淮安某有限公司授信調(diào)查報告

淮安某有限企業(yè)授信檢查報告淮安某有限企業(yè)授信檢查報告淮安某有限企業(yè)授信檢查報告淮安某有限企業(yè)授信檢查報告一、授信客戶基本大要（一）借款人大要淮安某有限企業(yè)是淮安市淮陰區(qū)招商引資企業(yè),位于西安路西側(cè),橫三路南側(cè)，于2006年11月份注冊成立,注冊資本為920萬元.由A和B兩股東構(gòu)成，此中A出資552萬元占60%的股份，B出資368萬元占40%的股份。該企業(yè)占地約48畝.房產(chǎn)面積建筑面積6000多平方米。該企業(yè)現(xiàn)有職工26人，此中高級工程師2人、注冊會計師1人。該企業(yè)現(xiàn)主要經(jīng)營液氨、碳銨銷售，碳酸氫銨是深受農(nóng)民歡迎的環(huán)保型肥料，適用于各種糧食植物和經(jīng)濟(jì)作物，其優(yōu)勝性在于速效、經(jīng)濟(jì)，特別在促進(jìn)農(nóng)作物的生產(chǎn)方面是其余任何肥料都沒法代替的。目前銷售已輻射來周邊市縣200公里范圍，目前銷售及價格穩(wěn)中上升。最新股權(quán)結(jié)構(gòu)詳盡以下：單位：萬元股東（投資者）名稱投資額股權(quán)占比實質(zhì)到位金額出資方式A55260%552錢幣資本B36840%365錢幣資本共計920100%920（二）股東及關(guān)系企業(yè)大要該企業(yè)股東是兩名自然人A、B。關(guān)系企業(yè)以下：1．某有限企業(yè)2002年關(guān)注冊成立.注冊資本588.88萬元.法人-1-代表：企業(yè)位于占地面積59194平方米?？傌敻粸?661.12萬元，負(fù)債986.68萬元，凈財富為3674.44萬元，財富負(fù)債率為21.17%。（三）法定代表人及實質(zhì)控制人介紹依據(jù)人行個人征信系統(tǒng)信息盤問，該企業(yè)法定代表人A個人資信狀況優(yōu)異，無不良信用記錄、無不良愛好等。A，女，1960年11月生，1980年7月—1985年12月在淮陰縣化肥廠造氣車間工作，1986年1月—1989年10月在淮陰縣化肥廠辦公室任勞資員，1989年11月—1995年8月在淮陰縣對外貿(mào)易企業(yè)財會科工作，1995年10月—2001年7月在淮陰市對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易企業(yè)辦公室任主任，企業(yè)休業(yè)置換勞動關(guān)系后創(chuàng)業(yè)，2007年4月到現(xiàn)在任企業(yè)總經(jīng)理.（四）授信客戶信用狀況檢查貸款卡是人行征信盤問2010貸款卡號3208020000382817否經(jīng)過年年5月17是檢日期日未結(jié)清信貸信息匯總無能否有不良信貸信息、欠無息信息或其余違約狀況不良信息匯總無對外擔(dān)保信息匯總1791.1全國被履行人盤問系統(tǒng)盤問日全國被履行人盤問系統(tǒng)是期否有記錄二、授信客戶經(jīng)營及財務(wù)狀況解析（一）生產(chǎn)經(jīng)營狀況借款人所處行業(yè)特色及行業(yè)發(fā)展遠(yuǎn)景該企業(yè)主要經(jīng)營碳酸氫銨、液氨，其市場廣闊，供不應(yīng)求。碳酸氫銨是深受農(nóng)民歡迎的環(huán)保型肥料，適用于各種糧食植物和經(jīng)濟(jì)作物，其優(yōu)勝性在于速效、經(jīng)濟(jì)，特別在促進(jìn)農(nóng)作物的生產(chǎn)方面是其余任何肥料都沒法代替的。