2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫點睛提升300題精細答案(山東省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、下列不屬于商業(yè)銀行監(jiān)事會履行監(jiān)督評價職責(zé)事項的是（）

A.監(jiān)督董事會和高級管理層在風(fēng)險管理方面的履職盡責(zé)情況

B.監(jiān)督董事會和高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價

C.監(jiān)督董事會和高級管理層加強風(fēng)險管理，完善內(nèi)部控制所做的相關(guān)工作

D.監(jiān)督商業(yè)銀行和風(fēng)險管理部門在風(fēng)險管理中的工作情況【答案】DCR9U8D4X3K2H8E4HH8F7P8E4K6S8V6ZH10F5B1Y1W7A1U72、以下屬于商業(yè)銀行合格循環(huán)零售風(fēng)險暴露的是（）。

A.單筆不超過100萬授信的個人信用卡

B.某銀行發(fā)放一筆50萬，期限1年的中小企業(yè)貸款

C.以汽車抵押而發(fā)放的30萬信用卡專項分期付款

D.某小企業(yè)以房產(chǎn)為抵押，申請的一筆200萬期限一年的循環(huán)授信【答案】ACW3V8L9N9S7J7R1HF5Z4H6W2O9E9B9ZC8R5R4R5Y2W6Q33、（）表示商業(yè)銀行在某國可能的業(yè)務(wù)量相對大小。

A.業(yè)務(wù)機會

B.國別風(fēng)險

C.業(yè)務(wù)類型

D.國家(地區(qū))重要性【答案】ACO6W3S2G3V5Y7T5HR1U2P4E8L9T4Q10ZP1V2W8N6C8D8S74、銀行的風(fēng)險管理部門和風(fēng)險管理委員會的關(guān)系不包括（）。

A.隸屬

B.獨立

C.支持

D.不能混淆【答案】ACI8X2N10Z1R7N5H8HN5I4A1W3J2A1N6ZI10K3Y2J3G3L2H65、商業(yè)銀行風(fēng)險管理委員會的核心職能是()。

A.收集、分析和報告有關(guān)的風(fēng)險信息

B.承擔(dān)風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制的任務(wù)

C.對商業(yè)銀行的風(fēng)險管理同經(jīng)營戰(zhàn)略方面的矛盾進行協(xié)調(diào)

D.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施【答案】DCA7K9R8J7K6V5T8HM6A9E9K10J10C10N4ZV6T5U6Y7V6J3P36、某公司2014年銷售收入為20億元人民幣，銷售凈利率為15%，2014年初所有者權(quán)益為28億元人民幣，2014年末所有者權(quán)益為36億元人民幣，則該企業(yè)2014年凈資產(chǎn)收益率約為（）。

A.9.4%

B.5.2%

C.9.2%

D.8.4%【答案】ACQ3I7I1H1B3W4P3HC2L3D7R1R9B10V3ZZ10K8J3C10C8U3M67、下列指標計算公式中，錯誤的是()。

A.不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項貸款余額×100％

B.不良貸款撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)／貸款余額×100％

C.關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額／(期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險暴露×100％【答案】BCD1O4V6Q2E5V2J5HL3B7O8J7T2R3U4ZT6P4X7E1T5E6Y98、與單一法人客戶相比，（）不是集團法人客戶的信用風(fēng)險具有的特征。

A.財務(wù)報表真實性較好

B.連環(huán)擔(dān)保普遍

C.風(fēng)險識別難度大

D.貸后監(jiān)督難度大【答案】ACK10H7T3X8W2N5D7HD10J9L3T8S1X2B1ZX6P4M9Y4K9D1D109、下列各項中，應(yīng)列入商業(yè)銀行其他一級資本的是（）。

A.未分配利潤

B.優(yōu)先股及其溢價

C.盈余公積

D.實收資本【答案】BCW5C8A4K8O6O8O4HU4G5L9M4J8A7I2ZG4I10C10X3K3B9W810、（2022年7月真題）為了保障穩(wěn)健發(fā)展和提升風(fēng)險管控能力，某中小銀行風(fēng)險管理部門向首席風(fēng)險官提出下列建議，其中最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.主要依靠同業(yè)資金，大幅提高同業(yè)負債占比

B.完善公司治理機制，提升內(nèi)部管理水平

C.優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高自身盈利和抗風(fēng)險能力

D.強化風(fēng)險控制，提升資本集約化發(fā)展水平【答案】ACP10I7K3B8D7U3T9HQ3W10L3U10T7P7G10ZT10I1I10J5R4U1H211、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風(fēng)險可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對聲譽風(fēng)險管理的認識，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險都可能危及自身聲譽

B.聲譽風(fēng)險可以通過歷史模擬法計量和監(jiān)測

C.所有員工都應(yīng)當深入理解風(fēng)險管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽風(fēng)險的因素

D.有效的聲譽風(fēng)險管理是由資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果【答案】BCB1V10M10G8Q7H3I1HF7O8U4U8D1N9T10ZC1Z2V4J2C9Z6U612、認為銀行的公共性質(zhì)在于提供廣泛的金融服務(wù)，對整個國民經(jīng)濟具有深刻的、連續(xù)的影響，這種觀點屬于()。

A.利益沖突論

B.債權(quán)保護論

C.銀行風(fēng)險論

D.公共性質(zhì)論【答案】DCS4L1P9N1Y4Y7E5HH1B10B2E4N2O7F7ZO4J3J5K6T9Z8H913、商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合所具有的對沖特性進行風(fēng)險對沖是指()。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險對沖

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖【答案】CCU9Q5J8D9E5N8C3HY6V7Y1K7L10M5M4ZA10Z4X1U5Q8A6N914、在市場準入范圍和標準中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項。

A.機構(gòu)設(shè)立

B.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種

C.高級管理人員任職資格

D.資本監(jiān)管【答案】DCM4M6A10P9Q3R7V7HT7T7N1P3R10V2J7ZW9G1G8N3O6Q1P315、在聲譽風(fēng)險管理中，董事會及高級管理層的責(zé)任不包括()。

A.不定期審核聲譽風(fēng)險管理政策

B.識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽風(fēng)險

C.制定危機處理程序

D.制定聲譽風(fēng)險管理政策和操作流程【答案】ACW2R5C1F8X10N2Z9HS10T8C6O4F4H10T1ZU10D3I7Z7Q5L1R316、資產(chǎn)變現(xiàn)能力越(?)，銀行的流動性狀況越(?)，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)越(?)。

A.差；好；低

B.強；好；低

C.強；好；高

D.差；差；高【答案】BCS1R4O1D1K1T6X3HI6J5T9B7H2Y2T2ZP6L5F6O5V2L7J617、下列關(guān)于收益計量的說法，正確的是（）。

A.相對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量

B.資產(chǎn)多個時期的對數(shù)收益率等于其各時期對數(shù)收益率之和

C.資產(chǎn)多個時期的百分比收益率等于其各時期百分比收益率之和

D.百分比收益率衡量了絕對收益【答案】BCN7J5P8X6Y4X10X10HM4F6F5E6Q4W3Q5ZO1R9E6D8N9F3N818、為確保所發(fā)生的風(fēng)險總能被事先設(shè)定的風(fēng)險資本加以覆蓋的信用風(fēng)險控制手段的是（）。

A.限額管理

B.關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程控制

C.撥備管理

D.不良資產(chǎn)處置【答案】ACL6T2Z10F3G5U6F5HR10L4G6H3F7Z3F7ZP4S10I6Y9E6L4N1019、隨著公眾風(fēng)險意識顯著提高，越來越多的機構(gòu)/個人投資者、客戶開始重新審視商業(yè)銀行的風(fēng)險管理能力，要求商業(yè)銀行發(fā)布風(fēng)險信息，特別是發(fā)布()。

