解析】對個(gè)人住房貸款合作項(xiàng)目準(zhǔn)入流程中的項(xiàng)目調(diào)查包括:（1）項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性調(diào)査。（2）項(xiàng)目的合法性調(diào)査。（3）項(xiàng)目工程進(jìn)度調(diào)査。（4）項(xiàng)目資金到位情況調(diào)査。

23.判斷題

商業(yè)銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)既包括已經(jīng)真實(shí)發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)，也包括預(yù)測損失數(shù)據(jù)。（）

問題1選項(xiàng)

A.對

B.錯(cuò)

【答案】B

【解析】內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)是客觀已發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)的損失數(shù)據(jù)，而非預(yù)期的損失數(shù)據(jù)。

24.多選題

下列屬于內(nèi)幕消息知情人的是（）的有關(guān)人員。

問題1選項(xiàng)

A.承銷的證券公司

B.保薦人

C.證券服務(wù)機(jī)構(gòu)

D.證券交易所

E.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)

【答案】A;B;C;D;E

【解析】證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：

（1）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員；

（2）持有公司百分之五以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；

（3）發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；

（4）由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員；

（5）證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其他人員；

（6）保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員；

（7）國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他人。上述人員，在內(nèi)幕信息公開前，不得買賣該公司的證券，或者泄露該信息，或者建議他人買賣該證券。

25.單選題

下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

B.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

C.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

D.關(guān)系人既可以是自然人，也可以是法人機(jī)構(gòu)

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織；優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔(dān)保額度條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條件。A項(xiàng)，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。

26.判斷題

商業(yè)銀行從事風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、監(jiān)測和控制的工作人員必須與從事衍生產(chǎn)品交易或營銷的人員分開，不得相互兼任，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、監(jiān)測或控制人員可以直接向高級管理層報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況。（）

問題1選項(xiàng)

A.對

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行從事風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、監(jiān)測和控制的工作人員必須與從事衍生產(chǎn)品交易或營銷的人員分開，不得相互兼任;風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、監(jiān)測或控制人員可以直接向高級管理層報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況。

27.多選題

與其他理財(cái)產(chǎn)品相比，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的突破有（）。

問題1選項(xiàng)

A.突破了理財(cái)產(chǎn)品期限的限制

B.突破了理財(cái)產(chǎn)品資金量的限制

C.突破了理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)的限制

D.突破了理財(cái)產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制

E.突破了銀行理財(cái)產(chǎn)品間歇性銷售的形式

【答案】D;E

【解析】與其他理財(cái)產(chǎn)品相比，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了兩大突破：一是突破了理財(cái)產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制，進(jìn)行多種組合投資，甚至可以跨多個(gè)市場進(jìn)行投資；二是突破了銀行理財(cái)產(chǎn)品間歇性銷售的形式，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品可以滾動(dòng)發(fā)行和連續(xù)銷售。

28.多選題

下列屬于利率敏感性缺口模型缺陷的有（）。

問題1選項(xiàng)

A.未考慮銀行資產(chǎn)的內(nèi)在價(jià)值變動(dòng)情況

B.銀行對敏感性缺口的控制欠缺靈活性

C.如果實(shí)際利率的走勢與銀行的預(yù)期相反，銀行會(huì)發(fā)生更大的損失

D.資產(chǎn)利率收入的變化一般快于負(fù)債利率支出的變化

E.未考慮到利率變動(dòng)的兩面性

【答案】B;C;E

【解析】利率敏感性缺口模型的缺陷主要有：①敏感性缺口分析的精確性值得懷疑；②利率預(yù)測在現(xiàn)實(shí)中往往準(zhǔn)確率不高，短期利率則更難預(yù)測；③銀行對敏感性缺口的控制欠缺靈活性；④增加管理成本；⑤未考慮到利率變動(dòng)的兩面性；⑥實(shí)際中，負(fù)債利率支付的變化一般快于資產(chǎn)利率收入的變化。

29.單選題

理財(cái)師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，所遵循的原則是（）。

問題1選項(xiàng)

A.連續(xù)性原則

B.了解原則

C.實(shí)事求是原則

D.誠信原則

【答案】A

【解析】連續(xù)性原則：由于理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施時(shí)間跨度可能較長，理財(cái)師一方面應(yīng)向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動(dòng)等原因不能再服務(wù)客戶時(shí)，不同的理財(cái)師也可以為某一特定客戶的理財(cái)方案的執(zhí)行和實(shí)施提供連續(xù)性金融服務(wù)。了解原則：應(yīng)以充分了解客戶真實(shí)需求為基礎(chǔ)，選擇與客戶情況、財(cái)務(wù)目標(biāo)及方案實(shí)施要求相一致的金融產(chǎn)品和服務(wù)。誠信原則：理財(cái)師應(yīng)對提供給客戶的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行深入的調(diào)查和恰當(dāng)?shù)脑u估，在有效的信息基礎(chǔ)上形成專業(yè)判斷，幫助客戶選擇和確定相應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

