初級銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》強(qiáng)化訓(xùn)練試題B卷附解析

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2019年初級銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》加強(qiáng)訓(xùn)練試題B卷附解析考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請第一按要求在試卷的指定地址填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。一、單項(xiàng)選擇題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、國內(nèi)銀行在供應(yīng)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，一般會對投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。若是A銀行推出債券型理財(cái)富品，則其應(yīng)主要進(jìn)行（）提示。A、流動性風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)D、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)2、房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的（）A、價(jià)值增值效應(yīng)B、財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)C、現(xiàn)金流和稅見效應(yīng)D、風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)3、QDII是指（）A、合格基金投資者B、合格投資機(jī)構(gòu)C、合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者D、合格境外機(jī)構(gòu)投資者

4、信托制度起源于（）A、英國B、美國C、臺灣D、日本5、平常而言，以下能夠致使股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)情況變動是（）A、央行提高法定存款準(zhǔn)備金率B、社會總開銷和總投資上漲C、企業(yè)所得稅稅率上調(diào)D、國內(nèi)發(fā)生了嚴(yán)重的通貨膨脹6、（）過程是客戶需求滿足的過程。A、理財(cái)富品調(diào)研B、理財(cái)富品開發(fā)C、理財(cái)富品銷售D、理財(cái)富品售后服務(wù)7、先期還款很多（清賬本金很多），后期還款壓力逐漸減弱，這類還款方式是指（）A、等額本金還款方式B、等額本息還款方式C、雙周供還款D、寬容期還款8、基金（）是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為。A、認(rèn)購B、申購C、贖回D、變換9、擬訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)需要將（）作為必定實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。第1頁共17頁A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)B、長遠(yuǎn)投資目標(biāo)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)C、預(yù)留現(xiàn)金儲備D、以上都不正確D、購房目標(biāo)15、希望收益率與同幣種同限時(shí)存款利率之差為（）10、在保證收益理財(cái)計(jì)劃中,肩負(fù)投資風(fēng)險(xiǎn)的是（）A、預(yù)期收益率A、銀行B、最低收益率B、投資者C、超額收益率C、銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)D、最高收益率D、理財(cái)富品設(shè)計(jì)者16、張先生打算分5年送還銀行貸款，每年關(guān)送還100000元，貸款的利息為10％，則等價(jià)于在11、以下各項(xiàng)中，能夠議論目標(biāo)地區(qū)信貸財(cái)富的收益實(shí)現(xiàn)情況的是（）第五年年初一次性送還（）元。A、貸款實(shí)質(zhì)收益率A、500000B、銀行收益率B、454545C、利息實(shí)收率C、410000D、信貸財(cái)富相對不良率D、37907912、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的階段不包括（）17、宋體比較A和B兩種債券。它們現(xiàn)在都以1000美元面值銷售，都付年息120美元。A債券A、產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理五年到期，B債券六年到期。若是兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，正確的選項(xiàng)是（）B、產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理A、兩種債券都會增值，A債券升得很多C、產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)管理B、兩種債券都會增值，B債券升得很多D、產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理C、兩種債券都會貶值，A債券貶得很多13、要購買一套60萬元的房子，借款人手頭上最少要（）萬的自有資本。D、兩種債券都會貶值，B債券貶得很多A、12萬18、商業(yè)銀行經(jīng)過必然的形式組織資本本源的業(yè)務(wù)，稱為（）B、6萬A、財(cái)產(chǎn)業(yè)務(wù)C、18萬B、中間業(yè)務(wù)D、10萬C、負(fù)債業(yè)務(wù)14、宋體在一般年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)該等于（）D、貸款業(yè)務(wù)A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)19、投保人或被保險(xiǎn)人對（）應(yīng)該擁有法律上認(rèn)同的經(jīng)濟(jì)利益。