2022年貴州省中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行管理提升提分題庫A4版可打印

《中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行管理》題庫

一,單選題(每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、（）承受的操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較為集中，易發(fā)生詐騙、洗錢、貪污、挪用等經(jīng)濟(jì)案件。

A.對(duì)公存款業(yè)務(wù)

B.個(gè)人存款業(yè)務(wù)

C.儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)

D.保證金存款業(yè)務(wù)【答案】A2、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的基本管理原則是（）。

A.實(shí)現(xiàn)“安全性、流動(dòng)性、盈利性”的三性協(xié)調(diào)

B.追求資本回報(bào)

C.提升銀行盈利能力

D.提升銀行的市值【答案】A3、下列不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能的體現(xiàn)的是（）。

A.違約概率下降

B.違約損失率下降

C.違約風(fēng)險(xiǎn)敞口下降

D.違約風(fēng)險(xiǎn)敞口上升【答案】D4、下列關(guān)于金融消費(fèi)，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.金融消費(fèi)具有無形性

B.金融產(chǎn)品和服務(wù)主要體現(xiàn)為信息的組合

C.金融消費(fèi)者對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費(fèi)行為只引起當(dāng)期損益

D.金融產(chǎn)品與服務(wù)的消費(fèi)過程更多地表現(xiàn)為信息的匯集和傳遞【答案】C5、主要用于反映新發(fā)放貸款的資產(chǎn)質(zhì)量情況的指標(biāo)是（）。

A.新發(fā)放貸款不良率

B.當(dāng)年新形成不良貸款率

C.不良貸款處置回收率

D.貸款損失準(zhǔn)備充足率【答案】A6、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是（）。

A.擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模

B.提高市場(chǎng)份額

C.實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化

D.經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)【答案】D7、（）特別關(guān)注資金來源為開放式、滾動(dòng)發(fā)行、分期發(fā)行的信托產(chǎn)品期限錯(cuò)配情況。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

D.撥備和資本監(jiān)管【答案】B8、某企業(yè)生產(chǎn)甲產(chǎn)品，投資額為200萬元，投資收益率為20%，單位可變成本為10元，固定成本為80萬元，預(yù)期銷售量為10萬個(gè)，其盈虧平衡產(chǎn)量為()個(gè)。

A.11111

B.36363

C.44444

D.66667【答案】D9、信托公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)內(nèi)部控制目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況，采取相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi)，下列不屬于內(nèi)部控制的要求的是（）。

A.公司固有財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)與信托財(cái)產(chǎn)分開管理，分別核算，對(duì)公司管理的每項(xiàng)信托業(yè)務(wù)，應(yīng)分別核算

B.自營(yíng)業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)必須相互分離

C.分別建立自營(yíng)業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的授權(quán)體系，明確界定各部門的目標(biāo)、職責(zé)和權(quán)限，確保自營(yíng)業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)各部門及員工在授權(quán)范圍內(nèi)行使相應(yīng)的職責(zé)

D.統(tǒng)一建立自營(yíng)業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的授權(quán)體系，合并制定、管理各部門的目標(biāo)、職責(zé)和權(quán)限【答案】D10、下列關(guān)于個(gè)人貸款消費(fèi)者權(quán)益說法不正確的是（）。

A.消費(fèi)者有權(quán)選擇貸款銀行、貸款產(chǎn)品，有權(quán)自主決定是否貸款

B.消費(fèi)者有權(quán)按借款合同約定，提前償還借款合同項(xiàng)下全部或部分借款

C.銀行可以預(yù)先在本金中扣除利息

D.消費(fèi)者有權(quán)要求銀行告知本人所申請(qǐng)貸款的處理進(jìn)度【答案】C11、一般的，成本收入比率（），說明銀行單位收入的成本支出（），銀行獲取收入的能力（）。

A.越低；越高；越弱

B.越低；越低；越強(qiáng)

C.越高：越低；越強(qiáng)

D.越高；越低；越弱【答案】B12、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理關(guān)注的凈利息收益率（NIM）是指（）。

A.凈利息收益與生息資產(chǎn)余額之比

B.凈利息收入與凈資產(chǎn)平均余額之比

C.資產(chǎn)收益率與負(fù)債成本率之差

D.凈利息收益與生息資產(chǎn)平均余額之比【答案】D13、同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開展的以（）為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

A.投融資

B.拆借

C.存款

D.借款【答案】A14、（）是商業(yè)銀行的一項(xiàng)基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理

C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】C15、合理審慎設(shè)定在壓力情景下公司滿足流動(dòng)性需求并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的最短期限，在影響整個(gè)市場(chǎng)的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應(yīng)當(dāng)不少于()天。

A.10

B.20

C.30

D.40【答案】C16、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.10.0％

B.11.0％

C.12.0％

D.15.0％【答案】A17、監(jiān)督檢查部門認(rèn)為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)案件材料移送行政處罰委員會(huì)辦公室。行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)在（）日內(nèi)作出是否接收的決定，并自接收之日起（）日內(nèi)完成審理工作。

A.5；30

B.5；60

C.7；30

D.7；60【答案】B18、下列不屬于貸款計(jì)劃常用的監(jiān)測(cè)指標(biāo)的是（）。

A.各項(xiàng)貸款增量

B.季度計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度

C.月度計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度

D.當(dāng)月可用計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度【答案】B19、銀行在金融創(chuàng)新中，保護(hù)客戶利益的方式是（）。

A.充分鼓勵(lì)客戶消費(fèi)，充分信息披露

B.客戶競(jìng)爭(zhēng)、客戶資產(chǎn)隔離

C.客戶教育，充分信息披露

D.充分鼓勵(lì)客戶消費(fèi)，客戶資產(chǎn)隔離【答案】C20、反映銀行的資金頭寸情況，可以衡量單個(gè)銀行的流動(dòng)性和清償能力的指標(biāo)是（）。

A.存貸比

B.核心負(fù)債比例

C.超額備付金率

D.流動(dòng)性缺口率【答案】C21、（）是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個(gè)人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

A.個(gè)人貸款

B.代收代付

C.支付結(jié)算

D.儲(chǔ)蓄消費(fèi)【答案】A22、下列不屬于商業(yè)銀行董事會(huì)職責(zé)的是（）。

A.維護(hù)存款人和其他利益相關(guān)者合法權(quán)益

B.定期評(píng)估并完善商業(yè)銀行公司治理

C.制定資本規(guī)劃，承擔(dān)資本管理最終責(zé)任

D.制定全行各部門管理人員的職業(yè)規(guī)范【答案】D23、以下選項(xiàng)中不屬于行政處罰的是（）。

A.吊銷金融許可證

B.責(zé)令停業(yè)整頓

C.移送司法機(jī)關(guān)

D.沒收違法所得【答案】C24、下列不屬于資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測(cè)表一般應(yīng)包括的內(nèi)容的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)管理情況

B.利率管理情況

C.流動(dòng)性管理情況

D.本外幣存貸款數(shù)據(jù)【答案】A25、()的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

A.資本管理

B.客戶管理

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.時(shí)間管理【答案】C26、2011年，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行桿杠率管理辦法》，規(guī)定了商業(yè)銀行杠桿率的最低要求是()。

