2022年中級銀行從業(yè)資格考試題庫評估300題（易錯題）(湖北省專用)

《中級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、（）應當定期審核聲譽風險管理政策，敦促員工熟知相關政策，并在商業(yè)銀行內部積極鼓勵嚴謹?shù)墓ぷ鞣绞胶蛻B(tài)度。

A.董事會

B.高級管理層

C.董事會和高級管理層

D.監(jiān)事會?【答案】CCR3T2N5M10V6P6P3HR6Z8Q1E4O8Z1Q1ZL4A10D1Z1O8U2N92、資產的流動性，主要表現(xiàn)為銀行資產的變現(xiàn)能力及成本，資產變現(xiàn)能力越強，所付成本越低，則流動性越（）。

A.弱

B.強

C.沒有影響

D.有影響，但不確定【答案】BCG8O8P10Y10G3V7S3HC6H4S6R1P5W8E7ZF4G10X1T10W9R9U63、下列關于商業(yè)銀行董事會對市場風險管理職責的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.負責制定市場風險管理制度和程序

B.負責督促高級管理層采取必要措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風險

C.負責確定本行可以承受的市場風險水平

D.負責監(jiān)督和評價市場風險管理的全面性、有效性【答案】ACJ3U4O5F7K2Y6N1HN8S10V10E4V10T5B2ZE1U8I3X6C8P2Y104、下列哪項不屬于銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標準（）

A.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

B.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制

C.確保銀行業(yè)金融機構不破產

D.對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制【答案】CCO8O1R1G7E2N1G8HT2L6J10F2I6D3A5ZM8T9C7X5N2B7R55、銀行機構進行信息披露的要求不包括（）。

A.及時

B.完整

C.真實

D.全面【答案】BCE2V10P10B4U1D6G5HU3V9Y1X10W8N8R8ZO2H6L5Y9E7Q7C26、在現(xiàn)代金融風險管理實踐中，風險規(guī)避主要通過經濟資本配置來實現(xiàn)，據此下列描述最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.經濟資本的分配最終表現(xiàn)為信用限額和交易限額等各種業(yè)務限額

B.對于不擅長的業(yè)務設立非常有限的風險容忍度并配置非常有限的經濟資本

C.對于不擅長但愿意承擔風險的業(yè)務可提高風險容忍度和經濟資本配置

D.經濟資本的分配依據董事會確定的風險戰(zhàn)略和風險偏好來確定【答案】BCR3L5C1F4Y6V9N4HO6Z10Y7R3B9X8I4ZV7N7Q7N8T8G1F37、計量市場風險時，計算VaR值方法通常需要采用壓力測試進行補充，因為（）。

A.壓力測試提供了一般市場情形下精確的損失水平

B.VaR方法只有在99％的置信區(qū)間內有效

C.VaR值反映一定置信區(qū)間內的最大損失，但沒有說明極端損失

D.壓力測試通常計量正常市場情況下所能承受的風險損失【答案】CCO6V5K5B5E2B10R5HM6O1L8Q10S6N2F3ZA6B6W1K8T2I5G78、商業(yè)銀行采用的評估操作風險的定量分析方法主要是基于對（）的分析。

A.內部操作風險損失數(shù)據和外部操作風險損失數(shù)據

B.內部操作風險損失數(shù)據和外部數(shù)據

C.業(yè)務經營環(huán)境和內部控制因素

D.業(yè)務經營環(huán)境和外部數(shù)據【答案】BCU3J8O4L2Z2J7Y5HQ10B6J4N3A2T6X8ZN9Y10A3C6C6E7G49、戰(zhàn)略風險管理案例——全球曼氏金融破產

A.聲譽風險

B.戰(zhàn)略風險

C.信用風險

D.流動性風險【答案】BCZ6G9O3Q5C2Q2O6HG8Q7K8N2H5Y2U9ZN6A9Y10K3H6W6Z710、某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元。2015年期初存貨為450萬元，2015年期末存貨為550萬元，則該公司2015年存貨周轉天數(shù)為（）天。

A.13.0

B.15.0

C.19.8

D.22.5【答案】DCK8L5U3F6V5L6A8HB4F6I3B5J3M10K9ZK2F8V8T10B8Y7G1011、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實施后，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于（）。

A.8%和6%

B.11.5%和10.5%

C.11.5%和8%

D.10.5%和6%?【答案】BCD1L2B9V6U9J10A6HH6Q10T4G10L6O3R1ZR7P6Q2C5H10A10B112、處于聲譽風險管理的第一線的部門是（）。

A.聲譽風險管理部門

B.聲譽風險審計部門

C.聲譽風險監(jiān)測部門

D.聲譽風險評估部門【答案】ACH1E5J6L9F1C4J2HM4R9S8K1C7U5I7ZT9V1B8Z1Q3W6I413、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行在資本規(guī)劃中，應優(yōu)先考慮補充（）。

A.儲備資本

B.其他一級資本

C.核心一級資本

D.二級資本【答案】CCC5H9P7X10O4E6E4HC5K2C7F7P10V9U3ZP1K2F2W10Y10J5S414、關于國家風險的說法不正確的是（）。

A.在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險

B.國家風險分為政治風險、社會風險和經濟風險

C.國家風險是由債務人所在國家的行為引起的

D.個人一般不會遭受國家風險【答案】DCC2T8O3C9J6V9V3HL5E7K7L6L2D4V9ZU7Z4X5S3S2H8X215、內部控制體系和()是操作風險管理的基礎。

A.公司治理

B.外部控制

C.合規(guī)文化

D.信息系統(tǒng)【答案】CCC4D2L4T5M2O10U4HS9Y5L7Y10B1B7A4ZU5Q10N8J5L2I7P316、市場風險計量管理報告不存在（）。

A.月報

B.季報

C.半年報

D.年報【答案】ACZ6X5Q7U4C3X1U9HP8V2Y10G2Q9S10W4ZL1C6W10I4M2K6R517、關于商業(yè)銀行壓力測試情景預測期間的描述錯誤的是（）。

A.預測期間的長短應該考慮面臨的風險類型

B.流動性風險的預測期間一般以年為單位

C.預測期間的長短是壓力測試的重要考慮因素

D.市場風險可能在短期發(fā)生較大變化，所以一般預測期間以天或周為單位【答案】BCX4A3C9S6H10O2O10HC2F5Q9C3M2V3R2ZV10L2S4X7Z6Y7U518、（）是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。

A.信用風險

B.流動性風險

C.聲譽風險

D.戰(zhàn)略風險【答案】BCB6U1V1O8L10S4R4HL9G3A6A9K9Z4L2ZI8U9J3J4L4K10A119、下列關于商業(yè)銀行資產負債久期缺口的分析，正確的是（）。

A.久期缺口與利率風險沒有必然聯(lián)系

B.久期缺口絕對值越小，利率風險越高

C.久期缺口絕對值越大，利率風險越高

D.久期缺口與資產負債比率沒有必然聯(lián)系【答案】CCQ6M2C6P6T8B10U6HI4Y2V8S3U3X1F2ZF7G3I10R7F5G9L620、高級計量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標準的前提下，商業(yè)銀行監(jiān)管資本要求可以通過（）來給出。

A.內部操作風險計量系統(tǒng)

B.外部操作風險控制系統(tǒng)

C.外部操作風險計量系統(tǒng)

D.內部操作風險識別系統(tǒng)【答案】ACJ3I6F8A9B2N2G6HU9H5R7C3R6M9D2ZS6M2U8S2P3E8Z921、下列對于商業(yè)銀行風險加總的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.可以采用多種風險加總方法，但不應采取簡單加總法