第2頁共17頁A、保險(xiǎn)事故夠依照某一價(jià)格銷售出去，此后再向公眾銷售這些證券。B、保險(xiǎn)責(zé)任A、投資銀行C、保險(xiǎn)標(biāo)的B、保險(xiǎn)企業(yè)D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)C、看守機(jī)構(gòu)20、來自客戶方的阻攔理財(cái)業(yè)務(wù)睜開的常居心理要素是（）D、中介機(jī)構(gòu)A、自我吹噓25、單利和復(fù)利的差異在于（）B、目標(biāo)缺失A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日C、被動接受B、用單利計(jì)算的錢幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分D、自我設(shè)防C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)質(zhì)利率21、被繼承人死亡后，有遺贈撫養(yǎng)協(xié)議的，先執(zhí)行（）;其次（）;最后是（）D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算A、遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;遺囑;法定繼承26、若是外幣頭寸賣大于買，叫做（）B、遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承;遺囑A、軋空C、遺囑;遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承B、空頭D、遺囑;法定繼承;遺贈撫養(yǎng)協(xié)議C、多頭22、其他個(gè)人財(cái)富主要包括客戶有擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等（），這類財(cái)富平常是客戶財(cái)富D、軋平的主要組成部分。27、某作家指控某雜志社入侵其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作家獲取雜志社的經(jīng)濟(jì)賠償款A(yù)、實(shí)物財(cái)富10000元，該賠償收入應(yīng)繳納個(gè)人所得稅額（）元。B、流動財(cái)富A、0C、固定財(cái)富B、1160D、非流動財(cái)富C、145023、以下各種投資組合中，最適合立刻退休的投資人的是（）D、1600A、國債28、當(dāng)發(fā)生（）時(shí)，基金合同見效。B、期權(quán)A、投資人繳納認(rèn)購基金份額款項(xiàng)C、期貨B、基金管理人向證監(jiān)會辦理基金備案手續(xù)D、股票C、基金管理人碰到驗(yàn)資報(bào)告24、（）是一級市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機(jī)構(gòu)，它經(jīng)過承銷證券，保證證券能D、基金募集申請贊同第3頁共17頁29、若是外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后,又即期賣出美元20000,買34、商業(yè)銀行應(yīng)依照吻合（）的原則，慎重盡責(zé)地睜開個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。入歐元16500,則兩筆即期交易后,該交易員地頭寸情況為（）A、本銀行收益最大化A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500B、客戶利益與風(fēng)險(xiǎn)承受能力B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500C、高風(fēng)險(xiǎn)高收益C、美元頭寸軋平,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500D、銀行與客戶雙贏D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭1650035、金融市場主體是指（）30、以下關(guān)于國別風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）A、金融交易的工具A、國內(nèi)信貸屬于國別風(fēng)險(xiǎn)解析的主體內(nèi)容B、金融中介機(jī)構(gòu)B、國別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)看法更廣C、金融市場上的交易者C、國別風(fēng)險(xiǎn)的詳盡內(nèi)容因議論目的不相同而不相同D、金融看守部門D、國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)解析的主體內(nèi)容36、（）是財(cái)務(wù)解析最基礎(chǔ)的內(nèi)容，能迅速掌握中小企業(yè)的經(jīng)營情況。31、與理財(cái)顧問服務(wù)對照，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出（）A、財(cái)務(wù)展望A、風(fēng)險(xiǎn)性B、流動現(xiàn)金管理B、收益性C、稅務(wù)籌辦C、建議性D、基本財(cái)務(wù)比率D、個(gè)性化服務(wù)37、以下關(guān)于期貨的結(jié)算說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）32、資本時(shí)間價(jià)值與利率之間的關(guān)系是（）A、期貨的結(jié)算實(shí)行每日盯市制度，即客戶以開倉后，當(dāng)日的盈虧是將交易所結(jié)算價(jià)與客戶A、交織關(guān)系開倉價(jià)比較的結(jié)果，在此此后，平倉從前，客戶每日的單日盈虧是交易所前一交易日結(jié)算價(jià)與B、包括關(guān)系當(dāng)日結(jié)算價(jià)比較的結(jié)果C、主次關(guān)系B、客戶平倉后，其總盈虧能夠由其開倉價(jià)與其平倉價(jià)的比較得出，也可由全部的單日盈虧D、無任何關(guān)系累加得出33、靈巧車輛保險(xiǎn)相關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于（）責(zé)任。