A.3％

B.4％

C.6％

D.8％【答案】B27、銀行匯票的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.受理銀行匯票申請(qǐng)書不合規(guī)

B.銀行匯票無效

C.持票人交來的銀行匯票、解訖通知不合規(guī)

D.不真實(shí)，提示付款期限已過【答案】D28、企業(yè)A要并購企業(yè)B，兩家企業(yè)同為在國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，企業(yè)A向甲銀行融資，下列不屬于該筆貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）。

A.交易價(jià)格是否合理反映企業(yè)B價(jià)值

B.并購過程中的資金過境風(fēng)險(xiǎn)

C.企業(yè)A和企業(yè)B能否形成協(xié)同

D.該筆并購交易是否按有關(guān)規(guī)定已經(jīng)或即將獲得批準(zhǔn)【答案】B29、在《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現(xiàn)以下情形，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定高級(jí)管理人員考核結(jié)果及其薪酬的是（）。

A.公司治理整體評(píng)價(jià)下降

B.資本充足率未達(dá)到監(jiān)管要求

C.盈利水平低于同業(yè)

D.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)波動(dòng)【答案】B30、商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于（）。

A.8%

B.2%

C.6%

D.5%【答案】D31、以下（）不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息。

A.基本信息

B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

C.戰(zhàn)略規(guī)劃信息

D.年度重大事項(xiàng)【答案】C32、根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率信息披露辦法》規(guī)定，（）應(yīng)定期按照統(tǒng)一模板披露詳細(xì)的流動(dòng)性覆蓋率及其構(gòu)成信息。

A.大型商業(yè)銀行

B.適用流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行

C.實(shí)施資本計(jì)量高級(jí)方法的商業(yè)銀行

D.所有商業(yè)銀行【答案】C33、下列關(guān)于商業(yè)銀行績(jī)效考核的方式表述不當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。

A.績(jī)效考核主要包括對(duì)機(jī)構(gòu)的考核和對(duì)人員的考核兩方面

B.績(jī)效考核頻度主要有月度考核、季度考核、年度考核

C.績(jī)效考核方式為定量考核與定性考核相結(jié)合

D.績(jī)效考核采用關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)和平衡計(jì)分卡等績(jī)效管理方法【答案】D34、信息科技風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管原則是我國(guó)銀保監(jiān)會(huì)以（）的監(jiān)管框架，是一個(gè)持續(xù)、循環(huán)的過程。

A.業(yè)務(wù)連續(xù)性

B.風(fēng)險(xiǎn)為本

C.合法合規(guī)

D.信息安全【答案】B35、下列不屬于商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方的是（）。

A.間接控制商業(yè)銀行的法人

B.商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的直系親屬

C.商業(yè)銀行的主要自然人股東

D.通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對(duì)商業(yè)銀行施加重大影響的法人【答案】B36、海運(yùn)貨物保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的責(zé)任期限，如貨物未抵達(dá)倉庫或儲(chǔ)存處所，以被保險(xiǎn)貨物在最后卸載港全部卸離海輪滿()天為止。

A.15

B.30

C.50

D.60【答案】D37、《凈穩(wěn)定資金比例披露標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，從（）起，銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中或銀行網(wǎng)站公開披露凈穩(wěn)定資金比例的定量信息和定性分析。

A.2015年

B.2016年

C.2017年

D.2018年【答案】D38、（）的目的是通過給予行為人告誡，使其以后不再做出違法行為。

A.警告

B.罰款

C.沒收違法所得

D.責(zé)令停業(yè)整頓【答案】A39、《商業(yè)銀行法》要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了（）內(nèi)，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。

A.五個(gè)月

B.六個(gè)月

C.三個(gè)月

D.四個(gè)月【答案】C40、商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的條件不包括（）。

A.具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效

C.具有良好的并表管理能力

D.資本充足【答案】D41、下列關(guān)于商業(yè)銀行的薪酬管理體制，說法錯(cuò)誤的是()。

A.董事會(huì)負(fù)責(zé)全行薪酬制度和政策的審議

B.經(jīng)營(yíng)管理層作為薪酬制度執(zhí)行機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)薪酬制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督

D.績(jī)效考核委員會(huì)負(fù)責(zé)指導(dǎo)全行人力資源管理的組織實(shí)施【答案】A42、下列選項(xiàng)中，無法體現(xiàn)內(nèi)部控制薄弱的是()。

A.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不健全

B.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不合規(guī)

C.內(nèi)控制度執(zhí)行不力

D.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不清晰【答案】D43、銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)自收到聽證申請(qǐng)之日起()日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當(dāng)事人舉行聽證的時(shí)間、地點(diǎn)、方式。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】D44、根據(jù)核算口徑的不同，銀行利潤(rùn)不包括()。

A.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

B.非營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

C.稅前利潤(rùn)

D.凈利潤(rùn)【答案】B45、計(jì)算流動(dòng)性覆蓋率的分母現(xiàn)金凈流出量時(shí)，可計(jì)入的預(yù)期現(xiàn)金流入總量不得超過預(yù)期現(xiàn)金流出總量的（）。

A.75%

B.100%

C.50%

D.85%【答案】A46、下列關(guān)于衍生品交易業(yè)務(wù)說法錯(cuò)誤的是（）。

A.衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)

B.衍生產(chǎn)品的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為基礎(chǔ)類資格和普通類資格兩類

D.基礎(chǔ)類資格可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易【答案】D47、會(huì)受潛在的替代品和新產(chǎn)品的威脅的目標(biāo)市場(chǎng)模式是()。

A.產(chǎn)品集中化

B.產(chǎn)品專業(yè)化

C.市場(chǎng)專業(yè)化

D.選擇性專業(yè)化【答案】B48、開發(fā)銀行和政策性銀行不設(shè)（）。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.高級(jí)管理層【答案】C49、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于員工崗位的內(nèi)部控制措施的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和各部門的經(jīng)營(yíng)能力、管理水平、風(fēng)險(xiǎn)狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)中所涉及的不相容崗位，實(shí)施相應(yīng)的分離措施，形成相互制約的崗位安排

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，不相容崗位人員之間不得同時(shí)輪崗

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營(yíng)管理需要，合理確定部門、崗位的職及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線【答案】C50、在資產(chǎn)管理理論中，（）認(rèn)為，商業(yè)銀行的資金來源主要是流動(dòng)性較強(qiáng)的活期存款。

A.商業(yè)性貸款理論

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論

C.預(yù)期收入理論

D.流動(dòng)性偏好理論【答案】A51、（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)其股東、員工、消費(fèi)者、商業(yè)伙伴、政府和社區(qū)等利益相關(guān)者以及為促進(jìn)社會(huì)與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展所應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)、法律、道德與慈善責(zé)任。

A.經(jīng)濟(jì)責(zé)任

B.環(huán)境責(zé)任

C.社會(huì)責(zé)任

D.法律責(zé)任【答案】C52、（）是指信托公司運(yùn)用資本金開展的業(yè)務(wù)。

A.中間業(yè)務(wù)

B.委托業(yè)務(wù)