A.數(shù)量模型報告

B.投資風(fēng)險報告

C.質(zhì)量信息報告

D.整體風(fēng)險報告【答案】BCU9J7J10L10G4R7J2HH6N1P4P6X7Y3G6ZB3W4P8Q5D1C8P720、賬戶管理屬于（）。

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】ACA4Q10R7A5T6N4O1HY3T7Y6F7G3J5H3ZX7M3I2O4I8C10P921、某商業(yè)銀行的核心資本為50億元，附屬資本為40億元，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為900億元，市場風(fēng)險價值(VaR)為8億元。依據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率為（）。

A.9％

B.10％

C.8％

D.11％【答案】ACZ10S7M4F10E7G6F8HM4I2P6N8R4H3O8ZQ10V1X6P3A5Y8D322、(?)將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為九條業(yè)務(wù)條線：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀、其他業(yè)務(wù)。

A.期望均值法

B.標準法

C.替代標準法

D.高級計量法【答案】BCX4D2J5D3X1M5D1HN4N8X6D8W1C4I10ZB7Z9T2K4M7Y10O423、巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類，下列屬于最具有流動性資產(chǎn)的是（）。

A.股票

B.銀行的房產(chǎn)和子公司的投資

C.無法出售的貸款

D.現(xiàn)金【答案】DCB3B7Q8N1D1V5E4HF2F7L8J1B9B5H7ZY7P4F5T3E2Y4U1024、投資者把1000萬元人民幣投資到股票市場。假定股票市場1年后可能出現(xiàn)收益率為30％、50％、10％、-10％或-30％的概率分別為0．25、0．15、0．15、0．25和0．20，則1年后投資股票市場的預(yù)期收益率為()。

A.5％

B.8％

C.10％

D.50％【答案】BCV9Y3G9N9G2E8H10HZ2S10X1Q8X7S4I10ZE6P2M2Z7X8B6D425、王先生的投資包括三部分，一部分是年收益率為20％的A資產(chǎn)，總價值為15萬元：另一部是年收益率為45％的B資產(chǎn)，總價值為10萬元；還有一部分是年收益率為30％的C資產(chǎn)，總價值是15萬元。那么，王先生這個投資組合的預(yù)期收益率是()。

A.20％

B.30％

C.45％

D.50％【答案】BCN8W5W6K2W2Q10B2HE4H8K6Q4W5T1S4ZJ9O6P3B4Z3M10A326、()被定義為未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的()。

A.保險；確定性

B.風(fēng)險；不確定性

C.保險；不確定性

D.風(fēng)險；確定性【答案】BCQ3P7F9M1C9S3R2HD3L8T10M6M8J5K1ZA7A6Y1F1Y7K6C627、在風(fēng)險管理實踐中,商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險管理歸屬于（）管理范疇。

A.聲譽風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】BCC3Z2P8K6B10U2R3HF2H10R5P5Q1V2Q5ZF5E8Z8U7T6P1L128、新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因市場價格的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險是指（）。

A.聲譽風(fēng)險

B.違規(guī)風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】DCU8F3Q1Q8X10L8U10HY7N9H5M9I8F9L9ZQ4A2H10L7P1L9U329、在風(fēng)險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意的問題不包括（）。

A.向業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)傳導(dǎo)

B.將風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合

C.充分考慮相關(guān)利益者的期望

D.加強自我約束，確定風(fēng)險偏好【答案】DCI3B6D1E3B7V2R3HM4O3H1O6J10G9Z6ZR10P2F2L6F8G7V530、下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別宏觀戰(zhàn)略層面內(nèi)容的是（）。

A.資產(chǎn)投資組合中存在高風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品

B.建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當

C.接受或排斥合作伙伴

D.進入或退出市場的決策是否恰當【答案】ACP6J1O1R5L5D1O1HH3Z4F8F2N8E7K7ZO7U4Q9P7Q6C7J531、下列關(guān)于正確認識風(fēng)險與收益的關(guān)系，說法錯誤的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理

B.防止過度強調(diào)風(fēng)險損失而喪失盈利和發(fā)展的機會

C.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中規(guī)避風(fēng)險

D.利用現(xiàn)代風(fēng)險管理方法，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務(wù)發(fā)展【答案】CCX10O6F2D9X8T8Y6HQ10K6O8P6O7H10V8ZW9U9Q2H7A10C2P932、商業(yè)銀行專門信息科技管理委員會的成員代表不包括（）。

A.高級管理層的代表

B.信息科技部門的代表

C.主要業(yè)務(wù)部門的代表

D.內(nèi)部審計部門的代表【答案】DCK10V4M8R1F6Y3Y3HP7F7C6X6K10H6D4ZD3H4E3C10Z7V2S933、生產(chǎn)過程各項作業(yè)的檢驗以（）為主，專職檢驗人員巡回抽檢為輔，成品質(zhì)量必須進行最終認證。

A.專業(yè)工程師

B.專職檢驗人員

C.材料責(zé)任工程師

D.施工現(xiàn)場操作人員的自檢、互檢【答案】DCV9P5L5J9D9D2N2HR6V10V2X10Z8M3W9ZJ9H5A8O1P2U8G734、如果某種外匯敞口頭寸為()，則說明機構(gòu)在該幣種上處于()。

A.正值；空頭

B.負值；多頭

C.零；多頭

D.正值；多頭【答案】DCI3F7N8E2C6M9U6HG10C10S4G3A2X1A1ZB9J8E10D1D9G6S935、通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該（）承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

A.商業(yè)銀行

B.客戶

C.商業(yè)銀行和客戶

D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】ACZ3A3T7V4R2N10M5HU5Z8J7N9T4F5X3ZM8V2K7B9F8S10G236、下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理系統(tǒng)支持的工具的是（）。

A.損失事件收集

B.關(guān)鍵風(fēng)險指標

C.操作風(fēng)險與控制自我評估

D.操作風(fēng)險監(jiān)管資本【答案】DCZ7I1D10Q1M6I2H9HV10N6J8X6R10T7J10ZW1E10Y8P10A9C2O937、假設(shè)美元兌英鎊的即期匯率為1英鎊兌換2．0000美元，美元年利率為3％，英鎊年利率為4％，則按照利率平價理論，1年期美元兌英鎊遠期匯率為()。

A.1英鎊=1.9702美元

B.1英鎊=2.0194美元

C.1英鎊=2.0000美元

D.1英鎊=1.9808美元【答案】DCN4U6P6I8M4E6C10HS3D3R8A9V2W7D5ZD3S4D6E2Y2K9T338、下列關(guān)于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是()。

A.指計人資產(chǎn)負債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸

B.等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負債

C.包括變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負債

D.未到交割日的現(xiàn)貨合約不屬于即期凈敞口頭寸【答案】CCQ8D3D8F6D4C8L9HF4B9M1A9E7W1B1ZO8D1Q2Y3F2J2X739、銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于()。

A.銀行機構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析、評價

B.關(guān)注財務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準確性和可靠性

C.會計資料規(guī)范性

D.財務(wù)報表檢查【答案】ACD7K10C10Y3J5M6F7HF9E1V4Z2K7K6I3ZO6B6J9N7U6M5E340、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表述中，錯誤的是（）。

A.內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力等

B.操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域

C.內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風(fēng)險損失

D.一起操作風(fēng)險損失事件僅對應(yīng)一種形態(tài)的損失【答案】DCC10N8F2J5E4E7T7HX2S8V9O6G8M1K9ZN7N7J2W3K6Z1P541、（2021年真題）下列關(guān)于氣候相關(guān)金融信息披露工作組（TCFD）的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.2017年6月，TCFD發(fā)布《氣候相關(guān)金融信息、披露工作組建議報告》

