2022年職業(yè)考證-金融-初級銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）試卷號97

住在富人區(qū)的她2022年職業(yè)考證-金融-初級銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）（圖片可根據(jù)實際調(diào)整大小）題型12345總分得分一.綜合題(共50題)1.判斷題

執(zhí)行、交割和流程管理事件是指因未按有關規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務（如誠信責任和適當性要求）或產(chǎn)品性質或設計缺陷導致的損失事件。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件是指因未按有關規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務（如誠信責任和適當性要求）或產(chǎn)品性質或設計缺陷導致的損失事件；執(zhí)行、交割和流程管理事件是指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應商及銷售商發(fā)生糾紛導致的損失事件。

2.多選題

積極的財政政策包括（）。

問題1選項

A.擴大公共支出

B.適當擴大財政赤字

C.減免稅收

D.增加稅收

E.減少公共支出

【答案】A;B;C

【解析】實施擴張性財政政策的手段主要是增加財政支出和減少稅收。增加財政赤字也屬于積極的財政政策。

3.多選題

公司信貸的相關概念包括（）。（考點已過時）

問題1選項

A.信貸

B.承兌

C.公司信貸

D.擔保

E.信用證

【答案】A;B;C;D;E

【解析】公司信貸的相關概念包括信貸、銀行信貸、公司信貸、貸款、承兌、擔保、信用證、減免交易保證金、信貸承諾、直接融資和間接融資等。

4.單選題

個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過（）年。

問題1選項

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】D

【解析】個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年。

5.單選題

下列選項中，不屬于中國人民銀行反洗錢職責的是（）。

問題1選項

A.制定金融機構反洗錢規(guī)章

B.審查新設金融機構反洗錢內(nèi)部控制制度方案

C.在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

D.向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動

【答案】B

【解析】B項屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構反洗錢職責。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的反洗錢監(jiān)管職責主要有：

（1）參與制定銀行業(yè)金融機構反洗錢規(guī)章；

（2）對銀行業(yè)金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求；

（3）發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告；

（4）審查新設銀行業(yè)金融機構或者銀行業(yè)金融機構增設分支機構的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設立申請，不予批準；

（5）法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責。

6.單選題

法定繼承的第一順序繼承人不包括（）。

問題1選項

A.子女

B.配偶

C.兄弟姐妹

D.父母

【答案】C

【解析】民法典》第一千一百二十七條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：

第一順序：配偶、子女、父母。

第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。

7.判斷題

國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。

8.多選題

按約束的風險類型，限額主要分為（）。

問題1選項

A.信用風險限額

B.市場風險限額

C.操作風險限額

D.流動性風險限額

E.國別風險限額

【答案】A;B;C;D;E

【解析】按約束的風險類型，限額主要分為信用風險限額、市場風險（包括銀行賬戶和交易賬戶）限額、操作風險限額、流動性風險限額、國別風險限額。

9.單選題

風險經(jīng)理小王需要對A銀行的風險管理系統(tǒng)進行評估，他被安排對下面的風險事件與風險類型進行對應，將每個事件劃分為市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、法律風險等風險類型。

事件如下：

（1）在票據(jù)轉貼現(xiàn)中，該行員工內(nèi)外勾結盜取票據(jù)造成損失。

（2）由于近期債券違約風險上升導致持有的債券信用利差擴大，債券價格下降造成損失。

（3）由于交易對手流動性緊張，原來簽訂的合約面臨不能履行的風險。

（4）由于自身流動性緊張，原來簽訂的合約面臨不能履行的風險。下列劃分正確的是（）。

問題1選項

A.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）流動性風險；（4）信用風險

B.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）信用風險；（4）流動性風險

C.（1）操作風險；（2）信用風險；（3）市場風險；（4）流動性風險

D.（1）法律風險；（2）信用風險；（3）流動性風險；（4）操作風險

【答案】B

【解析】信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險，因此事件（3）屬于信用風險。市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險，因此事件（2）屬于市場風險。操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險，因此事件（1）屬于操作風險。流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險，因此事件（4）屬于流動性風險。