C.固有業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)【答案】C53、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法不包括()。

A.情景模擬及壓力測(cè)試

B.缺口分析

C.歷史分析

D.敏感性分析【答案】C54、關(guān)于檢查商業(yè)銀行是否建立了完善銀行卡操作規(guī)程并嚴(yán)格按章執(zhí)行的內(nèi)容，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)空白卡和制卡業(yè)務(wù)的管理

B.對(duì)成品卡和密碼信函的登記管理

C.對(duì)柜員管理

D.對(duì)持卡人管理【答案】D55、下列不屬于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格定價(jià)主要功能的是（）。

A.引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價(jià)

B.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)組合和資源配置

C.完善績(jī)效考評(píng)體系

D.分離和消除流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)【答案】D56、下列不屬于銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等領(lǐng)域

B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)

C.銀行從業(yè)人員非法存儲(chǔ)、竊取、泄露、買賣支付敏感信息

D.銀行卡的偽造及涂改風(fēng)險(xiǎn)【答案】D57、下列不屬于商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方的是（）。

A.持有或控制商業(yè)銀行1%股份或表決權(quán)的自然人股東

B.通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對(duì)商業(yè)銀行施加重大影響的法人

C.可間接控制商業(yè)銀行的法人

D.商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的配偶【答案】A58、下列關(guān)于貸款承諾業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的說法，不正確的是（）。

A.對(duì)于項(xiàng)目貸款承諾，商業(yè)銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)性及償還能力

B.商業(yè)銀行應(yīng)制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限和審批程序

C.商業(yè)銀行對(duì)申請(qǐng)人的資信情況需進(jìn)行調(diào)查，審查申請(qǐng)人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營(yíng)情況、信用評(píng)價(jià)是否滿足該銀行授信要求

D.銀行對(duì)貸款承諾業(yè)務(wù)規(guī)定收取費(fèi)用的，需及時(shí)足額收取相關(guān)費(fèi)用，不需要核算【答案】D59、在資產(chǎn)管理理論中，（）認(rèn)為，商業(yè)銀行的資金來源主要是流動(dòng)性較強(qiáng)的活期存款。

A.商業(yè)性貸款理論

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論

C.預(yù)期收入理論

D.流動(dòng)性偏好理論【答案】A60、（）是首個(gè)國(guó)際統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管定量指標(biāo)，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動(dòng)性需求。

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.特雷諾比率

C.夏普比率

D.凈穩(wěn)定資金比例【答案】A61、目前，我國(guó)商業(yè)銀行最主要的營(yíng)利資產(chǎn)是（）。

A.借款

B.貸款

C.存款

D.債券【答案】B62、人民幣正式加入SDR貨幣籃子的時(shí)間是（）。

A.2016年10月1日

B.2015年11月30日

C.2015年10月1日

D.2016年11月30日【答案】A63、下列關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管指標(biāo)的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.法人單一客戶業(yè)務(wù)集中度不高于10%

B.法人撥備覆蓋率不低于150%

C.法人杠桿率不低于6%

D.集團(tuán)合并杠桿率不低于6%【答案】D64、商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)下設(shè)審計(jì)委員會(huì)，審計(jì)委員會(huì)負(fù)責(zé)人原則上應(yīng)由（）擔(dān)任。

A.部委董事

B.獨(dú)立董事

C.外部監(jiān)事

D.股東董事【答案】B65、下列選項(xiàng)中，不屬于申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)具備的條件的是()。

A.財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度按規(guī)定并表核算的成員單位營(yíng)業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤(rùn)總額每年不低于2億元人民幣

B.最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％

C.現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模

D.母公司最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末的實(shí)收資本不低于10億元人民幣【答案】D66、行政處罰委員會(huì)以審理報(bào)告為基礎(chǔ)對(duì)案件進(jìn)行審議，按照有關(guān)程序發(fā)表獨(dú)立、客觀、公正的審議意見。作出行政處罰決定的，應(yīng)當(dāng)獲得行政處罰委員會(huì)全體委員（）以上同意。

A.半數(shù)

B.三分之二

C.三分之一

D.四分之三【答案】A67、未經(jīng)銀行業(yè)、證券業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何法人機(jī)構(gòu)一律不得以各種形式從事（）。

A.營(yíng)業(yè)信托

B.民事信托

C.私益信托

D.公益信托【答案】A68、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列不屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的監(jiān)管強(qiáng)制措施的是（）。

A.責(zé)令撤換董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利

B.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

C.責(zé)令分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)

D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)【答案】C69、《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）。

A.2014年1月

B.2014年5月

C.2014年7月

D.2014年8月【答案】D70、下列不屬于商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需遵循的原則的是（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.定期付息

D.存款有息【答案】C71、（）是商業(yè)銀行最主要的營(yíng)業(yè)支出。

A.業(yè)務(wù)及管理費(fèi)

B.資產(chǎn)減值損失

C.營(yíng)業(yè)支出

D.利息支出【答案】D72、（）是指對(duì)銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)形成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，以便進(jìn)一步對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)等系統(tǒng)性活動(dòng)。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)【答案】A73、會(huì)受潛在的替代品和新產(chǎn)品的威脅的目標(biāo)市場(chǎng)模式是()。

A.產(chǎn)品集中化

B.產(chǎn)品專業(yè)化

C.市場(chǎng)專業(yè)化

D.選擇性專業(yè)化【答案】B74、（）是首個(gè)國(guó)際統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管定量指標(biāo)，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下．通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動(dòng)性需求。

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.資本充足率

C.夏普比率

D.特雷諾比率【答案】A75、未經(jīng)銀行業(yè)、證券業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何法人機(jī)構(gòu)一律不得以各種形式從事（）。

A.營(yíng)業(yè)信托

B.民事信托

C.私益信托

D.公益信托【答案】A76、2015年末，A財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)總額為225000萬元。其中，流動(dòng)資產(chǎn)為66000萬元(短期貸款55000萬元)，長(zhǎng)期貸款130000萬元，固定資產(chǎn)為7000萬元，負(fù)債總額為185420萬元，其中，流動(dòng)負(fù)債為170000元(活期存款165000萬元)，定期存款15000萬元，所有者權(quán)益為39580萬元，其中，注冊(cè)資本金35000萬元。資本公積為2500萬元，盈余公積1500萬元，未分配利潤(rùn)500萬元。年末，該公司不良貸款余額為10000萬元。該公司不符合監(jiān)管要求的指標(biāo)是（）。

A.不良貸款率

B.流動(dòng)性比例

C.存貸比例

D.權(quán)益乘數(shù)【答案】A77、商業(yè)銀行從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以（）分析為核心。

A.償債能力

B.營(yíng)運(yùn)能力

C.盈利能力

D.成長(zhǎng)能力【答案】A78、急性化膿性腹膜炎的體位最常采用的是（）

A.平臥位

B.側(cè)臥位

C.半坐臥位

D.頭低足高位

E.去枕平臥位【答案】C79、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全外包管理制度，并至少（）開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A.每年

B.每6個(gè)月

C.每季度

D.每月【答案】A80、國(guó)際貨物運(yùn)輸?shù)幕痉绞桨?)。

A.國(guó)際海運(yùn)