B.2015年10月，巴賽爾委員會成立氣候相關(guān)金融信息披露工作組

C.TCFD從治理、戰(zhàn)略、風(fēng)險管理、指標和目標四個領(lǐng)域提出氣候相關(guān)的信息披露建議

D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的氣候相關(guān)信息披露框架【答案】BCL8R2A10N8X2J3A1HA4Q10S3R4R2R3L8ZR9X1Z2O1C3V10I142、()是用來考察商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和指標。

A.風(fēng)險誘因

B.關(guān)鍵風(fēng)險指標

C.風(fēng)險報告

D.風(fēng)險控制【答案】BCJ2A3M6R5Q7B1R2HN2F10W7O5C9J3X4ZA9M2S4I5E5R5M743、以下有關(guān)資本的說法錯誤的是()。

A.經(jīng)濟資本是一種虛擬的資本

B.經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行必須在賬面上實際持有的最低資本

C.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向經(jīng)濟資本靠攏的趨勢

D.屬于銀行賬面資本的數(shù)量應(yīng)當不小于經(jīng)濟資本的數(shù)量【答案】BCQ6X2C2H5W9F6D1HD7N10Q1D1N1T3S9ZA2D2X7T3E2I7G244、抵押擔(dān)保中，作為抵押權(quán)人的是（）。

A.債務(wù)人

B.債權(quán)人

C.第三方

D.借款人【答案】BCY3F10P4U10R8V5S6HS10J2X9L1F1F8W2ZW5H7T5H7U4H7M145、下列關(guān)于違約概率的說法，正確的是（）。

A.違約概率是事后檢驗的結(jié)果

B.違約頻率可以看作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率和違約頻率不是同一概念【答案】DCH4W10Q1M7O4Q4W7HA1B8T8H5T7E3P9ZZ3M10Q4O8T8O8D1046、商業(yè)銀行用一年期外幣存款作為一年期外幣貸款的融資來源，存款按照倫敦同業(yè)拆借利率每月重新定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每月重新定價一次，則該資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)最主要面臨()。

A.期權(quán)性風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.重新定價風(fēng)險

D.基準風(fēng)險【答案】DCA1I3Q2O9C6Q3I8HO6G1T9V1U7Y8J8ZP5T9Y4B5Q6R2J647、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的表述，最不適合的是（）

A.商業(yè)銀行正確識別來自于內(nèi)外部戰(zhàn)略風(fēng)險，有助于經(jīng)營管理從被動防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃映鰮?/p>

B.商業(yè)銀行“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風(fēng)險

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當全面評估商業(yè)銀行發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及長期目標

D.商業(yè)銀行可以通過技術(shù)性的風(fēng)險參數(shù)對戰(zhàn)略進行量化【答案】DCT1B4S2W4J7O9O2HX1A2B6W8O7J5B1ZZ8M4F3S1P2Q8H648、下列關(guān)于聲譽風(fēng)險管理的說法中，錯誤的是()。

A.聲譽危機管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了價值

B.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不是聲譽風(fēng)險管理體系的內(nèi)容之一

C.聲譽風(fēng)險通常與信用、市場、操作、流動性等風(fēng)險交叉存在、相互作用

D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽管理的操作實踐【答案】BCE6C1N2O8Q3J7E1HC9V9F4G3Z7A6N4ZW1N6E8T1W10G7V1049、下列與朱特勒和麥卡錫在CP模型上新增變量無關(guān)的是（）。

A.連續(xù)3年消費價格年度對數(shù)指數(shù)

B.實際匯率變量

C.金融系統(tǒng)因政府而產(chǎn)生的或有負債與GDP之比

D.私人部門信貸增長的變化率(用對GDP的百分率表示）【答案】ACO5S6F2N2D9Q7W3HC9Z8C7T1K4U3N4ZA9Y8X5O7V7Z9M850、絕大部分金融工具都以（）為定價基礎(chǔ)。

A.利率

B.匯率

C.股票

D.商品【答案】ACQ7V2I10T8Q9O1B6HV5T1F10K9H2K7A1ZU2Q10J5S4R8E6M751、商業(yè)銀行客戶信用評級是（）對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風(fēng)險的大小。

A.商業(yè)銀行

B.專家

C.債務(wù)人

D.客戶【答案】ACV2B7G8J2A6O9I10HL8X8Y4O3A1H5L6ZQ8G5C2P5R6A1D452、以下屬于原中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確提出的第一個層次的監(jiān)管資本要求的是（）。

A.5％的核心一級資本充足率

B.2.5％的儲備資本要求

C.0～2.5％的逆周期資本要求

D.1％的國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求【答案】ACH1B2B4B1C5W9I2HN9M2U1L6T10P3Q10ZD5D2U10I2M2F4M1053、商業(yè)銀行()負責(zé)本行資本充足率的信息披露。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.風(fēng)險管理部門【答案】BCH1J7Z4J9R10C9Z5HT6D4H9F8I6D2U9ZA1K1Q7J4N2V9Q454、根據(jù)商業(yè)銀行不同客戶的信貸業(yè)務(wù)特點及各自的風(fēng)險特性，可將商業(yè)銀行客戶劃分為()。

A.企業(yè)客戶和團體客戶

B.法人客戶和個人客戶

C.單位客戶和團體客戶

D.單位客戶和機構(gòu)客戶【答案】BCR1D1I5P7C8U2M4HL2T3N1E8R5E9M10ZT8M7W5U6C10M1S555、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分布于負相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險一般會（）。

A.增加

B.負相關(guān)

C.降低

D.不變【答案】CCV5D10V2H9B7M8S1HF10E5L10J1I5G1G2ZT9L6Y5V7K4M10N856、土地登記的基本單元是（）。

A.宗地

B.地塊

C.權(quán)屬地

D.租賃土地【答案】ACV6V4U6O2C4N1J3HG5C10Y4F5W8W10U4ZF3B6Y5Z1N7Y8R557、關(guān)于理解風(fēng)險與收益的關(guān)系的好處，下面說法不正確的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理

B.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中不承擔(dān)風(fēng)險

C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理

D.遵循風(fēng)險與收益相匹配的原則，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務(wù)發(fā)展【答案】BCN3B5Q9L4T7R1X5HN6S10C10T2G6H7G5ZJ4C1Z7J4R1R6F458、把到期日按時間和價值進行加權(quán)的衡量方式是（）。

A.凸性

B.久期

C.敞口

D.缺口【答案】BCV6A10Q5P4N5S7R2HZ7U3N10B3J6C10X3ZI2M7E3I5I6X10V459、下列不屬于常用的市場限額風(fēng)險的是（）。

A.交易限額

B.風(fēng)險限額

C.止損限額

D.定價限額【答案】DCF4C9N2W8T1C3C8HC7S3C10Z9Z8S9I1ZL7V8C3H2P6K5M660、以下說法中不正確的是()。

A.違約頻率是事后的檢驗結(jié)果

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測【答案】CCW10G2J9O3K6O8X3HL2Y6E7V1C7L6W5ZP2K10H9Z3Y4A5G961、以下哪項是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)()