C、期貨的結(jié)算實(shí)行每日結(jié)算制度，客戶在持倉階段每日的單日盈虧都將直接在其保證金賬A、車輛第三者責(zé)任的免除戶上劃撥。當(dāng)客戶處于盈利狀態(tài)時(shí)，只要其保證金賬戶上的金額高出初始保證金的數(shù)額，則客B、車輛第三者責(zé)任的承保戶能夠?qū)⒏叱霾糠直憩F(xiàn)；當(dāng)處于損失狀態(tài)時(shí)，一旦保證金余額低于保持保證金的數(shù)額，則客戶C、車輛損失險(xiǎn)的免除必定追加保證金，否則就會被逼迫平倉D、車輛損失險(xiǎn)的承保D、客戶平倉此后的總盈虧是其保證金賬戶最初數(shù)額與最后數(shù)額之差第4頁共17頁38、盡管各個(gè)年齡段客戶的詳盡目標(biāo)不盡相同，但是他們都需要進(jìn)行（）D、不確定要素多A、現(xiàn)在規(guī)劃43、在我國，以下不屬于外匯的是（）B、將來規(guī)劃A、500歐元現(xiàn)鈔C、規(guī)劃將來B、2000美元銀行存款D、日日規(guī)劃C、10萬元A股股票39、以下關(guān)于債券和股票說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）D、20萬日元政府債券A、收益率相互影響44、以下關(guān)于債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的表述中不正確的選項(xiàng)是（）B、都屬于有價(jià)證券A、金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)最小C、都是籌資手段B、附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但實(shí)質(zhì)上債券的價(jià)格變D、都有規(guī)定的送還限時(shí)動越頻頻，則該債券越有風(fēng)險(xiǎn)40、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者”？（）C、債券的價(jià)格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)A、私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們?nèi)炕虼艿呢?cái)富D、投資者在債券到期前若想回收債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，進(jìn)而可能帶來必然損B、本車車上乘客失，這稱為流動性風(fēng)險(xiǎn)C、保險(xiǎn)企業(yè)45、期貨交易所的風(fēng)險(xiǎn)管理制度不包括（）D、被害的行人A、保證金制度41、以下工程中，屬于勞務(wù)酬金所得的是（）B、漲跌停板制度A、公布論文獲取的酬金C、全額交割制度B、供應(yīng)著作的版權(quán)而獲取的酬金D、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度C、將外國的作品翻譯初版獲取的酬金46、作為我國金融市場看守機(jī)構(gòu)，以下（）屬于證監(jiān)會的職責(zé)。D、高校教師受初版社委托進(jìn)行審稿獲取的酬金A、督查管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場42、對大部分人來說，無論是基礎(chǔ)教育還是高等教育應(yīng)該支出的開銷是固定的，不能夠像退休規(guī)B、依照法律、行政法規(guī)制定并宣布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動督查管理的規(guī)章、制度劃也許購房規(guī)劃相同，在財(cái)務(wù)情況不好的情況下能夠選擇推遲理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間，這表現(xiàn)了投C、研究和擬訂證券期貨市場的目標(biāo)政策、發(fā)展規(guī)劃資教育規(guī)劃的（）特點(diǎn)。D、制定保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的目標(biāo)政策，擬訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃A、教育投資周期長、金額大47、（）是反響家庭現(xiàn)金流量及財(cái)務(wù)情況的重要報(bào)表。B、教育支出時(shí)間和開銷相對剛性A、家庭財(cái)富負(fù)債表C、教育開銷逐年增加B、家庭收益表第5頁共17頁C、家庭現(xiàn)金流量表C、半年D、家庭出入平衡表D、1年48、以下關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，正確的選項(xiàng)是（）53、關(guān)于銀行對關(guān)系人的貸款，錯(cuò)誤的說法是（）A、保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入存儲賬戶A、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B、保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理企業(yè)進(jìn)行運(yùn)作B、股份制銀行不得對其股東發(fā)放關(guān)系貸款C、投資保費(fèi)的投資收益歸客戶全部C、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件D、保單擁有人無法獲取分紅D、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親49、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。54、（）是指投資人在申購基金時(shí)繳納申購開銷。