10.單選題

（）是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響。

問題1選項

A.缺口分析

B.壓力測試

C.返回檢驗

D.敏感性分析

【答案】D

【解析】敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響。

11.單選題

下列關于直銷銀行的說法中，錯誤的是（）。

問題1選項

A.不發(fā)放實體銀行卡

B.沒有物理網(wǎng)點

C.運營成本較高

D.平安橙子銀行屬于直銷銀行

【答案】C

【解析】直銷銀行由于沒有物理網(wǎng)點，因此運營成本較低。

12.多選題

與貨幣市場相比，資本市場的特點包括（）。

問題1選項

A.流動性較差

B.期限較短

C.風險相對較小

D.風險相對較大

E.期限較長

【答案】A;D;E

【解析】貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉讓定期存單市場等。

貨幣市場的主要特點是：低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。

資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

資本市場的主要特點是風險大、收益較高、期限長、流動性差。

13.單選題

下列關于現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)的表述，錯誤的是（）。

問題1選項

A.一般期限較短，只有發(fā)行市場，少有二級市場

B.商業(yè)票據(jù)演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù)

C.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場是短期有擔保債券籌措資金的融資場所

D.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關系

【答案】C

【解析】所以，現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關系，演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù)，發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務和債權關系，從而擺脫了商品買賣與勞務供應關系。由于期限較短，以30天以下的票據(jù)交易為主，所以一般只有發(fā)行市場，少有二級市場。這時的商業(yè)票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務公司發(fā)行短期無擔保債券籌措資金的短期融資場所。C項，是短期無擔保的債券籌措資金的短期融資場所。

14.多選題

退休養(yǎng)老收入一般分為（）三大來源。

問題1選項

A.企業(yè)年金收入

B.個人儲蓄

C.社會養(yǎng)老保險

D.商業(yè)養(yǎng)老保險

E.投資

【答案】A;B;C

【解析】退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。

15.多選題

下列關于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務的表述，正確的有（）。

問題1選項

A.兩種存款都可以分為個人存款和單位存款

B.外幣存款儲蓄賬戶可以用于轉賬

C.個人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶

D.外匯存款幣種可以自由選擇任何外幣

E.兩種存款的具體管理方式相同

【答案】A;C

【解析】D項，目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。B項，外匯儲蓄賬戶一般不得轉賬，但本人或與其直系親屬之間同一主體類別的儲蓄賬戶的資金劃轉等情況除外。

16.多選題

還款來源存在風險的預警信號有（）。（考點已過時）

問題1選項

A.貸款用途與借款人原定計劃不同

B.償付來源與合同上的還款來源不同

C.貸款目的與借款人主營業(yè)務無關

D.償付來源與借款人主營業(yè)務無關

E.借款人與其擔保人所處行業(yè)相同

【答案】A;B;C;D

【解析】銀行可以通過觀測貸款是否具有以下三個預警信號來判斷還款來源是否存在風險，即貸款用途與借款人原定計劃不同；與合同上還款來源不同的償付來源；與借款人主營業(yè)務無關的貸款目的或償付來源。故選ABCD。

17.單選題

個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在（）周歲之間。

問題1選項

A.18（含）?65（不含）

B.18（不含）?65（不含）

C.18（不含）?65（含）

D.18（含）?65（含）

【答案】A

【解析】個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買國有出讓土地上商業(yè)用房的貸款。商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、辦公用房（寫字樓）以及購物中心等大型商業(yè)物業(yè)等，貸款支持的商用房須滿足以下條件：商用房所占用土地使用權性質為國有出讓，土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地；商用房為一手房的，該房產(chǎn)應為已竣工的房屋，并取得合法銷售資格；商用房為二手房的，應取得房屋所有權證及土地使用權證。同時，借款人須具備以下基本條件：