液氨好多化工產(chǎn)品的中間體，用途廣泛，化-2-肥行業(yè)作為國家基礎(chǔ)性行業(yè)、重要支農(nóng)行業(yè)和鼓舞發(fā)展行業(yè)的地位不會搖動；同時，跟著我國政府“三農(nóng)”問題的重視，化肥行業(yè)依舊會獲取政策支持。我國化肥工業(yè)自建國以來不停發(fā)展，從1978年到1995年，生產(chǎn)產(chǎn)量均勻每年以5.9%的速度增添，處于世界化肥工業(yè)發(fā)展最快國家之一。依據(jù)農(nóng)業(yè)部門統(tǒng)計，1999年我國氮肥施用量（折純）約2350萬噸，占化肥施用總量的60%左右。我國農(nóng)業(yè)已進(jìn)入戰(zhàn)略性調(diào)整階段，種植業(yè)已改變過去的以種植糧食作物為主的場面。踴躍發(fā)展經(jīng)濟(jì)作物、高附帶植作物及出口創(chuàng)匯產(chǎn)品是我國目前農(nóng)業(yè)發(fā)展的首要工作。氮肥是農(nóng)作物的主要養(yǎng)分，依據(jù)均衡施肥的需要氮肥施用量在化肥施用總量中需要保持必定的比率。有關(guān)部門估計，2010年農(nóng)業(yè)對化肥的總需求量約4200萬噸（折純），此中，氮肥的需求量（折純100%計）約2400萬噸，約占化肥總量的57%。主要產(chǎn)品狀況該企業(yè)的主要經(jīng)營碳酸氫銨、液氨，有穩(wěn)固的供貨及銷售渠道，主要供應(yīng)商有長治縣奔盛化工有限企業(yè)，銷售商有天脊煤化工企業(yè)有限企業(yè)、江蘇省化肥工業(yè)企業(yè)、中化化肥有限企業(yè)等。借款人主要產(chǎn)品狀況解析以下表：產(chǎn)品名稱經(jīng)營年限上年度銷售收入估計當(dāng)年銷售收入金額（萬元）占比（%）金額（萬元）占比（%）碳酸氫銨3282123.3338520液氨3928476.71114080借款人主要供應(yīng)商狀況解析以下表：2009年采買量及占總供應(yīng)商名稱合作年限結(jié)算方式供應(yīng)產(chǎn)品采買量比重某化工有限企業(yè)3銀行電匯碳酸氫銨90%-3-長治縣奔盛化工90%3銀行電匯液氨有限企業(yè)借款人主要下旅客戶解析以下表：下旅客戶名稱合作年限結(jié)算方式供應(yīng)產(chǎn)品2009年銷售量及占總銷量比重天脊煤化工企業(yè)3銀行電匯液氨75%有限企業(yè)江蘇省化肥工業(yè)3銀行電匯碳酸氫銨80%企業(yè)中化化肥有限公2銀行電匯碳酸氫銨15%司南通源洋化工有2銀行電匯液氨10%限企業(yè)山東臨沂阿康化1銀行電匯液氨10%工有限企業(yè)（二）財務(wù)狀況財務(wù)報表數(shù)據(jù)及真實性、可信度該企業(yè)供應(yīng)的財務(wù)報表2007年度、2008年度經(jīng)過淮安禧聯(lián)華會計師事務(wù)所審計，2009年度及近期報表未經(jīng)過審計，供應(yīng)給我行的財務(wù)報表狀況是真實可信。表一：授信客戶近三年及即期財務(wù)狀況表項目年報能否審計總財富共計流動財富共計錢幣資本資應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收賬款產(chǎn)負(fù)預(yù)支賬款債簡其余應(yīng)收款表存貨長遠(yuǎn)股權(quán)投資固定財富凈值在建工程

單位：萬元2007年2008年2010年82009年月2102.543626.294871.454961.182053.782242.763278.473450.1059.38145.67213.56306.67490.00456.85189.27135.27168.52756.42852.251503.681471.71573.271531.76545.95624.1418.0816.521013.32931.6514.73965.29160.13160.13-4-損益表簡表現(xiàn)金流量簡表或有負(fù)債