A、按投資基金的組織形式A、前端收費(fèi)B、按投資基金可否贖回B、后端收費(fèi)C、按投資基金的投資對象C、終端收費(fèi)D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小D、初始收費(fèi)50、世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價(jià)指數(shù)是（）55、（）是一種向高凈值客戶供應(yīng)的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。A、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)A、理財(cái)顧問服務(wù)B、金融時(shí)報(bào)股價(jià)指數(shù)B、綜合理財(cái)服務(wù)C、道?瓊斯股價(jià)指數(shù)C、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)D、恒生指數(shù)D、理財(cái)計(jì)劃51、以下選項(xiàng)中，屬于妻子一方的財(cái)富的是（）56、以下對格式條款理解不正確的選項(xiàng)是（）A、婚姻關(guān)系存續(xù)時(shí)期，妻子的薪水A、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而起初擬訂，并在訂立合同時(shí)未與對方協(xié)商的條款B、婚姻關(guān)系存續(xù)時(shí)期，丈夫的薪水B、訂立格式條款一方應(yīng)依照公正原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)益和義務(wù)C、婚姻關(guān)系存續(xù)時(shí)期，妻子的專用化妝品C、合同訂立方應(yīng)采用合理的方式提請對方注意免除也許限制其責(zé)任的條款，按對方要求，D、婚姻關(guān)系存續(xù)時(shí)期，夫妻共同經(jīng)營的商店對條款予以說明52、委托人有權(quán)向法院申請撤掉受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)該知道撤掉原因D、格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款之日起（）內(nèi)執(zhí)行，未執(zhí)行的，申請權(quán)取消。57、金融市場客體是指（）A、1個(gè)月A、金融交易的工具B、3個(gè)月B、金融中介機(jī)構(gòu)第6頁共17頁C、金融市場上的交易者D、已有股票的追加投資支出D、金融看守郎門63、依照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要依照本單位薪水總數(shù)的（）繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。58、宋體以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）A、6%A、國債B、2%B、金融債券C、3%C、企業(yè)債D、5%D、企業(yè)債券64、以追求財(cái)富地長遠(yuǎn)增值和盈利為基本目標(biāo)地基金是（）59、當(dāng)預(yù)期將來有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避（），以對自己的財(cái)富進(jìn)行保值。A、收入型基金A、股票B、平衡型基金B(yǎng)、浮動利率財(cái)富C、成長型基金C、固定利率債券D、以上都不是D、外匯65、由于政策的潛藏變化而有可能給房地產(chǎn)投資者帶來經(jīng)濟(jì)損失，是指住處房地產(chǎn)投資存在60、貸款的審批實(shí)行（）審批制度，貸款展期的審批實(shí)行（）審批制度。（）A、分級；一致A、不測風(fēng)險(xiǎn)B、一致；分級B、交易風(fēng)險(xiǎn)C、一致；一致C、政策風(fēng)險(xiǎn)D、分級；分級D、變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)61、以下各種市場中不屬于錢幣市場組成部分的是（）66、經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是指：（）A、股票市場A、繁榮——復(fù)蘇——衰落——冷清B、回購市場B、繁榮——衰落——冷清——復(fù)蘇C、同業(yè)拆借市場C、繁榮——冷清——崩潰——衰落D、票據(jù)市場D、繁榮——崩潰——冷清——衰落62、宋體以下支出中，不屬于義務(wù)性支出的是（）67、商業(yè)銀行對借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和將來的（）A、平常生活基本開銷A、銷售業(yè)績B、已有負(fù)債的本利送還支出B、技術(shù)水平C、已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出C、償債能力第7頁共17頁D、信息顯露D、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高68、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該執(zhí)行的反洗錢業(yè)務(wù)不包括（）73、以下不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)的是（）A、成立反洗錢行為處分制度A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、成立反洗錢內(nèi)部控制制度B、清理風(fēng)險(xiǎn)C、成立客戶身份資料和交易記錄保存制度C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、成立大額交易和可疑交易報(bào)告制度D、國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)69、依照《個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，薪水、薪金所得采用的稅率形式是（）74、議論信貸財(cái)富質(zhì)量的指標(biāo)不包括（）A、超額累進(jìn)稅率A、信貸余額擴(kuò)大系數(shù)B、全額累進(jìn)稅率B、利息實(shí)收率C、超率累進(jìn)稅率C、流動比率D、超倍累進(jìn)稅率D、加權(quán)平均限時(shí)70、在人身不測損害保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金地條件是被保險(xiǎn)人必定因受到客觀事故而致使某75、證券投資基金的資本主要投向（）種結(jié)果,如（）A、實(shí)業(yè)A、死亡或疾病B、郵票B、疾病或失業(yè)C、有價(jià)證券C、殘疾或死亡D、珠寶D、退休或殘疾76、國內(nèi)期貨市場中不包括（）71、（）是人壽保險(xiǎn)中重視身故、生活無法自理或生計(jì)養(yǎng)老金保障的一類保險(xiǎn)。