B.國(guó)際多式聯(lián)運(yùn)

C.鐵路運(yùn)輸

D.航空運(yùn)輸

E.公路運(yùn)輸【答案】A81、對(duì)第一類商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會(huì)可以采取的預(yù)警監(jiān)管措施不包括（）。

A.要求商業(yè)銀行制訂切實(shí)可行的資本充足率管理計(jì)劃

B.要求商業(yè)銀行控制風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增長(zhǎng)

C.要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測(cè)

D.要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力【答案】B82、（）是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的有機(jī)組成部分，是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的重要基礎(chǔ)。

A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.內(nèi)部控制管理體系

D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系【答案】B83、關(guān)于協(xié)調(diào)性子宮收縮乏力的敘述，正確的是（）

A.子宮收縮極性倒置

B.產(chǎn)程延長(zhǎng)

C.不易發(fā)生胎盤滯留

D.不宜靜脈滴注催產(chǎn)素

E.子宮中段收縮比宮底強(qiáng)【答案】B84、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，關(guān)于獨(dú)立董事提名及選擇，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.董事會(huì)提名委員會(huì)可以向董事會(huì)提出獨(dú)立董事候選人

B.已經(jīng)提名董事的股東可以再提名獨(dú)立董事

C.獨(dú)立董事的選聘應(yīng)當(dāng)主要遵循市場(chǎng)原則

D.被提名的獨(dú)立董事候選人應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)提名委員會(huì)進(jìn)行資質(zhì)審查，審查重點(diǎn)包括獨(dú)立性、專業(yè)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和能力等【答案】B85、下列關(guān)于董事會(huì)應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

B.有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告

D.授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督【答案】B86、下列關(guān)于貸款承諾業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的說法，正確的是（）。

A.檢查商業(yè)銀行出具的可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對(duì)相關(guān)客戶的整體授信管理體系

B.檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限或?qū)徟绦?/p>

C.檢查商業(yè)銀行對(duì)申請(qǐng)人的資信情況是否進(jìn)行調(diào)查，審查申請(qǐng)人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營(yíng)情況，信用評(píng)價(jià)滿足該銀行授信要求

D.如果是個(gè)人貸款承諾，則審查建設(shè)項(xiàng)目的依法合規(guī)性【答案】C87、商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)的構(gòu)成不包括()。

A.可變薪酬

B.津貼和補(bǔ)貼

C.固定薪酬

D.福利性收入【答案】B88、()負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策。

A.高級(jí)管理層

B.事業(yè)部

C.業(yè)務(wù)經(jīng)理

D.董事會(huì)秘書【答案】A89、下列不屬于商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需遵循的原則的是（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.定期付息

D.存款有息【答案】C90、商業(yè)銀行的負(fù)債分類方法較多，下列不屬于按資金來源分類的是（）。

A.結(jié)算性負(fù)債

B.或有負(fù)債

C.借入負(fù)債

D.存款負(fù)債【答案】B91、商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦創(chuàng)新業(yè)務(wù)，應(yīng)該按照監(jiān)管職責(zé)劃分，向銀保監(jiān)會(huì)或者機(jī)構(gòu)所在地的銀保監(jiān)局提出申請(qǐng)，監(jiān)管部門自受理之日起（）內(nèi)做出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1個(gè)月

B.2個(gè)月

C.3個(gè)月

D.6個(gè)月【答案】C92、按照（）的規(guī)定，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)要依法簽訂同業(yè)拆借合同。

A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《商業(yè)銀行法》

C.《合同法》

D.《同業(yè)拆信》【答案】C93、商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格模式中的（）能夠?qū)⒗曙L(fēng)險(xiǎn)集中到總行資金管理部門管理。

A.差額管理模式

B.單資金池模式

C.期限匹配模式

D.多資金池模式【答案】C94、銀行存款定價(jià)大多根據(jù)產(chǎn)品性質(zhì)選擇不同的定價(jià)方法，并根據(jù)銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場(chǎng)定位、定價(jià)能力不同而各有側(cè)重。一般來說，中小銀行存款定價(jià)多采取行業(yè)價(jià)格法和（）。

A.基準(zhǔn)利率法

B.抽樣分析法

C.綜合定價(jià)法

D.差別定價(jià)法【答案】A95、下列不屬于金融創(chuàng)新應(yīng)堅(jiān)持的原則是（）。

A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

B.成本可算原則

C.維護(hù)大股東利益原則

D.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則【答案】C96、商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本總額的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%【答案】B97、根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》，下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法行為進(jìn)行處罰的說法正確的是（）。

A.在處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，應(yīng)當(dāng)依法對(duì)直接負(fù)責(zé)的董（理）事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處罰

B.在處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和其他直接責(zé)任人員，追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處分

C.在對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員實(shí)施行政處罰時(shí)，還要追究相關(guān)責(zé)任人員的黨紀(jì)責(zé)任

D.在對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰時(shí)，還應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的黨委追究主體責(zé)任、紀(jì)委追究監(jiān)督責(zé)任【答案】A98、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)突出（）的重要性，其權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。

A.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)和社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

B.經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)和合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)和發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

D.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)【答案】D99、下列不屬于商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需遵循的原則的是（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.定期付息

D.存款有息【答案】C100、中國(guó)的金融租賃公司發(fā)源于()年。

A.1986

B.1987

C.1980

D.1981【答案】D二,多選題(共100題，每題2分，選項(xiàng)中，至少兩個(gè)符合題意)

101、下列關(guān)于匯票的說法中，正確的是()。

A.可以由銀行簽發(fā)

B.不可以由銀行簽發(fā)

C.可以由企業(yè)簽發(fā)

D.由出票人簽發(fā)

E.不可以由企業(yè)簽發(fā)【答案】ACD102、制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)規(guī)劃，具體應(yīng)注重以下方面（）。

A.發(fā)展可持續(xù)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理匹配

C.商業(yè)模式可行

D.服務(wù)普惠性

E.資本更充足【答案】ABCD103、銀行應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確地執(zhí)行消費(fèi)者發(fā)送的有效電子交易指令，對(duì)于以下（）情況，銀行不承擔(dān)任何責(zé)任。

A.銀行接收到的指令信息不完整或信息內(nèi)容有誤

B.消費(fèi)者賬戶可用余額或信息額度不足

C.消費(fèi)者賬戶資金被依法凍結(jié)或扣劃

D.消費(fèi)者未能按照銀行有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定正確操作

E.消費(fèi)者的行為出于欺詐等惡意目的【答案】ABCD104、監(jiān)管理念中，提高透明度主要的原因是()。

A.便于市場(chǎng)約束

B.與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰

C.有助于增進(jìn)市場(chǎng)信心

D.有助于穩(wěn)定市場(chǎng)

E.有助于維護(hù)客戶利益【答案】ABC105、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。

A.信息系統(tǒng)控制

B.崗位制約

C.授權(quán)控制

D.內(nèi)部控制制度

E.外包管理【答案】ABCD106、系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)（）。

A.金融體系運(yùn)行情況，關(guān)注金融風(fēng)險(xiǎn)的跨部門傳遞

B.法律政策調(diào)整情況，包括境內(nèi)法律制度、貨幣政策、財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等對(duì)系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的影響