無形財富15.94398.65398.65398.65負(fù)債共計1088.661522.082370.632276.69流動負(fù)債共計1188.661522.082370.632276.69短期借款2000.002000.00對付票據(jù)對付賬款639.73590.76121.37116.26預(yù)收賬款396.7293.6787.95其余對付款512.87493.87178.2476.84長遠(yuǎn)借款所有者權(quán)益1013.882104.212500.812684.48實收資本（或股本)920.00920.00920.00920.00資本公積715.57715.57715.57主營業(yè)務(wù)收入2479.0911975.6612105.086870.59主營業(yè)務(wù)收益154.67637.41678.49386.69營業(yè)花費0.0812.539.799.75管理花費62.84239.48191.0994.71財務(wù)花費-2.271.5389.63108.31投資收益凈收益93.88374.75396.29183.67經(jīng)營活動現(xiàn)金流入量經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量投資活動現(xiàn)金流入量投資活動現(xiàn)金凈流量籌資活動現(xiàn)金流入量籌資活動現(xiàn)金凈流量主要財務(wù)報表科目明細(xì)解析截止2010年8月該企業(yè)總財富5461萬元，此中流動財富3950萬元，總負(fù)債為2776萬元，財富負(fù)債率為51%。實現(xiàn)銷售收入6870萬元，實現(xiàn)收益183萬元。2009年整年實現(xiàn)銷售收入12105.08萬元，實現(xiàn)銷售收益396.29萬元，收益率為3.27%。估計2010年實現(xiàn)銷售收入1.5億元，實現(xiàn)收益500萬元。（1）錢幣資本306.67萬元，比上年關(guān)增幅43.59%。-5-（2）應(yīng)收賬款852.25萬元，比上年關(guān)增12.67%，賬齡解析：一年之內(nèi)的占80%，一至二年占15%，二至三年占5%，三年以上無。該企業(yè)發(fā)生的應(yīng)收賬款80%為一年期之內(nèi)，客戶多為是大型農(nóng)資經(jīng)營單位，與該企業(yè)有多年的合作關(guān)系，兩方合作以來，能共同遵守合同，履行合約，信用很好，目前沒有發(fā)生過壞賬。主要構(gòu)成以下：單位：萬元企業(yè)名稱金額天脊煤化工企業(yè)有限企業(yè)422.5江蘇省化肥工業(yè)企業(yè)245.5中化化肥有限企業(yè)157.6南通源洋化工有限企業(yè)13.2山東臨沂阿康化工有限企業(yè)12.33）預(yù)支賬款無。4）其余應(yīng)收款1531.76萬元，比上年關(guān)減幅2.64%，賬齡分析：一年之內(nèi)的占85%，一至二年占15%，主要構(gòu)成以下：單位：萬元企業(yè)名稱金額東臺市綠源化工有限企業(yè)550.00霍邱奔盛化工有限企業(yè)205.00淮安綠源農(nóng)業(yè)發(fā)展有限企業(yè)379.1淮安奔盛項目建設(shè)有限企業(yè)駐沁采買站382.00職工借款15.005）存貨624.14萬元，碳酸氫銨236.14萬元、液氨388萬元。6）長遠(yuǎn)股權(quán)投資無。7）固定財富1105.84萬元，房屋修建物1105.84萬元。