A.機構(gòu)準入

B.市場準入

C.高級管理人員準入

D.運營準入【答案】BCA9H5D9I5P6Y6V6HU1Z9O9J6O5K8V6ZS3G8U4C1A8E6G562、流動性比例的計算公式為（）。

A.各項貸款余額／各項存款余額×100％

B.合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)／未來30日現(xiàn)金凈流出量×100％

C.流動性負債余額／流動性資產(chǎn)余額×100％

D.流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額×100％【答案】DCP3X10K8U10X10J8A7HZ3V5M6F2I5U7J7ZE4R4K7J9W4L1A663、如果商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)存在缺陷引發(fā)公眾抗議，則首先造成的是（）損失。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險【答案】DCT5H1M9O2W9Q4E1HB5H10Z7H2W3E4L6ZB6X9M7W5K3B5J164、下列關(guān)于資產(chǎn)證券化的說法中，錯誤的是()。

A.從資產(chǎn)質(zhì)量看，可分為不良貸款(次級貸款)證券化和優(yōu)良貸款證券化

B.從貸款的形成階段看，可分為存量貸款證券化和增量貸款證券化

C.從貸款的會計核算方式看，可分為表內(nèi)貸款證券化和表外貸款證券化

D.證券資產(chǎn)證券化即實體資產(chǎn)向證券資產(chǎn)的轉(zhuǎn)換【答案】DCT4B1T3X8V4M5R6HR3B2M4R9U7M4F10ZR8N5A2Y1L4J10V565、下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好定性描述的方式的是()。

A.維持現(xiàn)有的紅利水平

B.零容忍度類指標

C.收益類指標

D.資本類指標【答案】ACR5P8X3K6H7K9V5HA3W3R6Y2D7F2T10ZO2F7R3N2G3S10O666、（2018年真題）《巴塞爾Ⅲ最終方案》對全球系統(tǒng)重要性銀行提出了比一般銀行更高的杠桿率緩沖要求，即（）

A.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+25%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

B.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+50%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

C.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+75%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

D.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求【答案】BCO5B3Z7H7M9V3W3HJ7I6I2E2J7A3S2ZF8S3G5T2V1M1G667、（2018年真題）如果兩筆貸款的信用風(fēng)險隨著風(fēng)險因素的變化同時上升或下降，則下列說法正確的是（）。

A.這兩筆貸款的信用風(fēng)險是不相關(guān)的

B.這兩筆貸款的信用風(fēng)險是負相關(guān)的

C.這兩筆貸款同時發(fā)生損失的可能性比較大

D.由兩筆貸款構(gòu)成的貸款組合的風(fēng)險大于各筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總【答案】CCW9H7I1D3S7J9L7HN10T9L8A8B9H5E5ZP7P8Q10U10U1I10P868、下列指標中屬于客戶風(fēng)險的基本面指標的是（）。

A.營運資金

B.運營效率

C.速動比率

D.存貨周轉(zhuǎn)率【答案】BCR4N4G8U5M4P2E4HT9V7D2X9G8D8L3ZP7T7K2F1L8F9H269、在本幣的流動性風(fēng)險管理中，下列關(guān)于特定時段內(nèi)的流動性缺口的計算正確的是()。

A.最好情景的概率×最好狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足+正常情景的概率×正常狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足-最壞情景的概率×最壞狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足

B.最好情景的概率×最好狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足+正常情景的概率×正常狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足+最壞情景的概率×最壞狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足

C.最好情景的概率×最好狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足-正常情景的概率×正常狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足-最壞情景的概率×最壞狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足

D.最好情景的概率×最好狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足-正常情景的概率×正常狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足+最壞情景的概率×最壞狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足【答案】BCJ1W9L9J9V8H9T10HR4W4E9Y3T2W4B2ZF10P4W10R7B7X10F670、某商業(yè)銀行選取過去250天的歷史數(shù)據(jù)計算交易賬戶的風(fēng)險價值(VaR值為780萬元人民幣,置信區(qū)間為99%,持有期為1天。則該銀行在未來250個交易日內(nèi),預(yù)期會有（??）天交易賬戶的損失超過780萬元。

A.2

B.3.5

C.3

D.2.5【答案】DCT1Y8T8G7V7F7F6HY10C2C5M5S5O2F8ZL3Z1P1W2U7N4V571、()是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.風(fēng)險價值【答案】DCW6J6M3U3M1H2L8HJ9Q6Y5T5A2A6E2ZV7Q6V8V3K5Q3G772、下列關(guān)于銀行資本監(jiān)管的說法中，錯誤的是()。

A.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

B.銀行業(yè)是高杠桿、高風(fēng)險的行業(yè)

C.資本充足率和杠桿率是重要的資本監(jiān)管工具

D.在現(xiàn)代銀行體系中，對各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，對降低銀行之間的不公平競爭沒有作用【答案】DCE5B10J5A1Y9U6C7HY1W5Q2N1P1C7S7ZG4N2H7U5T6D10F573、對于巨大的災(zāi)難性損失，商業(yè)銀行通常采用（??）來轉(zhuǎn)移。

A.提取損失準備金

B.資本金

C.保險手段

D.沖減利潤【答案】CCP6U2J7K6S7G1Q1HL2Q9B1O10W1Q10X6ZL4I2O4N3C10W1C674、利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進行保值，當收益率曲線變陡時，該10年期政府債券多頭頭寸的經(jīng)濟價值會（）。

A.上升

B.下降

C.不變

D.難以判斷【答案】BCM10T7A8E4Q10F4T5HC10G10Y1S3L2E3E2ZD9N5R3B10S8J10C175、下列不屬于商業(yè)銀行集團法人客戶的是（）。

A.在經(jīng)營決策上直接控制其他企業(yè)法人的企事業(yè)法人

B.共同被第三方企事業(yè)法人所控制的企事業(yè)法人

C.主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬共同直接控制的企事業(yè)法人

D.零售客戶【答案】DCZ6C8D1S3H2A3Y8HT8B2O3H3F2T2W7ZS2B7K7P8V5C6S676、（2018年真題）下列商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險中，不能采用風(fēng)險對沖策略進行管理的是（）。

A.匯率風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.商品價格風(fēng)險

D.利率風(fēng)險【答案】BCK2Y5W2L6A10L1E2HH9G7N2H8Q8Y1K6ZR6F7G1Z8Y3A10M277、全面的風(fēng)險管理模式強調(diào)信用風(fēng)險、（）和操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險管理并舉，信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)管理并舉，組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉。

A.市場風(fēng)險

B.流動風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.法律風(fēng)險【答案】ACC6S4J9X2R6B2Z9HU8K8W1Y9K10R9T10ZO9W4Y5H9R5U8U678、風(fēng)險監(jiān)管的特點不包括（）。

A.目標明確

B.計劃性弱

C.提高效率

D.節(jié)省資源【答案】BCR8F1S1J6R10T10X10HZ6Q2F9N9B1H3A2ZO5Y2F7A7K2Z6U1079、對于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的理解，錯誤的是()。

A.經(jīng)濟資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險管理的一個重要工具

B.董事會和高級管理層負責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃

C.戰(zhàn)略風(fēng)險一經(jīng)批準不得更改

D.在評估戰(zhàn)略風(fēng)險時，應(yīng)當首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負責(zé)審核一些技術(shù)性較強的假設(shè)條件【答案】CCG1Q4E5F8L9L4W1HF6G10J4M9T2X5A10ZR4V9P2W1G9A5L1080、商業(yè)銀行應(yīng)當為國別風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制建立完備、可靠的管理信息系統(tǒng)。管理信息系統(tǒng)功能不包括(?)。

A.幫助識別不適當?shù)目蛻艏敖灰?/p>

B.支持不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、不同類型國別風(fēng)險的計量

C.為壓力測試提供有效支持

D.準確、有效、可靠、完整地提供國別風(fēng)險信息，滿足內(nèi)部管理、監(jiān)管報告和信息披露要求【答案】DCP7I8W5G9H4X10B6HL6O4M5Z1N4I2X10ZX1T7O7B7K10S2G981、巴塞爾委員會根據(jù)()，把商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險分為八大類。