C.國(guó)際主要經(jīng)濟(jì)體和國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，評(píng)估特定行業(yè)、特定領(lǐng)域和經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)對(duì)金融體系的沖擊

D.銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況，特別是系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況

E.區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)情況，關(guān)注特定地域內(nèi)的經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)以及地方性金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況【答案】ABCD107、衡量商業(yè)銀行盈利的可持續(xù)性主要包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)環(huán)境、利率波動(dòng)、政策調(diào)整對(duì)銀行收入和成本的影響

B.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力如何，銀行定價(jià)是否充分考量了業(yè)務(wù)和客戶的風(fēng)險(xiǎn)

C.利潤(rùn)的增長(zhǎng)方式是依賴單純的規(guī)模擴(kuò)張，還是主要來源于資產(chǎn)利用率、凈息差和非利息收入比例的提高

D.是否采用標(biāo)準(zhǔn)的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，外部審計(jì)機(jī)構(gòu)報(bào)告對(duì)銀行會(huì)計(jì)制度和執(zhí)行情況評(píng)價(jià)如何

E.銀行長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略是否有利于優(yōu)化盈利結(jié)構(gòu)，提高盈利水平；利潤(rùn)結(jié)構(gòu)變化是否與銀行的發(fā)展戰(zhàn)略保持一致，銀行戰(zhàn)略中的重點(diǎn)條線和產(chǎn)品的利潤(rùn)貢獻(xiàn)度是否持續(xù)增加【答案】AC108、商業(yè)銀行的貸款定價(jià)方法具體可分為（）。

A.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.成本加成法

C.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)法

D.客戶盈利分析法

E.基準(zhǔn)利率法【答案】BCD109、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，金融租賃公司的發(fā)起人包括（）。

A.具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的中國(guó)境內(nèi)公民

B.在中國(guó)境外注冊(cè)的、主營(yíng)業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)

C.在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的、主營(yíng)業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)

D.在中國(guó)境外注冊(cè)的融資租賃公司

E.在中國(guó)境內(nèi)外注冊(cè)的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行【答案】CD110、根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》，商業(yè)銀行盈利的真實(shí)性主要包括（）。

A.銀行是否嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和會(huì)計(jì)制度真實(shí)、準(zhǔn)確核算成本費(fèi)用和收入，有無虛增和虛減利潤(rùn)，或?qū)⒗⑹杖胗?jì)入中間業(yè)務(wù)收入從而變相提高非利息收入比例等現(xiàn)象

B.銀行利息收入、非利息收入和營(yíng)業(yè)收入的占比情況，利息收入是否過度依賴某類行業(yè)、客戶和產(chǎn)品、非利息收入是否主要來源于中間業(yè)務(wù)收入

C.內(nèi)審部門對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)成果真實(shí)性的評(píng)價(jià)結(jié)果如何

D.利潤(rùn)的增長(zhǎng)方式是否依賴單純的規(guī)模擴(kuò)張，還是主要來源于資產(chǎn)利用率，凈息差和非利息收入比例的提高

E.銀行是否按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定充足提取各項(xiàng)準(zhǔn)備金，特別是要通過考察銀行資產(chǎn)分類準(zhǔn)確性和提取撥備的充足性，來衡量銀行是否做實(shí)利潤(rùn)【答案】AC111、商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)，做到每只理財(cái)（），不得開展或者參與具有滾動(dòng)發(fā)行、集合運(yùn)作、分離定價(jià)特征的資金池理財(cái)業(yè)務(wù)。

A.單獨(dú)定價(jià)

B.集合管理

C.單獨(dú)管理

D.單獨(dú)核算

E.單獨(dú)建賬【答案】CD112、下列關(guān)于關(guān)聯(lián)交易管理制度說法正確的有（）。

A.股東特別是主要股東在本行授信逾期時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)其在股東大會(huì)和派出董事在董事會(huì)上的表決權(quán)進(jìn)行限制

B.股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計(jì)的上一年度股權(quán)凈值的50%的，不得將本行股票進(jìn)行質(zhì)押

C.商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過資本凈額的15%

D.商業(yè)銀行不得接受以本行股權(quán)為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的的信貸

E.主要股東轉(zhuǎn)讓本行股份的，應(yīng)當(dāng)事前告知本行監(jiān)事會(huì)【答案】AD113、系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)（）。

A.金融體系運(yùn)行情況，關(guān)注金融風(fēng)險(xiǎn)的跨部門傳遞

B.法律政策調(diào)整情況，包括境內(nèi)法律制度、貨幣政策、財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等對(duì)系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的影響

C.國(guó)際主要經(jīng)濟(jì)體和國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，評(píng)估特定行業(yè)、特定領(lǐng)域和經(jīng)濟(jì)波動(dòng)對(duì)金融體系的沖擊

D.銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況，特別是系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況

E.區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)情況，關(guān)注特定地域內(nèi)的經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)以及地方性金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況【答案】ABCD114、房間隔缺損患兒于胸骨左緣2、3肋骨見可聞及收縮期雜音產(chǎn)生的機(jī)制是（）

A.血流通過缺損

B.主動(dòng)脈瓣相對(duì)狹窄

C.肺動(dòng)脈瓣相對(duì)狹窄

D.三尖瓣相對(duì)狹窄

E.二尖瓣相對(duì)狹窄【答案】C115、商業(yè)銀行開辦的貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.上市輔導(dǎo)咨詢

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.客戶授信額度【答案】ABD116、針對(duì)保證金存款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，監(jiān)管要求的重點(diǎn)主要包括（）。

A.商業(yè)銀行會(huì)計(jì)科目中設(shè)立的保證金存款類別是否都經(jīng)過了監(jiān)管部門的批準(zhǔn)

B.收取的保證金是否有依據(jù)

C.商業(yè)銀行是否對(duì)保證金出臺(tái)了針對(duì)性的管理制度

D.商業(yè)銀行在保證金存款賬戶的使用上是否存在弄虛作假行為

E.是否采取了集中管理等措施【答案】ABCD117、2004年12月，銀監(jiān)會(huì)制定發(fā)布了《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，根據(jù)其指引規(guī)定，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的主要要求包括（）。

A.按照銀監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求.為所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)提取充足的資本

B.按照銀監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的有關(guān)要求，建立完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制體系

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立全面、嚴(yán)密的壓力測(cè)試程序。對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施限額管理，建立市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額體系.并對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有重大影響的情形制訂應(yīng)急處理方案

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)每項(xiàng)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分解和分析，及時(shí)、準(zhǔn)確地識(shí)別所有交易和非交易業(yè)務(wù)中市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的類別和性質(zhì)

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定適用整個(gè)銀行機(jī)構(gòu)的、正式的書面市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，管理政策和程序應(yīng)當(dāng)與爭(zhēng)行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)特征相適應(yīng)，與其總體業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、管理能力、資本實(shí)力和能夠承擔(dān)的總體風(fēng)險(xiǎn)水平相一致【答案】ABCD118、1994年，人民銀行發(fā)布了《關(guān)于商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》，并參考《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》規(guī)定了（）。