B.進行風險加總，應當充分考慮集中度風險及風險之間的相互傳染

C.應當建立風險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風險

D.若考慮風險分散化效應，成基于長期實證數(shù)據，且數(shù)據觀察期至少覆蓋一個完整的經濟周期【答案】ACP5I10O6E10F1D10X8HM6Z10F8G3K1G6O4ZI2C4V7R2C7J4Q322、下列不屬于風險限額管理環(huán)節(jié)的是（）。

A.風險限額預測

B.風險限額設定

C.風險限額監(jiān)測

D.風險限額控制【答案】ACX10S3H2V3H3Q5K5HE8X7L8S4O3Q10K2ZQ8P3P9A9M5F7S823、某商業(yè)銀行年初貸款損失準備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備5億元，補提7億元。如果6月末根據賬面計算應提貸款損失準備10億元，則6月末該行貸款損失準備充足率為（）。

A.100％

B.90％

C.120％

D.70％【答案】CCJ4I2L8W10C7H7F10HY1N6F7H10S3H9P10ZY5V2X9A9Q1S5W1024、常用的風險事后控制的方法不包括（）。

A.風險隱藏

B.風險緩釋或風險轉移

C.風險資本的重新分配

D.提高風險資本水平【答案】ACG10O7M6F7L3Z3N7HC2T5Q7S10Y4Z2E9ZI4R9A7R2O4P10M925、根據2002年穆迪公司在違約損失率預測模型1OSSCA1的技術文件中所披露的信息，()等產品因素對違約損失率的影響貢獻程度最高。

A.企業(yè)融資杠桿率

B.行業(yè)因素

C.宏觀經濟周期因素

D.清償優(yōu)先性【答案】DCH2P6A2U8T2E7M8HV7M2K9O1W8V2I1ZN8B8E10M1H1Y6W626、資產負債表上銀行總資產減去總負債后的剩余部分是()。

A.實際資本

B.監(jiān)管資本

C.賬面資本

D.經濟資本【答案】CCC2Z7E5P5K7A5V4HR7L10R9U2C5Z6R1ZR7Y10B7O10G1E9I727、商業(yè)銀行建立有效的聲譽風險管理體系不包括以下哪項內容？（?）

A.建設學習型組織

B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化

C.滿足所有利益持有者的期望

D.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念?【答案】CCL6E3P9U1J9D6G1HX1J1Z2R6Y4T9E4ZO3T4V7D10N6Y3J528、銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.市場準人

B.機構設置

C.業(yè)務開展

D.高級管理人員聘用【答案】ACD8D1Z6C5A7N5K7HX9C6U8X6H7G9J1ZJ9S3G8L2L9S2F629、在現(xiàn)代金融風險管理實踐中，關于商業(yè)銀行經濟資本配置的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對不擅長且不愿意承擔風險的業(yè)務可提高風險容忍度和經濟資本配置

B.經濟資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種限制條件

C.經濟資本的分配依據董事會制定的風險戰(zhàn)略和風險偏好來實施

D.對不擅長且不愿意承擔風險的業(yè)務，設立非常有限的風險容忍度并配置非常有限的經濟資本【答案】ACL6P4O5N1R2E2H4HR4H1K10Q5K4D10X9ZR4C2E9Q3I9B3X530、對銀行業(yè)穩(wěn)定經營最大的威脅是（）。

A.市場利率劇烈波動

B.大量借款人違約

C.存款人擠提存款

D.外部監(jiān)管的強化【答案】CCE1L2J2D4Y10Y6R9HH4N3O6E1T9W6G2ZF3U3U8B5N4G9X131、下列不屬于市場準入應遵循的原則的是（）。

A.依法

B.公開

C.便民

D.效率【答案】ACD8A4W10S5Z8S5Y1HH9K9M5C9E10A10B4ZB2O5D7C10X5T2Y632、以下關于VaR的說法，錯誤的是（）。

A.VaR值的局限性包括無法預測尾部極端損失情況等

B.VaR值是對未來損失風險的事后預判

C.VaR的計算涉及置信水平與持有期

D.計算VaR值的基本方法有方差一協(xié)方差法、歷史模型法、蒙特卡羅模擬法【答案】BCF4Z1K1V7W3M8I9HP2M2N8H5P2M8J1ZM9N6X3D10T8I9V733、董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應當首先征詢（）的意見和建議。

A.股東

B.專家

C.最大多數(shù)員工

D.各職能部門【答案】CCB1W6C4B7R2C1O8HG10H10H2I9M2O9T8ZH7L3R5Z6L3C8B634、根據《關于規(guī)范金融機構資產管理業(yè)務的指導意見》，商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不得低于人民幣（）。

A.10萬元

B.1萬元

C.5千元

D.5千萬【答案】BCN6H4J2H1N4Y5M3HG5Z3B3I10K8U3M3ZK1M4N5E1Z10T2N535、商業(yè)銀行的決策機構是()。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層【答案】BCS5C3M6G4G6J9F2HS3M3N8K2Q4I6L6ZM5Y5D9Z6O4G8W636、20世紀80年代以后，商業(yè)銀行的風險管理進入（）。

A.全面風險管理模式階段

B.資產風險管理模式階段

C.負債風險管理模式階段

D.資產負債風險管理模式階段【答案】ACT6Y10J10J4T9O10W5HB4S8Q4I5J7M6I8ZH6O5H8F5I5W6N437、商業(yè)銀行風險管理的發(fā)展階段是()。

A.資產風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→資產負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段

B.負債風險管理模式階段→資產風險管理模式階段→資產負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段

C.資產負債風險管理模式階段→資產風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段

D.資產風險管理模式階段→資產負債風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段【答案】ACE9Z9W5I10J4T10Y8HX5E3R6E6O9I5D6ZG9P7D8L6M1Q5O438、下列關于銀行監(jiān)管法律法規(guī)的說法，錯誤的是（）。

A.法律是由全國人民代表大會及其常務委員會根據《憲法》，并依照法定程序制定的有關法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分

B.行業(yè)自律性規(guī)范、司法解釋、行政解釋和國際金融條約四個部分作為法律框架的有效補充

C.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據法律和行政法規(guī)，在權限內制定的規(guī)范性文件，其效力等同于法規(guī)

D.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構成【答案】CCU9G2W2X10Z9A3M8HW2W5M4Q6Y8G3M1ZS3R9P7W2X6F5D239、關于國家風險的說法不正確的是（）。

A.在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險

B.國家風險分為政治風險、社會風險和經濟風險

C.國家風險是由債務人所在國家的行為引起的

D.個人一般不會遭受國家風險【答案】DCW7V2G4G1Y4H6K9HG2S6G4A2C4E1S3ZE1Y3X4W10D10H6E140、巴塞爾委員會認為，操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業(yè)銀行應為抵御操作風險造成的損失安排（）。

A.存款準備金

B.經濟資本

C.監(jiān)管資本

D.風險資本【答案】BCR9S6U6C3G5F1N1HS8B3N1H2V2Y10W2ZV3J9R3D10W7Q10I541、某商業(yè)銀行核心負債為3000萬元，總負債為7500萬元，則該銀行核心負債比例為（）。

A.25.8％

B.50％

C.30％

D.40％【答案】DCW8C2G8H5K10H8Q7HQ2Z2X6C7G4U1K1ZD5Z1L1J9D4E1C142、按照商業(yè)銀行操作風險監(jiān)管資本計量標準法的規(guī)定，私人銀行業(yè)務應屬于（）業(yè)務。