A、上海期貨交易所A、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)B、深圳期貨交易所B、分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)C、大連商品交易所C、商業(yè)保障型壽險(xiǎn)D、鄭州商品交易所D、投資連結(jié)保險(xiǎn)77、商業(yè)銀行按季度對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)解析，并于下一季度的（）內(nèi)，將相關(guān)統(tǒng)計(jì)72、以下不屬于專業(yè)理財(cái)人員依照客戶家庭生命周期恩賜財(cái)富配置建議的整體原則的是（）解析報(bào)告報(bào)送中國銀監(jiān)會。A、家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險(xiǎn)比重應(yīng)逐漸降低A、第一周B、子女小時(shí)和客戶年老時(shí)，重視流動性好的存款和錢幣基金的比重要高B、第一個(gè)月前10日C、家庭成長遠(yuǎn)流動性較大，應(yīng)減少資本向外流出銀行從業(yè)資格證試題C、第一個(gè)月前20日第8頁共17頁D、第一個(gè)月82、宋體（）不能夠作為錢幣市場基金地投資標(biāo)地。78、以下關(guān)于外匯掛鉤類理財(cái)富品的期權(quán)拆解的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）A、短期債券A、期權(quán)拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權(quán)B、商業(yè)票據(jù)B、一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最后匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，總回報(bào)=保證投資C、認(rèn)股權(quán)證金額×（1+最低回報(bào)率）D、銀行短期存款C、一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最后匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，總報(bào)告=保證投資83、以下（）屬于借款人挪用貸款的情況。金額×（1+最低回報(bào)率）A、用流動資本貸款購買協(xié)助資料D、雙向不觸發(fā)期權(quán)指在必然投資時(shí)期內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)時(shí)期未曾波及賣方所起初設(shè)定B、外借母企業(yè)進(jìn)行房地產(chǎn)投資的兩個(gè)波及點(diǎn)，則賣方不支付當(dāng)初雙方約定的回報(bào)率C、用流動資本貸款支付貨款79、若采用固定投資比率策略限制股票財(cái)富在40%，初步投資組合之股票為80萬元，其他則持D、用中長遠(yuǎn)貸款購買機(jī)器設(shè)備有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票財(cái)富上漲28萬元，則此時(shí)投資人應(yīng)采用的動作是（）84、在直接標(biāo)價(jià)和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動的含義不相同，以下選項(xiàng)不正確的選項(xiàng)是（）A、賣出價(jià)值9.6萬元的股票A、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。B、賣出價(jià)值10.8萬元的股票B、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說明必然數(shù)額的本幣能夠換得更多的外幣。C、賣出價(jià)值16.8萬元的股票C、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。D、不買不賣D、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲，說明本幣增值了。80、投資與凈財(cái)富比率是投資財(cái)富與凈財(cái)富的比值，它反響客戶經(jīng)過投資提高凈財(cái)富規(guī)模的能85、開放式基金地交易價(jià)格主要取決于（）力。投資與凈財(cái)富比率也相對較低，一般在（）左右就屬正常。A、基金總財(cái)富A、B、供求關(guān)系B、C、基金凈財(cái)富C、D、基金負(fù)債D、86、“中銀理財(cái)”的經(jīng)營層級分為（）81、關(guān)于銀行矩陣制的營銷機(jī)構(gòu)組織形式，以下說法正確的選項(xiàng)是（）A、理財(cái)中心、大戶室A、簡單滋長本位主義B、理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜B、加強(qiáng)了營銷部門和信貸業(yè)務(wù)部門的橫向聯(lián)系C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜C、增加了開銷開銷D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室D、業(yè)務(wù)部門間易缺乏溝通效率87、以下選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（）第9頁共17頁A、風(fēng)險(xiǎn)低C、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)B、管理簡單D、設(shè)備使用年限C、業(yè)務(wù)廣E、固定財(cái)富折舊年限D(zhuǎn)、經(jīng)營收益牢固2、影響黃金產(chǎn)品價(jià)格變動的要素有（）88、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括（）A、供求關(guān)系A(chǔ)、擁有分別投資的效應(yīng)B、美元走勢B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿C、國際政治C、個(gè)性差異小，易操作D、石油價(jià)格D、能抵擋通脹3、債權(quán)類財(cái)富的遠(yuǎn)期合約，主要包括（）89、某客戶2007年年關(guān)財(cái)富為28萬元，負(fù)債5萬元，當(dāng)年收入2萬元，支出1萬元，則他的A、活期存款單盈利/赤字為（）萬元。