A.損失結(jié)果

B.風(fēng)險事故

C.風(fēng)險發(fā)生的范圍

D.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因【答案】DCH3Z7B10L10P6Q6F6HO9L2C8I6S1E9T6ZR1O8J2M6H1T8N1082、新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險評估是指商業(yè)銀行在風(fēng)險識別確定風(fēng)險類型和風(fēng)險點的基礎(chǔ)上,對風(fēng)險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)品（）、的過程。

A.風(fēng)險事件

B.風(fēng)險結(jié)果

C.風(fēng)險類型

D.風(fēng)險等級【答案】DCP2O6X9E7X6N10S4HX3W7L6D9Z2H7Q1ZO2W7G6X3N7O9A683、關(guān)于表外項目，說法錯誤的是()。

A.表外項目按兩步轉(zhuǎn)換的方法計算普通表外項目的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

B.利率和匯率合約的風(fēng)險資產(chǎn)由兩部分組成：一部分是按市價計算出的經(jīng)濟資本；另一部分是由賬面名義本金乘以固定系數(shù)獲得

C.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)期風(fēng)險暴露法計算

D.商業(yè)銀行首先將表外項目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項目的風(fēng)險資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風(fēng)險權(quán)重，計算表外項目相應(yīng)的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)【答案】BCS1I10T6R10W10F9H9HW5T10A9F10V8I4F5ZO4I6P5A1S9S3L1084、如果1年期零息國債收益率是10％，某公司零息債券一年期承諾收益率是15％，違約損失率是100％，那么根據(jù)KPMG風(fēng)險中性定價模型得出的違約概率是（）。

A.0.03

B.0.04

C.0.05

D.1【答案】BCD1N4D1F9F6F10J1HA3U6M4J10D9U4H2ZS8C3Z6W1P1B6D185、流動性的資產(chǎn)管理不包括()。

A.資產(chǎn)到期日管理

B.負債到期日管理

C.流動性資產(chǎn)組合管理

D.抵押品管理【答案】BCE7U3F8A1A3W7K6HM4T8T5Y7X3T2M3ZN9K1S3O4K1M3J886、（2018年真題）某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來源，存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次，該筆歐元貸款為可提前償還貸款。則該銀行所面臨的市場風(fēng)險不包括（）。

A.基準風(fēng)險

B.重新定價風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險【答案】BCU2Q9Q10P5H8D1C10HE1I7V9X2V1L1D9ZK3R1R4I9Z9I2Q587、()指某一國家的不利狀況導(dǎo)致該地區(qū)其他國家評級下降或信貸緊縮的風(fēng)險。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.傳染風(fēng)險

D.貨幣風(fēng)險【答案】CCS6W8N7D3I6P3M3HO5I10D8R4B1D9X7ZW1B9C9U2D9K7I1088、商業(yè)銀行風(fēng)險識別最基本、最常用的方法是()。

A.失誤樹分析法

B.制作風(fēng)險清單

C.專家調(diào)查列舉法

D.情景分析法【答案】BCO6C4R5Y7C9J5L4HT8H7D4C3Q7O9J3ZL3A10J6B10T9E9F589、假設(shè)某商業(yè)銀行的信貨資產(chǎn)總額為300億元,若所有借款人的違約概率都是2%,違約回收率為30%,則該商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）億元.

A.4.2

B.1.8

C.6

D.9【答案】ACZ2C3Y6L10V10D1B7HK9T6X6Y6X7G7Z2ZU2Y10X6D5I5Z9H990、下列債券的久期最長的是()。

A.一張10年期、零息票債券

B.一張10年期、利率為5％的息票債券

C.一張8年期、零息票債券

D.一張8年期、利率為5％的息票債券【答案】ACB4Z10Q5U5K8Z9O10HP8P9M8H9N4Z2B7ZH10T9M5H7D4R10P591、商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險是指()。

A.法律風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.信用風(fēng)險【答案】CCG6Q4V6G1R1R7K3HI4B3F10Q10S10B4U5ZV3C3Z1H9Z10Y10Q792、以下不屬于國際監(jiān)管機構(gòu)總結(jié)的金融機構(gòu)公司治理存在的問題的是（）。

A.風(fēng)險治理能力薄弱

B.薪酬和激勵機制不合理

C.組織架構(gòu)過于復(fù)雜和不透明

D.監(jiān)事會未有效履行風(fēng)險管理職責(zé)【答案】DCA6D6G8K3Q8O10J4HV10T10M1L9F5X4E4ZP2Y10K7F9V5G6H293、董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負有（）。

A.間接責(zé)任

B.最終責(zé)任

C.連帶責(zé)任

D.保證責(zé)任【答案】BCS9W2W10L6S1W4T5HQ1D9C1P4Y10X9M8ZY10E3A7W10J8V2O394、有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)重點強調(diào)的內(nèi)容不包括()。

A.有明確記載的聲譽風(fēng)險管理政策和流程

B.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警

C.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境【答案】DCR3F6F4U3J10Y3X9HG2Q2R1F5H6R8B7ZC6U4Q9A9O3I10F1095、現(xiàn)金類資產(chǎn)不包括(?)。

A.本外幣現(xiàn)金

B.政策性銀行發(fā)行的債券

C.銀行存單

D.黃金【答案】BCN1C2J9Y8F9E2P8HM10U7Q8D9W1M9L3ZD10D10F3W1C7D7E196、管理缺乏可連續(xù)性屬于()。

A.非財務(wù)警示信號

B.財務(wù)警示信號

C.區(qū)域風(fēng)險信號

D.行業(yè)風(fēng)險警示信號【答案】ACF10X3F10G7K1V7P10HH3X1S5T5G5I10R5ZM7C5T1Q3Y4P6H797、下列關(guān)于公允價值、名義價值、市場價值的說法中，不恰當?shù)氖?)。

A.在市場風(fēng)險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質(zhì)意義的是市場價值和公允價值

B.市場價值是指在評估基準日，通過自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的當前價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值【答案】BCM7T4C1D1Z6P5T2HT10S10K7A8J7X7P6ZE2R8S7U9C2L5Y498、下列關(guān)于久期分析的說法，不正確的是（）。

A.久期分析不能計量利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響

B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風(fēng)險

C.如采用標準久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險

D.對于利率的大幅變動（大于1％），久期分析的結(jié)果會不夠準確【答案】ACN6D10U6Q5S9W1A2HF10W3Q8A7B2D9B5ZG9J4G2Y8E2J9G999、（2018年真題）如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行當期的貸款情況為：正常類貸款500億元，關(guān)注類貸款30億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款7億元，損失類貸款3億元。如果撥備的一般準備為15億元，專項準備為8億元，特種準備為2億元，則該商業(yè)銀行不良貸款撥備覆蓋率為（）。

A.120％

B.125％

C.75％

D.115％【答案】BCE4A2Y7R2X10H5L2HV9N7H9X6O4K7A5ZG1G8P3J3V7N4E7100、巴塞爾委員會于()公布了第三版《加強銀行公司治理的原則》。

A.2006年

B.2010年

C.2013年

D.20115年【答案】BCO10G8T4D3V3X1S10HG8I6Z5U2F7A5L6ZT5U2N1W8P8T5R8101、商業(yè)銀行當前的外匯敞口頭寸如下：法郎空頭20，日元多頭50，馬克多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180。則使用短邊法確定的總敞口頭寸為（）。