8）在建工程160.13萬元，主要構(gòu)成以下：單位：萬元項目名稱金額設(shè)備探傷房160.13（9）無形財富398.65萬元，主要構(gòu)成以下：-6-單位：萬元科目名稱金額土地使用權(quán)398.6510）對付票據(jù)500萬元，為我行開出銀票。11）對付賬款116.26萬元，比上年關(guān)減幅4.21%，主要構(gòu)成以下：單位：萬元客戶名稱金額長治縣奔盛化工有限企業(yè)55.20漣水縣豐禾化工有限企業(yè)23.11上海康創(chuàng)自控設(shè)備有限企業(yè)18.5江陰市振益設(shè)備有限企業(yè)10.2宿遷晉陽燃料有限企業(yè)9.1（12）預(yù)收賬款87.95萬元，比上年減幅6.1%，主要構(gòu)成以下：單位：萬元客戶名稱金額淮安市興農(nóng)農(nóng)資有限企業(yè)55.35淮安市平達(dá)化工有限企業(yè)10.20江蘇蘇農(nóng)資有限企業(yè)21.5013）其余對付款76.84萬元，比上年關(guān)減幅56.88%，主要構(gòu)成以下：單位：萬元科目名稱金額淮安奔盛化工設(shè)備制造有限企業(yè)66.5劉從玉10.00財務(wù)指標(biāo)解析1）償債能力解析授信客戶近三年及即期主要償債能力指標(biāo)表項目2007年20092010年82008年行業(yè)均勻值年月-7-短期流動比率1.881.471.381.52償債速動比率1.891.471.151.24指標(biāo)現(xiàn)金流量比率(%)長遠(yuǎn)財富負(fù)債率(%)51.7741.9748.6645.89利息保障倍數(shù)-986918.4135695.09542.13304.23償債現(xiàn)金流量利息保障倍指標(biāo)數(shù)流動和速動比率較好，財富負(fù)債率正常，企業(yè)的償債能力較好。（2）盈余能力解析授信客戶近三年及即期主要盈余能力指標(biāo)表項目2007年2008年2009年2010年8月行業(yè)均勻值主營業(yè)務(wù)增添率(%)383.061.114.04主營業(yè)務(wù)毛利率(%)6.235.325.616.63銷售凈利率(%)3.783.123.272.67凈財富收益率(%)9.2617.8115.856.84依據(jù)最近幾年各項財務(wù)指標(biāo)來看，該企業(yè)銷售利率潤率逐年遞加。（3）營運能力解析授信客戶近三年及即期主要營運能力指標(biāo)表項目2007年2008年2009年2010年8月行業(yè)均勻值總財富周轉(zhuǎn)率(%)84.81418.08284.90139.75應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率(%)71.0622.178.06存貨周轉(zhuǎn)率(%)20.9111.01三、授信客戶銀行融資狀況解析借款人銀行融資及擔(dān)保狀況該企業(yè)基本賬戶在中國農(nóng)業(yè)銀行淮安市淮州支行，在我行水門橋支行開立一般戶，該企業(yè)在我行貸款2000萬元已于2010年5月21日發(fā)放，限期半年，于2010年11月20日到期，抵押物為企業(yè)的土地、房產(chǎn)及機(jī)器設(shè)備。關(guān)系企業(yè)銀行融資及擔(dān)保狀況截止2010年9月30日，授信客戶關(guān)系企業(yè)某有限企業(yè)共有銀行-8-融資6200萬元，此中在我行某支行有2000萬元貸款，用該企業(yè)廠房、土地及機(jī)器設(shè)備，工行2000萬元貸款，此中1400萬元用路房地產(chǎn)作抵押，600萬元是政府幫助中小企業(yè)貸款，建行1700萬元貸款，用有限企業(yè)房地產(chǎn)作抵押，信用社500萬元貸款，用作質(zhì)押。其余關(guān)系企業(yè)銀行融資無。