A.資產管理

B.零售銀行

C.公司金融

D.代理服務【答案】BCH5Q5V7L1R3J9S3HD7Z8X3X1D7D9X3ZU9L1V10D5R7J3X543、巴塞爾委員會將內部控制過程的主要目標概括的三個方面不包括（）。

A.員工管理

B.效率與效益

C.財務與管理信息的可靠性、完整性和及時性

D.遵守法律及管理條例的情況【答案】ACD8B3L9F3X1G10K10HU9H9X7G6U5C10N7ZP1V9E10Z1U9E10R344、資本充足率的定期壓力測試至少（）一次。

A.半年

B.一年

C.兩年

D.三年【答案】BCK7K1I6A7W9A10K9HX5H8B1E3G10W6V6ZH3D4F6I3R4K9L945、聲譽風險管理的最好辦法是：推行()管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

A.聲譽風險

B.規(guī)避風險

C.風險識別

D.全面風險【答案】DCA8R7P7R7O4A2O10HB5Y9V2W10T6I7P10ZA1O4Z8W8E4D9C1046、在現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理實踐中，風險規(guī)避策略主要通過（）來實現(xiàn)。

A.減少經濟資本配置

B.降低風險暴露

C.風險轉移

D.設定止損限額【答案】ACG2K2C8M1Z5S6Q5HS2B8C1A5N6V2Q10ZH6Q6B10Y6Q8X8G547、單一法人客戶的財務狀況分析中財務報表分析主要是對（）進行分析。

A.資產負債表和損益表

B.財務報表和損益表

C.財務報表和資產負債表

D.資產負債表和現(xiàn)金流量表【答案】ACL1S4Y5U6N9W3X1HG4C1X7W5E9B3C2ZU5Y6K1Z3T3H9G848、戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯(lián)系和相互作用。簡言之，銀行戰(zhàn)略風險管理的作用可以概括為（）。

A.最大限度地避免經濟損失，提高銀行管理水平，提高銀行知名度

B.最大限度地避免經濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值

C.最大限度地避免經濟損失，維護良好的客戶關系

D.最大限度地避免經濟損失，保證商業(yè)銀行合理的資產負債結構【答案】BCH9R5Q7U5M2U3L10HB3J9H6G8U10G9L1ZC3L4Y7U4X5P7H349、在操作風險資本計量的方法中，（）是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為八類產品線，對每一類產品線規(guī)定不同的操作風險資本要求系數(shù)，并分別示出對應的資本，然后加總八類產品線的資本即可得到商業(yè)銀行總體操作風險的資本要求。

A.標準法

B.高級計量法

C.基本指標法

D.內部評級法【答案】ACW8B7S2H1W4A1N10HH1W4G2K1O10R1A8ZE8A5E5W6W3B1W150、資產的流動性，主要表現(xiàn)為銀行資產的變現(xiàn)能力及成本，資產變現(xiàn)能力越強，所付成本越低，則流動性越（）。

A.弱

B.強

C.沒有影響

D.有影響，但不確定【答案】BCF6X3H4U10H9Y4F1HN8E1Q5H2X2G6M1ZO10W2Y8H8S1O10G251、Y銀行在其2020年年度報告中披露，該行一天中99%的VaR值為5000萬元人民幣，則下列解釋正確的是（）

A.Y銀行的投資組合在1天內有99%的概率損失金額為5000萬元

B.Y銀行的投資組合在1天內損失超過5000萬元的概率不大于99%

C.Y銀行的投資組合在1天內損失超過5000萬元的概率不大于1%

D.Y銀行的投資組合在1天內有1%的概率損失金額為5000萬元【答案】CCQ9D2C4A5C5L1M8HD4A7Y10H8J1K8P5ZA7F9O7Q1C3O2A452、聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照（）進行排序。

A.影響程度和緊迫性

B.影響程度和時間先后

C.時間先后和重要程度

D.時間先后和緊迫性【答案】ACW5D3R2R9W4P6P4HR2Z10T5F1C8J7M7ZE2Z8K3R10Z6I1P853、在信息披露不充分的條件下，為了達到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當局必須強化信息披露監(jiān)控機制，下列說法不正確的是（）。

A.日常監(jiān)督機制主要針對商業(yè)銀行信息披露的行為、特點，進行有效、穩(wěn)定的信息披露監(jiān)督

B.懲罰機制使商業(yè)銀行能自愿、真實、及時、準確地按照市場規(guī)則披露信息

C.法律賦予監(jiān)管當局的責任越大，監(jiān)管者的能力越強，揭示的商業(yè)銀行信息披露的動機越強烈

D.懲罰機制要求信息披露如果不符合要求，必要時可要求增加信息披露的內容甚至重新進行信息披露【答案】BCP5Z2O9D5G8U4C6HD7Q3X1U3Z10V2O9ZG7W8C1I10F7T3T454、下列關于商業(yè)銀行內部審計獨立性的表述，錯誤的是（）。

A.內部審計部門在一個特定的組織中，享有經費、人事內部管理、內部管理、業(yè)務開展等方面的相對獨立性

B.獨立性是指內部審計活動獨立于他們所審查的活動之外

C.獨立性要求內部審計人員不能把對其他事物的判斷凌駕于對審計事物的判斷之上

D.審計人員在審計活動中不受任何來自外界的干擾，獨立自主地開展審計工作【答案】CCU5R8L5U6B1U4Y4HK2K5F9Z6R6F7C9ZC3A1Z5W9R8A1L1055、下列信用風險監(jiān)測指標中，與商業(yè)銀行自身凈資產質量最不相關的是（）。

A.貸款風險遷徙率

B.客戶授信集中度

C.不良貸款撥備覆蓋率

D.不良貸款率【答案】BCE5A9A10Q9R3F10M7HE9T1T10Z3L8P5D9ZE5U8C6W1R5I1O656、低利率水平表示央行正在實施相對寬松的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，（）。

A.所有企業(yè)的違約風險都難以估計

B.所有企業(yè)的違約風險都會有一定程度的提高

C.所有企業(yè)的違約風險都會有一定程度的降低

D.所有企業(yè)的違約風險都不會改變?【答案】CCT8D5Q3I1Y5U9X7HP4U9W3M9C5Y5D10ZV8E8V8I2X3G5Q357、下列關于商業(yè)銀行單筆貸款的信用風險預期損失的表述，錯誤的是（）。

A.預期損失是商業(yè)銀行對該筆貸款可估計或可預見到的損失

B.預期損失并不一定會真實發(fā)生

C.預期損失就是該筆貸款未來發(fā)生的信用損失

D.預期損失主要根據同類貸款的歷史數(shù)據測算推定【答案】CCJ3X1P1V2W4G4O7HK6J10C6E10G1E3U7ZR10P3Z10V7O1O8H558、主權債務人遺漏或延遲支付本金和/或利息的行為是（）。

A.不構成違約

B.政治違約

C.主權違約

D.國別違約【答案】CCR8Z2U7Z4G2U4Z1HO3M3N10I7G4N8Q3ZL3J5Q2J6B9G9T159、下列關于風險識別的常用方法，描述正確的是()。

A.分析風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類

B.情景分析法采用類似于備忘錄的形式

C.可以把匯率風險分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結構等影響因素的是分解分析法

D.資產財務狀況分析法是商業(yè)銀行識別風險的最基本、最常用的方法【答案】CCW4F3U8S7F3Q1L1HD7Y10C5T7G1Z4H8ZD4T9T2Z5V9L2K1060、操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業(yè)銀行應為抵御操作風險造成的非預期損失安排（）