A.凈穩(wěn)定融資比率

B.資本充足率的最低要求

C.資本充足率的計(jì)算方法

D.流動(dòng)性覆蓋率

E.杠桿率【答案】BC119、我國(guó)經(jīng)濟(jì)政策體系中的理念包括()。

A.創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力

B.協(xié)調(diào)是持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求

C.綠色是永續(xù)發(fā)展的必要條件和人民對(duì)美好生活追求的重要體現(xiàn)

D.開放是國(guó)家繁榮發(fā)展的必由之路

E.共享是中國(guó)特色社會(huì)主義的本質(zhì)要求【答案】ABCD120、根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引(試行)》，商業(yè)銀行的盈利狀況評(píng)價(jià)體系中，定量指標(biāo)包括（）。

A.資產(chǎn)利潤(rùn)率

B.凈息差以及非利息收入比例

C.成本收入比率

D.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率

E.資本利潤(rùn)率【答案】ABCD121、2009年，金融穩(wěn)定論壇更名為金融穩(wěn)定理事會(huì)后，在（）方面取得了重大進(jìn)展。

A.加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管

B.督促修改國(guó)際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)

C.推進(jìn)執(zhí)行國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.加強(qiáng)金融監(jiān)管國(guó)際合作

E.擴(kuò)大監(jiān)管范圍【答案】ABCD122、銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖方法有（）。

A.到期日對(duì)沖

B.久期

C.互換

D.期權(quán)

E.遠(yuǎn)期【答案】ACD123、商業(yè)銀行其他負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.同業(yè)存放

B.同業(yè)拆入

C.債券融資

D.向中央銀行借款

E.保證金存款【答案】ABCD124、下列關(guān)于匯票的說法中，不正確的有（）。

A.可以由銀行簽發(fā)

B.不可以由銀行簽發(fā)

C.可以由企業(yè)簽發(fā)

D.由出票人簽發(fā)

E.不可以由企業(yè)簽發(fā)【答案】B125、發(fā)生合同爭(zhēng)議時(shí)合同當(dāng)事人，可以向人民法院起訴，通過訴訟方式解決合同爭(zhēng)議。我國(guó)經(jīng)濟(jì)訴訟的基本制度主要有()。

A.合議制度

B.回避制度

C.陪審員審議制度

D.公開審判制度

E.兩審終審制度【答案】ABD126、商業(yè)銀行開辦的貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.上市輔導(dǎo)咨詢

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.客戶授信額度【答案】ABD127、機(jī)構(gòu)終止分為的情形有（）。

A.解散

B.合并

C.被撤銷

D.破產(chǎn)

E.變更【答案】ACD128、商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量分析方法包括（）。

A.收益分析法

B.敏感性分析法

C.情景分析法

D.基本指標(biāo)分析法

E.經(jīng)濟(jì)價(jià)值分析法【答案】A129、《處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅(jiān)持（）原則。

A.公開

B.公平

C.公正

D.獨(dú)立性

E.制約性【答案】ABC130、發(fā)卡銀行應(yīng)盡的義務(wù)包括（）。

A.發(fā)卡銀行應(yīng)為借記卡提供支付密碼等安全保障手段，為信用卡消費(fèi)交易提供憑密碼和憑簽名兩種安全保障手段，保護(hù)消費(fèi)者支付安全

B.未經(jīng)消費(fèi)者授權(quán)，不得將相關(guān)交易信息用于本機(jī)構(gòu)銀行卡業(yè)務(wù)以外的其他用途

C.應(yīng)按照與消費(fèi)者約定的方式提供對(duì)賬服務(wù)，并及時(shí)就即將到期的信用卡透支金額、還款日期等信息提醒消費(fèi)者

D.銀行卡章程或領(lǐng)用協(xié)議變更時(shí)，發(fā)卡銀行有義務(wù)按照國(guó)家規(guī)定提前進(jìn)行公告

E.對(duì)消費(fèi)者未按期足額歸還的透支款項(xiàng)，應(yīng)對(duì)消費(fèi)者家屬進(jìn)行催收【答案】ABCD131、某銀行資本凈額為1000萬元，該行發(fā)生了下列操作風(fēng)險(xiǎn)事件，根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的包括（）。

A.由于業(yè)務(wù)員交易失誤，使得銀行資產(chǎn)損失2.5萬元

B.載有40萬元現(xiàn)金的運(yùn)鈔車被搶劫

C.在涉及一個(gè)省范圍內(nèi)中斷服務(wù)4.5小時(shí)

D.不可抗力造成水害導(dǎo)致該行武漢一網(wǎng)點(diǎn)造成摸失1500萬元

E.發(fā)生損失為39億元的票據(jù)詐騙案【答案】ABD132、下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率信息披露辦法》的說法正確的有（）。

A.引入了差異化監(jiān)管理念

B.綜合考慮我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)際及相關(guān)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)

C.要求在信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)精細(xì)化程度方面具備更好的基礎(chǔ)

D.經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)實(shí)施資本計(jì)量高級(jí)方法的銀行，定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細(xì)的流動(dòng)性覆蓋率及其構(gòu)成信息

E.經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)實(shí)施資本計(jì)量高級(jí)方法的銀行，定期披露與流動(dòng)性覆蓋率有關(guān)的定性信息【答案】ABCD133、下列有關(guān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)含義說法不正確的有（）。

A.流動(dòng)性是指銀行的某項(xiàng)資產(chǎn)

B.流動(dòng)性是指銀行具備充分的儲(chǔ)備以應(yīng)對(duì)需求的能力

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不具有內(nèi)生性

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是與銀行金融中介功能相伴而生的固有風(fēng)險(xiǎn)

E.銀行的基本功能之一就是將存款人的短期資金轉(zhuǎn)化為對(duì)借款人的長(zhǎng)期貸款【答案】AC134、信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，可以依照信托文件的約定，采取（）等方式進(jìn)行。

A.投資

B.出售

C.存放同業(yè)

D.貸款

E.租賃【答案】ABCD135、根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，財(cái)務(wù)公司可以為成員單位以外的企業(yè)或個(gè)人辦理的業(yè)務(wù)有（）。

A.向外部企業(yè)租賃成員單位產(chǎn)品設(shè)備并收取租金

B.向購買成員單位產(chǎn)品的買方提供貸款

C.向外部企業(yè)提供固定資產(chǎn)貸款

D.向消費(fèi)者發(fā)放以消費(fèi)成員單位產(chǎn)品為目的的消費(fèi)貸款

E.吸收非成員單位存款【答案】ABD136、兒童免疫系統(tǒng)發(fā)育不成熟，防御能力差。自行合成IgG的能力達(dá)到成人水平一般要到（）

A.3～5歲

B.5～6歲

C.6～7歲

D.6～10歲

E.10～12歲【答案】C137、2008年國(guó)際金融危機(jī)暴露出銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理存在的不足，包括()。

A.壓力測(cè)試情景設(shè)置過于寬松，應(yīng)急計(jì)劃和壓力測(cè)試不夠有效，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足