30.單選題

金融租賃作為聯(lián)系實(shí)體經(jīng)濟(jì)最為緊密的投融資工具之一，在支持產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企

業(yè)融資渠道、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面具備的特殊功能優(yōu)勢不包括（）。

問題1選項(xiàng)

A.減少企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)g的投資

B.推動(dòng)先進(jìn)裝備銷售，帶動(dòng)租賃設(shè)備購置需求

C.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

【答案】A

【解析】金融租賃在支持產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面具備的特殊功能優(yōu)勢之一為:擴(kuò)大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投資。

31.單選題

某金融專業(yè)剛畢業(yè)的客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名工作人員下班后單獨(dú)為其解釋，該工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

問題1選項(xiàng)

A.認(rèn)為這是不合理的邀請，堅(jiān)決不能做

B.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場所進(jìn)行

C.認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求

D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

【答案】B

【解析】A項(xiàng)，該邀請是合理的邀請，但應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場所進(jìn)行。C項(xiàng)，并不是必須滿足。D項(xiàng)，不應(yīng)讓保安人員驅(qū)逐客戶。

32.多選題

商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理體系主要包括（）。

問題1選項(xiàng)

A.交易組合定義

B.限額結(jié)構(gòu)和限額指標(biāo)設(shè)定與審批

C.限額監(jiān)控與報(bào)告

D.限額調(diào)整

E.超限額管理

【答案】A;B;C;D;E

【解析】商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理體系主要包括交易組合定義、限額結(jié)構(gòu)和限額指標(biāo)設(shè)定與審批、限額監(jiān)控與報(bào)告、限額調(diào)整、超限額管理等。

33.判斷題

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測需要監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，以及不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變換和發(fā)展趨勢。

問題1選項(xiàng)

A.對

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是指通過對一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)測，關(guān)注銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制；同時(shí)，向內(nèi)外部不同層級的主體報(bào)告對風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及其質(zhì)量和效果。

34.單選題

個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在（）周歲之間。

問題1選項(xiàng)

A.18（含）?65（不含）

B.18（不含）?65（不含）

C.18（不含）?65（含）

D.18（含）?65（含）

【答案】A

【解析】個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買國有出讓土地上商業(yè)用房的貸款。商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、辦公用房（寫字樓）以及購物中心等大型商業(yè)物業(yè)等，貸款支持的商用房須滿足以下條件：商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓，土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地；商用房為一手房的，該房產(chǎn)應(yīng)為已竣工的房屋，并取得合法銷售資格；商用房為二手房的，應(yīng)取得房屋所有權(quán)證及土地使用權(quán)證。同時(shí)，借款人須具備以下基本條件：

1、具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）~65（不含）周歲；在境內(nèi)工作、學(xué)習(xí)的境外個(gè)人還須滿足我國關(guān)于境外人士購房相關(guān)政策；

2、具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況證明（或未婚聲明）；

3、具有良好的信用記錄和還款意愿；

4、具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力；

5、具有所購商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議；

6、已支付所購商用房市場價(jià)值50%（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)；

7、在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶；

8、貸款人規(guī)定的其他條件。

35.多選題

在對客戶進(jìn)行歷史分析時(shí)，主要關(guān)注的內(nèi)容有（）。

問題1選項(xiàng)

A.成立動(dòng)機(jī)

B.經(jīng)營范圍

C.名稱變更

D.以往重組情況

E.民營客戶

【答案】A;B;C;D

【解析】在對客戶進(jìn)行歷史分析時(shí)，主要關(guān)注的內(nèi)容有：成立動(dòng)機(jī)、經(jīng)營范圍、名稱變更、以往重組情況。

ABCD都屬于歷史分析需要關(guān)注的內(nèi)容；E項(xiàng)，民營客戶是屬于法人治理結(jié)構(gòu)分析的內(nèi)容；故本題選ABCD。

36.單選題

商業(yè)銀行向客戶推介理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，（）。

問題1選項(xiàng)

A.不需要和客戶的風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果相匹配

B.應(yīng)服從銀行利益最大化要求

C.應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力

D.視同存款銷售

【答案】C

【解析】第二十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估，確定投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

第二十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級，并只能向客戶銷售等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的代銷產(chǎn)品。國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。

風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識和風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。

37.單選題

李先生3年后需要5萬元來支付其兒子的大學(xué)學(xué)費(fèi)，若年投資收益率為9％，那么現(xiàn)在李先生需要拿出（）元進(jìn)行投資。(答案取近似數(shù)值)

問題1選項(xiàng)