A.經濟資本

B.存款準備金

C.資本充足率

D.存款保險【答案】ACM4Q1N5D4Q2Q10V5HW1Q2S2U9H9A7D10ZY10K2Y8D6P10U2S561、下列屬于企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)的特點的是（）。

A.多向交互式、智能化

B.多向交互式、系統(tǒng)化

C.單向式、智能化

D.單向式、系統(tǒng)化【答案】ACA1V3G3S2C5X7Y1HV8Y7F7B8E4O8R5ZR9W1S7E4Z10G4V962、巴塞爾委員會提出大型銀行、國際活躍銀行以及其他銀行應配備首席風險官，關于首席風險官，下列說法中錯誤的是（）。

A.首席風險官應與操作和經營條線分離，不負管理和財務職責

B.首席風險官負責商業(yè)銀行的全面風險管理

C.首席風險官不能向董事會報告

D.首席風險官必須具備獨立性【答案】CCG3X1J10X3H5Y10P3HH4X7U9H4I3W6Q3ZD9T6G10U1M1M10I863、下列戰(zhàn)略風險管理措施中，不具備前瞻性、預防性特征的是（）

A.A將最佳的風險管理辦法轉變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則

B.B對風險造成的損失進行最大程度的控制

C.C從應急性的風險管理操作轉變?yōu)轭A防性的風險管理規(guī)劃

D.定期評估威脅商業(yè)銀行的風險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患【答案】BCO1U5J8W1Y7J3P8HQ6A7B5W10C2K8C3ZJ5P6E8S10E6S9V864、材料題風險事件：

A.宣傳富國銀行“以客戶為核心”的價值理念

B.將部分涉事員工調崗

C.增強對客戶和公眾的透明度

D.良好處理與媒體的關系【答案】BCZ7B10Y2T3Z4W3F8HI5R9C5O5G1F2A1ZL2G1G10R10U3Q2K665、2008年1月24日，當時擔任世界上最大金融衍生品交易領導角色的法國興業(yè)銀行在新聞發(fā)布會上宣布了一起該行的嚴重違規(guī)交易案，銀行的衍生品交易員熱羅姆·蓋維耶爾(JeromeKerviel)在未經授權的情況下購買了500億歐元的股指期貨，給銀行帶來了大約49億歐元的嚴重損失，這起舞弊案一經曝出震驚了全球金融界。熱羅姆·蓋維耶爾在2000年加入法國興業(yè)銀行，一開始從事合規(guī)工作，2005年，他被提升為初級交易員，在銀行的DeltaOne產品組工作。他主要交易股指，是交易與銷售業(yè)務條線的內容，比如德國的DAX股指、法國的CAC40和歐元的STOXX50。他的職責是尋找套利機會。法國興業(yè)銀行在1月19日發(fā)現(xiàn)一名在巴黎的交易員擅自設立倉位，并在未經許可的情況下大量投資于歐洲股指期貨，興業(yè)銀行用了3天時間對他的頭寸進行平倉，而軋平這些倉位直接導致了該行多達49億歐元的損失。由于熱羅姆·蓋維耶爾對銀行監(jiān)管流程非常熟悉，他進行了表面上看起來是套利，而實際上是投機的交易。他持有巨額的股指頭寸，同時建立了虛假的對沖交易。事實上，他在豪賭股指的走向，隨著日積月累，他未對沖的實際頭寸高達上百億歐元。這是全球銀行業(yè)歷史上涉案金額最大規(guī)模的交易員欺詐事件之一，給法國興業(yè)銀行帶來了破產的風險。

A.12%

B.15%

C.18%

D.21%【答案】CCO9J10S3L4D3E2X6HE1V1S9Z9L9G7P2ZP10G7T4A6R3U6J566、巴塞爾委員會于（）重新修訂并發(fā)布了新的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》。

A.2005年4月

B.2006年4月

C.2005年5月

D.2012年9月【答案】DCA1T10Q1Q8E10X8W4HZ5K2G3X4L4P6G3ZB5U7Z4O2Z8H10P867、下列信用風險監(jiān)測指標中，與商業(yè)銀行自身凈資產質量最不相關的是（）。

A.貸款風險遷徙率

B.客戶授信集中度

C.不良貸款撥備覆蓋率

D.不良貸款率【答案】BCM6F10A8X9E7D2P10HR3V3C10O6P4P1Y8ZW4X2A7C7F2C6A268、()是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值【答案】CCD8I2E5S10O5L9S6HN5S4Q9Z2B4P2B7ZI3X10E8Y1O1J4K1069、關于久期，下列論述不正確的是（）。

A.久期缺口絕對值的大小與利率風險有明顯聯(lián)系

B.久期缺口的絕對值越小.銀行利率風險越高

C.久期缺口的絕對值越大.銀行利率風險越高

D.久期分析能計量利率風險對銀行經濟價值的影響【答案】CCV6C6P8U6Q1D7U6HC7B8S6I7G7Q7S8ZI6B8U10J6P10J2N170、在其他條件保持不變的情況下，金融工具的到期日或距下次重新定價日的時間越長，．并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對值（）。

A.越小

B.越大

C.無法判斷

D.不受影響【答案】BCK7C4J4P6B10R1M7HL7C4N4Y10L1N5T7ZX4W5W5C10B8V4V1071、某商業(yè)銀行當期期初可疑類貸款余額為600億元，其中100億元在當期期末成為損失類貸款。期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少150億元，則該銀行當期的可疑類貸款遷徙率為()。

A.25%

B.20.22%

C.22.22%

D.32.22%【答案】CCS5W6A9Z1L3U3Q9HM8T9R3E6C2Q10E7ZD9C5B6R5Q1Z2U772、金融穩(wěn)定（?）在《有效風險偏好框架制定原則》中特別強調了限額在傳導風險偏好方面的作用，要求應將總體風險偏好分解到業(yè)務條線、法人實體、具體風險種類的限額。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.理事會

D.股東大會?【答案】CCO1K8U2D8Z2V1P10HL7S9C3B3D4E4X2ZO9M8O8A2K8U4C173、在用標準法計量操作風險時，商業(yè)銀行的“代理服務業(yè)務”產品線的β值為（）。

A.12％

B.18％

C.15％

D.8％【答案】CCD4J5F6T6C7C1D2HD2U10V3N8U2E3I7ZH4P4C3V9A1Z7G674、商業(yè)銀行采用信用風險內部評級法初級法時，除了回購類交易的有效期限是0.5年外，其他非零售風險暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5【答案】CCP8V5Z5G6B6K3T7HN10M5V2U2M7O6B9ZN2K9L7J4E2S6T275、從商業(yè)銀行()看，流動性可分為資產流動性、負債流動性和表外流動性。

A.流動性風險來源

B.流動性資金來源

C.流動性來源

D.流動性風險類型【答案】CCN10U5B6T5V3S4A1HY2L2L9S4T1T4C1ZQ3Z2G1M6U2A6I876、()是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值【答案】CCR8I5V10O5B9X3R5HA3K9U10Y3T9R8K2ZA3X2R10E1E10G1Y177、收益率曲線最為常見的形態(tài)是()。

A.正向收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.水平向收益率曲線

D.波動收益率曲線【答案】ACU6N9Q7V6Z9F4Q5HT7X1P6B1U3D10J6ZR2B2H5Y1Q7B6O878、下列不屬于資金交易業(yè)務的主要操作風險點的是（）。