1、具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）~65（不含）周歲；在境內(nèi)工作、學習的境外個人還須滿足我國關于境外人士購房相關政策；

2、具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況證明（或未婚聲明）；

3、具有良好的信用記錄和還款意愿；

4、具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；

5、具有所購商用房的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議；

6、已支付所購商用房市場價值50%（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付款銀行進賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)；

7、在銀行開立個人結算賬戶；

8、貸款人規(guī)定的其他條件。

18.判斷題

某商業(yè)銀行違法開展外匯業(yè)務，經(jīng)營管理混亂，損害公眾利益，危害金融秩序，中國人民銀行有權將該商業(yè)銀行予以撒銷。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】某商業(yè)銀行違法開展外匯業(yè)務，經(jīng)營管理混亂，損害公眾利益，危害金融秩序，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權將該商業(yè)銀行予以撒銷。

19.單選題

企事業(yè)單位支取工資、獎金等現(xiàn)金只能通過（）進行。（考點已過時）

問題1選項

A.臨時存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.基本存款賬戶

【答案】D

【解析】略

20.單選題

商業(yè)銀行從本質上來說就是經(jīng)營（）的金融機構。

問題1選項

A.負債

B.風險

C.資產(chǎn)

D.貸款

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行從本質上來說就是經(jīng)營風險的金融機構，以經(jīng)營風險為其盈利的根本手段。

21.多選題

個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎設施，是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。該數(shù)據(jù)庫（）公民個人信用信息。

問題1選項

A.采集

B.整理

C.篩選

D.監(jiān)管

E.保存

【答案】A;B;E

【解析】個人征信系統(tǒng)（個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，又叫金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫）是我國社會信用體系的重要基礎設施，是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。該數(shù)據(jù)庫釆集、整理、保存公民個人信用信息。

22.判斷題

傳染風險是指外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務的可能性。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】主權風險指外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務的可能性；傳染風險指某一國家的不利狀況導致該地區(qū)其他國家評級下降或信貸緊縮的風險，即使這些國家并未發(fā)生這些不利狀況、自身信用狀況也未出現(xiàn)惡化。

23.多選題

貨幣時間價值的主要參數(shù)有（）。

問題1選項

A.時間

B.利率

C.地點

D.終值

E.現(xiàn)值

【答案】A;B;D;E

【解析】貨幣時間價值的基本參數(shù)有：①現(xiàn)值，由于貨幣時間價值的存在，同一筆資金今天的價值和未來的價值會是兩個數(shù)字。其中，今天的價值被稱為現(xiàn)值；②終值，貨幣在未來某個時間點上的價值，即資金在期末的價值，通常用FV表示。一定金額的本金按照單利計算若干期后的本利和（本金加利息的總和），稱為單利終值；一定金額的本金按照復利計算若干期后的本利和，稱為復利終值；③時間，貨幣經(jīng)過的時間，即資金經(jīng)過的吋間；④利率(或通貨膨脹率)，影響貨幣吋間價值程度的波動要素。

24.判斷題

被接管的商業(yè)銀行，下一步必然被撤銷。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對該銀行采取的監(jiān)管措施。接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力。若商業(yè)銀行已恢復正常經(jīng)營能力，則無需撤銷。

25.多選題

個人信貸業(yè)務是國內(nèi)個人業(yè)務的主要組成部分，也是商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務。該項業(yè)務中，產(chǎn)生操作風險的原因包括（）。

問題1選項

A.客戶監(jiān)管難度大

B.缺乏風險意識或風險防范經(jīng)驗不足

C.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務流程有漏洞

D.業(yè)務管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

E.個人信用體系不健全

【答案】B;C;E

【解析】A項，客戶監(jiān)管難度大屬于法人信貸業(yè)務的誘因；D項，業(yè)務管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理屬于代理業(yè)務的誘因。