A.500

B.100

C.300

D.200【答案】CCE6H4R7G7G3B8X10HD2T6L1L10F2W10A8ZM10T2S7E5D2S4D3102、某私營企業(yè)于2008年1月1日從某銀行獲得一筆3年期1000萬元的抵押貸款，2008年12月30日，由于該企業(yè)財務(wù)狀況惡化，出現(xiàn)了拖欠利息超過90天的違約行為。為降低損失，該銀行與企業(yè)磋商進行貸款重組，則下述重組措施中最不可行的是（）。

A.將該筆貸款期限延長半年

B.給予企業(yè)10%的利率優(yōu)惠

C.允許企業(yè)貸款到期后一次性還本付息

D.要求企業(yè)增加其董事長個人住房作為抵押品【答案】DCE6U8K3C7Y2M4I1HV8Q3I3A8I7C8M7ZI3X8V6N3T3D9Q9103、商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理和計提市場風(fēng)險資本的前提和基礎(chǔ)是()。

A.正確劃分銀行賬戶與交易賬戶

B.建立完善的內(nèi)部控制體系

C.正確劃分表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)

D.制定合理的中長期經(jīng)營戰(zhàn)略【答案】ACC6Y10R10H4G1L4S7HC4X8P4Q7O3G3N2ZR5X8C10T9K6R4X8104、國際銀行業(yè)開展實質(zhì)性風(fēng)險評估主要采用的方法是()。

A.打分卡方法

B.基本指標法

C.高級計量法

D.標準法【答案】ACY6J1M9T1E1L7I9HX3M1T6K5V8F10A8ZA7K7M10U10U3F9A3105、風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和（）兩個環(huán)節(jié)。

A.預(yù)測風(fēng)險

B.計量損失

C.監(jiān)測

D.分析風(fēng)險【答案】DCZ1B1Y7M8J7D1X8HP1Z7S10N9N2M1Y9ZN9D2K4T7Q6J2I3106、以下關(guān)于交易賬戶的說法中，錯誤的是()

A.記入該賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風(fēng)險

B.銀行應(yīng)對該賬戶的頭寸進行準確估值

C.該賬戶中的項目通常按市場價格計價

D.銀行的存貸款業(yè)務(wù)歸入交易賬戶【答案】DCA3B3I8Y8Z5S7O10HA8Z3B7X8T9H5Q10ZG1Z2O10K3W8G8X9107、2020年9月，我國宣布二氧化碳排放力爭于（）前達到峰值，努力爭?。ǎ┠昵皩崿F(xiàn)碳中和。

A.2030，2050

B.2020，2060

C.2030，2060

D.2020，2050【答案】CCI8B9Q4U9S3S4D10HZ8N3S3R10L7B3T4ZQ3C1D8S10L5G1P10108、()有助于商業(yè)銀行深刻理解并預(yù)測在多種風(fēng)險因素共同作用下，其整體流動性風(fēng)險可能出現(xiàn)的不同狀況。

A.情景分析

B.壓力測試

C.融資渠道管理

D.應(yīng)急計劃【答案】ACO8U4A2E5A3I2R9HY3T4L3Q10S1Y5B3ZJ8G2A3L2R1Z1R5109、商業(yè)銀行應(yīng)制定跨行業(yè)類別、跨時期分配操作風(fēng)險損失的標準，對于反映在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險損失，在計算最低和監(jiān)管資本時將其視為（），不計入操作風(fēng)險資本，但應(yīng)將所有的操作風(fēng)險損失記錄在內(nèi)部操作風(fēng)險數(shù)據(jù)庫中。

A.管理資本

B.信用風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.流動風(fēng)險【答案】BCS9N4C4F3B6Q2U8HD8Y9F4D5R1V5L5ZA4Q3M5G9E10D9F3110、以下不屬于信用風(fēng)險管理領(lǐng)域在市場上和理論上比較常用的違約概率模型的是()。

A.Riskcalc模型

B.生存率模型

C.CreditMonitor模型

D.KPMG風(fēng)險中性定價模型【答案】BCG9Y10D8L10G2A4D5HS3F4Q2T7U3I10D3ZA7J4N5R1X10V8J10111、頭寸拆分看待產(chǎn)品的角度是()。

A.歷史成本

B.重置成本

C.現(xiàn)金流

D.可變現(xiàn)凈值【答案】CCI10H9L2F8S9M8Y4HO3I7N8S3A4B8B6ZH2J4I3K10F5G10A7112、下列屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險內(nèi)生變量中償債能力指標的是（）。

A.銷售凈利潤率

B.資本收益率

C.資產(chǎn)負債率

D.權(quán)益增長率【答案】CCL9V10I5R3X10X1L1HI7V3S3L2W9I1W10ZC1K6W3W10L6C3K5113、假設(shè)某項交易的期限為125個交易日，此項交易對應(yīng)的RAROC為8％，則經(jīng)調(diào)整年化資本收益率為（）。

A.4.00％

B.4.64％

C.16.00％

D.16.64％【答案】DCL4M9L6R4Z6Z9B10HD8A4V6D1U4O1K6ZE4N3E10B2A1A8F9114、商業(yè)銀行外匯交易部門針對一個外匯投資組合過去250天的收益率進行分析,所獲得的收益率分布為正態(tài)分布。假設(shè)該組合的日平均收益率為0.1%,標準差為0.15%,則在下一個市場交易日,該外匯投資組合的當日收蓋率有95%的可能性落在（）

A.-0.05—0.25%

B.-0.2%—0.4%

C.-0.05%—0.1%

D.0.1%—0.25%【答案】BCB3N1X7L9H4Q2V7HX10S10Q3I2L3K9E5ZK2T6Q6C10O5A6D1115、補發(fā)的土地證書應(yīng)注明“補發(fā)”字樣，時間以（）為準。

A.補發(fā)證書日

B.申請補發(fā)證書日

C.土地登記簿登記日

D.申請日【答案】CCR2X4S8D10M1Z9W6HB9K5V7R9Z2I4C6ZK4Q6B8S9F6F9W9116、隨著公眾風(fēng)險意識顯著提高，越來越多的機構(gòu)/個人投資者、客戶開始重新審視商業(yè)銀行的風(fēng)險管理能力，要求商業(yè)銀行發(fā)布風(fēng)險信息，特別是發(fā)布()。

A.數(shù)量模型報告

B.投資風(fēng)險報告

C.質(zhì)量信息報告

D.整體風(fēng)險報告【答案】BCK5Z1B5S9M10R1K2HI5X6U7E2I9G9E3ZQ5Y8R2J4A6V2D9117、在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，核心一級資本不包括的內(nèi)容是()。

A.優(yōu)先股及其溢價

B.實收資本或普通股

C.資本公積可計入部分

D.盈余公積【答案】ACL8C3E7J3N8P7F6HW1D8K4M6V4K7S3ZS4F3L9G8N7J1C7118、()是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】BCN7S6X4O4T10O1X5HL6T7A8J1P1X2Z2ZN2G2M9J5V10T8E1119、商業(yè)銀行將部分企業(yè)貸款的貸前調(diào)查工作外包給專業(yè)調(diào)查機構(gòu)，并根據(jù)該機構(gòu)提供的調(diào)查報告，與某企業(yè)簽訂了一份長期有抵押貸款合同。之后由于經(jīng)濟形勢惡化導(dǎo)致該企業(yè)出現(xiàn)違約行為，同時商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其抵押物價值嚴重貶損。在這起風(fēng)險事件中，()應(yīng)當承擔(dān)風(fēng)險損失的最終責(zé)任。

A.貸款企業(yè)

B.專業(yè)調(diào)查機構(gòu)