A.前臺交易

B.中臺風險管理

C.評級授信

D.后臺結算清算【答案】CCB10B9M7T6F5S7J1HA6E3Z6T4M2A6W7ZC8B5B7C7A3E7G879、下列可能給商業(yè)銀行造成實質性損失，但不屬于操作風險事件的是（）。

A.信貸人員未經授權調整評級指標

B.交易員超限額交易

C.不當言論造成銀行聲譽受損

D.黑客攻擊造成系統(tǒng)中斷【答案】CCZ9T4R8X6A5H4L8HU7H3N10D10R2B4O2ZU1T8T6J2U4A7Z980、下列關于商業(yè)銀行進行充分信息披露的作用的表述，錯誤的是（）。

A.信息披露能夠強化外部市場對經營者行為的約束

B.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性

C.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一

D.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經營狀況及商業(yè)銀行經營者的行為【答案】BCZ3U10M1A1A1S5K1HC5S3D6W5G2C2E10ZK2K4F2R2O7X2E881、下列關于留置的說法，不正確的是()。

A.留置這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同

B.留置擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損失賠償金、留置物保管費用和實現(xiàn)留置權的費用

C.留置的債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人須經法院判決后方可以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償

D.留置是為了維護債權人的合法權益的一種擔保形式【答案】CCL4P9J2S9U6Z4L1HQ8Q9K5V7K5T10H6ZA8U10F7G10R1R3Z882、最常見的資產負債的期限錯配情況是（）。

A.部分資產與某些負債在到期時間上不一致

B.部分資產與某些負債在持有時間上不一致

C.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

D.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短【答案】CCX5C2Z8I2U8R1W9HJ8U7O7H10V4J6N10ZS6P9Y3K10N6O5C783、作為市場風險的重要計量和分析方法，缺口分析通常用來衡量商業(yè)銀行當期收益對利率變動的敏感性，側重于分析（）。

A.期權風險

B.重新定價風險

C.收益率曲線風險

D.基準風險【答案】BCG9N9X5I2X7T8G9HL1F4L4K5P2L8N4ZZ4D5O8Y1C1X9W884、對于一家生產汽車配件的中小企業(yè)，下列哪項因素對該企業(yè)償債能力影響最小（）。

A.自由資金匱乏

B.產業(yè)層次較低

C.產品結構單一

D.宏觀經濟變化?【答案】DCK9B2L8T9C8B9J4HY2L3X3Q8T9M5A10ZT6R1Z8U6W9U5R685、在短期內，如果一家商業(yè)銀行預計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25％，正常情況下的流動性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50％，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25％，則該商業(yè)銀行預期在短期內的流動性余缺情況是（）。

A.余額3250萬元

B.余額1000萬元

C.缺口1000萬元

D.余額2250萬元【答案】DCR5C4Z8G10Y2X8F5HC5A3D10I3F6E8Q9ZT3I8Y5P8L1W8F986、下列不屬于商業(yè)銀行計量交易對手信用風險方法的是（）。

A.內部模型法

B.標準法

C.內部評級法

D.現(xiàn)期風險暴露法【答案】CCN7V8X2U7R7T6R5HF8N2L5U1R1K5H10ZG2G2X8C1Q6D6V887、外匯占款增加，商業(yè)銀行從海外獲得外匯，再向中央銀行兌換為人民幣，商業(yè)銀行流動性（）。

A.增加

B.減少

C.不確定

D.不變【答案】ACZ4R9O8M3X1D4D7HP4G3A6U10O2U6G9ZV7O8U2V6F7Q10Z1088、商業(yè)銀行的操作風險與市場風險、信用風險相比，具有（）的特點。

A.普遍性和非營利性

B.普遍性和營利性

C.流動性和非營利性

D.風險性和非營利性【答案】ACM3T8L4H9L2N8Z6HF2B7G9E6L9W4N7ZA6X5T9E5L2P5X689、關于商業(yè)銀行流動性風險與其他風險的相互作用關系，以下表述錯誤的是（）。

A.操作風險不會對流動性造成顯著影響

B.承擔過多的信用風險會同時增加流動性風險

C.市場風險會影響投資組合產生流動資金的能力，造成流動性波動

D.聲譽風險可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進而導致流動性困難【答案】ACQ5S8D9S2J3L3V5HM5S4P4L1E8G1K9ZC3N7O5F6S10R5G590、銀行監(jiān)管的依法原則是指（）。

A.監(jiān)管職權的設定和行使必須依據法律和行政法規(guī)的許可

B.監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的，應當具有透明度

C.平等對待所有參與者

D.努力降低成本，不給納稅人增添負擔【答案】ACY3O3Z10X3F1O5A4HZ6G6B5R6C1V8C6ZM1A1S9U5O9Z6H591、銀行監(jiān)管的依法原則是指（）。

A.監(jiān)管職權的設定和行使必須依據法律和行政法規(guī)的許可

B.監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的，應當具有透明度

C.平等對待所有參與者

D.努力降低成本，不給納稅人增添負擔【答案】ACO2Z2Y9U8F5N4G5HM5V5B4O3D1F7H8ZH2E8M7T4F1O5N392、張先生在某商業(yè)銀行辦理了15年的個人住房抵押貸款。由于手續(xù)欠缺，在尚未辦理他項權證的情況下即發(fā)放貸款后不久，張先生不幸車禍身亡導致該筆貸款無法正常回收。此操作風險事件屬于（）。

A.內部流程執(zhí)行不嚴

B.外部欺詐

C.內部欺詐

D.未經授權進行交易【答案】ACV2O10V7G3R9A10X4HJ4B1E5K1C7Q4G7ZM8E8Y4M10K3E8C393、與貿易相關的短期或有負債，主要指有優(yōu)先索償權的裝運貨物作抵押的跟單信用證的信用轉換系數(shù)為()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0【答案】CCL8L3R9B8P5B9D1HN9C8U8X4D3J1L9ZD7P10E5V6B6D1I794、高級計量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標準的前提下，商業(yè)銀行監(jiān)管資本要求可以通過（）來給出。

A.內部操作風險計量系統(tǒng)

B.外部操作風險控制系統(tǒng)

C.外部操作風險計量系統(tǒng)

D.內部操作風險識別系統(tǒng)【答案】ACA1U7Z3F6K2I6N8HZ3X1A7U5N2T1X10ZJ10N6R9L10P5B2H495、金融衍生產品、金融工程等一系列專業(yè)技術逐漸應用于商業(yè)銀行的風險管理，這屬于商業(yè)銀行()。

A.資產風險管理模式階段

B.負債風險管理模式階段

C.資產負債風險管理模式階段

D.全面風險管理模式階段【答案】DCJ8B3F1A8U8P4Q2HJ9F6K3H6V4L1F9ZE3F7Q6A9D6J3T996、當市場利率呈逐步上升趨勢時，對商業(yè)銀行最有利的資產負債結構是（）。

A.保持資產負債結構不變

B.以短期負債為長期資產融資

C.以長期負債為長期資產融資

D.以長期負債為短期資產融資【答案】DCP2L1W10Y3B8H6F10HD6R8I9I9I9U9B9ZO9W6C6R10W9Q6H897、根據對商業(yè)銀行內部評級法依賴程度的不同，內部評級法分為初級法和高級法兩種。對于非零售暴露，兩種評級法都必須估計的風險因素是（）。

A.違約概率

B.違約失率

C.違約風險暴露

D.期限【答案】ACJ10D1Y10H2R1I6B3HC2J5K4Z9A7L3H1ZW2X1S6I8D3A6S1098、商業(yè)銀行應當通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風險可能給商業(yè)銀行造成的損失。據此對聲譽風險管理的認識，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程和現(xiàn)代信息技術共同作用的結果