四、流動資本貸款狀況解析（流動資本貸款、銀行承兌匯票、保函和貿(mào)易融資等適用）（一）授信用途該企業(yè)在我行貸款2000萬元已于2010年5月17日歸還，現(xiàn)向我行申請連續(xù)使用，授信限期6個月，用途流動資本，連續(xù)提供有限企業(yè)的土地，房產(chǎn)及機(jī)器設(shè)備，已辦理最高額抵押，限期5年，2009年5月12日-2014年5月12日。目前該企業(yè)與有限企業(yè)簽訂購貨合同價格208萬元、長治縣奔盛化工有限企業(yè)簽訂購貨合同價格7520萬元。（二）還款本源解析還款資本所有本源于該企業(yè)銷售回籠貨款歸還。截止2010年8月該企業(yè)總財富5461萬元，此中流動財富3950萬元，總負(fù)債為2776萬元，財富負(fù)債率為51%。實現(xiàn)銷售收入6870萬元，實現(xiàn)收益183萬元。2009年整年實現(xiàn)銷售收入12105.08萬元，實現(xiàn)銷售收益396.29萬元，收益率為3.27%。估計2010年實現(xiàn)銷售收入1.5億元，實現(xiàn)收益500萬元。該企業(yè)有能力支付貸款本息。-9-四、擔(dān)保解析（二）抵押擔(dān)保解析1.不動產(chǎn)抵押物抵押物所有權(quán)人名稱：東臺市綠源化工有限企業(yè)抵押所對應(yīng)的授信敞口金額：1800萬元抵押物能否合法抵押物1抵押物2···抵押物地址*抵押物權(quán)益人名稱*2003-6-23至土地使用限期起止日2052-12-2土地性質(zhì)（劃撥、出讓、集體等）出讓土地用途（工業(yè)、辦公、商業(yè)、住所、綜合等）工業(yè)土地面積（平方米）59194土地評估價值（如為劃撥用地，需剔除應(yīng)補交的出讓2007.3金）土地評估單價（如為劃撥用地，需剔除應(yīng)補交的出讓339.1元金）房屋建筑面積（平方米）14552.23房屋結(jié)構(gòu)、所在層數(shù)磚木房產(chǎn)評估價值（不含土地）1035房產(chǎn)評估單價（不含土地）711.23元抵押物評估總價（土地及房產(chǎn)共計）3042.3抵押物評估單價（土地及房產(chǎn)共計）評估機(jī)構(gòu)（能否準(zhǔn)入）是綜合抵押率59.16%該企業(yè)供應(yīng)的抵押物為有限企業(yè)的土地及房產(chǎn)，抵押物位于。抵押的土地為工業(yè)用地，使用權(quán)種類為出讓，面積共計59194平方米；抵押的房產(chǎn)（共44幢）為14552.23平方米，結(jié)構(gòu)為混雜和磚木。經(jīng)江蘇博文房地產(chǎn)土地造價咨詢評估有限企業(yè)淮本分企業(yè)評估，房地產(chǎn)價值共計3042.3萬元，此中土地為2007.3萬元，抵押1200萬元，抵押率60%，房屋1035萬元，抵押600萬元，抵押率58%。已辦理最高額抵押，限期5年，2009年5月12日-2014年5月12日，-10-抵押合法有效。其余抵押（機(jī)器設(shè)備等非房產(chǎn)抵押）抵押物所有權(quán)人名稱：有限企業(yè)抵押所對應(yīng)的授信敞口金額：200萬元抵押物種類（名稱）購買價/凈值抵押率已使用年限6萬噸合成氨設(shè)備2006.7210%有限企業(yè)6萬噸合成氨設(shè)備，協(xié)議價2006.72萬元，抵押200萬元，抵押率10%。已辦理最高額抵押，限期5年，2009年5月12日-2014年5月12日，抵押合法有效。八、申報單位建議（一）風(fēng)險解析及防備措施該企業(yè)目前經(jīng)營優(yōu)異，對于我行而言，該企業(yè)用于抵押的房地產(chǎn)及機(jī)器設(shè)備在外處，目前狀況優(yōu)異，抵押