26.單選題

內(nèi)部審計的工作方法中，由內(nèi)部審計部門確定全行自行查核關鍵風險點，各分支機構定期組織查核，對照整改屬于（）。

問題1選項

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核

【答案】D

【解析】由內(nèi)部審計部門確定全行自行查核關鍵風險點，各分支機構定期組織查核，對照整改。內(nèi)部審計部門對各分支機構發(fā)現(xiàn)的問題，按照查核方式、任務、條線、機構、人員等進行多維度的匯總分析，再要求分支機構舉一反三，進行內(nèi)控考核、評價，屬于自行查核。

27.單選題

下列關于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

問題1選項

A.對客戶存放的物品數(shù)量不予查驗

B.對客戶存放的物品種類予以查驗

C.客戶在租期內(nèi)可隨時開箱取物

D.對客戶存放的物品種類不予查驗

【答案】B

【解析】近年來，出租保管箱業(yè)務發(fā)展迅速，成為代保管業(yè)務的主要產(chǎn)品。銀行提供各種規(guī)格的保管箱，對客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗，客戶在租期內(nèi)可隨時開箱取物。

28.多選題

以下屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險事項的有（）。

問題1選項

A.貸款合同要素填寫不規(guī)范

B.未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)或手續(xù)不完善，造成抵押無效

C.逆程序發(fā)放貸款

D.未按審批時所附的限制性條款發(fā)放貸款

E.未及時收取貸款利息，貸款利息計算錯誤

【答案】A;B;C;D

【解析】E選項屬于貸后管理環(huán)節(jié)的操作風險。

29.多選題

按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列可以作為基金代理銷售資格的機構有（）。

問題1選項

A.獨立基金銷售機構

B.證券投資咨詢機構

C.商業(yè)銀行

D.信托公司

E.證券公司

【答案】A;B;C;E

【解析】《證券投資基金銷售管理辦法》(2013年版)規(guī)定對基金銷售業(yè)務資格申請實行注冊制，將基金銷售機構類型擴大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構、獨立基金銷售機構以及中國證監(jiān)會認定的其他機構。

30.單選題

銀行風險管理的流程是（）。

問題1選項

A.風險控制→風險識別→風險監(jiān)測→風險計量

B.風險識別→風險控制→風險監(jiān)測→風險計量

C.風險識別→風險計量→風險監(jiān)測→風險控制

D.風險控制→風險識別→風險計量→風險監(jiān)測

【答案】C

【解析】按照良好的公司治理結構和內(nèi)部控制機制，商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要步驟。

31.單選題

近期,某商業(yè)銀行消費者權益中心接到客戶投訴,反映其在該行營業(yè)網(wǎng)點申請辦理信用卡并提供了一套申請資料，但一直未有辦理結果。該客戶多方咨詢該網(wǎng)點的員工，不同的員工分別給了以下不同的答復。根據(jù)現(xiàn)行信用卡業(yè)務的監(jiān)管規(guī)定，你認為以下答復中最不合適的是（）。

問題1選項

A.“請您盡管放心。對個人金融信息的保護是銀行的一項法定義務，我們有一套完善的信息安全技術防范措施，能夠確保個人金融信息在收集、傳輸、加工、保存、使用等環(huán)節(jié)中不被泄露?！?/p>

B."請您再耐心等待一下，您的申請我們已經(jīng)向上級提交，處理進度和結果的查詢渠道已經(jīng)告知您，請近期注意時時關注?！?/p>

C.“我行對營銷人員收到申請人資料和送交審核的時間間隔和保密措施都作出了明確的制度規(guī)定，請您放心。需要告知您的是，我們的營銷人員還從事本行以外的信用卡營銷活動，即使您的申請在我行不獲批準，也有可能獲得其他行批準?！?/p>

D.“請允許我解釋一下，在營銷時，我們已經(jīng)征得您同意，對您的申請資料用于我們行其他產(chǎn)品和服務的交叉營銷了。”