B.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監(jiān)測

C.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險和不確定因素都可能危及自身聲譽

D.所有員工都應當深入理解風險管理理念，恪守內部流程，減少可能造成聲譽風險的因素【答案】BCS6C3K8A3Z4W2Y10HM2Y5N9M8U1G1D3ZP9W9H10D9W3D2N999、聲譽風險通常與信用、市場、操作等風險（）。

A.相互排斥、互不共存

B.相互獨立、互不影響

C.交叉存在、互相作用

D.沒有關系【答案】CCL5F4Q5Q7Z1Y6L1HJ6W2H1T3V4Q1L8ZM6R4D7C10E2V2O3100、管理層素質屬于（?）指標。

A.品質類指標

B.技術類指標

C.實力類指標

D.環(huán)境類指標?【答案】ACD2F10L8L6M9N3E5HR6W4O4O7D5E3J2ZN1T1E7P3Q6B1D9101、下列屬于戰(zhàn)略風險識別在宏觀戰(zhàn)略層面上的做法的是()。

A.業(yè)務領域負責人應當嚴格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃

B.董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中能潛藏的戰(zhàn)略風險

C.所有崗位員工必須嚴格遵守相關業(yè)務崗位的操作規(guī)程

D.所有崗位員工應同時具備正確的風險管理意識【答案】BCQ7U3E1X4E6Y6P8HV7E9W10R8C4I3L5ZM9E9Q8U6S5T6I10102、關于專有信息和保密信息的內容，下列表述錯誤的是（）。

A.有關專有信息和保密信息的免除規(guī)定不得與會計準則的披露要求產生沖突

B.專有信息是指如果與競爭者共享這些信息，會導致銀行在這些產品和系統(tǒng)的投資價值下降，并進而削弱其競爭地位

C.如果專有信息和保密信息的披露會嚴重損害銀行的地位，那么銀行可以選擇不披露其具體內容，一般性披露也可以免除

D.保密信息通常包括有關客戶的信息，以及內部安排的一些詳細情況，如使用的方法論、估計參數(shù)和數(shù)據等【答案】CCQ6V2X7X1G9I10Z9HZ2P8P2B7F3Z4D10ZJ9C5N5S9O7B4H6103、下列選項中，關于戰(zhàn)略風險，敘述正確的是（）。

A.短期的潛在風險

B.短期的顯性風險

C.長期的顯性風險

D.長期的潛在風險【答案】DCC1S5Y5S10S3A8R1HR3X7G3O2T9T3R1ZU4S1Y3D5H7B3J3104、國際商業(yè)銀行用來衡量商業(yè)銀行的盈利能力和風險水平的最佳方法是()。

A.股本收益率

B.資產收益率

C.經風險調整的業(yè)績評估方法

D.風險價值【答案】CCP10J1I5A7U4D4H5HP3Z9U8F4V2D9J3ZR10Y2J7H8N3N4T4105、在風險管理實踐中，通常將（）作為刻畫風險的重要指標。

A.方差

B.標準差

C.未來收益率

D.預期收益率【答案】BCS7F4Y7C10K7G2X7HF4O3X9V3Z3S9H8ZI3R3L8K3Z9V2O1106、關于總敞口頭寸，下列說法正確的是（）。

A.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差

B.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭的總和

C.總敞口頭寸反映整個資產組合的外匯風險

D.短邊法的計算方法是：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭；其次比較這兩個總數(shù)；最后選擇絕對值較小的作為銀行的總敞口頭寸【答案】ACM4T2T1L9Q5Z5D8HO4W8Y8H8N2G8X7ZF1X2C4N1I9W10K1107、下列屬于市場風險的計量模型的是（）。

A.基本指標法

B.風險中性定價模型

C.高級計量法

D.VaR模型【答案】DCJ5H6X8M3M9P2H8HY3A8S10V10J10L3C3ZY1G6P6W8T2B8R3108、規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據法律和行政法規(guī)，在權限范圍內制定的規(guī)范性文件。下列屬于規(guī)章的是（）。

A.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》

B.《中華人民共和國行政許可法》

C.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

D.《中華人民共和國中國人民銀行法》【答案】ACI3T1A7F9M6T9X9HK9I2Y10R7Q10X10Z5ZX6O7O8B6V10K9N2109、以下對商業(yè)銀行風險管理部門的說法，錯誤的是（）。

A.銀行風險管理部門設置應與銀行的經營管理架構、銀行業(yè)務的復雜程度、銀行的風險水平相適應

B.風險管理要貫穿在業(yè)務經營流程之中，進行積極、主動的風險管理

C.要將銀行承擔的各類主要風險全部納入統(tǒng)一的管理框架

D.風險管理部門必須與接受風險評估的業(yè)務部門保持絕對關聯(lián)【答案】DCC9D2S2T5P5M5L3HM8F8Z4G3P4B3G4ZQ2P6H10Z1L2J10R9110、建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由（）會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定。

A.商業(yè)銀行

B.銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.國務院反洗錢行政主管部門【答案】DCR6W4J7P3N10F1O2HS5P9V8V2T6Q5W3ZV8L3J6L1D2A3W5111、下列不屬于市場準入應遵循的原則的是（）。

A.依法

B.公開

C.便民

D.效率【答案】ACG1S8G4D9V4J4R10HX6D7T2E6Z2E9P3ZB4S4U4N3D6Q6M5112、（）是指商業(yè)銀行能夠以合理的成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。

A.資產流動性

B.負債流動性

C.資本流動性

D.表外流動性【答案】BCJ7P2O9A4O1H10W1HP9I4G7P5W8A5U4ZV5M1J8A9X6T4C9113、下列不屬于操作風險按照損失形態(tài)分類的是（）。

A.法律成本

B.監(jiān)管罰沒

C.資產損失

D.實物資產的損壞【答案】DCJ4U2C2U3W8W6N6HM3G10T1X3Q9U9V5ZW6I2W2M2Y10E9J8114、下列選項中，屬于違反用工法的是（）。

A.不良的業(yè)務或市場行為

B.咨詢業(yè)務

C.產品瑕疵

D.性別及種族歧視事件【答案】DCK5X2A9Y7Y2Y3X4HF9R5I5X5O1J3H3ZU2O1S5Z8F10N3Y5115、商業(yè)銀行的聲譽危機管理應當建立在（）的基礎上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。

A.良好的內部控制和機構利益

B.良好的道德規(guī)范和股東利益

C.良好的道德規(guī)范和公眾利益

D.維護股東利益?【答案】CCJ6K1Y1G2S1Z10E9HS2W8E2Z6J5D2X8ZU5B7X3S6H2J8W3116、假如一家銀行的外匯敞口頭寸為：日元多頭150，馬克多頭400，英鎊多頭250，法郎空頭120。美元空頭480。則用累計總敞口頭寸法計算的總外匯敝口頭寸為（）。

A.400

B.600

C.1400

D.1700【答案】CCK8V8G7H5I7H10H8HE1W3I8N5P10B4N5ZQ10A9C10Z5I5V3Q2117、損失數(shù)據收集遵循的原則不包括（）。

A.重要性

B.全面性

C.多樣性

D.及時性【答案】CCS1K10P8T4A7V8M10HY8D4G10B2M4S8N1ZZ6E5C5H10B10F7A10118、商業(yè)銀行資金交易部門采用風險價值（VaR）計量某交易頭寸，第一種方案是選取置信水平95%，持有期5天，第二種方案是選取置信水平99%，持有期10天，則（）。