B.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好過高

C.未能有效評(píng)估一些快速發(fā)展的復(fù)雜金融產(chǎn)品或業(yè)務(wù)所帶來的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.董事會(huì)和高管層對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度不夠、資源投入不足

E.未能有效評(píng)估表外或有負(fù)債或非契約性義務(wù)中潛在的流動(dòng)性需求【答案】ABCD138、目前我國(guó)的銀行監(jiān)管目標(biāo)主要有（）。

A.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

B.增強(qiáng)市場(chǎng)信心

C.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

D.減少金融犯罪

E.維護(hù)金融穩(wěn)定【答案】ABCD139、商業(yè)銀行在信息科技內(nèi)外部審計(jì)方面，應(yīng)重視（）。

A.近三年信息科技審計(jì)覆蓋率

B.近三年信息科技內(nèi)（外）審整改率

C.近兩年信息科技審計(jì)覆蓋率

D.近三年內(nèi)（外）審工作中信息科技專項(xiàng)審計(jì)占比

E.近兩年內(nèi)（外）審工作中信息科技專項(xiàng)審計(jì)占比【答案】A140、信托當(dāng)事人至少包括()，從而區(qū)別于只有兩方當(dāng)事人的委托關(guān)系。

A.受益人

B.保險(xiǎn)人

C.被保險(xiǎn)人

D.委托人

E.受托人【答案】AD141、表外業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有（）。

A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用商業(yè)銀行自有資金

B.接受客戶委托辦理業(yè)務(wù)

C.不直接承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

D.絕大部分表外業(yè)務(wù)以收取手續(xù)費(fèi)的方式獲得收益

E.種類多，范圍廣【答案】ABD142、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部指施至少應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.對(duì)接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進(jìn)行安全監(jiān)控

B.部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突

C.密切監(jiān)測(cè)遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況

D.主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計(jì)制度

E.識(shí)別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品【答案】ABCD143、下列屬于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的是（）。

A.最大十家集團(tuán)客戶授信集中度

B.不良貸款期末重組率

C.逾期90天以上貸款與不良貸款比率

D.超額備付金率

E.最大十戶存款比例【答案】ABC144、下列關(guān)于報(bào)關(guān)程序的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.報(bào)關(guān)程序按時(shí)間分為前期、進(jìn)出口、后續(xù)階段

B.所有貨物都要經(jīng)過前期階段

C.進(jìn)出口階段中進(jìn)出口貨物的申報(bào)必須由報(bào)關(guān)員完成

D.后續(xù)階段主要是向海關(guān)辦理核銷、銷案、申請(qǐng)解除監(jiān)管手續(xù)【答案】B145、監(jiān)管評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。

A.及時(shí)性

B.全面性

C.差異性

D.審慎性

E.系統(tǒng)性【答案】ABD146、將市場(chǎng)預(yù)測(cè)分為宏觀預(yù)測(cè)和微觀預(yù)測(cè)，是按()不同劃分的。

A.預(yù)測(cè)期限

B.預(yù)測(cè)對(duì)象

C.預(yù)測(cè)性質(zhì)

D.預(yù)測(cè)范圍【答案】D147、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。

A.信息系統(tǒng)控制

B.崗位制約

C.授權(quán)控制

D.內(nèi)部控制制度

E.外包管理【答案】ABCD148、個(gè)人貸款可細(xì)分為（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

D.個(gè)人助學(xué)貸款

E.固定資產(chǎn)貸款【答案】ABCD149、買賣合同中履行方式不明確，則按照有利于()的方式履行合同。

A.出賣人

B.買受人

C.實(shí)現(xiàn)合同目的

D.合同雙方【答案】C150、下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)說法正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為一級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，總體風(fēng)險(xiǎn)程度低，收益波動(dòng)小，產(chǎn)品本金安全性高，收益不能實(shí)現(xiàn)的可能性很小

B.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，總體風(fēng)險(xiǎn)程度較低，收益波動(dòng)性較小，雖然存在一些可能對(duì)產(chǎn)品本金和收益安全產(chǎn)生不利影響的因素.但產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性較小

C.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為三級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，總體風(fēng)險(xiǎn)程度適中，收益存在一定的波動(dòng)。產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性不容忽視

D.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，總體風(fēng)險(xiǎn)程度較高，收益波動(dòng)性較明確，產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性高

E.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，總體風(fēng)險(xiǎn)程度高，收益波動(dòng)明確，產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性很高，產(chǎn)品本金出現(xiàn)全部損失的可能性不容忽視【答案】ABCD151、商業(yè)銀行同業(yè)存放的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)表現(xiàn)在（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.內(nèi)部控制薄弱

C.風(fēng)險(xiǎn)管理欠缺

D.核算不真實(shí)

E.內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督不到位【答案】ABCD152、下列關(guān)于大額存單說法正確的是（）。

A.個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于20萬元

B.到期兌付之前可以自由轉(zhuǎn)讓

C.屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)

D.記在流動(dòng)比率的分母項(xiàng)，增強(qiáng)了銀行主動(dòng)負(fù)債能力

E.機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于500萬元【答案】ABD153、下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率信息披露辦法》的說法正確的有（）。

A.引入了差異化監(jiān)管理念

B.綜合考慮我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)際及相關(guān)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)

C.要求在信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)精細(xì)化程度方面具備更好的基礎(chǔ)

D.經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)實(shí)施資本計(jì)量高級(jí)方法的銀行，定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細(xì)的流動(dòng)性覆蓋率及其構(gòu)成信息

E.經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)實(shí)施資本計(jì)量高級(jí)方法的銀行，定期披露與流動(dòng)性覆蓋率有關(guān)的定性信息【答案】ABCD154、金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)包括()。

A.收購

B.處置

C.管理

D.重組

E.接管【答案】ABC155、符合我國(guó)當(dāng)前和今后宏觀經(jīng)濟(jì)政策總體思路的有（）。

A.宏觀政策要活

B.產(chǎn)業(yè)政策要準(zhǔn)

C.微觀政策要穩(wěn)

D.改革政策要實(shí)

E.社會(huì)政策要托底【答案】BD156、下列選項(xiàng)中，關(guān)于定活兩便儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人通知存款計(jì)結(jié)息方法正確的是()。

A.存期三個(gè)月(含)以上、一年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計(jì)息

B.定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存期不滿三個(gè)月的，按支取日活期利率計(jì)息

C.定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存期不滿六個(gè)月的，按支取日活期利率計(jì)息

D.存期超過一年(含)的，無論存期多長(zhǎng)，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折計(jì)息

E.存期六個(gè)月(含)以上、一年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計(jì)息【答案】ABD157、下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測(cè)分析報(bào)告應(yīng)包括的內(nèi)容的有（）。

A.存在或需關(guān)注的問題

B.當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行的主要特點(diǎn)

C.本行資產(chǎn)負(fù)債總量及結(jié)構(gòu)變化情況

D.資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃執(zhí)行情況

E.下階段資產(chǎn)負(fù)債管理工作措施及相關(guān)工作建議【答案】ABCD158、某銀行資本凈額為1000萬元，該行發(fā)生了下列操作風(fēng)險(xiǎn)事件，根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的包括（）。