【答案】C

【解析】《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，發(fā)卡銀行應當嚴格禁止營銷人員從事本行以外的信用卡營銷活動，故C選項錯誤。營銷人員不得在未征得信用卡申請人同意的情況下，將申請人資料用于其他產(chǎn)品和服務的交叉銷售，而D選項征得信用卡申請人同意了，故D選項正確。

32.多選題

與單利計息相比，用復利計算利息（）。

問題1選項

A.有利于增加存款人的利息收入

B.有利于提高資金的時間觀念

C.手續(xù)簡便，易于計算借款成本

D.有利于提高社會資金的使用效益

E.有利于減輕借款者的利息負擔

【答案】A;B;D

【解析】單利僅在原有本金上計算利息，對本金所產(chǎn)生的利息不再計算利息。假定一個單位本金的投資在每一個單位時間所得的利息是相等的，而利息并不用于再投資，按這種形式增長的利息稱為單利。

復利指每個計息期所得的利息，可以自動地轉成投資本金，在下一個計息期賺取利息，俗稱“利滾利”。E項，用復利計算利息會增加借款者的利息負擔。C項，用單利計算利息手續(xù)簡便，易于計算。

33.多選題

根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關于大額存單業(yè)務的表述中，正確的有（）。

問題1選項

A.大額存單自認購之曰起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本

B.保險公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單

C.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元

D.大額存單可以轉讓，提前支取和贖回

E.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的、以人民幣計價的憑證式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款

【答案】A;B;D

【解析】大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。個人投資人認購大額存單起點金額不低于20萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于1000萬元。

34.單選題

可防止信貸風險過于集中于某一行業(yè)的限額管理類別是（）。

問題1選項

A.單一客戶風險限額

B.集團客戶風險限額

C.組合限額

D.區(qū)域風險限額

【答案】C

【解析】組合限額是在分別計量貸款、投資、交易和表外風險等不同大類組合限額的基礎上計算得出的。商業(yè)銀行可以采用自下而上的方式設定每個維度（比如行業(yè)）的限額，因此通過組合限額可以防止信貸風險過分集中于某一行業(yè)，答案選C。A項，單一客戶風險限額主要是防范信貸風險集中于某單一客戶，B項，集團客戶風險限額主要是防范信貸風險集中于某一集團客戶，D項，區(qū)域風險限額主要是防范信貸風險集中于某一區(qū)域。

35.多選題

下列銀行代理的保險產(chǎn)品中，目前占據(jù)市場主流的險種有（）。

問題1選項

A.分紅險

B.萬能險

C.房貸險

D.企業(yè)財產(chǎn)保險

E.家庭財產(chǎn)保險

【答案】A;B

【解析】銀行主要代理的險種包括人身保險和財產(chǎn)保險。目前占據(jù)市場主流的險種主要是人身保險新型產(chǎn)品中的分紅險和萬能險。

36.單選題

商業(yè)銀行應制定交易賬戶與銀行賬戶劃分管理制度流程，通常由（

）負責制定交易賬戶和銀行賬戶劃分政策和程序。

問題1選項

A.高級管理層

B.董事會

C.風險管理部門

D.風險管理委員會

【答案】C

【解析】組合限額是信貸資產(chǎn)組合層面的限額，是組合信用風險控制的重要手段之一。通過設定組合限額，可以防止信貸風險過于集中在組合層面的某些方面（如過度集中于某行業(yè)、某地區(qū)、某些產(chǎn)品、某類客戶等），從而有效控制組合信用風險。

37.單選題

下列不屬于借款人提款用途的是（）。

問題1選項

A.支付勞務費用

B.工程設備款

C.購買商品費用

D.彌補企業(yè)既往的虧損

【答案】D

【解析】借款人提款用途通常包括：土建費用、工程設備款、購買商品費用、在建項目進度款、支付勞務費用、其他與項目工程有關的費用、用于臨時周轉的款項等。不包括D項，故本題選D。