C.貸款審批人

D.商業(yè)銀行【答案】DCW5C3I9W8U2Z9J7HM8U5Q8E9Z7Y1D9ZT2O4F2F8H3Y3Z2120、以下關(guān)于久期的論述，正確的是()

A.久期缺口的絕對值越大，銀行利率風(fēng)險越高

B.久期缺口的絕對值越小，銀行利率風(fēng)險越高

C.久期缺口的絕對值的大小與利率風(fēng)險沒有明顯聯(lián)系

D.久期缺口的絕對值的大小對利率風(fēng)險大小的影響不確定，需要做具體分析【答案】ACU5D4Y8O4Y1C5Q4HK6Z5Y5M10G5B9H4ZR2E8P4I1T8C6W1121、下列商業(yè)銀行資產(chǎn)中，通常最具流動性的資產(chǎn)是（）。

A.股票

B.現(xiàn)金

C.同業(yè)借款

D.債券【答案】BCB2L7S10A8P4D3F5HV1J7N8Y4L10Y10P9ZN3B2Y4F10L10Y10E5122、核心雇員流失引發(fā)的風(fēng)險屬于人員因素引起的操作風(fēng)險，體現(xiàn)為對關(guān)鍵人員依賴的風(fēng)險，下列選項中，()不是這種風(fēng)險的表現(xiàn)。

A.缺乏足夠的后援／替代人員

B.相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄

C.雇員成本增加

D.缺乏崗位輪換機制【答案】CCQ8H6L3H10J1U7T5HN8X4O4C4M2D10Y5ZJ9C10T1F3I7B8I1123、20世紀60年代以前，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理處于（）。

A.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

C.全面風(fēng)險管理模式階段

D.負債風(fēng)險管理模式階段【答案】BCG6Z2U7R10Z2C10Z5HG3J6H3S2E10Q1N1ZW4S9Q4K5F4G2C6124、中、小直徑管道一般標注管道中心的標高，排水管等依靠介質(zhì)的重力作用沿坡度下降方向流動的管道，通常標注管底的標高。大直徑管道也較多地采用標注（）。

A.管底的標高

B.管中的標高

C.管頂?shù)臉烁?/p>

D.管內(nèi)頂?shù)臉烁摺敬鸢浮緼CY6V3H1O10Q2W9E5HD10X1R10D2I6M2I6ZY7I6G6Q2C4Y9S1125、（2020年真題）流動性覆蓋指標（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀行保險業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。

A.30

B.10

C.20

D.60【答案】ACZ3S3L2M9E6X5V2HN8G8H10I4O4P6E2ZM9P2R8U3U8S3B2126、20世紀80年代以后，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理進人（）。

A.全面風(fēng)險管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

C.負債風(fēng)險管理模式階段

D.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段【答案】ACZ4O10J6H1K7G2B3HP9G2Z6N8Z6W10D1ZG6G5F10T4O7G9T1127、假設(shè)某銀行在2012會計年度結(jié)束時，其正常類貸款為30億人民幣，關(guān)注類貸款為15億人民幣，次級類貸款為5億人民幣，可疑類貸款為2億人民幣，損失類貸款為1億人民幣，則其不良貸款率為（）。

A.15％

B.12％

C.45％

D.25％【答案】ACD6M3U10X10G8E7N10HX9T4U6P9V1Z6H5ZS6T9K9K8I5I10A9128、新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的對象不包括（）。

A.依托軟件開發(fā)的新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)

B.通過產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品

C.通過業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品

D.通過重新組合的新產(chǎn)品【答案】DCL3W8J6U5D4H5G10HY2N7D5I8T7K4F1ZT5F8V7I10U2Q7S2129、國際會計準則委員會(IASB)建議企業(yè)資產(chǎn)使用()為基礎(chǔ)記賬。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估【答案】CCM9O9O9W4X8Y8S3HM6S4Z4A10F9K4C3ZG10W2K1T5H5G7L10130、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的認識，最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一項短期性的戰(zhàn)略投資

B.戰(zhàn)略風(fēng)險管理短期內(nèi)沒有益處

C.戰(zhàn)略風(fēng)險管理不需要配置資本

D.戰(zhàn)略風(fēng)險可能引發(fā)流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險【答案】DCZ5S9A3V6F5Q7G5HR1A9D10E9D5G7Z1ZH5W8J10O3Z4P10F9131、使用高級計量法計算風(fēng)險資本配置時，商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計量系統(tǒng)過程中，必須有（）嚴格的程序。

A.違約風(fēng)險模型和模型獨立控制

B.技術(shù)風(fēng)險模型和模型獨立預(yù)測

C.系統(tǒng)風(fēng)險模型和模型獨立操作

D.操作風(fēng)險模型和模型獨立驗證【答案】DCU1B5C7I5Q5U7X3HH10X4B10T7W6H5F3ZW1I7U5Z5Z2W3M4132、戰(zhàn)略風(fēng)險屬于一種（）。

A.短期的顯性風(fēng)險

B.短期的潛在風(fēng)險

C.長期的顯性風(fēng)險

D.長期的潛在風(fēng)險【答案】DCD1U7X5M10M1R1S2HV6B5G3S3M4Z1S10ZQ5J8R4S6K2K5W7133、新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險評估是指商業(yè)銀行在風(fēng)險識別確定風(fēng)險類型和風(fēng)險點的基礎(chǔ)上,對風(fēng)險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)品（）、的過程。

A.風(fēng)險事件

B.風(fēng)險結(jié)果

C.風(fēng)險類型

D.風(fēng)險等級【答案】DCE6T8X2N2W4J2S5HM9Q4H5A10V3X3U3ZC2M3T2P6V8U1V8134、（2018年真題）2005年12月8日，瑞穗證券交易員接到客戶以61萬日元（約合4．19萬元人民幣）的價格賣出1股J-COM公司股票的委托，這名交易員誤把指令輸成了以每股1日元的價格賣出61萬股。這時操作屏上出現(xiàn)了輸入有誤的警告，但由于這類警告經(jīng)常出現(xiàn)，交易員忽視警告繼續(xù)操作。隨后，東京證交所發(fā)現(xiàn)錯誤，電話通知該公司交易員立即取消交易，但由于交易所證券交易系統(tǒng)存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本證券結(jié)算機構(gòu)正式?jīng)Q定按照每股91．2萬日元的價格實施強制性現(xiàn)金結(jié)算。為此，該公司的缺失達到了400多億日元。在該操作風(fēng)險事件中，導(dǎo)致風(fēng)險損失的原因有（）。

A.（1）（3）

B.（1）（2）（3）（4）

C.（1）（3）（4）

D.（1）（2）【答案】ACT4Y4C7M1D9V4C1HO9J1H8R3J8A3H7ZY8L1S5O4O9A9H10135、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程不與商業(yè)銀行（）緊密聯(lián)系。

A.長期戰(zhàn)略

B.短期策略

C.風(fēng)險管理措施

D.可利用資源緊【答案】BCJ7T10I10Q7F5C6V10HI10I9Y9K10A4H3G5ZA8M5N9V8S3K6T1136、以下各項符合商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警程序的是（）。

A.風(fēng)險分析、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險處置、后評價

B.信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險分析、風(fēng)險處置、后評價

C.風(fēng)險分析、后評價、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險處置

D.信用信息的收集與傳遞、后評價、風(fēng)險分析、風(fēng)險處置【答案】BCJ7M3F7R4K8N5O9HG1E10J9X7F1V1C8ZN6A7X4Y1D8Y7B1137、貨幣互換交易與利率互換交易的區(qū)別是（）。