B、如期存款單A、23C、短期債券B、1D、長遠(yuǎn)債券C、27E、商業(yè)票據(jù)D、-34、在解析長遠(yuǎn)銷售增加引起的借款需求時(shí)，銀行應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有（）90、有“活期存儲”之稱，能夠給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時(shí)又與一般開放式A、銷售增加率可否牢固在一個(gè)較高的水平基金相同有較好流動性的基金是（）B、實(shí)質(zhì)銷售增加率可否明顯高于可連續(xù)增加率A、債券型基金C、經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運(yùn)資本投資和資本支出增加的需要B、股票型基金D、企業(yè)月度和季度的營運(yùn)資本投資變動情況C、錢幣市場基金E、企業(yè)月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動情況D、指數(shù)基金5、自己外匯存儲賬戶資本境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，吻合規(guī)定辦理的是（）A、自己賬戶間資本劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理二、多項(xiàng)選擇題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）B、個(gè)人與其直系家眷賬戶間資本劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理即可1、資本周轉(zhuǎn)周期的延長引起的借款需求與（）相關(guān)。C、自己外匯結(jié)算賬戶與外匯存儲賬戶間資本能夠劃轉(zhuǎn)，但外匯存儲賬戶向外匯結(jié)算賬戶的A、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后能夠結(jié)匯B、應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)D、個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬元美元以下的，能夠在銀行直接手理第10頁共17頁E、個(gè)人向外匯存儲賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬元以下的，能夠在銀行直接手理C、結(jié)構(gòu)性存款6、依照個(gè)人所得稅相關(guān)規(guī)定，以下各項(xiàng)公益、營救性捐贈支出準(zhǔn)予稅前全額扣除的有（）D、商品指數(shù)A、經(jīng)過非營利性的社會合體向紅十字事業(yè)的捐贈11、我國房地產(chǎn)四級市場包括（）B、經(jīng)過國家機(jī)關(guān)向農(nóng)村義務(wù)教育的捐贈A、土地出讓市場C、個(gè)人對汶川大地震受災(zāi)地區(qū)的公益性捐贈B、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓市場D、經(jīng)過非營利性的社會合體向重點(diǎn)文物保護(hù)單位的捐贈C、二手樓市場7、以下相關(guān)期權(quán)價(jià)格的決定要素的說法正確的選項(xiàng)是（）D、房地產(chǎn)相關(guān)產(chǎn)品證券化的市場A、買入期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成反比。12、以下項(xiàng)目中，經(jīng)贊同可減征個(gè)人所得稅的有（）B、期權(quán)距到期日時(shí)間越長，期權(quán)費(fèi)就越高。A、保險(xiǎn)賠款C、預(yù)期顛簸率越大的錢幣期權(quán)，其期權(quán)費(fèi)越高。B、外籍個(gè)人從外商投資企業(yè)獲取的盈利D、錢幣利率越高，期權(quán)費(fèi)越低，利率越低，期權(quán)費(fèi)越高。C、殘疾、孤老人員、烈屬獲取的所得8、依照我國保險(xiǎn)法，索賠與理賠的程序包括（）D、因自然災(zāi)害受到重要損失A、出險(xiǎn)通知13、金融期權(quán)按對價(jià)格的預(yù)期分類，可分為（）B、供應(yīng)索賠單證A、看漲期權(quán)C、鑒定賠償B、看跌期權(quán)D、退保C、溢價(jià)期權(quán)E、申訴D、折價(jià)期權(quán)9、項(xiàng)屬于基金份額上市交易時(shí)應(yīng)該吻合的條件有（）E、平價(jià)期權(quán)A、基金的募集吻合《證券投資基金法》規(guī)定14、以下保險(xiǎn)購買行為存在不合理之處的有（）B、基金合同限時(shí)為三年以上A、價(jià)值20萬元的財(cái)富只投保了10萬元C、基金募集金額不低于一億元人民幣B、投保人購買多項(xiàng)保險(xiǎn)，以各個(gè)單獨(dú)保單的方式投保D、基金份額擁有人很多于二千人C、投保人購買一個(gè)主險(xiǎn)的同時(shí)附加不測損害、重要疾病保險(xiǎn)E、基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件D、在為汽車上保險(xiǎn)時(shí)，可買車輛損失保險(xiǎn)和全車盜搶保險(xiǎn)的組合10、保本浮動收益產(chǎn)品有（）E、為經(jīng)常得的感冒投保A、保本信托產(chǎn)品15、理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶供應(yīng)的（）等專業(yè)化服務(wù)。