38.單選題

下列關于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品消費者權益保護的說法中，錯誤的是（）。

問題1選項

A.商業(yè)銀行不得在風險承受能力評估過程中誤導投資者，但投資者如有需要，客戶經(jīng)理可以代為操作

B.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機構投資者銷售理財產(chǎn)品的，應當按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的相關規(guī)定實施理財產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財產(chǎn)品銷售過程進行錄音錄像

C.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預期收益率，在理財產(chǎn)品宣傳銷售文件中只能登載該理財產(chǎn)品或者本行同類理財產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績

D.商業(yè)銀行應當對非機構投資者的風險承受能力進行評估，確定投資者風險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分

【答案】A

【解析】《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得在風險承受能力評估過程中誤導投資者或者代為操作，確保風險承受能力評估結果的真實性和有效性。

39.多選題

根據(jù)人民銀行、銀監(jiān)會有關規(guī)定，商業(yè)銀行在反洗錢管理方面的職責有（）。

問題1選項

A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度

B.建立客戶身份識別制度

C.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

D.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

E.按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

【答案】A;B;C;D;E

【解析】A、B、C、D、E五項均屬于根據(jù)人民銀行、銀保監(jiān)會有關規(guī)定，商業(yè)銀行在反洗錢管理方面的職責。

40.判斷題

商業(yè)銀行內(nèi)部操作風險損失數(shù)據(jù)應當既包括已經(jīng)真實發(fā)生的操作風險損失數(shù)據(jù)，也包括預測損失數(shù)據(jù)。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】內(nèi)部操作風險損失數(shù)據(jù)應當是客觀已發(fā)生的操作風險的損失數(shù)據(jù)，而非預期的損失數(shù)據(jù)。

41.單選題

下列屬于信用風險限額指標的是（）。

問題1選項

A.產(chǎn)品或組合敞口限額

B.單一客戶貸款集中度限額

C.敏感度限額

D.止損限額

【答案】B

【解析】信用風險限額的限額指標一般包括單一客戶貸款集中度限額、單一集團客戶授信集中度限額、行業(yè)限額等。

42.單選題

個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎設施，是在國務院領導下，由（）組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。

問題1選項

A.中國銀聯(lián)

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.銀監(jiān)會

D.中國人民銀行

【答案】D

【解析】Normal07.8磅02falsefalsefalseEN-USZH-CNX-NONE個人征信系統(tǒng)（個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫）是我國社會信用體系的重要基礎設施，是在國務院領導下，由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。

43.多選題

信用風險作為商業(yè)銀行面臨的最主要風險，通常存在于（）業(yè)務中。

問題1選項

A.流動資金貸款

B.貿(mào)易融資

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.委托貸款

E.固定資產(chǎn)貸款

【答案】A;B;C;E

【解析】委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。D項，委托貸款中商業(yè)銀行不承擔信用風險。

44.多選題

商業(yè)銀行可以從（）方面提升貸后管理的質量和效率。

問題1選項

A.建立并完善貸后管理制度體系

B.優(yōu)化崗位設置、明晰管理責任

C.強化貸后激勵約束考核

D.加強貸后管理與貸款申報、授信審批環(huán)節(jié)的銜接

E.做好貸后評價，披露評價信息

【答案】A;B;C;D

【解析】商業(yè)銀行可以從以下方面提升貸后管理的質量和效率：①建立并完善貸后管理制度體系；②優(yōu)化崗位設置、明晰管理責任；③強化貸后激勵約束考核；④加強貸后管理與貸款申報、授信審批環(huán)節(jié)的銜接。

45.多選題

下列情形中，信托無效的有（）。

問題1選項

A.沒有明確的受益人

B.專門以討債為目的設立的信托

C.信托財產(chǎn)不能確定

D.專門以訴訟為目的設立的信托

E.信托目的損害社會公共利益

【答案】A;B;C;D;E

【解析】《中華人民共和國信托法》規(guī)定，有下列情形之一的，信托無效：（1）信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益。（2）信