A.45850

B.42100

C.38600

D.35400

【答案】C

【解析】查復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=9％，n=3時(shí)，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)為0．772，故現(xiàn)值PV=5X0．772=3．86(萬元)。

38.多選題

小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。

問題1選項(xiàng)

A.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)派駐當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)

C.國家外匯管理部門

D.社會(huì)公眾

E.所在商業(yè)銀行

【答案】A;B;C;D;E

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守，在從業(yè)生涯中恪守誠信、合規(guī)、盡職的職業(yè)價(jià)值理念。

從一般意義上講，遵守職業(yè)操守，應(yīng)當(dāng)成為銀行業(yè)從業(yè)人員自覺的職業(yè)行為。但沒有一定的監(jiān)督、約束機(jī)制，嚴(yán)重違反職業(yè)操守規(guī)定的行為得不到應(yīng)有的懲罰，銀行業(yè)就不能健康發(fā)展。因此，本職業(yè)操守的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾。

39.多選題

問題1選項(xiàng)

A.能夠覆蓋所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和不同類型的風(fēng)險(xiǎn)

B.能夠覆蓋所有重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和不同類型的風(fēng)險(xiǎn)

C.能夠根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的分散情況計(jì)量國別風(fēng)險(xiǎn)

D.能夠在單一和并表層面按國別計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

E.能夠根據(jù)有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移及無風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移情況分別計(jì)量國別風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B;D;E

【解析】Normal07.8磅02falsefalsefalseEN-USZH-CNX-NONE商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險(xiǎn)類型、暴露規(guī)模和復(fù)雜程度選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法。計(jì)量方法應(yīng)當(dāng)至少滿足以下要求：①能夠覆蓋所有重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和不同類型的風(fēng)險(xiǎn)；②能夠在單一和并表層面按國別計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)；③能夠根據(jù)有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移及無風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移情況分別計(jì)量國別風(fēng)險(xiǎn)

。

40.多選題

商業(yè)助學(xué)貸款流程包括（）。

問題1選項(xiàng)

A.受理與調(diào)查

B.審查與審批

C.簽約與發(fā)放

D.支付管理

E.貸后管理

【答案】A;B;C;D;E

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款流程包括受理與調(diào)查、審査與審批、簽約與發(fā)放、支付管理、貸后管理。

41.判斷題

個(gè)人汽車貸款的對象為中華人民共和國公民、或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳臺居民及外國人。

問題1選項(xiàng)

A.對

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】個(gè)人汽車貸款是指貸款人向個(gè)人借款人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。

個(gè)人汽車貸款的對象應(yīng)該是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。借款人申請個(gè)人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：

1.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人；

2.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力；

3.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)；

4.個(gè)人信用良好；

5.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款；

6.貸款銀行要求的其他條件。

42.單選題

按照（）分類，風(fēng)險(xiǎn)可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

問題1選項(xiàng)

A.風(fēng)險(xiǎn)事故的來源

B.商業(yè)銀行經(jīng)營的特征

C.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍

D.誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因

【答案】C

【解析】按照風(fēng)險(xiǎn)事故的來源，風(fēng)險(xiǎn)可以分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。按照商業(yè)銀行經(jīng)營的特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，風(fēng)險(xiǎn)可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國別風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。

43.多選題

國家助學(xué)貸款與商業(yè)助學(xué)貸款的區(qū)別包括（）。

問題1選項(xiàng)

A.擔(dān)保措施

B.借款對象

C.貸款期限

D.還款方式

E.貸款額度

【答案】A;B;C;D;E

【解析】國家助學(xué)貸款與商業(yè)助學(xué)貸款在擔(dān)保措施、貸款期限、借款對象、還款方式、貸款額度等方面都有所區(qū)別。

44.單選題

一般而言，（）是負(fù)責(zé)客戶營銷與維護(hù)，也是銀行的利潤中心。

問題1選項(xiàng)

A.信貸部門

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.內(nèi)審部門

D.前臺部門

【答案】D

【解析】一般而言，信貸前臺部門負(fù)責(zé)客戶營銷和維護(hù)，也是銀行的利潤中心，如公司業(yè)務(wù)部門、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)部門，同時(shí)也是貸后管理及客戶風(fēng)險(xiǎn)控制的第一責(zé)任人；信貸中臺部門負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，如信貸審批及管理部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、合規(guī)部門、授信執(zhí)行部門等；信貸后臺部門負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的配套支持和保障，如財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門、審計(jì)部門、信息技術(shù)部門等。

45.判斷題

在同業(yè)拆借中，與拆借雙方協(xié)商確定利率相比，公開競價(jià)確定利率時(shí)，利率彈性更大。（）

問題1選項(xiàng)

A.對

B.錯(cuò)

【答案】B

【解析】同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之問相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制分兩種：