A.由于業(yè)務(wù)員交易失誤，使得銀行資產(chǎn)損失2.5萬元

B.載有40萬元現(xiàn)金的運(yùn)鈔車被搶劫

C.在涉及一個(gè)省范圍內(nèi)中斷服務(wù)4.5小時(shí)

D.不可抗力造成水害導(dǎo)致該行武漢一網(wǎng)點(diǎn)造成摸失1500萬元

E.發(fā)生損失為39億元的票據(jù)詐騙案【答案】ABD159、下列適用于對(duì)第三類銀行采取的監(jiān)管措施有（）。

A.要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測(cè)

B.要求商業(yè)銀行對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施

C.限制商業(yè)銀行分配紅利和其他收入

D.限制商業(yè)銀行重要資本性支出

E.限制或禁止商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)【答案】ABCD160、根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.協(xié)同監(jiān)管

B.依法監(jiān)管

C.分類監(jiān)管

D.創(chuàng)新監(jiān)管

E.適度監(jiān)管【答案】ABCD161、（）不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃中的風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃。

A.外匯存貸款計(jì)劃

B.利率風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃

C.資本充足計(jì)劃

D.人民幣存貸款計(jì)劃

E.經(jīng)濟(jì)資本計(jì)劃【答案】ACD162、關(guān)于國(guó)際航空貨物運(yùn)單，下列說法正確的有()。

A.可以作為有價(jià)證券流通

B.具有貨物收據(jù)和運(yùn)輸契約的證明的作用

C.不能背書轉(zhuǎn)讓

D.收貨人憑航空貨運(yùn)單提貨

E.屬于物權(quán)憑證【答案】BC163、績(jī)效評(píng)價(jià)體系中，（）等要素的設(shè)置是建立考評(píng)指標(biāo)體系的核心，集中反映了考評(píng)主體的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和管理思路。

A.對(duì)象

B.目標(biāo)

C.指標(biāo)

D.反饋

E.方法【答案】BC164、商業(yè)銀行證券投資的主要功能有（）。

A.獲取收益

B.分散風(fēng)險(xiǎn)

C.保持流動(dòng)性

D.還本付息

E.合理避稅【答案】ABC165、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。法律、規(guī)則和準(zhǔn)則包括（）。

A.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的行為守則和職業(yè)操守

B.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的行政法規(guī)

C.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

D.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律

E.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件【答案】ABCD166、豐田生產(chǎn)方式中，對(duì)生產(chǎn)過程中各工序生產(chǎn)活動(dòng)進(jìn)行控制的信息系統(tǒng)是()。

A.標(biāo)準(zhǔn)化

B.多技能作業(yè)員

C.準(zhǔn)時(shí)化生產(chǎn)

D.看板管理【答案】D167、借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)具備的條件包括（）。

A.借款人依法設(shè)立

B.借款用途明確、合法

C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)

D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來源

E.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄【答案】ABCD168、借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)具備的條件包括（）。

A.借款人依法設(shè)立

B.借款用途明確、合法

C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)

D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來源

E.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄【答案】ABCD169、在負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，商業(yè)銀行主要注重防范()監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點(diǎn)關(guān)注商業(yè)銀行開展負(fù)債業(yè)務(wù)賬戶的合規(guī)性、融資手段的規(guī)范性、柜臺(tái)和柜員管理中的操作風(fēng)險(xiǎn)等。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.信息科技風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABC170、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告由（）等組成。

A.會(huì)計(jì)報(bào)表

B.會(huì)計(jì)報(bào)表附注

C.資本充足率信息

D.最大十名股東及報(bào)告期內(nèi)變動(dòng)情況

E.增加或減少注冊(cè)資本、分立或合并事項(xiàng)【答案】AB171、我國(guó)的銀行監(jiān)管目標(biāo)主要有（）。

A.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

B.增強(qiáng)市場(chǎng)信心

C.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

D.減少金融犯罪

E.維護(hù)金融穩(wěn)定【答案】ABCD172、系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)（）。

A.金融體系運(yùn)行情況，關(guān)注金融風(fēng)險(xiǎn)的跨部門傳遞

B.法律政策調(diào)整情況，包括境內(nèi)法律制度、貨幣政策、財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等對(duì)系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的影響

C.國(guó)際主要經(jīng)濟(jì)體和國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，評(píng)估特定行業(yè)、特定領(lǐng)域和經(jīng)濟(jì)波動(dòng)對(duì)金融體系的沖擊

D.銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況，特別是系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況

E.區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)情況，關(guān)注特定地域內(nèi)的經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)以及地方性金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況【答案】ABCD173、物資企業(yè)的總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)濟(jì)師和總會(huì)計(jì)師等行政和業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)所作的決策，主要是()的決策。

A.經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)術(shù)

B.經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略

C.程序化

D.短期【答案】B174、巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)督的穩(wěn)健原則》構(gòu)建的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度框架包括（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管基本原則

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的治理

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的評(píng)估

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理

E.公開披露、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的角色【答案】ABD175、下列各項(xiàng)關(guān)于處置金融類不良貸款的主要環(huán)節(jié)的說法中正確的有（）。

A.收購環(huán)節(jié)的核心是估值定價(jià)

B.收購價(jià)格和資產(chǎn)原值相比的折扣率主要取決于所收購資產(chǎn)的來源

C.分類管理是管理環(huán)節(jié)的核心之一

D.價(jià)值提升是管理環(huán)節(jié)的核心之一

E.各個(gè)環(huán)節(jié)可運(yùn)用手段單一【答案】ACD176、2008年國(guó)際金融危機(jī)暴露出銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理存在的不足，包括()。

A.壓力測(cè)試情景設(shè)置過于寬松，應(yīng)急計(jì)劃和壓力測(cè)試不夠有效，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足

B.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好過高

C.未能有效評(píng)估一些快速發(fā)展的復(fù)雜金融產(chǎn)品或業(yè)務(wù)所帶來的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.董事會(huì)和高管層對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度不夠、資源投入不足

E.未能有效評(píng)估表外或有負(fù)債或非契約性義務(wù)中潛在的流動(dòng)性需求【答案】ABCD177、根據(jù)管理需要，監(jiān)測(cè)報(bào)表按報(bào)送頻度可以分為（）。

A.日?qǐng)?bào)表

B.旬報(bào)表

C.月報(bào)表

D.季報(bào)表

E.年報(bào)表【答案】ABCD178、下列關(guān)于關(guān)聯(lián)交易管理制度說法正確的有（）。

A.股東特別是主要股東在本行授信逾期時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)其在股東大會(huì)和派出董事在董事會(huì)上的表決權(quán)進(jìn)行限制

B.股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計(jì)的上一年度股權(quán)凈值的50%的，不得將本行股票進(jìn)行質(zhì)押

C.商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過資本凈額的15%

D.商業(yè)銀行不得接受以本行股權(quán)為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的的信貸

E.主要股東轉(zhuǎn)讓本行股份的，應(yīng)當(dāng)事前告知本行監(jiān)事會(huì)【答案】AD179、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。

A.信息系統(tǒng)控制

B.崗位制約

C.授權(quán)控制

D.內(nèi)部控制制度

E.外包管理