A.條件不足，無法判斷

B.第二種方案計算出來的風險價值更大

C.第一種方案計算出來的風險價值更大

D.兩種方案計算出來的風險價值相同【答案】BCH10J3B9A6I10M5I1HF8Z6D3T10K2F8X10ZH9Y5U9S5G8S7W4119、風險管理信息系統(tǒng)不需要重視的是（）。

A.數(shù)據的時效

B.數(shù)據的流程

C.數(shù)據的難度

D.數(shù)據的來源【答案】CCQ7B4Z4L5A6H9S4HI6U10B7Q9T9Z5N1ZV1W5N2F5M8X1F7120、下列指標不屬于商業(yè)銀行風險偏好收益類指標的是（）。

A.每股收益增長率

B.經風險調整后收益

C.收益波動率

D.資本充足率【答案】DCU2Y3L8F9J3K8Q6HQ1B7E4D7E7Z3O7ZP8B2N2M9K8O9E1121、關于久期，下列論述不正確的是（）。

A.久期缺口絕對值的大小與利率風險有明顯聯(lián)系

B.久期缺口的絕對值越小.銀行利率風險越高

C.久期缺口的絕對值越大.銀行利率風險越高

D.久期分析能計量利率風險對銀行經濟價值的影響【答案】CCZ9P3B7V3H3P5G2HZ3J1M5Y7I4T1M9ZW4Z4B2G1T7X3M1122、商業(yè)銀行的決策機構是（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.風險管理部門

D.高級管理層【答案】ACQ4Z2W6X9A8J1L2HM7N3T2H6D5S5B1ZQ2F7D5D9G7L2N2123、下面關于內部評級法，說法錯誤的是（）。

A.采用初級法的銀行應自行估計違約概率和違約損失率，而違約風險暴露和有效期限等由監(jiān)管部門規(guī)定

B.采用高級法的銀行應估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和有效期限

C.對于零售類風險暴露，不區(qū)分初級法和高級法，即銀行都要自行估計率、違約損失率和違約風險暴露

D.商業(yè)銀行采用內部評級法的，應當按照主權、金融機構、公司和零售等不同的風險暴露分別計算其信用風險加權資產，在計算時按照未違約風險暴露和違約風險暴露進行區(qū)分【答案】ACI9E6W9G8S5R7N2HF1F2R9E2H1K1Q4ZM2V4S6E8Y5E6F4124、關于風險監(jiān)管方法，下列表述不正確的是（）。

A.風險監(jiān)管的方法一般分為非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查兩類

B.非現(xiàn)場監(jiān)管是非現(xiàn)場監(jiān)管人員按照風險為本的監(jiān)管理念，全面持續(xù)地收集、檢測和分析被監(jiān)管機構的風險信息

C.非現(xiàn)場監(jiān)管是指認可機構必須定期向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報送資料，這些資料主要包括：統(tǒng)計資料申報表、內部管理賬目、其他管理資料和已公布的財務資料

D.非現(xiàn)場監(jiān)管工作對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構的整改進度和情況【答案】CCS2N1U2F3C1M1W9HA2U9S8I2C8P2L7ZT10L1Z10K10G2V6Y1125、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風險管理指引》規(guī)定，下列不屬于交易賬簿中的金融工具和商品頭寸需滿足的條件的是（??）。

A.交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

B.能夠進行積極的管理

C.能夠準確估值，且公允價值變動不計入當期損益的金融資產

D.能夠完全對沖以規(guī)避風險【答案】CCA6E6E3Z4U9R3D2HW8F3J3X6G8R5O10ZG2T2X9P8D4E10E7126、下列關于并行期信息披露要求描述正確的是（）。

A.并行期內只需披露《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的定性信息

B.并行期內至少披露《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的定性信息和資本底線的定量信息

C.并行期內不需要同時按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》和《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》計量并披露并表和非并表資本充足率

D.并行期內只需披露《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的資本底線的定量信息【答案】BCD3L7O4E2P8T7H2HB3U4G6W1A7B8B6ZT4Y6V2H9J3K2Y8127、新產品／業(yè)務因市場價格（利率、匯率、股票價格、商品價格和期權價格）的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險指的是（）。

A.市場風險

B.違規(guī)風險

C.信用風險

D.操作風險【答案】ACN1A9O9D9R3N3P3HQ6N7U1K4F3T8A1ZP9U9N7W10M3H9Q5128、戰(zhàn)略風險管理案例——全球曼氏金融破產

A.聲譽風險

B.戰(zhàn)略風險

C.信用風險

D.流動性風險【答案】BCN6B4C6V7G9M5M2HZ1L8F7J8Q5Q10Y7ZT7M4K2X2O1E4M2129、以下因素不會影響商業(yè)銀行的資產負債期限結構的是（）。

A.央行宣布上調利率0.3％

B.滬市投資收益率上漲7％

C.貸款人推進新的貸款請求

D.商業(yè)銀行增加網點數(shù)量【答案】DCU8T1V8H6S3J1R6HB3V6Z8Z8Z3I9D10ZN5T2J4I5R8E6K9130、假設某商業(yè)銀行市場價值表示的簡化資產負債表中，資產A＝2000億元，負債L＝1800億元，資產加權平均久期為DA＝5，負債加權平均久期為DL＝3年。根據久期分析法，如果市場利率從4％下降到3.5％，則商業(yè)銀行的整體價值約（）。

A.減少22.12億元

B.減少22.22億元

C.增加22.12億元

D.增加22.22億元【答案】CCO4K3H10H8W9G7K10HE1Z6L8Y6W6V7U7ZO8O5G5W9J9F10P3131、保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。下面具有保證人資格的是（）。

A.具有代為清償能力的法人

B.國家機關

C.學校

D.企業(yè)法人的分支機構【答案】ACO5A1C7J10B1F1J8HG5D2Y3J4E3T7I1ZC10C6S7Z10I4G5H2132、下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財務預警信號?（）

A.存貨周轉率變小

B.出現(xiàn)陳舊存貨、大量存貨或不恰當存貨組合的證據

C.總資產中流動資產所占比例大幅下降

D.公司業(yè)務性質的改變【答案】DCY5C1S4B3J8S7W7HZ8M3E9C6Q10X10D6ZC1A10O6G7C1Q5Y1133、下列關于戰(zhàn)略風險管理流程說法，正確的是（）。

A.識別風險因素、評估主要風險因素、評估可能性和影響、風險優(yōu)先排序

B.識別風險因素、評估可能性和影響、評估主要風險因素、風險優(yōu)先排序

C.識別風險因素、風險優(yōu)先排序、評估主要風險因素、評估可能性和影響

D.識別風險因素、評估主要風險兇素、風險優(yōu)先排序、評估可能性和影響【答案】ACW3B3X10A10H10T3T4HZ4T2F8Y2S2L2Q10ZB4U10Q5B6P7U6W1134、商業(yè)銀行（）負責建立和實施信息分類和保護體系，應使所有員工都了解信息安全的重要性，并組織提供必要的培訓，讓員工充分了解其職責范圍內的信息保護流程。

A.風險管理部門

B.高級管理層

C.業(yè)務部門

D.信息科技部門【答案】DCS3Y10F5G8F1X2O5HF9R7U3Y5X3B10L4ZA1Z4D4I5M5O4F1135、（）屬于商業(yè)銀行所面臨的市場風險。