B、保本掛鉤股票A、財(cái)務(wù)解析與規(guī)劃第11頁共17頁B、個(gè)人銀行D、香港藍(lán)籌股C、投資建議E、信托財(cái)富D、個(gè)人投財(cái)富品推介20、關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)益，說法正確的選項(xiàng)是（）E、理財(cái)計(jì)劃A、委托人有權(quán)認(rèn)識信托財(cái)富的管理和運(yùn)用、處分及出入情況，并有官僚求委托人做出說明16、以下關(guān)于企業(yè)信貸基本要素的正確說法有（）B、因成立信托時(shí)未能預(yù)示的特別事由，致使信托財(cái)富的管理方法不吻合受益人的利益時(shí)，A、信貸金額是指銀行許諾向借款人供應(yīng)的以錢幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品數(shù)額委托人有官僚求受托人調(diào)整信托財(cái)富的管理方法B、貸款費(fèi)率是指銀行供應(yīng)信貸服務(wù)的全部價(jià)格C、受托人違反信托目的處分財(cái)富時(shí)，委托人在知道撤掉原因2年內(nèi)，有權(quán)申請人民法院撤C、貸款利率是指借款人使用貸款時(shí)所支付的價(jià)格銷該處分行為D、信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式D、受托人違反信托目的進(jìn)入處分信托財(cái)富時(shí)，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人E、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的交易對象包括銀行及其交易對手E、受托人管理運(yùn)用信托財(cái)富有重要過失時(shí)，委托人可申請人民法院解任受托人17、以下關(guān)于信托委托人和受托人的表述，正確的選項(xiàng)是（）21、信用卡的還款方式主要有（）A、受托人能夠是同一信托的唯一受益人A、發(fā)卡行內(nèi)還款B、委托人不能成為受益人B、轉(zhuǎn)賬/匯款還款C、擁有完好民事行為能力的自然人可成為受托人C、網(wǎng)絡(luò)還款D、受托人負(fù)有對信托財(cái)富進(jìn)行分別管理的義務(wù)D、便利店還款E、委托人負(fù)有放棄財(cái)富權(quán)的義務(wù)22、以部下于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是（）18、《證券法》規(guī)定，禁止證券企業(yè)及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。A、市場風(fēng)險(xiǎn)A、未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券B、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)B、流傳、供應(yīng)虛假也許誤導(dǎo)投資者的信息C、利率風(fēng)險(xiǎn)C、挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣D、購買力風(fēng)險(xiǎn)D、不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶供應(yīng)交易的書面確認(rèn)文件23、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動中不得有（）行為。E、為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不用要的證券買賣A、欺詐保險(xiǎn)人、投保人或受益人19、宋體利率債券掛鉤類理財(cái)富品的掛鉤標(biāo)的有（）B、隱瞞與保險(xiǎn)合同相關(guān)的重要情況A、國庫券C、阻攔投保人執(zhí)行《保險(xiǎn)法》規(guī)定的如實(shí)見告義務(wù)，也許引誘其不執(zhí)行本法規(guī)定的如實(shí)告B、企業(yè)債券知義務(wù)C、LIBORD、許諾向投保人、被保險(xiǎn)人也許受益人恩賜保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其他利益第12頁共17頁E、利用行政權(quán)益、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段逼迫、引誘也許限制投保人訂立保B、理財(cái)計(jì)劃的種類會碰到當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場條件的影響險(xiǎn)合同C、在保證收益型理財(cái)計(jì)劃中，銀行也能夠讓客戶肩負(fù)一部分風(fēng)險(xiǎn)24、以部下于如期存儲的有（）D、非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)在理財(cái)計(jì)劃中風(fēng)險(xiǎn)最高A、零存整取E、保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃屬于非保證收益理財(cái)計(jì)劃B、定活兩便存儲29、債務(wù)人也許第三人有權(quán)處分的以下哪些權(quán)益能夠出質(zhì)（）C、存本取息A、匯票、支票、本票D、存儲一本通B、債券、存款單25、理財(cái)客戶購買信托產(chǎn)品時(shí)，需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)要素包括（）C、交通運(yùn)輸工具A、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D、能夠轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)B、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)E、應(yīng)收賬款C、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