A.貨幣互換需要在期初交換本金，但不需在期末交換本金

B.貨幣互換明確了利率的支付方式，但無法確定匯率

C.貨幣互換需要在期初和期末交換本金

D.貨幣互換需要在期末交換本金，但不需要在期初交換本金貨幣【答案】CCJ3D5C3I10F1B9T3HV10T7S3D1O5G7R6ZL6S6D10O5K3W5Y9138、人民法院對土地使用權(quán)、房屋的查封期限不得超過（）。

A.半年

B.一年

C.二年

D.五年【答案】CCK5A4P7G7O5W9E4HF4C3I1K8V1Y7I9ZV4M1H6Z6C2C9P10139、關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好的作用，下列表述錯誤的是（）。

A.在銀行內(nèi)部造成董事會、管理層、不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、分支機構(gòu)對風(fēng)險的“胃口”迥異

B.使銀行追求財務(wù)利潤和發(fā)展速度

C.明確表達對待風(fēng)險的態(tài)度有助于在不同利益相關(guān)者之間形成一個共同交流的基礎(chǔ)

D.明確風(fēng)險偏好有助于商業(yè)銀行更清楚地認識自身能夠承擔(dān)的風(fēng)險【答案】BCS6M10O5Z6M10V8B8HB3G5Y4Q9U8N6M1ZV3A10U3M3I6I4E5140、①購置和建造固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)；②機械使用費；③支付的滯納金、違約金；④企業(yè)贊助、捐贈支出；⑤勞動保護費；⑥施工措施費；⑦國家法律、法規(guī)規(guī)定以外的各種付費。不屬于施工項目成本的是（）。

A.①②③④

B.①③④⑥

C.①③④⑦

D.①④⑤⑦【答案】CCI3S6C8W9S1P9K7HU9D2K2F1A3G9Y5ZR7L10P9L7Y10B9Z7141、已知某國內(nèi)商業(yè)銀行按照五級分類法對貸款資產(chǎn)進行分類。次級類貸款為6億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為3億元，商業(yè)銀行在當期為不良貸款撥備的一般準備是2億元，專項準備是3億元，特種準備是4億元，那么該商業(yè)銀行當年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3【答案】CCX10A3N1Y7Y4F8V5HS7S6P3S8S1T6E4ZM1S4Y5E8V6B10J2142、某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產(chǎn)品，但該理財產(chǎn)品存在的設(shè)計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應(yīng)的操作風(fēng)險成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。

A.外部事件

B.內(nèi)部流程

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷【答案】BCG8J6M3B5Q1E8T10HZ4I7W9M4G9F9X6ZP1Q5Y6Y8P6P8O7143、CreditMonitor對有風(fēng)險貸款和債券進行估值的理論基礎(chǔ)是（）。

A.保險學(xué)的精算理論

B.Merton模型

C.經(jīng)濟計量學(xué)理論

D.資產(chǎn)組合理論【答案】BCG6N9J6T5Y3K1J3HN10B4P10D9T3K6K1ZO5B2K6E4A7L1Z9144、某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，從操作風(fēng)險事件分類來看，該事件應(yīng)歸于()類別。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】DCH4A6A7N9Z4I4W2HO8L10Y1D10B8F10Q3ZL3G7R6A6C7K1P3145、在標準法下的信用風(fēng)險計量框架中，零售類資產(chǎn)根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予()的權(quán)重。

A.75％；35％

B.70％；30％

C.80％；20％

D.90％；l0％【答案】ACN3S8F2G4N4S1H6HJ1I9E3N1X3E1D5ZZ6C8D5Q8Y4O10V1146、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級分類的描述，錯誤的是（）。

A.次級、可疑和損失貸款三類合稱為不良貸款

B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款，屬于關(guān)注類貸款

C.對貸款以外的表外資產(chǎn)也應(yīng)按照五級進行分類

D.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款【答案】DCF4X8X9W1S4D4I6HK4F2B7I9D9U4C5ZR6F7J8A2A1V7M6147、風(fēng)險識別的主要方法不包括（）。

A.失誤樹分析法

B.專家調(diào)查列舉法

C.專家預(yù)測法

D.分解分析法【答案】CCW4U2P9Y7Y1T2I6HQ7U2P9Y2V7C6C1ZW7M4R7G5I5Z8Y4148、（2018年真題）在商業(yè)銀行國別風(fēng)險管理中，債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用而承受的風(fēng)險是（）。

A.主權(quán)風(fēng)險

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.貨幣風(fēng)險【答案】CCE10Q10L6A6T5C7W2HT6V7U6N7O10N8V5ZI7X6C1X5Q1M8J2149、下列不屬于商業(yè)銀行監(jiān)事會履行監(jiān)督評價職責(zé)事項的是（）

A.監(jiān)督董事會和高級管理層在風(fēng)險管理方面的履職盡責(zé)情況

B.監(jiān)督董事會和高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價

C.監(jiān)督董事會和高級管理層加強風(fēng)險管理，完善內(nèi)部控制所做的相關(guān)工作

D.監(jiān)督商業(yè)銀行和風(fēng)險管理部門在風(fēng)險管理中的工作情況【答案】DCQ2S3I8L6U4C3P9HO10L5R1D8Q7Y2S9ZI8V9Q10Q7C4U2B2150、下列關(guān)于留置的說法，不正確的是()。

A.留置這一擔(dān)保形式主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同等主合同

B.留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費用，但不包括實現(xiàn)留置權(quán)的費用

C.留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.留置是為了維護債權(quán)人合法權(quán)益的一種擔(dān)保形式【答案】BCP8J10R9S8I4D10P1HT5W2X6J3Y9A1N1ZO2F10C9K8T9C10J8151、商業(yè)銀行在市場交易過程中的財務(wù)／會計錯誤屬于（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】BCY4A8A5H1V7K10X2HS4Q2J9C7W9P2D1ZF3V10M9E2E10W10B1152、以下關(guān)于賬面資本的說法，不正確的是（）。

A.賬面資本與銀行風(fēng)險并無關(guān)系

B.賬面資本是銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益

C.賬面資本是銀行實際擁有的資本

D.賬面資本包括普通股股本/實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風(fēng)險準備等【答案】ACP3I1Q5Y2A7G3M7HH8K1T10C5I7U6C5ZE8I5G7V3Q9M9T5153、商業(yè)銀行風(fēng)險識別最基本、最常用的方法是（）。

A.失誤樹分析法

B.專家調(diào)查列舉法

C.情景分析法

D.制作風(fēng)險清單【答案】DCW10U8G10C5L6N5G3HG1X2H2U5Y4N5V7ZX9T3C4I2G6E10M9154、在客戶信用評價中，由品德因素、資本因素、還款能力因素、抵押因素和經(jīng)營環(huán)境因素等構(gòu)成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAMELS系統(tǒng)

D.4Cs系統(tǒng)【答案】ACR3F9P8I3A8K8A5HY6D9G7S9F10T4S8ZS7T1V3S8G1X3W7155、（2018年真題）關(guān)于商業(yè)銀行交易賬簿劃分，下列表述中正確的是（）。

A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸不屬于交易賬簿

B.交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸

C.交易賬簿業(yè)務(wù)必須采用盯市價格計量其公允價值

D.為對沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬簿【答案】BCF4S7B3L4V4J2G4HT10I10O1O3A9S4R2ZZ2G8K7V1N7P2I5156、在距長期次級債務(wù)到期日前最后五年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣為()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％【答案】BCG1N1B4Q7V8R4W2HY9Z1X7D8H9P5T1ZM10P1Y1D3I1S4I7157、最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配情況指（）。

A.將大量長期借款用于短期貸款；即借長貸短

B.資產(chǎn)數(shù)額大于負債數(shù)額

C.將