A.商業(yè)銀行無力為負債的減少或資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險

B.金融資產價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內、表外頭寸造成損失的風險

C.交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險

D.由于人為錯誤、流程缺失給商業(yè)銀行造成損失的風險【答案】BCQ7U1H5M9M9B9L4HX9Y2W1Q6A7S2P9ZG6X1D6X7F2U2A10136、有關“貸款風險遷徙率”這一指標，下面說法錯誤的是（）。

A.該指標衡量了商業(yè)銀行風險變化的程度

B.該指標是一個靜態(tài)指標

C.該指標表示為資產質量從前期到本期變化的比率

D.該指標包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率【答案】BCK8N5P1E10O7T5W1HU4R3G9W9Q4J4I10ZD1U7Z10Z10W6Z5N7137、風險偏好指標選取需要體現(xiàn)（）。

A.全面性和重要性

B.全面性和穩(wěn)定性

C.重要性和合規(guī)性

D.合規(guī)性和穩(wěn)定性【答案】ACL8O10U2W7L5P8J7HD9H4Z4I5C8A8Z2ZA2L3J9Q9R5I9M8138、商業(yè)銀行中承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任的是(?)。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.風險管理部門

D.財務控制部門?【答案】ACN4J10Z4N6P1J8G5HX7D2F5H6R6U3X1ZH9Q1F10A7S10F1I2139、監(jiān)管機構對商業(yè)銀行現(xiàn)場檢查的重點不包括（）。

A.市場競爭狀況

B.業(yè)務經營的合法合規(guī)性

C.資本充足性

D.風險狀況【答案】ACO10U5R9O8N8E3Y8HN9S9B2I2Y8H4F5ZD10O1T3D6X9W7U3140、客戶評級是商業(yè)銀行對客戶______的計量和評價，反映客戶______的大小。（）

A.償債能力和償還意愿；道德風險

B.償債能力和償還意愿；違約風險

C.收入水平和償債能力；違約風險

D.收入水平和償債能力；道德風險【答案】BCT10M7W7K1Y1P3V3HC3L5K4R10L10B9Q7ZD5W9E9S2P5G2E8141、某商業(yè)銀行的老客戶經營利潤大幅度提高，為了擴大生產，企業(yè)欲向該銀行申請一筆流動資金貸款以購買設備和擴建倉庫，該企業(yè)計劃用一年的收入償還貸款，則該貸款申請()。

A.合理，短期貸款可以給銀行帶來利息收入

B.合理，企業(yè)可以用利潤來償還貸款

C.不合理，因為企業(yè)會產生新的費用，導致利潤率下降

D.不合理，因為短期貸款不能用于長期投資【答案】DCQ9E9K1D6V6L5Z7HL6Q2F2O10L8T4H2ZN3L3U6O9U6H9L4142、與貿易相關的短期或有負債，主要指有優(yōu)先索償權的裝運貨物作抵押的跟單信用證的信用轉換系數(shù)為()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0【答案】CCW10M9C2V2C9X2L5HL1G8Z3W1N10F5P2ZO7A9B2X2H5O4Y4143、（）是商業(yè)銀行的最高風險管理/決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級管理層【答案】BCI6K2H5E3X4H1Y8HO4D1H1U5P8A3J6ZL7F4J1Z10J6N7F3144、下列關于違約概率的說法，錯誤的是()。

A.違約概率是指借款人在未來一定時期內發(fā)生違約的可能性

B.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內部評級l年期違約概率與3個基點中的較高者

C.計算違約概率的l年期限與財務報表周期以及內部評級的最長時間完全一致

D.違約概率與違約頻率不是同一個概念【答案】CCL5N6S3N4F5J4Z9HB4R7E10W8C5Q4Z8ZA1S10M4V6T6G2U10145、損失數(shù)據收集遵循的原則不包括（）。

A.重要性

B.全面性

C.多樣性

D.及時性【答案】CCJ7L5O10J10C7J2C6HN5B6N9I8N1E7C2ZX7S3T9S8G5N6F5146、以下因素不會影響商業(yè)銀行的資產負債期限結構的是（）。

A.央行宣布上調利率0.3％

B.滬市投資收益率上漲7％

C.貸款人推進新的貸款請求

D.商業(yè)銀行增加網點數(shù)量【答案】DCJ10P6R5F4A2G3U9HU8C4K4N7C4M5J6ZO9W5T4Q6E7P4D3147、商業(yè)銀行的審計部門應當定期對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確性、可靠性、充分性和有效性進行獨立的審查和評價、審計的頻率為（）。

A.每三年一次

B.每兩年一次

C.至少每年一次

D.至少每兩年一次【答案】CCK5K6F1M2X10U2A8HL5H2R9L3G5D7J2ZX8W10E10C1B6H8E7148、下列選項中，屬于違反用工法的是（）。

A.不良的業(yè)務或市場行為

B.咨詢業(yè)務

C.產品瑕疵

D.性別及種族歧視事件【答案】DCC8X8W8N1W2V6Y5HR6X1Z3B8Z10Q10I8ZC1Z10R8V5W9A9F8149、()是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值【答案】CCR1A8R2W8I6Y5N10HE8W6M9N8Z2Q3N4ZD8Y8C3S9W5L1Y2150、下列指標不屬于商業(yè)銀行風險偏好收益類指標的是（）。

A.每股收益增長率

B.經風險調整后收益

C.收益波動率

D.資本充足率【答案】DCM10U2K9A9B9H9F8HO9P8G1V4I5K1N8ZQ4S6E8J10Z3F6C9151、高級計量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標準的前提下，商業(yè)銀行監(jiān)管資本要求可以通過（）來給出。

A.內部操作風險計量系統(tǒng)

B.外部操作風險控制系統(tǒng)

C.外部操作風險計量系統(tǒng)

D.內部操作風險識別系統(tǒng)【答案】ACQ2U10Y5B10U7T8J7HI2R6M1N3R2U5X10ZA1K8U8D3O9V2D1152、商業(yè)銀行的決策機構是（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.風險管理部門

D.高級管理層【答案】ACX3S2U10F9L3F7Q10HA8W5N1J5Z5J3F7ZP1F7I1G4K8R8Y9153、下列不屬于商業(yè)銀行市場風險控制措施的是（）。

A.利用金融衍生品對沖市場風險

B.對總交易頭寸或凈交易頭寸設定限額

C.利用經濟資本配置限制高風險業(yè)務

D.采用自我評估法評估交易風險和預期損失【答案】DCG2P2P1R8J1Q9Z5HS2N8V4J2Q10M3R1ZT5K5Q10Q5Z10M4T7154、材料題風險事件：

A.宣傳富國銀行“以客戶為核心”的價值理念

B.將部分涉事員工調崗

C.增強對客戶和公眾的透明度

D.良好處理與媒體的關系【答案】BCT4Q4Z8V8D6K4V5HL2K2F9Q2E6K4F10ZF1Q4F3B6O10M10Q10155、下列關于CreditMetrics模型的說法，不正確的是（）。

A.CreditMetrics模型解決了計算非交易性資產組合VaR的難題

B.CreditMetrics模型是目前國際上應用比較廣泛的信用風險組合模型之一

C.CreditMetrics模型的目的是計算單一資產在持有期限內可能發(fā)生的最大損失

D.CreditMetrics模型本質上是一個VaR模型【答案】CCY7B1L1U7C6E6G6HF1Y3Y6T5Y1W5G4ZH6A4T1M6C6A5F6156、全面風險管理模式體現(xiàn)了很多先進的風險管理理念和方法，下列選項沒有體現(xiàn)的是（）。

A.全球的風險管