)30、個(gè)人教育理財(cái)有以下特點(diǎn)（）D、信托企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)A、沒有時(shí)間與開銷彈性E、流動性風(fēng)險(xiǎn)B、子女教育金必定靠家長準(zhǔn)備26、衡量開銷者收入水平的指標(biāo)主要包括（）C、子女的資質(zhì)及其所開銷的開銷難以起初掌握A、公民收入D、子女教育金支出時(shí)間長、總數(shù)B、人均公民收入31、對公客戶按單位賬戶進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)簽約，簽約時(shí)應(yīng)擁有：（）C、企業(yè)收入A、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本或副本源件及加蓋公章的復(fù)印件D、個(gè)人可支配收入B、組織機(jī)構(gòu)代碼證；事業(yè)單位法人、社會合體或其他組織供應(yīng)的民政部門或主管部門頒發(fā)E、個(gè)人可任意支配收入的注冊登記證書原件及加蓋公章的復(fù)印件27、錢幣產(chǎn)生時(shí)間價(jià)值的原因是（）C、理財(cái)業(yè)務(wù)授權(quán)委托書A、擁有錢幣的人“忍欲”獲取的酬金D、經(jīng)辦人合法有效身份證件原件及復(fù)印件等相關(guān)資料；公章、法人名章及預(yù)留銀行印鑒B、隨著時(shí)間自動產(chǎn)生32、教育由（）等組成。C、錢幣的擁有者在某段時(shí)間內(nèi)放棄了對錢幣的使用A、基礎(chǔ)教育D、將這些錢幣要用于投資B、高等教育28、以下對商業(yè)銀行的理財(cái)計(jì)劃的理解正確的選項(xiàng)是（）C、成人教育A、理財(cái)計(jì)劃屬于綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中的一類D、職業(yè)教育第13頁共17頁33、以下相關(guān)外匯期權(quán)交易地說法正確地是（）38、確定客戶的投資目標(biāo)，出于特定目的的資本積累種類包括（）A、外匯期權(quán)地交易對象其實(shí)不是錢幣自己,而是一項(xiàng)將來能夠買賣錢幣地權(quán)益.A、應(yīng)付突發(fā)事件B、期權(quán)地買方能夠依照市場情況自行決定可否執(zhí)行權(quán)益.B、家庭大額開銷和支出C、期權(quán)賣方肩負(fù)風(fēng)險(xiǎn),執(zhí)行買賣地義務(wù),并收取期權(quán)費(fèi).C、子女教育D、期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清,而且不能退回.D、個(gè)人職業(yè)生涯教育需要34、以下關(guān)于債券和股票說法正確的選項(xiàng)是（）E、一般性投資組合以積累財(cái)富A、都是籌資手段39、以下關(guān)于股票、債券和基金投資表述不正確的選項(xiàng)是（）B、都屬于有價(jià)證券A、股票反響全部權(quán)關(guān)系，債券反響債權(quán)債務(wù)關(guān)系，基金反響信托投資關(guān)系C、收益率相互影響B(tài)、股票、債券和基金都是投資工具，也都是融資工具，都屬于直接投資方式D、都有規(guī)定的送還限時(shí)C、股票、債券和基金投資都有較高投資風(fēng)險(xiǎn)，其投資收益主要取決于股票、債券和基金發(fā)35、影響房地產(chǎn)價(jià)格的經(jīng)濟(jì)要素包括（）行企業(yè)的經(jīng)營收益A、宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況D、股票、債券和基金投資都只能進(jìn)入二級市場銷售才能回收投資B、居民收入40、影響客戶理財(cái)方式和理財(cái)富品選擇的要素有（）C、物價(jià)指數(shù)A、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度D、利率B、實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)承受力36、《銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急方案》的應(yīng)付原則包括（）C、風(fēng)險(xiǎn)偏好A、依法辦理D、知識結(jié)構(gòu)B、迅速反響E、生活方式C、牢固市場D、一致部署三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）E、分工協(xié)作1、（）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期，個(gè)人金融服務(wù)的重心都放在了共同基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷37、一般將客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型和（）售上。A、中立型A、正確B、輕度保守型B、錯(cuò)誤C、輕度進(jìn)步型2、宋體（）金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價(jià)差而產(chǎn)生的。D、進(jìn)步型A、正確第14頁共17頁B、錯(cuò)誤進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。3、（）在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時(shí)期，個(gè)人理財(cái)逐漸發(fā)展成為一個(gè)相對獨(dú)立的金融服務(wù)A、正確行業(yè)，并進(jìn)而成為商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)。B、錯(cuò)誤A、正確11、（）分紅險(xiǎn)的收益主要本源于死差益、利差益和費(fèi)差異所產(chǎn)B、錯(cuò)誤A、正確B、錯(cuò)誤4、（）一般來說，高學(xué)歷、投資知識豐富的人，風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)，經(jīng)常能從事高風(fēng)險(xiǎn)投資。12、（